Как перевести с карты на карту сбербанк без комиссии и налога

Опубликовано: 19.09.2024

В жизни каждого из нас случаются моменты, при которых требуется срочно перевести деньги. Если на руках у клиента имеется пластиковая карта Сбербанка, то процедура перевода может занять минимальное количество времени.
Каким образом происходит данная процедура, и всегда ли нужно доплачивать дополнительную комиссию Сбербанку за перевод?

Способы перевода денег на карту «Сбербанка» без комиссии

Сбербанк, являясь крупным финансовым учреждением, разработал несколько способов пополнения клиентами своих карт. За определенные виды переводов денежных средств банк взимает дополнительную оплату, а за некоторые из них нет. Размер и наличие комиссии будет зависеть от наличия условий:

Кому принадлежит счет, на который требуется внести денежные средства;
От региона, на территории которого находится карта;
От того, где находятся денежные средства.

К переводам денег на карту Сбербанка без дополнительной платы относятся:

Перевод денег на карту с помощью банкомата Сбербанка . Финансовое учреждение имеет широкую сеть различных терминалов и банкоматов, которые поддерживают опцию не только снятия наличных, но и внесения их на карточный счет. Все что требуется от клиента — это вставить карту в приемник устройства, выбрать нужную опцию и внести деньги в купюроприёмник. Денежные средства окажутся на счете в течение нескольких минут.
Перевод денег с карты на карту сбербанка с помощью интернет-банкинга. Данный способ подразумевает безналичный перевод денег как между картами одного держателя, так и на карту третьих лиц. Пользователю необходимо выполнить ряд действий:
- Войти в личный кабинет с помощью ввода логина и пароля;
- В опции «операции» выбрать счет или номер карты, с которого будут переведены деньги;
- Указать номер карты, на которую ожидается поступление денег;
- Подтвердить свои действия.

С помощью этого способа можно легко и удобно осуществить перевод с карты на карту, не покидая квартиры или офиса.

Способы перевода денег, при которых оплату комиссии не избежать

К способам переводов денег на карту с дополнительной оплатой комиссии относятся:

Воспользоваться услугами стороннего банка. При этом необходимо помнить, что оплата комиссии будет рассчитываться согласно тарифам того банка, в котором осуществляется перевод. Кроме того, клиенту нужно иметь на руках все реквизиты отделения Сбербанка, в котором была открыта карта. Время в течение, которого деньги поступят на счет, будет ровняться от 3-х до 5-ти рабочих дней.
Если осуществляется перевод денег в другой регион. Стоит отметить, что за перевод за пределы одной области будет начисляться комиссия согласно тарифам банка на момент совершения операции.

Тарифы о переводах с карты и на карту Сбербанка

Информация о тарифах по переводам на карту Сбербанка представлена в таблице:

В другом регионе — 1,5% от суммы перевода (мин 30 руб.,
макс – 1000 руб.)

В иностранной валюте 0,7%

В иностранной валюте — 0,5%

Тарифы банка постоянно меняются, поэтому следует уточнять информацию на официальном сайте банка, или по телефону горячей линии.

Таким образом, услуга перевода денег на карту Сбербанка самая распространенная и востребованная среди всех клиентов банка. Стоит обратить внимание, что отменить перевод на карту практически невозможно. Вернуть деньги еще сложнее. Поэтому при совершении операции следует обратить пристальное внимание процессу перевода и вводу реквизитов.

Нововведения крупной финансовой организации, услугами которой пользуются практически 70 % россиян, привели к вопросам, как без комиссии перевести деньги на карту Сбербанка. Компания расширила возможности своих клиентов, дает возможность проводить операцию без взимания оплаты за услуги, но установила строгие лимиты. Чтобы случайно не заплатить за перевод, необходимо узнать все нюансы новых правил.

Как перевести деньги самому себе
Как сделать перевод с кредитной карты между своими счетами
Какие лимиты на переводы между своими счетами и картами
Какая комиссия за перевод с кредитной карты
Где посмотреть историю моих переводов
Переводы без комиссии по России
Перевод любому человеку
На карту в другом банке
Перевод в Сбербанке между разными регионами
Сроки перевода с карты на карту Сбербанка
Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами
Как сделать перевод со счета мобильного на банковскую карту типа Maestro
Перечисление с помощью смс-сообщения

Как перевести деньги самому себе

Логотип компании

Владелец нескольких счетов может раздумывать над проблемой перечисления собственных средств с первой пластиковой карты на вторую. Большую роль играет вид носителя: кредитный, дебетовый и пр. Финансовая организация предлагает решить вопрос одним из распространенных способов:

через платежные системы — денежным переводом;
при помощи электронного кошелька;
посредством СМС — с сотового телефона;
в региональном отделении банка;
через терминал или банкомат.

Важно! Опытные клиенты предпочитают проводить операции в сети, используя мобильное приложение или личный кабинет пользователя.

Подключение сервисов

Как сделать перевод с кредитной карты между своими счетами

Процедура производится двумя способами, клиент может выбрать наиболее для себя удобный.

На главной странице сайта ищут соответствующий значок — он расположен в верхней правой части.
После нажатия на ярлык «вход» система автоматически перенаправит на аутентификацию, где нужно вести личную информацию — логин и пароль.
После завершения процедуры необходимо отыскать подраздел «платежи и переводы», из него переместится в блок «перевод между картами и счетами» («клиенту компании»).
На экране появится поле «счет списания» — в нем выбирают актуальную кредитную карту.
Процедуру завершают, следуя подсказкам системы.

Мобильное приложение считается уникальной возможностью получать доступ к личному кабинету в любом удобном месте, несмотря на время. Операции с его помощью проходят легко, для входа в утилиту нужно вводить пятизначный шифр — система будет его запрашивать при каждом обращении к программе. Такой подход усложняет жизнь мошенникам и делает безопасным приложение — подобрать кодировку из 5 знаков сложнее.

Для проведения процесса перемещения необходимо войти в программу, найти в подраздел «переводы и платежи». В появившемся поле выбрать пункт меню «между своими четами». Дальнейшие действия проводятся по аналогии с работой в личном кабинете. Пользователь должен заполнить реквизиты, подтвердить операцию.

Если держателю пластика необходимо провести операцию между счетами с разной валютой, то она по действиям не отличается от стандартной. В этом случае необходимо выбрать один из рублевых счетов, а второй — в иностранных денежных единицах. В связи с изменениями на дисплее возникнет несколько дополнительных окон: «сумма списания в валюте» и «сведения о списании».

Важно! Первый подраздел при межвалютных процедурах указывается в российских рублях, второй — в евро, долларах или иных единицах. Позже возникнет курс конверсии, который устанавливается Центробанком (увеличение или уменьшение котировок не зависит от основного банка).

Возможные варианты

Какие лимиты на переводы между своими счетами и картами

Организация поставила небольшие ограничения:

за 24 часа можно перевести не больше 0,5 миллиона рублей;
минимальный объем перевода — 150 руб.

Особенность действует для перемещений между собственными счетами и картами.

Какая комиссия за перевод с кредитной карты

Если клиент хочет перевести деньги через интернет-приложение, то вознаграждение составит 3 %, но не меньше 390 руб.

Важно! Держатель должен помнить, что транзакция отключает действие беспроцентного периода в 50 суток. После ее завершения ему придется оплачивать проценты. Они зависят от заранее предустановленных тарифов и могут варьировать от 21,9 до 25,9 %.

Действующие лимиты

Где посмотреть историю моих переводов

Просмотр всех проведенных действий можно увидеть:

в телефонной утилите через онлайн — в нижнем меню расположена вкладка «история»;
в кабинете на сайте — нужно переместиться в «личное меню», с правой стороны будет располагаться пункт «история операций».

Важно! При возникновении проблем с просмотром ранее проведенных транзакций, клиент может взять детальную расшифровку на официальной странице Сбера.

История операций

Переводы без комиссии по России

Клиенты с 02.07.2020 не оплачивают комиссию за перемещение материальных средств в размере, не превышающем 50 тыс. руб. В организации вступили новые правила расчета по вознаграждениям, при использовании программы для сотового и банка-СМС.

Изменения связаны с законодательством, отменившим межбанковский роуминг. С 02.04.2020 изначально были отменены внутренние переводы в Дальневосточном отделении, затем они вступили в силу и в остальных региональных подразделениях, согласно изданному закону.

Важно! Если общая сумма перемещения превышает ограничение, то с клиента будут взиматься комиссионные в 1 %, но не больше 1 тыс. руб.

Если пользователь захочет перевести 100 тыс. руб., то ему придется оплатить вознаграждение со второй половины перевода, равное 500 руб. В итоге с личного счета спишется 100 тыс. 500 руб. Сбербанк берет комиссию за перевод на карту только при превышении установленных лимитов.

Перевод любому человеку

Процедура проходит на карты указанной финансовой организации. Она завершается за несколько минут, идентификация участников осуществляется автоматически. Перед проведением перевода отправитель должен убедиться в правильности заполнения реквизитов — в противном случае ждать возврата неправильно отправленных средств придется до 30 календарных дней.

Важно! Ограничение на перемещение стандартное — без комиссионных процентов можно передавать не больше 50 тыс. руб. Сбербанк ввел комиссию за перевод с любой карты при превышении оговоренных сумм.

Внутри системы

На карту в другом банке

Как перевести деньги без комиссий в другой банк: для осуществления действия необходимо провести ручное подключение к системе. Пользователь должен войти в личный кабинет, найти колесико серого цвета (расположено на белом фоне) и перейти на вкладку «соглашения».

В появившемся окне проставляют несколько галочек. Для получения и отправки переводов через «систему быстрых платежей» придется дать два разрешения — в ответ на запросы. И только потом появится возможность совершать желаемые действия.

Специалисты предлагают интересное решение, помогающее произвести передачу денег без банковского вознаграждения. Для примера берутся две карты — Сберегательного банка (обозначается донором) и Альфа-банка (назначается получателем). Все действия выполняются в личном кабинете последней организации:

После входа в систему ищут значок «пополнение».
В форму вносят реквизиты донорской карточки и сумму перемещения.
Для подтверждения операции приходит СМС-запрос. Система попросит разрешения у донорского пластика. Переводить деньги она начнет после одобрения запроса.

Важно! Проведенный процесс можно записать в блок «шаблоны». Дальнейшие переводы будут проходить после нажатия пары клавиш.

Специалисты называют подобный подход «стягиванием». Он напоминает покупки через интернет, но оплата уходит на указанную карточку (Совесть и пр.). В большинстве случаев процесс проходит бесплатно, но везде существуют исключения.

Отдельные организации запрещают подобные действия или берут комиссионные. Они гораздо меньше, чем при стандартной процедуре с перемещением денег в чужой банк. Переводы между банками без комиссии проходят согласно внутренним правилам. Перед проведением нужно получить консультацию оператора банка — во избежание лишних трат.

В другой банк

Перевод в Сбербанке между разными регионами

Межрегиональные операции проходят без комиссии только для сумм, не превышающих 50 тыс. руб. Весь процесс проходит через телефонное приложение или личный кабинет пользователя, по указанным выше схемам.

Важно! При совершении действий через банкомат , он может снимать сверх отправляемой суммы 1 %, максимально — тысячу рублей. При использовании офиса банка и наличных тариф для регионов увеличивается до 1,5 % (какое минимальное вознаграждение: 30 руб., предельное — 1 тыс. руб.).

Тарифы компании

Сроки перевода с карты на карту Сбербанка

Время поступления зависит от выбранного способа отправки:

при применении «банкинга» или личного кабинета — 3-5 мин.;
использование банкомата или терминала — 5-60 мин.;
через кассу регионального отделения — 1-24 часа.

Для проведения транзакции в другие области указаны следующие нормативы:

перемещение через «банкинга» или интернет-приложение — до 1 часа;
банкомат или терминал — до 24 ч;
касса банка — до одних суток, если операция формируется по реквизитам счета, то время увеличивается в два раза — до 48 ч.

Важно! Транзакции, проходящие внутри банковской системы по идентификатору карт, выполняются за 24 часа. Все остальные процедуры требуют больших сроков, организация гарантирует доставку за 2 дня.

Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами

Организация соблюдает правила безопасности и защищает персональную информацию о клиентах. Чтобы предупредить потери и не пострадать от рук мошенников, необходимо:

обезопасить пароль для входа в программу на сотовом — посторонние не должны его знать;
использовать только официальные приложения, скачанные с магазинов;
при потере телефона нужно мгновенно блокировать сим-карту и услугу банкинга;
при смене номера сотового об этом сразу же сообщают представителям организации;
на устройстве должен быть установлен пароль.

Важно! При внезапном прекращении работы сим-карты необходимо сделать проверку и удостовериться, что смартфон не заражен вирусом. При появлении подозрительных ссылок в социальных сетях или письмах открывать их не следует.

Социальная карта типа Маэстро

Как сделать перевод со счета мобильного на банковскую карту типа Maestro

Не все пользователи обладают карточками Виза или Мастеркард, некоторые пользуются социальной Маэстро. Почему с ней проблематично работать: из-за 18 знаков вместо стандартных 16, что вызывает трудности с перемещением денег через сотовый на носитель.

Альтернативный вариант решения проблемы — использование реквизитов счета, прикрепленного к карточке. Для осуществления процесса пользователь должен знать информация о счете и БИК банка, который обслуживает. Актуальные сведения размещены в личном кабинете. Процедуру выполняют по схеме:

В приложении узнают все необходимые сведения — о расчетном счете.
На официальной странице провайдера связи выбирают одноименную вкладку.
В полях водят следующую информацию: ФИО получателя, сумму перевода, информацию о банковском БИКе, расчетном счете и номере телефона.
На сотовый придет код подтверждения, который вводится в соответствующую графу. Операция завершена.

Важно! Указанный способ потребует дополнительной оплаты комиссионных. Деньги будут перечислены в течение 5 суток.

Как пополнить карту Сбербанка с карт другого банка: можно использовать официальную страницу компании. В приложении открывают подраздел «переводы и платежи», переходят в «между своими счетами». Там жмут на блок «счет списания» и выбирают «с карты иного банка».

После указания реквизитов носителя завершают операцию по системным подсказкам. За перемещение на дебетовый носитель вознаграждение банка составляет 1,2 % (минимально — 30 руб.), на кредитный — бесплатно.

СМС-извещение

Перечисление с помощью смс-сообщения

ХХХХ — это последние четыре цифры с карточки, с которой будет проходить перемещение;
УУУУ — последние цифры на карте-получателе, куда будут отправлены деньги;
ТТТ — сумма перевода.

Финансовая организация пришлет СМС, в которой будет указано имя/отчество и первая буква фамилии получателя. Также в теле письма приходит секретный код, необходимый для подтверждения действий.

Постоянные клиенты отлично разбираются во всех нововведениях организации и могут проводить перемещение без комиссионных взносов. Представители банка рекомендуют регулярно просматривать новости, чтобы дальнейшие изменения в правилах не вызывали вопросов: в некоторых случаях они могут повысить/увеличить тарифы или ввести дополнительные требования.

Последнее обновление - 9 марта 2021 в 17:49

Всем привет! Вопрос, как перевести на карту Сбербанка без комиссии деньги, волнует владельцев карточек крупнейшего государственного банка.

О нюансах этой операции в финансовой организации пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Когда вам срочно нужно перевести определенную сумму кому-то из друзей или знакомых, сделать это просто, если у человека есть пластик Сбербанка.

Естественно, при переводе хотелось бы не платить комиссию банку. Разберемся, когда средства переводятся без процентов, а когда комиссию все же придется оплатить.

Отправка денег без комиссии

В крупнейшем банке страны существует несколько вариантов пополнения карточных счетов клиентов.

Финучреждение за некоторые способы пополнения взимает комиссии, а часть транзакций проводятся бесплатно.

Сама комиссия при переводе, равно, как и ее размер зависят от:

вида пластика, на который переводят средства;
региона, в котором выпущена карточка;
способа, которым переводятся деньги.

Без комиссии деньги можно перевести:

В банкоматах финансового учреждения. Сбербанк имеет разветвленную сеть устройств самообслуживания, в которых можно не только снимать деньги, но вносить их на карточный счет и переводить с одной карты на другую. Чтобы пополнить счет своей карточки, владельцу нужно вставить карточку в устройство, авторизоваться, выбрать нужную функцию и внести деньги в купюроприемник. Средства поступают на счет мгновенно. Отправка средств с одного карточного счета на другой такой же счет, открытый в этой финансовой организации, осуществляется в банкомате в разделе платежей и переводов через функцию перевода средств.

Через онлайн-банкинг. Средства переводятся безналичным путем, как между карточными счетами одного клиента, так и в пользу третьего лица. Чтобы перевести финансы на карту Сбербанка пользователю нужно: авторизоваться в личном кабинете онлайн-банкинга; пользуясь опцией операций указать номер карточки, с которой спишутся деньги; указать карту, на которую нужно перевести сумму; подтвердить операцию. Таким образом, можно перевести деньги на карточку финансовой организации удаленно.

С помощью приложения для мобильных телефонов . В случаях, когда компьютер недоступен, а устройство самообслуживания находится далеко, можно воспользоваться мобильным приложением. Перевод осуществляется через вкладку платежей, с помощью функции «Клиенту Сбербанка».

Переводы на карту Сбербанка с комиссией

Комиссия за перевод денег на карту финансовой организации будет взиматься, если:

Отправитель воспользуется услугами другого банковского учреждения. При этом размер комиссии будет соответствовать тарифам банка. Помимо этого, нужно будет представить реквизиты офиса Сбербанка, в котором открывалась карточка, на счет которой отправляются деньги. Средства поступают на карту в течение 3-5 банковских дней.
Карточка получателя открыта в другом регионе страны. Комиссия зависит от тарифов Сбербанка на момент перевода.

О тарифах на переводы в Сбербанке

Тарифы на перевод денег на карточку банковского учреждения наглядно представлены в следующей таблице:

В связи с тем, что тарифы финучреждения могут измениться с момента написания этой статьи, рекомендуем уточнять нужную информацию на сайте Сбербанка, или позвонив на горячую линию.

Нужно отметить, что перевод средств на карту Сбербанка называют самой распространенной и популярной услугой у клиентов финансовой организации.

При совершении отправки рекомендуется внимательно вводить реквизиты, поскольку отменить операцию и вернуть неправильно отправленные средства фактически невозможно.

Подводим итоги

Итак, мы рассказали обо всех способах переводов финансов на карточку Сбербанка как безналичных, так и наличными без оплаты комиссии.

Нами перечислены варианты переводов денег на карту Сбербанка, при которых финансовая организация взимает дополнительную оплату.

Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru . Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.До скорой встречи!Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.

Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.

Я часто перевожу деньги другим людям: родственникам в другой регион, за аренду квартиры, фрилансерам, продавцам, у которых нет терминала и т.д. Неискушенные пользователи в таких случаях могут попасть на банковскую комиссию. Но есть легальные способы её обойти. В этой статье рассмотрим 5 основных способов перевода денег без комиссии, как внутри одного банка, так между разными банками, а также расскажу интересные лайфхаки, если вы переводите много и часто.

Термины и понятия

В этой статье будут использоваться следующие термины и понятия:

СБП – система быстрых переводов Банка России. ИБ – интернет-банк; МП – мобильное приложение банка; карта-донор – c которой переводят деньги; карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят; карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией); толкание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, где инициатором перевода является карта-донор; стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – аналогичный перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, только инициатором перевода является карта-получатель. Она стягивает на себя деньги.

Сбербанк является самым крупным банком страны.

официальные данные на апрель 2021 года

В 2018 году, по данным Федеральной антимонопольной службы, 94% всех денежных переводов приходилось на Сбербанк. После внедрения в 2019 году Системы быстрых платежей от Центрального банка РФ, эта доля снизилась, но пока ненамного (подробнее об этом в следующем разделе).

В обиходе россиян давно прижилось: «Давайте переведу на карту» или «Можете перевести по номеру телефона», когда у нас нет с собой наличных средств или у продавца отсутствует сдача. В обоих случаях, чаще всего, подразумевается перевод на карту Сбербанка, к которой привязан телефон.

До середины 2020 года Сбербанк практиковал взимание, так называемого «банковского роуминга» – комиссии за межрегиональные переводы денег между клиентами внутри одного банка.

Если вы переводили деньги в другой город, то комиссия составляла 1% от суммы перевода (не более 1000 рублей). При помощи оператора в отделении банка – 1,5% от суммы перевода, не менее 30 рублей и не более 1000 рублей. Но затем приняли закон, который запретил подобные комиссии.

Сейчас в Сбере можно переводить до 50.000 руб. ежемесячно другим клиентам Сбера без комиссий, даже если это будет другой регион. Комиссия за перевод свыше этой суммы составит 1%, но не больше тысячи рублей. Такого лимита вполне достаточно для большинства граждан.

Если переводить со Сбера в другой банк по номеру карты или номеру телефона, то нарвётесь на комиссию.

Её можно избежать, информация об этом будет ниже в разделе Ситуации.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, благодаря которому можно перевести любому человеку до 100 000 р. ежемесячно (в режиме 24/7/365, включая выходные и праздники) в другие банки БЕЗ КОМИССИИ. Условие одно – принимающий банк должен быть участником СБП. На момент написания материала в эту систему включено 210 банков. С полным перечнем можно ознакомиться здесь.

Система работает с 28 января 2019 года. Создавалась она с целью снижения стоимости переводов для населения, повышения конкуренции и качества оказываемых услуг среди банковских организаций.

Помимо переводов между физлицами, СБП позволяет совершать переводы юридическим лицам, в том числе за оплату товаров и услуг.

Появление этой системы для многих банков стало неприятным сюрпризом, так как лишило их крупной статьи доходов. В первую очередь это касается Сбербанка, который до появления СБП был практически монополистом, занимая 94% доли рынка денежных переводов.

По этой причине банки препятствуют распространению СБП, делая её использование неудобной. Например, Сбербанк до последнего оттягивал подключение СБП и внедрил её с почти 8 месячным опозданием, за что был оштрафован Центральным Банком. Однако, этим Сбер не ограничился. Чтобы начать полноценно пользоваться бесплатными переводами вас ждет целый квест в дебрях настроек приложения Сбера, где нужно отдельно подключать как отправку быстрых платежей, так и их прием. Да и сама кнопка СБП спрятана так, что не каждый продвинутый пользователь разберется где её найти. Аналогичную ситуацию можно увидеть и в других банках.

У нас есть отдельная инструкция, которая поможет вам подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке.

Тем не менее, ковидный 2020 год позволил Сберу увеличить прибыль от онлайн-переводов и платежей населения на 48%, до 71,1 млрд руб. Этому способствовала изоляция населения. Люди меньше встречались и ходили по магазинам. Реже пользовались наличными. Чаще заказывали товары на дом, а деньги переводили через смартфон.

Фото РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/01/2021/60058e3b9a79473d6b15a274

Исследование аналитического центра НАФИ, проведенное в сентябре 2020 года, говорит о том, что Система быстрых платежей еще не прижилась среди населения – ей пользовались менее 15% россиян.

Если же говорить о применимости СБП в Сбере, то стоит помнить о том, что система нужна для переводов между разными банками. Другими словами, не получится переводить без комиссии 50.000 руб. ежемесячно в рамках лимита самого Сбера и еще 100.000 руб. в рамках лимита СБП внутри самого Сбера. В этой ситуации уместно будет завести дополнительную карту стороннего банка, подробнее об этом в разделе Советы и рекомендации.

Как пользоваться СБП

В банковском Приложении или интернет-банке выбираем Платежи или Переводы.

Указываете номер телефона получателя, который должен быть подключён к СБП. Зачисление моментальное. Вам не нужны больше никакие другие реквизиты. Перед подтверждением платежа вы увидите Имя получателя и первую букву фамилии. Некоторые банки показывают имя полностью, так что ошибиться сложно.

Если у вас данная функция не подключена, то там же, в Приложении или интернет-банке, её можно подключить. Возникли сложности? Напишите в чат или позвоните в службу поддержки вашего банка.

Некоторые банки позволяют в рамках определённого лимита делать переводы по номеру карты в любой банк без комиссии (толкание).

Встречаются следующие названия данной услуги:

c2c (от англ. card-to-card – с карты на карту); p2p (от англ. person-to-person — от человека к человеку).

По своей сути это такая же технология, как и вышерассмотренные переводы в Сбере и Система быстрых платежей от Центробанка.

Вот несколько примеров:

Тинькофф-банк позволяет ежемесячно переводить до 20.000 р. включительно на карты других банков. МКБ выдает дебетовые карты с разными лимитами, так Москарта переводит до 25.000 р. ежемесячно, Москарта Black – до 50.000 р., остальные дебетовые карты до 20.000 р. Карта «Польза» от Хоум Кредит позволяет переводить по номеру карты без комиссии до 100.000 р. Но здесь нужно быть осторожным, в этот лимит входит и обналичивание в банкоматах. То есть, сняли в банкомате 60.000 руб., значит на переводы осталось 40.000 руб.

Как это работает

Заходите в Приложение, выбираете Переводы другому человеку, указываете номер карты и отправляете.

Каждый банк предварительно рассчитывает величину комиссии. Если вы укладываетесь в бесплатный лимит, то увидите нулевую комиссию.

На скриншоте выше видно, что Сбер взимает комиссию за перевод по номеру карты, а в банке Хоум Кредит такой перевод будет бесплатным.

Задним числом банки комиссию не начисляют. Поэтому таким способом можно определить будет для вас бесплатным перевод или нет. Если же этот вариант вам не подходит, то переходим к следующему.

У многих банковских карт есть функция Пополнения (стягивание). Это все та же услуга p2p (c2c), только в данном варианте некоторые банк берут расходы в части комиссии на себя.

Заходите в личный кабинет, выбираете Пополнить. Дальше нужно указать реквизиты той карты, с которой будет осуществляться пополнение. Эта функция неудобна, если снять деньги нужно с карты малознакомого человека, он должен будет передать вам все реквизиты карты (номер, дата, cvv). Поэтому данная схема пополнения подойдёт только для родственников и, если у вас на руках несколько карт разных банков. Можно перекидывать деньги на ту карту, где лимиты еще не исчерпаны.

Я часто так пополняю собственные карты. Например, у меня есть кредитная карта Альфа-банка. Каждый месяц мне нужно вносить на неё платежи. Зарплата приходит на Сбер. Можно пойти в банкомат Сбера, снять оттуда нужную сумму и положить на кредитную карту Альфы. Но это неудобно, нужно искать банкоматы, тратить на всё это время.

Вместо этого, я, не выходя из дома, открываю приложение Альфа-банка и нажимаю Пополнить. Указываю данные карты Сбера и подтверждаю операцию с помощью смс. Деньги моментально зачисляются на кредитную карту. И всё это, не выходя из дома за считаные минуты. А вот если бы я через приложение Сбера сделал перевод по номеру карты Альфа-банка, то нарвался бы на комиссию – 1,5% от суммы перевода. Также можно использовать СБП со Сбера на Альфа-банк, тогда такой перевод также был бы без комиссии.

Во многих банках можно перевести деньги по полным реквизитам без комиссии. Эта функция называется межбанковский перевод, или сокращенно межбанк. Для перевода вам потребуется всего три параметра – БИК принимающего банка, номер счёта получателя и его полное ФИО.

Процесс заполнения реквизитов для межбанковского перевода в мобильном приложении банка Тинькофф

Свои реквизиты всегда можно найти в приложении банка.

Если вам нужно передать эти реквизиты другому человеку, то у многих банков, есть функция поделиться. Выбираем способ отправки: WhatsApp, Telegram, Email или SMS.

Процесс отправки своих реквизитов в мобильном приложении Сбербанка

Ситуации

В этом разделе рассмотрим несколько схем, которые покажут, как при помощи нескольких карт можно ежемесячно переводить крупные суммы без комиссий.

В независимости от ситуации, которые будем рассматривать ниже, я рекомендую всегда иметь на руках 2-3 карты разных банков. Например, у меня иногда количество таких карт доходит до 10. Это могут быть как дебетовые, так и кредитные карты. Такое количество обусловлено тем, что я на них зарабатываю. Подробнее об этом писал в статье Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.

Если это не Сбер, то переводим по СБП до 100 тыс. руб. без комиссии. Межбанк через Сбер отпадает, так как взимается комиссия 1%
Если тот, кому вы переводите, клиент Сбербанка, то тогда нам нужна дополнительная карта (посредник) стороннего банка, который умеет бесплатно стягивать, подключен к СБП, имеет бесплатный межбанк.

Для этих целей подойдет дебетовая карта Польза банка Хоум Кредит, дебетовая карта Tinkoff Black или дебетовая карта Opencard банка Открытия (любые другие с аналогичными функциями). Достаточно зайти в мобильное приложение, выбрать пополнить и ввести в поле данные карты Сбера.

В зависимости от тарифа Сбера, ежесуточно можно таким образом пополнить стороннюю карту не менее чем на 100.000 руб. Я пользуюсь Моментальной картой Сбера. Это неименная карта, которую можно оформить в течение 10 минут и получить в любом отделении в тот же день. Она бесплатная, но имеет некоторые ограничения. Например, именно по ней нельзя пополнить карту стороннего банка более чем на 100.000 руб. в сутки. Эту карту редко предлагают новым клиентам. Обычно ее оформляют только «знающие». Чаще всего в офисах Сбера настойчиво предлагают другие карты, по которым есть ежемесячное обслуживание, но зато нет ограничения на сумму пополнения сторонней карты через стягивание. Я же оформил моментальную только потому, что там нет комиссий за обслуживание.

Итак, вы стянули со Сбера без комиссии, допустим, 100.000 руб. на карту Тинькофф, Opencard, Хоум или любую другую, которая позволяет сделать это без комиссии. Далее, через СБП отправляем деньги клиенту Сбера.

Обратите внимание, что карта-посредник, на которую вы стягиваете со Сбера, может иметь ежегодное или ежемесячное обслуживание, в то время как стягивание на нее и последующее толкание на другие карты будет бесплатным. Поэтому нужно внимательно читать тарифы и обзоры карт в интернете.

Так, Opencard от банка Открытие абсолютно бесплатна и толкает по СБП как положено – 100.000 руб. без комиссии.

А вот карты Тинькофф и Хоум взимают ежемесячную плату за обслуживание. Но обслуживание можно обойти и пользоваться этими картами бесплатно.

В Тинькофф, после оформления карты, достаточно написать в поддержку и попросить перевести вас на тариф 6.2 – он бесплатен.

А в Хоум достаточно тратить ежемесячно по карте 7000 руб., тогда абон.плата взиматься не будет. У Хоума неплохая бонусная программа. Можно получить 5% кэшбэка по таким категориям, как АЗС, кафе и рестораны, аптеки и т.д. (категории ежемесячно меняются на выбор).

Есть еще способы обойти ежемесячное обслуживание, подробнее расскажу об этом в отдельной публикации. Сейчас же принципиально понять саму схему перевода без комиссии, используя карты-посредники.

В этом случае необходимо искать карту-посредника с бесплатным межбанком и высокими лимитами на переводы.

Рассмотрим те же карты-посредники, что и в предыдущем случае:

Польза от Хоум Кредит – 500.000 руб. в месяц Opencard банка Открытие – до 300.000 в день, до 1.200.000 в месяц без комиссии. Tinkoff Black – единственное ограничение одна операция не более 200 млн. рублей. Здесь самый выгодный межбанк.

Межбанком я пользуюсь тогда, когда нужно переводить крупные суммы. Либо, когда не горят сроки. Если переводы по телефону или номеру карту происходят мгновенно, то межбанк, в зависимости от финансовой организации, от 1 до 2-х суток (лучшее время в течение 1-2 часов).

Ну и не забывайте о том, что каждая новая карта отдельного банка дает вам 100.000 руб. лимита по СБП. Имея на руках, допустим, три карты разных банков – ваш совокупный лимит составит 300.000 руб.

Если в приложении есть кредитный счет или вы оформляли кредитную карту, то проверьте функцию пополнения кредитной карты через приложение (стягивание). Пример ниже – кредитная карта Альфа-банка:

В приложении есть бесплатная функция Пополнить. Вы без комиссии можете пополнить кредитную карту с карты любого банка. Только убедитесь в том, что карта-донор не берет комиссию за стягивание с нее денег.

Если в банке, где вы оформили кредит, нет функции пополнения через ИБ или МП, то достаточно узнать реквизиты кредитного счета и делать бесплатный межбанковский перевод за 3-5 дней до даты списания очередного платежа.

К тому же, есть еще доходные карты, которые я использую в качестве вклада в банке. Их несомненный плюс – гибкость. Можно пополнять и расходовать в любом объеме. По некоторым из них проценты начисляются на остаток дня.

Чаще всего на картах, предназначенных для оплаты различных расходов, либо пусто, либо находится небольшая сумма средств. Все основные деньги я держу на доходных картах, чтобы начислялся процент на остаток.

Но в тот момент, когда я собираюсь совершить покупку, я просто перевожу одним из перечисленных в данной статье способов нужную сумму на карту и провожу с нее оплату.

Бывает так, что я не знаю, какая мне потребуется сумма, например, когда иду в супермаркет. Тогда я перевожу с небольшим запасом, допустим тысяч пять. Обычно, тратим не более 3000-5000 руб. за поход в супермаркет, даже когда закупаем продукты на неделю вперед.

Деньги зачисляются мгновенно. Когда я прошу официанта в ресторане выставить счет, то пока он несет чек и терминал для оплаты, я успеваю пополнить нужную карту и оплатить счет с выгодным кэшбэком.

Карты носить с собой не нужно. Пополнение происходит через мобильное приложение. Оплата с помощью Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay (в зависимости от модели вашего телефона).

Советы и рекомендации

Знаете другие бесплатные способы перевода денег и лайфхаки по использованию банковских карт? Нашли ошибку? Остались вопросы? Пишите в комментариях. Также готовы заплатить за ваши знания и опыт (напишите статью или возьмем у вас интервью).

Как перевести деньги другому клиенту СберБанка

До 50 000 ₽ в месяц без комиссии

В СберБанк Онлайн

В мобильном приложении откройте раздел «Платежи» → «Клиенту СберБанка».
В веб-версии СберБанк Онлайн откройте раздел «Переводы и платежи» → «Перевод клиенту СберБанка».

В СМС-банке

Отправьте на номер 900 сообщение: «ПЕРЕВОД Х 100», где Х — это номер мобильного телефона или карты получателя, а 100 — сумма перевода.

Как переводить без комиссии больше 50 000 ₽ в месяц

Как подключить подписку

В мобильном приложении СберБанк Онлайн выберите «Профиль» (иконка в левом верхнем углу) → «Переводы без комиссии».
В веб-версии СберБанк Онлайн перейдите в «Профиль» → «Тарифы и лимиты».

Какие переводы не учитываются в лимите

С кредитных карт СберБанка (комиссия — 3%, но не менее 390 ₽)
Денежные переводы через банкомат и терминал (комиссия — 1%, но не более 1500 ₽)
Отправленные через отделение банка (комиссия — 1,5%, но не менее 30 ₽ и не более 1500 ₽)
Переводы в другие банки по номеру телефона, карты или счета (комиссия — от 1 до 1,5 %)
На кредитные карты и переводы между своими счетами (всегда без комиссии)
Лимит на переводы без комиссии не распространяется на карты дополнительных держателей
Переводы с участием бизнес-карт.

Какие есть ограничения

Через СберБанк Онлайн в сутки можно перевести до 1 000 000 ₽.

Через СМС можно перевести до 8 000 ₽ в сутки и столько же получить от других клиентов СберБанка.

На переводы с карты на карту через отделения банка ограничений нет.

Лимит на переводы с кредитных карт зависит от тарифа вашей карты.

Переводите в СберБанк Онлайн или в СМС-банке

Без комиссии до 50 000 ₽ в месяц через:

мобильное приложение СберБанк Онлайн
СМС-банк
веб-версию СберБанк Онлайн

Свыше 50 000 ₽

комиссия 1% от суммы перевода, но не более 1500 ₽
без комиссии, если есть подписка на переводы

В других каналах:

За переводы через банкомат и терминал комиссия составит 1% (не более 1500 ₽).
За переводы, отправленные через отделение банка, комиссия составит 1,5% (не менее 30 ₽ и не более 1500 ₽).

Управляйте комиссией

Вы можете увеличить лимит и переводить клиентам СберБанка без комиссии более 50 000 ₽ в месяц — просто выберите и подключите подходящую подписку.
Переводы без комиссии доступны владельцам пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking, а также клиентам каналов обслуживания СберПервый и Sber Private Banking.

Выберите подходящую вам подписку

Переводы на карты и счета клиентов
СберБанка без комиссии.

Переводы клиентам СберБанка и
платежи (в том числе оплата ЖКХ и
штрафы) без комиссии.

Эта подписка увеличивает лимит
переводов без комиссии на карты и счета
клиентов СберБанка на 50 000 ₽.

*В подписку входит оплата услуг юридических лиц через приложение или сайт СберБанк Онлайн. Вы можете выбрать и оплатить услугу в каталоге СберБанк Онлайн, а также сделать платеж по реквизитам, с помощью QR-кода или штрих-кода.

Действие подписки не распространяется на:

переводы клиентам других банков РФ;
операции погашения кредитов в других банках;
международные переводы и платежи.

Обратите внимание:

Подписки «На переводы» и «На платежи и переводы» действуют в течение выбранного вами периода (1, 3 или 12 месяцев) с момента подключения.
Подписки не распространяются на переводы в банкоматах, терминалах и офисах банка.
Подписки не распространяются на переводы с участием бизнес-карт.
Подписки продлеваются автоматически. Перед следующим продлением вы получите уведомление и при желании сможете отменить платеж.
Изменить условия подписки или отменить ее можно в любое время в разделе «Профиль» в Сбербанк Онлайн.

Действие подписки, приобретенной основным держателем, не распространяется на операции с дополнительных карт.

Действие подписки, приобретённой дополнительным держателем, не распространятся на операции с основной карты.

Клиентам СберПервый и Sber Private Banking

Владельцам пакетов услуг Зарплатный и Зарплатный+

Владельцы пакетов услуг Зарплатный и Зарплатный+ могут переводить деньги со счетов без комиссии.
При подключении Зарплатный и Зарплатный+ переводы со счетов без комиссий становятся доступны в течение 3-х дней после оформления пакетов услуг. До активации безлимитных переводов можно переводить без комиссии со счетов до 50 000 ₽ в месяц.
На переводы с дебетовых карт действует лимит 50 000 ₽ в месяц без комиссии.

С какого числа доступны новые тарифы по переводам?

Новые тарифы по переводам доступны:

С 01.11.2019 года на территории Карельского ГОСБ № 8628;
С 02.04.2020 года на территории Дальневосточного банка;
С 16.04.2020 года на территории Байкальского банка;
С 23.04.2020 года на территории Сибирского банка;
С 29.04.2020 года на территории Поволжского банка;
С 06.05.2020 года на территории Центрально-Черноземного банка;
С 06.05.2020 года на территории Уральского банка;
С 13.05.2020 года на территории Волго-Вятского банка;
С 13.05.2020 года на территории Юго-Западного банка;
С 19.05.2020 года на территории Северо-Западного банка;
С 02.06.2020 года на территории Среднерусского банка;
С 02.06.2020 года на территории Москвы.

Кому доступны новые тарифы?

Новые тарифы доступны клиентам СберБанка – держателям дебетовых рублёвых карт СберБанка.

Сколько я могу переводить без комиссии?

Вы можете переводить до 50 000 ₽ в месяц без комиссии через СберБанк Онлайн и СМС-Банк. За переводы сверх лимита, в том числе внутри своего региона, взимается комиссия — 1%, макс. 1500 ₽.

Подключите подписки в мобильном приложении СберБанк Онлайн (в разделе «Профиль»), чтобы переводить.

Подписки действуют в течение 1, 3 и 12 месяцев и не распространяются на переводы в банкоматах, терминалах и офисах банка.

Где я могу подключить специальные тарифы на переводы?

Подключить подписки можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн в разделе «Профиль». Подписки распространяются на проводимые операции через СберБанк Онлайн и СМС-Банк.

Подписки действуют в течение 1, 3 и 12 месяцев.

Сколько стоит перевод в другой регион в СберБанк Онлайн и СМС-Банке?

Перевод клиенту СберБанка в любой регион — без комиссии, если вы переводите не более 50 000 ₽ в месяц.

Если я совершаю перевод через банкомат, будет ли комиссия?

При совершении перевода через банкомат взимается комиссия — 1%, макс. 1500 ₽, вне зависимости от региона.

Если я совершаю перевод через офис банка, будет ли комиссия?

При совершении перевода через офис банка взимается комиссия — 1,5%, мин. 30 ₽, макс. 1500 ₽, вне зависимости от региона.

Какие условия по переводам для клиентов СберПервый и Sberbank Private Banking?

Для клиентов СберПервый и Sber Private Banking действуют следующие условия:

клиентам владельцам пакетов услуг, а также обслуживающимся в каналах СберПервый и Sber Private Banking доступны переводы клиентам СберБанка без комиссии по всей России;

С какого момента доступны переводы без комиссии, если подключен новый пакет услуг СберПервый и Sber Private Banking или если я присоединился к каналу обслуживания?

Если вы стали обслуживаться в каналах СберПервый и Sber Private Banking или приобрели соответствующий пакет услуг, подписка начинает действовать в течение 3-х дней после оформления пакета или присоединения к каналу обслуживания.

До активации переводов без комиссии доступен лимит до 50 000 ₽ в месяц.

Я могу совершить перевод с кредитной карты?

Комиссия за переводы с кредитных карт — 3%, мин. 390 ₽.
Операции по переводам с кредитных карт не расходуют лимиты на переводы без комиссии.

Стоимость подписки в Мобильном Приложении всегда одинакова?

Стоимость тарифа всегда фиксирована и действует в течение месяца с момента подключения.

Если я совершаю перевод через услугу Автоперевод, будет ли комиссия?

При совершении перевода через услугу Автоперевод - комиссия не взимается.

С какого момента доступны переводы со счетов без комиссии, если подключен новый пакет услуг Зарплатный и Зарплатный+?

Для новых подключенных пакетов услуг клиентам Зарплатный и Зарплатный+ переводы со счетов без комиссий становятся доступны в течение 3-х дней после оформления. До активации переводов без комиссии доступен лимит до 50 000 ₽ в месяц. Обратите внимание, что для переводов с карт в рамках данного пакета действует лимит 50 000 ₽/месяц без комиссии.

Как сделать перевод с кредитной карты себе или другому человеку на карту СберБанка?

Если переводите между своими счетами, в СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Переводы и платежи» → «Между своими счетами и картами» → заполните поля и отправьте перевод.

Если переводите другому человеку, в СберБанк Онлайн зайдите в «Переводы и платежи» → «Перевод клиенту СберБанка» → выберите вид перевода: по номеру телефона или по номеру карты → заполните поля и отправьте перевод → подтвердите перевод в СМС.

Какая комиссия за перевод с кредитных карт?

Комиссия за перевод составит 3% от суммы, минимум 390 ₽.

На какую карту я могу перевести деньги со своей кредитной карты?

Перевести можно на рублёвую дебетовую карту — свою или другого клиента СберБанка. Комиссия за перевод составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 ₽.

За какой срок зачисляются деньги при переводе с кредитной карты?

Денежные средства поступят мгновенно, в течение нескольких секунд.

Какую сумму я могу перевести с кредитной карты себе или другому клиенту СберБанка?

Между своими счетами можно переводить без ограничений по сумме. Обратите внимание, что комиссия в любом случае составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 ₽.

Если переводите со своей кредитной карты другому клиенту СберБанка, перевод будет учитываться в общем суточном лимите по всем операциям в личном кабинете СберБанк Онлайн. Максимальная сумма для переводов, платежей и снятия наличных составляет 1 000 000 ₽.

Лимит на перевод по вашей карты вы можете посмотреть в альбоме тарифов: для этого найдите страницу с тарифами по вашей кредитной карте, а затем графу «Общий суточный лимит по счёту карты».

Правда, что с 1 января 2019 будут брать налог 4% за все переводы с карты на карту?

Это неверная информация. В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы. Банк не передает информацию о переводах клиентов в налоговую без официального запроса.

Будут ли брать налог с отправителя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?

Нет, с отправителя не будет взыматься налог, вне зависимости от получателя.

Будут ли брать налог с получателя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?

В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы, за полученные доходы отчитывается получатель доходов. Получатель обязан самостоятельно передавать информацию о доходах в ФНС в случаях, если налог на доходы не был уплачен работодателем.

Нужно ли обязательно писать комментарии к переводам «отдаю долг» или «подарок», чтобы не заблокировали переводы по картам?

Где посмотреть историю моих переводов?

Посмотреть историю операций можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн: нажмите вкладку «История» в нижнем меню. В веб-версии СберБанк Онлайн в «Личном меню» на экране справа найдите пункт «История операций СберБанк Онлайн».

Что делать, если перевод не придёт на карту получателя?

Первым делом убедитесь, что у вас есть подтверждение о списании средств — в СМС от банка или в выписке по карте. Затем позвоните в контактный центр СберБанка по номеру 900 (с мобильного телефона, звонок бесплатный). Наши специалисты обязательно отыщут перевод.

Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?

Мы делаем всё, чтобы защитить ваши деньги и персональные данные при работе в мобильном приложении. Но для полной безопасности соблюдайте правила:

Никому не сообщайте пароль для входа в мобильное приложение.
Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.
Если вы потеряли телефон, срочно заблокируйте сим-карту и услугу Мобильный банк.
Если вы сменили номер телефона, сообщите об этом банку по номеру 900.
Установите пароль на телефоне.
Если внезапно перестала работать сим-карта, позвоните оператору связи и узнайте причину: возможно, вас атакуют мошенники с помощью вируса.
Если вам пришла подозрительная ссылка в письме, СМС или в соцсети, не открывайте её.

Читайте также: