Как взять кредит самозанятому в мсп банке
Опубликовано: 14.05.2024
В Нижегородской области зарегистрировано больше 18,5 тысяч самозанятых. К концу года число тех, кто получил такой статус, должно вырасти до 28–29 тысяч. Всё больше жителей региона для оформления своей трудовой деятельности выбирают именно этот режим. Чиновники агитируют вступать в ряды самозанятых, а работодатели, заключая договор с сотрудниками, обещают, что их доход будут учитывать при оформлении кредита или ипотеки. Так ли это на самом деле? С какими сложностями придется столкнуться, если нужно открыть счет в банке для работы или взять взаймы у банка?
- «ИП не кредитуем, самозанятых тем более»
- Экспериментальный режим
- Плюсов масса
- Кредиты для новой категории бизнеса
- Для оформления кредита нужно предоставить
- Главные условия
«ИП не кредитуем, самозанятых тем более»
Нижегородец Дмитрий Лазарев решил устроиться водителем-курьером, увидел объявление, что крупная федеральная компания ищет сотрудников для доставки продуктов и промтоваров. Пообещали неплохую зарплату и полную занятость.
«В фирме предлагают заключить договор со мной как с самозанятым, и мои доходы будут учитывать банки, если мне, к примеру, потребуется взять кредит или ипотеку. Я на перепутье — мы хотим купить квартиру, не хватает около полумиллиона. Если я оформлюсь по этой схеме, даст ли банк мне жилищный кредит?», — рассуждает Дмитрий.
А вот дизайнер Cветлана Илларионова ответ на этот вопрос уже получила в нескольких кредитных организациях, и, к сожалению, он ее не обрадовал.
«Я стала самозанятой в этом году. Занимаюсь дизайном, работаю с рекламными агентствами, компаниями на аутсорсинге. Времена сложные, решила взять кредит на покупку нового, более мощного ноутбука для работы. Обратилась в один банк, другой. Ответ один: «Мы ИП не кредитуем, самозанятых тем более», — поделилась с Banknn.ru Светлана.
Экспериментальный режим
Эксперимент по самозанятым начался еще в прошлом году, но Нижегородская область присоединилась к нему только с 1 января 2020-го. Теперь, согласно Федеральному закону от 27.11.2018 № 422-ФЗ, любой человек, работающий на себя, может добровольно перейти на новый налоговый режим и платить налог на профессиональный доход по льготной ставке — 4 или 6%. Это позволяет легально вести бизнес и получать доход от работы без рисков быть оштрафованным за незаконную предпринимательскую деятельность, объясняют в УФНС по Нижегородской области.
Фото: Banknn.ru
Плюсов масса:
- не надо составлять декларации — учет доходов идет в мобильном приложении;
- не нужно покупать кассовый аппарат и платить страховые взносы;
- ИП тоже оформлять не нужно — доход подтверждается справкой из приложения;
- предлагают получить налоговый вычет 10 тыс. руб. (у ИП такой возможности нет);
- получаете выгодные налоговые ставки;
- просто зарегистрироваться через Интернет и даже совмещать режим самозанятого с работой по трудовому договору.
Выйти из тени, легализовать свои доходы, заниматься любимым делом и безбоязненно сотрудничать с компаниями — преимущества очевидно. Но остается немало вопросов — как банки рассматривают самозанятых в качестве клиентов? Как кредитная организация будет проверять платежеспособность? Легко ли самозанятому взять кредит?
Кредиты для новой категории бизнеса
Мы решили разобраться в ситуации и опросить нижегородские банки, как они работают с такой новой для себя категорией клиентов и готовы ли давать кредиты.
В пресс-службе регионального отделения Альфа-Банка нам по телефону сказали, что самозанятых не кредитуют. В пресс-службе банка «Открытие» мы получили развернутый ответ, но тоже ничего утешительного:
«Политика банка предусматривает кредитование физических или юрлиц, в том числе ИП. Подтверждение уровня дохода потенциального заемщика — справка по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, заверенная подписью и печатью работодателя (для физлиц), либо комплект бухгалтерской и иной отчетности (для юрлиц и ИП). Другие форматы подтверждения дохода (в том числе, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профдоход) не предусмотрены. Заявки самозанятых на кредитование не могут быть рассмотрены. Самозанятые граждане могут оформить индивидуальный зарплатный проект, который, по сути, представляет собой дебетовую карту».
Банк «Центр-инвест» кредитует самозанятых граждан. Причем взять заём не сложно, если человек прошел регистрацию, предусмотренную законодательством, у него есть личный кабинет на сайте Налог.ру, в приложении «Мой налог», он ведет учет доходов и выплачивает налоги, объяснила Наталья Мазниченко, директор филиала № 10 банка «Центр-инвест» в Нижнем Новгороде.
Фото: pixabay.com
Для оформления кредита нужно предоставить:
- справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход минимум за год;
- справку о постановке на учет (снятии с учета) физлица в качестве плательщика налога на профдоход.
«Банк «Центр-инвест» работает с самозанятыми заемщиками по всем видам кредитных продуктов. Ипотека предоставляется по стандартным условиям, как и для других клиентов. Это новая категория клиентов, в настоящий момент разрабатываем процесс по кредитованию такого бизнеса самозанятых. Работодатель может автоматизировать выплату зарплаты самозанятым на карты. Для этого он передает нам реестр, а банк самостоятельно проверяет, имеют ли получатели денег статус самозанятых, и зачисляет средства на их счета», — добавила Наталья Мазниченко.
Кредитует самозанятых и выдает ипотеку Сбербанк. Заём можно взять как на личные нужны, так и на рабочие дела. Для этого нужно зарегистрироваться через сервис «Свое дело». Кроме того, нужно получать доход или зарплату на карту Сбербанка в течение минимум 3 месяцев. И только после этого у вас примут на рассмотрение заявку на кредит. Можно выбрать кредитную карту, если вам нужна небольшая сумма на деловые расходы или потребности, не связанные с работой. Также банк предлагает различные сервисы для бизнеса самозанятых — юруслуги, страховка перед заказчиками, продвижение онлайн и т.д.
Есть кредиты на развитие бизнеса самозанятых в МСП Банке, в том числе можно рефинансировать ранее выданные займы. Расчетный счет для оформления кредита можно открыть в любом банке.
Главные условия:
- физлицо или ИП платят налог на профессиональный доход;
- заявляемый доход от работы покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита;
- у заемщика нет отрицательной кредитной истории.
С конца прошлого года Россельхозбанк выдает новый потребкредит без обеспечения для самозанятых. Доход также подтверждается справкой о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход. Важно, чтобы самозанятый работал в новом статусе не менее полугода. Правда, кредит для регионов выдают в очень небольшой сумме, именно на неотложные нужны.
Недавно Банк УРАЛСИБ запустил сервис для автоматизации работы бизнеса с физлицами, получившими статус самозанятых. Он автоматически проверяет регистрацию клиента в качестве самозанятого, позволяет составлять и заключать договоры и другие документы в электронном виде, оплачивать услуги, формировать чеки и взаимодействовать с налоговой.
С какими проблемами вы столкнулись в качестве самозанятого? Пишите к комментариях.
ставка 7.5%
с возможностью рефинансирования ранее выданных кредитов
Пройдите предварительный опрос для подачи заявки.
Целевой сегмент
Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в соответствии с Федеральным законом 27.11.2018 г. №422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».
Требования к Заемщику
- Физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".
- Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
- Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
- Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.
Цель кредитования
На организацию и развитие предпринимательской деятельности самозанятых граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", осуществляемой в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Сумма кредита
- От 50 тысяч до 5 млн рублей.
Срок регистрации Заемщика на дату подачи заявки - от 0 месяцев.
Размер процентной ставки по кредиту
Обеспечение
- При сумме кредита до 1 млн рублей
- При сумме кредита свыше 1 млн рублей, обеспечение в объеме не менее 70% от суммы кредита одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:
- независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»
- залог недвижимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)
- залог движимого имущества (приобретаемого за счет кредитных средств)
Срок кредита
От 50 тысяч до 1 млн рублей – до 36 месяцев (включительно).
От 1 млн рублей до 5 млн рублей - до 60 месяцев (включительно)
Расчетный счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.
Целевой сегмент
Физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в рамках Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 г. «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».
Требования к Заемщику
- Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
- Требования, предусмотренные ч.2 ст.4 Федерального закона №422-ФЗ.
- Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.
Цель кредитования
Рефинансирование кредитов физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», направленных на развитие предпринимательской деятельности, на сумму не более суммы рефинансируемого кредита/ов (займа/ов) по данным БКИ. Максимальный размер кредита составляет не более суммы рефинансируемых кредитов по данным Бюро кредитных историй, но не более 1 млн рублей.
Сумма кредита
От 50 тыс. до 1 млн рублей (cрок регистрации Заемщика на дату подачи заявки - от 0 месяцев).
Сумма кредита должна быть не более чем остаток задолженности по рефинансируемому кредиту.
Требования к рефинансируемому кредиту/займу
Рефинансирование кредитов (займов), выданных другими кредитными организациями и МФО, соответствующих следующим критериям:
- По состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита АО «МСП Банк» отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту(ам) (займу(ам)).
- Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не более 1 млн рублей.
При выдаче кредитов банк и его официальные агенты не взимают комиссию за свои услуги.
В 2020 г. предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам на развитие предпринимательской деятельности и рефинансирование ранее взятого кредита. Льготные кредиты доступны теперь и самозанятым
Уже два месяца действуют поправки к Правилам предоставления субсидий для банков, занимающихся кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Правила) 1 . Информация о вступлении их в силу 31 декабря прошлого года была размещена на сайте Минэкономразвития.
Что такое льготное кредитование субъектов МСП?
Это кредитование субъектов МСП по льготным ставкам (кредитование с господдержкой).
Механизм, заложенный в программе льготного кредитования МСП, довольно прост. Государство выбирает приоритетные отрасли экономики, в которых необходимо увеличение доли малого и среднего бизнеса, и делает их более привлекательными. К ним относятся здравоохранение, культура, наука, сельское хозяйство, строительство многоквартирных домов и др. – всего 20 отраслей.
Чтобы финансовые институты, в первую очередь банки, охотнее выдавали льготные кредиты, государство компенсирует им неполученные доходы из бюджета на ежемесячной основе. В программе участвуют более 90 банков по всей стране.
Поправки, вступившие в силу в конце прошлого года, внесли важные изменения в эту программу.
(Чтобы не лишиться права на льготное кредитование, ИП и юрлица – субъекты малого и среднего предпринимательства должны предоставить в налоговый орган сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий год и налоговую отчетность, позволяющую определить величину прошлогоднего дохода от предпринимательской деятельности. Читайте об этом в новости «ФНС: Неотчитавшиеся компании и ИП будут исключены из Реестра субъектов МСП».)
Новые льготные ставки
До принятия поправок действовала единая максимальная ставка по льготному кредиту – 8,5% годовых. И она не могла быть выше, чем ключевая ставка ЦБ РФ плюс 2% годовых. Это было значительно дешевле типичного кредита по рынку.
Теперь же льготные ставки зависят от «программ субсидирования» – от цели, суммы и срока выдаваемого кредита. Всего таких программ четыре.
1. Кредит на инвестиционные цели – кредит на покупку или создание основных средств (дооборудование, достройка, изготовление проектной документации, сооружение и пр.) либо на строительство многоквартирного дома по ДДУ под 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 2 млрд руб. на срок до 10 лет.
2. Кредит на пополнение оборотных средств – кредит по ставке не более 8,5% годовых на сумму от 500 тыс. до 500 млн руб. на срок до 3 лет.
3. Кредит на развитие предпринимательской деятельности – кредит до 10 млн руб. на срок до 5 лет по ставке не более 9,95%; выдается только МСП со статусом «микропредприятие» и самозанятым гражданам.
4. Кредит на рефинансирование – заемщик может рефинансировать кредит, ранее взятый на инвестиционные цели, под не более чем 8,5% годовых; программа не распространяется на кредиты, рефинансированные по другой госпрограмме.
Как указано на сайте Минэкономразвития, данное нововведение призвано расширить число предпринимателей, которые могут получить кредит по госпрограмме. Поскольку первые две программы субсидирования фактически действовали и раньше, остановимся подробнее на двух новых.
Упрощенный кредит под 9,95% годовых
Данная программа субсидирования дает возможность получить кредит под повышенную ставку – 9,95%, но более простым способом. То есть не придется прикладывать больших усилий для подтверждения цели кредита. Пока программа рассчитана на небольшие суммы и сроки кредита – до 10 млн руб. и до 5 лет. Но, возможно, она получит более широкое распространение.
Как подтвердило Минэкономразвития, существует проблема администрирования кредита: для его получения нужно собрать документы и соблюсти требования, которые прописаны в п. 20 Правил. При этом банки могут устанавливать дополнительные требования.
Для решения этой проблемы отдельные требования п. 20 Правил были смягчены. Например, раньше наличие возбужденного в отношении должника дела о банкротстве было основанием для отказа в выдаче кредита. Но это правило было отвергнуто как слишком жесткое: часто возбуждение дела о банкротстве не заканчивается банкротством должника и используется кредиторами как средство давления при просрочке с его стороны.
Новое правило подп. г) п. 20 Правил гласит: для отказа в выдаче кредита необходимо введение банкротной процедуры (наблюдение, конкурсное производство, финансовое оздоровление, внешнее управление), приостановление деятельности в административном порядке (ст. 3.12 КоАП РФ) или прекращение деятельности ИП.
Но главной мерой поддержки МСП Минэкономразвития стало создание новой программы субсидирования – «Кредит на развитие предпринимательской деятельности». Эта программа была выведена из-под действия п. 20 Правил, а единственное требование к заемщику выделено в отдельный п. 20 (1) Правил – он должен быть микропредприятием.
Так, для получения кредита по данной программе не нужно подтверждать, что просроченной задолженности по налогам и заработной плате нет и процедуры банкротства не применяются.
И все же эта мера, скорее всего, не облегчит получение кредита субъектами МСП. Банки, участвующие в программе, связаны банковским регулированием и системой оценки рисков, которая требует детальной проверки заемщика. Кроме того, каждый банк вправе устанавливать свои требования к заемщику, которые могут затруднять получение кредита.
Рефинансирование ранее взятых кредитов
Данная программа субсидирования дает возможность рефинансировать кредиты, взятые ранее по рыночным ставкам.
Получение такого кредита очень выгодно. Конечно, сокращения срока кредита не происходит, т.е. сохраняется соотношение «основной долг – процент» в платеже. Однако из-за снижения ставки субъект МСП получит возможность уменьшить размер периодических платежей по старому кредиту, тем самым облегчив свою долговую нагрузку.
Примечательно, что рефинансирование возможно только по кредитам, взятым на инвестиционные цели (покупка и создание основных средств, строительство многоквартирного дома по ДДУ), и только в рамках 20 приоритетных отраслей.
Из-за ограниченности перечня этих целей возникает проблема подтверждения их наличия. Банк может остерегаться сомнительных заемщиков и отказывать в выдаче кредита, если инвестиционная цель не подтверждена на 100%. Это вполне объяснимо: поскольку банк получает бюджетные деньги, то он несет ответственность за комплектность документов заемщика (п. 39 Правил), за нецелевое использование кредита и за несоответствие заемщика требованиям госпрограммы (п. 22 Правил).
Поэтому во избежание проблем необходимо не только заранее озаботиться подготовкой подтверждающих документов, но и налаживать взаимодействие с банками, в которых планируется получение кредита по госпрограмме.
Новые должники и кредиторы
До принятия поправок участвовать в программе могли только уполномоченные банки, включенные в специальный перечень. Должниками могли быть только субъекты МСП, занимающиеся определенной деятельностью.
Изменения коснулись как должников, так и кредиторов.
Кредиты по льготной ставке смогут получать самозанятые граждане (использующие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»). Для них установлена ставка субсидирования 3,5% (вместо общей ставки 3%).
С 31 декабря в программах субсидирования смогут участвовать не только банки, но и специализированные финансовые общества (SPV). Эти общества создаются по правилам гл. 3.1 Закона о рынке ценных бумаг, могут скупать дебиторскую задолженность и выпускать под нее облигации, выдавать займы, размещать вклады и заниматься иной финансовой деятельностью.
Предполагается, что специально отобранные SPV будут выполнять лишь определенные в Правилах функции. Они будут получать субсидии от государства, если утвердят решение о выпуске облигаций. Причем облигации должны быть обеспечены залогом денежных требований к заемщикам, в числе которых будут те, кто получил кредит по госпрограмме. SPV будут получать субсидии, если права требования будут ими куплены у банков по соглашению об уступке (цессии).
Данный механизм призван дополнительно стимулировать банки выдавать кредиты по госпрограмме. Выдав кредит, банк будет вправе уступить его в пользу SPV под выпуск облигаций, тем самым он получит новые финансовые возможности и минимизирует свои риски.
Но следует еще раз оговориться: уполномоченные банки связаны требованиями ЦБ РФ и в любом случае будут устанавливать дополнительные условия для субъектов МСП при работе по госпрограмме. Это может затруднить реализацию целей, заложенных в ней.
1 Постановление Правительства РФ от 28 декабря 2019 г. № 1927 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. № 1764 и признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации».
В наступающем году государство планирует особенно поддержать туристические проекты, агробизнесы и инновационные идеи. А на сайте Корпорации МСП уже сейчас работает сервис, с помощью которого можно узнать обо всех льготах, субсидиях и грантах, на которые вправе претендовать компания или ИП.
На сегодняшний день государство предлагает широкий спектр мер поддержки как для начинающих предпринимателей, так и для уже работающих бизнесов.
Субсидии от центра занятости
Если вы только планируете открыть свой бизнес, то первое, о чем вам нужно знать, — о существовании специальной программы Минэкономразвития по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне. В рамках этой программы центр занятости населения оказывает единовременную финансовую помощь в открытии собственного дела. Но чтобы на нее рассчитывать, нужно быть официальным безработным.
Размер суммы зависит от региона. Например, московские предприниматели могут рассчитывать на совсем небольшую финансовую помощь от столичного Центра занятости населения. Она составит не более 10 200 руб. А в Подмосковье можно претендовать на 145 560 руб. и еще дополнительно вам выделят 7 500 руб. на подготовку документов.
Приличная сумма выплачивается в Краснодарском крае — она измеряется 24-кратной максимальной величиной пособия по безработице. В 2020 году она составляла 192 000 руб. Кроме того, у краснодарских предпринимателей есть возможность получить возмещение части затрат на дополнительное рабочее место для трудоустройства безработных граждан. Такая помощь будет равна 12-кратной максимальной величине пособия по безработице. В 2020 году она была равна 96 000 руб.
Актуальную информацию о размере помощи по своему региону следует уточнять на сайте администрации или региональном портале «Мой бизнес».
Как правило, единовременная финансовая помощь от центра занятости выделяется на подготовку документов: оплату госпошлины, совершение нотариальных действий при госрегистрации, приобретение бланочной документации, изготовление печатей, штампов, услуги правового характера, консультации.
Ведение бизнеса по закону. Сервисы для ИП и ООО младше 3 месяцев
Субсидия от центра занятости доступна гражданам, достигшим возраста 18 лет. Но чтобы ее получить, им необходимо встать на учет в центр занятости, то есть иметь статус безработного и получать пособие. Стоит также учесть, что субсидии дают не всем, поскольку их ограниченное количество, и выдаются они в начале финансового года (нужно постараться попасть в нужный период). Об этих и других тонкостях рассказывает Василий Пучков, заместитель директора регионального центра поддержки олимпиадного движения.
Грантовая поддержка
Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется как начинающему, так и опытному предпринимателю в форме софинансирования или на безвозвратной и безвозмездной основах.
Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Поэтому все детали лучше узнавать на местах. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.
Ближайший год однозначно будут поддерживать такие направления, как инновации, сельское хозяйство, фермерство, туризм .
Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса. Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области. На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.
Будет проще, если вы воспользуетесь поиском в разделе «Центры инфраструктуры МСП в вашем регионе» на сайте «Мой бизнес». Просто укажите на карте регион — и система выдаст информацию о местных отделениях, в том числе сайт, на котором можно найти всю информацию по поддержке.
Поддержка малого агробизнеса в 2021 году
Последние несколько лет государство особенно поддерживало отечественный АПК. И в 2021 году эта поддержка расширится за счет нового гранта «Агропрогресс» (Постановление Правительства РФ от 26.11.2020 № 1932).
На него могут претендовать сельскохозяйственные товаропроизводители, официально работающие не менее двух лет на сельской территории.
Сумма господдержки — не более 30 млн руб. Средства могут направляться на развитие базы по производству, хранению, переработке и реализации продукции, покупку, строительство новых объектов для производства и др.
Если вы занимаетесь сельским хозяйством, то вам могут подойти другие гранты:
- «Агростартап» — для КФХ, ИП. Суммы: 3-5 млн руб.
- Грант на развитие семейной фермы — для КФХ, ИП, отвечающим критериям микропредприятия. Сумма — не более 30 млн руб.
В 2021 году аграриям из регионов Дальнего Востока увеличат размер грантов на развитие семейных ферм и сельхозкооперативов. Если ранее объем поддержки достигал не более 60 %, то теперь он увеличится до 70 %. При этом возможно компенсирование до 20 % оставшихся затрат за счет средств регионального бюджета.
Гранты для туристического бизнеса в 2021 году
Правила предоставления субсидий на грантовую поддержку бизнес-идей, связанных с развитием внутреннего и въездного туризма, определены Постановлением Правительства РФ от 07.12.2019 № 1619.
Выделяемые средства можно тратить на создание новых туристических маршрутов, покупку модульных гостиниц и оборудования для туристических информационных центров, разработку аудиогидов, онлайн-путеводителей, установку пандусов и подъемников для людей с инвалидностью.
Субсидии на гранты выделяются ежегодно, они направляются Ростуризму, а оно в свою очередь проводит конкурс среди предпринимателей на основе полученных заявок. Максимальная сумма гранта составляет 3 млн руб.
Чтобы оценить, какие проекты чаще всего получают финансирование, ознакомьтесь с результатами конкурса за 2020 год.
В 2021 году для ИП и компаний правила получения грантов будут упрощены (Постановление Правительства РФ от 11.08.2020 № 1208).
- подавать заявки и все необходимые документы на гранты можно в электронной форме (в том числе справки об уплате налогов и сборов, бизнес-планы проектов, информацию о численности сотрудников, копии учредительных документов, выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ);
- сокращены сроки проведения конкурсного отбора.
Федеральные программы поддержки бизнеса
Такой вид поддержки бизнеса можно разделить на несколько программ от различных ведомств и организаций.
Минэкономразвития России
Его интересы распространяются на реализацию программы по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания господдержки субъектам МСП в регионах (в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11.02.2019 № 110 и ежегодно издаваемыми приказами Минэкономразвития).
Средства распределяются на конкурсной основе между регионами и выделяются на мероприятия, предусмотренные региональными программами, но при условии, что расходы софинансируются регионами.
Программа Минэкономразвития предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто занимается производством товаров, разрабатывает и внедряет инновационную продукцию, специализируется на народно-художественных промыслах, осуществляет ремесленную деятельность, продвигает сельский и экотуризм, развивает социальное предпринимательство.
Корпорации МСП
Эта организация занимается решением различного спектра задач, в числе которых оказывает финансовую, имущественную, юридическую, инфраструктурную, методологическую поддержку; организовывает различные виды сопровождения инвестпроектов и др.
На сайте корпорации можно узнать обо всех льготах, субсидиях и грантах, которые положены вашей компании.
АО «МСП Банк»
Занимается государственной программой финансовой поддержки предпринимательства, предоставляя МСП прямые гарантии для получения банковских кредитов и помогая воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.
Организация выступает в роли гаранта исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств, разделяя с банками риски, которые могут возникать в результате ухудшения финансового состояния заемщика. Гарантийные продукты доступны субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.
Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере
Эта организация отвечает за развитие и поддержку малых предприятий в научно-технической сфере и непосредственно оказывает финансовую помощь целевым проектам. Особенно известна программа «Умник», ориентированная на поддержку талантливых молодых инноваторов. Но также есть программа для стартапов «Старт», разные предложения по поддержке предприятий «Развитие», «Интернационализация», «Коммерциализация».
Минсельхоз России
Для агропромышленного комплекса предусмотрены различные меры государственной поддержки в 2021 году. Так, с 1 января 2017 года товаропроизводители, организации и ИП, осуществляющие производство, переработку и реализацию соответствующей продукции, могут обратиться в уполномоченный Минсельхозом банк за краткосрочным или инвестиционным кредитом по ставке не более 5 %.
Также предусмотрены субсидии производителям сельскохозяйственной техники, субсидия на повышение продуктивности в молочном скотоводстве и др.
Региональные программы поддержки
Детали и условия программ поддержки, на основании которых можно претендовать на помощь государства в развитии бизнеса, можно узнать на региональных порталах малого и среднего предпринимательства. В поисковиках можно вбивать запрос таким образом: «р егиональный портал малого и среднего предпринимательства ».
Например, вводим запрос «региональный портал малого и среднего предпринимательства Саратов» и выходим на сайт, который дает подробную информацию и по видам, и по формам, и по инфраструктуре поддержки.
Еще можно воспользоваться поиском в разделе «Центры инфраструктуры МСП в вашем регионе» на сайте «Мой бизнес».
Субсидии на возмещение процентов по кредиту
Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).
Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах. Например, так выглядят требования к субъектам МСП в Москве.
Поддержка самозанятых в 2021 году
Постановление Правительства РФ от 29.09.2020 № 1563 распространило на самозанятых меры поддержки, которые ранее были предусмотрены для МСП.
Теперь они смогут воспользоваться полным набором услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес».
Также они вправе претендовать на аренду коворкингов и бизнес-инкубаторов по льготным ставкам, займы в размере до 1 млн руб. от государственных МФО.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Самозанятые часто получают отказ на кредиты: далеко не все банки готовы принимать документы и справки, которые даже подтверждают доход. Но есть банк, где для самозанятых действуют специальные условия, которые могут быть выгоднее потребительских кредитов, ипотеки и автокредитов. Посмотрите, что предлагает МСП Банк.
1. Ставка по кредиту ниже среднерыночной — 6,25%
МСП Банк стал первым в России банком, который начал рассматривать самозанятых как особый вид организации предпринимательской деятельности. Еще летом дочерний банк Корпорации МСП раздавал самозанятым кредиты по ставке 8,5%, а с ноября ставка опустилась до 6,25%. Да, это именно кредит на развитие бизнеса, а не льготная ипотека.
Ставка 6,25% фиксированная и действует на весь срок кредитного договора.
Такой кредит могут получить не только те, кто перешел на НПД еще два года назад. Начинающие самозанятые — даже те, которые зарегистрировались меньше месяца назад — могут получить в МСП Банке до 1 млн рублей, а до конца декабря в банке действует акция, по которой начинающие предприниматели могут рассчитывать и на 2 млн рублей по той же заманчивой ставке.
2. Никакой бюрократии
Для получения кредита в МСП Банке требуется минимальный пакет документов. Заявка оформляется прямо на сайте банка, а справки о доходе и регистрации в качестве самозанятого нужно загрузить через систему дистанционного кредитования банка ( smbfin.ru ).
И главное: ни одного бумажного документа не нужно.
Чтобы получить нужные справки, можно зайти в веб-кабинет сервиса «Мой налог», выбрать «Настройки», а затем - «Справки». При выборе справки о доходе за год вы получите документ, скрин которого и нужно приложить к пакету документов для оформления кредита.
3. Получить кредит можно онлайн
Получение кредита онлайн — не новость. Но иногда происходит так: регистрируешься в личном кабинете, подаешь заявление, а потом звонят из банка и просят принести распечатанные справки и оригиналы документов в офис.
В МСП Банке все иначе: подача документов на кредит и их рассмотрение проходят полностью онлайн через систему дистанционного кредитования.
Специально для самозанятых МСП Банк разработал упрощенную модель оценки, которая позволяет быстро рассматривать заявки. Благодаря этому срок рассмотрения заявки по кредиту даже до 2 млн рублей составит всего три дня.
4. Можно снижать ставку по другим кредитам
Если у вас уже есть потребительский кредит, вы можете рефинансировать его в МСП Банке по ставке 6,25% годовых.
Работает это вот так. Допустим, у вас есть цветочный магазин, и вы сами развозите букеты до дома. Для этого вы купили автомобиль за 500 тыс. рублей в кредит под 10% годовых на год с ежемесячным платежом в 43 958 рублей.
- До рефинансирования: ставка — 10%, переплата за год — 27 496 рублей;
- После рефинансирования в МСП Банке: ставка — 6,25%, переплата за год — 17 092.
Для рефинансирования требуется подтвердить, что заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита. Это можно сделать с помощью справки о доходах.
До конца декабря 2020 года в рамках акции МСП Банка максимальный размер рефинансируемого кредита увеличен с одного до двух миллионов рублей.
5. Без залогов и комиссий
Кредит в МСП Банке на сумму до двух миллионов рублей (до 31 декабря 2020 года) можно получить без залогов и комиссий. Это очень удобно, потому что обычно у самозанятых уже есть кредиты или заложенное имущество.
Если нужно больше двух миллионов — не проблема. Самозанятые в МСП Банке могут получить до 5 млн под залог, который покрывает 70% суммы кредита. Но можно и не закладывать квартиру или машину - будет достаточно поручительства региональных гарантийных организаций или независимой гарантии Корпорации МСП.
6. Кредит в надежном банке
МСП Банк — это дочерний банк Корпорации МСП, который уже более 20 лет выдает кредиты предпринимателям в рамках государственных программ финансовой поддержки. Он входит в топ-50 российских банков по надежности, а его активы превышают 143 млрд рублей.
Недавно банк подвел первые итоги по кредитованию самозанятых: средняя сумма кредита составила около 450 тыс. рублей, а чаще всего за кредитами обращались представители ИТ-отрасли, преподаватели, парикмахеры, визажисты, строители и таксисты.
Листайте дальше, чтобы оформить кредит под 6,25% в МСП Банке.
Читайте также: