Мсп банк кредит для самозанятых
Опубликовано: 05.05.2024
ставка 7.5%
с возможностью рефинансирования ранее выданных кредитов
Пройдите предварительный опрос для подачи заявки.
Целевой сегмент
Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом 27.11.2018 г. №422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».
Требования к Заемщику
- Физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".
- Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
- Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
- Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.
Цель кредитования
На организацию и развитие предпринимательской деятельности самозанятых граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", осуществляемой в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Сумма кредита
- От 50 тысяч до 5 млн рублей.
Срок регистрации Заемщика на дату подачи заявки - от 0 месяцев.
Размер процентной ставки по кредиту
Обеспечение
- При сумме кредита до 1 млн рублей
- При сумме кредита свыше 1 млн рублей, обеспечение в объеме не менее 70% от суммы кредита одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:
- независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»
- залог недвижимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)
- залог движимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)
Срок кредита
От 50 тысяч до 1 млн рублей – до 36 месяцев (включительно).
От 1 млн рублей до 5 млн рублей - до 60 месяцев (включительно)
Расчетный счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.
Целевой сегмент
Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в рамках Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 г. «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».
Требования к Заемщику
- Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
- Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
- Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.
Цель кредитования
Рефинансирование кредитов физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», направленных на развитие предпринимательской деятельности, на сумму не более суммы рефинансируемого кредита/ов (займа/ов) по данным БКИ. Максимальный размер кредита составляет не более суммы рефинансируемых кредитов по данным Бюро кредитных историй, но не более 1 млн рублей.
Сумма кредита
От 50 тыс. до 1 млн рублей (cрок регистрации Заемщика на дату подачи заявки - от 0 месяцев).
Сумма кредита должна быть не более чем остаток задолженности по рефинансируемому кредиту.
Требования к рефинансируемому кредиту/займу
Рефинансирование кредитов (займов), выданных другими кредитными организациями и МФО, соответствующих следующим критериям:
- По состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита АО «МСП Банк» отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту(ам) (займу(ам)).
- Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не более 1 млн рублей.
При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.
В Нижегородской области зарегистрировано больше 18,5 тысяч самозанятых. К концу года число тех, кто получил такой статус, должно вырасти до 28–29 тысяч. Всё больше жителей региона для оформления своей трудовой деятельности выбирают именно этот режим. Чиновники агитируют вступать в ряды самозанятых, а работодатели, заключая договор с сотрудниками, обещают, что их доход будут учитывать при оформлении кредита или ипотеки. Так ли это на самом деле? С какими сложностями придется столкнуться, если нужно открыть счет в банке для работы или взять взаймы у банка?
- «ИП не кредитуем, самозанятых тем более»
- Экспериментальный режим
- Плюсов масса
- Кредиты для новой категории бизнеса
- Для оформления кредита нужно предоставить
- Главные условия
«ИП не кредитуем, самозанятых тем более»
Нижегородец Дмитрий Лазарев решил устроиться водителем-курьером, увидел объявление, что крупная федеральная компания ищет сотрудников для доставки продуктов и промтоваров. Пообещали неплохую зарплату и полную занятость.
«В фирме предлагают заключить договор со мной как с самозанятым, и мои доходы будут учитывать банки, если мне, к примеру, потребуется взять кредит или ипотеку. Я на перепутье — мы хотим купить квартиру, не хватает около полумиллиона. Если я оформлюсь по этой схеме, даст ли банк мне жилищный кредит?», — рассуждает Дмитрий.
А вот дизайнер Cветлана Илларионова ответ на этот вопрос уже получила в нескольких кредитных организациях, и, к сожалению, он ее не обрадовал.
«Я стала самозанятой в этом году. Занимаюсь дизайном, работаю с рекламными агентствами, компаниями на аутсорсинге. Времена сложные, решила взять кредит на покупку нового, более мощного ноутбука для работы. Обратилась в один банк, другой. Ответ один: «Мы ИП не кредитуем, самозанятых тем более», — поделилась с Banknn.ru Светлана.
Экспериментальный режим
Эксперимент по самозанятым начался еще в прошлом году, но Нижегородская область присоединилась к нему только с 1 января 2020-го. Теперь, согласно Федеральному закону от 27.11.2018 № 422-ФЗ, любой человек, работающий на себя, может добровольно перейти на новый налоговый режим и платить налог на профессиональный доход по льготной ставке — 4 или 6%. Это позволяет легально вести бизнес и получать доход от работы без рисков быть оштрафованным за незаконную предпринимательскую деятельность, объясняют в УФНС по Нижегородской области.
Фото: Banknn.ru
Плюсов масса:
- не надо составлять декларации — учет доходов идет в мобильном приложении;
- не нужно покупать кассовый аппарат и платить страховые взносы;
- ИП тоже оформлять не нужно — доход подтверждается справкой из приложения;
- предлагают получить налоговый вычет 10 тыс. руб. (у ИП такой возможности нет);
- получаете выгодные налоговые ставки;
- просто зарегистрироваться через Интернет и даже совмещать режим самозанятого с работой по трудовому договору.
Выйти из тени, легализовать свои доходы, заниматься любимым делом и безбоязненно сотрудничать с компаниями — преимущества очевидно. Но остается немало вопросов — как банки рассматривают самозанятых в качестве клиентов? Как кредитная организация будет проверять платежеспособность? Легко ли самозанятому взять кредит?
Кредиты для новой категории бизнеса
Мы решили разобраться в ситуации и опросить нижегородские банки, как они работают с такой новой для себя категорией клиентов и готовы ли давать кредиты.
В пресс-службе регионального отделения Альфа-Банка нам по телефону сказали, что самозанятых не кредитуют. В пресс-службе банка «Открытие» мы получили развернутый ответ, но тоже ничего утешительного:
«Политика банка предусматривает кредитование физических или юрлиц, в том числе ИП. Подтверждение уровня дохода потенциального заемщика — справка по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, заверенная подписью и печатью работодателя (для физлиц), либо комплект бухгалтерской и иной отчетности (для юрлиц и ИП). Другие форматы подтверждения дохода (в том числе, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профдоход) не предусмотрены. Заявки самозанятых на кредитование не могут быть рассмотрены. Самозанятые граждане могут оформить индивидуальный зарплатный проект, который, по сути, представляет собой дебетовую карту».
Банк «Центр-инвест» кредитует самозанятых граждан. Причем взять заём не сложно, если человек прошел регистрацию, предусмотренную законодательством, у него есть личный кабинет на сайте Налог.ру, в приложении «Мой налог», он ведет учет доходов и выплачивает налоги, объяснила Наталья Мазниченко, директор филиала № 10 банка «Центр-инвест» в Нижнем Новгороде.
Фото: pixabay.com
Для оформления кредита нужно предоставить:
- справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход минимум за год;
- справку о постановке на учет (снятии с учета) физлица в качестве плательщика налога на профдоход.
«Банк «Центр-инвест» работает с самозанятыми заемщиками по всем видам кредитных продуктов. Ипотека предоставляется по стандартным условиям, как и для других клиентов. Это новая категория клиентов, в настоящий момент разрабатываем процесс по кредитованию такого бизнеса самозанятых. Работодатель может автоматизировать выплату зарплаты самозанятым на карты. Для этого он передает нам реестр, а банк самостоятельно проверяет, имеют ли получатели денег статус самозанятых, и зачисляет средства на их счета», — добавила Наталья Мазниченко.
Кредитует самозанятых и выдает ипотеку Сбербанк. Заём можно взять как на личные нужны, так и на рабочие дела. Для этого нужно зарегистрироваться через сервис «Свое дело». Кроме того, нужно получать доход или зарплату на карту Сбербанка в течение минимум 3 месяцев. И только после этого у вас примут на рассмотрение заявку на кредит. Можно выбрать кредитную карту, если вам нужна небольшая сумма на деловые расходы или потребности, не связанные с работой. Также банк предлагает различные сервисы для бизнеса самозанятых — юруслуги, страховка перед заказчиками, продвижение онлайн и т.д.
Есть кредиты на развитие бизнеса самозанятых в МСП Банке, в том числе можно рефинансировать ранее выданные займы. Расчетный счет для оформления кредита можно открыть в любом банке.
Главные условия:
- физлицо или ИП платят налог на профессиональный доход;
- заявляемый доход от работы покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита;
- у заемщика нет отрицательной кредитной истории.
С конца прошлого года Россельхозбанк выдает новый потребкредит без обеспечения для самозанятых. Доход также подтверждается справкой о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход. Важно, чтобы самозанятый работал в новом статусе не менее полугода. Правда, кредит для регионов выдают в очень небольшой сумме, именно на неотложные нужны.
Недавно Банк УРАЛСИБ запустил сервис для автоматизации работы бизнеса с физлицами, получившими статус самозанятых. Он автоматически проверяет регистрацию клиента в качестве самозанятого, позволяет составлять и заключать договоры и другие документы в электронном виде, оплачивать услуги, формировать чеки и взаимодействовать с налоговой.
С какими проблемами вы столкнулись в качестве самозанятого? Пишите к комментариях.
В 2019 году государство приняло целый комплекс мер, стимулирующих переход частных предпринимателей на режим налога на профессиональную деятельность (НПД). Статус самозанятого сегодня дает доступ к очень многим опциям поддержки, которые уже существуют для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).
Ко многим, но не ко всем. В частности, пока у самозанятых возникают проблемы c привлечением банковского финансирования. При этом самой важной мерой является доступ к кредитам, подчеркивает член экспертного совета Госдумы РФ по самозанятым Арсений Поярков: «Самозанятые мало отличаются от другого микробизнеса, заемные средства им, безусловно, требуются». Власти обещают, что и этот вопрос в скором времени будет решен.
Поддержка на карантине
В период пандемии по отношению к самозанятым, по словам Арсения Пояркова, была применена очень эффективная антикризисная мера поддержки — им автоматически вернули все уплаченные налоги за 2019 год. Напомним, что компенсация по налогу осуществляется в виде субсидии в беззаявительном порядке на банковские карты, привязанные к мобильному приложению «Мой налог», или в личном кабинете приложения «Мой налог». На эти цели правительство выделило 1,6 млрд руб.
Еще одна важная мера финансовой поддержки самозанятых — предоставление налоговых «бонусов». Один — в размере минимального размера оплаты труда (МРОТ, сейчас составляет 12 130 руб.). Этими деньгами в 2020 году можно оплатить НПД — как частями, так и целиком. Данная льгота действует в текущем году, с 1 января ее уже не будет. Другая выплата на компенсацию налоговых расходов в размере 10 тыс. руб. предоставляется при регистрации в качестве самозанятого. По ней ограничения сроков пока нет.
В целом кризис позволил увидеть преимущества статуса самозанятых по сравнению с другими формами предпринимательства, говорит старший юрист департамента налогов и права компании «Делойт» в СНГ» Ирина Барчук: «Прежде всего отсутствуют обязательные платежи: сумма налога по НПД минимальна, 4 или 6% с каждого платежа. Она вносится только с фактически полученного дохода — если дохода нет, то нет и налога, что особенно важно в кризисный период». Также, по словам специалиста, важно, что не нужно вести бухгалтерский учет, приобретать контрольно-кассовую технику, отсутствуют отчеты и декларации.
Все больше возможностей
В конце сентября постановлением правительства РФ № 1563 на самозанятых были распространены почти все меры господдержки и услуги центров «Мой бизнес», предусмотренные для МСП. Им стала доступна консультационная и информационная помощь, образовательные курсы на темы развития бизнеса и финансов, поддержка по продвижению продукции на рынки, в том числе на экспорт. «Самозанятые теперь смогут получать от государственных микрофинансовых организаций микрозаймы, гарантии от региональных гарантийных организаций», — говорит заместитель министра экономического развития РФ Татьяна Илюшникова. Плательщики НПД также получили доступ к льготной аренде офисов и рабочих мест, региональным и муниципальным субсидиям.
Кроме того, если самозанятые регистрируются на сайте портала «Бизнес-навигатор МСП» Корпорации МСП, то могут пользоваться реестром заказов, добавляет вице-президент «Опоры России» Марина Блудян: «Сегодня по закону крупные корпорации с государственным участием должны не менее 20% всех своих заказов разместить у субъектов МСП. Теперь самозанятые получают доступ к этому реестру и могут принимать участие в торгах».
Поддержку частным предпринимателям, перешедшим на режим НПД, оказывают и на уровне регионов. В качестве примера Ирина Барчук приводит Калужскую область, где самозанятые получили компенсацию не только за прошлогодние налоги, но и за первый квартал 2020-го. «Другой хороший пример — Татарстан, где осуществляется грантовая поддержка самозанятых. По итогам специального конкурса победители смогут получить до 100 тыс. руб. на развитие собственного дела», — добавляет Ирина Барчук. В целом, как считает Марина Блудян, самозанятым после регистрации становится доступен большой пакет мер поддержки: «Есть прямой смысл регистрироваться и получать дополнительные возможности».
Условия кредитов для самозанятых
Проблемы у частных предпринимателей возникают тогда, когда им требуется дополнительное финансирование на развитие бизнеса. Как говорит Арсений Поярков, до недавних пор большинству самозанятых, нуждающихся в деньгах, приходилось рассчитывать исключительно на собственные средства или брать взаймы у друзей и родственников.
Банки во многих случаях не давали кредиты таким предпринимателям. «Поскольку статус и налоговый режим для самозанятых долгое время был экспериментальным, отдельной продуктовой линейки для них в банках не было», — поясняет Ирина Барчук. Банки, по ее словам, в свою очередь ссылаются на сложности в оценке доходов и платежеспособности самозанятых заемщиков, отсутствие достаточной статистики об их дефолтах. Поэтому для выдачи крупных сумм банки требуют от самозанятых созаемщиков, поручителей или залог, говорит Ирина Барчук. Или же предлагают взять потребительский кредит на общих условиях под высокий процент.
Одним из немногих исключений сегодня является МСП Банк, где еще с 1 июля 2020 года разработана специальная кредитная линейка для самозанятых: для начинающих — до 500 тыс. руб., для развивающих уже существующий бизнес — до 1 млн руб. Ставка фиксированная и составляет 7,75% годовых, срок кредита — до трех лет. А 9 ноября МСП Банк запустил возможность рефинансирования самозанятых предпринимателей по кредитам, выданным физическим лицам на развитие предпринимательской деятельности. «Это просто прорыв, потому что у нас на рынке длинных кредитов для некрупных частных предпринимателей практически нет», — считает Марина Блудян.
Представитель «Опоры России» считает, что ситуация в ближайшее время будет меняться. В частности, вышеупомянутое 1563-е постановление правительства предусматривает, что самозанятые наравне с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями смогут получать кредиты по льготной ставке 8,5% годовых. «Для этого надо получить гарантии Корпорации МСП, которые доступны по всей стране», — поясняет Марина Блудян. Относительно низкий процент объясняется тем, что под данный кредит, согласно установленным Банком России правилам, банки не должны резервировать средства.
Арсений Поярков в свою очередь считает, что 8,5% — это довольно высокая ставка: «Да, еще пару лет назад о такой ставке можно было только мечтать. Но сейчас юрлица и ИП могут получить заемные средства под 6%, и даже под 5%. С другой стороны, это лучше, чем брать потребительские кредиты под двузначные проценты». Ставку 7,5% от МСП Банка эксперт считает хорошим предложением, но ожидает дальнейшего снижения в ближайшее время.
Также для самозанятых сейчас доступны срочные микрозаймы в размере не более 5 млн руб. сроком до трех лет по сниженной процентной ставке, получить которые можно в центрах «Мой бизнес» в любом регионе страны. Марина Блудян надеется, что уже с начала следующего года государственные микрофинансовые организации будут обязаны поддерживать самозанятых: «По моим сведениям, сейчас Минэкономразвития РФ разрабатывает специальную квоту для самозанятых внутри квоты поддержки предпринимателей».
Самозанятость за рубежом
В США, согласно исследованию американского института общественного мнения Gallup, в 2019 году 44 млн рабочих являлись самозанятыми, что составляло 28,2% от общей численности трудоспособного населения. При этом минимальная ставка налогообложения самозанятых в США — 15,3% от дохода, она состоит из 12,9% обязательного социального страхования и 2,4% выплат по обязательному медицинскому страхованию. Помимо этого самозанятые, если их годовой доход превышает $10 тыс., выплачивают прогрессивный подоходный налог от 10 до 39,6% в зависимости от уровня доходов. В ином случае ставка налога равна нулю.
По данным Eurostat, самозанятые составляют 32 млн человек, или 14% всего трудоспособного населения Евросоюза. При этом в разных странах их доля колеблется: от 30% в Греции до 8% в Дании. Также отмечается, что только у 26% самозанятых финансовое положение можно называть стабильным и независимым, а 17%, напротив, находятся в уязвимом положении.
Налоговая политика стран ЕС сильно отличается, в том числе и по отношению к самозанятым. К примеру, в Германии базовая налоговая ставка составляет 14% от доходов, она может вырасти до 42%. Но если доходы за год меньше €9169, она равна нулю. Также самозанятые платят НДС, размер которого может колебаться от 7 до 19% в зависимости от вида предоставляемых услуг.
Выйти из тени: почему начинающие предприниматели выбирают режим самозанятости
29 Октября 2020
Гузель Шайдуллина из Казани стала самозанятым предпринимателем в числе первых — в январе 2019 года. На момент запуска бизнеса она была в отпуске по уходу за ребёнком, но история её превращения в кондитера не совсем типична. Девушка никогда не увлекалась выпечкой, но увидела в ленте у знакомой торты, которые та начала печь, отучившись на онлайн-курсах. Результат восхитил Гузель, она решила пойти в эту же школу. В процессе обучения девушка стала выкладывать фото своих тортов в Инстаграм. Друзья и знакомые сами начали просить Гузель испечь им что-то за деньги. Это пробудило в ней предпринимательский азарт, она стала совершенствоваться и доросла до открытия своей кондитерской «Сладкий Винни».
Сладости и эмоции
— Я люблю праздники и эмоции людей, люблю дарить радость, а торт — это не только вкусный десерт, а еще и яркая эмоция. Даже если на празднике нет гостей (как в наше карантинное время), торт одним своим присутствуем создаёт праздник, — говорит Гузель. — Первые полгода я пекла неофициально, регистрироваться в качестве ИП не было никакого желания: слишком высокие платежи, непонятно, перекроет ли их выручка. Как только ввели налоговый режим для самозанятых и появилась возможность зарегистрироваться, я сразу же это сделала в январе 2019.
Сейчас Гузель делает 15 — 20 тортов в неделю (от 1,5 до 6 кг), а также кэндибары, порционные десерты, продаёт их физическим лицам, поэтому платит всего 4%. Также она организует праздники для детей. Гузель уверена, что режим самозанятых для неё на данном этапе идеален, и вот почему.
Преимущества режима самозанятых
Самозанятый — это «взлётная полоса» перед ИП. У ИП выше налоги, и нужно платить фиксированные страховые взносы, даже если деятельность не ведётся. Это отличная возможность попробовать себя в новом качестве предпринимателя, работая из дома, без сотрудников.
Простая регистрация без множества документов.
Простое ведение отчётности: неважно, как ты получил деньги: наличными или на карточку, — просто вбиваешь сумму на сайте или в приложении. Сумма налога рассчитывается автоматически, её нужно оплатить в течение месяца.
Не переживаешь, что тебя могут проверить и оштрафовать за незаконную предпринимательскую деятельность.
Налог очень низкий: всего 4% для работающих с физическими лицами, 6% — с юридическими.
Преимущества режима самозанятых
Самозанятый — это «взлётная полоса» перед ИП. У ИП выше налоги, и нужно платить фиксированные страховые взносы, даже если деятельность не ведётся. Это отличная возможность попробовать себя в новом качестве предпринимателя, работая из дома, без сотрудников.
Простая регистрация без множества документов.
Простое ведение отчётности: неважно, как ты получил деньги: наличными или на карточку, — просто вбиваешь сумму на сайте или в приложении. Сумма налога рассчитывается автоматически, её нужно оплатить в течение месяца.
Не переживаешь, что тебя могут проверить и оштрафовать за незаконную предпринимательскую деятельность.
Налог очень низкий: всего 4% для работающих с физическими лицами, 6% — с юридическими.
От домашней кухни до кондитерского цеха
Очень быстро количество клиентов Гузель выросло и ей понадобилось дополнительное оборудование, которое просто не помещалось на кухне. Она поняла, что без полноценного кондитерского цеха не обойтись, на него нужна была немалая сумма денег, а оборотных средств не хватало.
— Я обращалась в разные банки и организации для получения займа, — говорит Гузель. — Во многих банках, к сожалению, самозанятых пока не воспринимают всерьёз, и по справке от самозанятого банки работать не хотят, предлагают потребительские кредиты по паспорту, а к ним всегда есть дополнительный продукт — страхование жизни и, соответственно, очень высокие ставки. Я нашла предложения для самозанятых в двух банках: МСП Банк и Банк Казани, в последнем ставка была немного выше, поэтому выбрала МСП Банк.
МСП Банк предоставил предпринимательнице 500 тыс. руб. по ставке 7,75% на 36 месяцев для аренды помещения и приобретения оборудования для выпекания кондитерских изделий.
— Поиск цеха оказался непростой задачей — не все помещения подходят под открытие общепита. К счастью, помещение я нашла. Сейчас решаю вопрос по покупке оборудования, организации пространства и ремонту. Нужно найти время и силы, чтобы это сделать, но хорошо, что хотя бы временно решён финансовый вопрос. Продаю я по-прежнему через Инстаграм и сарафанное радио — оно работает лучше всего и приносит 50% клиентов. Но во время локдауна моя продукция показывалась на рекламных щитах в Казани. Одна компания проводила конкурс в рамках помощи малому бизнесу и предоставляла бесплатно рекламные площади, мне удалось войти в число победителей. Ещё я активно участвую в форумах для самозанятых, была на встрече с президентом. Это тоже привлекает внимание клиентов, вызывает лояльность. Через 3—6 месяцев после открытия цеха планирую переходить на ИП. Поставила себе цель увеличить объёмы за счёт привлечения сотрудников, а самозанятым нельзя нанимать персонал.
Рынок кредитов для самозанятых: рост неизбежен
МСП Банк стал первым банком в России, который начал рассматривать самозанятых как особый вид организации предпринимательской деятельности и разработал для них специальный кредитный продукт, который был запущен с 1 июля 2020 года.
В банке давно обсуждалось создание такого решения, но необходимо было дождаться внесения изменений в 209 Федеральный закон, потому что по правилам МСП Банк имеет право поддерживать только тех, кто работает в рамках 209 федерального закона и отнесён к субъектам малого и среднего бизнеса.
— У нас не было сомнений в том, что это перспективное направление. Тема долго обсуждалась внутри банка с нашими акционерами, Корпорацией МСП, и была выбрана как одна из стратегических задач для бизнеса, — рассказывает Роман Капинос, заместитель председателя правления МСП Банка. — В итоге мы рассчитываем освоить достаточно большой объём рынка. По оценкам экспертов, существенная доля предпринимателей работает в «серой» зоне. Но тенденция постепенно меняется, и серьёзный рост количества зарегистрированных самозанятых мы ожидаем уже в конце 2020 — 2021 гг.
заявок от самозанятых на общую сумму больше 100 млн руб. находится на рассмотрении в МСП Банке.
заявок, по которым кредиты уже одобрены.
400 000 ₽
средняя сумма выданного кредита.
Основные сферы деятельности: строительство, пассажирские автоперевозки, ИТ-разработка, индустрия красоты (парикмахеры, визажисты, ногтевой дизайн и т. п.), консалтинг.
Сегодня объём рынка кредитов для самозанятых оценить сложно — как и на многих других рынках, здесь правят форс-мажорные обстоятельства. Будет ли очередной локдаун, сколько сотрудников уйдут на удалёнку, сколько — переквалифицируются в самозанятых, как долго продлится пандемия — этого не знает никто. «Горизонт планирования у нас — 6—12 месяцев, — комментирует Роман Капинос. — Скорее всего, в ближайшее время мы увидим серьёзные изменения в конъюнктуре рынка».
Что касается рынка кредитования, то он развивается: продукт для самозанятых появился также ещё в одном федеральном банке, но в основном банки предлагают самозанятым предпринимателям потребительские кредиты или ставка максимально приближена к потребительскому кредитованию.
Что нужно для получения кредита для самозанятых в МСП Банке
Заполнить заявку онлайн, приложить справку из сервиса «Мой налог». В заявке указать, на что планируется потратить деньги.
Счёт, на который выдаются деньги, может быть открыт в любом банке.
Сумма кредита для начинающих предпринимателей — до 500 тыс. руб., развивающихся — до 1 млн руб., срок — до 36 месяцев.
Кредит выдаётся и на нематериальные активы — профильные программы, доступ к облачному хранилищу, дополнительные места на сервере, хостинг, маркетинг — в виде продвижения в поисковых системах, соцсетях.
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.
Самозанятость подразумевает самостоятельное осуществление трудовой деятельности, связанной с выполнением работ, реализацией товаров или предоставлением услуг без участия работодателя. Под категорию самостоятельно занятых подпадают граждане с сезонным заработком без официального трудоустройства.
Самозанятым сложно оформить кредит. В то время, когда наемный работник может получить справку об облагаемых налогами доходах, а предприниматель вправе предъявить декларацию по форме 3-НДФЛ, у неофициально трудоустроенных и работающих на себя граждан нет возможности подтвердить свою платежеспособность.
Кто такие самозанятые заемщики?
Самозанятые граждане — это физические лица, оказывающие профессиональные услуги самостоятельно без привлечения к рабочему процессу сотрудников. Речь идет о нянях, репетиторах, домработницах, фрилансерах, художниках, переводчиках и представителях прочих профессий, которые могут работать сами на себя. Как правило, они платят налог на профессиональный доход или осуществляют свою деятельность вне правового поля.
К самозанятым относятся следующие категории трудоспособных граждан:
- Плательщики НДП .
Согласно российскому законодательству, легально стать самостоятельно занятым можно только при условии регистрации соответствующего статуса и уплаты налога на профессиональный доход. Новый способ налогообложения действует в экспериментальном режиме. Физические лица обязуются ежегодно отчислять по 4%, а предприниматели выплачивают 6% от доходов.
Требования для легализации самозанятости:- Доход за год не должен превышать 2,4 миллиона рублей (продажа личного имущества не учитывается).
- У плательщик НПД нет наемных работников.
- Запрещено заниматься перепродажей, реализацией акцизных товаров и добычей полезных ископаемых.
- Осуществлять деятельность разрешено в регионах, где введен экспериментальный режим НПД.
Среди несомненных плюсов официально полученного статуса самозанятого лица следует отметить упрощенную процедуру регистрации и льготную налоговую ставку. Среди минусов — отсутствие налоговых каникул.
Почему банки опасаются кредитовать самозанятых клиентов?
В теории для получения банковского кредита нужно иметь официальный заработок и легальную занятость, но фактически финансовые учреждения готовы предоставлять займы клиентам без официального трудоустройства. Речь идет о людях, получающих «серую» или «черную» зарплату в конвертах. Менеджеры об этом не говорят во всеуслышание, а просто просят указать в заявке фактическое место трудоустройства с контактными данными работодателя.
Причины опасений банков:
- Подтвердить неофициальные доходы практически невозможно.
- Заработок самостоятельно занятого лица может резко снизиться в любой момент.
- Банк теряет возможность рассчитать реальный уровень платежеспособности.
- Неофициально трудоустроенные граждане социально не защищены.
Заемщики, которые обеспечивают себя работой, обязаны прислушиваться к требованиям кредиторов. У этих граждан нет других вариантов, позволяющих доказать платежеспособность. Если они укажут место жительства в качестве рабочего адреса, то заявка будет автоматически отклонена. Именно поэтому неофициальная работа «на себя» не позволяет с легкостью получить банковский кредит.
Кредитование плательщиков налога на профессиональный доход
Что касается плательщиков налога на доход, полученный от профессиональной деятельности, то финансовые учреждения пока что не разработали для них отдельные кредитные продукты. Есть специальные предложения относительно открытия и обслуживания расчетных счетов, но проблема с кредитованием остается нерешенной.
Проблема в том, что банки оценивают доход потенциальных клиентов как минимум за полгода. Самозанятые не подают декларации в налоговую, на основании которых кредиторы могут принимать обоснованные решения об отклонении или одобрении заявок. Проблему удастся решить путем получения справки на официальном ресурсе ФНС.
Самозанятые на НДП оформляют займы для частных лиц. Для подтверждения доходов они вправе подавать выписку из банка по счету и справку из ФНС о размере уплаченных налогов. Минус подобного варианта — повышенная кредитная ставка от 15% в год.
Федеральной Налоговой Службой в письме от 13 сентября 2019 года были обозначены возможные способы подтверждения доходов самозанятых лиц. Относящиеся к этой категории работники вправе оформлять справки для банков самостоятельно, однако эту рекомендацию учитывают далеко не все финансовые учреждения.
Кредитование индивидуальных предпринимателей
Кредитование предпринимателей, работающих как официально зарегистрированные самозанятые лица, имеет свою специфику. Поскольку такие ИП не платят взносы по страховке и получают освобождение от подачи налоговой декларации, им не стоит рассчитывать на получение взаймы крупных сумм.
При наличии отчетности за прошлые периоды есть возможность принять участие в льготной кредитной программе (региональной или государственной). Шансы на одобрение кредита в этом случае существенно повысятся.
Банки не спешат раскрывать условия кредитования ИП, но представители этой категории заемщиков однозначно могут рассчитывать на определенные бонусы. Однако спешить оформлять ИП специально для получения займа со льготной процентной ставкой не стоит. Банки готовы сотрудничать только с надежными бизнесменами, которые проработали не менее одного года.
Кредитование неофициально трудоустроенных граждан
Сложнее всего получить деньги лицам, не имеющим официального трудоустройства. Даже при наличии ликвидной недвижимости или других ценных активов для обеспечения с помощью залога, во время подачи заявки на кредит требуется иметь подтвержденный доход. Его отсутствие означает автоматический отказ в выдаче денег. Исключение делается только для пенсионеров, которые способны предоставить справку из Пенсионного фонда.
Чаще всего безработные оформляют потребительские займы через финансовых посредников. Брокеры рассылают заявки в надежде на то, что хотя бы один банк не станет проверять данные о трудоустройстве. За свою работу посредники берут фиксированную плату или процент от суммы полученного клиентом займа.
Какие кредиты доступны самозанятым заемщикам?
Количество самостоятельно занятых граждан по самым скромным подсчетам достигает 17 миллионов человек и в связи с актуальной финансовой обстановкой грозит расти огромными темпами. Совершенно очевидно, что кредиторы не могут игнорировать столь численную категорию потенциальных клиентов.
Без подтверждения платежеспособности можно оформить:
-
Быстрый кредит в МФО.
Самозанятым проще всего получать деньги в микрофинансовых организациях. Однако это далеко не самый выгодный вариант кредитования, так как процентная ставка по быстрым займам составляет обычно 1% в день, то есть за год нужно заплатить 365%. В МФО условия кредитования гораздо хуже, чем в банках.
Предлагаем Вашему вниманию 4 надежные микрофинансовые организации с самым большим сроком предоставления займа:
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
от 1 до 365 дней
Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.
Досрочное погашение без комиссий и штрафов
Дневная ставка
до 1%
Срок
от 1 до 364 дней
Сумма
от 1 до 100 тыс.руб.
Досрочное погашение займа
без штрафов
Дневная ставка
0.27-0.98%
Срок
от 3 до 336 дней
Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.
Займы онлайн во всех городах России только по паспорту
Дневная ставка
до 1%
Срок
от 5 до 182 дней
Сумма
от 4 до 30 тыс.руб.
Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с большим льготным периодом:
Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 180 дней
Стоимость в год
бесплатно
Скидки
по всему миру
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
0-1188 руб.
Быстрая заявка на госуслугах
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
0-1200 руб.
Снятие наличных без комиссии
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
бесплатно
Кэшбэк на покупки до 10%
Как оформить кредит самостоятельно занятому человеку?
Порядок оформления кредита самозанятым заемщиком во много зависит от условий, на которых такой клиент готов сотрудничать с финансовым учреждением. В любом случае придется уделить внимание поиску надежной организации для сотрудничества.
Для повышения шансов на получение кредита рекомендуется:
Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить кредит самозанятому гражданину на выгодных условиях:
Процентная ставка
от 3.9%
Срок
от 36 мес. до 5 лет
Шаг срока: 1 месяц
Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.
Без справок о доходах, выдача в день обращения
Читайте также: