2 ндфл от тинькофф инвестиции

Опубликовано: 01.05.2024

Это статья-отзыв о брокере Тинькофф Инвестиции. Далее мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко торговли на бирже, приобретение российских и иностранных акций и ETF через брокерский счет в Тинькофф. Остановимся на тарифах и комиссиях брокера, мобильном приложении, терминале и качестве обслуживания. Стоит ли инвестировать через Тинькофф Инвестиции и кому этот брокер не подходит? Об этом поговорим далее.

Тарифы

Начнем рассмотрение брокера с самой болезненной темы для многих пользователей. Тарифы в данном случае одни из самых высоких на рынке РФ, это слабое место брокера. Согласно опыту практикующего инвестора К. Юхтенко торговля осуществлялась на тарифе инвестор. Здесь присутствует фиксированный платеж 99 рублей в месяц за обслуживание счета, при наличии сделки. Депозитарных комиссий нет, есть издержки с оборота 0,3%, за месяц было 4 сделки по покупке активов, и 2 сделки по покупке долларов для приобретения иностранных акций. В сумме вышло с оборота в 60 тыс. рублей комиссии вышло на 180 рублей.

Касательно российских акций − комиссия высокая, если рассматривать иностранные акции, то у многих брокеров пришлось бы платить больше. Касательно преимуществ, можно отметить то, что приобретение валюты возможно от 1 доллара. Конвертация осуществляется автоматически и быстро. В общем, расходы за месяц вышли около 280 рублей.

Кому подходит тариф инвестор? Если вы собираетесь совершать мало сделок за месяц и планируете покупать иностранные активы. На ИИС можно покупать доллары, иностранные акции. Если нацелены покупать только отечественные активы, можно отыскать брокера дешевле.

Есть еще несколько тарифов. Трейдер − один из них, он выгоден для тех, у кого оборот превышает 77 тыс. в месяц. Плата за обслуживание 290 рублей в месяц, и есть комиссия от суммы сделки, если оборот в течении два меньше 200 тыс. рублей − 0,5%. И есть мажорный тарифы − премиум. Если сумма активов на протяжении месяца превысила 10 млн. рублей − обслуживание бесплатное, если сумма превышает 5 млн. − обслуживание 1500 тыс. рублей, в других случаях оплата будет 3 тыс. рублей. Комиссия за классические операции составляет 0,25%. Есть дополнительные опции:

участие в IPO по акциям и депозитарным распискам, комиссия 2% от суммы сделки;
еврооблигации;
структурные продукты и т.д.

Для большинства навороченных возможностей потребуется статус квалифицированного инвестора. Начисляется такое статус только в случае на балансе 6 млн. рублей, при наличии профильного образования или опыт работы в финансовой отрасли.

На год отложили, рассмотрели законопроект о новом подходе квалификации инвесторов, пока что живем по старым правилам.

На тарифах трейдер и премиум есть функционал для трейдинга, доступ к КВИК нет, но они разработали свой веб-терминал. Согласно Тинькофф инвестиции отзывы о веб-терминале положительные, удобные виджеты, интерфейс, функционал в порядке.

Обзор приложения Тинькофф инвестиции

Проанализируем приложение. В «Портфель/Вкладка», здесь можно посмотреть состояние счета и ИИС. Здесь можно проанализировать портфель, посмотреть разбивку по компаниям, отраслям, валюте. И не так давно запущен сервис «Советы», если пройти специальный тест можно узнать что советует тинькоффский робот относительно добавления активов в портфель. Задумка не плохая.

Далее можно посмотреть на профиль конкретной акции. Доступен свечной график, линейный. Присутствуют кнопки для покупки/продажи. Далее обзор по компании, пульс − это социальная сеть запущенная банком не так давно. В ней можно по каждому активу что говорят люди. Комментарии чаще всего свежие, возможно отзывы от пользователей вам помогут в анализе активов. В компании можно посмотреть показатели, реализовано все неплохо, но присутствуют отрицательные отзывы, относительно точности показателей. У некоторых пользователей расходятся данные, соответственно это может стать причиной путаницы.

По каждой компании есть прогнозы от финансовых фирм по данной акции, что очень удобно. Присутствует информация по дивидендной доходности, сумма и доходность.

Что есть еще интересного у Тинькофф?

Выходит раз в неделю подкаст “Жадный инвестор”, если вам по душе аудиоформат, можно попробовать такой вариант. Также у Тинькоффа работает техническая поддержка, чаще всего в течение пары часов вы получите ответ, говорят, что сейчас стало медленней, но это быстрей чем у Сбербанка.

К сильным сторонам можно отнести полную синхронизацию с Тинькофф банком, вы не можете открыть брокерский счет при отсутствии дебетовой карты. За обслуживание, которой нужно платить 99 рублей месяц, или иметь на вкладе банка 50 тыс. рублей, или как вариант использовать непубличный тариф, но по такому тарифу не начисляется процент на остаток. Покупка при наличии карты совершается именно с нее.

В случае если вам не нравится Тинькофф банк, но инвестиции подходят. Можно открыть карту блэк, активировать тариф 6.2 обратившись в поддержку. Пополняется брокерский счет, если присутствует прибыль, перебрасываете на карту, далее банковским переводом переводите на любой другой банк. Без комиссионных издержек − это большой плюс.

Репутация Олега Тинькова и его продуктов не самая однозначная, но с другой стороны, Тинькофф инвестиции стали №2 в России. Если посмотреть статистику за осень 2019 года. У Сбербанка 61 тыс. активных клиентов, у Тинькофф 57 тыс. если говорить о зарегистрированных клиентов, банк уступает не намного. Если говорить об обороте пользовательских денег, здесь Тинькофф отстает, поскольку профессиональные трейдеры сюда не пойдут, им комфортней у проверенного брокера. Остается только наблюдать за ситуацией на рынке инвестиций.

Если вы инвестируете деньги в ценные бумаги на брокерском счете, то получаете определенный доход. А если инвестируете деньги на индивидуальном инвестиционном счете, то увеличите доход сразу на 13 %. Давайте разбираться, как это сделать.

Что нужно знать об ИИС в 2020 году

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывают у биржевого брокера или доверительного управляющего. Разница в способе управления счетом: в первом случае — самостоятельное управление, во втором — доверительное. Инвестировать через брокера выгоднее — меньше процент комиссии.

Есть два типа ИИС:

тип А — вычет на взносы;
тип Б — вычет на доход.

Подробно о каждом типе ИИС и особенности получения вычета по нему разберем ниже. Но выбрать можно только один тип счета.

минимальный срок существования ИИС — 3 года;
открывать ИИС можно только у одного брокера;
максимальный взнос на ИИС — 1 млн. рублей в год.
вывод денег с ИИС — закрытие ИИС.

Пример 1:
В 2019 году вы открыли ИИС и внесли 400 тыс. рублей. В 2020 году подали декларацию, и вернули налог — 52 тыс. рублей (13%*400 тыс. рублей). В этом же году решили вывести с ИИС — 452 тыс. рублей. В таком случае, вам придется вернуть в налоговую полученный ранее налог — 52 тыс. рублей.
Пример 2:
Вы открыли в 2018 году ИИС в управляющей компании. А в 2019 году узнали, что можно открыть ИИС у брокера и не платить дорогие комиссии за управление счетом. Но второй ИИС открыть не получится, пока не закроете первый или не переведете ценные бумаги от управляющей компании к брокеру.

Кто может получить вычет по ИИС

Открыть ИИС могут только налоговые резиденты РФ. По закону это лица, фактически находящиеся в Российской Федерации от 90 до 182 календарных дней включительно в течение периода с 1 января по 31 декабря 2020 года, (Федеральный закон от 31.07.2020 № 265-ФЗ). ИИС предусмотрен как для физический лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на общем режиме налогообложения. Главное условие — наличие официального дохода, облагаемого налогом по ставке 13 % (НДФЛ).

Вы получите вычет по ИИС, если:

не получаете официальную зарплату, но в течение года платили НДФЛ со сдачи квартиры в аренду;
занимаетесь активной торговлей на фондовом рынке (брокер уплачивает НДФЛ со сделок купли-продажи ценных бумаг). Но помните, что с дивидендов вы не получите налоговый вычет.

Вычет типа А — на взносы

Максимальный взнос на ИИС, с которого государство вернет 13 % НДФЛ — 400 тыс. рублей в год. Вы получите на свой счет не больше 52 тыс. рублей (400 тыс. рублей*13%). Если работодатель уплатил за вас НФДЛ более 52 тыс. рублей в год, то вернете налог в максимальном размере. Вернуть НДФЛ можно за три прошлых года. Если доходы позволяют, то хоть каждый год возвращайте 52 тыс. рублей и реинвестируйте деньги дальше. Вот как это работает.

Пример 1:
Вы открыли ИИС и внесли деньги в 2019 год. Подать декларацию на вычет нужно до 2022 года. Если подадите позднее, то вычет не получите. В 2020 году — получите вычет за 2019 год, в 2021 году — вычет за 2020 год, в 2022 году — вычет за 2021 год.
Пример 2:
Вы открыли ИИС в 2020 году. В декабре 2022 года завели на счет 400 тыс. рублей. В январе 2023 года заявили вычет с максимальной суммы взноса — 400 тыс. рублей, и закрыли ИИС, чтобы вывести деньги обратно. В течение трех месяцев (срок камеральной проверки) вам на счет вернут налог — 52 тыс. рублей. В таком случае, вам не придется ждать 3 года, чтобы вывести деньги.
Пример 3:
В 2020 году внесли на ИИС — 500 тыс. рублей и купили на них ценные бумаги. За 2020 год работодатель уплатил за вас НДФЛ — 60 тыс. рублей. В 2021 году подаете декларацию на вычет. Максимальная сумма вычета — 400 тыс. рублей. Сумма уплаченного НДФЛ (60 тыс. рублей) позволяет вернуть на счет налог — 52 тыс. рублей (400 тыс. руб. * 13 %).
В декабре 2021 года заводите снова деньги на ИИС — 252 тыс. рублей (52 тыс. рублей — возврат налога и 200 тыс. рублей — свои средства). За 2021 год работодатель уплатил за вас НДФЛ — 50 тыс. рублей. В январе 2022 году подаете декларацию на вычет. Сумма уплаченного НДФЛ (50 тыс. рублей) позволяет вернуть 32 760 рублей (252 тыс. рублей * 13 %). В дальнейшем полученную сумму можете дальше реинвестировать на ИИС и получать налоговые вычеты.

Вычет типа Б — на доходы

По итогам года брокер (налоговый агент) уплачивает с ваших операций 13% НДФЛ. Такой процент существенно снижает доходность инвестиционного портфеля.

Получить вычет типа Б можно только при закрытии ИИС — когда пройдет 3 года. Если к окончанию срока ИИС ваш портфель показывает положительный финансовый результат (прибыль от продаж ценных бумаг превышает убытки), то вы можете не платить 13 % НДФЛ (п. 4 ст. 219.1 НК РФ).

Имейте в виду, не весь доход подлежит освобождению от НДФЛ. Освобождаются от налога доходы от продажи ценных бумаг, валютной переоценки и купоны. Дивиденды и корпоративные облигации, выпущенные после 1 января 2017 года (если купонный доход превышает ставку рефинансирования ЦБ, увеличенную на пять пунктов) не освобождаются от уплаты налогов (письмо Минфина России от 23.06.2017 № 03-04-06/39694).

Пример:
В 2017 году вы купили ценные бумаги на 500 тыс. рублей, в 2018 году — на 700 тыс. рублей, в 2019 году — 800 тыс. рублей. В 2020 году (за 3 года) зафиксированы прибыльные сделки на 700 тыс. рублей, убыточные позиции — 40 тыс. рублей. Финансовый результат за 3 года — 660 тыс. рублей (700 тыс. рублей — 40 тыс. рублей). В 2020 году брокер удержал и уплатил с вас 85 800 рублей (660 тыс. рублей * 13 %). В декабре вы применили вычет по типу В. Таким образом, вы получите доход от ценных бумаг — 574 200 тыс. рублей (660 000-85 800) и возврат налога — 85 800 рублей.

Какой тип ИИС выбрать: тип А или тип Б

Вычет по типу А подойдет вам, если:

есть налогооблагаемый доход по ставке 13 %;
вы консервативный инвестор (вкладываете деньги в государственные и корпоративные облигации);
хотите ежегодно получать налоговый вычет.

Вычет по типу Б подойдет вам, если:

отсутствует налогооблагаемый доход по ставке 13 %;
активно торгуете на фондовом рынке.

Самый популярный вычет — типа А. Даже неопытные инвесторы могу увеличить доходность своего портфеля на 13 %.

Документы для оформления вычета по ИИС

Документы для налогового вычета на взнос (тип А):

справка 2-НДФЛ за год (в котором появилось право на вычет);
копия договора на ведение ИИС или договор о брокерском обслуживании (взять у брокера или управляющей компании);
брокерский отчет о движении средств на ИИС или платежные поручения из банка (копия);
заявление о возврате (указать реквизиты своего банковского счета)

Документы для налогового вычета на доходы (тип Б):

Если получать вычет через брокера или управляющую компанию, то:

справка из налоговой инспекции, подтверждающая, что ранее не пользовались правом на получение вычета на взносы (тип А).

Если получать вычет через налоговую инспекцию:

декларация 3-НДФЛ;
справка 2-НДФЛ от брокера или управляющей компании;
заявление о возврате (указать реквизиты своего банковского счета).

Как быстро и недорого оформить вычет

В процессе сбора документов для налоговой, вы не раз пожалеете, что взялись за это дело. Что точно повергнет вас в глубокое отчаяние, так это заполнение налоговой декларации. И в этой непростой ситуации специалисты компании Верните.налог помогут как можно скорее вернуть ваши деньги.

Меньше чем за 24 часа вас проконсультируют по вычетам, заполнят декларацию, подготовят и подадут документы в налоговую. От вас потребуется минимальное участие. Стоимость оформления вычета за один календарный год по пакету «Стандарт» — 1690 рублей.

В ходе проверки налоговая инспекция может ошибиться в размере вычета. Мы полностью берем на себя общение с налоговой инспекцией: будем следить за своевременной выплатой, звонить, оформлять жалобы и защищать ваши права согласно НК РФ. Пакет «Премиум» предлагает полное сопровождение проверки с момента подачи и до получения денег на ваш счет. Стоимость оформления вычета за один календарный год по пакету «Премиум» — 3190 рублей.

ИЗ ЭТОГО ОБЗОРА ВЫ УЗНАЕТЕ:

· Что такое налоговый вычет по индивидуальному счету
· Виды налоговых вычетов
· Тинькофф ИИС налоговый вычет, как его получить?
· Какие документы понадобятся инвестору?
· Как написать заявление на получение вычета
· Сколько раз инвестор может получать вычет?
· Если счету исполнилось 4 года, можно ли снова получить вычет «А»?
· Можно ли получить вычет на ИИС за долговременное владение ценными бумагами?

Рекомендуем к прочтению:

Что такое налоговый вычет по индивидуальному счету

Налоговый вычет олицетворяет собой определенную льготу, позволяющую инвестору вернуть часть ранее уплаченного налога на доход НДФЛ. Данный вычет работает достаточно просто: инвестор открывает ИИС, вносит на него денежные средства, а на следующий год может вернуть 13% от суммы пополнения своего счета. Допустим, инвестор внес на счет 50 000 рублей за год, следовательно, в виде вычета он может за год получить 6500 рублей.

Максимальная сумма такого вычета составляет 52 000 рублей в год, и для этого необходимо будет пополнить счет на 400 000 рублей. Это вычет первого типа, а есть вычет второго типа, который позволяет инвестору не платить налог с прибыли от инвестиций, полученной на ИИС. Но стоит учесть, что данный тип вычета не распространяется на дивиденды и купоны некоторых облигаций.

Виды налоговых вычетов

В российском юридическом поле существует несколько различных типов налоговых вычетов:

· Социальный вычет – лечение, обучение.
· Имущественный вычет – например, вычет за покупку квартиры.
· Инвестиционный вычет – вычет, получаемый в рамках индивидуального счета.

Эти вычеты инвестор имеет право совмещать, но есть важный момент: вычет является возвратом ранее уплаченному налогу, следовательно, размер получаемого вычета не может быть больше суммы уплаченного налога. Допустим, за 2019 год вы уплатили 40 000 рублей в качестве НДФЛ. В этом же году вы внесли на счет 300 000 рублей, при этом 100 000 рублей потратили на платное обучение.

Получается, что в рамках вычета «А» инвестор может по ИИС вернуть 39 000 рублей, и 13 000 рублей за платное обучение, что в сумме даст 52 000 рублей за год. С вычетом «Б» все немного иначе, и доступен он инвестору только при закрытии счета (спустя 3 года после открытия), при этом он не связан с иными типами вычетов, а также не ограничен по величине.

Но вам стоит понимать, что в рамках ИИС нельзя сочетать вычеты, и если вы уже использовали вычет «А», то получить с течением вычет «Б» в рамках текущего счета уже не получится.

Тинькофф ИИС налоговый вычет, как его получить?

Общий алгоритм действия будет прямым образом зависеть от типа налогового вычета, который выбрал инвестор.

Если говорить о вычете «А» , то на него подать заявление можно при личном визите в отделение ФНС, либо же заполнив соответствующую заявку на сайте ФНС. В случае с вычетом «Б», подать заявление можно через брокера перед закрытие индивидуального счета, либо же в ФНС, посетив отделение или заполнив заявление в онлайн режиме.

Если подать заявку через брокера, то при закрытии счета он в рамках вычета «Б» не будет списывать налог от дохода. Если подавать заявку через ФНС, то брокер изначально спишет сумму налога, при этом ФНС проверит все и в итоге начислит сумму вычета на указанные вами реквизиты. Как показывает практика, второй вариант отнимает больше времени.

Какие документы понадобятся инвестору?

Список необходимых документов будет зависеть от типа вычета, который вы намереваетесь получить.

Вычет типа «А»

· Декларация по форме 3-НДФЛ – ее можно заполнить онлайн на сайте ФНС.

· Справка по форме 2-НДФЛ – справка нужна за год, в который вы вносили средства на ИИС. Эта справкам подтверждает тот факт, что вы получали доход, с которого уплатили налог в размере 13%. Такую справку можно получить у вашего работодателя. Если у вас несколько источников дохода, то справку придется отдельно получить по каждому из них.
· Пакет документов от брокера – компания Тинькофф подготовит все необходимые документы по прошествии календарного года. Инвестору нужно будет только лишь скачать документы в приложении Тинькофф Инвестиции.

Если в ФНС у вас потребуют отчет о сделках, заверенный печатью, то вам нужно будет обратиться в службу поддержки Тинькофф. Компания в течение 10 дней подготовит документ и отправит его по почте. Если у вас несколько источников дохода и вы не желаете оформлять справку 2-НДФЛ по каждому из них, то можно дождаться, когда данные появятся на сайте ФНС. Тогда можно будет их автоматически загрузить при заполнении декларации.

В случае с вычетом «Б» инвестору понадобится лишь справка из ФНС о том, что инвестор не получал ранее вычет типа «А» на своем счету. При этом нужно подать заявление на получение этой справки, и сделать это можно при личном посещении отделения ФНС. Такую справку готовят в течение календарного месяца.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – выгодное решение для долгосрочных вложений. У многих крупных банков есть предложения по оформлению ИИС. Мы, расскажем, как это можно сделать в банке Тинькофф. У этой кредитной организации есть значительное преимущество перед другими банками. Можно открыть ИИС в Тинькофф приложении – и не нужно тратить время на походы в офис.

Что такое ИИС в Тинькофф?

ИИС – это счет, который создается для торговли на бирже. То есть с помощью этого инструмента можно приобретать и продавать ценные бумаги (акции, валюту или инвестиционные облигации). Главное отличие ИИС, например, от брокерского счета Тиньнофф – возможность возвращать налоговый вычет. Максимальная сумма, которую можно так получить – 52 000 рублей (при этом на счету должно быть не менее 400 000 рублей). Чтобы налоговый вычет действовал, нельзя закрывать BBC в течение 3 лет.

Другие ограничения счета в Тинькофф и в других банках:

можно открыть только один ИИС, нельзя иметь несколько активных счетов;
нельзя снимать деньги до полного закрытия счета;
при открытии ИИС на него можно внести только российские рубли. ИИС в долларах иметь нельзя, но можно покупать валюту после оформления инвестиционного счета;
есть лимиты для внесения средств – не больше 1 млн рублей в год.

Как пользоваться?

Теоретически управлять деньгами на счету можно самостоятельно или передать это право специалисту. Но в банке Тинькофф нет услуг по доверительному управлению, поэтому определять стратегию действий может только сам клиент. При этом кредитно-финансовая организация позаботилась о том, чтобы людям было проще заниматься управлением деньгами на счете:

организован бесплатный информационный курс для новичков – «А как инвестировать»;
создано удобное мобильное приложение для управления счетом – «Тинькофф Инвестиции»;
действует круглосуточная служба поддержки в чате приложения;
для подбора активов разработан робот-советчик.

Можно получать доход двумя способами:

не заниматься покупкой и продажей ценных бумаг, а рассчитывать на гарантированную прибыль от налогового вычета;
вникнуть в суть брокерских сделок и получать дополнительные деньги от их заключения.

Тарифы Тинькофф по ИИС

В банке действует два тарифа – «Инвестор» и «Трейдер».

«Инвестор». Тариф предназначен для клиентов, которые выбрали стратегию с минимальным совершением сделок – с получением прибыли от получения налогового вычета. Чем тариф выгоден в таком случае? У него нет абонентской платы, все текущие операции бесплатны. Комиссия взимается только за совершение сделок – 0,3% за каждое соглашение.

«Трейдер». Тариф подходит для опытных инвесторов. Комиссия за совершение сделок ниже, чем у «Инвестора» – от 0,025% до 0,05%. Ежемесячная плата есть – 250 рублей. При этом деньги не списываются, если в текущий расчетный период никаких сделок не было.

Тариф «Трейдер» может быть бесплатным, если хранить на счету 2 000 000 рублей. Еще один способ – оформить премиальную карту Тинькофф.

Никаких дополнительных комиссий, кроме указанных, в банке нет.

Еще нет дебетовой карты Тинькофф? Оставьте заявку на оформление прямо тут:

Тарифы можно менять при смене финансовой стратегии. Сделать это можно в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.

Как открыть ИИС в Тинькофф?

Так как банк Тинькофф работает только онлайн, открыть инвестиционный счет можно тоже только дистанционно. Как это сделать?

Необходимо заполнить анкету на официальном сайте банка. Там нужно указать личные данные и контактные сведения – номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Также можно оставить заявку и открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции (мобильное приложение).
Менеджер рассмотрит заявку и свяжется с клиентом. Если есть карта Тинькофф, то оформление будет быстрое. Если нет – значит, нужно сначала оформить карту Tinkoff Black. Без нее нельзя без комиссии вносить деньги на счет.
Счет открывается в течение пару часов после обработки заявки. Исключение составляет ситуация, когда на бирже выходной или анкета заполнена после семи вечера. В этом случае ИИС открывается на следующий день.

-->

Для того, чтобы создать счет, понадобится только паспорт. В редких случаях банк запрашивает ИНН. Никаких дополнительных справок собирать не нужно.

Нельзя открыть новый счет, если уже есть один действующий. Если хочется создать еще один ИИС, то перед оформлением придется закрыть предыдущий.

Как получить налоговый вычет?

Налоговый вычет может проходить по двум схемам:

налоговая вернет деньги в конце срока действия договора – вычтет из того дохода, который облагается налогом;
с дохода от инвестиций не будет списан налог вовсе.

Первый вариант самый популярный у физических лиц.

Мы составили четкий алгоритм действий для того, чтобы вернуть деньги:

Для начала нужно зарегистрироваться в кабинете на официальном портале налоговой инспекции.
Затем нужно получить электронную подпись.
Следующий шаг – сбор документов. Понадобятся справки о доходе (в формате 2-НДФЛ), отсканированные страницы договора с брокером, подтверждающая справка о зачислении средств на ИИС.
Дальше нужно подготовить налоговую декларацию – заполнить все графы 3-НДФЛ и составить письменное обращение для возврата средств.
Налоговый инспектор обработает заявку, после чего даст ответ, когда деньги будут зачислены. Если будут выявлены какие-то ошибки при составлении документов, то придется их переделать и совершить всю процедуру вновь.

Как закрыть ИИС в Тинькофф и вывести деньги?

Закрыть счет можно в любой момент. Однако нужно учитывать, что при досрочном закрытии – меньше трех лет – придется распрощаться с правом на налоговый вычет.

Как начать процедуру деактивации ИИС?

можно позвонить в службу поддержки и сообщить о своем желании;
можно сделать это в личном кабинете на сайте или в приложении «Тинькофф Инвестиции».

Частично снять деньги не получится – только вся сумма после закрытия счета.

Финансы поступят на дебетовую карту Тинькофф. Если были приобретены ценные бумаги, то их нужно будет продать перед закрытием. Деньги поступят на счет в течение 3 рабочих дней. Комиссии за перевод не предусмотрено.

ИИС Тинькофф – отзывы в 2021 году

Самая большая проблема, по мнению владельцев ИИС в Тинькофф банке – частые сбои в работе приложения «Тинькофф Инвестиции». Из-за этих проблем часто не получается вовремя закрыть сделку купли-продажи ценных бумаг на рынке. В службу технической поддержки постоянно поступают жалобы, отчего ответы на них приходят не оперативно.

Однако, пользователи отмечают, что если не писать, а звонить в службу поддержки, то можно получить очень грамотную консультацию и найти выход из ситуации.

Часто задаваемые вопросы

Перенести счет можно, но это очень сложная процедура. Для начала лучше продать ценные бумаги, а затем закрыть ИИС в Сбербанке и открыть новый в течение месяца в Тинькофф. Если опоздать со сроком – то можно потерять право на налоговый вычет.

Согласно условиям обслуживания, завести счет в иностранной валюте нельзя. Но можно купить ее после открытия – не только доллары, но и другую валюту (франки, фунты, юани и др.) Покупку можно сделать в приложении «Тинькофф Инвестиции».

Пока дивиденды зачисляются на инвестиционный счет, а не на дебетовую карту. Банк сообщает, что планирует изменить настройки, чтобы можно было выводить купоны и дивиденды.

В 2019 году на рынке резко вырос спрос на открытие индивидуальных инвестиционных счетов Тинькофф. Многие банки предлагают клиентам воспользоваться данным предложением с целью хранения и увеличения личных сбережений.

Открытие ИИС в Тинькофф Инвестициях доступно гражданам с 2015 года. По состоянию на 2020 год вышеуказанная финансовая организация прочно укрепила свои позиции в тройке лидеров по количеству открытых ИИС. Тинькофф занимает третье место после Сбербанка и ВТБ.

Как открыть ИИС в Тинькофф?

Тинькофф Инвестиции

Открытие счета — 0 рублей;
До ₽20000 в подарок при покупке акции;
Без минимального порога для входа.

Открыть ИИС в Тинькофф могут граждане, достигшие 18-летнего возраста и являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации с постоянным налогоблагающимся доходом.

Внимание! Постоянная прописка на территории России не является обязательным условием для открытия ИИС, а вот отсутствие российского гражданства может стать главной причиной отказа в открытии счета.

Важный момент! Без дебетовой карты Тинькофф открытие ИИС невозможно. Карта потребуется для пополнения счета, проведения операций по нему и вывода денежных средств с ИИС. Поэтому перед открытием индивидуального инвестиционного счета необходимо получить карту.

Для этого потребуется выполнить несколько несложных шагов:

Зайти на официальный сайт финансовой организации , выбрать интересующий пластиковый продукт и заполнить в режиме онлайн типовую форму заявки.
После того как заявление будет отправлено с потенциальным клиентом связывается сотрудник банк для уточнения всех полученных данных и согласования даты и места встречи с курьером. Обычно звонок поступает в течение 1-3 часов с момента отправки заявки на получение карты.
В оговоренное время клиент встречается с курьером. Последний сканирует все документы, передает договор и пластиковую карту.

Существует лимит на общую сумму годовых вложений, его размер составляет 1000000 рублей. Также, обратите внимание на то, что перед открытием ИИС Тинькофф в обязательном порядке потребуется закрыть индивидуальный инвестиционный счет, открытый у другого брокера, если таковой имеется.

Какие документы нужны?

Тинькофф Инвестиции

Открытие счета — 0 рублей;
До ₽20000 в подарок при покупке акции;
Без минимального порога для входа.

Для открытия индивидуального инвестиционного счета Тинькофф потребуются следующие документы:

Паспорт РФ;
Дебетовая карта банка Тинькофф;
СНИЛС (желательно, но необязательно);
ИНН (желательно, но необязательно);
Заявление.

Тарифы для ИИС Тинькофф

На сегодняшний день Тинькофф Инвестиции предлагает своим клиентам выбрать один из трех тарифных планов для ведения ИИС. Все новые клиенты по умолчанию подключаются к базовому тарифу «Инвестор». Он считается наиболее оптимальным для новичков.

Поменять тариф можно в любой день, но отсчет нового расчетного периода начнется с текущей даты. Смену тарифного плана можно осуществить в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф.

Более детально рассмотрим условия тарифов в таблице ниже:

Услуга

Тариф «Инвестор»

Тариф «Трейдер»

Тариф «Премиум»

Открытие ИИС, закрытие, его пополнение, а также снятие денежных средств, депозитарное обслуживание, комиссия биржи для клиентов Тинькофф Инвестиции совершенно бесплатны, независимо от выбранного тарифного плана.

Условия по ИИС Тинькофф

На индивидуальный инвестиционный счет распространяется ряд условий, среди которых можно выделить следующие пункты:

Клиент может открыть только один ИИС;
Совокупный максимальный размер финансовых вложений за год не может превышать 1000000 рублей;

Вносить деньги на счет можно в любое время, в пределах, не превышающих вышеуказанную сумму.

Но если ИИС просуществовал менее 3 лет или в этот установленный срок производилось снятие денежных средств, то инвестору придется вернуть полученные льготы и заплатить штрафные пени.

Налоговый вычет по ИИС Тинькофф

Главное преимущество любого индивидуального инвестиционного счета заключается в возможности получения дополнительной прибыли, в виде налоговой льготы. Существует два типа налоговых вычетов по ИИС. Клиент имеет право самостоятельно выбрать нужный ему вариант в течение всего срока действия счета.

Но, сделать он это может только один раз и до момента подачи документов в налоговую инспекцию. Изменять вариант налоговой льготы нельзя. Рассмотрим подробнее оба типа налоговых льгот.

Тип А

Любой клиент, открывающий индивидуальный инвестиционный счет должен знать, что может рассчитывать на государственную поддержку, которая проявляется в гарантированном возврате 13% от инвестированных на ИИС средств.

Максимальная годовая сумма, с которой выплачивается налоговый вычет, не может превышать 400000 рублей. Таким образом, получается, что вкладчик за год вернет не более 52000 рублей. Вычет по типу А оплачивается один раз в год.

Такой вариант подойдет тем инвесторам, которые в течение года регулярно пополняли ИИС, при этом они получают официальный постоянный доход, с которого ежемесячно удерживается НДФЛ в размере 13%.

Еще раз обращаем внимание на то, что если ИИС просуществует менее 3 лет со дня его открытия или со счета в этот период, будут частично сниматься деньги, то вышеописанная льгота клиенту не положена. В случае, если выплаты за один из расчетных периодов были уже получены, то их придется вернуть в полном объеме и оплатить штраф.

Тип Б

Выбирая тип Б клиент освобождается от уплаты налога на всю сумму дохода, который он получил от своих инвестиций ИИС. Важно помнить, что на размер годовых инвестиционных вложений установлено ограничение 1000000 рублей. Этот вариант налоговой льготы подойдет для тех клиентов, которые не имеют регулярного налогооблагаемого дохода.

Вычет по типу Б начисляется разово, спустя 3 года со дня открытия индивидуального инвестиционного счета. Также, как и при типе А, в случае досрочного закрытия ИИС или частичного снятия денежных средств со счета данная налоговая льгота клиенту не доступна.

Документы для вычета

Для получения налогового вычета необходимо подать документы в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля года, следующего за расчетным периодом.

Чтобы получить вычет по ТИПУ А потребуются следующие документы:

Справка, подтверждающая зачисления денег на ИИС;
Справка с основного места работы по форме 2-НДФЛ;
Заполненная налоговая декларация по установленной форме 3-НДФЛ;
Заявление на возврат налогового вычета.

Пакет документов для получения налоговой льготы по ТИПУ Б отличается от предыдущего и включает в себя:

Справку из налоговой службы, подтверждающую неполучение налоговых вычетов по инвестированным средствам на ИИС;
Заявление на выплату налоговой льготы;
Заявление на закрытие индивидуального инвестиционного счета.

Обычно клиент должен подавать документы лично обратившись в налоговую службу. Допускается передача через третьих лиц, но при наличии у последних нотариально заверенной доверенности. Существенным преимуществом Тинькофф банка является то, что он для своих вкладчиков допускает возможность подачи заявления в налоговую инспекцию в режиме онлайн.

Чем отличается ИИС Тинькофф от брокерского счета?

Тинькофф Инвестиции

Открытие счета — 0 рублей;
До ₽20000 в подарок при покупке акции;
Без минимального порога для входа.

Многие ошибочно считают, что брокерский и индивидуальный инвестиционный счет — это один и тот же банковский продукт. Безусловно, ИИС можно отнести к брокерскому счету. Оба они предназначены для увеличения личных денежных вложений за счет проведения финансовых операций на бирже. Но, несмотря на сходства у этих двух счетов имеется ряд различий:

В случае с ИИС ситуация противоположная. При соблюдении всех требуемых условий инвестор получает налоговую льготу, о которой велась речь выше по тексту.

Сравнение ИИС Тинькофф и Сбербанк — Что лучше?

Как мы говорили в самом начале, брокер Тинькофф занимает по состоянию на 2020 год третье место по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов. Его опережают Сбербанк и ВТБ.

В таблице ниже сравним ИИС Тинькофф и Сбербанка. Предположим, что клиент будет инвестировать ежемесячно по 10000 рублей:

Показатель

Тинькофф

Сбербанк

Как видно из таблицы разница в доходности между ИИС Сбербанка и ИИС Тинькофф незначительная — всего 0,24%. Поэтому в каком из банков открывать индивидуальный инвестиционный счет решать только клиенту.

Как вывести деньги с ИИС Тинькофф?

Так как частичное снятие денежных средств со ИИС запрещено, то забрать всю сумму вместе с прибылью можно только после закрытия счета. Для этого потребуется обратиться в службу поддержки клиентов банка Тинькофф или самостоятельно в личном кабинете заполнить онлайн-заявление в установленной форме, подтверждающее намерение закрыть счет.

Деньги со счета будут переведены на дебетовую пластиковую карту Тинькофф в течение 3 рабочих дней после отправки вышеуказанного заявления.

Как пополнить ИИС Тинькофф?

Пополнить индивидуальный инвестиционный счет можно несколькими способами:

С дебетовой карты Тинькофф. Внести деньги на карту можно через:
- Платежный терминал;
- Банкомат Тинькофф или любого стороннего банка. Важный момент, при внесении средств через банкоматы других финансовых организаций возможно придется оплатить комиссию;
- Электронные кошельки.
В личном кабинете клиента Тинькофф.
Через мобильное приложение.

Как закрыть ИИС Тинькофф?

Банк Тинькофф осуществляет всю свою работу с клиентами, независимо от выбранного финансового продукта, в дистанционном режиме. У кредитной организации нет отделений. Единственный офис находится в Москве, но попасть в него проблематично.

Поэтому закрыть ИИС Тинькофф можно только в режиме онлайн.

Вариант 1. В личном кабинете или в мобильном приложении выбрать услугу закрыть ИИС.
Вариант 2. Через обращение в службу поддержки клиентов.

Заключение

Коммерческий банк Тинькофф осуществляет свою финансовую деятельность на территории Российской Федерации с 1994 года. Отличительной особенностью кредитного учреждения является полное дистанционное обслуживание клиентов. На сегодняшний день в портфеле Тинькофф имеются все самые востребованные у населения банковские продукты.

Отзывы

Тинькофф Инвестиции

Открытие счета — 0 рублей;
До ₽20000 в подарок при покупке акции;
Без минимального порога для входа.

Сергей, г. Краснодар
Давно пользуюсь картами банка Тинькофф. Одна кредитка, другая дебетовая. В конце 2018 года продал авто и думал куда вложить полученные средства. В начале прошлого года решил открыть ИИС Тинькофф. Тем более, что в банке я уверен, не первый год с ними. Заявку на открытие счета отправил через мобильное приложение. Могу сказать, что брокер счет открывает быстро. Уже на следующий день мне пришло сообщение об открытии ИИС.

Решил сразу не вкладывать все деньги, потому что данный банковский продукт для меня пока в новинку. Инвестировал на счет сразу 30000 рублей. Через пару месяцев внес еще 20000 рублей, осенью 2019 добавил на счет 40000 рублей. При открытии ИИС мне автоматически присвоился базовый тарифный план Инвестор. В принципе меня на данный момент он устраивает.

Для налоговой льготы выбрал вариант А. В начале апреля 2020 года планирую подать документы на первую выплату налогового вычета. В целом мне все нравится. Особенно робот-аналитик, который дает адекватные советы по покупке ценных бумаг.

Ирина, Саратов
Уже пятый месяц, как я открыла ИИС Тинькофф. Начинаю задумываться об открытии брокерского счета. Очень жаль, что индивидуальный инвестиционный счет разрешается открывать только один. Могу сказать, что Тинькофф Инвестиции меня прямо радуют.

Во-первых, отличное мобильное приложение с понятным интерфейсом. Во-вторых, квалифицированная и оперативная служба поддержки. В-третьих, честная комиссия. К примеру, в декабре из-за новогодних праздников мне было некогда заниматься биржевой торговлей, так вот никаких плат за обслуживание с меня действительно не взяли.

Отдельно хочу отметить робота. Честно скажу я не новичок в торговли на бирже, но ради интереса слушаю его совета, и надо сказать он действительно советует дельные вещи.

Марина, Волгоград
Был у меня опыт открытия ИИС Тинькофф в 2018 году. Сразу скажу, разочаровал брокер. Первый минус – платное обслуживание счета. Цена, конечно, невысокая, всего 99 рублей в месяц, но в других банках оно бесплатное. Второй минус – заставляют оформлять свою дебетовую карту. Мне не нужна карта, мне нужна прибыль от моих инвестиций. Третий минус — дозвониться в службу поддержки невозможно. Лично я набирала раз 20. Закрыла счет спустя 3 месяца. Больше никогда не свяжусь с Тинькофф банком.

Владислав, Солнечногорск
Сегодня хотел поделиться своим мнением о банке Тинькофф, а вернее об индивидуальном инвестиционном счете, открытом мною в этом банке в 2018 году. Единственный плюс – быстрое открытие счета без визита в отделение банка. Но это скорее всего связано с тем, что офисов у Тинькофф банка нет, почему-то они выбрали для себя исключительно дистанционное обслуживание клиентов, видимо решили сэкономить на покупке или аренде помещений.

А вот минусов я лично для себя выявил множество. Обо всем по порядку. Ужасная техническая поддержка. Сложности с входом в личный кабинет, на мониторе появлялось сообщение «Сервер недоступен». Разочаровало меня и мобильное приложение. Я использовал приложение для айфона. Главная проблема заключалась в том, что через пару минут после входа оно зависало. И такая ситуация повторялась многократно.

Платное обслуживание. Робот-аналитик — это вообще отдельная тема. У меня сложилось такое впечатление, что он специально несет какой-то бред, чтобы клиенты-новички теряли свои инвестированные средства.

Техподдержка через чат. Это просто какой-то ужас. Написал более 30 сообщений в этот «прекрасный» чат и не одного ответа не получил, полный игнор.

Все эти негативные моменты подвели меня к тому, что через полгода я закрыл свой ИИС. И как-то нет у меня больше желания пользоваться данным банковским продуктом.

Читайте также: