Налог на систему быстрых платежей

Опубликовано: 14.05.2024

С января 2019 в России запущена система быстрых платежей. Разбираемся, что это за система и как её могут использовать предприниматели уже сегодня.

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счёта на счёт по номеру телефона или QR-коду мгновенно, в любое время суток и в любой день недели. Переводы доступны в рублях и только на территории России.

СБП — инициатива Центробанка. Она призвана сделать финансовые услуги более доступными и снизить затраты на денежные переводы — как физических лиц, так и организаций.

Переводы между физическими лицами

Переводы между физическими лицами позволяют мгновенно отправлять и получать деньги по номеру телефона и без лишних реквизитов. Если к одному номеру телефона привязано несколько счетов в разных банках, вы сможете выбрать нужный на этапе заполнения деталей платежа.

Переводы между физическими и юридическими лицами

Со второй половины 2019 года к СБП начали подключаться банки, в которых можно делать переводы между физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами по QR-коду. Благодаря этому покупатели смогут мгновенно оплачивать товары и услуги, а предприниматели — штрафы и налоги.

Массовое появление таких платежей в магазинах ожидается в 2020 году, но точные даты ещё неизвестны. Для повсеместного использования СБП необходимо, чтобы этот функционал был реализован у большинства банков, а все необходимые процессы — урегулированы законодательством.

Комиссия за переводы

За переводы между счетами физических лиц с 1 января 2020 года клиенты большинства банков будут платить комиссию — в среднем 1% от суммы перевода. Отказаться от комиссии пока решили банк Точка и несколько других банков.

Предприниматели, которые будут использовать СБП для получения оплаты от физлиц, смогут сократить расходы на проведение безналичных платежей. Для них будет действовать самая низкая комиссия на рынке — максимум 0,7% от суммы платежа.

Комиссия за переводы со счёта ИП на счёт физического лица рассчитывается исходя из тарифного плана.

Лимит

Центробанк установил лимит для переводов в СБП — за один раз можно перевести не более 600 000 рублей. Однако банки вправе устанавливать для своих клиентов дополнительные лимиты.

Польза СБП для бизнеса сейчас

Клиенты Точки уже могут принимать деньги на свой счёт по номеру телефона и отправлять их в любой банк-участник системы быстрых платежей. Так можно быстро переводить деньги близким или, например, погашать кредит. К тому же, СБП работает без выходных и праздников — независимо от календаря Центробанка.

Откройте счёт в Точке бесплатно

Елена Гильдина, менеджер продукта в Точке

Елена Гильдина, менеджер продукта в Точке:

«Наши клиенты могут перевести деньги со счёта ИП на счёт физлица в другом банке или пополнить свой счёт ИП в Точке со счёта физлица в другом банке. Лимит по исходящим переводам — не более 500 000 рублей в месяц. Ограничений по входящим суммам нет».

Как подключить СБП в Точке

Клиенты Точки могут подключить систему быстрых платежей всего за три действия.

Как подключить СБП в Точке

В левом меню в «Платежах и счетах» выберите «По номеру телефона».

Как подключить СБП в Точке

В открывшемся окне нажмите «Подключить».

Как подключить СБП в Точке

Укажите нужный номер телефона и/или счёта и услуга будет подключена.

Как подключить СБП в Точке

Готово! Теперь вы можете пользоваться системой быстрых платежей.

Коротко

  1. Система быстрых платежей позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона и оплачивать покупки по QR-коду.
  2. Максимальная сумма одного исходящего перевода через СБП — 600 000 рублей. Но банки вправе устанавливать для своих клиентов дополнительные лимиты.
  3. Физические лица уже могут использовать СБП, бизнес только осваивает мгновенные платежи.
  4. Индивидуальные предприниматели, у которых есть счёт в Точке, могут переводить деньги физическим лицам и между своими счетами в разных банках. Подключить услугу мгновенных платежей в приложении можно самостоятельно и бесплатно.

Полезная рассылка для бизнеса

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Сила эмоционального интеллекта».

Компании смогут начать использовать в расчетах с клиентами Систему быстрых платежей с 2021 года. Сколько услуга будет стоить для коммерсантов и как она будет работать? На эти и другие вопросы по просьбе журнала «Расчет» ответил Николай Неплюев, предприниматель, финансист, член Ассоциации профессиональных директоров АНД.

Что это за сервис – «Система быстрых платежей» для бизнеса?

Система быстрых платежей предназначена для интеграции взаиморасчетов всех существующих кредитно-банковских организаций в единой финансовой структуре. По сути, это должно существенно упростить отправку и получение денежных средств между всеми участниками финансовых операций, не имеет значения, о ком идет речь – о физическом лице или о компании. Исчезнут затяжные межбанковские переводы, длящиеся временами два-три дня и более.

По данным, которые приводила в сентябре газета «Известия», Система быстрых платежей для малого бизнеса начнет работать с 2021 года. Сначала к СБП компания сможет подключиться, только если она обслуживается в системно значимом банке, а с 2022 года к Системе быстрых платежей бизнес начнут подключать и банки с универсальной лицензией.

Плюсы СБП

Формально Система позволяет за счет своих оборотных средств регулировать скорость и направление финансовых потоков и выгодно отличается от тех возможностей, которые предлагают сегодня банки, в том числе и благодаря низкой ставке комиссионных. Другими словами, Система быстрых платежей – это быстрый и недорогой инструмент перевода денег. Любые расчеты с клиентами станут мгновенными, без каких-либо задержек. Разумеется, исключение составят случаи, когда на счете клиента нет денежных средств.

Подключение к Системе и получение платы

Предприятию нужно будет заключить договор с банком – партнером СБП, после чего можно будет начать осуществлять работу с финансами через Систему. Возникает вопрос: как узнать, работает ли банк с СБП? Скорее всего, если ваша компания обслуживается в большом банке, системно значимом, то он уже подключен к этой Системе.

Процедура оплаты покупки со стороны компании

Предприятию будет необходимо создать QR-коды, с их помощью клиент сможет оплатить покупку. При этом создание кодов будет возложено на саму Систему быстрых платежей, то есть компании не нужно будет создавать их самостоятельно. В зависимости от сценария продаж потребуется только сверка цен и кодов на их соответствие.

Насколько такая форма оплаты может получить распространение?

Скорее всего, со временем новая форма оплаты товара получит достаточно широкое поле применения. Но есть и законодательные ограничения. Например, сегодня банки не допускают оплату покупок суммой больше 600 000 рублей. То есть оплатить дорогостоящие покупки таким образом не получится, поэтому не все участники торговли и сферы услуг смогут полноценно воспользоваться Системой быстрый платежей.

Цена вопроса

В большинстве случаев переход на СБП не повлечет дополнительных расходов со стороны бизнеса, за исключением тех ситуаций, когда потребуются сверка большого числа сгенерированных кодов и их вероятная распечатка для значительного числа товаров, в этом случае возможна и покупка дополнительного оборудования. С другой стороны, разовая замена ценников в крупном супермаркете – это допустимые издержки без длящихся последствий. В остальных компаниях с этим не предвидится никаких осложнений. Комиссия за использование СБП составит 0,7%, что ниже стоимости эквайринга, таким образом, для компаний начало приема платежей через Систему может быть даже более выгодно, чем прием банковских карт.

Игорь Шульга, директор центра противодействия мошенничеству АО НИП «Информзащита»:

Использование СБП в режиме С2С (от физического лица к физическому лицу) уже получило большой охват, статистика показывает уверенный рост. Полагаю, что режим оплат С2B (от клиента к бизнесу) ждет тот же успех и развитие. Тем более, что национальная система платежных карт и ЦБ РФ активно работают над защитой данной технологии, вырабатывают механизмы противодействия возможному мошенничеству. Например, подобная технология уже была реализована для C2C в виде создания стандарта по выявлению операций без согласия клиентов с применением специальных индикаторов подозрительной операции.

Хочется отметить, что оплата C2B еще только в начале своего пути, многие регламентирующие элементы работы технологии пока не определены. Самый важный момент для бизнеса – это комиссия за прием платежей. Сейчас она составляет 0,7%, что ниже варианта оплаты банковскими картами. На сегодняшний день переводы между частными лицами на суммы до 100 000 рублей не облагаются комиссией, но уже с 2021 года ситуация может поменяться. Так же и с системой быстрых платежей для бизнеса: указанный низкий процент может через год­другой измениться, но это не отменяет возможности использования СБП в работе предприятий.

Нужно ли отказаться от других инструментов приема оплаты от клиентов?

Нет, не нужно. Система быстрых платежей – это еще один способ оплатить покупку, компании, как и раньше, смогут продолжить прием наличных и банковских карт.

Подытожим

  • низкая комиссия СБП за переводы;
  • отсутствие ожидания одобрения сделки со стороны банка;
  • при желании QR­код может содержать не только информацию о стоимости товара и реквизиты платежной системы, но и дополнительные данные о самом товаре или услуге;
  • защита прав и интересов покупателей, а также возврат денег в случае возникновения претензий к товару получает 100%­ную вероятность.

  • первичные издержки для перехода на коды: распечатка ценников, покупка сопутствующего ПО или оборудования, перезаключение договоров с банками и ожидание генерации кодов под свой товар или услугу;
  • при изменении стоимости товаров или услуг потребуется оперативно менять коды, что может оказаться непростой задачей по ряду объективных причин, а это снижение темпов продаж и вероятные убытки.

РАСЧЕТ
Журнал для современного бухгалтера

Самый любимый бухгалтерский журнал, который всегда на вашей стороне.

98% подписчиков всегда продлевают подписку на журнал.

Система быстрых платежей: зачем она нужна и как меняет рынок переводов

Источник: РБК (rbc.ru)

С 1 января 2021 года Система быстрых платежей (СБП) стала доступна клиентам большинства банков: до этого срока к ней должны были подключиться все банки с универсальной лицензией. Что она собой представляет и зачем нужна?

1 Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;

me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;

c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.

b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).

2 Какие банки входят в СБП

СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них СБП подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».

Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:

К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.

Полный список банков-участников размещен на официальном сайте СБП.

3 Как работает Система быстрых платежей

Переводы между физическими лицами совершаются через мобильные приложения банков-участников системы.

Порядок действий пользователя:

подключить возможность приема и отправки подобных переводов в мобильном приложении банка;

выбрать в меню приложения перевод через СБП / перевод по номеру телефона;

ввести номер телефона получателя средств;

выбрать банк, на счет которого нужно совершить платеж;

Средства зачисляются мгновенно в режиме 24/7.

Для оплаты товаров и услуг на кассе или сайте продавца необходимо навести камеру смартфона на QR-код, в который вшита платежная информация. Сканирование совершается через банковские приложения или специальные приложения, разработанные другими участниками рынка. Например, такое приложение уже запустил ретейлер Wildberries, а НСПК разрабатывает СБП Pay.

В СБП также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. «Клиенту приходит ссылка, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату».

4 Что поменяла СБП в системе переводов

«До появления Системы быстрых платежей межбанковские переводы физических лиц можно было проводить только по банковским или карточным реквизитам. После запуска СБП клиенты получили сервис, в котором не нужно вводить реквизиты и долго ждать зачисления денежных средств», — пояснила РБК Трендам заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова.

По словам основателя TalkBank Михаила Попова, для расчетов по банковским реквизитам используются другие электронные протоколы, не онлайновые. Они не обеспечивают необходимую степень прозрачности для всех участников, поэтому операции требуют дополнительной проверки, когда участники подводят итог, кто, кому и сколько должен заплатить, и только затем отправляют деньги. «Занимало дополнительное время, чтобы физически переместить деньги со счетов после проведения взаиморасчетов, денежные средства шли дольше, те самые знаменитые три-пять рабочих банковских дней», — говорит Попов. Если клиент переводит деньги по карточным реквизитам с использованием инфраструктуры платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир»), то адресат получает такие деньги быстрее, чем сам банк, так как платежная система сообщает банку, что прошла транзакция. В этом случае основное отличие СБП от карточных переводов — простой идентификатор. Но сейчас платежные системы также развивают переводы по номеру телефона.

При оплате товаров и услуг с помощью СБП средства зачисляются на счет продавца сразу после подтверждения оплаты в мобильном банке покупателя, то есть процесс оплаты занимает секунды. При оплате картой на прохождение расчета нужно время, рассказал представитель НСПК: «До появления СБП в нашей стране не было сервиса, который бы позволял делать это». По словам директора департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инны Емельяновой, оплата покупок по QR-коду или с помощью мгновенного счета особенно удобна в интернете — клиенту не надо вводить данные своей карты на сайте, а нужно просто считать QR-код или перейти по ссылке, что быстрее и безопаснее.

5 Комиссии и лимиты

Еще одно важное отличие СБП — ее дешевизна для клиентов и банков. В отличие от карточных комиссий, которые устанавливают сами участники рынка, тарифы в СБП регулирует Центробанк. С 1 мая 2020 года Банк России в качестве антикризисной меры запретил банкам взимать комиссию с клиентов за переводы до ₽100 тыс. в месяц, при исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Средняя комиссия с карточных переводов между разными банками составляет 1-2%. Также ЦБ до июля 2022 года отменил плату для самих банков за проведение таких транзакций.

Лимиты на переводы через СБП каждый банк устанавливает самостоятельно, иногда они ниже, чем по карточным переводам. На этот «барьер» пользования системой уже обратил внимание ЦБ. Например, в Сбербанке существует суточный лимит в размере ₽50 тыс., в ВТБ разовый лимит — ₽150 тыс., месячный лимит — ₽2 млн. В «Тинькофф-банке» максимальная сумма одного перевода достигает ₽150 тыс., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более ₽1,5 млн в месяц.

Лимиты всех банков можно узнать в приложении или на сайте кредитных организаций.

6 Зачем создавали Систему быстрых платежей

Ключевая цель СБП — предоставить людям возможность быстро, удобно и недорого перевести деньги на счет в другом банке по простому идентификатору, говорит представитель НСПК: «Система также направлена на повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения и содействие конкуренции на российском платежном рынке».

В первую очередь ЦБ создавал СБП как конкурента Сбербанку, который первым реализовал систему переводов по номеру телефона и является монополистом на этом рынке: по последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка составляла 94%. Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и регулятор обязал его сделать это по закону. В итоге Сбербанк подключился к СБП на полгода позже установленного срока (в конце марта прошлого года вместо 1 октября 2019 года), за что был оштрафован Банком России.

7 Для чего используется СБП

СБП используют как для переводов другим пользователям, так и для переводов средств между своими счетами, открытых в разных банках. Особенно удобен этот механизм для денежных переводов с зарплатной карты. «Заметный прирост СБП дает процент клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке и пополняли счет наличными в другом банке», — отмечает Петрова из «Русского стандарта».

По статистике банка «Русский стандарт», которую он предоставил РБК Трендам, в тройку самых популярных категорий оплаты с помощью QR-кода через СБП вошли:

пополнение брокерских счетов,

доставка еды и фаст-фуд.

8 Какие у СБП имеются недостатки

Регулирование комиссий в СБП может негативно сказаться на российском рынке финтеха и платежной системе банковского сектора, считает Попов из TalkBank. Эти средства банки используют в том числе для развития технологий и инфраструктуры, обеспечивающий практически повсеместный прием безналичных платежей. Также часть комиссионных доходов направляется на безопасность платежей, утверждает Попов: «Если у банков не будет средств на обслуживание и повышение защиты этих каналов, то рано или поздно начнут накапливаться бреши, через которые миллиардами будут утекать деньги клиентов». Поэтому банки используют какие-то лазейки и ухищрения для того, чтобы клиент не имел возможности или в меньшей степени пользовался СБП, чем платными сервисами переводов«. Например, многие крупные банки, в том числе Сбербанк, не поставили СБП как основной продукт в своих мобильных приложениях, и клиентам достаточно сложно разобраться, как самостоятельно ее подключить и настроить.

Также, как показала практика, в СБП есть риски по кибербезопасности, предупреждает Попов: «Уже было несколько инцидентов, когда находили лазейки в недостаточно продуманных банковских интерфейсах. Через эти лазейки могли активировать платежи по СБП, и клиенты теряли свои деньги. К счастью, это не перешло в лавинообразную историю».

9 Будущее Системы быстрых платежей

Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще над двумя сценариями операций, которые могут появиться в СБП в 2022-23 годах:

c2g (customer-to-government) — платежи физических лиц в пользу государства. Могут использоваться для оплаты налогов, штрафов, сборов, пошлин и т. п.

g2c (government-to-customer) — платежи от государства в адрес физических лиц. Могут использоваться для выплат из государственного бюджета, например, пенсий, зарплат и т. п.

Также в следующем году продолжат развиваться существующие и появятся новые сервисы — как в части c2c-, так и c2b-платежей, сказал представитель НСПК. Например, в c2c будет развиваться функция pull, которая пока доступна для переводов между своими счетами в разных банках и позволяет перевести деньги со своих счетов в нескольких банках внутри только одного мобильного приложения банка. Первыми участниками, которые реализовали эту возможность стали «Русский стандарт», «Тинькофф» и СКБ-банк. Сейчас еще ряд банков тестирует такую функциональность.

По мере развития СБП также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank: «Комиссии платежных систем снизятся, а комиссия СБП вырастет так, чтобы банки, которые все это обслуживают, зарабатывали свою норму прибыли и могли обеспечивать и безопасность, и стабильность сервисов, и внедрение инноваций».

10 Международные аналоги СБП

В настоящее время в мире функционируют более 30 подобных систем, не считая тех, что находятся на стадии проектирования или запуска, рассказал представитель НСПК.

Популярностью пользуются шведская Swish (начала работать в 2012 году), британская Faster Payments (работает с 2008 года), гонконгская FPS (Faster Payment System, запущена в 2018 году), индийская IMPS (работает с 2010 года), австралийская NPP (New Payment Platform, дата запуска — 2018 год).

Также существует система SEPA, которая позволяет проводить переводы мгновенно и круглосуточно в единой платежной зоне евро. Отправлять деньги можно как внутри страны, так и в другие страны этой зоны (их насчитывается более 30), между физическими и юридическими лицами на сумму не более €15 тыс.

Трескова Клавдия Анатольевна

В 2019 году в России запущена система быстрых платежей. Подключиться к ней может любой банк. Особенность СБП в том, что с ее помощью можно совершать мгновенные платежи без реквизитов карты или счета, а только по номеру мобильного телефона получателя. К системе на конец 2019 года уже подключен 31 банк. Установка тарифов остается на усмотрении кредитных организаций, которые работают с сервисом. Бробанк выяснил, что такое система быстрых платежей, как она работает, какие у нее преимущества и недостатки.

Что это такое

Операции через СБП

Через СБП можно совершать как финансовые, так и нефинансовые операции. В начале запуска сервиса через систему быстрых платежей реализовывали p2p-переводы между физлицами и между счетами в разных банках одного и того же клиента:

  1. c2c push — операция по пересылке денег от одного физ. лица другому. Для перевода укажите номер телефона респондента. В некоторых случаях может потребовать ввести название банка-получателя. Вписать банк нужно в том случае, если не он установлен по умолчанию. Система на основе введенных данных отобразит ФИО получателя для идентификации.
  2. me2me push — операция по переводу средств одному и тому же лицу между его личными счетами. Так же указывайте номер телефона, в данном случае поля отправителя и получателя будут совпадать, если был использован один и тот же номер для авторизации. Укажите банк-получатель денежной суммы. Система проверит на совпадения ФИО.

  1. Установка банка для перевода. Это нужно для того, чтобы отправитель не вводил каждый раз название банка, на счет в котором будут проводить платежи. Подтверждение банка доступно через ОТР-код. Всегда можно изменить банк, зарегистрированный по умолчанию.
  2. Отмена операции. Отменить платеж можно в течение 30 дней с момента его совершения. Создать заявку можно в банке, по звонку или личному обращению в отделение. На рассмотрение заявки уходит еще до 10 дней. После этого банк принимает решение одобрить или отклонить поданную заявку.

c2c push - операция по пересылке денег от одного физ. лица другому

Вернуть можно только ту сумму, которая была фактически отправлена другому лицу.

Технология QR-кода

Многие пользователи переходят на систему оплаты с помощью смартфонов с чипом NFC. Но некоторые бюджетные модели телефонов или устаревшие модификации не поддерживают такой чип. Чтобы решить эту проблему и помочь пользователям, подключена технология распознавания QR-кодов. Для проведения платежа можно применять один из двух режимов:

  1. Режим потребителя. На экране смартфона клиента специальное приложение генерирует QR-код, который должен распознать сканер в торговом центре.
  2. Режим продавца. Код генерирует устройство продавца, клиент его сканирует. После этого фиксируется транзакция.

Такой способ перевода денег не отличается безопасностью, но риски не превышают аналогичные операции, которые проходят по банковским картам. Однако уступают защищенности транзакций с использованием NFC.

Для всех пользователей СПБ важно ответственно пользоваться услугами системы, не нарушать правила и соблюдать установленные ограничения.

Операции с использованием QR-кода немного менее безопасны, чем те, что проводятся по технологии NFC

Достоинства СБП

Основные положительные характеристики системы быстрых платежей:

  1. Маленький размер комиссии. В 2019 году комиссию за отправку средств не взимают. Снимать процент за операции начнут только с 2020 года, но он будет низким. Поэтому совершать переводы и расчеты через систему быстрых платежей будет выгоднее, чем стандартными способами перечисления с карты на карту.
  2. Быстрое зачисление средств. Деньги, которые отправляют через СБП, поступают на баланс максимум в течение нескольких минут. Другие способы межбанковских переводов не обладают таким преимуществом. Средства в отдельных случаях могут поступать адресату до 5 рабочих дней.
  3. График работы. Системой быстрых платежей можно воспользоваться в любое время дня и ночи. Даже в выходные и праздники не будет задержек. В этом смысле традиционные межбанковские переводы тоже проигрывают
  4. Не нужна карта. Для совершения перевода нет потребности в пластиковой карте, достаточно только открытого в банке лицевого счета. Поэтому даже если срок действия карты истек, а на балансе есть деньги, то их можно переслать через СБП.
  5. Легкость совершения транзакций. Для отправки денег не нужно знать реквизиты карты или счета, достаточно ввести номер телефона получателя. Контактные данные хранятся в каждом смартфоне, поэтому не надо запоминать длинные цифровые номера и другие реквизиты.
  6. Технология QR-кода. С помощью этой технологии можно оплачивать товары или услуги через СБП.

Операции в СБП пока не облагаются комиссией, это делает их выгодными

Система мгновенных платежей экономит время и позволяет легко переводить средства другому человеку без поиска дополнительной информации о получателе.

Перевод средств по СБП через номер телефона

У каждого банковского приложений свой интерфейс и разные названия услуг, но принцип работы с системой быстрых платежей примерно одинаков. Совершить операцию через СБП можно в меню под названиями «Платежи и переводы», «Оплатить», «По номеру телефона»:

Недостатки СБП

Несмотря на удобство у системы быстрых переводов денег присутствуют весомые недостатки:

  1. Доступ к персональным данным. Мошенники при наличии только номера телефона могут узнать личные данные адресата: фамилия и имя, а также, в каких банковских учреждениях открыты расчетные счета.
  2. Нет функции отказа от перевода. В некоторых ситуациях отправителю нужно отменить перевод, но пока что такой функции в СБП нет.
  3. Нет информации об отправителе. Не все банки показывают, от кого приходят деньги, которые были пересланы через СБП. Сведения об отправителе не отображаются даже в выписках, поле остается пустым. В других организациях данные шифруют набором цифр. Поэтому получатель не всегда может разобраться от кого пришла сумма, а отправителю потребуется доказать, что это был он.
  4. Частые технические сбои. В новых системах технические сбои случаются чаще, чем в уже стабильно и давно работающих программах. Специалисты выявляют недоработки сервиса, но в некоторых ситуациях это доставляет неудобства пользователям.

Отменить перевод у отправителя не получится

Возможно, в скором времени эти проблемы устранят, так как СБП появилась сравнительно недавно и находится в начале пути.

Кто участвует

Участие в системе быстрых платежей приняла уже 31 банковская организация РФ. Среди них:

Газпромбанк, ВТБ и другие лидеры банковского рынка РФ работают с СБП

Также участниками стали Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, Юникредит, ФК Открытие, МКБ и другие, менее крупные организации. Полный список банков-участников доступен на официальном сайте СБП.

Почему Сбербанк не участвует

Сбербанк не подключен к системе быстрых платежей из-за того, что в кредитном учреждении разработан собственный сервис. Удаленным переводом денег можно воспользоваться через Сбербанк Онлайн. Самые популярные операции — p2p-переводы. В процентном соотношении на них приходится 47% всего количества ежедневных операций Сбера.

Перевод денег в одном регионе через Сбербанк бесплатный, но за отправку средств в другой регион придется оплатить комиссию. Лимит перевода по номеру телефона через сервис Сбера в другую страну составляет 100 тыс. руб. в день.

Трескова Клавдия Анатольевна

Клавдия Трескова - высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

В январе 2019 года ЦБ РФ совместно с национальной системой платежных карт запустили в России систему быстрых платежей (СПБ).

СПБ – это удобный сервис для осуществления мгновенных межбанковских переводов по номеру телефона получателя, а также оплаты покупок по QR-коду через банковское приложение почти любого банка.

С 1 октября 2021 года функцию оплаты товаров и услуг по QR-кодам через систему быстрых платежей должны подключить все системно значимые банки, а остальные – с 1 апреля 2022 года.

Использование СБП заметно сокращает затраты и время при совершении банковских операций как для физических, так и для юридических лиц.

Давайте разберемся в теме.

СБП для юридических лиц: розничной торговли и сферы услуг

Система быстрых платежей для физических лиц

СБП для юридических лиц: розничной торговли и сферы услуг

СПБ для предпринимателя – это возможность принимать оплату покупок по QR-коду через банковское приложение пользователя.

Безналичная оплата от покупателей по QR-коду проводится без терминала эквайринга, а комиссия по безналичной выручке гораздо ниже ставок эквайринга и составляет 0,4-0,7%. Для розничной торговли и сервисных компаний СБП выгодна еще и увеличением скорости прохождения платежей.

Удобна СБП и покупателям, ведь при оплате товаров и услуг по QR-коду не нужна банковская карта или наличные, все операции проводятся через мобильное банковское приложение на телефоне.

Чтобы подключится к системе, организации надо заключить договор с банком – партнером СБП. Или узнать, является ли банк, где у вас уже открыт расчетный счет участником СБП.

Пока для юридических лиц в СБП доступны два сценария: прием оплаты от покупателей с низкой комиссией и возврат средств без комиссии. Услуга переводов между юридическими лицами должна заработать к 2022 году.

Как юридическим лицам принимать платежи в СБП

В обычных магазинах есть несколько способов приема платежей по QR-коду:

QR-наклейка. Это многоразовый код, который предоставляется банком, либо вы формируете его сами в личном кабинете на сайте вашего банка или в банковском приложении, распечатываете и размещаете в кассовой зоне. В нем зашифрованы только реквизиты для оплаты. Клиент считывает код, сам вводит в банковском приложении сумму покупки и подтверждает платеж.

Кассир должен внимательно следить за тем, как платеж поступает от конкретного покупателя, чтобы закрыть на кассе чек.

Данный способ подходит торговым точкам с фиксированной стоимостью продукта и невысокой проходимостью, где работает одна касса, например, парикмахерской, хостелу, фитнес-клубу и т. д.

QR-код в мобильном приложении банка для бизнеса. В приложении проводить оплату по QR-коду немного проще – код формируется для каждого чека отдельно, и путаницы с закрытием чека произойти не должно. Тем не менее, такой способ подразумевает наличие у всех кассиров смартфонов и умение пользоваться бизнес-приложением банка.

Через онлайн-кассу по QR-коду на экране кассы или чековой ленте. Этот способ наиболее удобный, т. к. процесс продажи для кассира не отличается от стандартного. Подтверждение об оплате приходит на кассу, и она распечатывает чек только в случае успешной оплаты. Способ подходит магазинам даже с высокой проходимостью.

Как принимать оплату по СБП через онлайн-кассу на примере МТС Кассы


МТС Касса добавила способ оплаты через Систему Быстрых платежей (СБП) в онлайн-кассах. С подробностями можно ознакомиться здесь.

2020 года в СБП реализуется услуга «Мгновенный счет» для оплаты покупок на сайте или мобильном приложении магазина. Клиент оплачивает товар по пришедшей на телефон платежной ссылке, а не по QR-коду. Надо только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату.

Не все онлайн-кассы принимают платежи по QR-коду

Несмотря на то, что услуга платежей по QR-кодам интересна предпринимателям, не все онлайн-кассы интегрированы с СБП. Или интегрированы, но с одним банком-эквайером. Причина – комиссия по платежам низкая, а затраты ресурсов на интеграцию с каждым банком большие.

МТС Касса – первая открытая система, которая позволяет подключать СБП клиентам разных банков. Кассовый сервис МТС для удобства своих пользователей уже интегрирован с тремя системно значимыми банками, поддерживающими СБП: ВТБ, Газпромбанком и Промсвязьбанком. Список банков-партнеров постепенно расширяется.

Вот 7 причин, чтобы малому бизнесу подключить систему уже сегодня:

Вам не придется покупать терминал эквайринга. Для безналичной оплаты специальный QR-код выводится на экран кассы или чековую ленту. Клиент просто сканирует QR-код с помощью камеры смартфона и подтверждает оплату в банковском приложении.

Экономия около 1 % от безналичной выручки. Комиссия за денежный перевод через СБП гораздо ниже, чем у эквайринга – от 0,4 до 0,7%.

Мгновенное зачисление денег на ваш счет – любой платеж поступает на расчетный счет продавца всего за 15 секунд.

Вы не теряете выручку. Ваш покупатель забыл дома карту? И наличных у него тоже нет? Предложите ему оплатить через СБП. Вы получите лояльных покупателей и сократите расходы на проведение безналичных платежей.

Прием транзакций 24/7. Вы не зависите от праздников и выходных. Деньги поступают на счет круглосуточно.

Безопасно и честно. Вы не рискуете и не просите перевести деньги вам на карту. Теперь у вас есть вполне легальный способ приема платежей без терминала эквайринга.

Владельцы бизнеса, которые с целью экономии работают без эквайринга, зачастую разрешают принимать оплату кассиру переводом по номеру телефона получателя. Во-первых, это нелегально и есть риск получить штраф. Во-вторых, есть вероятность потерять выручку:

Кассир может и не вернуть деньги в кассу, если перевод был выполнен на его карту.

Недобросовестный покупатель может обмануть с переводом, если перевод был на карту владельца. Ведь кассиру сложно рассмотреть факт оплаты с чужого мобильного телефона.

С помощью СБП вам не придется прибегать к непонятным схемам приема платежа, если ваш покупатель забыл дома наличные или карту.

СПБ поддерживает множество банков России. Открывайте расчетный счет в любом из них и меняйте банк, когда захочется. Полный список банков-участников СБП есть на официальном сайте системы.

СБП в 2021 году для бизнеса

Для малого и среднего бизнеса прием оплаты через систему быстрых платежей – это обязанность. По закону «О защите прав потребителей» первыми к СБП подключились компании с годовым доходом более 40 миллионов рублей. В 2021 году подключить прием платежей через СБП с 1 марта по 30 июня обязаны организации, у которых годовая выручка составляет от 30 миллионов рублей, а с 1 июля – от 20 миллионов. Основание – Федеральный закон № 290-ФЗ от 31.07.2020 г. «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Также по решению Банка России с 1 октября 2021 года дополнительно ограничивается максимальный размер комиссий для торгово-сервисных компаний – банки могут брать с них за операции в СБП не более 1,5 тысяч рублей. Сейчас ограничение установлено только 0,4-0,7 процентами.

Как подключить СБП пользователям МТС Кассы

Просто оставьте заявку на подключение. Наши менеджеры помогут вам с настройкой.

Настройте СБП самостоятельно. Подробная инструкция по ссылке.

Почему Система быстрых платежей выгоднее с МТС Кассой

✅ Не нужны дополнительные девайсы для генерации QR-кода. Кассир в один клик выводит QR-код на экран МТС Кассы/чековую ленту для оплаты.

✅ Все МТС Кассы поддерживают СБП. В любой момент подключите оплату по QR-коду на кассах с ОС Android.

✅ Встроена программа лояльности сервиса Invoice.su. МТС Касса интегрирована с сервисом Invoice, который предлагает специальную программу лояльности для тех, кто оплачивает покупки через СБП. За каждую покупку через СБП вашим клиентам начисляются бонусы. Они могут использовать их для оплаты других заказов.

✅ Больше банков – больше оплат. Среди наших партнеров более 20 банков-участников СБП: Авангард, Ак Барс Банк, Америкэн Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Веста, ВТБ, Газпромбанк, Газэнергобанк, МОНЕТА, МСП Банк, Открытие, Платина, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-банк, Тинькофф, Точка, ФК Открытие, ФИНАМ, Элплат, WebMoney (Банк ККБ). Клиент сам выберет, через какой банк ему выгоднее оплатить товар.

Система быстрых платежей для физических лиц

Главная цель СБП — предоставить любому человеку быстрые, недорогие и качественные платежные услуги. Система доступна пользователям всей страны, поэтому перевести деньги получится в любой город. Главное условие – банки получателя и отправителя должны быть подключены к СБП.

Совершать переводы через систему быстрых платежей могут также и нерезиденты Российской Федерации.

СБП не использует карточные платежные системы — деньги поступают напрямую на банковские счета клиентов через систему Центрального Банка, поэтому наличие карты не обязательно.

Использование СБП для физических лиц

Сейчас для физических лиц в СБП работают несколько сценариев переводов:

Исходящие переводы другим физическим лицам;

Переводы между своими же счетами в разных банках;

Платежи в пользу юридических (оплата товаров и услуг с помощью QR-кода);

Платежи юридических лиц в пользу физических (для возврата денежных средств от продавцов покупателям или для выплат от организаций, например, перевод зарплат и страховых выплат, перечисление микрозаймов).

Также в будущем (в 2022-2023 годах) планируются:

Платежи физлиц в пользу государства и наоборот. У пользователей СБП появится возможность оплачивать налоги, пошлины, штрафы и т. п., а у государства – выплачивать из госбюджета пенсии, зарплаты, пособия и т. п.

Переводы между физическими лицами по запросу получателя. Пригодится в случае, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить о долге.

Внедрение pull-переводов. Если для оплаты крупной покупки сейчас вам надо снять деньги со счетов в разных банках и перевести их на один счет, то с помощью сервиса pull-переводов такая оплата будет доступна внутри одного окна.

Условия совершения моментальных переводов: необходимые данные, доступные суммы переводов, комиссии

Все банковские услуги через СБП совершаются только в рублях. Чтобы сделать перевод, в мобильном приложении вашего банка перейдите в раздел «платежи», выберите в меню «перевод через СБП», далее счет, с которого надо сделать платеж. Затем укажите номер мобильного телефона и банк получателя, и сумму перевода. Никаких дополнительных платежных реквизитов получателя указывать не требуется.

Физическим лицам в СБП доступны бесплатные переводы – согласно указанию Центрального Банка РФ, комиссия за переводы между физическими лицами до 100 тысяч рублей в месяц отменена до 1 июля 2022 года.

Если указанный лимит превышен, с клиента удерживается процент от суммы перевода – не более 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. Дополнительных комиссий нет.

Также Центробанком на основе ФЗ №115 установлена максимальная сумма одного перевода – 600 тысяч рублей. Банки-участники СБП вправе устанавливать свои лимиты на размеры переводов или платежей согласно внутренней политике. Например, в Сбербанке введены такие лимиты: в сутки и за раз – не более 50 тысяч рублей, в ВТБ — 50 тысяч в день и 300 тысяч рублей в месяц, в Тинькофф – 150 тысяч за раз.

За оплату товаров и услуг по QR-коду комиссия не взимается. Подробная информация о тарифах на услуги Банка России в сервисе СБП здесь.

Минусы системы быстрых платежей

У СБП есть много преимуществ, но на некоторые моменты стоит обратить внимание:

Надо знать название банка для перевода, если получатель обслуживается в нескольких банках и не выбрал финансовое учреждение для мгновенных переводов. Если это сделано, финансовое учреждение будет показываться отправителю в списке на первом месте.

Отменить денежный перевод через СБП нельзя, поэтому внимательно вводите номер телефона и банк адресата. Вернуть неправильный перевод можно только с согласия фактического получателя. Снятая комиссия не возвращается.

Если получатель сменил номер телефона или привязал счет к другому номеру, а отправитель это знал или не перепроверил, деньги получит другой человек.

Чтобы проверить, дошел ли платеж получателю, надо связаться с ним лично. Если данные указаны верно, но перевод так и не поступил получателю, обратитесь непосредственно в ваш банк.

Сервис СБП доступен с определенных версий мобильных приложений iOS и Android (например, в Сбербанке с версии 10.12).

Переводы через СБП поступают на карту, накопительный или депозитный счет. Перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Не все банки показывают, от кого именно поступил перевод через СБП.

Как подключить СБП

Подключить услугу можно в мобильных приложениях банков-участников СБП со смартфона или планшета. У клиентов некоторых банков есть еще один доступный способ – с компьютера через личный кабинет клиента банка.

Рассмотрим подключение к СБП на примере Сбербанка. Как правило, подключение к СБП в других банковских приложениях идентичны и вы сможете подключиться к системе в несколько кликов. Что надо сделать:

Активировать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Открыть вкладку «Профиль», перейти в «Настройки».

Выбрать вкладку «Система быстрых платежей».

Дать согласие на обработку персональных данных.

Нажать кнопку «Подключить».

Клиенты Сбербанка имеют возможность выбрать доступные к совершению мгновенные переводы: входящие, исходящие или сразу оба вида.

Если вдруг вы захотите отключить СБП, просто в разделе «Система быстрых платежей» отключите все направления. Или обратитесь в службу поддержки вашего банка.

В некоторых банках перевод денег через СБП включен по умолчанию – об этом говорит логотип СБП в «Платежах». Например, в Тинькофф банке при переводе денег по номеру телефона они сразу переводятся через СБП.

Безопасность СБП

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

Читайте также: