Рефинансирование кредита для самозанятых

Опубликовано: 15.05.2024

В Нижегородской области зарегистрировано больше 18,5 тысяч самозанятых. К концу года число тех, кто получил такой статус, должно вырасти до 28–29 тысяч. Всё больше жителей региона для оформления своей трудовой деятельности выбирают именно этот режим. Чиновники агитируют вступать в ряды самозанятых, а работодатели, заключая договор с сотрудниками, обещают, что их доход будут учитывать при оформлении кредита или ипотеки. Так ли это на самом деле? С какими сложностями придется столкнуться, если нужно открыть счет в банке для работы или взять взаймы у банка?

«ИП не кредитуем, самозанятых тем более»
Экспериментальный режим
Плюсов масса
Кредиты для новой категории бизнеса
Для оформления кредита нужно предоставить
Главные условия

Фото: pixabay.com

«ИП не кредитуем, самозанятых тем более»

Нижегородец Дмитрий Лазарев решил устроиться водителем-курьером, увидел объявление, что крупная федеральная компания ищет сотрудников для доставки продуктов и промтоваров. Пообещали неплохую зарплату и полную занятость.

«В фирме предлагают заключить договор со мной как с самозанятым, и мои доходы будут учитывать банки, если мне, к примеру, потребуется взять кредит или ипотеку. Я на перепутье — мы хотим купить квартиру, не хватает около полумиллиона. Если я оформлюсь по этой схеме, даст ли банк мне жилищный кредит?», — рассуждает Дмитрий.

А вот дизайнер Cветлана Илларионова ответ на этот вопрос уже получила в нескольких кредитных организациях, и, к сожалению, он ее не обрадовал.

«Я стала самозанятой в этом году. Занимаюсь дизайном, работаю с рекламными агентствами, компаниями на аутсорсинге. Времена сложные, решила взять кредит на покупку нового, более мощного ноутбука для работы. Обратилась в один банк, другой. Ответ один: «Мы ИП не кредитуем, самозанятых тем более», — поделилась с Banknn.ru Светлана.

Экспериментальный режим

Эксперимент по самозанятым начался еще в прошлом году, но Нижегородская область присоединилась к нему только с 1 января 2020-го. Теперь, согласно Федеральному закону от 27.11.2018 № 422-ФЗ, любой человек, работающий на себя, может добровольно перейти на новый налоговый режим и платить налог на профессиональный доход по льготной ставке — 4 или 6%. Это позволяет легально вести бизнес и получать доход от работы без рисков быть оштрафованным за незаконную предпринимательскую деятельность, объясняют в УФНС по Нижегородской области.

Фото: Banknn.ru

Плюсов масса:

не надо составлять декларации — учет доходов идет в мобильном приложении;
не нужно покупать кассовый аппарат и платить страховые взносы;
ИП тоже оформлять не нужно — доход подтверждается справкой из приложения;
предлагают получить налоговый вычет 10 тыс. руб. (у ИП такой возможности нет);
получаете выгодные налоговые ставки;
просто зарегистрироваться через Интернет и даже совмещать режим самозанятого с работой по трудовому договору.

Выйти из тени, легализовать свои доходы, заниматься любимым делом и безбоязненно сотрудничать с компаниями — преимущества очевидно. Но остается немало вопросов — как банки рассматривают самозанятых в качестве клиентов? Как кредитная организация будет проверять платежеспособность? Легко ли самозанятому взять кредит?

Кредиты для новой категории бизнеса

Мы решили разобраться в ситуации и опросить нижегородские банки, как они работают с такой новой для себя категорией клиентов и готовы ли давать кредиты.

В пресс-службе регионального отделения Альфа-Банка нам по телефону сказали, что самозанятых не кредитуют. В пресс-службе банка «Открытие» мы получили развернутый ответ, но тоже ничего утешительного:

«Политика банка предусматривает кредитование физических или юрлиц, в том числе ИП. Подтверждение уровня дохода потенциального заемщика — справка по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, заверенная подписью и печатью работодателя (для физлиц), либо комплект бухгалтерской и иной отчетности (для юрлиц и ИП). Другие форматы подтверждения дохода (в том числе, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профдоход) не предусмотрены. Заявки самозанятых на кредитование не могут быть рассмотрены. Самозанятые граждане могут оформить индивидуальный зарплатный проект, который, по сути, представляет собой дебетовую карту».

Банк «Центр-инвест» кредитует самозанятых граждан. Причем взять заём не сложно, если человек прошел регистрацию, предусмотренную законодательством, у него есть личный кабинет на сайте Налог.ру, в приложении «Мой налог», он ведет учет доходов и выплачивает налоги, объяснила Наталья Мазниченко, директор филиала № 10 банка «Центр-инвест» в Нижнем Новгороде.

Фото: pixabay.com

Для оформления кредита нужно предоставить:

справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход минимум за год;
справку о постановке на учет (снятии с учета) физлица в качестве плательщика налога на профдоход.

«Банк «Центр-инвест» работает с самозанятыми заемщиками по всем видам кредитных продуктов. Ипотека предоставляется по стандартным условиям, как и для других клиентов. Это новая категория клиентов, в настоящий момент разрабатываем процесс по кредитованию такого бизнеса самозанятых. Работодатель может автоматизировать выплату зарплаты самозанятым на карты. Для этого он передает нам реестр, а банк самостоятельно проверяет, имеют ли получатели денег статус самозанятых, и зачисляет средства на их счета», — добавила Наталья Мазниченко.

Кредитует самозанятых и выдает ипотеку Сбербанк. Заём можно взять как на личные нужны, так и на рабочие дела. Для этого нужно зарегистрироваться через сервис «Свое дело». Кроме того, нужно получать доход или зарплату на карту Сбербанка в течение минимум 3 месяцев. И только после этого у вас примут на рассмотрение заявку на кредит. Можно выбрать кредитную карту, если вам нужна небольшая сумма на деловые расходы или потребности, не связанные с работой. Также банк предлагает различные сервисы для бизнеса самозанятых — юруслуги, страховка перед заказчиками, продвижение онлайн и т.д.

Есть кредиты на развитие бизнеса самозанятых в МСП Банке, в том числе можно рефинансировать ранее выданные займы. Расчетный счет для оформления кредита можно открыть в любом банке.

Главные условия:

физлицо или ИП платят налог на профессиональный доход;
заявляемый доход от работы покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита;
у заемщика нет отрицательной кредитной истории.

С конца прошлого года Россельхозбанк выдает новый потребкредит без обеспечения для самозанятых. Доход также подтверждается справкой о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход. Важно, чтобы самозанятый работал в новом статусе не менее полугода. Правда, кредит для регионов выдают в очень небольшой сумме, именно на неотложные нужны.

Недавно Банк УРАЛСИБ запустил сервис для автоматизации работы бизнеса с физлицами, получившими статус самозанятых. Он автоматически проверяет регистрацию клиента в качестве самозанятого, позволяет составлять и заключать договоры и другие документы в электронном виде, оплачивать услуги, формировать чеки и взаимодействовать с налоговой.

С какими проблемами вы столкнулись в качестве самозанятого? Пишите к комментариях.

В России активно набирает обороты программа по регистрации самозанятых – граждан, которые получают доход от собственной деятельности. Главное преимущество самозанятости – льготная ставка налога (4 или 6%) и возможность легализовать свой заработок, тем самым избежав немаленьких штрафов за незаконную предпринимательскую деятельность. С июля-2020 действие этого эксперимента распространилось на всю страну – и во многих регионах его приняли очень активно.

Вот только для банков самозанятые граждане по-прежнему остаются «темными лошадками». Отдельные финорганизации, конечно, уже ввели свои программы кредитования для таких заемщиков – у них есть даже возможность получить ипотеку. Однако в целом воспользоваться многими кредитными продуктами таким лицам до сих пор сложно. В частности, довольно тяжело им рефинансировать взятые ранее займы под более выгодный процент. И все же «тяжело» не означает «невозможно» - это подтверждает свежий кейс из практики специалистов ЛионКредит .

История клиента

Нашим новым клиентом стала Валерия, занимающаяся репетиторством и дающая частные уроки английского языка. Вот уже 2 года она работает по программе самозанятости и платит налог на профессиональный доход (НПД) в размере 4%. По ее словам, переход на такой принцип работы существенно помог ей перевести свою работу на «законные рельсы», более четко организовать систему расчетов с клиентами и более эффективно рекламировать свои услуги. А это, в свою очередь, привело к ощутимому улучшению финансового положения.

Однако остались у Валерии некоторые трудности во взаимоотношениях с банками. Если точнее, то трудностей было 3 – именно столько кредитных карт было у нашей клиентки, и по каждой из них выделенный банками лимит был серьезно потрачен. Как рассказала нам клиентка, карты она оформляла потому, что из-за отсутствия официального трудоустройства не могла получить классические кредиты. Кредитки же оказались намного доступнее в плане получения – все свои карты Валерия получила буквально по 2 документам без справок о доходах и прочих недоступных ей бумаг.

Вот только за такое удобство приходилось платить немалые проценты. Средняя ставка по кредитам нашей новой клиентки составляла почти 30%, что даже раньше было очень не мало. Сейчас же на фоне регулярно дешевеющих кредитов такие проценты выглядят и вовсе грабительскими.

Дабы облегчить свое долговое бремя, Валерия стала искать возможности рефинансировать свои долги, чтобы получить более выгодные условия, уменьшить месячные платежи и процентную переплату. К тому же банки сейчас активно продвигают такие программы. Вот только ни одна из попыток рефинансироваться у нашей клиентки не увенчалась успехом. Как она пояснила, в формах заявки по всем апробированным программам в графе «Трудоустройство» попросту не было пункта «Самозанятый». В банковских отделениях ей тоже ничем помочь не смогли. В результате Валерия решила доверить решение своей задачи специалистам соответствующего профиля – так она оказалась в нашей компании.

Что мы сделали

Для начала мы запросили из БКИ кредитную историю Валерии. По результатам ее анализа каких-либо серьезных проблем мы не выявили: кредитами наша клиентка пользуется достаточно давно, платит исправно, за все время были только 2 просрочки по 2 и 3 дня, допущенные 8 лет назад. После этих случаев проблем с погашением займов не возникало. В целом, картина складывалась благоприятной и давала серьезные шансы на положительный исход.

Далее мы ознакомились с материальным положением девушки. Как показал отчет из сервиса «Мой налог», в котором самозанятые регистрируют свои доходы, за последние 2 года ее средний ежемесячный доход составил 78 тыс. рублей. На погашение кредитов из них ежемесячно уходило порядка 50 тысяч. Других обязательств у Валерии не оказалось.

Теперь оставалось найти банк, готовый рефинансировать займы плательщика НПД, не имеющего постоянного трудоустройства и не способного предоставить ни справку 2-НДФЛ, ни справку из бухгалтерии. Что касается отчета о доходах из программы «Мой налог», то он имеет определенную юридическую силу и, как отмечает ФНС, может использоваться для подтверждения платежеспособности при оформлении кредитов. Однако многим банкам недостаточно такой справки, поскольку в правилах их программ кредитования этот документ попросту отсутствует. Поэтому нужно было найти такого кредитора, которого удовлетворит данная справка.

Мы проанализировали весь объем потенциально подходящих кредитов – и выбрали 3 наиболее выгодных варианта, которые с высокой долей вероятности могли бы рефинансировать долги Валерии. Были скомплектованы необходимые пакеты документов, составлены и отправлены соответствующие заявки. Теперь оставалось только ждать.

Через 4 дня был получен первый положительный ответ, а на следующий день свое одобрение прислали и 2 других банка. Мы разъяснили Валерии все тонкости предлагаемых решений, подчеркнули плюсы и минусы каждого варианта и помогли сделать окончательный выбор.

В результате наша клиентка смогла закрыть сразу все свои кредитные карты, снизить ставку с 30% до 17.9% и уменьшить суммы ежемесячных платежей. Кроме того, теперь ей надо платить только по одному займу вместо трех, что, безусловно, удобно.

А есть ли среди наших читателей самозанятые? Возникали ли у вас проблемы с кредитованием? Поделитесь с нами своей историей в комментариях!

Срок кредитования	до 5 лет
Ставка	10,5%
Ставка	10,25% при наличии сертификата об окончании курса Акселератор Банка «Центр-инвест»

Оформить заявку

Дополнительные требования к Заемщику:

Процентная ставка, % годовых *	Срок кредита	Сумма кредита	Обеспечение
10,5	до 5-ти лет	до 1,0 млн. руб. включительно	под документально подтвержденный доход
10,5	до 5-ти лет	10,5	до 5-ти лет	свыше 1,0 млн. руб.	залог имущества, залоговой стоимостью не менее 100% от суммы кредит, с оформлением поручительства юридических или физических лиц при необходимости

* Процентные ставки указаны с учетом скидки в размере 0,25%, предоставляемой при подаче заявки на сайте Банка с использованием сервиса «заявка on-line».

** При предоставлении сертификата об окончании курса Акселератор Банка «Центр-инвест» предоставляется дополнительная скидка в размере 0,25%.

При оформлении кредита с условием об оформлении договоров обеспечения и (или) предоставления документов согласно решению Банка после заключения кредитного договора и выдачи кредитных средств, а также до момента предоставления Заемщиком в Банк документа, подтверждающего исполнение в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту, ставка по кредиту увеличивается на 3 процентных пункта до момента заключения договора обеспечения, предоставления указанных документов.

Банк рассматривает заявку на кредит при сроке регистрации лица в статусе плательщика налога на профессиональный доход (самозанятого) не менее трех месяцев и при предоставлении данных о доходах за срок не менее трех месяцев, при условии подачи данных о доходах в приложении «Мой налог» за период не менее трех последних месяцев.

Кредитный калькулятор

Доп. условия рефинансирования потребительского кредита и кредита по банковской карте стороннего банка

Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, а так же при наличии положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга), отсутствия фактов реструктуризации ссуды за время действия кредитного договора и отсутствия просроченной задолженности на момент рефинансирования.

Рефинансированию подлежат кредиты, выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки.

До момента предоставления Заемщиком в Банк документа, подтверждающего исполнение в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту, процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта.

Пакет документов (Заемщик, Поручитель, предмет залога) - стандартный пакет документов для оформления потребительского кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» дополняется следующими документами:

- реквизиты для погашения кредита стороннего банка (с указанием ссудного счета, при отсутствии возможности погашения на ссудной счет – текущего счета клиента, открытого для обслуживания рефинансируемого кредита в стороннем банке);
- копия кредитного договора по рефинансируемому кредиту со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
- документ об остатке ссудной задолженности;
- документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.

Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на ссудный счет, открытый в стороннем банке для учета задолженности по основному долгу по рефинансируемому кредиту. При отсутствии возможности перевода средств на ссудный счет, кредитные средства перечисляются на банковский счет клиента, открытый в стороннем банке для обслуживания рефинансируемого кредита.

В рамках одного кредитного договора возможно предоставление кредитных средств на иные потребительские цели, помимо рефинансирования кредита, выданного сторонней кредитной организацией. При этом кредитные средства на иные потребительские цели выдаются наличными через кассу Банка.

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

Взять кредит в одном банке на погашение кредита другого банка – это не тавтология, а рефинансирование. С его помощью можно получить более выгодный процент, уменьшить ежемесячный платеж и, как следствие, общую переплату.

Мы отобрали несколько банков, которые предлагают рефинансировать кредиты на самых интересных условиях. За окном 2020 год, а потому подать заявку можно онлайн.

В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

Банк	Условия
Уралсиб	От 6,9% До 2 млн. До 7 лет
Росбанк	От 7,9% До 3 млн. До 5 лет
УБРиР	От 7,9% До 1,6 млн. До 10 лет
Промсвязьбанк	От 8,5% До 3 млн. До 7 лет
ВТБ	От 8,9% До 5 лет До 7 лет
МТС Банк	От 9,4% До 5 млн. До 5 лет
Альфа-Банк	От 10,99% До 3 млн. До 7 лет

Банк «Уралсиб»

Ставка – от 6,9% до 10,9%.
Без страховки – от 13,9% до 18,9%.
Сумма – от 100 000 до 2 000 000 руб.
Срок – от 1 до 7 лет.
Заемщик – от 23 до 70 лет, стаж не менее 3 месяцев на последнем месте.
Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, под залог недвижимости или автомобиля, кредитные карты, сделано не менее 3 платежей.
Подтверждение погашения – требуется в течение 60 дней.
Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 300 000 руб. не требуется).
Решение – от 1 до 3 дней.

Одно из лучших предложений на рынке в 2020 году. Самый низкий процент, неограниченное количество рефинансируемых кредитов, оформление без справок и поручителей при сумме до 300 000 рублей.

«Уралсиб» работает и с наемными работниками, и с ИП, и с пенсионерами. Чаще всего решение по заявке принимается непосредственно в день обращения. Возвращать долг можно в течение 7 лет.

Росбанк

Ставка – от 7,9% до 14,9%.
Без страховки – от 13,9% до 22,9%.
Сумма – от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок – от 1 до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
Заемщик – без ограничений по возрасту, официальное трудоустройство, не ИП на ЕНВД или патентной системе.
Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, сделано не менее 2 платежей.
Подтверждение погашения – требуется в течение 30 дней.
Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 500 000 руб. не требуется).
Решение – за 1 день.

Росбанк выдает до полумиллиона рублей наличными без справки о доходах и это рекорд для программ рефинансирования. Смущает разве что широкий диапазон процентных ставок – минимальные 7,9% выглядят здорово, а вот максимальные 22,9% уже никуда не годятся. Есть только один способ узнать, каким будет ваш процент – оформить заявку.

Уральский банк реконструкции и развития

Ставка – от 7,9%.
Без страховки – до 18,9%.
Сумма – от 100 000 до 1 600 000 руб.
Срок – от 2 до 10 лет.
Заемщик – от 19 до 75 лет, стаж не менее 3 месяцев на последнем месте (для ИП не менее 12 месяцев с момента регистрации).
Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, сделано не менее 2 платежей.
Подтверждение погашения – не требуется, банк сам переводит деньги по реквизитам.
Подтверждение доходов – справка по форме банка или выписка из ПФР, налоговая декларация для ИП.
Решение – от 1 часа до 2 дней.

Единственный банк, выдающий деньги на 10 лет. Подходящий вариант для тех, кто собирается погашать задолженность не спеша и понемногу. Кроме того, УБРиР известен мягкими требованиями к заемщикам. Если вы ищете место, где вероятность одобрения кредита близка к 100%, то вы его нашли.

Промсвязьбанк

Ставка – от 8,5%.
Без страховки – от 13,9%.
Сумма – от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок – от 1 до 7 лет.
Заемщик – от 23 до 65 лет, не ИП, трудовой стаж от 1 года, на последнем месте от 4 месяцев.
Рефинансируемые кредиты (до 5 штук) – потребительский, кредитная карта, авто, ипотека, сделано не менее 6 платежей, до полного погашения не менее 3 месяцев.
Подтверждение погашения – требуется.
Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки.
Решение – от 3 до 5 дней.

А вот ПСБ очень аккуратно выбирает себе клиентов – сразу отказывает предпринимателям и самозанятым, требует полный пакет документов и несколько дней принимает решение. Сюда стоит обращаться работникам предприятий ОПК и военнослужащим, так как банк нацелен на работу именно с этим сектором экономики.

Ставка – от 8,9% годовых.
Без страховки – от 12,9% годовых.
Сумма – от 50 000 до 5 000 000 рублей.
Срок – от 6 месяцев до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
Заемщик – гражданство РФ, не ИП, стаж не менее 1 года, доход от 15 000 рублей.
Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, ипотека, кредитные карты, сделано не менее 6 платежей.
Подтверждение погашения – требуется в течение 90 дней.
Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная копия трудовой книжки (при сумме свыше 500 000 рублей).
Решение – от 2 минут до 2 дней.

Второй банк страны рефинансирует кредиты, полученные как минимум полгода назад. Оформить заявку могут физические лица (не ИП) с подтвержденным доходом не ниже 15 000 рублей в месяц.

МТС Банк

Ставка – от 9,4%.
Без страховки – до 20,9%.
Сумма – от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок – от 1 до 5 лет.
Заемщик – от 20 до 70 лет.
Рефинансируемые кредиты – потребительский, авто, кредитные карты, сделано не менее 4 платежей.
Подтверждение погашения – требуется в течение 90 дней.
Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка.
Решение – от 1 минуты.

Самый быстрый банк в нашем списке – принимает решение по заявке практически сразу после ее оформления. Рефинансирует кредиты на сумму до пяти миллионов, но специализируется на суммах поскромнее – среднестатистическому клиенту МТС Банка достается 450 000 рублей.

Альфа-Банк

Ставка – от 10,99% до 22,99%.
Без страховки – от 10,99% до 22,99%.
Сумма – от 100 000 до 3 000 000 руб.
Срок – от 1 до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов).
Заемщик – от 21 года, не ИП, стаж от 3 месяцев, доход от 10 000 руб.
Рефинансируемые кредиты – любые.
Подтверждение погашения – требуется в течение 60 дней.
Подтверждение доходов – 2-НДФЛ или по форме банка (до 300 000 руб. не требуется).
Решение – за 1 день.

Главный плюс «Альфы» – здесь рефинансируют любые кредиты, независимо от сроков давности их оформления. Минусы – достаточно строгие требования к клиентам и не самые низкие проценты.

На какую поддержку могут рассчитывать самозанятые

Закон № 209-ФЗ предусматривает такую поддержку малого бизнеса и физлиц, которые используют спецрежим (НПД):

Финансовая ─ предоставление субсидий, бюджетных инвестиций, государственных и муниципальных гарантий по обязательствам субъектов МСП. Также в финансовую поддержку входят кредиты по льготным ставкам.

Предоставление во владение (пользование) государственного или муниципального имущества ─ от земельных участков до транспорта и инструментов. Имущество можно получить даже безвозмездно или на льготных условиях, но использовать его надо только по целевому назначению.

Информационная ─ официальные сайты, где можно узнать о действующих программах для МСП и имуществе, которое можно получить на льготных условиях.

Консультации ─ создание специальных организаций, которые будут отвечать на вопросы из разных сфер (юридические, по налогам и т.д.). Сюда же входит компенсация затрат за консультационные услуги, подтвержденные документально.

Подготовка, переподготовка и обучение работников субъектов МСП.

Закон № 209-ФЗ определяет основные направления поддержки предпринимательства, а конкретные меры устанавливают органы власти разных уровней, например:

Постановление Правительства РФ от 31.12.2020 № 2425 о том, что в 2021 году льготный кредит можно получить под 7% годовых.

Распоряжение Правительства РФ от 30.01.2021 № 208-Р с рекомендациями региональным и местным властям об увеличении мест нестационарной торговли, объектов для развозных продаж, мест на ярмарках и рынках. Такие меры нужны, чтобы больше самозанятых могло продавать продукты собственного производства.

Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 ─ правила получения кредита по льготным ставкам в 2019 ─ 2024 годах и возмещения банкам недополученных доходов.

Актуальная информация о доступных мерах поддержки самозанятых и других субъектов малого бизнеса есть:

Портале бизнес-навигатора МСП. Здесь можно ввести свой ИНН и получить персональные предложения;

региональных сайтах «Мой бизнес», куда можно обратиться за консультацией по программам для МСП и узнать о проводимых мероприятиях.

А в Санкт-Петербурге есть свой Фонд поддержки МСП. С поддержкой фонда можно разобраться с федеральными законами, связанными с организацией и ведением бизнеса, а также с любым режимом налогообложения.

Отличия между ИП на НПД и физлицами-самозанятыми

При изучении конкретных программ поддержки обращайте внимание, на кого они распространяются. Дело в том, что ИП ─ плательщики НПД и самозанятые, которые не являются предпринимателями находятся в разных категориях (ст.14.1 закона № 209-ФЗ). Поэтому и меры поддержки могут отличаться.

Такое разделение связано с тем, что на НПД есть возможность выбора: остаться физлицом или зарегистрироваться как ИП.

Кроме разных программ поддержки, есть и другие отличия плательщиков НПД со статусом ИП от физлиц-самозанятых:

ИП могут открыть расчетный счет и подключить эквайринг для приема платежей картами через терминал или в интернете. Подробнее об этом читайте в статье «Выгодный эквайринг для физических лиц».

Заниматься определенными видами деятельности могут только юрлица или предприниматели, например, чтобы стать водителем такси, нужно зарегистрировать ИП и получить специальное разрешение.

Если эквайринг не нужен и для выбранного бизнеса необязательно быть ИП, то можно оставаться самозанятым физлицом.

Особенности НПД

Напомним, какие права, обязанности и ограничения есть в статусе самозанятых.

Из всех существующих налоговых режимов НПД самый простой и бюджетный:

Плательщики налога на профдоход не платят НДФЛ в размере 13%, а уплата страховых взносов, в том числе пенсионных по желанию ─ перечислять их необязательно.

Чтобы оформить самозанятость, нужно зарегистрироваться в приложении «Мой налог» или в веб-версии на сайте ФНС.

Рассчитывать сумму налога ─ обязанность налоговых органов, самозанятому нужно только после получения дохода фиксировать сумму в «Моем налоге».

Можно совмещать с работой в найме.

Величина налоговых ставок НПД ─ 6% при работе с организациями, 4% ─ когда самозанятые оказывают услуги физлицам. За счет вычета, размер которого 10 тыс. руб. в год, проводится пересчет налоговых ставок на 2 и 1% соответственно.

Необязательно открывать расчетный счет ─ оплату от заказчиков можно принимать на текущий счет физлица и привязанную к нему карту.

Не нужна онлайн-касса.

Но есть и требования с ограничениями:

Годовой доход не больше 2,4 млн руб.

Продавать можно только товары собственного производства.

Каждому покупателю надо выдавать чек из приложения «Мой налог». Установлены такие сроки ─ при расчетах наличными и картой сразу после оплаты, при безналичных поступлениях на счет, например, от организаций ─ не позднее 9 числа месяца, следующего за расчетным.

Платить налог надо ежемесячно, срок уплаты НПД ─ не позднее 25 числа месяца, следующего за отчетным.

При заключении трудовых договоров ─ найме сотрудников ─ придется распрощаться с режимом самозанятости.

Нет налоговых каникул ─ периода без налоговых платежей, как, например, по некоторым видам деятельности на патенте или упрощенке.

А еще, согласно ст. 129.13, определена ответственность самозанятых за нарушения порядка и/или сроков передачи сведений о расчетах ─ сумма штрафа составляет 20% от суммы непроведенного через «Мой налог» дохода. А если то же самое произойдет в течение полугода штраф составит уже 100% от суммы расчета.

С какими вопросами поможет МТС Касса

Приходите к нам, когда надумаете сменить статус физлица-самозанятого на ИП ─ плательщика НПД, а может, поменять налоговый режим или даже открыть ООО.

Мы поможем в таких вопросах:

Бесплатная регистрация ИП и ООО в налоговой.

Выбор банка для РКО с учетом особенностей вашего бизнеса. Среди наших партнеров много банков, которые предоставляют выгодные условия по ведению расчетного счета, а также различные бонусы ─ бесплатное обслуживание, кэшбэк до 5% и бонусы до 300 тыс. руб. на развитие бизнеса.

Подключение безналичных платежей через эквайринг и систему быстрых платежей (СБП).

СБП ─ это новый способ приема безналичных оплат от покупателей по сниженной ставке до 0,4% ставке. МТС Касса интегрирована с СБП, и для приема безналичных платежей вам не понадобится терминал эквайринга

Подключение онлайн-бухгалтерии. При небольших оборотах и несложных операциях вы сможете самостоятельно вести учет в специальном сервисе и экономить на бухгалтере. С помощью шаблонов вы будете составлять документы, например, акты выполненных работ и счета на оплату, а всю отчетность для ФНС автоматически подготовит онлайн-бухгалтерия.

Выбор онлайн-кассы, если уйдете с НПД.

Итоги

Введение самозанятости позволило многим людям «заплатить налоги и спать спокойно». НПД ─ выгодный режим, при котором не надо перечислять взносы и сдавать отчетность. Главное ─ не забывать все расчеты с покупателями и заказчиками вносить в приложение «Мой налог». На основании этих официальных доходов в ФНС считают, а самозанятые уплачивают налоги.

Но надо помнить, что на НПД максимальный доход за год ─ 2,4 млн руб. После достижения этой суммы придется менять систему налогообложения, регистрировать ИП или ООО, ставить онлайн-кассу. Чтобы не тратить время на всё перечисленное, приходите к нам, мы поможем.

Остались вопросы? Обращайтесь к нашим специалистам!

Читайте также: