Золото сбербанк с ндс

Опубликовано: 02.05.2024

Вложить средства в золото можно несколькими способами — приобрести золотые монеты или слитки, открыть обезличенный металлический счет, инвестировать в биржевые фонды ETF или ПИФ. Выбор есть. Но, вкладывая деньги таким способом, необходимо помнить о налогах на инвестиции в золото, обязательных к уплате при покупке и продаже драгметалла в Российской Федерации. Далее речь пойдет о сопутствующих приобретению видах налогообложения: НДС и НДФЛ.

Покупка и продажа драгметалла в России сопряжена с необходимостью уплаты различных налогов, зависящих от выбранного варианта инвестиций. Прибыль от вложения средств с учетом налогообложения может быть полностью сведена на нет, если не проработать этот вопрос заранее. Прежде, чем определиться с выбором варианта инвестиций в золото, необходимо тщательно изучить следующую информацию:

Вид налога на золото, соответствующий выбранному способу инвестиций.
Возможные методы уменьшения налогового обременения при покупке и продаже драгоценного металла.
Как в рамках действующего законодательства осуществить реализацию золота без НДС.

Какие надо платить налоги при инвестициях в золото?

В отечественном законодательстве есть два предусмотренных налога на операции с драгоценным металлом и производными от него инвестиционными инструментами:

сопровождающий покупку НДС в размере 20%;
сопутствующий реализации желтого металла НДФЛ 13%.

Сопутствующий покупке золота НДС

Государственные налоги на инвестиции в золото требуется платить, когда вы:

осуществляете покупку в банке слитков — при этом цена уже будет включать в себя НДС, и фактически вы заплатите за приобретение на 20% больше;
осуществляете покупку монет из драгметалла, которые не причислены к официальным платежным средствам страны-эмитента — при этом придется оплатить при покупке золота НДС. Если вы, наоборот, осуществляете реализацию драгоценного металла банку, то, платить НДС нет необходимости.

Как не платить НДС при покупке и продаже драгметалла?

Налог на золото в виде НДС можно не платить, если приобретать слитки и хранить их в банке. Однако в этом случае придется оплатить аренду банковской ячейки хранения.

Налога на инвестиции в золото можно избежать, если найти альтернативу перечисленным способам вложения средств в драгметалл. Например, открыть обезличенный металлический счет, осуществить покупку на бирже или вложиться в золотые активы ETF.

Сопутствующий продаже золота налог НДФЛ

Налог НДФЛ необходимо оплачивать при продаже драгметалла с брокерского счета, а также при реализации золотых монет или слитков. Его размер составляет 13%. Есть различные возможности снижения или даже полного ухода от уплаты данного налога на инвестиции в золото.

Во-первых, если вы являетесь владельцем драгоценного металла больше трех лет и не спешите осуществлять его продажу, то на вас распространяется налоговая льгота, освобождающая от уплаты НДФЛ.

При сроке владения драгметаллом меньше трех лет существует вариант использовать имущественный вычет на продажу. Дело в том, что золотой металл — такое же имущество, как дом или машина, и пункт 2 статьи №130 ГК РФ дает вам право на соответствующее льготное налогообложение.

Здесь есть два способа снижения налога на золото:

Отчетный доход от продажи драгметалла можно снизить на сумму понесенных расходов, исчисляемых ценой покупки желтого металла.
Потери от налога можно компенсировать за счет возможного ежегодного вычета на продажу имущества в размере 250.000 рублей.

К примеру, вы совершили покупку золота в виде инвестиций в обезличенный металлический счет в объеме 100.000 рублей. По прошествии года вам удалось осуществить продажу драгметалла вдвое дороже. — Как лучше оплатить налоги на инвестиции в золото? При уменьшении приобретенных от продажи денег на объем затрат, чистый доход получится 100.000 рублей. Налог с этой суммы составит 13.000 рублей. Есть возможность воспользоваться имущественным вычетом, и не платить налоги на золото совсем. Но только если сумма прибыли от продажи драгметалла составляет менее 250.000 рублей.

В этом случае лучше воспользоваться схемой, описанной ниже.

Предположим, некто осуществил покупку золота с помощью обезличенного металлического счета на сумму 300.000 рублей. На следующий год стоимость драгметалла возросла до 400.000 рублей. Продажа обеспечит доход 100.000 рублей, и налог составит 13.000 рублей (НДФЛ 13%).

Имущественный налоговый вычет распространяется только на 250.000. С остатка 150.000 придется при продаже заплатить налог 19.500 рублей.

Как видно, в этом случае оплата НДФЛ по обычной схеме гораздо выгоднее использования имущественных вычетов.

Что важно знать о налогах на золото при его покупке и продаже

При покупке или продаже драгоценного металла через брокерские конторы или банки, заполнение и подача налоговой декларации входит в обязанность самого инвестора.
Если вкладчик владеет драгметаллом меньше трех лет, то декларацию подавать обязательно, даже если расчетный налог нулевой.
Момент покупки или продажи, а также понесенные затраты должны быть подтверждены документально.
Последние годы правительство рассматривает, но никак не примет изменения в законодательство, связанные с отменой при покупке слиткового золота НДС для частных лиц.

Налоги при инвестициях в золото через ETF

Ценные бумаги золотых инвестиционных фондов ETF не входят в разряд имущественных активов. Поэтому НДФЛ в размере 13% будет распространяться только на полученный доход при продаже. Уменьшение налога в данном случае возможно в следующих случаях:

Ценные бумаги ETF находятся в собственности инвестора меньше трех лет, что уменьшает сумму, облагаемую налогом на золото, на 3.000.000 рублей за каждый год.
Покупка активов ETF осуществлена на индивидуальный инвестиционный счет второго вида, полностью освобожденного от налогообложения продаж.
Существует возможность использования не противоречащих закону лазеек в налогообложении.

Так как брокер выполняет функции налогового агента, в случае работы с ETF самостоятельно заполнять декларацию и платить налог с инвестиций нет необходимости.

Физически благородный металл может быть представлен в различных вариациях, а именно: песок, слитки, монеты, фольга, самородки, коллекционные изделия и т. п. Согласно действующей в России законодательной базе, операции с определенными видами физического золота могут проводить только юридические лица, но только при наличии у них разрешения Пробирной палаты.

Рассматривая приобретение драгоценного металла в качестве инструмента достижения инвестиционных целей, следует брать только памятные монеты и слитки. В ряде случаев можно воспользоваться преимуществами обезличенного металлического счета.

Какие отделения Сбербанка продают золотые слитки

Далеко не каждое отделение банка предоставляет возможность приобрести слиток из драгоценного металла. Филиал должен быть оборудован, в соответствии с требованиями законодательства, для осуществления сделок с драгметаллами:

Иметь лицензию на право хранения и реализации драгметаллов;
Иметь сертифицированное хранилище, в котором будут находиться слитки;
Располагать измерительными приборами высокой точности, позволяющими определять массу слитка;
Сотрудники филиала должны иметь необходимую квалификацию для заключения подобного рода сделок.

С полным перечнем отделений банка, осуществляющих подобного рода сделки, можно ознакомиться на официальном сайте ПАО Сбербанк. Следует отметить, что некоторые из них осуществляют продажу и выкуп золота. Таких отделений намного меньше, чем тех, которое осуществляют только реализацию драгоценных металлов.

Зачем покупать золото 999 пробы в Сбербанке?

Приобрести в банке обычно можно только металл высшей категории — 999 пробы. Это означает, что в сплаве содержится 99,9% золота. Купить его можно в определенных отделениях банка.

Такого рода инвестирование дает клиенту несколько преимуществ:

Клиент получает драгметалл высшей пробы, которое может использовать по любому предназначению или хранить с целью повышения своего дохода.
При росте цены на международном рынке, у клиента формируется дополнительная прибыль.
При любых экономических условиях в стране, это – наиболее выгодный способ сбережений и инвестирования.
Простая процедура покупки.

При покупке золотого слитка требуется соблюдать определенные правила

Процесс покупки не отличается сложностью, и воспользоваться такой возможностью позволительно любому клиенту, в том числе нерезиденту страны. Условия сделки состоят в таких принципах:

Приобрести металл можно в любых объемах — от 1 до 1000 г.
Металл отвечает стандартам и требованиям, и имеет соответствующие документы.
Открывать счет в банке нет необходимости.
При желании можно арендовать сейф для хранения драгметаллов.

Стоимость драгоценного металла в Сбербанке

Цена на золото постоянно меняется. На протяжении последних лет цена на данный драгоценный метал выросла в шесть раз. Сбербанк устанавливает цену на золото, ориентируясь на Лондонскую биржу. Цена устанавливается банком два раза в день, и зависит от веса и формы металла.
Золото бывает в форме:

Золотых слитков;
Золотых монет;
Обезличенного металлического счета.

Купить золото в Сбербанке можно в той форме, в которой желаете вы. О стоимости 1 грамма золота можно узнать на официальном сайте. Цена за 1 грамм является выше рыночной, ведь учитывается еще и НДС в размере 18%. На сегодня она составляет около 3675 рублей за граммовый слиток. Но стоит заметить, что чем больше вес слитка, тем ниже цена за грамм. То есть, цена за 1 грамм в слитке весом в 20 грамм будет выше, чем в слитке весом в 100 грамм или килограмм золота. В стоимость также включаются средства, которые были потрачены на изготовление и транспортировку, страховку, заработную плату сотрудников и на прибыль самого банка.
Если говорить о золотых монетах, то здесь на цену влияет:

Стоимость изготовления;
Количество монет в серии;
К какой серии относится монета;
Есть ли в монете камни или другие драгоценные металлы.

Стоит заметить, что через некоторое время монеты могут цениться, как шедевры, к тому же количество некоторых золотых монет ограничено.

Если говорить о том, в какой форме лучше всего приобретать золото, то, наверное, это — обезличенный металлический счет. Это обычный банковский вклад, который открывается не в рублях, а в граммах металла. Он бывает двух видов: срочный и бессрочный. Срочный открывается на некоторое время, на протяжении которого начисляются проценты. Бессрочный открывается на неопределенное время, но без начисления процентов. Покупая золото в такой форме, не нужно тратить деньги на его хранение, дополнительная стоимость в размере 18 % процентов не стягивается. Продажа золотого слитка не составит никакого труда. Оформить продажу можно в банке.

Как выглядит золотой слиток

Золотые слитки в Сбербанке могут быть весом от 1 до 1000 грамм. В основном они выпускаются в весе 1, 5, 10, 20, 50,100, 250, 500 и 1000 грамм.

Все золотые слитки должны соответствовать ГОСТ Р 51572–2000. Данный документ регулирует состав слитка, его размеры. На каждом самородке с лицевой стороны указывается:

Гравировка«Россия»;
Масса слитка;
Серийный номер;
Количество золота в граммах;
Знак изготовителя;
Название самого металла.

Каждому слитку предоставляется сертификат, где указана дата выпуска, общие характеристики вместе с подписями лиц, которые отвечают за качество слитка.

Где приобрести золото лучше всего?

Несмотря на довольно высокий уровень комиссионного сбора Сбербанка, слитки золота лучше всего приобретать именно у него. Учитывая тот факт, что при покупке физического золота все равно придется уплатить налог в размере восемнадцати процентов, дополнительные 2 процента особого значения не окажут.

Основное преимущество Сбербанка в том, что купленное золото с высокой степенью вероятности может быть реализовано в любом другом банке. При этом слиток, приобретенный в другой кредитной организации, может быть не принят даже в Сбербанке. Учитывая значительный налог на прибыль, покупать золотые слитки есть смысл только на долговременной основе (не менее трех лет).

Как купить золото в Сбербанке?

Слиток предоставляется в пластиковом контейнере. Его можно открывать, однако делать это желательно крайне редко, ведь каждое прикосновение к слитку может сказаться на его физических качествах. Дело в том, что слитки обладают наивысшей пробой, поэтому не содержат в себе никаких дополнительных примесей. Как следствие, золото мягкое и реагирует на каждое внешнее давление.

В случае если на слитке изначально присутствуют какие-либо физические (внешние) деформации, персонал банка может предложить скидку. После покупки, клиент получает на руки сертификат, который подтверждает факт прошедшей покупки, а также подлинность драгоценного металла. Проверка соответствия сертификата к купленному слитку проводится при помощи серийного номера. В сертификате номер указывается непосредственно на шапке, а на золотом слитке она присутствует на лицевой стороне. Кроме серийного номера, в сертификате должны быть указаны следующие параметры:

Страна, в которой слиток золота был создан;
Доля драгоценного металла в пробах (999);
Вес, выраженный в граммах (например, 10, 100 либо 50);
Товарный знак предприятия, которое занималось созданием данного слитка.

Поскольку каждый слиток драгоценного металла имеет собственный серийный номер, его путь можно легко отследить.

Что делать, если вы твердо решили купить драгоценный метал в банке?

Итак, вы решили, что на данный момент самым выгодным инвестированием денег является покупка золотого слитка. Что же теперь делать? С чего начать?
Сначала нужно узнать, какое отделение Сбербанка предоставляет данную услугу. Также следует узнать, есть ли в отделении специальные комнаты для хранения золотых слитков, работают ли специально обученные специалисты в данном отделении. Дальше стоит подумать о самом слитке. Какую сумму вы можете потратить, какой вес вас интересует. Вы все решили? Можно идти в банк, не забыв прихватить с собой паспорт, без которого совершение сделки будет невозможным.

Вклад в золоте от Сбербанка. Выгодно ли?

Кроме того, данная компания предлагает обезличенный металлический вклад – ОМС. Он открывается в золоте. Единица измерения – граммы.

У вас берут деньги, кладут их на счет. Делается запись, что у вас есть золото. Только вот сам металл не дают.

При желании вы можете заказать доставку себе именно слитка. Но тут придется доплатить разницу в стоимости. Не спрашивайте. Сбербанк тупо копает под себя!

Такие вклады можно:

Оформить после 18 лет;
Произвести оформление на ребенка;
Открыть по доверенности;
Передать по завещанию и прочее.

Еще вы может сделать депозит в:

Серебре;
Палладии;
Платине.

Сбербанк устанавливает цены на металл в связи со стоимостью на международных рынках. Все курсы золота есть на сайте Сбербанк Онлайн.

Если показатели растут, то и ваш вклад растет тоже, что естественно.

Операция покупки или продажи слитка

Клиент-собственник обязан присутствовать при покупке или продаже слитка. Совершать эту процедуру через посредника нельзя. Слитки осматриваются, тщательно взвешиваются несколько раз для того, чтобы составить по полученным результатам соответствующий сертификат качества на драгоценный продукт.

Точность взвешивания указывается до сотых грамма (для золота) и десятых грамма (для серебра). Клиент (собственник) должен контролировать все взвешивания собственными глазами, то есть видеть цифры на индикаторе весов. В документах указывается точный вес слитка, сумма, положенная к оплате, точная дата проведения сделки.

Контрольное взвешивание в банке.

Далее слиток достается покупателю вместе со всеми сопроводительными документами.

Важно хранить документы вместе со слитком. Так как при отсутствии одного, другое теряет ценность.

В целом, продать слиток золота или другого драгметалла проще в Сбербанке, чем в каком-то другом банке.

Один из основных моментов, который стоит учитывать при покупке золотых слитков, что как и любой товар, драгоценные слитки облагаются налогом на добавочную стоимость. Этот налог составляет восемнадцать процентов от общей стоимости продукта. Чтобы избежать данной уплаты, можно перевести приобретенный слиток в металлический счет. Но в этом случае, слиток нельзя выносить за пределы банковского хранилища. Таким образом, собственник может обезопасить свою покупку в надежном хранилище с системой безопасности, и избавиться от дополнительной уплаты НДС.

Открытие металлического счета является более привлекательной операцией инвестирования в драгоценные металлы. Закрывая металлический счет в банке можно забрать оставшуюся сумму наличными деньгами, по стоимости имеющегося драгоценного металла, или забрать драгметалл в форме слитка. Но тогда, опять же, придется оплатить НДС.

К тому же, рекомендуем ознакомиться с публикацией о том, сколько будет стоить золото в Сбербанке.

Что еще нужно знать при покупке золотых слитков

В России покупка золотых слитков иностранного производства невозможна. Слишком высокий уровень пошлины полностью перекрывает возможность реализации иностранным предприятиям-изготовителям золота.

Покупка слитков хороша, если вы обладаете большим капиталом и хотите его защитить от кризисных явлений в долгосрочной перспективе. Существенный недостаток это 18% НДС от стоимости металла, которые придется заплатить при покупке (при продаже налог не возвращается). Кроме того, металл придется хранить в защищенном месте, а это тоже определенные издержки.

ГОСТы на слитки мерного (их масса колеблется в пределах от одного грамма до килограмма) и стандартного вида (от 11,3 до 13,3 килограмм) различны. Отечественный стандарт качества полностью соответствует международным меркам «London good delivery».

Согласно действующему в России стандарту качества, на поверхности золотого слитка не должно присутствовать каких-либо трещин, заусениц, шлаковых включений, а также жирного налета.

Допускается наличие вогнутости, как результат усадки в процессе кристаллизации драгоценного металла. На лицевой стороне обязательно должна присутствовать надпись «Россия», наименование «Золото», вес слитка, а также товарный знак компании, которая занималась изготовление именно этого слитка.

В какую бы кредитную организацию не обратился человек с вопросом о покупке золотых слитков, он сможет купить только то, что было изготовлено на отечественных предприятиях, которые ничем не отличаются по весу, качеству и размеру.

Также, согласно действующему стандарту качества, каждый золотой слиток произведенный в России должен иметь показатель чистой массы не менее 999,9 (в расчете на одну тысячу единиц веса). Есть слитки, отличающиеся ровной поверхностью и кантом по бокам. Такие изделия называются «штампованными» и, как правило, их вес не превышает полкилограмма.

Можно ли купить золото в Сбербанк Онлайн?

Сегодня вы можете приобрести золото через интернет, не выходя из дома. Для этого потребуется мобильное предложение или Сбербанк Онлайн.

Чтобы осуществить данную процедуру, надо:

Зайти на данный сайт;
Войти в раздел Металлические счета;
Выбрать среди металлов Золото;
Указать количество граммов;
Выбрать откуда будут списываться деньги;
Ознакомиться с условиями;
Закончить операцию.

Теперь ОМС будет отображаться в ваших счетах. Цена золота здесь идет по курсу продажи банку.

Управление счетом производится во вкладке Операции к нему. Вы можете пополнить актив или продать его часть.

Так стоит ли покупать?

Стоит покупать золото в Сбербанке или не стоит – зависит от ваших целей. Если вам просто нужен крутой статус, то купите слиток или монеты. То же касается подарка дорогому человеку.

Кроме того, золото покупать стоит, если вы захотите тупо сохранить деньги. В отличие от мировых валют, золото никогда не стоит дешево. Даже при экономическом кризисе. Даже во время войны!

Так что инфляция тут будет вам не страшна.

В плане заработка золото попутать в Сбербанке не стоит. Ведь оно продается по завышенной цене.

Вам надо ждать, пока курс вырастет и цены сравняются (вашей покупки и продажи). Потом ждать пока вы еще и прибыль получите.

Конечно, в долгосрочной перспективе золото дорожает. Это факт! Но в краткосрочной – оно колеблется.

Вполне можно заметить на графиках, что весной золото стоит процентов на 5 ниже, летом его цена взлетает процентов на 10, потом падение на 8%.

Согласитесь. Это весьма не стабильно!

Если вы уж очень хотите, то откройте ОМС. Тут и налоги платить не надо. При продаже платите только 13%. И все делается очень просто.

Только вот такие вклады не застрахованы государством. На них нет официального процента. Так что все опять зависит от курса.

Таким образом, на данных вложениях можно не только заработать, но еще и потерять. В долгосрочной перспективе прибыль будет. Но на нормальный заработок тут рассчитывать не приходится.

В дополнение темы:

Сколько стоит грамм чистого серебра?

Какая комиссия в банкоматах Сбербанка?

Квази деньги, что это?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Процесс установления курса золота в Сбербанке. Какие способы вложения своих средств в золото предлагает Сбербанк? Как отследить курс драгметаллов? Подробнее об этом в статье.

Золото — не только драгоценный металл, но и инструмент инвестирования, обогнавший в надежности недвижимость и ценные бумаги. Спрос со стороны банков, инвесторов и фондов отражается на стоимости – только за последнее десятилетие цена золота выросла более, чем в шесть раз. К тому же, цена золота во многом определяет настроения мирового рынка и экономические прогнозы.

Главным держателем золотых запасов в стране является Сбербанк России, владеющий более ¼ активов России.

Как формируется стоимость золота в Сбербанке

В стоимости золота отражена экономическая ситуация не только в России, но и на всем мировом рынке. В отличие от валют, золото не привязано к государствам или союзам стран, что подразумевает отсутствие привязки котировок и курсов в отдельно взятой стране.

Стоимость золота устанавливается Лондонской биржей металлов. Процесс определения цены на драгоценный металл похож на аукцион и называется золотым фиксингом, который проводит группа крупнейших банков, не заинтересованных в снижении или повышении стоимости золота. Это и позволяет установить объективный курс, реально отражающий спрос и предложение на золото.

Фиксинг проводится следующим образом. Председатель предлагает пробную цену золота, которая обычно соответствует преобладающей на данный момент цене на рынке, а затем цена несколько раз меняется с поступлением заявок на продажу и покупку металла. Фиксируется цена тогда, когда учтены все предложения. Курс меняется в 10.30 утра и 15.00 по британскому времени.

Установленный в Лондоне курс золота становится ориентиром для мировых банковских структур. Сбербанк устанавливает примерно на том же уровне, что и Лондонская биржа металлов.

Кроме значений, установленных Лондонской биржей, используются также такие факторы как соотношение стоимости рубля к доллару, таможенные издержки и затраты на транспортировку золота. Центробанк РФ обращает внимание также на данные других площадок, продающих драгоценные металлы, и на колебания спроса на золота в стране.

Все это объясняет разницу в отклонениях цен на золото не только между Сбербанком и Центральным Банком, но и разницу цен в отделениях банка разных регионов.

Как купить золото в Сбербанке

Клиентам Сбербанка на сегодняшний день доступно несколько способов вложения своих средства в золото – покупка слитков, золотых монет или ОМС – обезличенных металлических счетов.

Суть обезличенных металлических счетов в том, что покупка золота не связывается со слитками, как в случае с покупкой физического золота, но при этом ОМС, как и обычное золото, можно покупать и продавать. При формировании цены на золото в ОМС принимается во внимание не только ситуация на рынке страны и учетные цены Центробанка РФ, но и стоимость металла на мировом рынке. Котировки ОМС устанавливаются дважды в день – в 9.30 и 19.30.

Чем же отличается цена на грамм золота в Сбербанке на ОМС и на физическое - в слитках? Для открытия бессрочного обезличенного металлического счета можно купить всего 0,1 грамма – этого достаточно также и для совершения сделок купли-продажи без каких-либо ограничений. К тому же, при открытии ОМС отсутствует НДС на куплю-продажу золота, а его цена значительно ниже, чем цена физического золота.

Кроме золота в слитках и ОМС Сбербанк предоставляет возможность вкладывать средства в золотые инвестиционные монеты. Лучший срок для таких вложений – от одного года и более при небольших инвестициях. За столь короткий срок золото вряд ли вырастет в цене, если не произойдет бурного кризиса, что маловероятно. Кроме курса золота на стоимость монет из драгоценных металлов влияет также сложность чеканки, вкрапления, драгоценные камни и голограммы, тираж выпущенных монет. Еще выше стоимость у коллекционных монет, так как цена на них устанавливается отдельно. На цену за грамм золота в инвестиционных и памятных монетах в Сбербанке влияет также отсутствие повреждений и оригинальная комплектация.

Отслеживание курса драгметаллов через Сбербанк Онлайн

Для своих клиентов, заинтересованных в инвестировании средств в драгоценные металлы, Сбербанк России предусмотрел возможность отслеживание курса онлайн прямо с сайта банка. Для этого достаточно зайти в меню курсов валют и котировок и на вкладке курса металлов выбрать нужную опцию. Настроив необходимые параметры, можно увидеть график изменения цен на золото в интересный клиенту период времени. Кроме того, калькулятор на сайте может спрогнозировать уровень доходности инвестиций в драгоценные металлы.

Сбербанк осуществляет продажу и покупку слитков золота, серебра, платины и палладия.

Сбербанк России предлагает вам воспользоваться услугами по покупке и продаже слитков драгоценных металлов. Вложение в драгоценные металлы является одним из надежных средств сохранения ваших сбережений. Золото, серебро, платина и палладий обладают высокой ликвидностью и при росте мировых цен на драгоценные металлы ваше вложение может принести дополнительный доход. Банк осуществляет продажу стандартных и мерных слитков драгоценных металлов.

Мерные слитки возможно приобрести в выбранной вами весовой номенклатуре:

золото от 1 до 1000 граммов;
серебро от 50 до 1000 граммов;
платина и палладий от 5 до 100 граммов.

Если вы подбираете поистинеценный и современный подарок, мы предлагаем вам обратить внимание на слитки в высококачественной упаковке. Цену продажи слитков вы можете узнать на нашем сайте.

Для безопасного хранения слитков драгоценных металлов Сбербанк России предлагает клиентам услуги по ответственному хранению слитков в хранилище банка или в индивидуальном сейфе, арендуемом в банке (подробно об услуге здесь).

Хранение драгоценных металлов

Драгоценные металлы, находящиеся на хранении в Сбербанке России, являются надежным вложением средств под надежной защитой.

Хранение драгоценных металлов в Сбербанке России — это:

безопасность, обеспечиваемая специальными хранилищами ценностей;
сохранение их индивидуальных признаков: вида и массы металла, пробы, предприятия-изготовителя и серийного номера;
оперативность при размещении металла на хранение и его получении в случае необходимости;
профессиональное отношение к вашему имуществу.

Сбербанк России предлагает льготные тарифы при размещении слитков на ответственное хранение сразу после их покупки в Сбербанке России или при получении с обезличенного металлического счета.

Условия предоставления услуги юридическим лицам

Для заключения договора хранения необходимо предоставить:

копии учредительных документов организации (заверенные нотариально);
копию свидетельства о государственной регистрации (удостоверенную органом, осуществляющим регистрацию, или нотариально);
копии разрешительных документов на совершение операций с драгоценными металлами (при наличии);
копии протокола собрания учредителей, совета директоров, приказов о назначении на должность, подтверждающих полномочия руководителей юридического лица (заверенные руководителем и скрепленные печатью юридического лица);
карточку с образцами оттиска печати организации и подписей уполномоченных лиц.

При открытии вами ранее счета потребуются только те документы, которые не представлялись. Плата за хранение слитков вносится единовременно за весь период хранения.

Архив котировок, установленных Сбербанком России

Частным клиентам Сбербанк России предлагает услугу открытия и ведения обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии.

Обезличенный металлический счет — счет, открываемый в банке для учета движения металла в обезличенной форме, на котором отражается металл в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Обезличенный металлический счет может быть открыт как путем внесения на этот счет физического металла (слитков), так и путем приобретения у банка обезличенного металла за наличные рубли либо путем списания средств с текущего счета или счета по вкладу.

Котировки драгоценных металлов Сбербанк предоставляет в обезличенном виде как покупку-продажу с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов. Динамику изменения котировок по ОМС на золото, серебро, платину и палладий можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка, войдя через свой кабинет.

Котировки драгоценных металлов Сбербанк предоставляет в виде графиков. Там же можно посмотреть архив котировок за определенный период и рассчитать выгодные варианты с помощью калькулятора котировки драгоценных металлов. Сбербанк дает возможность сохранения и приумножения денежных средств за счет роста стоимости драгоценных металлов.

Покупка драгоценных металлов во все времена являлась самым безопасным и надежным способом капиталовложений. В кризисной экономической ситуации деньги могут обесцениться, а золото останется золотом независимо от состояния экономики. Вариантов, как и где купить золото физическому лицу, немало. Каждый из них имеет свои особенности, достоинства и недостатки.

Выгодно ли вкладывать в золото?

Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений. 10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет. Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски. В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются. Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.

В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.

Где можно купить золото?

Редкость, уникальность физических свойств и востребованность золота в разных отраслях обеспечивают стабильно высокий спрос на него. Оно не может резко потерять в стоимости или обесцениться. Физически золото можно купить в виде:

ювелирных украшений
слитков,
инвестиционных или памятных монет,

В нематериальной форме – в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.

Ювелирные украшения

Приобретение ювелирных изделий с целью получения дополнительной прибыли имеет смысл только в тех случаях, когда речь идет об эксклюзивных украшениях, обладающих исторической ценностью или являющихся предметом современного искусства. Обычные ювелирные изделия массового производства выступать инвестиционным инструментом не могут. Приобретенное украшение практически невозможно продать по цене покупки.

Общая цена ювелирных изделий при их продаже формируется из нескольких составляющих. В нее входит не только стоимость самого металла, но и оплата работы мастера, затраты магазина на производство и его прибыль. Кроме того, ювелирные изделия, как правило, изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов. Ломбарды скупают их по цене лома, поэтому использовать украшения в качестве инвестиционного инструмента невыгодно.

Слитки

Наиболее оптимальным способом долгосрочного инвестирования собственных средств является покупка слитков из чистого высокопробного золота. Физические лица могут купить золотые слитки только в тех банковских организациях, которые наделены правом осуществления операций с драгметаллами. Покупка облагается НДС в размере 20%. В случае обратной продаже средства не возвращаются.

Слитки бывают мерными и стандартными. Мерные имеют массу от 0,001 до 1 кг, стандартные – от 11,0 до 13,3 кг. В обязательном порядке на лицевой стороне указывается номер, масса, проба или доля, название металла, товарный знак производителя и надпись «Россия».

Купить слиток золота можно в банке, который предоставляет такие услуги. Для этого:

Приходим в отделение с паспортом
Оформляем покупку.

Слиток взвешивается несколько раз перед глазами клиента и вес записывается в документы. Каждый экземпляр упаковывается в банковскую упаковку, снимать которую не рекомендуется.

Чтобы минимизировать риск порчи или утраты слитка, необходимо организовать его правильное и безопасное хранение. Наиболее простой способ – аренда банковской ячейки. В случае даже минимального повреждения слитка банк с высокой вероятностью не примет его обратно.

Обезличенные металлические счета

Физическим лицам открытие ОМС позволяет инвестировать деньги в благородный металл, не приобретая его в материальной форме. Покупка будет отображаться виртуально. Для этого на имя покупателя будет открыт персональный счет - на нем и будет числиться приобретенная масса золота в граммах.

отсутствие дополнительных расходов на хранение;
высокая ликвидность;
возможность получения дополнительного дохода в виде процентов;
отсутствие рисков порчи или потери металла;
освобождение от уплаты НДС.

необходимость уплаты НДФЛ в случае, если доход получен при владении драгметаллом менее трех лет;
высокий риск потери собственных сбережений в случае отзыва лицензии у банка или признании его банкротом.

При зачислении средств рубли пересчитываются в граммы, при выводе денег, наоборот. При покупке виртуального металла через ОМС НДС не взимается. Вывести средства вкладчик может в любое время.

Монеты

Еще один способ инвестирования – приобретение памятных и инвестиционных монет, выпускаемых банком России. Инвестиционные монеты чеканят большими тиражами, поэтому они не имеют коллекционной ценности, но отлично подходят для инвестиций или хранения сбережений. Их стоимость приблизительно равна стоимости металла, содержащегося в них.

Памятные монеты больше предназначены для коллекционирования. Они выпускаются небольшим тиражом и, как правило, посвящены какому-либо памятному событию или важной исторической дате. Коллекционные монеты отличаются безупречным качеством чеканки, сложным дизайном и высокой художественной ценностью. Их стоимость определяется редкостью и спросом у нумизматов.

Монеты можно купить в отделениях банков, а также в бутиках Сбербанка. Также на сайте Сбербанка можно уточнить наличие монет в отделениях на сайте.

Акции золотодобывающих компаний

Приобретение акций золотодобывающих компаний – это инвестиции в золотодобычу. Инвестор в таком случае может рассчитывать на регулярный пассивный доход в виде дивидендов от прибыли компании. Их можно использовать для реинвестирования и увеличения портфеля акций. Купить акции можно онлайн на Московской бирже.

Россияне, не имеющие статуса квалифицированного брокера или счета у иностранного брокера, могут приобрести акции российских компаний Полюс Золото и Полиметалл (Polymetal), а также американской компании Newmont.

ПАО «Полюс» - крупнейший российский производитель золота, входит в топ-10 золотодобывающих компаний. Главным активом является Олимпиадинское месторождение – одно из наиболее крупных месторождений золота в России.
Полиметалл - российская компания, специализирующаяся на добыче драгоценных металлов. Полиметалл ведет геологоразведочные работы, добывает золото и серебро в Хабаровском крае, Якутии, Карелии и других областях.
Newmont Goldcorp – американская горнодобывающая компания, второй по величине производитель золота в мире. Имеет активные рудники в Австралии, Перу, Неваде и других странах.
Barrick Gold – крупная канадская компания, является одним из лидеров золотодобывающей промышленности. Ведет работы на приисках в Австралии, Аргентине, США, Перу, Канаде и некоторых других странах.

В каких банках можно купить золото?

Реализацией золотых слитков имеют право заниматься далеко не все банки России. Для осуществления операций, связанных с продажей, покупкой или хранением драгоценных металлов, необходима специальная лицензия Центробанка. Такая лицензия сегодня есть у большинства крупных российских банков, среди которых стоит отметить следующие:

Выбирая, где купить золото в слитках, следует учитывать уровень надежности банка и его репутацию. Лидером по объемам операций с драгметаллами является ПАО Сбербанк.

Цены на золотые слитки в Сбербанке в 2021 году

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам купить слитки массой от 1 до 13300 г в отличном и удовлетворительном состоянии. Отличное качество означает, что слиток имеет гладкую, чистую поверхность без дефектов, потертостей и посторонних включений; комплектуется сертификатами производителя без нарушений целостности и загрязнений. На слитках удовлетворительного качества возможны загрязнения, дефекты в виде царапин или вмятин, не изменяющие их вес. Заводской сертификат может быть поврежден, на нем могут присутствовать надписи или пятна, затрудняющие просмотр текста. К этой же группе относятся слитки с символикой иного кредитного учреждения.

Цена на мерные слитки (за штуку, в рублях)

Следить за ценами можно на официальном сайте банка здесь.

Как купить золото физическому лицу в Сбербанке?

Покупка золота в слитках возможна только в определенных офисах Сбербанка. Список отделений доступен на официальном портале банка. Для покупки необходимо иметь при себе паспорт. Открыть ОМС можно в офисе Сбербанка или через систему Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо:

Авторизоваться в системе.
Открыть вкладку «Прочее» - «Металлические счета».
Кликнуть на кнопку «Открытие ОМС».
Выбрать тип металла.
Заполнить форму заявки, указав счет списания средств, сумму вклада или массу металла. При указании суммы масса будет рассчитана автоматически, и наоборот.
Нажать кнопку «Открыть».
Подтвердить указанные реквизиты.

В присутствии клиента слиток внимательно осматривается и взвешивается. Итоговые результаты проверки сверяются со сведениями, отраженными в сертификате. После оплаты формируется акт приема-передачи с указанием данных клиента и кассира, а также информация о слитке. Клиенту передается чек и сертификат, которые следует хранить весь период владения золотым слитком.

Преимущества и недостатки вложений в золото

Вложения в золото – один из самых надежных способов защиты средств от инфляции и хороший инструмент получения прибыли в среднесрочной перспективе. Как и любой другой способ инвестирования, он имеет и плюсы, и минусы.

Надежность. Постоянная добыча золота ведет к постепенному истощению рудников и удорожанию металла.
Стабильный рост. Получение инвестиционного дохода потребует времени, но в долговременной перспективе стоимость золота практически всегда растет.
Ликвидность. Даже в случае кризисной ситуации в экономике золото не потеряет своей ценности, а наоборот, вырастет в цене. При необходимости его всегда можно продать.
Различные формы покупки. Клиент может выбрать как материальную форму (слитки, монеты), так и виртуальную (ОМС).

Дополнительные расходы. При инвестировании в золото часть дохода теряется из-за необходимости уплаты налогов, различных комиссий и затрат на безопасное хранение.
Отсутствие дополнительного дохода. В случае покупки акций или при открытии депозита в банке вкладчик получает дивиденды. Золото не приносит пассивного дохода.
Долгосрочность. Стоимость золота может падать и расти, поэтому ожидать получение прибыли можно несколько лет.
Невыгодные условия покупки. Цена покупки чаще всего существенно превышает цену продажи. Разница между ними иногда достигает 20%, что делает краткосрочные операции невыгодными для инвестора.

Риск порчи или потери

Затраты на хранение

не облагаются монеты, имеющие статус средства наличного платежа

Участие в программе АСВ

облагается в случае владения драгоценным металлом менее 3 лет

Недостатки и риски есть при любом способе инвестирования, однако золото имеет существенное преимущество – с течением времени его ценность не меняется.

Правила безопасности

Есть несколько правил, которых необходимо придерживаться, чтобы не прогадать при покупке золота:

Если покупаете 1 кг золота в слитке, то стоит помнить, что продать часть от него не получится. Нельзя его пилить, иначе примут только по цене металлолома. А целиком продать быстро не получится. Поэтому лучше покупать маленькими объемами.
Нужно иметь одновременно большие и маленькие слитки. Если начнется крах финансовой системы, то мелкие вырастут в цене быстрее. Но составлять только из них свой актив не стоит.
Обязательно проверять маркировку. На каждом слитке должны быть его данные – масса, проба, тип металла, собственный индивидуальный номер и знак от завода, который изготовил его.
У слитка всегда есть свой сертификат, на котором дублируются данные. Там будет прописано все, что есть на самом слитке, кроме того – паспорт от изготовителя.
Все операции, которые банк будет производить с золотом, должны производится только в присутствии покупателя. Если его необходимо взвесить, сверить данные, проверить качество, то сначала должны пригласить его владельца. При этом ему обязательно должны показывать весы. Погрешность инструмента не может превышать 0,01г.
Вместе с покупкой обязательно оформляются все кассовые документы, в них также дублируется информация о покупке, слитке и измерениях.
Важно правильно выбрать продавца. Прежде чем купить золото у одного из них, стоит проверить их право на работу и наличие необходимой разрешительной документации от ЦБ на подобную деятельность. После этого – сравнить предложения, выбрать наиболее выгодное.
Покупать можно только у проверенных продавцов. Приобретать золото с рук категорически не рекомендуется, даже если у них есть проба и именник (клеймо, которое должно находиться слева или сверху от пробы).
Приобретать слитки можно только отличного или удовлетворительного качества. Если при визуальном осмотре, взвешивании или других проверках выявляется отклонение от заявленных параметров, то лучше его не покупать.

Где можно покупать золото

Ниже мы приведем несколько вариантов мест, где можно купить золото:

Отделения банков. Чаще всего за золотом идут именно туда. Из плюсов – просто и безопасно, дадут все необходимые документы. Из минусов – наценка банка может быть большой.
Биржи и покупка онлайн. Стоимость может оказаться выгодной, документы тоже будут в порядке, как и качество. Но процедура вывода с биржи часто сложная или неудобная.
Частные лица. Иногда можно купить золото напрямую у бывшего владельца. Из плюсов – покупка будет выгоднее, чем через банк. Из минусов – очень сложно проверить подлинность, соответствие заявленным характеристикам. Кассовых документов может вообще не быть. И самое опасное - в момент покупки могут ограбить.
Специализированные магазины, например, ломбарды. Обычно здесь продают металлолом, но иногда бывают и слитки. Минусы те же, что и при покупке у частных лиц. Из плюсов – ломбард остается на месте, можно попробовать вернуть слиток, если с ним что-то не так. Но сильно рассчитывать на это не стоит.

Стоит ли покупать

Как показывает время, золото – надежный актив. Период владения слитками или монетами не ограничен, всегда можно купить или продать его, даже в другой стране или в момент экономического кризиса есть возможность его реализовать. Но при этом стоит помнить о том, что в краткосрочной перспективе заработать на нем не получится. Прибыльность у золота не слишком высокая, особенно на коротких дистанциях, а его хранение в банковской ячейке требует дополнительных ежегодных расходов.

Проанализировав все особенности золота, можно сделать вывод, что покупать его нужно в том случае, если планируется инвестировать надолго. Это не быстрый способ заработать, это как покупка недвижимости – инвестиция в будущее. Золото имеет смысл покупать, если продавать владелец будет его через 10-30 лет.

Читайте также: