Кредит для самозанятых россельхозбанк

Опубликовано: 14.05.2024

Цели кредита	На неотложные нужды
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	30 000 руб.
Максимальная сумма кредита	до 750 000 рублей (включительно) для г. Москва, Московской области, до 300 000 рублей (включительно) для иных субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москва, Московской области
Срок кредита	До 5 лет (вкл.)
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Обеспечение по кредиту	Не требуется
Возможность установления льготного периода	Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке	До 3 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка)
Порядок получения кредита	Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита
Порядок предоставления кредита	Единовременное перечисление суммы кредита в полном объеме на текущий счет в Банке
Порядок погашения кредита	Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)
Досрочное погашение	Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий

Срок кредита, мес.

Процентная ставка (% годовых) на сумму кредита

200 000 ₽ (вкл) и более

Надбавка к процентной ставке:

до +4,50 % в случае отказа заемщика осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Документы для рассмотрения заявки на кредит

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Для самозанятых россиян, пользующихся специальным налоговым режимом «Налог на профессиональный доход», РСХБ запустил эксклюзивный кредитный продукт.

Теперь самозанятые лица могут оформить займ без поручительства и залога на сумму до 300000 рублей (для Московской области – до 750000 рублей) на срок до 60 месяцев. При подключении к программе личного страхования годовая ставка по кредиту составит 13,9%.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 21%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	300 р./год
Кэшбек	До 1,5%
Решение	1 час

Ольга Пихоцкая - финансовый эксперт. Высшее образование по специальности "Финансы" Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе "ФинКласс". В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России. pihotskaya@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ

Рекомендовано для вас

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Банки рассматривают самозанятых как новый сегмент для развития розничного кредитования
Сбербанк уже начал выдавать им кредиты, другие банки тоже собираются
Работающие на себя заемщики более рискованны

Фото: pxhere

С 1 января 2019 года к самозанятым отнесены люди, которые пользуются специальным налоговым режимом «Налог на профессиональный доход» (по ставке от 4% до 6%). Чаще всего это няни, частные репетиторы и т.д. Сбербанк в конце прошлого года заявил, что начал выдавать кредиты этой категории граждан. Frank Media узнал у других банков, собираются ли они предложить похожий продукт.

Что предложил Сбербанк. Сбербанк запустил программу по выдаче ипотечных кредитов самозанятым гражданам 26 декабря 2019 года, а 28 января 2020 начал выдавать им потребительские кредиты. Чтобы получить кредит, заемщик должен показать свои доходы, поступающие на карту Сбербанка, за последние три месяца.

«Мы не создавали отдельный продукт для клиента, а расширили возможности действующих – потребительское и ипотечное кредитование – для самозанятых», — уточнили Frank Media в пресс-службе Сбербанка. Кредиты самозанятым госбанк выдает на тех же условиях, что и гражданам, работающим в компаниях.

Сбербанк, ссылаясь на экспертов, оценивает количество работающих на себя граждан в России в 15 млн человек. «По нашим данным, многие самозанятые продолжают работать по найму и получают доход и в виде зарплаты от работодателя и от «самозанятости» — например, сдают свою квартиру. Поэтому при кредитовании мы рассматриваем клиента комплексно – и как физическое лицо с заработной платой, и как самозанятого, получающего профессиональный доход», — отметили в пресс-службе госбанка.

Сбербанк не раскрывает статистику, какой объем кредитов он выдал категории самозанятых граждан.

Что планируют другие банки. Frank Media опросил топ-20 крупнейших розничных банков (по объему портфелей розничных кредитов на 1 января). Выяснилось, что ряд банков уже работают над тем, чтобы запустить программы кредитования самозанятых граждан. Об этом сообщили в Газпромбанке и Русфинанс Банке. Газпромбанк рассчитывает предложить этот продукт во втором полугодии 2020 года, сказали в пресс-службе банка.

Представители Райффайзенбанка и Московского кредитного банка сообщили, что допускают возможность разработки кредитов для самозанятых. МКБ пока занимается консультационной поддержкой самозанятых, уточнили там. В частности, банк помогает решить вопросы по применению налогового режима, расходованию средств и минимизации рисков нарушения антиотмывочного законодательства.

Тинькофф изучал сегмент самозанятых и пришел к выводу, что их потребности полностью покрывает текущая линейка продуктов для розничных клиентов — это касается в том числе кредитов, сказал представитель банка. Например, клиенты могут получить кредит в размере до 2 млн рублей без подтверждения дохода.

Количество ипотечных сделок на Чукотке

Почта Банк, Открытие, ЮниКредит Банк, Уралсиб и ДОМ.РФ не ответили на запрос. Frank Media ожидает ответ от РСХБ.

Какие риски. Банки отмечают ряд возможных рисков при кредитовании самозанятых граждан. Руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов указывает на сложности в оценке доходов. Также, по его словам, клиенты могут использовать деньги на бизнес-цели. «Для того, чтобы закрыть этот риск, необходимо более подробно оценивать платежеспособность заёмщика», — считает Сивов.

Директор департамента малого и среднего бизнеса МКБ Виктор Жидков говорит, что очертания этого сегмента только формируются, как и профиль финансовых возможностей его представителей — отсюда неопределенность при взаимодействии с такой категорией клиентов. «Кто-то до оформления статуса самозанятого нигде не работал официально, у многих доходы носят разовый характер», — поясняет он.

Контекст. С 1 января 2019 года по 31 декабря 2028 года в Москве, Московской и Калужской областях и в Республике Татарстан проводится эксперимент: жители этих регионов, которые работают на себя, могут легализовать свой заработок и платить установленные законом налоги и сбор.

На конец декабря 2019 года 330 тыс. человек зарегистрировались в качестве самозанятых. Эксперимент распространится на всю территорию России в середине 2020 года. По оценке министра финансов Антона Силуанова, потенциальная емкость этого рынка – не менее 10 млн клиентов.

Мнение эксперта. Сегмент самозанятых пока малочисленный — это новая для банков категория заемщиков, с которой пока не до конца понятно как работать, комментирует проектный лидер Frank RG Анастасия Зюркалова.

По ее словам, построение скоринговой модели для кредитования также пока затруднительно, поскольку нет достаточной статистики о дефолтах таких клиентов. Отдельные крупные банки уже обслуживают самозанятых, но количество таких клиентов невелико, добавляет Зюркалова.

Зачем вам об этом знать. Самозанятые граждане могут быть интересны банкам в качестве нового клиентского сегмента. Но риски в кредитовании данной категории заемщиков выше обычного. Возможно, в оценке работающих на себя граждан банкам поможет наличие у них кредитной истории.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Буквально на днях Президент посоветовал министру экономики Максиму Решетникову не затягивать с вопросом разработки мер по поддержке самозанятых, так как «это сектор, пострадавший от пандемии».

И вот сегодня днем на федеральном портале проектов нормативных правовых актов опубликован проект Приказа Минэкономразвития, который устанавливает требования для регионов по поддержке малого бизнеса, в том числе самозанятых.

Государственные микрофинансовые организации в регионах будут заниматься кредитованием самозанятых.

Конкретно про самозанятых в документе сказано, что меры господдержки им применяются в течение срока проведения эксперимента по закону №422-ФЗ. Напомню, эксперимент по НПД продлится 10 лет с 1 января 2019 до 31 декабря 2028 года.

Государственные МФО

Регионы получат из федерального бюджета субсидии на реализацию мероприятия, направленного на обеспечение льготного доступа субъектов МСП, в том числе плательщиков НПД, к заемным средствам государственных микрофинансовых организаций.

Только при наличии такой государственной МФО регион получит субсидию. Деньги придут, если МФО уже создана, или региональные власти дали обязательство создать ее в текущем году.

Государственная МФО должна соответствовать ряду требований.

Использовать госсредства она может исключительно для предоставления микрозаймов субъектам МСП и плательщикам НПД, а также организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов МСП.

Государственная МФО должна вести раздельный учет (в том числе бухгалтерский) денег, полученных из бюджета, и заработанных в ходе предпринимательской деятельности.

Временно свободные бюджетные средства ГосМФО должна размещать на банковских депозитах отдельно от тех средств, полученных в результате предпринимательской деятельности. Причем при выборе банка для размещения средств должен проводиться открытый конкурс. Такой же конкурс будет при пролонгации вклада.

Доход, который ГосМФО получит от размещения госсредств в микрозаймы и от депозитов, она будет направлять на пополнение собственного капитала, на формирование резервов, на покрытие убытков от потерь по микрозаймам для МСП.

Предъявляются требования и к руководителю и главному бухгалтеру МФО. Они должны иметь высшее образование, стаж работы по профессии не менее 3 лет.

Сколько денег дадут и как надолго

Самозанятый максимально может получить заем в размере 1 млн. рублей на срок не более 3 лет.

Поясню, сумма микрозайма в 1 млн. рублей установлена для физических лиц Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010.

Что касается срока займа, то в проекте сделаны исключения при введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории всей страны или в отдельном регионе.

Если такой режим введут, то срок по действующим микрозаймам может быть увеличен и не должен превышать 5 лет. По новым микрозаймам максимальный срок составит 2 года.

Какой процент

В проекте оговаривается, что в зависимости от категории заемщиков, которым предоставляется микрозаем, применяется дифференцированный подход к определению процентной ставки за пользование микрозаймом.

Размер процентной ставки будет зависеть от наличия залога.

Если залог есть, то для самозанятого ставка по микрозайму составит не более ключевой ставки ЦБ (сейчас это 4,25 %).

При этом для самозанятых из моногородов ставка будет не более половины ключевой ставки (2,125 %).

Если залога нет, то для самозанятого ставка по микрозайму составит не более полуторакратного размера ключевой ставки ЦБ (6,375 %).

При этом для самозанятых из моногородов ставка будет не более ключевой ставки (4,25 %).

Требования к самозанятым

Чтобы претендовать на льготный заем, самозанятый не должен находиться в процедуре банкротства.

Кто в приоритете

В документе указано, в каких случаях будет приоритет в плане кредитования. Для самозанятых это следующие параметры:

1) Плательщик НПД – женщина;
2) Плательщик НПД осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;
3) Плательщик НПД старше 45 лет и зарегистрировался менее 1 года назад (на момент обращения за кредитом);
4) Плательщик НПД является резидентом бизнес-инкубатора.

О других мерах поддержки самозанятых, прописанных в новом проекте МЭР, я расскажу позже.

О кредите

Условия кредита

Валюта счета RUB
Цель кредита

просто деньги

без страхования

Таблица ставок

Требования и документы

Категория заемщиков

индивидуальные предприниматели
прочие

от 23 лет на дату получения кредита
до 65 лет на дату погашения кредита

от 23 лет на дату получения кредита
до 65 лет на дату погашения кредита

постоянная на территории РФ
постоянная в регионе присутствия банка

другие документы

паспорт
заявление-анкета

Выдача и погашение

Выдача

Срок рассмотрения заявки

офис банка

на счет

Погашение

Порядок погашения

аннуитетные платежи
дифференцированные платежи

Экспертиза Банки.ру

Плюсы

без обеспечения;
возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

надбавка при отказе от личного страхования

программа для самозанятых граждан;
максимальная сумма кредита зависит от региона предоставления кредита

Кредит "Для самозанятых" в 1138

О банке

АО «Россельхозбанк»

Премия «Вклад года»

Телефон

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Предложения месяца

Вопрос-ответ

Другие кредиты банка

Благодарность

Выражаю огромную благодарность сотрудникам офиса в с. Краснощеково за их отличную работу, доброжелательность, отзывчивость. В Россельхозбанке обслуживаюсь много лет, оформляла.

Читайте также: