Какие банки дают автокредит самозанятым

Опубликовано: 21.09.2024

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Газпромбанк

Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
Банк не требует первоначальный взнос.
Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.

Преимущества автокредита в Газпромбанке

Банк работает с госпрограммой субсидирования.
Получить можно до 7000000 на 7 лет.
Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.
Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
Минимальная ставка составляет 1 процента. Но для одобрения кредита по такой ставки вам необходимо соблюсти несколько условий: быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, иметь карту Автолюбитель и застраховать жизнь в банке. Если по одному или нескольким пунктам у вас прочерк, то ставка может повысится до 10,5%. Оптимальная ставка по кредиту на машину в ВТБ на данный момент 5,5%
Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

Автокредит в ВТБ

Тинькофф

От заемщика требуется паспорт и права.
Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
Возможно досрочное погашение кредита.

Условия по автокредиту от Тинькофф

Кредит Европа Банк

Организация работает с программой господдержки.
Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
Кредит можно взять максимум на 7 лет.
Банк сам проверяет б/у автомобили.
Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.

Условия автокредита в Кредит Европа Банке

Совкомбанк

Сейчас банк предлагает авторассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва. На льготных условиях можно взять Geely, Chery, KIA, Changan. В зависимости от моделей платежи могут быть разделены на 12,18 и 24 месяца.
Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

Сбербанк

Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
КАСКО оформлять не обязательно.
Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

Преимущества автокредита в Сбербанке

Альфа-Банк

Банк предлагает автокредиты под процентную ставку от 6,5 годовых.
Максимальная ставка может доходить до 23% и выводится индивидуально.
Первоначальный взнос не обязателен.
После полной проверки документов возможно понижение процентной ставки на 1% и компенсация стоимости ОСАГО.
Максимальная сумма доступная для кредита 5000000, выдается сроком до 5 лет.
Оформление КАСКО не обязательно.

Автокредит в Альфа-Банке

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Автокредитование с господдержкой

Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года. Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.

Требования для соискателей:

Иметь детей в возрасте до 18 лет.
Запрашивать субсидию на покупку первого в жизни автомобиля.
Быть сотрудником медицинской сферы (подходит для гос. учреждений)
Иметь машину не старше 6 лет, находящуюся в собственности минимум год и сдавать ее по трэйд-ит.

Достаточно одного условия, чтобы иметь возможность получить автомобиль со скидкой от государства.

Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
Электрокар. Это условие естественно подходит к иномаркам.
Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1500000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
Новую.
ПТС должен быть в электронном формате.
Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.
Автомобилю должно быть начислено не менее 1500 баллов ( вы можете не вдаваться в подробности подсчета, просто поинтересуйтесь у продавца этой информацией заблаговременно)

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

Chevrolet
Daewoo
Lada
Ford
Citroen
Hyundai
Mazda
Opel
Mitsubishi
Skoda
Peugeot
Volkswagen
Renault
Bogdan
Nissan
UAZ
KIA
ЗАЗ.

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

Содержание:

1. Кто признается самозанятым?
2. Может ли самозанятый оформить кредит?
3. Как подтвердить доход?
4. Как повысить шансы одобрения кредита?
5. Какие банки предоставляют кредит самозанятым?
- 5.1. Кредитные карты для самозанятых
- 5.2. Кредитная программа самозанятым в «Сбербанке»
6. Заключение
7. Видео по теме:

В 2021 году банки предоставляют десятки различных программ кредитования для разных типов клиентов: для граждан, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц. Не так давно в законодательстве появилась еще одна категория – самозанятые. Они получают налогооблагаемый доход, но не имеют официального места трудоустройства. На каких же условиях кредит получают самозанятые?

Кто признается самозанятым?

Самозанятые – особая категория граждан, которые зарабатывают своей профессиональной деятельностью. Они работают сами на себя, но не имеют статуса ИП, не перепродают готовые товары, не имеют нанимаемых рабочих и соответствуют некоторым другим параметрам.

В 2019 году зарегистрироваться в качестве самозанятого можно было в 4 регионах. Сейчас самозанятыми могут стать жители почти всех субъектов РФ.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого намного проще, чем в качестве индивидуального предпринимателя. Также им не требуется сдавать налоговые отчеты и приобретать контрольно-кассовые аппараты. Практически все взаимодействие с гос. органами происходит через мобильное приложение «Мой налог».

Может ли самозанятый оформить кредит?

Доход самозанятых считается непостоянным, поэтому банки рассматривают их как ненадежных заемщиков. Специальных программ для самозанятых, как например, для индивидуальных предпринимателей, в банках нет. Но они могут воспользоваться обычными программами для физических лиц.

В банке самозанятым проще всего оформить потребительский займ без подтверждения дохода или кредитную карту. Но процентные ставки по этим банковским продуктам довольно высокие. С автокредитом, ипотекой и другими долгосрочными займами самозанятым сложнее. Без поручителей или дополнительного залога банк не согласится оформить такие кредиты даже по огромным процентам.

Практически стопроцентная вероятность одобрения кредита у самозанятых будет только в микрофинансовых организациях. Такие компании готовы выдать займ даже по одному документу – паспорту. Никаких о каких справках о доходах и не спросят. Однако пользоваться такой возможностью не стоит: проценты в МФО настолько большие, что большинство их клиентов оказываются в долговой яме.

Как подтвердить доход?

Самозанятым довольно сложно подтвердить их доход: они не могут предоставить налоговую отчетность своего бизнеса или справку 2-НДФЛ с места работы.

Самозанятые могут подтвердить наличие доходов только косвенными документами:

выписка об изменениях счета в банке, которая подтвердит наличие регулярных поступлений;
наличие крупного регулярно пополняемого банковского вклада;
справка, сформированная в приложении «Мой налог».

Как повысить шансы одобрения кредита?

Нетрудоустроенным, к которым в глазах банка и приравниваются самозанятые, сложно получить кредит, но такая возможность все же есть.

Вероятность одобрения и условия кредита будут лучше при соблюдении следующих условий:

Обладание хорошей кредитной историей. Чем дольше история, чем больше кредитов было выплачено в срок, тем лучше. А вот полное отсутствие кредитной истории наоборот является минусом.
Наличие регулярного пассивного дохода: сдача недвижимости в аренду, дивиденды по ценным бумагам, проценты по крупному банковскому вкладу. Преимуществом будет большое количество источников дохода.
Владение ценным имуществом. Таким имуществом будут считаться объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги. Не обязательно закладывать все имущество в качестве залога: его наличия будет достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность.
Возможность внести крупный первоначальный взнос по автокредиту и ипотеке. Чем больше авансовый платеж, тем меньше тело кредита и, соответственно, выше вероятность получить займ.
Обращение в «свой» банк. Шанс одобрения будет выше в банке, услугами которого заемщик пользуется не первый год: имеет дебетовую или кредитную карту, вклад, брокерский счет и так далее.
Привлечение поручителя. Поручитель или созаемщик, имеющие официальное трудоустройство, значительно повысят вероятность получения кредита. Также можно поменяться ролями: самозанятый выступит поручителем, а его знакомый – основным заемщиком – возможно, в таком случае условия кредита будут более мягкими.

Какие банки предоставляют кредит самозанятым?

Отсутствие кредитных программ для самозанятых не означает, что они не смогут оформлять кредиты. Почти все банки предлагают займ для физических лиц без подтверждения дохода:

Банк	Ставка	Максимальная сумма
«Сбербанк»	От 12,9%	5 млн. руб.
«ВТБ»	От 9,2%	3 млн. руб.
«Альфабанк»	От 7,7%	5 млн. руб.
«Московский кредитный банк»	От 10,9%	5 млн. руб.
ФК «Открытие»	От 8,5%	5 млн. руб.
Raiffeisen	От 8,99%	300 тыс. руб.

Кредитные карты для самозанятых

Если же ни один банк не одобряет кредит, то можно попробовать оформить кредитную карту. Процентные ставки по ней будут выше, зато будет возможность брать в долг на некоторый период вовсе без процентов. Помимо этого, использование кредитной карты улучшит кредитную историю и позволит взять кредит в будущем.

Кредитная программа самозанятым в «Сбербанке»

Особую кредитную программу для самозанятых первым начал разрабатывать «Сбербанк». Сейчас по данной программе можно получить не только потребительский кредит, но и ипотеку, кредит под залог недвижимости и другие. Программа действует не во всех регионах. Ее условия приближены к обычным условиям для физических лиц, но самозанятым не придется предоставлять справку 2-НДФЛ. Ради справедливости стоит заметить, что у самозанятых вероятность получения ипотеки без поручителей практически равна нуля.

Заключение

Самозанятые – новая категория граждан, поэтому банки не имеют отдельных программ для их кредитования. Самозанятые могут оформить займы в качестве обычных физических лиц, но из-за отсутствия постоянного места работы вероятность одобрения кредита довольно мала.

Количество программ, предлагаемых банками различным категориям заемщиков, растет постоянно. Финансовые организации заинтересованы в привлечении новых клиентов. Уже разработаны и действуют специальные программы для пенсионеров, военнослужащих, представителей малого бизнеса. Однако вопрос с кредитованием самозанятых по-прежнему решен не до конца.

Кто может получить статус самозанятого
Почему тяжело получить кредит
Подтверждение доходов
Как повысить шансы на получение кредита
Список банков, работающих с самозанятыми
Кредитные программы
Использование кредитной карты при самозанятости
Ипотечный кредит для самозанятого заемщика
Заключение

Кто может получить статус самозанятого

К категории самозанятых относятся граждане, работающие «на себя»: няни, репетиторы, таксисты. Они не заключают трудовой договор с работодателем и не имеют наемных сотрудников. Однако не стоит путать самозанятых с индивидуальными предпринимателями. В отличие от ИП, они не имеют права продавать товар, произведенный другими лицами. Доход, получаемый самозанятыми от трудовой деятельности, не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год – соответственно, не более 200 000 рублей ежемесячно. Нанимать персонал по трудовому договору запрещено.

В будущем планируется узаконить статус таких лиц. Пока же для них действует экспериментальный режим, который продлится до 2028 года. В течение этого периода налоговые ставки составят 4% на доход от продажи товаров или услуг физическим лицам, и 6% – юридическим лицам и ИП. С 2019 года самозанятые имеют возможность регистрироваться в государственных органах и оплачивать налог на трудовую деятельность.

Почему тяжело получить кредит

Самозанятым зачастую сложно оформить кредит. Причина проста – специальных программ для данной категории граждан пока не существует, а условия многих предложений невыгодны заемщику. Кроме того, подтвердить доход лицам, не имеющим официального трудоустройства, проблематично.

Финансовые организации настороженно относятся к самозанятым. Их считают ненадежными заемщиками, даже в том случае, если заявитель успешен и хорошо зарабатывает. Однако для этой категории граждан доступно несколько типов займов.

Меньше всего трудностей возникает при оформлении кредитной карты или потребительского кредита. Как правило, банки выдают их без справок о доходах. Кроме того, можно получить заем, обратившись в одну из микрофинансовых организаций. При этом в большинстве случаев заемщику достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.

При оформлении автокредита или ипотеки клиент столкнется с трудностями. Дело в том, что банки стараются не заключать долгосрочные договоры без подтверждения доходов клиента. Как правило, в таком случае действуют более жесткие условия (высокий процент, маленький срок) и привлекаются платежеспособные поручители.

Подтверждение доходов

По закону, самозанятые граждане вместо НДФЛ могут формировать специальные справки. Для этого им необходимо зарегистрироваться в специальном сервисе «Мой налог». Существует веб-версия и мобильное приложение. Лица, зарегистрировавшиеся в системе, могут платить налог по выгодной ставке.

Обращаясь в банк для оформления заявки на кредит, заемщик должен подтвердить свой доход. Для этого могут использоваться другие документы:

выписка банковского счета, отображающая движения средств;
выписка электронных счетов;
банковские документы, подтверждающие наличие у заемщика крупного вклада;
документы на ликвидное имущество (движимое и недвижимое), которое передается в залог.

Еще один вариант – поручительство третьих лиц, имеющих официальное трудоустройство и подтвержденный доход.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки, принимая решение о выдаче кредита тому или иному лицу, ориентируются главным образом на платежеспособность клиента. Шансы заемщика на одобрение заявки будут выше, если он:

Обладает хорошей кредитной историей: без просрочек и штрафов. При этом отсутствие КИ, напротив, может послужить основанием для отказа.
Имеет в собственности недвижимое и движимое имущество. Наличие у клиента квартир, земельных участков или автомобилей свидетельствует о достаточно высоком уровне дохода.
Получает регулярный доход от сдачи жилья в аренду, дивиденды или проценты по вкладу.
Является действующим клиентом банка. Если у заемщика в данной финансовой организации оформлена дебетовая, зарплатная карта или открыт вклад, то это будет учитываться при принятии решения.
Может заплатить крупную сумму в качестве первоначального взноса. Если клиент готов внести 40−50% от суммы кредита, его шансы получить одобрение будут гораздо выше.
Готов привлечь созаемщика или поручителя, соответствующего требованиям банка. Этот человек должен быть официально трудоустроен, иметь трудовой стаж и высокий уровень дохода.

Список банков, работающих с самозанятыми

В настоящее время для самозанятых нет отдельной линейки банковских продуктов. Данной категории заемщиков доступны лишь несколько программ на общих условиях. При этом стоит обратить внимание на варианты без подтверждения дохода. Дело в том, что статус и налог для самозанятых введены в порядке эксперимента. Справки для таких лиц возникли недавно, и многие банки не принимают их в расчет.

Как правило, самозанятые в 2020 году могут оформить нецелевой потребительский кредит. В некоторых финансовых организациях доступны предложения без подтверждения дохода. Рассмотрим программы крупных банков:

Тинькофф банк предлагает до 1 000 000 рублей на срок до 3 лет без залога. При этом процентная ставка составляет от 12%.
Промсвязьбанк готов выдать заемщику до 3 млн рублей под 9,9%. Срок кредитования при этом составит до 7 лет.
Азиатско-Тихоокеанский банк кредитует клиентов со ставкой от 9,8%. По условиям программы «Большие деньги», заемщик может получить до 10 млн рублей сроком до 20 лет.
Русский Стандарт предлагает кредит наличными под 19,9%. Клиенту доступно до 2 млн рублей на срок до 5 лет.
Ситибанк выдает до 5 млн рублей. Срок кредитования при этом составляет до 5 лет, а процентная ставка – от 9,9%.
СКБ банк предлагает оформить кредит на сумму до 1 300 000 рублей на период до 5 лет со ставкой от 9,9%.
Банк Хоум Кредит предлагает до 1 000 000 наличными под 7,9% на срок до 5 лет.
Ренессанс Кредит готов выдать до 700 000 рублей на срок до 5лет под 9,9% годовых.
Уралсиб выдает кредит наличными под 11,9%. Максимально доступная заемщику сумма – 2 млн рублей, срок предоставления займа – до 7 лет.

Кроме того, самозанятые могут рассмотреть варианты с предоставлением залога или поручительством. Банк лояльнее отнесется к заемщику при наличии дополнительного обеспечения.

Кредитные программы

Сбербанк поддерживает экспериментальный налоговый режим для самозанятых. Им доступна процедура официальной регистрации для последующего отчисления налога в государственную казну. Однако специальных программ для данной категории граждан пока нет.

В 2020 году самозанятые могут получить кредит на общих основаниях по одной из существующих программ:

Подтвердить доход можно разными способами – 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы.

Использование кредитной карты при самозанятости

Кредитная карта – наиболее простой и доступный способ получить деньги. Оформить кредитку самозанятым гражданам легко. Данный продукт востребован на финансовом рынке и выдается широкому кругу заемщиков практически без отказа. Лицам, не имеющим официального трудоустройства, предпочтительнее выбирать вариант без подтверждения дохода – на сегодняшний день многие банки предлагают такие кредитные карты. Так, Тинькофф Банк выдает кредитку Платинум с процентной ставкой от 12% и максимальным лимитом 700 000 рублей. Росбанк предлагает клиенту до 1 000 000 рублей под 21,4%. В Альфа-Банке можно оформить кредитку на 500 000 рублей под 11,99%.

Ипотечный кредит для самозанятого заемщика

Ипотека является наиболее крупным кредитом, выдаваемым физическим лицам. Чтобы банк принял положительное решение по заявке, заемщик должен предоставить гарантии. Необходимо подтвердить платежеспособность, а также предоставить поручителей и созаемщиков. Кроме того, потребуется внесение залога. Обычно в этой роли выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость. Также самозанятому нужна будет справка, создать которую можно в программе «Мой налог».

Также существуют ипотечные программы без подтверждения дохода. Как правило, в таком случае банк старается минимизировать риск неуплаты, поэтому возможны следующие варианты:

процентная ставка будет более высокой, чем по стандартным ипотечным продуктам;
первоначальный взнос увеличится до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости;
сочетание большого первоначального взноса и повышенной процентной ставки.

Заключение

Практика выдачи кредитов самозанятым возникла недавно. Специальные программы для этой категории граждан пока что находятся в разработке, поэтому получить заем можно на общих основаниях. Чтобы увеличить шансы на одобрение, рекомендуется обращаться в те банки, которые не требуют подтверждать доход и готовы сотрудничать с самозанятыми. В будущем отношение к самозанятым должно измениться в лучшую сторону.

Я репетитор. Встал на учет в налоговую как самозанятый гражданин — у нас налоговые каникулы и можно ничего не платить по закону.. Но мне непонятно, как будут учитываться мои доходы при попытке получить автокредит или ипотеку в банке. И будут ли они вообще учитываться?

Получить кредит самозанятым можно. Только условия по нему, вероятно, будут менее выгодными. Или нужно будет все-таки платить налоги. Что выгоднее — считайте сами.

Поскольку у меня нет перед глазами вашей кредитной истории и информации о вас как о потенциальном заемщике, я расскажу вам общие моменты, которые смогут повысить шансы на получение кредита.

Кто такие самозанятые

Самозанятый — это гражданин, который оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни, домработницы.

Так как же взять кредит?

Учитывая, что, по разным данным, число самозанятых граждан в РФ составляет от 13 до 17 миллионов человек, кредиторы не могут игнорировать эту категорию населения.

Действительно, далеко не все банки готовы рассматривать граждан, которые не могут подтвердить свой доход. Но важно понять, какой именно кредит вас интересует. Например, получить кредитную карту можно даже без справки о доходах. Правда, и начальный лимит карты в таком случае может быть небольшим.

В Тинькофф-банке можно получить кредит наличными до 2 млн рублей без подтверждения дохода.

Поскольку в письме вы упомянули автокредит и ипотеку, я делаю вывод, что вас интересуют крупные кредиты. Сразу скажу: для автокредита банки не всегда требуют справку о доходах. Можете сами в этом убедиться, проверив блок «Требования к заемщикам» для автокредита на сайтах двух-трех банков.

Поскольку вы не можете подтвердить свой доход стандартной справкой 2- НДФЛ или хотя бы справкой от работодателя, условия по кредиту могут быть хуже. Например, вам могут предложить более высокую процентную ставку или первоначальный взнос. Клиент без подтвержденного дохода — риск для банка.

Как вам получить кредит

Обратиться в свой банк. Если в каком-то банке у вас уже есть вклад или дебетовая карта, в первую очередь рассматривайте его для получения кредита. У этого банка уже есть информация о вас. Если вы себя хорошо зарекомендовали, банк будет заинтересован в надежном заемщике, пусть и с неофициальным доходом.

Предоставить выписку со счета. Некоторые банки могут попросить выписку со счета, на который поступают деньги, за последние 3—6 месяцев. Так банк увидит регулярные поступления и поймет ваш примерный доход.

Владеть ценным имуществом. Квартира, машина или земельный участок в собственности увеличат шансы на получение кредита.

Назначить созаемщика или поручителя. Человек, готовый нести ответственность за кредит вместе с вами, повышает шансы на одобрение кредита. То же самое касается и поручителя — человека, который в случае чего возьмет на себя выплаты. Если вы не уверены, что вам одобрят кредит, ищите кого-то на эти роли.

Самому выступить поручителем. Если у вас есть родственник или супруг, у которого есть возможность подтвердить свой официальный доход, кредит можно оформить на него, а вы выступите поручителем. В этом случае условия могут быть выгоднее. Но такие решения нужно хорошо обдумать, мы уже писали почему.

Платить налог на профессиональный доход. У репетиторов есть налоговые каникулы. Им можно вообще не платить налоги. Но это не мешает репетитору зарегистрироваться на новом налоговом режиме и платить 4% со всех поступлений за уроки. Тогда можно будет подтвердить доход.

В приложении, которое формирует чеки и рассчитывает налог, есть справка о доходах. Банк ее примет и учтет при рассмотрении заявки. Этот режим заработает с 2019 года, но за несколько месяцев в приложении может накопиться сумма, которая позволит избежать отказов в банках. У репетиторов, которые пользуются льготой, так не получится. Но вы сами решите, стоит ли вам платить налог и сколько можно будет сэкономить на ставке по кредиту, благодаря наличию справки. В любом случае закон вы не нарушаете.

Обязательно проверьте свою кредитную историю перед подачей заявки.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Всего год назад в России в экспериментальном порядке во многих регионах был введен налоговый режим. Лица, работающие на себя, могут проводить официальный налоговый вычет. Самозанятые граждане платят налог по пониженной ставке. Как показала практика, эксперимент прошел удачно, и в скором времени планируется расширять программу по всей стране. Из-за таких нововведений банкам пришлось придумывать новый кредитный продукт.

В России многая часть граждан работает неофициально, и тем самым не платит налоги в казну страны. Таких профессий множество и их считают самозанятыми. Стоит отметить и то, что к ним могут относиться и индивидуальные предприниматели, если они не имеют наемных рабочих.

Кто такие самозанятые и как ими стать

Прежде чем выяснять, может ли самозанятый взять ипотеку, необходимо в первую очередь понять, что означает данное понятие. Самозанятым гражданином считаются предприниматели, которые работают исключительно на себя, не привлекая дополнительных сотрудников.

К такой категории людей относят:

репетиторов,
предпринимателей,
частных кондитеров,
мастеров маникюра и т.д.

Еще совсем недавно они не могли оформить ссуду, потому что не было возможности подтвердить свою платежеспособность. Однако, после введения новой налоговой системы, удалось урегулировать данный вопрос.

Официально самозанятыми считаются только те, кто зарегистрирован в системе. В то же время человек может свободно трудиться по найму. Причем и кредит будет оформить гораздо легче, имея несколько источников дохода.

Выдают банки ли кредиты самозанятым

Ипотека относится к долгосрочным взаимоотношениям. Даже несмотря на то, что при оформлении, клиент вносит часть своих средств и недвижимое имущество находится в залоге у банка, он все равно несет потери, если человек не вносит платежи вовремя.

Основная проблема получения ипотеки самозанятыми заключается как раз в том, что банки не могут получить подтверждение получаемой прибыли. Чтобы принять решение, банк должен составлять динамику расходов и приходов.

Такие нюансы приводят к тому, что даже сделав тщательный анализ, банк рискует не получить свои денежные средства. Из-за таких причин, многие банки не хотят иметь дело с замозанятым населением.

Чтобы хоть как-то снизить риск невозврата, банковские организации вводят некоторые меры:

условия требовательнее, чем к работникам по найму;
банк просит предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

Главной проблемой самозанятого человека при получении ссуды является подтверждение его трудоспособности и доказательство стабильности.

Кредитные предложения в Сбербанке для самозанятых

В отличие от многих других кредитных организаций в Сбербанке имеется специальная программа ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей. При принятии решения учитываются и решаются проблемы с подтверждением дохода. Новость о том, что такая категория граждан может оформлять ипотечный кредит, появилась в 2019 году.

Основной вопрос, который возникает у самозанятой части населения, заключается в том, на каких условиях они могут оформить ипотеку. Сбербанк выдает для таких клиентов кредит на следующих условиях:

Проценты по ипотеке для самозанятых граждан в Сбербанке делятся на два вида:

для вторичного – 9%, а для первичного – 7%;
сумма не меньше 300000 рублей;
срок кредитования – до 30 лет;
сумма первоначального взноса зависит от программы. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Как получить ипотеку самозанятому? Человек, работающий на себя, может получить ипотеку без подтверждения дохода, если им будет внесена половина стоимости приобретаемого жилья.

Такие граждане могут получить ипотечный кредит на любой вид жилья, в том числе и строящийся.

Необходимые документы для заемщика

Для подачи заявки, необходимо предоставить:

паспорт гражданина РФ;
заполнить анкету;
представить справку о доходах, которую специально формирует сервис «Мой налог»;
второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и любой другой документ.

Окончательный список документов может быть изменен. Банк вправе затребовать от заемщика любые другие документы.

Как самозанятому подтвердить свои доходы

Чтобы подтвердить свои доходы официально, человек должен зарегистрироваться на портале «мой налог». После регистрации, с него будет ежемесячно удерживаться по 4% от доходов. Сумма рассчитывается автоматически, при формировании чеков. Если деньги перечисляются на карту, то чек формируется автоматически. Если работодатель выплачивает денежные средства на руки, то он должен сам сформировать чек.

Взяв во внимание все поступления, формируется справка о доходах и налогах. В дальнейшем документ заверяется электронной подписью, и может служить официальным документом подтверждения платежеспособности человека.

Для формирования справки необходимо:

Зайти в личный кабинет на сайте «мой налог». Для входа можно использовать информацию с Госуслуг или с личного кабинета налогоплательщика.
Зайти в раздел «настройки», а после «справки».
Указать необходимый период, и нажать «сформировать».

После окончания всей процедуры выйдет справка, которую можно предоставлять в банке при оформлении ссуды.

Как повысить шансы получения ипотечного кредита

Есть несколько методов того, что делать человеку, работающему на себя, чтобы увеличить шансы на получении ипотеки:

пройти регистрацию на сервисе «свое дело» и «сбербанк онлайн». После того все доходы нужно получать на указанную при регистрации карту;
если самозанятый еще получает какие-то доходы на карту, об том непременно нужно сообщить;
пригласить в качестве со заёмщика человека, который имеет стабильную официальную заработную плату и долгий срок работы;
также повысить шансы на одобрение может вклад, который человек будет вносить как первоначальный взнос. Чем больше вклад, тем больше вероятность одобрения.

Возможные причины отказа

Банк имеет полное право отказать клиенту в получении кредита. Объяснять причины кредитная организация не обязана. Специалисты говорят о стандартном списке обстоятельств, которые влияют на принятие решения. Если знать о таких моментах, то отказа можно избежать:

Плохая кредитная история. Наличие просрочек иди больших неоплат в прошлом. Прежде чем подавать заявление, нужно привести кредитную историю в порядок.
Кредитная история отсутствует вообще. Банки выдают крупные суммы намного реже тем, кто вообще не имеет кредитной истории. Перед тем, как брать ипотеку, можно погасить несколько небольших займов.
Большие финансовые обязательства. Лучше заранее взять выписку из бюро кредитных историй и ознакомиться с ней. Часто бывает так, что давно закрытые кредитные обязательства отображаются как настоящие. Такие данные могут повлиять на принятие решения
Залоговое имущество не подходит под требования банка. Тогда придется задуматься о другой недвижимости.

Полезно знать: ТОП-5 способов заработать учителю на дому онлайн в период коронавируса.

Как зарегистрироваться как самозанятый в Альфа-Банке — приложение, оплата налогов, выдача чеков: подробности.

Как пользоваться системой быстрых платежей (СБП) — комиссии, банки, QR-коды и отзывы: https://wikiprofit.ru/money/other/sistema-bystryx-platezhej.html

Альтернативные варианты ипотеки для самозанятых

Ипотека несет серьезный риск не только для кредитных организаций, но и для заемщика. Тем более то относится к данным гражданам. Таким людям можно подумать об альтернативных вариантах ипотечному кредитованию:

принять участие в жилищно-строительном кооперативе;
оформить нецелевой кредит без залога;
взять квартиру в найм, и в последующем ее выкупить;
принимать участие в государственных программах поддержки;
вкладывать больше собственных средств.

Предприниматели граждане могут вполне реально получить ссуду, если представят необходимые документы, и правильную справку о доходах.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод:

Сбербанк, проанализировав все нюансы, создал новый специальный продукт для данных граждан.
Самозанятые могут абсолютно законно подтвердить свой доход при помощи сервиса «Мой налог». Полученную справку можно считать официальным документом.

Процедура получения ипотечного кредита такими людьми, ничем не отличается от стандартной процедуры.
Люди, работающие сами на себя, должны также как и все граждане, работающие официально, платить налоги. Тогда и в оформлении ипотечного кредита не будет больших сложностей. Не нужно будет проделывать работу по составлению справки и чеков.

Опасно ли «светиться», становясь самозанятым? Смотрите в этом видео:

Где выгоднее брать ипотеку — обзор самых популярных банков

Рефинансирование ипотеки: плюсы и минусы, и кому доступна такая услуга банков?

Как взять ипотеку в Газпромбанке — виды, условия, тарифы

Читайте также: