Qr код для самозанятых тинькофф

Опубликовано: 18.09.2024

В связи с повсеместным распространением безналичных платежей, многих волнует вопрос: предоставляется ли эквайринг для самозанятых ? В привычном понимании, это услуга предусматривает возможность расчета с помощью банковской карты. Но в более широком смысле, это еще интернет-платежи. Для их проведения не нужен торговый прилавок: все действия осуществляются на сайте.

Кратко об особенностях деятельности самозанятых

Напомним, что деятельность самозанятых ведется в рамках эксперимента с 2019 года. Согласно закону, любое физическое лицо, которое работает на себя (не имеет наемных сотрудников) и его деятельность соответствует установленным требованиям, может зарегистрироваться в качестве самозанятого. Они уплачивают налог 6% или 4%, в зависимости от того, с кем сотрудничают: с юридическими лицами и ИП или физлицами.

Помимо отсутствия наемных рабочих и соответствия нужному виду деятельности, существуют и другие требования для перехода на спецрежим. В частности, они касаются размера годового дохода.

Как самозанятые принимают оплату

Для приема платежей самозанятым гражданам не требуется открывать расчетный счет в банке. Они могут принимать платежи привычными способами:

На личные карты либо счета, открытые на имя физического лица, принимающего платеж; В виде перевода на электронный кошелек; Наличными.

Для проведения расчетов самозанятый выставляет счет для оплаты контрагентом. Все осуществляется через приложение «Мой налог», регистрация в котором для самозанятого обязательна. В результате не возникает проблем у продавца и покупателя, а также вопросов у контролирующих органов.

И если с наличными платежами все оказывается просто, то с эквайрингом для самозанятых могут возникнуть проблемы. Например, при избыточном поступлении денежных средств банк может заблокировать счет физлица. После чего потребует объяснений, откуда идут поступления. Дело в том, что согласно правилам банковского обслуживания, физическое лицо не вправе использовать свой личный счет в целях предпринимательства. Однако самозанятый ― не просто физлицо, он легально зарегистрирован в налоговой.

Отдельные банковские учреждения уже пошли навстречу клиентам и добавили в договор пункт о возможности использования личного счета самозанятым с целью предпринимательства. Тем не менее, несмотря на отсутствие претензий со стороны банка, остается открытым вопрос: как разграничить денежные средства на карте? Учитывая то, что поступления идут вперемешку (как предпринимательские, так и личные), налоговая может потребовать доказательств законности каждой операции. В принципе, для этого и предусмотрены расчетные счета, которые вправе открыть ИП или юридическое лицо.

Можно ли самозанятым использовать эквайринг?

Прежде всего, разберемся, что представляет собой расчетный счет и чем он отличается от личного. Как уже указывалось выше, расчетный счет могут открыть только ИП или руководители организаций (то есть, юрлица). Он используется для денежных поступлений, полученных в результате предпринимательской деятельности. После открытия расчетного счета бизнесмены заключают с банком договор эквайринга.

Самозанятый является физическим лицом и , несмотря на регистрацию в налоговых органах, не имеет права открывать расчетный счет. Зато, как и любой гражданин РФ, может рассчитывать на личный счет. Но он предназначен для поступлений, не связанных с предпринимательской деятельности, то есть, средства используются на личные нужды.

Может ли самозанятый пользоваться эквайрингом ? К личному счету его подключать запрещено. Банк-эквайер не сможет заключить договор с физическим лицом.

Какой выход?

Самый простой вариант ― встать на учет в налоговой в качестве ИП, продолжая применять режим уплаты налога на профессиональный доход. По закону, самозанятый может быть одновременно индивидуальным предпринимателем, но обязан вести деятельность только по одному из направлений. Имея ИП, можно открыть расчетный счет в банке. При этом сохраняются все льготы, предусмотренные для самозанятого: работа без кассы и проведение операций через «Мой налог», уплачивая налог по сниженной ставке.

Таким образом предоставляется эквайринг для самозанятых граждан .

Интернет-эквайринг для самозанятых

Чтобы подключить интернет-эквайринг, самозанятым необходимо обратиться к платежным сервисам. Одним из них является Яндекс.Касса. Для подключения понадобится открытие счета в платежной системе. На него и станут поступать средства, полученные от используемой деятельности.

Реализация услуги доступна одним из двух способов:

1. На сайте, через который осуществляется деятельность, размещается иконка или платежная форма, позволяющая перейти на платежный сервис. Клиенту доступна возможность оплаты через карту, электронный кошелек и даже смартфон. Так, осуществляется мобильный эквайринг для самозанятых . Сервис берет комиссию за платеж.
2. Полноценный интернет-эквайринг. Расчеты осуществляются по картам. Деньги поступают на расчетный счет продавца. Получатель платит комиссию.

Напомним, что использование интернет-эквайринга не освобождает самозанятого от выдачи электронных чеков через приложение «Мой налог».

Особенности интернет-эквайринга

Преимущества интернет-эквайринга очевидны:

Не требуется приобретать терминал эквайринга для приема платежей; Покупатель указывает платежные реквизиты на сайте самостоятельно (если он допустит ошибку, платеж не пройдет); После ввода реквизитов покупатель не передумает, как при выставлении счета, так как средства сразу поступают к продавцу.

Но есть и минусы. Наиболее весомый ― размер комиссии. Как правило, она выше, чем в случае с торговым эквайрингом. Это связано с тем, что платежному сервису или банку необходимо обеспечить безопасность платежей.

Какие банки предоставляют услуги эквайринга самозанятым

Рассмотрим известные банки, предоставляющие услуги эквайринга:

Сбербанк для самозанятых

Как подключить эквайринг самозанятому?

Осталось рассмотреть последний вопрос: как подключить эквайринг самозанятому ?

Подключение эквайринга осуществляется следующим образом:

1. Самозанятый выбирает эквайера (банк или платежный сервис), предварительно изучив его условия.
2. Заполняет онлайн-заявку и направляет ее поставщику (на платежный сервис или в банк).
3. После одобрения заявки собирает и отправляет пакет документов (точный список необходимой документации определяет эквайер).
4. Самозанятый заключает договор с эквайером.

Несмотря на кажущиеся трудности, подключить эквайринг можно даже самозанятому. Услуга обеспечивает преимущества в виде повышения лояльности клиентов и, соответственно, роста дохода.

Нужна помощь с открытием расчётного счёта?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберём самый выгодный вариант.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Российский банк коммерческого типа предоставляет услуги дистанционно. Онлайн-банкинг занимает лучшие позиции среди финансовых структур. Tinkoff идет в ногу со временем и предлагает своим клиентам новейшие технологии совершения транзакций. Тинькофф оплата по QR коду позволяет быстро осуществлять платежные процедуры по коду. Предварительно рекомендуется ознакомиться с нюансами оплаты, чтобы в процессе не возникло непредвиденных ситуаций.

Как работает QR код Тинькофф

Речь идет о квадратном рисунке, на котором изображены белые и черные пиксели. С первого взгляда, кажется, что они расположены хаотично. Код представляет собой своеобразный аналог отпечатков пальцев человека.

Используется новейшая система для автоматического ввода реквизитов плательщика. Платежки за коммунальные услуги уже несколько месяцев оснащены непонятным для многих знаком. Код предназначен для облегчения проведения транзакций и увеличения скорости проводимых платежей. Российский коммерческий банк рекомендует своим клиентам использовать рассматриваемую технологию для повышения качества обслуживания.

Возможности QR кода Тинькофф:

Осуществление покупок через интернет и проведение платежей за жилищно-коммунальные услуги.
Снятие налички через банкомат без использования пластиковой карты.
Денежные переводы и зачисления.

Основные преимущества использования рассматриваемого способа расчета заключаются в высоком уровне удобства и безопасности. Уникальный код – это небольшое пространство для хранения платежных данных. Данный вариант платежей позволяет сэкономить время, т. к. сканирование занимает считанные секунды. Вероятность возникновения ошибки сводится к минимуму.

Система имеет и недостатки, которые заключаются в низкой популярности. Данный вариант проведения транзакции не подходит для пользователей старых моделей мобильных устройств.

Как снять наличные по QR коду

Для обналичивания денежных средств через банкоматы зашифрованная картинка заменяет платежные карты. Достаточно в личном кабинете финансовой компании сформировать код на определенную сумму, перекинуть на мобильный телефон и использовать для снятия денег.

Для создания кода выполните следующие действия:

Через App Store или Google Play скачать и установить приложение Tinkoff для смартфонов. Использовать только официальные источники, чтобы исключить вероятность мошеннических манипуляций.
Авторизоваться в системе, указав действующий номер мобильного телефона и реквизиты пластиковой карты.
Перейти через меню приложения в раздел «Оплата услуг».
Выбрать из представленного перечня доступных направлений «Перевод», далее «Наличные».
Прописать сумму, которая необходима для снятия.
Перейти к формированию QR-рисунка, сфотографировать или отсканировать полученный код.

Обратите внимание, что каждый сформированный рисунок имеет определенный срок действия – ровно сутки, после чего становится недействительным. Код отображается в разделе событий и может быть передан другому лицу для снятия наличных. Для этого не нужно предоставлять паспортные данные или пластик банка. Достаточно отсканировать изображение и указанная при формировании сумма будет обналичена.

В банкомате нужно перейти в раздел «Снятие наличных по коду». После нажатия на кнопку загорится сканер. К нему подносим изображение, после считывания которого, на экран будет выведена сумма для обналичивания. После подтверждения своего согласия будут выданы денежные средства.

Оплата ЖКХ по QR коду Тинькофф

В большинстве случаев оплата по QR коду Tinkoff проводится для расчета за жилищно-коммунальные услуги. Совершить транзакцию можно с помощью мобильного телефона или банкомата.

Как в приложении Тинькофф оплатить по QR коду

Для платы ежемесячных платежей нужно открыть приложение «Мобильный банк» и следовать пошаговой инструкции:

Для совершения оплаты берем жировку и телефон, на котором установлено приложение.
Переходим через меню в раздел «Оплата» – «Организации» – «Юридическому лицу» и проводим сканирование, наведя камеру на изображение.
Подтверждаем свое согласие на проведение оплаты и ожидаем завершения транзакции.

Реквизиты плательщика вводятся автоматически. Указать нужно будет только сумму для совершения платежа.

В банкомате

Провести оплату можно с помощью банкомата:

Вставить пластиковую карту в картоприемник и ввести ПИН-код.
Выбрать раздел «Оплата ЖКХ» и выбрать «Сканирование кода».
Поднести жировку к скану и дождаться активации.
Подтвердить свои действия и дождаться выдачи квитанции.

Оплатить по QR коду Тинькофф несложно. Для проведения транзакции не нужно вводить лицевой счет и никаких данных адресата. Это исключает вероятность возникновения ошибки при вводе информации и значительно упрощает процедуру оплаты жилищно-коммунальных услуг.

QR-код Тинькофф и Академик

Впервые графический код использовал известнейший видеоблогер «Академик» (AcademeG) – Константин Заруцкий. С целью повышения посещаемости своего ресурса он провел акцию среди пользователей. Блогер пообещал денежный перевод тем, кто в числе первых отыщут коды Tinkoff при просмотре видео и активируют их.

Костя вставлял коды в видео и получал гораздо больше прибыли на посещаемости ресурса. Внимательные зрители фотографировали коды и обналичивали средства через банкомат. Такой подход позволил снизить негатив от использования надоедливых рекламных роликов финансовой компании.

С помощью нововведений в финансовой компании, пользоваться стандартными услугами стало гораздо надежнее и проще. На процедуру обналичивания или оплаты затрачивается считанные секунды. Уникальный код, рассчитанный на определенную сумму или адресованный по уникальным реквизитам, исключает вероятность мошеннических манипуляций и является гарантом высокого уровня конфиденциальности.

Оплата по QR коду – часто практикуемая функция, благодаря которой процесс приобретения новых товаров или услуг максимально упрощается для пользователей. Рассмотрим, какие действия доступны с помощью данной услуги, а также определим её скрытые возможности.

Как использовать QR код Тинькоффа?

QR код – беспорядочное сочетание пикселей, в которых содержится информация о реквизитах финансовых инструментов. С его помощью клиенты оплачивают коммунальные услуги, интернет, сотовую связь, штрафные санкции и иные виды платежей в максимально упрощенной форме.

Перечислим все точки доступа, подходящие для оплаты с помощью кода:

Использовать мобильный банк Тинькоффа;
Использовать банкоматы и терминалы сторонних организаций;
Использовать камеру для оплаты дистанционных покупок.

А вы знали, что с помощью кода можно получить денежные средства наличными даже при отсутствии самого пластика на руках?

Сравнение QR код Тинькофф и QR код Академик

Минимальный платеж до 8%
Возвращаем до 30% баллами
120 дней без процентов

Подробнее →

Один известный блогер Академик, регулярно выпускающий ролики, провел акцию, пообещав в правилах перевести денежные средства тому пользователю, который найдет код, зашифрованный в видео. И какой-то промежуток времени люди действительно фотографировали коды с экранов своих компьютеров, приходили в банкоматы и снимали деньги наличным расчетом.

А вы знали, что настоящее имя «Академика» - Константин Заруцкий?

Стоит заметить, что некоторые, особо внимательные клиенты получали по-настоящему хорошие вознаграждения. Подобной акцией блогер пытался прорекламировать банковское учреждение таким образом, чтобы вставки с организацией никого не раздражали.

Как получить деньги по коду?

До 30% кэшбэк
До 6% годовых
Бесплатное обслуживание

Подробнее →

Тинькофф банк дает своим клиентам возможность не носить всегда с собой карту. Для вывода денежных средств наличными им достаточно сфотографировать код и сохранить его на телефоне. Крайне удобно для тех, кто боится потерять пластик.

Помимо комфорта, код обеспечивает дополнительный уровень безопасности данных, поскольку все реквизиты зашифрованы в численном эквиваленте.

Для того, чтобы снять финансы, необходимо соблюсти следующий порядок действий:

Зайти в мобильный банк;
Выбрать пункт «Оплатить»;
Выбрать графу «Наличные» в пункте переводов;
Указать общую сумму денежных средств;
Нажать на пункт «Получить QR код»;
Сфотографировать полученное изображение;
Использовать в банкомате стороннего учреждения.

Важно заметить – код действует только сутки, после истечения которых он становится автоматически не активным.

Снимать финансы в точках доступа с его помощью очень удобно, поскольку не нужно иметь при себе сам пластик, знать реквизиты получателя, а также посещать банковское отделение лично.

Для успешного осуществления вышеизложенного алгоритма обязательным условием является скачивание мобильного банка, в котором и формируется кодовое значение.

Как оплатить коммунальные услуги через код?

Главным недостатком оплаты коммунальных услуг является введение длительных символов, в которых легко ошибиться. Именно поэтому код настолько востребован среди пользователей финансовых услуг – с его помощью можно значительно облегчить процесс оплаты жизненно важных услуг.

Для этого необходимо иметь при себе следующее:

Телефон;
Мобильный банк, установленный на смартфоне;
Квитанцию.

Важно не пропустить ни один из пунктов оплаты:

Зайти в мобильный банк;
Выбрать раздел «Оплатить»;
Выбрать организацию, предоставляющую коммунальные услуги;
Выбрать юридическое лицо;
Просканировать квитанцию через камеру;
Указать общий размер оплаты;
Подтвердить действия.

Все данные с квитанции считаются автоматически, поэтому ничего вручную вводить не нужно.

Как оплатить коммунальные услуги через терминал?

В том случае, если пользователь не может скачать приложение банковского учреждения, у него есть возможность оплатить коммунальные услуги через терминал Тинькоффа, разработанный и поставленный специально для решения этой задачи.

Порядок действий следующий:

Считать пластик в устройстве безналичной оплаты;
Ввести код доступа к карточному средству;
Выбрать раздел «Оплата телефона, интернета, ЖКХ»;
Просканировать QR код с квитанции;
Проверить полученную информацию;
Подтвердить действия.

Подобный способ оплаты возможен лишь в банкоматах Тинькоффа. Когда-нибудь он будет введен и в других организациях, но в этом случае взятие комиссии за оказание услуги неизбежно.

Оплата новых товаров, коммунальных услуг, дистанционных покупок и штрафных санкций с помощью кода происходит в очень простом и доступном режиме. Благодаря ему пользователь не ошибется с введением всех контактов и в кратчайшие сроки оплатит ту или иную продукцию.

Тинькофф представил новый сервис, благодаря которому клиенты могут пройти регистрацию в налоговой службе в качестве самозанятого лица и легко и удобно управлять доходами от профессиональной деятельности.

На начальном этапе пользователи сервиса для самозанятых смогут совершать такие действия:

в несколько кликов становиться на учет в налоговой и сниматься с него;
оформлять чеки на полученные суммы;
получать уведомления из ФНС;
сообщать в налоговую службу о своих доходах и рассчитывать налог;
отзывать чек при возврате средств;
наделить Тинькофф правами для совершения тех или иных действий от лица самозанятого (в случае необходимости права можно отозвать).

С помощью нового сервиса россияне могут в несколько кликов регистрироваться в налоговой. Все происходит в автоматическом режиме, клиенту не требуется вводить паспортные данные, подавать заявление, загружать фото. Когда положительное решение будет принято налоговой, сервис направит пользователю уведомление.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Все поступления денежных средств на лицевой счет в Тинькофф отображаются в личном кабинете. Клиент может самостоятельно выбирать, какие из них относятся к профессиональной деятельности и подлежат налогообложению. По результатам каждого месяца ФНС будет формировать квитанцию с суммой начисленного налога. Получить и оплатить ее можно непосредственно через личный кабинет самозанятого на портале nalog.ru.

В дальнейшем возможности нового сервиса будут расширяться. Так, самозанятые смогут в личном кабинете получать требуемую к уплате сумму налога и совершать платеж со своего счета в Тинькофф. Кроме того, пользователи смогут выставлять чеки в случае наличного расчета с клиентами. Личный кабинет для самозанятых граждан появится и в мобильном приложении Тинькофф.

На сегодняшний день сервис для самозанятых доступен в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru (раздел «Профиль клиента» › «Управление профилем» › «Самозанятость»). Новым сервисом могут пользоваться физлица-держатели любых карточек Тинькофф.

Если гражданин не является клиентом Тинькофф, он может дистанционно оформить любую карту (например, Tinkoff Black) и перенести в банк управление своими профессиональными доходами.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	3,5%
Снятие без %	От 3 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Также сообщается о запуске сервиса возврата денежных средств при оплате по QR-коду в СБП. Теперь клиенты могут возвращать деньги за покупки, оплата которых была совершена по бар-коду в подключенных к СБП розничных и интернет-магазинах.

Для возврата денег клиенту нужно обратиться в магазин, где была совершена покупка, с чеком и паспортом. После этого торговая точка, которая подключена к интернет-эквайрингу Тинькофф, буквально за несколько секунд перечислит деньги на счет покупателя. В банке рассчитывают, что реализация механизма возврата денежных средств на картсчет через Систему приведет к росту популярности такого способа оплаты среди клиентов.

Ольга Пихоцкая - финансовый эксперт. Высшее образование по специальности "Финансы" Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе "ФинКласс". В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России. pihotskaya@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Вы уже начинали подключение к ЮKassa — продолжите с помощью бота в Telegram.

Вероятно, это техническая ошибка. Попробуйте снова.

Как можно подключиться

Условия и комиссии ЮKassa

Платить вам могут только физические лица

Берём комиссию за успешные платежи

С банковских карт (в том числе через Apple Pay и Google Pay) можно принимать до 100 000 ₽ в месяц. Если нужно больше — напишите менеджеру

Банковские карты

Apple Pay и Google Pay

Электронные кошельки

Комиссия при оплате ЮMoney — от 3,5% , WebMoney и Qiwi — от 6% .

Интернет-банк Тинькофф

Наличные

Комиссия — от 3,5% . Можно платить через терминалы, банкоматы, кассы банков, в салонах связи.

самозанятым быть можно, если годовой доход не превышает 2,4 млн рублей — это требование закона.

Преимущества эквайринга для самозанятых от ЮKassa

Простая и быстрая регистрация

Всё онлайн, не нужно никуда ехать. Вы подаёте заявку и отправляете документы, мы проверяем их за три рабочих дня и, если всё в порядке, заключаем договор и подключаем ЮKassa.

Надёжность и защита платежей

Раз в год проходим проверку по стандартам Visa и Mastercard — получаем сертификат PCI DSS. Для обмена конфиденциальной информацией используем только защищённые соединения и там, где нужно, требуем HTTPS.

Удобное подключение

Можно выставлять счета из личного кабинета, настроить платёжный модуль в CMS или разработать свой сайт по API ЮKassa.Подробнее про подключение

Как проходят платежи

Вы создаете счёт в личном кабинете ЮKassa и отправляете ссылку покупателю — на почту, в мессенджер или соцсеть.

Покупатель переходит по ссылке и попадает на платёжную форму ЮKassa: она предложит популярные способы оплаты или те, которыми покупатель платит чаще всего.

Покупатель выбирает способ
и платит в несколько кликов.

Готово: вы видите уведомление об оплате в личном кабинете ЮKassa и в своей CMS.

Покупатель делает заказ и нажимает «Заплатить».

Покупатель попадает на платёжную форму ЮKassa: она предложит популярные способы оплаты или те, которыми покупатель платит чаще всего.

Покупатель выбирает способ
и платит в несколько кликов.

Готово: вы видите уведомление об оплате в личном кабинете ЮKassa и в своей CMS.

Готовы подключиться?

Вопросы и ответы

Больше доверия покупателей: вы работаете официально.

Платить можно с любой банковской карты или из электронных кошельков — покупатели могут выбрать удобный способ.

Вы получаете все деньги на один счёт, независимо от способа оплаты. Удобно следить за историей платежей и распоряжаться деньгами.

Нет, законом онлайн-касса для самозанятых не предусмотрена. Каждую продажу нужно вносить в сервис «Мой налог» — там создаются чеки и отправляются в налоговую (и покупателю).

Да, самозанятые могут выставлять счета из личного кабинета или мобильного приложения ЮKassa. Это удобно для работы без сайта или если нет возможности встроить ЮKassa на сайт.

Да, для самозанятых приём платежей через Apple Pay и Google Pay доступен. Но этот способ не включён по умолчанию — нужно обратиться к персональному менеджеру (его телефон есть в личном кабинете).

Самозанятыми могут стать физические лица и ИП, которые работают сами на себя: без трудового договора, работодателя и наёмных работников. Но есть ряд исключений: полный список — в законе о самозанятых.
Пока закон о самозанятых действует не во всех регионах России. Полный список есть на сайте налоговой.
Самозанятые платят налог в 4%. Годовой доход самозанятого не может быть больше 2,4 млн рублей.
Зарегистрироваться как самозанятый можно в приложении «Мой налог». Там же — выдавать чеки после каждого платежа. А раз в месяц налоговая будет выставлять в приложении счёт на уплату налога — деклараций подавать не нужно.

Читайте также: