Тинькофф проблемы с налогами
Опубликовано: 19.05.2024
Олег Тиньков – успешный российский предприниматель и один из богатейших людей в стране. Наиболее известен как основатель и председатель совета директоров «Тинькофф банка». Рассказываем, что известно о биографии бизнесмена, а также возникших у него в 2020 году проблемах с налоговой службой США.
Олег Тиньков – российский предприниматель, миллиардер, один из богатейших людей в стране. Наиболее известен как основатель и председатель совета директоров «Тинькофф банка».
Рассказываем о биографии бизнесмена, а также возникших у него в 2020 году проблемах с налоговой службой США.
Детство в Сибири. Первый опыт фарцовки
Полное имя предпринимателя – Олег Юрьевич Тиньков. Родом бизнесмен из Сибири – он появился на свет 25 декабря 1967 года в поселке Полысаево Кемеровской области. Отец был шахтером, а мать – швеей.
В школу Олег ходил в райцентре – Ленинске-Кузнецком. С 12 лет заинтересовался велоспортом. Юноша выигрывал соревнования, а в 1984-м даже получил статус кандидата в мастера спорта.
Тогда же Олег впервые попробовал себя в предпринимательстве. Парень занялся незаконной в то время фарцовкой: во время спортивных сборов в Средней Азии покупал дефицитные товары и перепродавал их в Ленинске-Кузнецком.
Служба на Дальнем Востоке. Авария и шрам
Первыми местами работы Тинькова, по его же словам, были шахта им. Кирова и завод «Кузбассэлемент».
После школы парня ждала срочная служба в армии. Тинькова отправили в пограничные войска. Два года он прослужил на Дальнем Востоке.
Вернувшись из армии, Тиньков пережил страшную автокатастрофу. Вместе с любимой девушкой он ехал в летний лагерь, чтобы подработать там физоргом, но автобус столкнулся с КамАЗом. Девушка погибла в аварии, а у Тинькова на лице остался характерный шрам.
Переезд в Петербург. Образование и спекуляция
Оставаться в родном городе парню было невыносимо, поэтому он решил переехать в культурную столицу. В 1988-м Тиньков поступает в Ленинградский горный институт.
Здесь-то и проявились в полной мере предпринимательские способности юноши. Вуз с большим количеством иностранных студентов открывал большие возможности для торговли. Тиньков спекулировал водкой, черной икрой, косметикой, джинсами и другими товарами. Он наладил торговлю между Сибирью, Питером и даже Польшей.
Среди партнеров парня оказались будущие успешные бизнесмены Олег Жеребцов (сеть магазинов «Лента»), Олег Леонов (сеть магазинов «ДИКСИ») и Андрей Рогачев (компании «ЛЭК» и «Пятерочка»). Помогала Тинькову и его будущая жена Рина Восман.
Институт он так и не закончил, покинув его на третьем курсе. Зато спустя десять лет прошел полугодовую программу по маркетингу в Калифорнийском университете в Беркли.
Семья Тинькова. Жена-эстонка и трое детей
Тиньков познакомился со своей будущей женой – эстонкой Риной Восман – еще во время учебы в институте, в 1989 году. Лишь спустя два десятилетия совместной жизни они официально вступили в брак. Свадьбу сыграли на Байкале, пригласив всего 50 человек. Сейчас Тиньков и его супруга вместе уже более 30 лет.
Старшая дочь бизнесмена Дарья училась в Королевском колледже Лондона. Она занимается винным бизнесом и живет в британской столице.
Также у Тинькова есть сыновья Павел и Роман. Получать образование обоих отправили в St Edward’s School в Оксфорде.
В интервью журналисту Юрию Дудю на вопрос, почему все дети Тинькова учились в Британии, бизнесмен ответил, что в России плохое высшее образование, а бизнес-образования нет вообще.
Тиньков в бизнесе. Главные проекты
Занимаясь фарцовкой, Тиньков смог накопить стартовый капитал. Его первым серьезным проектом стала торговля электроникой, завозившейся из Сингапура, в начале 1990-х. Спустя пару лет начала появляться сеть магазинов.
И уже в 1995-м бизнесмен создал собственный бренд «Техношок». Тиньков первым в России внедрил в своих магазинах продавцов-консультантов.
Параллельно с «Техношоком» Тиньков в 1996-м открыл сеть музыкальных магазинов «Music Шок», а также запустил рекорд-лейбл «Шок Records», выпустивший дебютные альбомы групп «Кирпичи» и «Ленинград» и альбом «Нечеловек-видимка» группы «Нож для Frau Müller». В 1998 году «Music Шок» продали московской компании Gala Records.
С появлением в 1998-м сети «Эльдорадо» рентабельность «Техношока» снизилась. Тиньков продал его за 7 млн долларов и инвестировал в новый проект.
Он создал торговую марку «Дарья», названную в честь его дочери. Под этим брендом выпускались пельмени и другие замороженные полуфабрикаты. Известность марке принесла рекламная кампания с провокационными билбордами по всему Петербургу. В 2001-м Тиньков продает бренд холдингу Романа Абрамовича за 21 млн долларов.
Параллельно Тиньков искал инвестора для строительства задуманного им пивоваренного завода. По баварской традиции он решил назвать пиво собственной фамилией.
Вложив миллион немецких марок, Тиньков открывает фирменный ресторан в Питере, где вскоре появляется линия розлива пива. В 2001-м появляется ресторан еще и в Москве, его запуск стоил бизнесмену 2 млн долларов. Затем открываются заведения в Самаре, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Казани, Уфе, Сочи, Владивостоке и Екатеринбурге.
Пивоваренный завод, построенный на кредитные деньги банка «Зенит», запускается в 2003 году. Второе предприятие также строится за счет привлеченных кредитных средств на сумму 75 млн долларов. Заводы выпускали пиво под брендами «Тинькофф», «Текиза» и «Т». Именно с появлением этого бренда в России впервые увидели характерное написание фамилии бизнесмена.
Пивоваренная компания «Тинькофф» вкладывала большие деньги в рекламу, но оставалась убыточной. Мощную инфраструктуру пивоваренных заводов выкупила в 2005-м компания Sun Interbrew за 200 млн долларов. Рестораны в 2008–2009 годах приобрел фонд прямых инвестиций Mint Capital.
Вершиной успеха в бизнесе для Тинькова стал его «Тинькофф банк», созданный в декабре 2006 года под названием «Тинькофф Кредитные Системы». Он стал первым в России банком, все сервисы которого доступны через сайт и по телефону, без офисов и розничных отделений. К тому же большинство операций в нем выполнялось компьютерами, а не операторами. Это позволило сэкономить расходы на помещения и персонал.
К 2013 году банк обеспечил своему основателю миллиардное состояние. В 2015-м был проведен ребрендинг – кредитную организацию переименовали в «Тинькофф Банк».
Велоспорт и другие увлечения
С возрастом интерес Тинькова к велосипедному спорту не угас. Он владел тремя довольно успешными велокомандами Tinkoff Restaurants (2006); Tinkoff Credit Systems (2007–2013) и «Тинькофф» (2013–2016), не раз занимавшими призовые места.
Также Тиньков активно занимался публицистикой. У него есть свой блог, передача на YouTube «Бизнес-секреты», он вел шоу на канале РБК.
Проблемы с налоговой службой США
Олег Тиньков был гражданином США до 2013 года. В это время он должен был отчитываться перед американской налоговой службой обо всех своих доходах по всему миру и счетах за пределами США.
К тому же в США есть правило, что при выходе из гражданства человек при определенных условиях обязан заплатить налоги с вмененного дохода от продажи активов – так называемый exit tax. Доход этот рассчитывается из расчетной прибыли, которую гражданин получил бы, если бы продал активы.
В феврале 2020-го стало известно, что у Службы внутренних доходов США (IRS) есть претензии к Тинькову. В начале марта Лондонский суд вынес ордер на его задержание, но бизнесмен внес залог в размере 20 миллионов британских фунтов. Теперь на время судебного разбирательства россиянин должен оставаться в Великобритании. Он вынужден был сдать английским властям свой российский и кипрский паспорта.
Тинькову грозит тюрьма?
Позже выяснилось, что Тинькова обвиняют в сокрытии сведений о своих активах на 1 млрд долларов от американских властей. Сообщение об этом появилось 5 марта на сайте Минюста США.
По данным обвинения, Тиньков после выхода TCS Group (это единственный акционер «Тинькофф банка») на первичное размещение акций (IPO) в 2013 году владел акциям на 1 млрд долларов. А уже через три дня после этого отказался от американского гражданства.
По закону он должен был сообщить в Налоговую службу США о прибыли от своих активов. Но в налоговой декларации указал доход менее 260 тысяч долларов. А в налоговой отчетности лица, отказавшегося от гражданства США, эта сумма не превышала 330 тысяч долларов.
В итоге власти США предъявили Тинькову обвинения в том, что он представил налоговую декларацию, содержащую заведомо ложную информацию, а также привел неверные данные в документах, касающихся его отказа от американского гражданства. По каждому из этих двух пунктов ему могут грозить до трех лет тюрьмы, а также штраф, размер которого не уточняется.
По заявлению зарегистрированной на Кипре TCS Group Holding, ситуация не затрагивает ни одну из операционных компаний Tinkoff Group и относится исключительно к Тинькову как к частному лицу. Так что пока это дело, похоже, не угрожает TCS и тем более «Тинькофф банку», полагает экономический обозреватель Anews Александр Яковлев.
Острая форма лейкемии
В начале марта 2020-го Тиньков объявил, что у него проблемы со здоровьем.
«В последние дни я не появлялся на публике, что вызвало некоторые вопросы и спекуляции, особенно в свете того, что идет судебный процесс. И хотя я долго не хотел раскрывать подробности, но, видимо, пришло время сообщить – у меня диагностирована острая форма лейкемии», – говорится в сообщении Олега Тинькова, распространенном его представителем.
«Мне поставили диагноз в октябре, я прошел уже несколько курсов химиотерапии. Мне приходилось в жизни бopoться за себя и за своё дело, но сейчас я буду бopoться за главное – за саму жизнь. Слава богу, с моим бизнесом все хорошо. Там прекрасная команда во главе с Оливером Хьюзом, и факт, что я уже пару лет как отошел от операционной деятельности, помогает. Все по плану, я могу быть спокоен», – заявил представитель бизнесмена.
Налоговая служба США начала дело в отношении Олега Тинькова. Слушания пройдут с февраля по апрель. В них предприниматель примет участие как частное лицо. За что могут судить основателя Тинькофф Банка и повлияет ли это на его детище в России?
Ситуация не затрагивает ни одну из компаний группы «Тинькофф», как сообщили Business FM в пресс-службе TCS Group. Тем не менее после новостей о начале разбирательства акции Тинькофф Банка на Лондонской бирже упали. На 13:28 по Москве падение достигло 11,44%. При этом один из богатейших бизнесменов России уверен, что дело закончится быстро.
Бизнес в США
Предприниматель жил в США, пока учился в Калифорнийском университете в Беркли. Там в 1999 году он прошел шестимесячную программу по маркетингу, и через несколько лет на рынке появилась пивоваренная компания «Тинькофф».
«Делать бизнес в Америке оказалось сложно. Я в этом еще раз на собственной шкуре убедился, когда продавал в США пиво Tinkov — для американского рынка я заменил ff на v: ведь фамилии с двойным „ф“ воспринимаются американцами как немецкие, а не как русские… И уже тогда я понял, что это очень сложный рынок. Америка — страна с самой большой конкуренцией. Это единственная страна, где бизнес возведен в ранг науки», — написал предприниматель в своей автобиографии под названием «Я такой, как все».
При этом представитель Тинькофф Банка рассказал РБК, что Олег Тиньков не является гражданином США с 2013 года: «У него было американское гражданство миллион лет назад. Он это и не скрывал. Он жил в Америке. И он даже в книжке своей писал про это. Но он уже много лет назад от него отказался», — рассказала «Открытым медиа» представитель банкира.
Но Служба внутренних доходов (IRS) упомянула Тинькова только в сообщении о лицах, отказавшихся от гражданства США, опубликованном в октябре 2017 года.
За что?
Директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк в разговоре с BFM.ru предположил, почему Налоговая служба США могла начать разбирательство. «Так как конкретики нет, а речь идет все-таки о налоговом управлении, то есть, видимо, дело касается американских налогов, здесь может быть два предположения», — отметил Савуляк.
Если предприниматель не просто уехал из Штатов, а, как положено, сдал свой паспорт, то по местным законам он должен или платить определенное количество лет налоги, или заплатить единоразовый налог на перевоз активов.
«Я с одной стороны думаю, что, возможно, Тиньков это все сделал, но так называемый обходной лист подписан не был, то есть не было согласования со стороны американских налоговых органов, что у них претензий нет. Возможно, за это время накопилось достаточно много штрафов, вот они и посчитали нужным ему о себе напомнить», — добавил собеседник.
«Не разорится»
По мнению Савуляка, даже если Налоговая служба США пришлет какую-либо претензию в российский суд, ЦБ или ФНС, «авторитетом» это не будет. Но не стоит думать, что бизнесмен сможет спрятаться на родине.
Его бумаги торгуются на Лондонской бирже. И, видимо, как только такое решение появится, акции обвалятся как минимум пропорционально сумме этого решения, которое они хотят взыскать, а возможно, еще и больше.
С тем, что бизнес Тинькова может пострадать, согласен и вице-президент Международного комитета защиты прав Александр Ионов. «Если будут штрафы или какие-то ограничения, то, конечно, это может сказаться на всех его компаниях, особенно на тех, которые работают с западными клиентами», — отметил собеседник «360».
При этом он не считает, что до этого дойдет, так как обычно российские бизнесмены действуют в рамках законодательства той страны, где работают. Поэтому вряд ли разбирательство закончится какими-то санкциями в отношении бизнесмена и спровоцирует волну недоверия со стороны клиентов.
«Скорее всего, Тиньков без проблем даст объяснение. Не разорится. Не думаю, что будут проблемы. Это нормальная история, когда налоговая запрашивает проверку, разбирают кейс и так далее. Просто в США налоговая — это святая корова, которую не трогают, так как это деньги налогоплательщиков», — заключил Ионов.
На фоне разговоров о слиянии «Тинькофф» и «Яндекса» банк Олега Тинькова стал, пожалуй, самым обсуждаемым в стране. Даже дорогостоящий ребрендинг Сбербанка не получил такую популярность в Сети. История, скандальная репутация – словом, все, что нужно знать о «Тинькофф банке», – в материале «ФедералПресс».
«Тинькофф» – онлайн-экосистема, которая предоставляет как банковские, так и «лайфстайл-услуги», говорится на официальном сайте компании. Услугами «Тинькофф» пользуются около 11 млн россиян.
В рамках экосистемы «Тинькофф», кроме банка, есть сервисы для ведения бизнеса, инвестирования на бирже, поиска туров, страхования и мобильной связи. Также компания выпускает журнал о финансовой грамотности и обучает школьников и студентов работе с современными технологиями.
«Тинькофф банк» работает без отделений – все вопросы решаются в приложении банка, по телефону или с помощью курьеров. Они могут привезти банковскую или сим-карту, оформить документы. По состоянию на октябрь 2020 года «Тинькофф банк» занимает 16-е место по объему активов и 14-е – по собственному капиталу среди российских банков.
Сделка с «Яндексом»
22 сентября «Яндекс» публично объявил, что ведет переговоры о полном поглощении TCS Group, куда входит «Тинькофф банк». Стороны планировали, что сумма сделки составит 5,48 млрд долларов. На этом фоне суммарная капитализация компаний выросла на 2 млрд долларов – до 28,2 млрд. В пике суммарная стоимость компании превышала 30 млрд рублей.
Слияние было полезно для «Яндекса» в основном потому, что для конкуренции с экосистемой Сбербанка IT-гиганту не хватало своего банка. Причины продажи бизнеса Тиньковым были не до конца прозрачны. Возможно, Олег Тиньков решил продать свой бизнес на пике популярности, как он и делал с другими своими бизнесами. Примечательно, что яркие и уникальные проекты Тинькова часто умирали почти сразу после продажи.
16 октября выяснилось, что «Тинькофф банк» не смог договориться с «Яндексом» о продаже кредитной организации. Основатель банка Олег Тиньков оказался не готов передать в чужие руки контроль над банком.
Сам Тиньков с самого начала говорил о том, что речь идет о слиянии двух структур, а не поглощении «Тинькофф». То есть он рассчитывал оставить бренд «Тинькофф», а также полноценно участвовать в управлении банком даже после завершения сделки. По словам руководства «Яндекса», Тиньков запрашивал себе все новые и новые возможности, привилегии, и «Яндекс» оказался не готов идти на такие уступки.
Как был создан «Тинькофф»
Олег Тиньков до банковской сферы занимался торговлей бытовой техникой, производством пива, ресторанным бизнесом, производством пельменей, имел свою студию звукозаписи. Основать банк его сподвигло знакомство с американским аналогом Wells Fargo и компанией Capital One. Их модель бизнеса и стала прототипом для создания в России первого онлайн-банка.
В 2006 году Тиньков вложил 80 % своего состояния в покупку «Химмашбанка». До этого крупнейшими акционерами банка были ЗАО «Инфамед» (33,2 % акций) и ООО «Мега пласт» (19,9 %). Первое производило «Мирамистин», а второе – упаковки на основе ПЭТ-преформ.
На тот момент «Химмашбанк» был весьма маленьким – 822-е место по размеру активов. Гендиректор центра экономического анализа «Интерфакс» Михаил Матовников тогда оценил банк в 100–150 млн рублей, что является крайне низкой ценой для кредитной организации.
Из вложенных 70 млн долларов 20 млн пошло на IT-систему. Тогда продвинутые банки тратили на IT 3 млн долларов.
Интернет-банком «Тинькофф» стал уже в 2008 году. В этом же году 15 % акций (30 млн долларов) приобрела шведская инвесткомпания Vostok Nafta. На следующий год 15 % активов купила одна из крупнейших в мире инвестиционных компаний, американская Goldman Sachs. Это означало, что уже в 2009 году «Тинькофф» заметили наиболее влиятельные инвесторы на планете. Сейчас экосистема «Тинькофф» оценивается в 5,48 млрд долларов (420 млрд рублей).
Что касается названия – Олег Тиньков давал свою же фамилию не только банку, но и пивоваренной компании. В интервью бизнесмен признавался, что перенял эту идею из европейской традиции. Владельцы небольших пивоварен и других бизнесов в Европе часто называли свой продукт своей же фамилией, тем самым ставя свой знак качества и как бы заявляя, что отвечают за свой товар своим именем.
Олег Тиньков
В марте 2020 года стало известно, что Олег Тиньков болен раком крови – лейкемией. На этом фоне акции компании упали на 25 %. Однако заболевание не спасет его от уголовного преследования со стороны Налогового управления США. Ведомство подозревает Тинькова в сокрытии имущества при отказе от американского гражданства. В 2013 году у Олега Тинькова был американский паспорт, бизнесмен владел акциями «Тинькофф банка», которые регулятор оценил в 1 млрд долларов. Когда Тиньков решил сменит гражданство, он указал, что владеет активами на 300 млн долларов. За сокрытие остальных средств ему грозит до шести лет тюрьмы.
По словам людей, близких к руководителю банка, его настроение может часто меняться – это было хорошо видно на переговорах о сделке с «Яндексом». Банк стал не просто бизнесом, а способом самоопределения для Тинькова. Глава признавался, что не знает, кем он будет после продажи бизнеса, – разве что бывшим акционером. Знакомые предположили, что у Тинькова уже нет энергии на создание нового, столь же масштабного и уникального детища.
Близкий к «Яндексу» источник отмечал, что Тиньков в начале переговоров был очень слаб из-за лейкемии и планировал уйти на покой после сделки. Вырученные деньги позволили бы ему с комфортом заниматься своим фондом помощи больным раком крови. Однако потом, вероятно, глава банка подумал, что его еще рано списывать со счетов.
В центре скандалов
В 2016 году Олег Тиньков разместил в своем Instagram фото smm-менеджера банка Виктории и назвал ее «бесплатной давалкой». Так бизнесмен отреагировал на то, что девушка примерила корону, которая предназначалась победителю конкурса красоты Tinkoff girl.
Сначала пользователи подумали, что Тиньков не мог пасть так низко и его аккаунт взломали. Но банкир ничего не отрицал, это было его решение.
В июне 2017 года обострился конфликт между Тиньковым и создателем «ВКонтакте» и Telegram Павлом Дуровым. Разногласия у них были еще с 2009 года, когда Дуров отказался прийти к основателю «Тинькофф» на интервью. Банкир назвал Дурова «быдлом» и пообещал заплатить тем, кто так же, как и Тиньков, удалит Telegram со своего смартфона.
« Честно говоря, достал этот Дуров со своими левыми пиарами, что он самый защищенный, свою прочую блевотину вам вешает. Настало время удалить эту штуку», – заявлял Тиньков.
В августе 2017 года два блогера, называющие себя Nemagia (кемеровчане Печерский и Псковитин), сняли ролик о деятельности Олега Тинькова. В нем содержалось «разоблачение» работы в «Тинькофф», утверждалось, что сотрудники банка оказываются практически в личной рабской зависимости от Олега Тинькова. Герою ролика это не понравилось, и он подал на блогеров в суд.
Интернет-сообщество тогда было в основном на стороне блогеров. Подогрело праведный гнев еще и то, что Псковитин 13 сентября сообщил об обысках в своей квартире, а 18 сентября его вызвали на допрос к следователю в Москву. Тогда же Тиньков потребовал от блогеров 500 тыс. рублей за моральный вред. В конце сентября иски были отозваны. В дело вмешался даже президент Владимир Путин. « Безобразие. Там частные дела какие-то. Опергруппы приехали. Правоохранительные органы обслуживают олигархов каких-то. Посмотрим обязательно», – заявил президент.
В конце октября 2017 года платежная система ChronoPay подала в Федеральную антимонопольную службу жалобу о том, что «Тинькофф» в одностороннем порядке разорвал договор об эквайринге. « По нашему мнению, «Тинькофф банк» нарушил все что можно в отношениях с нами как с точки зрения ГК, так и правил платежных систем», – прокомментировал жалобу гендиректор компании ChronoPay Павел Врублевский.
В документе указывалось, что банк незаконно компенсировал свои риски из комиссионных средств агрегатора. Кроме того, банк нарушал законодательство, проводя все операции через свой транзитный счет, а не расчетный банковский счет агрегатора, указывалось в жалобе.
В Сети «Тинькофф» также обвиняли в применении схемы сдирания денег с предпринимателей. Якобы «Тинькофф» дает выгодные условия обслуживания малого и среднего бизнеса, а потом внезапно требует предоставить кучу документов и пояснений, мол, операции показались подозрительными. Если у бизнесмена не получается – его счет блокируется. Деятельность предпринимателя парализована, а уйти в другой банк он уже не может: как правило, одновременно с блокировкой «Тинькофф банк» вносит его в черный список Центробанка, что автоматически приводит к отказу в обслуживании в любом другом банке России.
После этого, уверяют пользователи, поступал звонок менеджера банка, и он предлагал закрыть счет и перейти в другой банк за комиссию в размере 15–20 % от остатка на счете. В Сети пишут, что некоторые так потеряли сотни тысяч и даже миллионы рублей.
В 2018 году в интернет утекла инструкция по приему на работу в «Тинькофф». В ней было указано, что в банк Тинькова нельзя брать «лиц кавказской национальности», людей с «неславянскими ФИО», «представителей негроидной расы», «ярко выраженных представителей сексуальных меньшинств». Армян и дагестанцев, судя по документу, брать было можно, если у них хорошее резюме (работа в крупной компании или на высокой должности».
Было ожидаемо, что в «Тинькофф банке» заявили: эта инструкция не имеет никакого отношения к кадровой политике банка, но причастность к тексту отрицать не стали. Оказалось, текст написал действующий сотрудник банка.
По информации tjournal.ru, «Тинькофф» и сервис по поиску авиабилетов «Авиасейлз» запустили проект под названием «Выжить в Европе». Это аналог старой компьютерной игры «Сапер», только роль «бомб» в ней играли представители сексуальных меньшинств и мигранты, а победитель получал бесплатные авиамили. Публика отреагировала очень резко, потребовав удалить игру. Банку пришлось не только отказаться от проекта, но и публично извиниться.
«Яркая звездочка, которая скоро потухнет». Эксперт о «Тинькофф банке»
Как минимум 3-4 банка пытаются скопировать систему «Тинькофф» – создать свой онлайн-банк. Об этом «ФедералПресс» рассказал профессор кафедры «финансы, денежное обращение и кредит» РАНХиГС Юрий Юденков. У новых стартапов нет таких же инструментов зарабатывания денег, что и у «Тинькофф», из-за чего ЦБ не дает им лицензию.
Модель «Тинькофф банка» воспринята банковским сообществом положительно, есть бизнес-планы, которые лежат в департаменте лицензирования ЦБ, но обстановка не та – коронавирус.
Профессор Юденков согласился с тем, что основная доля капитала «Тинькофф банка» – это вклады до востребования. То есть длинных денег, долгосрочных вкладов в капитале почти нет, и от разорения организацию может отделять один день, если вкладчики и клиенты решат массово вывести деньги из банка. « Банк – это голый риск, взял непонятно у кого, отдал непонятно кому. Так и живет. Когда все это поймут, никакой финансовой грамотности нашей стране не надо будет. Лавочка живет за счет того, что привлек и раздал. Если раздал не тому – трындец», – отметил финансист.
Тиньков сыграл великолепно на ситуации, на инструментах, на тенденциях, считает Юденков. Это касается и продажи пива и пельменей, притом что и то и другое было не очень вкусным, признался эксперт.
« А что касается продажи банка «Яндексу», я считаю, застарел мужик. Уже появляются копии с такой же моделью. Почему не отдал? Мне просто стало стыдно. Ему захотелось славы, чтобы осталось имя, чтобы на могилке написали, что это именно тот Тиньков. Тиньков взял американскую модель онлайн-банка, идеально сдул и внедрил на российский рынок, причем сделал это первым. Вообще он по жизни умудрялся все делать вовремя, взвешивая свое имя, имидж и так далее. Если бы «Яндекс» объединился с «Тинькофф», выиграли бы оба. А сейчас банку конец: конкуренты выросли, народ побежал на рынок ценных бумаг. В декабре банк объявил об индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Банк очень удачно, очень красиво перевел все депозитные счета в инвестиционные, и после этого, в январе, надо было уходить – продавать бизнес. Именно тогда у него была самая большая потенциальная стоимость, еще до пандемии. Во время карантина банк тоже неплохо справился, поскольку все ушли в онлайн, но роста это не дало», – подчеркнул Юрий Юденков.
Профессор также выразил непонимание, почему, если у Тинькова были предложения покупки бизнеса зимой, он ждал до сентября? « Это жадность и честолюбие. Он надеялся, влившись в «Яндекс», оставить свое имя сбоку где-нибудь. А ему не разрешили, из-за чего банкир обиделся и решил не давать банк никому», – подытожил Юрий Юденков.
Фото: ФедералПресс / Екатерина Лазарева
Краткое содержание:
Данная статья носит исключительно информативный характер, ни в коем случае не нарушает чужих прав и ни к чему не призывает.
Приветствую вас, мои дорогие!
Хотелось бы немного рассказать свою историю, которая началась с открытия расчетного счета в Тинькофф банке и последующей кражи с него моих личных денежных средств МИФНС по Московской области, с участием банка. И ниже расскажу, почему данное деяние я назвал кражей. Статья большая, так что приготовьтесь прочитать до конца.
Жило-было ИП
Решил я в 2018 году зарегистрировать ИП. Открыл, конечно же, расчетный счет в Сбербанке… ну а почему бы и нет, открывал там и ранее, когда было у меня ООО. Удобно вроде, да и в ТОП-10 банков России они на месте № 1.
Прошло около года, да и средств немало там прошло. Вдруг что-то стало в Сбербанке происходить непонятное, заметил я неладное. Вывел все средства и счет закрыл. Конечно, нужен еще счет, так как юрлицам необходимо делать переводы, и это проще, чем обналичка и т. д. Хотя, с другой стороны, это тоже какая-то раздутая иллюзия по поводу обналичивания средств со счета, комиссия и тому подобное. Ну не знаю я на своей практике, никогда с этим проблем не видел, и все всегда происходило гладко и без лишних затрат. И очень легко выводил средства на дебетовую карту.
Очередной банковский развод, чтоб тебя в долги вогнать, как это принято в России на протяжении уже более 25 лет.
Так вот сколько я ни пытался найти виновного, слившего информацию в систему банков после регистрации ИП, чтоб привлечь к ответственности, так и не нашел.
С 2014 года начали предоставлять счета, открытые в банках, это в свою очередь развязало руки судебным приставам. Вывод после этого один – что это сама налоговая сливает информацию об вновь созданных ИП и юрлицах, нарушая федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ.
Так вот что самое интересное: вроде как банки обязаны предоставлять всю информацию, а получается наоборот.
Конечно, в налоговой отнекиваются, что, мол, не мы это, ну а как не вы это, а кто еще мог слить данные после регистрации у вас же? Ну значит есть у нас сотрудники такие, и мы их найдем. Шутники они, конечно, еще те, однако тут уголовкой пахнет, но доказать сложно. И к тому же чего им париться, любая так называемая МИФНС и т. д., да и сами юр лица что хотят, то и творят.
Нонсенс в другом….
Каждый может сделать выписку по своей налоговой на сайте ЕГРЮЛ. Там, кстати, все видно. И еще о налоговых, ни одна МИФНС не сможет подтвердить, что является обособленным подразделением (филиалом), представительством или территориальным органом, который входит в единую централизованную систему налоговых органов и находится в ведении Минюста и ФНС России.
Таким образом в соответствии с абз. 2 п. 26 указа Президента РФ от 09.03.2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» соответствующий федеральный закон об учреждении МИНИСТЕРСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО НАЛОГАМ И СБОРАМ, заверенный подписью Путина В. В. и печатью, функции которого переданы Министерству финансов Российской Федерации по ведению разъяснительной работы, не был опубликован.
Это, кстати, есть и в ст.15, п. 3 Конституции РФ, где сказано: «Законы подлежат официальному опубликованию. Неопубликованные законы не применяются. Любые нормативные правовые акты, затрагивающие права, свободы и обязанности человека и гражданина, не могут применяться, если они не опубликованы официально для всеобщего сведения».
Доказательства тому отображены в сведениях из ЕГРЮЛ, ни Минюст России, ни ФНС России не имеют территориальных органов, филиалов, подразделений в своем составе, в частности любой МИФНС по Московской области. Также сама ФНС России не входит в состав Минюста России, согласно выписке из единого государственного реестра юридических лиц.
И платежный документ на оплату законных налогов и сборов должен быть оформлен надлежащим образом с подписью и печатью организации, согласно ГОСТ Р-7.0.8-2013, ГОСТ Р 6.30-2003 и другим нормативным документам, а не электронный договор оферты, именуемый «квитанция».
А теперь к Тинькофф банку
Началось все с того, что пришли письма счастья по смс, что, мол, арест и т. д., скрины делать не стал, неудобно тут публиковать, поэтому в основном выдержки:
Код налогового органа
Наименование налогового органа
Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 8 по Московской области
Телефон отправителя постановления
Должность отправителя постановления
Заместитель начальника отдела
Фамилия отправителя постановления
Тип постановления
Номер решения налогового органа о приостановлении счета
Дата решения о приостановлении счета
Код основания постановления
Наименование причины
Для обеспечения исполнения решения о взыскании налога, сбора, пеней и (или) штрафа, принятого в соответствии со статьей 46 НК РФ (п. 1 ст. 76 НК РФ)
Обстоятельства
Неисполнение требования об уплате налога, сбора, пени, штрафа № 11892 от 16.02.2019 г.
Сумма взыскания
Номер решения о взыскании
Дата решения о взыскании
Номер филиала банка
Номер счета 1
40802810100000460860
Вид счета 1
Расчетный (текущий)
БИК банка получателя 044525000
Статус составителя расчетного документа 04
Получатель Управление Федерального казначейства по Московской области (Межрайонная ИФНС России №8 по Московской области)
Счет получателя 40101810845250010102 (аннулированный код валюты)
Налоговый период / Код таможенного органа 21.03.2019
Номер документа 1221
ИНН получателя 5072703604
Дата документа 24.03.2019
КПП получателя 507201001
Основание налогового платежа ТР
Код ОКТМО 46747000
КБК-код бюджетной классификации 18210202103081013160
ФИО Пристава/Судьи Сергеева (кстати, такого пристава/судью я тоже не нашел)
Дата налогового документа 16.02.2019
Номер налогового документа 11892
Они еще применяют 46-ю и 76-ю статьи НК РФ. Ну а как еще можно человека запугать?
Ндааа, думаю, надо что-то делать… Беру с собой любимую видеокамеру и еду в эту фирму. Там все так красиво, конечно, серьезно. У всех бейджики с надписью «государственный служащий». Снимать начал – все прибежали, нельзя у нас снимать. Спрашиваю: почему, режимный объект? Нет. Ну че тогда, далее не смогли возразить. И опять же задаешься вопросом: почему они так бояться видеокамер?
Наверное, мой уважаемый читатель сейчас подумал: вот мошенник, налоги платить не хочет. Хочу сразу ответить на возникшие мысли и обвинения, обратившись к Коституции РФ, ст. 57 и пп. 1 п. 1 ст. 23 НК РФ: «Каждый обязан платить законно установленные налоги и сборы». Но есть и продолжение, ст. 57 Конституции РФ: «Законы, устанавливающие новые налоги или ухудшающие положение налогоплательщиков, обратной силы не имеют». Ну и как вы думаете, друзья, как можно толковать последнее, это ведь не просто так прописали…
Большинству кажется, что все идет в бюджет и мы на свои налоги содержим наших пенсионеров, бюджетников и т. д. На мой взгляд, это далеко не так, потому как я лично поначалу попросил письменно предоставить отчет о целевом расходовании налоговых средств за все предыдущие годы, перечисленные мною – куда и на что конкретно пошли. Ответа так и не поступило.
Еще вот такой момент, если взять выписку по любой налоговой, то в видах экономической деятельности стоит код ОКВЭД 84.1 – Деятельность органов государственного управления и местного самоуправления по вопросам общего и социально-экономического характера.
Эта группировка включает: деятельность государственных органов законодательной и исполнительной власти, органов местного самоуправления в сфере финансов и других сферах, а также мониторинг социально-экономических процессов.
Так кто же наделил полномочиями МИФНС по Московской области вести поиск счетов физических и юридических лиц, выставлять требования и выносить постановления без решения суда, а тем более направлять требования в коммерческие банки и частично блокировать счета?
УК РФ. Статья 286. Превышение должностных полномочий, статья 278. Насильственный захват власти или насильственное удержание власти. Особенно хотелось бы акцентировать внимание на УК РФ, Главе 22. Преступления в сфере экономической деятельности и УК РФ, статье 357. Геноцид. А так же конвенцию по защите прав человека в данном случае можно применить в полном объеме со всеми вытекающими последствиями для тех, кто совершает деяние по уничижению прав человека. Я считаю, это таким образованиям подходит.
Для того чтобы более-менее прояснить ситуацию и правдивость моих доводов, можно обратиться к Налоговому кодексу РФ: Согласно п. 5 ст. 12 НК РФ (федеральные, региональные и местные налоги и сборы отменяются настоящим Кодексом), п. 2 ст. 18.1 НК РФ (Страховые взносы отменяются настоящим Кодексом) Закон понимается так, как написан, и обратной силы не имеет. Что позволяет нам опираться на п. 7 ст. 3 НК РФ (Все неустранимые сомнения, противоречия и неясности актов законодательства о налогах и сборах толкуются в пользу налогоплательщика (плательщика сбора, плательщика страховых взносов, налогового агента)).
Вот тут ты мы и начинаем понимать, почему все счета налоговых для добровольных пожертвований. Другими словами, оферта, по которой мы совершаем акцепт. Так как в данный момент действует юридическое адмиралтейское, морское право, по гильдии (BAR) это Британский реестр субъектов аккредитации, содержащей 12 презумпций судов как минимум, которые в свою очередь переходят в разряд фактов и считаются истинными (или «истиной в коммерции»). Но на эту тему будет отдельная статья.
Вот выдержка, чтоб было проще пояснить;
Но основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.
Вернемся к налоговой, друзья. Есть такая штука, называется «Нюрнбергский трибунал», которым, кстати, осуждена нумерация людей, как преступление против человечности, не имеющее срока давности. Это же нашло отражение и в российском законодательстве: ст. 21, 29 Конституции РФ, ст. 6 ФЗ № 80 «Об увековечении Победы советского народа в Великой Отечественной Войне 1941 Ц 1945 годов»: «Важнейшим направлением государственной политики Российской Федерации по увековечению Победы советского народа в Великой Отечественной войне является решительная борьба с проявлением фашизма. Российская Федерация берет на себя обязательства принимать все необходимые меры по предотвращению создания и деятельности фашистских организаций и движений на своей территории.
В Российской Федерации запрещается использование в любой форме нацистской символики как оскорбляющей многонациональный народ и память о понесенных в Великой Отечественной войне жертвах».
Для нашей страны, имеющей горький опыт репрессий и Гулага, в особенности концентрационных лагерей на оккупированных фашистами территориях СССР, любой идентификационный номер, являющийся приоритетным и главным индивидуализирующим признаком, является нацистской символикой, оскорбляющей честь и достоинство человека. Нумерация человека – это преступление против человечности, не имеющее срока давности. По международным законам это преступление карается смертной казнью через повешение.
А теперь обратим внимание на Тинькофф банк.
Кстати, сотрудники этого банка в рекламных предложениях, в случае открытия у них расчетного счета, по телефону очень красиво убеждают, что в случае чего при поступлении запроса от приставов или налоговой и т. д. обязательно предупредят перед блокировкой. Это оказалось очередной ложью служивых биороботов для привлечения клиентов. Да, друзья мои, я только так могу называть этих личностей, потому что они даже не понимают и не осознают, что такое закон кармы «за вранье».
А вот выдержка из моего письма тинькоффцам: «В свою очередь сотрудники АО "Тинькофф Банк" грубо нарушили Федеральный закон "О персональных данных" от 27.07.2006 N 152-ФЗ, в частности ст. 21, Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, в частности ст. 26 (Банковская тайна). АО "Тинькофф Банк" несет прямую ответственность за нарушения закона, а именно ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности", ответственность за нарушение предусмотрено ст. 183 УК РФ, п. 3 ст. 857 ГК РФ, ст. 15 ФЗ № 2300-1, п. 1 ст. 167, ст. 168, ч. 1 ст. 422, ст. 438, 441, 445, 807, 819, 820, п. 1 ст. 846 ГК РФ, п. 2 ст. 17 ФЗ "О защите прав потребителей".
Основанием полагать то, что со стороны АО "Тинькофф Банк" имеет место быть правонарушение, заключенный договор по открытию и обслуживании счета юридического лица (между ШАМАНОВ ТИМУР АЛЕКСАНДРОВИЧ и АО "ТИНЬКОФФ БАНК") и в тексте договора, как и в условиях не было оговорено или указано на те условия, что в соответствии со ст. 46 НК РФ (п. 1 ст. 76 НК РФ) банк вправе передавать сведения третьему, юридическому лицу (МИФНС № 8 по Московской области), с которым у нас нет никаких договоров и правоотношений».
А вот ответ:В соответствии с п. 1 ст. 76 НК РФ приостановление операций по счетам в банке и переводов электронных денежных средств применяется для обеспечения исполнения решения о взыскании налога, сбора, страховых взносов, пеней и (или) штрафа.
Приостановление операций по счету означает прекращение банком всех расходных операций по
данному счету.
Согласно п. 6 ст. 76 НК РФ решение налогового органа о приостановлении операций по счетам
налогоплательщика – организации в банке, переводов его электронных денежных средств подлежит
безусловному исполнению банком.
Хмм, а как же конвенция по правам человека, они и ее не знают! Более того, не признают!
И далее звоню им в общем и спрашиваю, ну чего там, кто и как у меня деньги украл. Налоговая, отвечают. Но спрашиваю: при чем тут юрлицо МИФНС и я? К тому же при заключении договора об открытии расчетного счета не было указано в договоре о передаче данных третьим лицам.
Ну надо же, ст. 76 НК РФ и никто не знает про п. 2 ст. 18.1 НК РФ. Да, кстати, все они считают что Налоговый кодекс РФ выше федеральных законов и Конституции РФ… Даже сам заместитель начальника МИФНС № 8 не читал, наверное, никогда Налоговый кодекс. Смешно, конечно, друзья, но все-таки это снова отправляет нас к теме служивых биороботов.
Находясь в душевной беседе в личном кабинете у названной личности, я просто попросил через служебный компьютер войти в Консультант плюс и почитать НК РФ. Ндааа, реакция была с огромными выпученными глазами…
Многие могут подумать, что правильно налоговые органы применяют данную статью, хотя выше мы уже более менее разобрали, кто они и как работают. Но все-таки снова обратимся к Конституции РФ, ст. 35, п. 3: «Никто не может быть лишен своего имущества иначе, как по решению суда».
Ко всему ни одна так называемая налоговая МИФНС, ни ее сотрудники «физические лица» не имеют безлимитного и неотъемлемого права на материальную ответственность за действия в отношении живых людей, а также не имеют статуса суверена с подтверждением в Международном уголовном суде ООН.
В скором времени, конечно же, будет иск в Конституционный суд о нарушении моих конституционных прав, да, именно туда. Если не поможет, попробуем в Европейский суд по правам человека.
Результаты обязательно опубликую, всем здравия, друзья, и благодарю за внимание.
А Вы уже слышали информацию о том, что налоговая следит за счетами физических лиц? Я даже знаю примеры, когда при частом переводе денежных средств сбербанк блокировал банковские карты вместе с деньгами, которые там лежали. Поэтому, немного подумав, мы приняли решение перейти на карту Тинькофф. Об этом подробнее в статье.
Налог на самозанятость в России в 2018
И через несколько месяцев я узнаю о том, что вводят налог на самозанятость и будут теперь отлавливать людей, которые занимаются подработкой у себя дома, зарабатывая хоть какие-то деньги.
На момент написания этой статьи такой налог только рассматривается, но думаю, что там сверху любят вводить то, что приносит неплохие деньги и поэтому его могут все-таки ввести.
Вот что говорят про такой налог на телевидении:
И похоже, в связи с этим налоговая усилила свой контроль за переводами между физическими лицами. Если через мой счет в Сбербанке проходили за месяц суммы в размере около трехсот тысяч рублей (причем на тот момент это были не мои личные деньги, а деньги по складу) и я ни о чем не переживал, то теперь я парюсь, когда перевожу деньги и одну тысячу рублей, потому что мне реально могут заблокировать счет до выяснения причин.
Такие случаи реально были.
Контроль за переводами между физическими лицами
Вот что говорят о слежке за физическими счетами со стороны банка представители Альфа-банка
«Для того чтобы минимизировать риски использования сервиса не по назначению (например, для бизнес-целей), мы применяем не только меры, рекомендованные регулятором, но и технологические», — говорит представитель Альфа-банка Жанна Каплун. По ее словам, банк использует разные инструменты: от введения ограничений на операции (например, лимиты на максимальную сумму операции, разовую, в сутки, в месяц, а также на количество операций) до мониторинга назначений операций. Кроме того, банк может предоставить информацию о переводах с карты на карту своих клиентов налоговым органам на основании официального запроса.
Банки могут и временно заблокировать карту, если транзакции покажутся им подозрительными. «В таких случаях мы решаем вопрос индивидуально, — говорит Алгирдас Шакманас из Промсвязьбанка. — Важно отметить, что клиентам предлагается установить лимиты на операции по картам в дистанционных каналах. Например, лимит на снятие наличных в сутки или ежемесячно, а также на операции через интернет».
Как мы видим, банки все же могут ставить ограничения или же блокировать счета.
Как сделать так, чтобы налоговая не могла отслеживать Ваши счета
Но меня, например, такая ситуация не совсем устраивает и я не хочу переживать за каждый свой перевод, поэтому мы с женой решили перейти на карту Тинькофф.
И т.к. Тинькофф банк реально переживает за своих клиентов и делает все, чтобы его клиенты были всегда довольны, он не выдает никакие данные. Да даже ИП открыть в этом банке гораздо выгоднее, чем в любом другом банке.
Так вот в Тинькофф такой ерунды нет. Как я и писал выше, этот банк заботится о своих клиентах и данных о них никому не выдает. Приставы так и сказали.
Кстати, если Вы хотите приобрести себе карту, то можете перейти по этой ссылке и оформить любую, которая Вам понравится. Можете оформить хоть дебетовую карту, хоть кредитную, ипотеку, для бизнеса и т.д. Оформите все это онлайн, а представитель с банка привезет Вам ее хоть домой.
Причем, кредитные карты они дают легко. Я, например, оформлял себе кредитную карту, учитывая то, что я официально нигде не работаю, и мне оформили на три тысячи рублей. Причем, спустя несколько месяцев, мне подняли лимит до тридцати тысяч. Поэтому, если Вам нужна кредитная, то можете оформить ее.
Вывод
В общем, я реально переживаю за свои деньги и счета, а также за то, чтобы мои деньги приходили всегда, поэтому мы приняли решения пользоваться теперь картой Тинькофф банка. При этом мы можем переводить по всей России без процентов!
И когда я буду открывать ИП (а буду это делать я в скором времени), я обязательно открою его в этом банке.
И если Вы тоже хотите, чтобы Ваши счета были в безопасности и к Вам хорошо относились, то можете перейти тоже. Хотя, решать Вам 🙂 Но, на всякий случай, вот Вам еще ссылка на оформление карты в режиме онлайн… И ходить никуда не надо.
Читайте также: