Как узнать кредитную историю человека по инн

Опубликовано: 25.04.2024

Как проверить и получить кредитную историю юридического лица (ЮЛ)?

Кредитная история – это информация о субъекте кредитной истории (заемщике), содержащая сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа (кредита) и их исполнении. Если Вы задаетесь вопросом как проверить свою кредитную историю, то наше бюро готово предоставить Вам всю необходимую информацию. Каждый субъект кредитной истории имеет право получать информацию по всей кредитной истории. Данную процедуру можно осуществить два раза в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами бюро.

Для получения кредитной истории ЮЛ есть несколько способов:

Заполните бланк заявления, подпишите своей усиленной квалифицированной электронной подписью руководителя организации и направьте на hotline@equifax.ru

Внимание! Заявление не нужно отправлять письмом с объявленной ценностью. Срок доставки таких писем в бюро на много дольше обычных или заказных отправлений.

Образец заявления можно скачать здесь

Телеграмма должна быть направлена в адрес бюро и содержать следующие данные: наименование (полное, сокращённое), ОГРН, ИНН; также указываются сведения о представителе СКИ: Ф.И.О, дата и место рождения, адрес регистрации, данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, наименование документа), сведения о полномочиях [Устав, реквизиты доверенности])).Телеграмма должна быть обязательно заверена работником отделения почтовой связи по предъявлению паспорта уполномоченного представителя и документа, подтверждающего его полномочия.

Обратиться в офис бюро лично

Если вы находитесь в Москве, то для получения кредитного отчета вы можете обратиться в бюро лично. Юридическое лицо предоставляет свидетельства ОГРН, ИНН, а также документ, удостоверяющий полномочия руководителя организации или оригинал доверенности на представителя. Юридическое лицо заверяет документы подписью руководителя и печатью организации (при наличии). Представитель должен иметь с собой паспорт или иной документ, удостоверяющий личность и указанный в доверенности. Адрес бюро и время работы офиса вы можете узнать здесь. Кредитный отчет предоставляется, как в письменной форме, так и в форме электронного документа. Пример кредитного отчета для субъектов кредитных историй юридических лиц можно скачать здесь

Зарегистрироваться в офисе бюро в сервисе «Кредитная история онлайн» для ЮЛ

Вам необходимо обратиться в офис, заполнить заявление на доступ. Сотрудники бюро проведут идентификацию уполномоченного представителя и зарегистрируют ЮЛ в личном кабинете. В дальнейшем вы сможете получать кредитные отчеты бюро через интернет. Юридическое лицо для регистрации в личном кабинете предоставляет свидетельства ОГРН, ИНН, а также документ, удостоверяющий полномочия руководителя организации или оригинал доверенности на представителя. Юридическое лицо заверяет документы подписью руководителя и печатью организации (при наличии). Представитель должен иметь с собой паспорт или иной документ, удостоверяющий личность и указанный в доверенности. Адрес бюро и время работы офиса вы можете узнать здесь.

Как упоминалось выше, каждый субъект кредитной истории имеет право получить информацию по своей кредитной истории бесплатно два раза в год. Это прописано в Федеральном законе №218 «О кредитных историях». Предоставление кредитной истории бесплатно осуществляется различными способами как в письменной форме, так и в форме электронного документа.

Кредитный отчет предоставляется в одной из двух форм:

— В письменной форме, заверенной печатью Бюро и подписью руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй;

— в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

Бюро, осуществив идентификацию, предоставит кредитный отчет способом, указанным в заявлении:

— при личном обращении в бюро — в день обращения;

— в ином случае — в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения Заявления.

После первых двух бесплатных запросов кредитного отчета, бюро предоставляет кредитный отчет согласно срокам, указанным выше, при условии поступления оплаты.

В кредитной истории выделены четыре блока:

1-й блок — «Титульная часть» — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать.

Полное, сокращенное и фирменное наименования, адрес места нахождения и контактный телефон постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, ОГРН, ИНН, сведения о реорганизации.

2-й блок — «Основная часть» — содержит:

— дополнительные сведения о субъекте кредитной истории (сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, о процедурах банкротства юридического лица и проч.);

— сведения об обязательствах субъекта кредитной истории как заемщика, поручителя или принципала (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, наличия просроченных задолженностей и проч.);

— сведения о вступившем в силу и не исполненном в течение 10 дней решении суда о взыскании с субъекта кредитной истории денежных сумм, в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также алиментным обязательствам.

3-й блок — «Дополнительная (закрытая) часть» — содержит сведения:

об источниках формирования кредитной истории (кредиторе, страховой организации и т.д.);

— о пользователях кредитной истории;

— о приобретателях права требования при произошедшей переуступке прав требования по договору займа (кредита).

Кредитная история передается в бюро кредитных историй без Вашего согласия и сохраняется в течение 10 лет с момента последней записи.

Кредитная история не содержит сведений о самих покупках или имуществе клиента. Никакая личная информация, например, медицинские данные (кроме признания судом субъекта кредитной истории недееспособным или частично недееспособным), не могут быть в нее внесены.

Кроме того, доступ к основной части кредитной истории возможен только с согласия субъекта кредитной истории.

Преимущества Вашего сотрудничества с БКИ:

— формирование Вашего положительного имиджа;

— положительная кредитная история заемщика дает преимущество при получении кредита;

— установление оптимальной процентной ставки по кредиту индивидуально для каждого заемщика;

— увеличение суммы и срока кредита.

Если вы задаетесь вопросом, как узнать кредитную историю вашей компании? Если вашей компании постоянно отказывают в получении кредита? Наша компания предлагает свои услуги по проверке кредитной истории. Мы поможем вам получить сведения о кредитной истории вашей компании.

В течение жизни каждый человек сталкивается с необходимостью оформления кредита на своё имя. Кто-то пользуется такой услугой один раз, а другие являются постоянными пользователями. Если в первом случае проблем с контролем не возникает – во втором вести учёт своих долгов довольно-таки сложно. Многие банки России предоставляют своим клиентам удобную и полезную систему обслуживания, позволяя легко и быстро найти ответы на распространённые вопросы: как узнать кредитные истории бесплатно по фамилии, сколько осталось платить по долгу, какая вероятность получения денег в рассрочку и прочие.

Как формируется КИ и на что она влияет

Кредитование – современное направление в финансовой индустрии, позволяющее людям брать в долг у банка на выгодных условиях. По ряду обстоятельств многие клиенты не могут вернуть задолженность финансовому учреждению. Просрочки платежей, несвоевременное внесение установленного ежемесячного минимума, игнорирование банковских представителей и многие другие факторы формируют КИ. Её появление оказывает влияние на:

взаимоотношения между банком и клиентом, включая момент доверия;
трудоустройство заёмщика;
возможность получения нового кредита;
оформление страховки.

КИ в повседневной жизни россиянина отыгрывает более значимую роль, нежели многие думают. Куда бы вы ни пошли устраиваться на работу или оформлять новый кредит, рассрочку и прочее – представители компании в любой момент могут изъявить желание узнать КИ по фамилии бесплатно своего клиента. Если вы желаете предотвратить неудобную ситуацию или удостовериться в чистоте кредитной истории, бесплатно посмотреть онлайн через фамилию можно на соответствующих ресурсах.

Не знаете, где узнать кредитную историю бесплатно по фамилии в определённом разделе сайта банка? Воспользуйтесь помощью менеджера, оставив заявку, и дождитесь её подтверждения от администрации. В случае одобрительного ответа на вашу почту будет выслано письмо с полной КИ по вашей фамилии.

Зачем необходимо узнавать КИ

Чтобы просматривать кредитную историю онлайн по фамилии, не обязательно посещать лично филиал финансового учреждения, с которым вы сотрудничаете. Сегодня данную процедуру можно осуществлять через Сеть, пользуясь специализированными сервисами в интернете. Проверять кредитную историю бесплатно по фамилии нужно, чтобы:

своевременно выявить ошибки банка;
не подпасть под действия мошенников;
не нести ответственности за дополнительные кредиты, которые вы не оформляли;
выяснить причину, из-за чего банк отказал в выдаче кредита;
лишний раз успокоить себя;
чтобы при выезде за границу у вас не возникло никаких проблем с пограничной службой.

Если вы периодически пользуетесь услугами кредитования, рекомендуем не менее раза в год осуществлять проверку своей КИ по фамилии бесплатно онлайн в бюро кредитных историй. Даже в случаях, когда вами долги своевременно погашаются, могут возникать неприятные ситуации, влияющие на ваше спокойствие и финансовое благополучие.

Способы проверить кредитную историю онлайн по фамилии

На сегодня кредитная история проверяется бесплатно по фамилии через интернет. Вам необходимо войти на любой из ресурсов-партнёров БКИ.

Через KИ24.инфo

Среди наиболее надёжных и удобных сервисов многие пользователи отмечают KИ24.инфo.

Чтобы кредитная история была найдена корректно по фамилии бесплатно, сайт у вас запрашивает Ф.И.О. и паспортные данные.

Далее заявка обрабатывается, и готовый отчёт автоматически отправляется на вашу почту. В нём будет содержаться информация о:

сумме переплат;
количестве обязательств;
кредитной нагрузке;
баллах надёжности.

Обратите внимание, что узнать КИ исключительно по фамилии – невозможно. Специализированные сайты, помимо Ф.И.О., в обязательном порядке требуют введение дополнительных данных. Рекомендуем представителю банка предоставлять только достоверную информацию, в противном случае, КИ будет отображаться некорректно.

Поиск кредитной истории через сайт НБКИ

Для наглядности рассмотрим процесс поиска КИ через НБКИ. Изначально потребуется перейти на официальный сайт самого банка, но учтите, что посмотреть информацию о себе могут только клиенты данной организации.

Теперь что касается дальнейших действий:

В левом углу вертикального меню кликаем на «Услуги клиента».
Затем перед вами открывается окно, где нужно выбрать «Проверить».
Выбираем для физического лица.
Выполняем далее представленную инструкцию.

Учтите, что банк позволяет запрашивать информацию без ограничений, но после оформления второй заявки предстоит оплатить сбор в виде 450 рублей.

Есть ещё один вариант получения информации через сайт НБКИ:

Открываем сайт Госуслуг.

Переходим в персональный профиль.

Вносим личные данные, затем ждём подтверждения статуса клиента.

Через сервис banki.ru

Сразу нужно выбрать мастера подбора займа.

В окошке вводим интересные для вас параметры кредитования.

Затем сервис учитывает ваши условия и параметры и подбирает для вас организацию для оформления займа.

При наличии кода

На этапе оформления займа каждому человеку присваивается индивидуальный код, который позволяет удалённо получать информацию о своей КИ. Также сторонние лица не смогут искать кредитную историю бесплатно по фамилии, принадлежащую вам. Главное преимущество кода – возможность получать информацию по КИ бесплатно по фамилии, пользуясь соответствующими ресурсами через интернет. Для осуществления процедуры вам необходимо:

войти на сайт ЦБ РФ;

перейти в раздел по КИ;

дождаться письма, которое будет автоматически отправлено на вашу электронную почту.

В случае утери кода вы можете его восстановить путём обращения в Центробанк, заплатив символическую сумму за возобновление.

Если код неизвестен

Перед тем как проверить кредитную историю онлайн по фамилии, стоит удостовериться в наличии кода. Если он утерян или неизвестен – через интернет данную процедуру осуществить невозможно. В таких случаях вам необходимо:

Обратиться в любое БКИ или банковское учреждение для получения нового кода. После одобрения заявки вам нужно будет сформировать запрос в Центральный банк, чтобы узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.
Не использовать код, а обратиться в любую из организаций для получения КИ.

Чтобы узнать в РФ кредитную историю бесплатно по фамилии, обращайтесь в Центробанк или в свой БКИ лично, имея при себе полный пакет документации: удостоверение личности, сопутствующие ксерокопии и прочее.

Что делать, если кредитная история плохая

Если ваша КИ оказалась плохой, но к долгу вы не имеете никакого отношения – незамедлительно обратитесь к представителям банка, с которым сотрудничаете. Не стоит спешить оплачивать задолженности, возникшие не по вашей вине, ведь их появление могут спровоцировать разные факторы:

на ваше имя был оформлен кредит от лица мошенников;
сведения о задолженностях могли быть внесены ошибочно;
платежи или закрытые займы в системе отобразились некорректно.

Представители банка могут помочь разрешить неприятную ситуацию только в тех случаях, если у вас на руках будут весомые доказательства деяний мошенников или системных сбоев. Предоставление ложной информации противоречит законодательству Российской Федерации и является нарушением.

В течение всего периода восстановления репутации представители банка будут учитывать не только момент своевременного погашения кредита, но и оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов и прочего.

Подведём итоги

На сегодня найти кредитную историю бесплатно по фамилии любому человеку в России не составит большого труда. Если вы являетесь активным интернет-пользователем – получить требуемую информацию можно онлайн, воспользовавшись соответствующими ресурсами. Для проверки бесплатной по фамилии кредитной истории обратитесь в бюро НБКИ, ОКБ, Русского Стандарта и так далее. Если во время проверки система вам ничего не выдала по запросу – скорее всего, вы никогда ранее не брали заём или ввели некорректную информацию. В некоторых случаях осуществлять поиск стоит в более мелких БКИ.

Три способа найти свою КИ

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ. ЦККИ ответит вам списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда. Похоже на квест в компьютерной игре.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
Запросить саму кредитную историю.
Забрать или скачать ее.

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Пример списка бюро от сервиса banki.ru:

Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности. Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Например:

Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.

Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:

в Агентстве кредитной информации доступны истории «Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Кредитного бюро Русский стандарт»;
сервис Banki.ru собирает отчеты от «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.

Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.

Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро. По закону у банка на это есть десять дней, но что-то может пойти не так, и статус изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и бюро.

Статья 5 ФЗ №218 рассказывает об обязанностях банка, БКИ и клиента

Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.

Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.

Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.

Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Шаг 1. Узнать свой «код субъекта». Через Центробанк не получится проверить кредитную историю по фамилии. Чтобы получить список бюро, нужно сказать Центробанку свой «код субъекта» — это ваш номер в системе кредитования.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк. Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Показываю путь по разделу:

Шаг 3. Проверить электронную почту. Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках список бюро, где хранится ваша история:

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 1. Оформить подтвержденную учетную запись на портале госуслуг. Если у вас еще нет там учетной записи, придется ее создать и подтвердить. Сделать это можно при помощи электронной подписи или через МФЦ, но проще всего — через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они подтвердят учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Руководство пользователя ЕСИА:создание и подтверждение учетной записи — с. 17—55

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет. Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Проверка кредитной истории

Отчет о своей КИ перед банками необходимо запрашивать в следующих случаях:

При наличии действующих или погашенных кредитов. Любой заемщик не застрахован от возникновения просрочки из-за технического сбоя или задержки зачисления денежных средств на ссудный счет.
При нарушении платежной дисциплины. Запрос в БКИ позволит оценить шансы на оформление нового займа или кредитки.
При планировании отдыха за пределами страны. Если задолженность по финансовым обязательствам превышает 10 тысяч рублей и получено судебное решение для возбуждения исполнительного производства, то ответчику может быть ограничен выезд из России.
Для проверки документа на предмет записей о займах, не принадлежащих клиенту. Это распространенная форма мошенничества может возникнуть при утере документов.
Для анализа шансов на одобрение кредита на большую сумму или ипотеки.

Сведения об оформлении нового займа передаются в БКИ в течение 10 дней с момента подписания кредитной документации. С 2016 года срок хранения досье составляет 10 лет.

Как проверить кредитную историю бесплатно

Существует 5 основных способов, как частному лицу на бесплатной основе узнать свою кредитную историю:

Через запрос НБКИ. Крупнейшее хранилище данных по финансовым обязательствам россиян предоставляет информацию только при личном посещении заявителя или через партнерские компании. Нет возможности получить документ через интернет.
Через Эквифакс. Агентство предоставляет сведения в круглосуточном режиме. Обязательное условие — регистрация в личном кабинете на сайте бюро и подтверждение своей личности любым удобным способом (через платежную систему Контакт, путем отправки заказного письма с копией паспорта, путем подтверждения расчетного счета в банке и т.д.). При успешной идентификации в системе сведения о состоянии КИ предоставляются автоматически.
Через ОКБ. В Объединенном кредитном бюро можно получить отчет как при личном обращении клиента, так и путем подачи запроса в режиме онлайн. Во втором случае требуется регистрация.
В любом банке при подаче кредитной заявки. Соискателю могут быть предоставлены сведения по результатам скоринговой оценки.

С внесением изменений в ФЗ № 218 от 03.08.2018 года физические лица могут получать бесплатно электронные отчеты из БКИ 2 раза в год. Сведения на бумажном носителе без взимания платы по-прежнему предоставляются 1 раз в год.

Проверка кредитной истории онлайн по фамилии

Услуги по проверке кредитной истории в онлайн режиме по фамилии и паспорту предоставляют партнеры БКИ. На формирование отчета уходит от 15 до 60 минут. За услугу взимается плата по тарифам посредника.

Отчет о состоянии платежной дисциплины содержит следующие сведения:

Партнеры БКИ не предоставляют информацию только по фамилии, так как возможны погрешности в документе из-за большого количества однофамильцев. Пользователю дополнительно необходимо указать дату рождения, регион проживания и паспортные данные.

При формировании дистанционного запроса на проверку благонадежности следует тщательно выбирать онлайн-посредника. Риск передачи персональной информации мошенникам является достаточно высоким.

Как и где узнать свою кредитную историю по паспорту

Частное лицо может узнать свою КИ только по паспорту 3 способами:

При личном обращении в БКИ. Клиенту необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, и заполнить соответствующую анкету.
При оформлении письменного запроса. Этот способ применяется, если клиенту известен код КИ. Обязательное условие — визирование подписи у нотариуса.
При использовании онлайн-сервисов партнеров.

Ряд банков не проверяют кредитную историю соискателя. Это могут быть как молодые организации, стремящиеся нарастить свою клиентскую базу, так и устоявшиеся учреждения, предоставляющие заемные средства под залог.

Проверка КИ через бюро кредитных историй

Осуществление проверки кредитной истории через БКИ по всем базам — это самый надежный способ оценки собственной платежной дисциплины. Информация является точной и достоверной.

Несмотря на то, что в России насчитывается 17 бюро, большая часть сведений о клиентах хранится в 4-х из них: НБКИ, ОКБ, Эквифакс и бюро «Русский Стандарт». Для получения отчета потребуется код субъекта КИ, который присваивается заемщику при первичной подаче заявки.

При выявлении ошибок, вызванных техническим сбоем или человеческим фактором, следует подать запрос на исправление данных. Срок его обработки составляет до 30 дней.

Помимо формирования отчета, в БКИ можно заказать справку с перечнем бюро, хранящих кредитное досье заявителя, подать запрос на уточнение сведений или заменить код субъекта КИ.

Готовый документ может быть доставлен различными способами:

на электронную почту;
курьером (платная опция);
заказным письмом по адресу постоянного проживания;
через офисы платежной системы Contact;
при личном обращении заявителя в офис БКИ.

Где можно проверить КИ без регистрации через интернет

Надежных онлайн-сервисов, где можно проверить кредитную историю без регистрации в сети интернет, нет. Запрашиваемые сведения носят конфиденциальный характер, поэтому они защищены от третьих лиц.

Такая услуга встречается только у мошеннических сайтов, преследующих целью незаконное обогащение за счет средств доверчивых пользователей или хищение персональных данных (при оплате по карте).

Регулярный контроль соблюдения платежной дисциплины — залог гарантированного получения заемных средств при возникновении потребности. Сроки обработки запроса через БКИ составляют до 2-х недель. Если необходимо узнать состояние КИ срочно, то пользователю целесообразнее обратиться к платным интернет-сервисам.

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в статье основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Кредитная история (КИ) — это подробный отчет об исполнении взятых на себя обязательств перед финансовыми компаниями, которые предоставляют денежные средства в долг. В нем указана информация о действующих и погашенных кредитах в банках, данные о займах в МФО (микрофинансовых организациях). Там же отображается и то, как заемщик платит по обязательствам — допускает ли просрочки и сколько они длятся по времени. То есть кредитный отчет — это документ, в котором отражается информация о платежной дисциплине заемщика.

В первую очередь такая информация нужна для того, чтобы будущий кредитор понимал, можно ли доверять конкретному человеку и насколько высоки шансы на возврат выданного займа. Проверить кредитную историю могут:

сами физические лица;
банки;
страховые компании;
арбитражные управляющие;
микрофинансовые организации;
работодатели.

Третьи лица могут получить кредитную историю при оформлении займа или при устройстве на работу только с письменного согласия заемщика.

Часто работодатели отказывается сотрудничать с лицами, у которых плохая КИ. Особенно, если должностные обязанности работника связаны с финансами. Банки также будут с настороженностью относиться к заемщикам, которые допускали длительные просрочки и не возвращали кредиты в срок. Если человек с негативной репутацией и плохой КИ обратится за новым займом или ипотекой, то вероятнее всего он получит отказ.

Где хранятся кредитные данные заемщиков

За порядок формирования подобных отчетов отвечают специально созданные организации — Бюро кредитных историй. Информацию о заемщиках в БКИ предоставляют банки и финансовые организации, предварительно получив на это согласие клиента. Здесь же указываются данные о наличии исполнительных производств, задолженности по алиментам и банкротству.

Финансовые учреждения могут сотрудничать с разными бюро. Наиболее популярные из них:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Эквифакс.
Русский стандарт.

То есть отчет может храниться одновременно в нескольких бюро. Чтобы узнать конкретные БКИ, стоит обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) с соответствующей заявкой.

Зачем проверять свой кредитный статус

Также узнать свою кредитную историю стоит по следующим причинам:

Рекомендуем проверять кредитную историю минимум два раза в год. Особенно это касается тех людей, которые активно кредитуются и часто пользуются услугами банков. Таким образом можно контролировать своевременное отображение информации о закрытии займов в БКИ и вовремя урегулировать спорные вопросы в случае их возникновения.

Как узнать код субъекта кредитной истории

В банковской терминологии есть такое понятие, как «код субъекта кредитной истории». Код субъекта — это комбинация цифр или букв, которая позволяет заемщику получить информацию в ЦККИ о том, в каких бюро хранится его отчет.

Подобный шифр — это своего рода защита данных о клиенте. Код субъекта КИ придумывает сам заемщик в момент оформления первого займа, после чего информация об этом направляется в БКИ.

Часто случается так, что клиент банка забыл или потерял ранее направленный в бюро пароль. В таком случае ему придется создавать новый код субъекта кредитной истории, так как предыдущий не подлежит восстановлению. Сделать это несложно — достаточно обратиться в любое финансовое учреждение или бюро и написать соответствующее заявление. Но стоит учесть, что такая услуга предоставляется платно и обойдется в 300 рублей.

Также получить информацию о том, в каком бюро хранятся данные, можно и без кода субъекта КИ. Для этого потребуется обратиться в банк или БКИ и предоставить паспорт. Сотрудники сделают запрос в ЦККИ без использования пароля.

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно

Теперь рассмотрим вопрос о том, как проверить кредитную историю бесплатно. Действующее законодательство предоставляет заемщикам возможность ознакомиться с данным документом бесплатно в режиме онлайн два раза в год в каждом бюро.

Как посмотреть КИ на сайте ЦБ

Чтобы узнать свою кредитную историю, надо найти место ее хранения. Сделать это можно в сети интернет, воспользовавшись официальным сайтом ЦБ. Запросить список БКИ, где хранятся данные, возможно после заполнения специальной формы. Для этого необходимо совершить следующие действия:

Зайти на официальный сайт ЦБ.
Выбрать раздел «Кредитные истории».
Перейти в раздел «Направление запроса непосредственно в ЦККИ через официальный сайт Банка России».
Выбрать поле «Субъект».
Заполнить открывшуюся форму.

Как заказать КИ через Госуслуги

Если у заемщика есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуг, то процесс получения истории упрощается. Получить информацию о бюро, в которых хранятся данные, можно следующим образом:

Зайдите в личный кабинет и наберите в поисковой строке «проверить кредитную историю».
Выберите пункт «Сведения о БКИ».
Нажмите «Получение сведений из ЦККИ» и введите необходимые данные.
Дождитесь момента, когда запрос будет обработан.

Теперь Вы знаете в каких бюро можно искать свое кредитное досье. Переходите на официальный сайт каждого и отправляйте запрос.

Как получить КИ в офисе БКИ или через приложение Сбербанк онлайн

Жители крупных городов могут обратиться в отделение БКИ с паспортом и там получить кредитную историю, распечатанную на бумаге.

Владельцы пластиковых карт Сбербанка при этом вправе воспользоваться услугой в приложении. Если у заемщика есть интернет-банк, то отчет можно сформировать непосредственно в нем.

Платные способы получения КИ через посредников

Если бесплатные варианты узнать свою кредитную историю не подходят, то можно запросить отчет о исполнении финансовых обязательств через посредников. Такие услуги предоставляются платно, а стоимость будет зависеть от того, какая организация предоставляет информацию.

При обращении к посредникам клиент получает не только сам отчет, но и подробное описание.

Как часто обновляется кредитная история

КИ — постоянно изменяющийся документ. Помимо того, что туда вносится информация о размере задолженности, внесении очередного платежа и полном погашении кредита, обновления могут происходить по ряду других причин. К ним относятся:

изменение личных данных субъекта (например, смена фамилии, имени и отчества и паспортных данных);
изменение условий договора. Речь идет о возможной реструктуризации задолженности или перепродаже долга коллекторам;
исправление ошибок в КИ, которые возникли не по вине заемщика.
изменение объема истории из-за того что срок давности КИ истек.

Сколько же хранится кредитное досье на каждого заемщика? Ранее Центральный Банк обязывал бюро хранить историю в течение 15 лет. Теперь условия мягче — срок равен 10 годам. То есть через 10 лет заемщик с плохой историей может начинать все с нуля.

Но есть нюанс: чтобы КИ аннулировали, в БКИ не должно поступать никаких запросов. Это значит, что в течение 10 лет заемщику не стоит обращаться в банки и другие финансовые организации, иначе отсчет начнется заново.

Можно ли узнать кредитную историю по фамилии

КИ — это информация, к которой могут получить доступ различные лица. Это может быть сам заемщик, банк, либо юридическое лицо. Но это не значит, что доступ к кредитной истории возможен для каждого желающего. Поэтому одной фамилии для получения информации из бюро будет недостаточно. БКИ обязано провести полную идентификацию клиента, которая предполагает указание ФИО, паспортных данных, даты рождения и места жительства человека.

Написать заявление об оспаривании в бюро, где хранятся данные конкретного клиента.
Подготовить документы, которые позволят подтвердить правоту (чеки об оплате).
Дождаться проверки информации банком и БКИ. Срок рассмотрения — 30 дней.
В случае, если ошибка возникла по вине банка, дождаться исправления информации. Через 10 дней нужно проверить кредитную историю еще раз и убедиться, что в нее внесли изменения.
Если у банка, который направил некорректные данные в БКИ, отозвана лицензия, то придется обращаться в суд.

Если КИ хранится в нескольких бюро, вышеуказанные действия придется проделать для каждого из них.

Финансовая дисциплина и отсутствие просрочек помогут добиться расположения банков и без труда устроиться на желаемую работу. Узнайте свою кредитную историю и следите за ее качеством!

Читайте также: