Налоги в альфа директ

Опубликовано: 25.04.2024

8 апреля 2021 купил 3 облигации ГК Самолет БО-П07 на сумму 3168,50 руб. При покупке заплатил комиссию 9,51 руб и НКД 77,91 руб.

9 апреля 2021 купил еще 1 облигацию ГК Самолет БО-П07 на сумму 1055,80 руб. При покупке заплатил комиссию 3,17 руб и НКД 26,96 руб.

21 апреля 2021 от депозитария Альфа-банка поступила выплата купона по данной бумаге - 103,68 руб с комментарием "погашение купона 4B02-07-16493-A-001P (Облигации Самолет ГК серии БО-ПО7) д.ф.20.04.21.(Удержан налог 16 руб.)"

Итого, по бумаге

расход: 9,51 + 77,91 + 3,17 + 26,96 = 117,55 руб

доход: 103,68 руб

Получается, что доход меньше расхода. Связано это, очевидно, с удержанием налога, который был рассчитан по полной сумме купона, а не по налоговой базе (доход - расходы).

6 мая я дозвонился до депозитария, до сотрудника, который непосредственно начисляет купон, сотрудник мне объяснил схему начисления налогов. По его словам, депозитарий является налоговым агентом. У депозитария и брокера альфа-директ разные базы данных, поэтому он не видит мои расходы и налог начисляет только по тому, что видит (то есть, только по доходу), согласно разъяснениям правительства РФ от 2012. На мой комментарий - что это смешно и очевидно неверно, он сказал, что не видит, как решить данную проблему сейчас. Ошибка, по его словам, возникла не на его стороне. Все его действия идут согласно внутренним рекомендациям.

На мой вопрос, что открытие позиции по облигациям заведомо убыточно по такой схеме, он предложил открывать позицию в начале купонного периода. Но этот вариант также будет расчитан неверно, потому что депозитарий не учтет комиссию.

Я попросил его дать мне ответ в письменном виде, хотя бы в виде ответа на мое письмо. Сотрудник сказал, что не получал никаких писем от поддержки альфа-директ.

Позвонил в техподдержку альфа-директа, спросил, в каком статусе моя заявка. Сотрудник пообещал найти ответственного за переписку и попросить повторно переслать письмо в депозитарий с копией на меня (по моей просьбе, чтобы я убедился что письмо ушло). Пока никаких копий не получал.

4 мая я получил абсолютно такой же убыток по Облигации ЯТЭК серии 001Р-01.

получил письмо с ответом:

Добрый день!

Получен ответ от сотрудников депозитария Альфа-Банка:

1. Начисленный купон был больше, чем уплаченный НКД при покупки облигаций, однако в соответствии с текущим налоговым законодательством с купона был удержан НДФЛ. Всё корректно.2. С суммы выплаченного купона:

4 облигации * размер купона 29,92 = 119,68

119,68 * 13% = 16 рублей (с точностью до рубля).

Начислен купон за вычетом НДФЛ: 119,68 - 16 = 103,683. Комментарий по выплате транслируется от вышестоящего депозитария и нами не корректируется. а) В комментарии указан номер гос. рег. данной ценной бумаги, название, в соответствии с решением о выпуске.

Более того, это же название фигурирует и в брокерском отчёте, который был прислан в письме, а также в перечне позиций в разделе "Динамика позиций" в Брокерском отчёте. б) Касательно букв, ответ дан выше - в такой форме приходит информация из вышестоящих депозитариев, однако мы обратим на это внимание.

Скорее всего причина в том, что так настроена автоматическая выгрузка информации из сообщений в наши внутренние системы. Посмотрим, что можно будет сделать с этим в будущем.

С уважением,

Отдел Клиентского Сервиса «Альфа-Инвестиции»

Считаю механику расчета неверной:

Прилагаю скрин писем:

Все брокеры удерживают налог с купона, не учитывая НКД, это не новость. Автор просто видимо вчера инвестором стал.

да, первая сделка чуть больше месяца назад

я пост хотел именно с этого начать, но редакторы vc.ru попросили убрать всю лапшу и оставить только нужное.

Владимир, постараюсь проще объяснить: в НКД увеличивает стоимость облигации, по которой Вы приобретаете облигацию на вторичном рынке. К купону НКД имеет косвенное отношение. Купон облагается налогом полностью с начала года. Получается, Вы приобретаете облигацию не за 1000 руб, а за 1020 руб, если НКД 20 руб, например. Получаете купон в полном объеме, платите с него полный налог и 3 варианта:
1. Продаете за те же 1020 руб после получения купона, тогда по логике и факту: Вы получили купон (доход) оплатили с него полный налог.
2. Продаете дороже, например, за 1030 руб. Тогда у Вас оплачен полный налог с купона и сальдо доход-расход: 1030-1020= 10 руб. С 10 рублей с Вас также возьмут налог.
3. Продаете дешевле. Купон по аналогии, но продаете за 1010 руб. Тогда купон также в полном объеме и убыток в 10 руб, который будет сальдироваться по концу года с другими доходами, расходами и, как следствие, уменьшать налоговую базу.

НКД уже давно и, по сути, всегда считался как расход на покупку облигации.
Так что со стороны альфы и других брокеров - все корректно как с точки НК РФ так и с точки зрения механики.

вот спасибо, почему мне в альфе так доходчиво не смогли объяснить? есть тут кнопка - пометить ответ как верный?

Инвестирование

Приветствую, друзья! Сегодня я хочу рассказать вам об инвестиционном сервисе под названием Альфа Директ от Альфа Банка. В этой статье вы узнаете, какое у него есть отличие от аналогичных приложений, как открыть счёт и как зарабатывать.

Сам я не так давно перешёл на Тинькофф Инвестиции из-за спец предложений для новых пользователей, однако это не значит, что я остался недоволен приложением от Альфа Банка, наоборот: Альфа Директ – это достойная конкуренция подобным инвестиционным сервисам, но давайте обо всём по порядку.

Что такое Альфа Директ?

Альфа Директ – это брокер, через инвестиционные сервисы которого можно покупать и продавать акции, облигации, драгоценные металлы, ПИФы и валюту. Клиенту доступны как отечественные инвестиционные инструменты, покупка которых осуществляется через Московскую биржу, так и иностранные – через Санкт-Петербургскую биржу.

Сам брокер принадлежит Альфа Банку, который осуществляет свою деятельность в России, Украине, Беларуси и Казахстане. Все операции Директа проходят в режиме онлайн, а приложение доступно как на телефон (скачать можно на IOS и Android), так и на компьютер – в качестве терминала, однако на данный момент лишь для устройств на базе Windows.

Краткий обзор Альфа Директ

Приложение довольно комфортно в использовании, у него есть свои минусы и плюсы, но обо всём по порядку:

Условия пользования и тарифы

В Альфа Директе есть два тарифа: «S» и «Альфа-Трейдер». Главная разница между этими двумя тарифами, как это обычно бывает, является размер комиссии:

Тарифный план «S»

Этот тариф установлен по умолчанию. Он отлично подходит для новичков, имеет единую комиссию на инвестиционные сделки, а также бесплатную инвест-аналитику. Комиссия за операцию с ценными бумагами и валютой составляет 0.З%, а депозитарный сбор – отсутствует.

Тарифный план «Альфа-Трейдер»

Данные тариф немного посерьёзнее: там комиссия за сделки составит 0,049%, если денежный оборот на брокерском счету менее 100 тыс. руб. в сутки. При торговле валютами комиссия составит 0,051% при обороте менее 50 млн. руб. в сутки.

Налоги

С налогами всё просто: у резидентов РФ банк удерживает 13% с дохода от сделок, у нерезидентов – 30%, так что делать вам ничего не нужно. Однако исключением является торговля на валютном рынке – при выгодном обмене налог придётся заплатить самостоятельно. Более подробную информацию по налогам вы можете посмотреть в специальном видео-руководстве от Альфа Банка.

Акции и подарки

К сожалению, на данный момент в Альфа Директ отсутствуют какие-либо промо-акции или подарки для новых пользователей. Видимо, в них компания не сильно заинтересована.

Плюсы и минусы

У приложения есть как и слабые стороны, так и сильные, которые выделяют Директ на фоне конкурентов.

Как пользоваться

Доступ к инвестиционному сервису осуществляется либо через мобильное приложение, либо через Терминал на персональном компьютере. Для последнего на сайте компании представлена обширная и понятная инструкция, хотя новичкам я бы рекомендовал инвестировать со смартфона.

В мобильном приложении Альфа Директ всё немного проще. Интерфейс у него, конечно, по сравнению с аналогами чуть менее понятен, однако к нему можно быстро привыкнуть: здесь есть вкладка с покупкой ценных бумаг – «Котировки», и уже приобретенные продукты – вкладка «Мой портфель». Во вкладке «Идеи» можно найти советы по вложению в те или иные инвестиционные инструменты, однако, как я уже говорил ранее, лучше думать своей головой или по крайней мере почитать информацию в интернете, и сделать свои выводы.

Как я уже упомянул, счёт можно открыть с 14 лет и это является большим плюсом. Процесс регистрации в сервисе будет зависеть от того, являетесь ли вы клиентом Альфа Банка, если да – всё можно проделать онлайн, подтвердив свою личность кодом из СМС. В противном случае брокерский счёт можно открыть в любом отделении банка и там же оформить карту. Также счёт можно открыть через Госуслуги РФ, имея идентифицированный аккаунт в сервисе.

Для вашего удобства рекомендую оформить кредитную карту 100 дней без процента. Имея эту карту вы без проблем сможете открыть брокерский счёт, а также пополнять и выводить с него средства без комиссии, к тому же условия у карты очень привлекательны. Оформите её сейчас и доставка курьером на дом будет бесплатной.

Итак, возвращаясь к регистрации, для того, чтобы открыть брокерский счёт, переходите по ссылке ниже

Далее перед вами открывается вот такая страница, вводите на ней свои данные и вновь нажимаете на кнопку «Открыть счёт».

После чего просто следуете дальнейшим инструкциям.

Как я говорил ранее, пополнить баланс брокерского счёт можно только с карты Альфа Банка. Для этого заходим в Альфа Директ, переходим во вкладку «Портфель» и нажимаем кнопку «Пополнить».

Нас перекинет в основное приложение банка, где нужно будет нажать на брокерский счёт:

И в следующем окне ввести необходимую сумму зачисления, после чего нажать «Перевести»:

После этого средства будут успешно зачислены на счёт.

В приложении представлен большой выбор инвестиционных инструментов. В отдельной вкладке также доступен электронный инвестиционный помощник, который «советует», куда можно вложить деньги. Звучит интересно, однако на деле таким способом заработать у вас вряд ли выйдет – скорее всего вы просто выйдете в ноль, а поэтому лучше думать своей головой и следить за новостями в экономическом и политическом секторах.

Если на это нет ни желания, ни сил, ни времени, то можно вложиться в фонды и облигации. Заработок от таких инвестиционных инструментов хоть и невелик, однако риски минимизированы. Фонды представляют из себя пакет сразу из нескольких десятков или даже сотен акций разных компаний, поделенных между пользователями, что обеспечивает постоянный рост фонда и низкий порог входа. Облигации подразумевают выдачу своих денег «в кредит» компании, которая обязывается выплатить его с процентами по истечению определенного времени.

Однако сейчас я бы вообще не рекомендовал новичкам начинать инвестировать – все аналитики в один голос твердят, что в течение в 2021 года фондовый рынок ждёт обвал. И как только это произойдёт – смело можете вкладывать в ценные бумаги.

Чтобы купить ценную бумагу, нужно перейти во вкладку «Котировки» и выбрать интересующий нас продукт:

В поле снизу ввести необходимое количество, нажать кнопку «Buy» и подтвердить оплату.

После этого вы станете обладателем приобретённой ценной бумаги, которая будет отображаться в вашем портфеле и которую в любой момент можно будет продать.

Вывести средства с брокерского счёта всё также можно лишь на карту Альфа Банка. Для этого переходим в «Мой портфель» – «Перевести». Нас вновь перекинет в основное приложение банка, откуда можно точно также вывести деньги с брокерского счёта себе на карту, введя нужную сумму и нажав «Перевести», после чего средства будут зачислены.

Отзывы

Возможно, решение таких проблем лишь вопрос времени, но сейчас они могут создать трудности, и непохоже, что у Альфы есть грандиозные планы по улучшению своего продукта.

Аналоги

На рынке представлено не так много инвестиционных сервисов и приложений. Одними из самых популярных являются:

Тинькофф Инвестиции — относительно новое приложение, которое хорошо подойдёт новичкам, имеет простой интерфейс, бонусы для новых пользователей, но вместе с тем маленький набор инвестиционных инструментов и высокую комиссию. Читайте подробный обзор Tinkoff Инвестиции.
Сбер Инвестор — ещё один инвестиционный сервис от одноимённого банка. Имеет сходство с продуктом от Тинькофф — не слишком богатый выбор инвестиционных инструментов, приличная комиссия, но простой и понятный интерфейс.Читайте подробный обзор Сбер Инвестор.
Открытие-Брокер — такое же инвестиционное приложение от Банка Открытие. Неплохой выбор инвест. инструментов, наличие ИИС, но большое количество скрытых комиссий и слабое техническое исполнение. Читайте подробный обзор брокера Открытие

В целом, какого-то определенного топа нет – все имеют свои достоинства и недостатки. При этом необязательно отдавать предпочтение кому-то одному – иметь несколько брокерских счетов никто не запрещал.

Заключение

В целом приложение Альфа Директ имеет полное право на существование. Подходит оно больше, как мне кажется, уже продвинутым пользователям. У новичков при виде такого обилия инвестиционных инструментов может появиться страх, однако для них в приложении присутствуют встроенные уроки и вебинары.

Открыть счёт, попробовать приложение и сравнить его с аналогами не возбраняется, деньги в любой момент можно вывести, а счёт – закрыть. Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями! Не забудьте подписаться на наш блог и всего вам хорошего!

Не все начинающие инвесторы понимают, какая между «Альфа-Капиталом» и «Альфа-Директом» разница. Оба подразделения относятся к одному финучреждению, но выполняют разные функции.

Общее описание

«Альфа-Капитал» и «Альфа-Директ» выполняют разные функции.

Альфа-Банк охватывает все сферы финансовой деятельности, в т.ч. торговлю на бирже и внебиржевом рынке. Для этого были созданы специальные инструменты.

«Альфа-Директ»

Российское законодательство допускает к торгам на рынке ценных бумаг только компании со специальной лицензией Центробанка РФ, именуемые брокерами. Помимо инвестирования, те предоставляют доступ к биржевой игре юридическим и физическим лицам, не имеющим права непосредственно заниматься трейдингом.

«Альфа-Директ» — брокерское подразделение Альфа-Банка, ведущее свою деятельность с 1993 г. Это не обособленная дочерняя компания, а только услуга от данного финучреждения, т.е. трейдер заключает с ним договор напрямую.

«Альфа-Капитал»

Данное подразделение представляет собой управляющую компанию. Ей доверяют свои средства трейдеры, не желающие торговать самостоятельно. Клиент не имеет возможности формировать инвестиционный портфель, он только выбирает из нескольких готовых.

Основные виды деятельности компании «Альфа-Капитал»:

паевые инвестиционные фонды;
доверительное управление.

В чем разница между «Альфа-Директом» и «Альфа-Капиталом»

В основном подразделения будут отличаться друг от друга следующим:

«Директ» позволяет клиенту вести торговлю самостоятельно, предоставляя нужные для этого инструменты;
«Капитал» управляет финансами клиента без его участия.

«Капитал» управляет финансами без участия клиента в отличии от «Директа».

Сравнение «Альфа-Капитала» и «Альфа-Директа»

Оба способа инвестирования предлагают разные условия. Чтобы выбрать оптимальный вариант, их нужно сравнить по ключевым параметрам.

Какие услуги оказывает

«АльфаДирект» предлагает своим клиентам следующие услуги:

открытие брокерского счета;
доступ к торговым терминалам QUIK и «Альфа-Директ» (собственная разработка);
инвестиционные рекомендации от опытного финансиста;
консультационную поддержку и аналитику;
библиотеку учебных материалов и бесплатные обучающие вебинары;
удобное мобильное приложение (лауреат приза «Золотое приложение 2019 г.»).

Торговые платформы позволяют зарабатывать на фондовом рынке не выходя из дома.

Клиентам, не желающим собственноручно заниматься трейдингом, предоставляется возможность доверить управление финансами роботу (специальный алгоритм для автоматической торговли).

«Директ» дает доступ на 2 биржи:

«Директ» дает доступ на Московскую биржу.

«Альфа-Капитал» предлагает физическим лицам следующие услуги:

Паевые фонды. Опытные управляющие направляют средства вкладчиков в прибыльные активы.
Индивидуальный инвестиционный счет. Специалисты компании ведут торговлю акциями, клиент выбирает 1 из 2 стратегий.
Доверительное управление активами.
Мультивалютные инвестиции. Предлагается на выбор 9 стратегий вложения в акции США и другие иностранные активы.

В отношении обладателей крупных вкладов действует программа лояльности Alfa Capital Wealth, включающая скидки и другие привилегии.

Услуги для юридических лиц:

закрытые паевые фонды;
структурные продукты;
доверительное управление;
депозиты.

Тарифные планы

В «Директе» предлагается 19 тарифов. Выбор зависит от опыта трейдера, например:

«Первый шаг» — для новичков.
«Оптимальный» — для уже освоившихся игроков.
«Профессионал» — для активных инвесторов.
«Инвестор» — для сделок большого объема.
«Персональный брокер» — для владельцев вкладов в размере 10 млн руб. и более.

В «Директе» предлагаются различные тарифные планы.

В «Капитале» тарифных планов нет.

Есть ли готовые портфели акций

Готовые портфели акций есть только в паевых инвестиционных фондах УК «Альфа-Капитал». Например:

Фонд «Индекс Московской биржи» включает в себя акции 50 наиболее ликвидных российских предприятий. 9,14% портфеля занимают ценные бумаги нефтегазовых компаний, 19,23% — финансовых организаций. Доходность фонда в период стабильности составляет 25% годовых.
«Ликвидные акции». Тоже управляет портфелем акций нефтегазовых предприятий (40,61%), банков (28,96%), поставщиков сырья и материалов (9,26%) и др. Прибыль в стабильный период составляет 20-30% в год.
«Баланс». Фонд располагает акциями (55,58%) и облигациями (42,1%). Прибыльность составляет 15-25% в год.

В «Альфа-Директе» акции приобретаются на усмотрение трейдера, он формирует инвестиционный портфель самостоятельно.

Инвестиционные инструменты

В «Директе» доступны следующие активы:

акции российских и зарубежных компаний;
валюты;
облигации.

Всего доступно более 1500 финансовых инструментов. Валюту можно купить только полным лотом (1000 единиц).

В «Директе» доступны акции российских и зарубежных компаний.

Подразделение «Капитал» вкладывает средства в следующие активы:

акции российских и зарубежных компаний;
облигации;
государственные бонды;
драгоценные металлы.

Индивидуальный инвестиционный счет доступен только в «Капитале». «Директ» предоставляет лишь простой брокерский.

Минимальный вклад на ИИС составляет 10 тыс. руб. Клиент выбирает 1 из 2 стратегий:

«Точки роста». Активами выступают акции российских предприятий. Стратегия характеризуется высокими риском и прибыльностью.
«Новые горизонты». Консервативный вариант с меньшей прибылью, но более надежный. Доход приносят операции с облигациями российских голубых фишек.

Самостоятельная торговля на ИИС невозможна.

Дивиденды с акций

В обоих подразделениях дивиденды по ценным бумагам начисляют автоматически. Чтобы получить их, нужно быть владельцем актива на момент выплаты.

Из-за того что обновление реестра собственников ценных бумаг происходит с задержкой, рекомендуется купить акции за 3-4 дня до начисления средств.

Комиссии за вывод

Размер комиссии в «Директе» зависит от тарифного плана, например:

В тарифе «Первые шаги» она составляет 0,3% от суммы сделки и не зависит от месячного капиталооборота.
В «Оптимальном» комиссия на Московской бирже составляет 0,04%, на Санкт-Петербургской — 0,05%. Владельцы активов на сумму свыше 15 млн руб. получают скидку.
В «Профессионале» комиссия при стоимости активов менее 20 млн руб. составляет 0,1%, свыше этой суммы — 0,06%.

Процент комиссии зависит от тарифного плана.

Нужно принять во внимание, что тарифы с низкой комиссией предусматривают плату за депозитарий (хранение бумаг эмитентов). При долгосрочных инвестициях она может нивелировать преимущества низкой ставки.

В «Капитале» комиссия может различаться в зависимости от того, в какой паевой фонд вложены деньги. Например, в «S&P 500» и «Технологиях БПИФ» она составляет 0,69% от чистых активов фонда.

Уплата налогов

В обоих подразделениях налоги взимают автоматически и в соответствии с российским законодательством. В «Капитале» для вкладчиков ИИС действует льгота — налоговый вычет, который может достигать 13% для взносов до 400 тыс. руб.

Пользователям «Директа», оперирующим на Санкт-Петербургской торговой площадке ценными бумагами зарубежных компаний, предлагается заполнить форму W-8ben. Она позволяет избежать двойного налогообложения на дивиденды по акциям американских эмитентов.

«Директ» позволяет открывать несколько субсчетов. Эта функция помогает оптимизировать налогообложение.

Служба поддержки Альфа-Банка

Клиенты обоих подразделений пользуются общей службой поддержки Альфа-Банка. Есть 2 формы:

Горячая линия. Можно позвонить прямо из мобильного приложения.
Чат. Тоже реализован в мобильном приложении. Нужно задать вопрос, и через некоторое время служба поддержки напишет ответ или созвонится с пользователем. Переписка хранится 2 суток.

Клиенты пользуются службой поддержки Альфа-Банка.

Плюсы и минусы

У каждого подразделения есть свои преимущества и недостатки. Их учитывают при выборе инвестиционной стратегии.

УК «Альфа-Капитал»

К сильным сторонам данной компании относят:

Звания и награды компании:

«УК года» по версии НАУФОР (2018 г.);
первый приз от Investfunds Awards за лучшее приложение для инвесторов (2018 г.).

«Альфа-Капитал» предлагает широкий набор услуг и инвестиционных программ.

Недостаток «Альфа-Капитала» — отсутствие возможности для трейдера самостоятельно вести торговлю или хотя бы формировать инвестиционный портфель.

Сервис «Альфа-Директ»

Положительными сторонами данной услуги являются:

Возможность поступать с активами на свое усмотрение. Трейдер торгует самостоятельно, можно опираться на аналитику брокера и советы опытных игроков. Специалисты компании предлагают инвестиционные стратегии и идеи.
Доступ к одной из самых популярных торговых платформ QUIK. Она содержит широкий набор инструментов, открывающих перед трейдером большие возможности.
Удобный «живой» график.
Доступ к 2 российским биржам одновременно (многие брокеры ограничиваются одной).
Услуга «Персональный брокер» (для клиентов с капиталом более 10 млн руб.).

Подразделение «Директ» является частью Альфа-Банка, и это дает следующие преимущества:

Быстрое перечисление средств с одного счета на другой.
Единую экосистему.

покупка валюты возможна только полным лотом;
на многих тарифах взимается ежемесячная плата за депозитарий (хранение ценных бумаг);
нет возможности торговать опционами;
отсутствует вечерняя торговая сессия;
нет доступа на биржи США, даже для квалифицированных инвесторов;
есть скрытая комиссия на операции с акциями американских компаний;
отсутствует доступ к торговому терминалу MetaTrader 5 (удобен для начинающих);
нет ИИС;
отчетность в мобильном приложении не предоставляется, только в версии для компьютера.

«Альфа-Директ» предоставляет персонального брокера.

Эти особенности снижают привлекательность «Директа» для долгосрочных инвесторов.

Еще один недостаток сервиса — относительно низкая устойчивость. Альфа-Банк занимает только 7-е место по количеству клиентов, а по обороту операций на фондовом рынке — ниже 25-го.

Подробнее об «Альфа-Директе»

Пользоваться данным инструментом просто и удобно. Освоиться поможет небольшой обзор брокера.

Как зарегистрироваться

Сначала нужно стать клиентом Альфа-Банка. Это можно сделать 2 способами:

Лично посетить офис финучреждения и заключить договор.
Подать заявку на официальном сайте организации. Потребуется заполнить анкету и указать в ней паспортные и контактные данные. Можно подтвердить личность через аккаунт на сайте «Госуслуги».

Чтобы стать клиентом Альфа-Банка, нужно лично посетить офис.

Минимальный возраст клиента — 14 лет. Лица младше 18 лет предъявляют письменное согласие родителей.

Начало работы и открытие счета

Есть 3 способа активации услуги «Директ»:

В «Личном кабинете». Для этого переходят в раздел «Альфа-Инвестиции».
С помощью мобильного приложения. Используют вкладку с тем же названием.
Лично посетив офис банка.

При подключении сервиса устанавливается тарифный план:

для подключившихся через интернет или приложение — «Мобайл»;
для активировавших услугу в офисе — «Первый шаг».

Далее пополняют счет. Это тоже можно сделать через кассу в отделении финучреждения, интернет-банкинг или мобильное приложение. Принимаются следующие валюты:

рубли;
доллары США;
евро;
британские фунты.

При пополнении через кассу или программные средства Альфа-Банка деньги поступают на счет в течение 20 минут, комиссия не взимается.

Можно положить любую сумму, минимальный порог не установлен.

Как торговать на бирже

Для осуществления операций с активами скачивают и устанавливают торговый терминал. При открытии счета клиент сразу получает доступ к фондовой и валютной биржам Москвы. Для работы на торговой площадке Санкт-Петербурга нужно на ней зарегистрироваться с помощью «Личного кабинета».

Для осуществления операций устанавливают терминал.

Научиться торговать помогут бесплатно предоставленные сервисом видеоуроки. Операции с опционами не предусмотрены.

Торговые терминалы

Сервис предоставляет доступ к 2 торговым платформам:

QUIK;
«Альфа-Директ» (собственная разработка банка).

Вместе с приложением клиент получает инструкцию и бесплатные видеоуроки.

Преимущества терминала «Альфа-Директ»:

возможность установки нестандартных таймфреймов на «живом» графике;
свыше 50 индикаторов технического анализа и инструментов рисования;
возможность конструирования собственных индикаторов.

С платформой удобно работать через мобильное приложение. Пользователю доступны инструменты автоматизации торговли:

стоп-маркеры;
лимитные приказы;
стоп-ордера;
стоп-лимит;
тейк-профит.

Заявку открывают и редактируют прямо на графике, в т.ч. до начала торгов.

Покупка акций

Чтобы посмотреть текущую стоимость ценных бумаг, переходят в раздел «Котировки». Здесь представлены графики движения цены по разным активам. Пользователь может установить индикаторы, например, скользящую среднюю по цене закрытия на 30 дней.

Имеется фильтр акций по разным параметрам, что облегчает поиск нужного актива. Приняв решение о покупке, трейдер оставляет заявку. То же нужно сделать при необходимости продать актив.

Данные по своим ценным бумагам смотрят на вкладке «Портфель».

Дополнительные сервисы

В качестве дополнительных инструментов «Директ» бесплатно предлагает:

Аналитику. Охватываются все инвестиционные инструменты, акцент смещен в сторону технического анализа.
Персонального брокера. Сервис для владельцев вклада на сумму от 10 млн руб. или 150 тыс. USD. Пользователю предоставляется личный консультант со стажем торговой деятельности не менее 10 лет. Он помогает разработать стратегию, предлагает идеи и т.д. Персональный брокер работает в режиме 24/7.
Участие в первичных размещениях облигаций.
Торговые роботы. Это специальные программы, ведущие торговлю в автоматическом режиме. Сервис доступен только в терминале «Альфа-Директ» версии 4.0.

Клиенту предлагается более 6 млн роботов. Он может сконструировать алгоритм самостоятельно на основе собственной стратегии.

24 августа Московская биржа запустила торги акциями американских компаний. На первом этапе их 19, но в будущем площадка планирует увеличить количество. Осенью может появиться еще 30 акций, а с 2021 года — по 70 новых бумаг каждый квартал. Зарубежные бумаги можно купить за рубли, а не за доллары, как на Санкт-Петербургской бирже.

Многие из акций, которые появились на Московской бирже, дивидендные. И выплаты по этим бумагам будут начисляться в долларах. Инвестору в данном случае придется по умолчанию платить налоги самостоятельно, причем не 13%, а 30%. Поэтому важно разобраться в налогах на дивиденды по иностранным акциям.

Впервые этот текст был опубликован 8 июля 2020 года

Когда вы совершаете операции с российскими бумагами, в качестве налогового агента инвестора выступает брокер. Он сам вычитает налоги с ваших дивидендов и перечисляет в бюджет. Поэтому дивиденды на счет инвестору поступают уже как бы «чистые». Брокер спишет с вас НДФЛ по ставке 13% от размера полученной вами за год прибыли, если вы являетесь налоговым резидентом России. Если вы платите налоги в другой стране, ставка составит 30%.

По дивидендам от иностранных компаний российский брокер не будет платить за вас налог. Например от суммы дивидендов по акциям американской компании налог по ставке 30% удержит сам эмитент . Он и перечислит за вас эти сборы в американский бюджет. Если вы покупаете акции других стран, то налог также придется заплатить по их законодательству.

Что такое форма W-8BEN и зачем ее подписывать

Но есть способ, как избежать такого огромного налога по дивидендам США и других стран. Чтобы инвестор не платил налог дважды в разных странах по разному законодательству, государства заключают между собой декларации об избежании двойного налогообложения. У России такие соглашения есть с более чем 80 странами. В том числе с США. Документ между Россией и США называется «Об избежании двойного налогообложения и предотвращении уклонения от налогообложения в отношении налогов на доходы и капитал».

Чтобы воспользоваться его преимуществами, нужно заполнить форму W-8BEN. Она докажет, что вы не налоговый резидент США. Тогда американские налоговые органы спишут с ваших дивидендов только 10%. Но вам еще нужно будет заплатить 3% самостоятельно российской налоговой инспекции. Потому что по российскому законодательству в общей сумме вы должны отдать 13%.

Форма W-8BEN применима к акциям, зарегистрированным в США, и действует только три года. После этого ее нужно будет снова подписывать. W-8BEN можно запросить у своего брокера. Также инвестору понадобится заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ, чтобы оплатить оставшиеся 3% в России. Это можно сделать в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы. Декларация нужно подписать и подать до 30 апреля календарного года по месту жительства.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Если вы всерьез задумались об инвестировании, то первое, что вы должны сделать, это открыть брокерский счет. С помощью него вы получаете доступ к торгам на биржах. Так как для начинающих инвесторов любая сумма является значительной, то к выбору посредника надо относиться очень серьезно.

Мы начинаем серию статей-обзоров брокерских компаний. И первой будет Альфа-Банк Брокер. Банк популярен среди россиян, посмотрим, как обстоят дела с их брокерским обслуживанием.

Что такое Альфа-Директ

Альфа-Директ – это специальное подразделение Альфа-Банка, которое занимается брокерским обслуживанием клиентов:

открывает счета для физических и юридических лиц,
предоставляет доступ к торгам на биржевом и внебиржевом рынках,
готовит аналитику,
предоставляет консультации,
разрабатывают инвестиционные рекомендации и др.

С помощью современного программного обеспечения трейдинг можно осуществлять не выходя из дома в один клик.

Несмотря на то что Альфа-Директ работает с 1993 года, позицию компании на рынке брокерского обслуживания нельзя назвать устойчивой и стабильной. Одним из главных критериев выбора брокера является его место по объему торговых сделок и количеству клиентов. Такие цифры дает Московская биржа.

Частному клиенту Альфа-Директ предоставляет доступ к торгам как на Московской бирже, так и на Санкт-Петербургской. В первом случае вы получаете возможность покупать акции российских компаний, корпоративные и государственные облигации, ETF. Во втором случае – акции крупнейших компаний США, которые входят в индекс S&P 500. А это General Motors, Coca-Cola, Apple, Canon, Google и многие другие.

Не все брокеры работают на двух биржах, поэтому этот момент может для некоторых инвесторов стать решающим.

Другим, не менее важным, является наличие различных возможностей оперативного управления своим инвестиционным портфелем. Речь идет о способах покупки и продажи ценных бумаг, валюты и фьючерсов. Альфа-Директ дает возможность инвестировать онлайн с помощью торговых систем QUIK и собственной платформы, к которой очень много нареканий в отзывах со стороны пользователей. Также доступны мобильные приложения для смартфонов.

Кроме трейдинга на фондовом рынке, через брокера Альфа-Банка возможна купля/продажа валюты на валютном рынке: долларов, евро и фунтов стерлингов. Есть услуга персонального брокера, но только для тех, кто располагает денежными средствами не менее 6 млн рублей. Всю работу по мониторингу и анализу рынка берут на себя эксперты. Они разрабатывают инвестиционные стратегии-идеи. Статистика таких идей представлена на официальном сайте Альфа-Директ.

Многие брокерские площадки не только предоставляют услуги трейдинга, но и обучают новичков основам инвестирования. В Альфа-Директ бесплатно можно присутствовать и активно участвовать на онлайн-вебинарах по разным темам.

Есть библиотека обучающего видео: знакомство с Альфа-Директ, как зарегистрироваться на Санкт-Петербургской бирже, как получить электронную подпись и многое другое.

Большой объем учебных материалов. Они сделаны в виде презентаций, никаких мутных текстов, сплошная инфографика для удобства восприятия информации. И напомню, что все это бесплатно.

Как открыть счет и начать торговать

Если вы выбрали в качестве своего брокера Альфа-Банк, то необходимо пройти следующие этапы для начала торговли.

Этап 1. Открыть брокерский счет.

Для клиентов Альфа-Банка достаточно авторизоваться в интернет-банке. Для незарегистрированных пользователей для начала надо стать клиентом. На сайте подайте заявку, заполнив стандартную анкету с Ф. И. О., паспортными данными и контактами.

При заключении договора устанавливается тарифный план “Первый шаг” или “Мобайл”, если счет открывается через интернет-банк или мобильный банк в разделе Альфа-Инвестиции.

Этап 2. Пополнить счет.

На выбор клиента несколько вариантов: через специалиста в банке, интернет-банк или мобильное приложение. Зачисление проходит максимум за 20 минут. Пополнить счет можно на рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. Комиссия – 0 %. При пополнении через другой банк комиссия взимается по тарифам стороннего банка.

Минимальной суммы для открытия счета нет.

Варианты: мобильный и стационарный Альфа-Директ, популярный и распространенный терминал QUIK. К обеим платформам прилагается инструкция пользователя, плюс есть видеоуроки в базе знаний.

Этап 4. Начать торговать.

Доступ к Московской фондовой и валютной биржам дается при открытии счета. Для торговли американскими акциями необходимо зарегистрироваться на Санкт-Петербургской бирже. Для этого войдите в личный кабинет и следуйте инструкциям. В помощь все те же видеоинструкции от Альфа-Директ с поэтапным выполнением всех действий.

Обратите внимание! Альфа-Банк не предоставляет услуги по купле/продаже опционов. Изучая отзывы клиентов, я поняла, что для некоторых это стало определяющим фактором смены брокера. Новый регламент, который вступил в действие с 27 февраля 2019 года, также зафиксировал это положение.

Сейчас набирают популярность индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), которые позволяют не только получать доход от вложения капитала в ценные бумаги, но и пользоваться налоговыми льготами. Например, ежегодно максимально можно возвращать 13 % от 400 000 рублей взносов.

Многие брокерские компании позволяют одновременно открыть и простой брокерский счет, и ИИС. Но Альфа-Директ таких услуг не предоставляет. Их оказывает управляющая компания Альфа-Капитал с уже готовыми инвестиционными стратегиями.

Это подходит не для всех. Например, я предпочитаю самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель, подбирать, анализировать инструменты и т. д. И одновременно хочу пользоваться налоговым вычетом на ИИС. Но с Альфа-Капитал это невозможно.

Тарифные планы

При открытии брокерского счета необходимо выбрать тарифный план. На сегодня их 19 штук. Я не буду перечислять названия, все есть на официальном сайте. Дам самые свежие цифры в таблице по некоторым популярным планам:

Первый шаг. Тариф для новичков. Размер комиссии не зависит от объема сделок в день/месяц или от стоимости чистых активов. Составляет 0,3 % от суммы сделки.

Оптимальный. Подходит для начинающего инвестора. Комиссия зависит от стоимости чистых активов на счете и объема сделок:

на Московской бирже тариф 0,04 %, на Санкт-Петербургской бирже – 0,05 % от суммы сделки;
при стоимости активов свыше 15 млн рублей тарифы снижаются.

Профессионал. Подходит для активных инвесторов. Комиссия зависит от объема сделок за день:

на Московской бирже – 0,04 %, на Санкт-Петербургской бирже – 0,05 %;
при объеме сделок свыше 10 млн рублей тарифы снижаются.

Инвестор. Зависит от объема сделок, которые клиент сделал в предыдущем месяце. При сумме сделки до 20 млн рублей комиссии составят:

на Московской бирже – 0,1 %;
на Санкт-Петербургской бирже – 0,11 %.

При сумме сделки более 20 млн руб. на Московской бирже – 0,06 %, на Санкт-Петербургской бирже – 0,07 %.

Персональный брокер. Придется заплатить 0,24 % и 0,25 % от суммы сделки за день.

Торговые роботы

Альфа-Директ разработал специальную программу – торгового робота, который по заданным параметрам может в автоматическом режиме вместо вас отправлять заявки на покупку и продажу ценных бумаг, валюты. В его основе алгоритм, который не подвержен эмоциям. Расчет основан на мониторинге и анализе рынка 24 часа в сутки. Работать с роботом можно только из терминала Альфа-Директ 4.0.

Рейтинг роботов позволяет значительно упростить выбор. Он состоит из 3 форм:

Библиотека стратегий. Она предоставляет пользователям возможность создавать новые стратегии, редактировать классические из базы, тестировать и оптимизировать их.
Диспетчер роботов. Там можно запускать и останавливать роботов, контролировать их работу, просматривая отчеты и графики с информацией о совершенных роботом сделках.
Лучшие роботы, которые приносят максимальный доход в текущий момент времени. Можно выбрать робота по наиболее важному для вас критерию и запустить его в работу.

за 1 год роботы фильтруются по прибыли, просадке, отношению риска к доходности;
за 3 года – по прибыли и просадке (только те, кто прошел 1-й уровень);
проверяется эффективность работы оставшихся роботов за 3 месяца.

Использование торгового робота бесплатное. С помощью конструктора можно создать робота по собственной стратегии инвестирования или воспользоваться уже имеющимися. Альфа-Банк регулярно проводит бесплатные вебинары по обучению работе с роботами.

Заключение

В заключение хочу дать совет, основанный на моем личном опыте. Практически на всех сайтах брокеров очень сложно найти информацию по тарифам и условиям. Еще тяжелее разобраться, что именно относится к вам и вашему брокерскому счету из тех цифр, которые удалось обнаружить. Поэтому самым эффективным способом выбора брокера является личный разговор по телефону или в офисе с представителем компании.

А Альфа-Банк Брокер, несомненно, имеет свои преимущества и недостатки. Но для конкретного человека они будут свои. Например, кто-то торгует только опционами, поэтому этот не подходит по определению. А кто-то заинтересуется возможностью поработать с роботами. Мне показалась такая функция заслуживающей внимание.

Читайте также: