Кредитная история как проверить свою кредитную историю бесплатно по инн

Опубликовано: 10.05.2024

В 2019 г. банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история - досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика - как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения - 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) - компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

АО «Национальное бюро кредитных историй»
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит.
Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.
После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик - это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Платно.
Бесплатно.

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю - с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги» (у вас должна быть подтвержденная учетная запись).
В поисковом окне пишем «проверить кредитную историю».

В результатах поиска выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».

Выбираем «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполняем и отправляем заявку.

Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

АО «Национальное бюро кредитных историй»
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Делаем онлайн запрос в БКИ.

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Вот такие интересные факты выяснились после проверки кредитной истории.

Подводим итоги

Хорошая кредитная история – ваш актив, финансовый паспорт для банков, потенциальных работодателей, страховых компаний.
За состоянием кредитной истории нужно следить и проверять ее минимум 1 раз в год.
В России действуют 11 БКИ. Часто кредитная история хранится сразу в нескольких из них.
Узнать кредитную историю можно:
- Платно с помощью посредников;
- Бесплатно самому – 2 раза в год.
Для самостоятельной бесплатной проверки кредитной истории удобно использовать портал Госуслуги.
Вот алгоритм, как узнать кредитную историю бесплатно, не выходя из дома:
- Через портал Госуслуги» заказать список БКИ, в которых хранится кредитная история.
- Сделать онлайн-запрос в БКИ.
- Получить отчет в личный кабинет на сайте БКИ и изучить его.

Подача таких сведений в бюро кредитных историй (БКИ) — обязанность кредиторов. Поскольку они отправляют информацию в разные бюро, Ваши кредитные досье могут храниться сразу в нескольких таких БКИ.

Крупнейшим бюро в нашей стране является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Здесь хранятся — данные о большинстве заемщиков, которые имеют действующие или погашенные кредиты и живут как в крупных городах, так и небольших населенных пунктах.

Как получить свою КИ: инструкция

Получить кредитное досье можно разными способами — как платно, так и бесплатно. Остановимся на них подробнее.

Способ №1

Узнать свою кредитную историю можно с помощью посредников за деньги. В этом случае Вам нужно будет выполнить следующие действия:

Определиться с посредником

С бюро кредитных историй сотрудничают кредитные организации, брокеры, ряд интернет-порталов. В их силах не только выяснить перечень БКИ, в которых расположена информация о Вас, но и предоставить Вам само досье.

Попросить предоставить перечень бюро, где расположена Ваша КИ

Пока это будет только список с контактами. Если Вы, например, оформляли три займа, то сведения о них с высокой вероятностью могут располагаться в нескольких бюро. Дело в том, что кредитные организации вправе сотрудничать с теми БКИ, с которыми хотят, плюс время от времени заводить новых партнеров.

Рассчитывать на то, что Вы собрали полную информацию о займах, стоит только тогда, когда истории получены ото всех возможных бюро. По этой причине Вам для начала нужно обзавестись полным перечнем бюро, хранящих Вашу КИ. Такой список можно получить с помощью Центрального каталога кредитных историй. Посредник, к которому Вы обратитесь, запросит нужную информацию и получит справку. На это уйдет не более 5 минут.

Подтвердить свою личность

Поскольку справка из Центрального каталога кредитных историй является финансовым документом, ее не имеют права предоставлять, если человек не подтвердил собственную личность. Такой же принцип действует в отношении и самой кредитной истории. Чтобы избежать неприятных ситуаций, компании настаивают на том, чтобы Вы сначала подтвердили, что являетесь тем самым заемщиком из кредитного досье.

Для подтверждения личности существует несколько способов:

Пройти идентификацию на сайте. Для этой цели предлагается дать ответы на вопросы о займах, предоставить скан-копию или фото паспорта хорошего качества.
Воспользоваться системой «Контакт».
Посетить компанию лично и предъявить удостоверяющий личность документ.
Написать письмо, приложив нотариально заверенное заявление.
Предъявить документ, удостоверяющий личность, приехавшему курьеру.
Законодательных актов, которые бы направляли в этом плане действия БКИ и их партнеров, не существует.

Правила подтверждения каждая конкретная компания определяет самостоятельно. В большинстве случаев компании предлагают посетить бюро лично или приехать в отделение «Контакта»/банков-партнеров. Но для экономии времени можно найти вариант, при котором вообще не придется куда-либо ехать.

После того, как Вы получили перечень бюро, остается обратиться к ним самостоятельно или доверить это той же компании-посреднику. Чем больше Вы получите кредитных досье, тем лучше. В недавнем прошлом закрыли кредит и планируете оформить еще один? Максимально возможное число досье в этом поможет.

Получить кредитное досье можно несколькими путями. В ряде случаев это можно сделать через интернет. Также допустимо самим прийти в офис или воспользоваться услугами курьерской или почтовой службы. Как и в случае с идентификацией личности, выбор здесь остается за самой компанией.

У этого сценария есть минусы. Если партнер, услугами которого Вы решили воспользоваться, не занимается предоставлением кредитных досье из нужного Вам бюро, Вам придется подобрать другую компанию, либо связываться с ним самостоятельно.

Если Вам нужно получить информацию о том, не изменился ли перечень БКИ или само досье, необходимо будет заплатить за услугу еще раз. Для получения КИ бесплатно есть иные сценарии.

Способ №2

Как бесплатно узнать кредитную историю через интернет? Это можно сделать двумя способами. Один из них — получить кредитную историю с помощью сайта Центрального Банка. При этом с помощью ЦБ Вы сможете лишь узнать, какие компании отвечают за хранение Вашего досье. А вот используя эту информацию, можно будет связаться с ними самостоятельно. Для этого потребуется:

Узнать код субъекта кредитной истории

На портале ЦБ узнать кредитную историю по фамилии не получится. Для этого нужен специальный код, который соответствует Вашему номеру в системе.

Для начала попробуйте найти его в соглашении, которое Вы заключали, когда брали кредит. Возьмите экземпляр заключенного ранее договора с кредитором и изучите на предмет наличия нужного кода. Он представляет собой комбинацию кириллицы (или латиницы) и нескольких цифр.

Если договора нет и узнать код не получилось, обратитесь в банк, в котором брали деньги. Финорганизации хранят информацию о заключавшихся сделках, поэтому помогут найти нужный код. Но иногда у банковских работников нет доступа к этой информации.

Если вариант с банками не сработал, создайте новый код субъекта

Для этого можно посетить банк или БКИ и написать соответствующее заявление. Оно заполняется по паспорту. Вам нужно будет предоставить данные о себе и сформировать новый код. Организация примет заявку и направит запрос в ЦБ. Услуга предоставляется на платной основе и стоит 300 рублей. Но Вы отдадите деньги единожды, а пользоваться полученным кодом сможете бесконечное количество раз, без ограничений.

На сайте НБКИ можно подробнее узнать о способах формирования/изменения/удаления кода субъекта кредитной истории.

Внести данные в специальную форму на сайте ЦБ. Сформировав новый код субъекта, необходимо выждать 10 дней, пока информация обновится. После этого необходимо внести данные в форму на сайте ЦБ. Для этого найдите раздел «Кредитные истории».

Выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». И на открывшейся странице нажимаем на кнопку «Субъект».

Далее выбираем пункт «Я знаю свой код субъекта кредитной истории».

И выбираем «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет».

Далее заполняем свободные поля и отправляем данные.

Получаем электронное письмо от ЦБ. В нем будет перечень бюро, в которых хранится Ваша КИ. Далее связываемся с БКИ. Они первым делом попросят пройти идентификацию личности. Мы уже описывали в первом способе, как проходит такая процедура.

Некоторые БКИ дают возможность пройти идентификацию в режиме онлайн. В любом случае, от Вас потребуется ответить на вопросы по поводу оформлявшихся ранее займов.

Проверка КИ — процесс быстрый. Если Вы лично посетите один из офисов БКИ, Вам вручат ее уже через несколько минут. Неудобство появляется, если досье располагаются в разных бюро — тогда приходится посещать каждое из них. Но с помощью оформленной на другое лицо доверенности есть шанс разделить эту участь с другом или родственником.

Прежде, чем ехать в бюро, позвоните туда и уточните детали. Есть вероятность, что правила заказа КИ могли поменяться. БКИ предоставляют кредитные досье бесплатно, но не более 2 раз за год. Если не впишетесь в лимит, придется заплатить посредникам.

Способ №3

Получить досье через госуслуги. Это надежный и весьма удобный способ — воспользоваться госуслугами , где можно узнать кредитную историю бесплатно без посторонней помощи.

Здесь Вам потребуется подтвержденный аккаунт. Перейти к следующему пункту без него не получится. Далее найдите услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Это можно сделать по названию, используя поиск, либо зайдя в раздел «Налоги и финансы».

Откроется новая страница. На ней нас интересует пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

После этого нажмите «Получить услугу» или кликните по ссылке «Заполните заявку», которая находится в описании услуги.

Проверьте и отправьте онлайн-заявку. На открывшейся странице появится форма с автоматически заполненными полями. Проверьте информацию и нажмите «Подать заявление». После этого в личном кабинете появится уведомление о том, что заявление отправлено. Здесь же Вы выберете подходящий способ информирования о готовности Вашей справки.

Когда у Вас будет список бюро, отвечающих за хранение Вашего досье, останется связаться с ними самостоятельно или воспользоваться услугами посредников, пройти идентификацию личности и получить досье.

Часть бюро разрешает не проходить идентификацию и авторизоваться на официальном сайте БКИ, используя аккаунт от портала госуслуги. Узнайте, есть ли у интересующего Вас бюро такая опция, и изучите сведения о том, как ей воспользоваться. Сделав это, Вам останется только запросить кредитное досье.

Помимо сайтов БКИ Вы также можете пользоваться специальными сервисами. Например, возможность узнать КИ предоставляют своим клиентам некоторые банки. Один из них — Сбербанк, который реализовал такой сервис в своем мобильном приложении.

Если у Вас остались вопросы о том, как получить свою кредитную историю и где узнать об этом бесплатно, наши специалисты с радостью ответят на них и помогут решить проблему. Позвоните для этого по телефону или свяжитесь с нами через форму обратной связи.

Подписывайтесь на наш канал! Становись экспертом в банкротстве вместе с нами!

Выделю следующие способы, которые помог узнать кредитную историю гражданина:

В соответствии с новым законом РФ, посредством которого были внесены изменения в ФЗ "О кредитных историях", граждане могут абсолютно бесплатно в течение 1 года 2 раза получить в электронной форме отчет о своих кредитах. В письменном виде - в течение 1 года 1 раз. Так, для этого нужно посетить сайт бюро кредитных историй. К примеру,https://www.nbki.ru/,https://www.equifax.ru/,https://bki-okb.ru/,https://ucbreport.ru/,https://www.rs-cb.ru/,https://okscore.ru/и др.
Воспользовавшись порталом Госуслуги:https://www.gosuslugi.ru/329476, а также сайтом Центробанка:https://www.cbr.ru/ckki/zh/, вы получите информацию о том, в каком БКИ хранится кредитная история.

5 · Хороший ответ

Узнать кредитную историю можно в БКИ (Бюро Кредитных Историй), куда передает сведения банк, в которым вы кредитовались. Но если вы хотите получить за раз информацию со всех БКИ, тогда лучше воспользоваться порталом Госуслуги. Он быстро собирает сведения по вашей кредитной истории во всех БКИ.

2 · Хороший ответ

Есть ли оформленный на мое имя какой либо погашенный или не погашенный кредит в каком банке или в частных организациях на имя Сурков Сергей Борисович дата рождения 01.04.1968

8 · Хороший ответ

Выделю следующие способы, которые помог узнать кредитную историю гражданина:

В соответствии с новым законом РФ, посредством которого были внесены изменения в ФЗ "О кредитных историях", граждане могут абсолютно бесплатно в течение 1 года 2 раза получить в электронной форме отчет о своих кредитах. В письменном виде - в течение 1 года 1 раз. Так, для этого нужно посетить сайт бюро кредитных историй. К примеру,https://www.nbki.ru/,https://www.equifax.ru/,https://bki-okb.ru/,https://ucbreport.ru/,https://www.rs-cb.ru/,https://okscore.ru/и др.
Воспользовавшись порталом Госуслуги:https://www.gosuslugi.ru/329476, а также сайтом Центробанка:https://www.cbr.ru/ckki/zh/, вы получите информацию о том, в каком БКИ хранится кредитная история.

6 · Хороший ответ

Для того чтобы получить кредитную историю
Сначала ее нужно найти

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

Подать заявку можно:

Через сайт бюро

В офисе БКИ
Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

Кредитная история доступна для получения гражданами РФ как в платном, так и в бесплатном вариантах. Бесплатная возможность предоставляется только единожды в год. Процесс получения данных состоит из нескольких этапов. Первоначально необходимо выяснить все места хранения кредитной истории, после чего навестить соответствующие бюро по порядку. Только после этого появится возможность узнать всю интересующую информацию.

Вариант 1: бесплатно-самостоятельный

Вся необходимая информация находится на официальном веб-ресурсе Центробанка РФ по адресу cbr.ru/ckki. После перехода на сайт необходимо узнать сведения об организациях кредитных историй, для чего следует выбрать соответствующую кнопку. Далее из двух клавиш выбираем вариант «Субъект».

Здесь предлагаются еще два варианта. Если вы знаете необходимый код кредитной истории, жмете верхнюю кнопку. Если не знаете— жмете на нижнюю и читаете инструкцию, что делать в данном случае.

После нажатия на кнопку «Я знаю код» вам предложат вести персональные данные — от фамилии до адреса электронной почты. Внимательно введите информацию, проверьте ее, после чего отошлите запрос, нажав на нижнюю клавишу.

Теперь останется только подождать, пока на ваш имейл придет электронное письмо с данными от ЦККИ. При наличии банковской информации вы получите перечень бюро, где ее можно узнать. В случае отсутствия кредитной истории, то в ответе будет указано, что никаких данных ни в одном БКИ нет. Это означает, кредитной истории пока еще нет по причине отсутствия соответствующих действий с вашей стороны, и вы можете начинать свою работу с банковскими и иными финансовыми учреждениями «с чистого листа».

Вариант 2: через БКИ

Данный вариант подходит для тех людей, которые забыли или утеряли код КИ, а также для тех, кто пока не обзавелся никакими данными о кредитной истории. Главное достоинство этого варианта— возможность обратиться в ближайшее банковское учреждение или кредитное бюро. Причем это может быть любая банковская государственная или коммерческая организация на территории России, расположенная рядом с вашим домом, местом работы или местом временного проживания.

В банке вам необходимо написать заявлении о предоставлении списка соответствующих бюро согласно ФЗ №216. При этом следует учесть, что код КИ считается конфиденциальной информацией и его нельзя предоставлять в случае, если он вам известен. Все данные у ЦККИ банковские учреждения получают без указания кодовой комбинации.

После получения списка бюро или банков вам станет доступна полная информация об их местонахождении, названии и т.п. Останется только посетить указанные адреса, чтобы бесплатно получить интересующую информацию. Напоминаем, что такая (бесплатная) возможность получения информации имеется у любого гражданина единожды в год.

Вариант 3: через Сбербанк Онлайн

Бюро Сбербанка хранит одну из самых полных баз заёмщиков. Получить кредитную историю через сервис Сбербанк Онлайн достаточно просто. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

зайти в личный кабинет под логином и паролем;
перейти в верхнем меню на вкладку «Прочее», нажать для выпадения списка;
кликнуть на «Кредитная история»;
далее нажать на кнопку «Получить кредитную историю»;
указать счёт списания денежных средств для оплаты услуги;
подтвердить платёж с помощью СМС;
дождаться формирования документа.

Вариант 4: в НБКИ

Для начала, как и в первом варианте, следует узнать список бюро, для чего отправляем запрос в Центробанк. После этого заходим на сайты указанных организаций, и в перечне услуг смотрим, есть ли возможность получить данные онлайн. Если есть— значит, у вас будет меньше хлопот.

Стоит отметить, что постепенно все банки и БКИ перейдут на интерактивную схему работы. На данный момент таких организаций уже более 30-ти, и их число постепенно растет. Среди них можно отметить следующие варианты:

НБКИ (национальное БКИ) предоставляет такую услугу через Агентство кредитных историй. Услуга становится доступной после регистрации. Помимо этого, вы сможете узнать много полезной информации для тех, кто собирается взять кредит.
БКИ Equifax предлагает услугу бесплатно только в первый раз. Последующие обращения необходимо оплатить. Вместе с тем данное бюро обеспечивает такие услуги, исправление ошибок в КИ, информирование по СМС об изменениях в КИ, защиту от мошенников и т.п.
На веб-ресурсе Mycreditinfo также предоставление услуги осуществляется после авторизации. Здесь помимо получения информации о кредитной истории предлагают такие услуги, как проверка автомобиля, находящегося в залоге, информирование по СМС, скоринг-тесты и т.п.

Следует учитывать, что некоторые бюро могут предлагать услугу платно, поскольку как коммерческие юридические организации, они также оплачивают запросы в БКИ.

Обратите внимание

Если необходимое банковское учреждение находится в другом регионе, можно посетить его лично или выслать на указанный адрес заверенный в нотариальной конторе запрос. Для написания запроса на имя руководителя организации используется свободная форма с указанием собственных ФИО и паспортных данных. Имейте в виду, что без нотариального оформления запрос рассматриваться не будет. Стоимость такого заверения обычно стоит несколько сотен рублей (в зависимости от места проживания). Ответ сотрудники бюро обязаны выслать на указанный вами адрес в десятидневный срок.

Следует знать, что кредитная история никогда не сохраняется в одном месте. Обычно она состоит из нескольких частей и сохраняется в разных местах для вашей безопасности.

Проверяем кредитную историю через интернет-банкинг

Если в своем аккаунте на сайте интернет-банка вы не смогли найти кнопку проверки кредитной истории, то для уточнения информации о наличии данной услуги необходимо обратиться к консультанту. Консультацию можно получить онлайн (в режиме реального времени) на сайте, отправив электронное письмо в службу поддержки или набрав номер телефона бесплатного обслуживания, указанном на ресурсе.

Три способа найти свою КИ

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ. ЦККИ ответит вам списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда. Похоже на квест в компьютерной игре.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
Запросить саму кредитную историю.
Забрать или скачать ее.

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Пример списка бюро от сервиса banki.ru:

Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности. Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Например:

Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.

Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:

в Агентстве кредитной информации доступны истории «Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Кредитного бюро Русский стандарт»;
сервис Banki.ru собирает отчеты от «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.

Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.

Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро. По закону у банка на это есть десять дней, но что-то может пойти не так, и статус изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и бюро.

Статья 5 ФЗ №218 рассказывает об обязанностях банка, БКИ и клиента

Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.

Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.

Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.

Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Шаг 1. Узнать свой «код субъекта». Через Центробанк не получится проверить кредитную историю по фамилии. Чтобы получить список бюро, нужно сказать Центробанку свой «код субъекта» — это ваш номер в системе кредитования.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк. Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Показываю путь по разделу:

Шаг 3. Проверить электронную почту. Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках список бюро, где хранится ваша история:

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 1. Оформить подтвержденную учетную запись на портале госуслуг. Если у вас еще нет там учетной записи, придется ее создать и подтвердить. Сделать это можно при помощи электронной подписи или через МФЦ, но проще всего — через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они подтвердят учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Руководство пользователя ЕСИА:создание и подтверждение учетной записи — с. 17—55

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет. Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Читайте также: