Рефинансирование самозанятым мсп банк

Опубликовано: 12.05.2024

Рефинансирование – кредитование Субъекта МСП на сумму не более суммы рефинансируемого кредита (займа).

До 1 млрд рублей

от 7.75%

Условия кредита

От 10 млн до 1000 млн рублей

Рубли РФ

Срок - месяцев до

до 36 месяцев

до 84 месяцев

от 7.75%

Общие цели кредитования

Рефинансирование – кредитование Субъекта МСП на сумму не более суммы рефинансируемого кредита (займа). При этом при рефинансировании кредитов (займов), оформленных в виде кредитных линий, рефинансирование возможно в размере не более суммы задолженности в кредитной или иной организации на момент выдачи кредита АО «МСП Банк». При этом в случае, если рефинансируемая ссуда оформлена в виде кредитной линии, невыбранная часть линии может быть профинансирована в АО «МСП Банк» в рамках иных действующих продуктов прямого кредитования.

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

Субъекты МСП – хозяйствующие субъекты (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ, и/или соответствующие требованиям Постановления Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764, и/или соответствующие требованиям Программы стимулирования АО «Корпорации «МСП», и/или соответствующие требованиям, предъявляемым к Субъектам МСП в соответствии с иными государственными программами (подпрограммами) Российской Федерации, программами, разработанными АО «Корпорация «МСП», содержащими мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства».*

Требования к Заемщику

Общие цели кредитования

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности:

Требования к рефинансируемому кредиту:

кредит выдан на цели пополнения оборотных средств, финансирования текущей деятельности;
по состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита МСП Банка отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту;
процентная ставка по рефинансируемому кредиту установлена в размере, превышающем размер процентной ставки по ссуде, предоставляемой МСП Банком.

Инвестиционные цели:

Требования к рефинансируемому кредиту:

кредит выдан на инвестиционные цели, включая конвертируемые и субординируемые кредиты; кроме того, допускается выдача кредита на цели пополнения оборотных средств и финансирования текущей деятельности в объеме не более 30% от суммы кредита;
по состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита МСП Банка отсутствует текущая просроченная задолженность по рефинансируемому кредиту;
Процентная ставка по рефинансируемому кредиту установлена в размере, превышающем размер процентной ставки по ссуде, предоставляемой МСП Банком

Сумма кредита

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности: 10-500 млн руб. (включительно).

Инвестиционные цели: 10-1000 млн руб. (включительно).

Срок действия кредитного договора

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности: до 36 месяцев включительно.

Инвестиционные цели: до 84 месяцев включительно.

*В том числе при кредитовании Субъектов МСП в рамках совместных программ, соглашений и/или продуктов с институтами развития (АО «Корпорация «МСП», ВЭБ.РФ, РЭЦ, ФРМ, ФРП, Сколково и т.д).

При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.

Как получить кредит

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

Подпишите договор онлайн и получите денежные средства

Для подписания договора вам понадобится УКЭП.

1) Обеспечение в виде поручительства:

для юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев или акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 20% уставного капитала Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита.
для индивидуальных предпринимателей: поручительство физических и (или) юридических лиц и поручительство супруга(-и) или иного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.

2) Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения:

поручительство региональных гарантийных организаций;
залог недвижимого имущества;
залог движимого имущества;
независимая гарантия АО «Корпорация «МСП».
иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа Банка.

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы, необходимые для кредитного анализа

Связаться с нами

+7 (800) 30 20 100

звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно

ставка 7.5%

с возможностью рефинансирования ранее выданных кредитов

Пройдите предварительный опрос для подачи заявки.

Целевой сегмент

Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом 27.11.2018 г. №422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Требования к Заемщику

Физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".
Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.

Цель кредитования

На организацию и развитие предпринимательской деятельности самозанятых граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", осуществляемой в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Сумма кредита

От 50 тысяч до 5 млн рублей.

Срок регистрации Заемщика на дату подачи заявки - от 0 месяцев.

Размер процентной ставки по кредиту

Обеспечение

При сумме кредита до 1 млн рублей

- без залога и поручительства

При сумме кредита свыше 1 млн рублей, обеспечение в объеме не менее 70% от суммы кредита одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:

- поручительство региональных гарантийных организаций
- независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»
- залог недвижимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)
- залог движимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)

Срок кредита

От 50 тысяч до 1 млн рублей – до 36 месяцев (включительно).

От 1 млн рублей до 5 млн рублей - до 60 месяцев (включительно)

Расчетный счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.

Целевой сегмент

Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в рамках Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 г. «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Требования к Заемщику

Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.

Цель кредитования

Рефинансирование кредитов физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», направленных на развитие предпринимательской деятельности, на сумму не более суммы рефинансируемого кредита/ов (займа/ов) по данным БКИ. Максимальный размер кредита составляет не более суммы рефинансируемых кредитов по данным Бюро кредитных историй, но не более 1 млн рублей.

Сумма кредита

От 50 тыс. до 1 млн рублей (cрок регистрации Заемщика на дату подачи заявки - от 0 месяцев).

Сумма кредита должна быть не более чем остаток задолженности по рефинансируемому кредиту.

Требования к рефинансируемому кредиту/займу

Рефинансирование кредитов (займов), выданных другими кредитными организациями и МФО, соответствующих следующим критериям:

По состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита АО «МСП Банк» отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту(ам) (займу(ам)).
Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не более 1 млн рублей.

При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.

Самозанятые часто получают отказ на кредиты: далеко не все банки готовы принимать документы и справки, которые даже подтверждают доход. Но есть банк, где для самозанятых действуют специальные условия, которые могут быть выгоднее потребительских кредитов, ипотеки и автокредитов. Посмотрите, что предлагает МСП Банк.

1. Ставка по кредиту ниже среднерыночной — 6,25%

МСП Банк стал первым в России банком, который начал рассматривать самозанятых как особый вид организации предпринимательской деятельности. Еще летом дочерний банк Корпорации МСП раздавал самозанятым кредиты по ставке 8,5%, а с ноября ставка опустилась до 6,25%. Да, это именно кредит на развитие бизнеса, а не льготная ипотека.

Ставка 6,25% фиксированная и действует на весь срок кредитного договора.

Такой кредит могут получить не только те, кто перешел на НПД еще два года назад. Начинающие самозанятые — даже те, которые зарегистрировались меньше месяца назад — могут получить в МСП Банке до 1 млн рублей, а до конца декабря в банке действует акция, по которой начинающие предприниматели могут рассчитывать и на 2 млн рублей по той же заманчивой ставке.

2. Никакой бюрократии

Для получения кредита в МСП Банке требуется минимальный пакет документов. Заявка оформляется прямо на сайте банка, а справки о доходе и регистрации в качестве самозанятого нужно загрузить через систему дистанционного кредитования банка ( smbfin.ru ).

И главное: ни одного бумажного документа не нужно.

Чтобы получить нужные справки, можно зайти в веб-кабинет сервиса «Мой налог», выбрать «Настройки», а затем - «Справки». При выборе справки о доходе за год вы получите документ, скрин которого и нужно приложить к пакету документов для оформления кредита.

3. Получить кредит можно онлайн

Получение кредита онлайн — не новость. Но иногда происходит так: регистрируешься в личном кабинете, подаешь заявление, а потом звонят из банка и просят принести распечатанные справки и оригиналы документов в офис.

В МСП Банке все иначе: подача документов на кредит и их рассмотрение проходят полностью онлайн через систему дистанционного кредитования.

Специально для самозанятых МСП Банк разработал упрощенную модель оценки, которая позволяет быстро рассматривать заявки. Благодаря этому срок рассмотрения заявки по кредиту даже до 2 млн рублей составит всего три дня.

4. Можно снижать ставку по другим кредитам

Если у вас уже есть потребительский кредит, вы можете рефинансировать его в МСП Банке по ставке 6,25% годовых.

Работает это вот так. Допустим, у вас есть цветочный магазин, и вы сами развозите букеты до дома. Для этого вы купили автомобиль за 500 тыс. рублей в кредит под 10% годовых на год с ежемесячным платежом в 43 958 рублей.

До рефинансирования: ставка — 10%, переплата за год — 27 496 рублей;
После рефинансирования в МСП Банке: ставка — 6,25%, переплата за год — 17 092.

Для рефинансирования требуется подтвердить, что заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита. Это можно сделать с помощью справки о доходах.

До конца декабря 2020 года в рамках акции МСП Банка максимальный размер рефинансируемого кредита увеличен с одного до двух миллионов рублей.

5. Без залогов и комиссий

Кредит в МСП Банке на сумму до двух миллионов рублей (до 31 декабря 2020 года) можно получить без залогов и комиссий. Это очень удобно, потому что обычно у самозанятых уже есть кредиты или заложенное имущество.

Если нужно больше двух миллионов — не проблема. Самозанятые в МСП Банке могут получить до 5 млн под залог, который покрывает 70% суммы кредита. Но можно и не закладывать квартиру или машину - будет достаточно поручительства региональных гарантийных организаций или независимой гарантии Корпорации МСП.

6. Кредит в надежном банке

МСП Банк — это дочерний банк Корпорации МСП, который уже более 20 лет выдает кредиты предпринимателям в рамках государственных программ финансовой поддержки. Он входит в топ-50 российских банков по надежности, а его активы превышают 143 млрд рублей.

Недавно банк подвел первые итоги по кредитованию самозанятых: средняя сумма кредита составила около 450 тыс. рублей, а чаще всего за кредитами обращались представители ИТ-отрасли, преподаватели, парикмахеры, визажисты, строители и таксисты.

Листайте дальше, чтобы оформить кредит под 6,25% в МСП Банке.

С 01.07.2020 были внесены изменения в закон о самозанятых ─ расширен список регионов, в которых можно стать плательщиком НПД (налога на профессиональный доход), теперь это вся территория РФ.

В 2020 году поддержка самозанятых заключалась в предоставлении дополнительных налоговых вычетов в размере 12130 рублей и возврате налога, уплаченного за 2019 год.

Кроме этого, Федеральный закон от 08.06.2020 № 169-ФЗ внес изменения в закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ и приравнял самозанятых граждан к субъектам МСП (малого и среднего предпринимательства), что позволит им получать дополнительную поддержку. О том, какую именно, рассказываем в этой статье.

На какую поддержку могут рассчитывать самозанятые

Закон № 209-ФЗ предусматривает такую поддержку малого бизнеса и физлиц, которые используют спецрежим (НПД):

Финансовая ─ предоставление субсидий, бюджетных инвестиций, государственных и муниципальных гарантий по обязательствам субъектов МСП. Также в финансовую поддержку входят кредиты по льготным ставкам.

Предоставление во владение (пользование) государственного или муниципального имущества ─ от земельных участков до транспорта и инструментов. Имущество можно получить даже безвозмездно или на льготных условиях, но использовать его надо только по целевому назначению.

Информационная ─ официальные сайты, где можно узнать о действующих программах для МСП и имуществе, которое можно получить на льготных условиях.

Консультации ─ создание специальных организаций, которые будут отвечать на вопросы из разных сфер (юридические, по налогам и т.д.). Сюда же входит компенсация затрат за консультационные услуги, подтвержденные документально.

Подготовка, переподготовка и обучение работников субъектов МСП.

Закон № 209-ФЗ определяет основные направления поддержки предпринимательства, а конкретные меры устанавливают органы власти разных уровней, например:

Постановление Правительства РФ от 31.12.2020 № 2425 о том, что в 2021 году льготный кредит можно получить под 7% годовых.

Распоряжение Правительства РФ от 30.01.2021 № 208-Р с рекомендациями региональным и местным властям об увеличении мест нестационарной торговли, объектов для развозных продаж, мест на ярмарках и рынках. Такие меры нужны, чтобы больше самозанятых могло продавать продукты собственного производства.

Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 ─ правила получения кредита по льготным ставкам в 2019 ─ 2024 годах и возмещения банкам недополученных доходов.

Актуальная информация о доступных мерах поддержки самозанятых и других субъектов малого бизнеса есть:

Портале бизнес-навигатора МСП. Здесь можно ввести свой ИНН и получить персональные предложения;

региональных сайтах «Мой бизнес», куда можно обратиться за консультацией по программам для МСП и узнать о проводимых мероприятиях.

А в Санкт-Петербурге есть свой Фонд поддержки МСП. С поддержкой фонда можно разобраться с федеральными законами, связанными с организацией и ведением бизнеса, а также с любым режимом налогообложения.

Отличия между ИП на НПД и физлицами-самозанятыми

При изучении конкретных программ поддержки обращайте внимание, на кого они распространяются. Дело в том, что ИП ─ плательщики НПД и самозанятые, которые не являются предпринимателями находятся в разных категориях (ст.14.1 закона № 209-ФЗ). Поэтому и меры поддержки могут отличаться.

Такое разделение связано с тем, что на НПД есть возможность выбора: остаться физлицом или зарегистрироваться как ИП.

Кроме разных программ поддержки, есть и другие отличия плательщиков НПД со статусом ИП от физлиц-самозанятых:

ИП могут открыть расчетный счет и подключить эквайринг для приема платежей картами через терминал или в интернете. Подробнее об этом читайте в статье «Выгодный эквайринг для физических лиц».

Заниматься определенными видами деятельности могут только юрлица или предприниматели, например, чтобы стать водителем такси, нужно зарегистрировать ИП и получить специальное разрешение.

Если эквайринг не нужен и для выбранного бизнеса необязательно быть ИП, то можно оставаться самозанятым физлицом.

Особенности НПД

Напомним, какие права, обязанности и ограничения есть в статусе самозанятых.

Из всех существующих налоговых режимов НПД самый простой и бюджетный:

Плательщики налога на профдоход не платят НДФЛ в размере 13%, а уплата страховых взносов, в том числе пенсионных по желанию ─ перечислять их необязательно.

Чтобы оформить самозанятость, нужно зарегистрироваться в приложении «Мой налог» или в веб-версии на сайте ФНС.

Рассчитывать сумму налога ─ обязанность налоговых органов, самозанятому нужно только после получения дохода фиксировать сумму в «Моем налоге».

Можно совмещать с работой в найме.

Величина налоговых ставок НПД ─ 6% при работе с организациями, 4% ─ когда самозанятые оказывают услуги физлицам. За счет вычета, размер которого 10 тыс. руб. в год, проводится пересчет налоговых ставок на 2 и 1% соответственно.

Необязательно открывать расчетный счет ─ оплату от заказчиков можно принимать на текущий счет физлица и привязанную к нему карту.

Не нужна онлайн-касса.

Но есть и требования с ограничениями:

Годовой доход не больше 2,4 млн руб.

Продавать можно только товары собственного производства.

Каждому покупателю надо выдавать чек из приложения «Мой налог». Установлены такие сроки ─ при расчетах наличными и картой сразу после оплаты, при безналичных поступлениях на счет, например, от организаций ─ не позднее 9 числа месяца, следующего за расчетным.

Платить налог надо ежемесячно, срок уплаты НПД ─ не позднее 25 числа месяца, следующего за отчетным.

При заключении трудовых договоров ─ найме сотрудников ─ придется распрощаться с режимом самозанятости.

Нет налоговых каникул ─ периода без налоговых платежей, как, например, по некоторым видам деятельности на патенте или упрощенке.

А еще, согласно ст. 129.13, определена ответственность самозанятых за нарушения порядка и/или сроков передачи сведений о расчетах ─ сумма штрафа составляет 20% от суммы непроведенного через «Мой налог» дохода. А если то же самое произойдет в течение полугода штраф составит уже 100% от суммы расчета.

С какими вопросами поможет МТС Касса

Приходите к нам, когда надумаете сменить статус физлица-самозанятого на ИП ─ плательщика НПД, а может, поменять налоговый режим или даже открыть ООО.

Мы поможем в таких вопросах:

Бесплатная регистрация ИП и ООО в налоговой.

Выбор банка для РКО с учетом особенностей вашего бизнеса. Среди наших партнеров много банков, которые предоставляют выгодные условия по ведению расчетного счета, а также различные бонусы ─ бесплатное обслуживание, кэшбэк до 5% и бонусы до 300 тыс. руб. на развитие бизнеса.

Подключение безналичных платежей через эквайринг и систему быстрых платежей (СБП).

СБП ─ это новый способ приема безналичных оплат от покупателей по сниженной ставке до 0,4% ставке. МТС Касса интегрирована с СБП, и для приема безналичных платежей вам не понадобится терминал эквайринга

Подключение онлайн-бухгалтерии. При небольших оборотах и несложных операциях вы сможете самостоятельно вести учет в специальном сервисе и экономить на бухгалтере. С помощью шаблонов вы будете составлять документы, например, акты выполненных работ и счета на оплату, а всю отчетность для ФНС автоматически подготовит онлайн-бухгалтерия.

Выбор онлайн-кассы, если уйдете с НПД.

Итоги

Введение самозанятости позволило многим людям «заплатить налоги и спать спокойно». НПД ─ выгодный режим, при котором не надо перечислять взносы и сдавать отчетность. Главное ─ не забывать все расчеты с покупателями и заказчиками вносить в приложение «Мой налог». На основании этих официальных доходов в ФНС считают, а самозанятые уплачивают налоги.

Но надо помнить, что на НПД максимальный доход за год ─ 2,4 млн руб. После достижения этой суммы придется менять систему налогообложения, регистрировать ИП или ООО, ставить онлайн-кассу. Чтобы не тратить время на всё перечисленное, приходите к нам, мы поможем.

Остались вопросы? Обращайтесь к нашим специалистам!

К самозанятым относятся граждане, которые зарегистрировались в личном кабинете налоговой службы, встали на учет, работают только на себя (не имеют наемных работников) и регулярно уплачивают налоги. Сегодня получить кредит этой категории клиентов не так просто. Но сделать это все равно реально – например, Сбербанк дает самозанятым не только потребительский займ, но также кредитные карты и даже ипотеку.

Выдают ли банки кредит самозанятым

Большинство банков не выдают самозанятым «специальных» кредитов. Клиенты могут подать заявку на общих основаниях. Поскольку они не могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, рассчитывать можно только на небольшую сумму в рамках потребительского займа или кредитной карты.

Однако в России в 2021 году потенциально насчитывается около 17-20 млн самозанятых. Банки не могут полностью игнорировать эту категорию, поэтому многие из них уже начали выдавать кредиты (в том числе ипотеку) таким гражданам.

Кредит от Сбербанка

Сбербанк предоставляет самозанятым 3 вида кредита:

Потребительский кредит предоставляется на любые цели, в том числе на развитие собственного дела на таких условиях:

ставка от 10,9% до 19,7%;

сумма от 30 тыс. до 5 млн. руб.;

срок от 3 месяцев до 5 лет.

Для самозанятых также доступны все виды кредитных карт, например, Классическая, Золотая, Momentum, Премиальная и другие. Условия зависят от конкретного вида карточки. Процентная ставка составляет 23,9% или 25,9% годовых. Кредитный лимит до 600 тыс., бывает и больше – все зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории и других факторов.

Ипотека предоставляется по ставке от 1,4%. Сумма определяется индивидуально, в зависимости от подтвержденного дохода, стоимости жилья. Срок выдачи – до 30 лет. При этом понадобится внести первоначальный взнос в размере 20%. Заемщик вправе выбрать подходящую кредитную программу для покупки разных видов недвижимости:

квартира в новостройке (в том числе на этапе строительства);

квартира на вторичном рынке;

Во всех случаях (потребительский займ, кредитная карта, ипотека) для рассмотрения заявки достаточно предоставить 2 документа:

справка о доходах (ее можно получит в клик личном кабинете на сайте ФНС).

Заявку можно подать онлайн, на ее рассмотрение уйдет несколько часов, в случае с ипотекой может быть задержка до 2 дней. Причем если запрашиваемая сумма менее 300 тыс., одобрение тоже поступает онлайн. Если сумма больше, необходимо прийти в офис с паспортом и распечатанной ставкой о доходах.

Для подачи заявки необходимо зарегистрироваться в бесплатном сервисе Сбербанка «Свое дело». Для этого нужно скачать мобильное приложение Сбербанк Онлайн, пройти в раздел «Каталог», затем – в подраздел «Услуги». Здесь пользователь нажимает на ссылку «Свое дело» и проходит простую регистрацию.

Кредит от Россельхозбанка

Россельхозбанк дает потребительский кредит для самозанятых на таких условиях:

ставка 13,0% (сумма до 200 тыс.) или 12,0% (сумма от 200 тыс.);

сумма 30-300 тыс. руб. (для Москвы и Московской области до 750 тыс. руб.);

срок 6 мес. – 5 лет.

При этом процентная ставка может быть увеличена до 4,5% в случае отказа клиента от добровольного страхования жизни и здоровья.

Требования к заемщику стандартные:

возраст 23-65 лет;

постоянный доход в качестве самозанятого на протяжении минимум 6 месяцев.

Заявка подается онлайн, из документов понадобится только паспорт и справка о доходах НПД (ее также оформляют в личном кабинете ФНС). Срок рассмотрения занимает до 3 рабочих дней. После одобрения средства сразу поступают на счет, который открыт в Рсосельхозбанке.

Кредит от МСП Банка

МСП Банк предлагает получить кредит не на любые цели, а конкретного для развития дела, которым занимается самозанятый. Например, приобрести оборудование для профессионального фото, шитья, выпечки, выращивания грибов и т.п. Условия кредита такие:

сумма 50 тыс. – 5 млн. руб.;

ставка по кредиту фиксированная 7,5% на весь срок;

срок до 3 лет (если сумма до 1 млн.) или до 5 лет (сумма до 5 млн.).

Предоставлять залог при подаче заявки на сумму кредита до 1 млн. необязательно. Если требуется от 1 млн., необходимо предоставить залог в размере не менее 70% от общей стоимости кредита (с учетом процентов). В качестве обеспечения может выступать:

залог недвижимости, которая покупается по данному кредиту;

залог движимого имущества, которое приобретается по данному кредиту;

поручительство региональной гарантийной организации;

гарантия от компании «Корпорация МСП».

Требования к заемщику:

возраст 27-65 лет;

отсутствие плохой кредитной истории.

Заявку можно подать онлайн и узнать решение в течение 1-2 дней. Из документов понадобится паспорт, справка о доходах самозанятого, а при предоставлении залога – также документы на имущество либо письменные гарантии со стороны соответствующих организаций.

Также МСП Банк предлагает самозанятым возможность рефинансировать кредит, который ранее был получен в другом банке или МФО (в том числе микрозаймы). Подать заявку можно, если сумма общей задолженности не превышает 1 млн руб.

Таким образом, пока большинство банков не готовы предоставлять самозанятым всю линейку услуг от кредитной карты до автокредита и ипотеки. Но постепенно интерес кредиторов к этой категории заемщиков возрастает. Поэтому подать заявку однозначно стоит. При этом нужно иметь в виду, что банки требуют наличия стажа в качестве самозанятого минимум 3-6 месяцев.

Читайте также: