Фонд тинькофф nasdaq налог

Опубликовано: 22.09.2024

Открывая брокерский счет через Тинькофф Инвестиции, клиент получает возможность торговать на бирже, вкладываясь в финансовые инструменты – акции, облигации, валюту или индексы. У инвестиций в индексные портфели есть ряд преимуществ, а для старта не требуется крупных депозитов.

Кто создаёт биржевые фонды Тинькофф — ответы

Созданием биржевых торговых фондов ETF (Exchange Traded Fund) и биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ) Tinkoff занимается управляющая компания «Тинькофф Капитал».

Цель компании – предложить рынку готовые инвестиционные решения с минимальными вложениями. Инвестировать в индексы легко – достаточно иметь на брокерском счету более 10 рублей.

За операции с паями фондов клиент платит комиссию за сделку. Вознаграждение управляющей компании и расходы фонда составляют 0,99% от стоимости активов и заложены в его биржевую стоимость. Главным преимуществом служит то, что фонды следуют за индексами, растущими с относительной стабильностью в течение последних двух десятков лет.

Используя инвестиционные портфели, клиент «Тинькофф Капитал» обеспечивает наибольшую стабильность своему капиталу. При инвестировании в индексный портфель даже резкие колебания в ценах не могут существенно увеличить финансовые риски.

Фонд Тинькофф S&P 500

По индексу S&P 500 судят о ситуации на фондовом рынке в целом, и котировках входящих в его состав крупнейших компаний США. Согласно статистике, доходность в долларах составляет 10,69% при инвестициях в IT сферу, здравоохранение, потребительские товары.

Фонд Тинькофф NASDAQ

Беспроигрышный вариант – инвестирование в высокие технологии, сферу IT Соединенных Штатов Америки. Доходность индекса фонда Тинькофф NASDAQ (TECH) – 13,1% годовых в долларах.

Фонд Тинькофф NASDAQ Biotech

Один из 3 новых фондов (вместе с S&P 500 и IPO), которые Тинькофф представил в декабре 2020 года. Клиенту предлагают вложить средства в индекс НАСДАК Биотек, связанный с информационными и биотехнологиями. Прибыль от капитала составит 11,25%.

Фонд Тинькофф iMOEX

Участвуя в инвестировании в индекс iMOEX Total Return Index (TMOS), клиент получает до 18,4% дохода в рублях. Индикатор действует с 1997 года.

Фонд Тинькофф Золото

Драгоценные металлы отличаются стабильностью котировок. Золото остается классическим способом сохранить сбережения, несмотря на сложную рыночную обстановку. Выбирая для покупки индекс на золото, получают относительно стабильный доход в долларах. Прибыль за год составляет до 4,5% в USD.

Фонд Тинькофф Индекс IPO

Покупки фонда первичных размещений «Индекс IPO» открывает возможность инвестирования в рынок ценных бумаг сфер информационных технологий, потребительских товаров и других отраслей. Прибыль в долларах составляет 25,75%.

Фонд Тинькофф Вечный портфель

При выборе фонда Вечный портфель можно проводить инвестиции в разных валютах. В зависимости от локации компаний, в которые планируется вложить капитал, Вечный портфель может быть:

• в рублях с доходностью в 14%, если вкладываются в российские компании;
• в евро с прибылью в 5,8%, если человек хочет вложиться в европейскую экономику;
• в долларах с доходом 7%, если деньги размещены в активы американских компаний.

Выплата дивидендов по ETF и БПИФ в Тинькофф Капитал не предусмотрена – все прибыли реинвестируются управляющей компанией обратно для увеличения стоимости самих фондов.

Как купить фонды акций Тинькофф

Клиенту Тинькофф потребуется не более 5 минут, чтобы оформить доступ к биржевым торгам, купить фонды акций и начать на них зарабатывать.

Для этого понадобится:

1. Зайти на сайт Тинькофф банка.
2. Заполнить анкету (расположена внизу страницы).
3. Указать способ инвестирования.

Перед выбором вариантов инвестиций и принятием решения, какие фонды выгоднее всего покупать, следует ознакомиться с текущей доходностью и статистикой выбранной стратегии.

В конце августа УК Тинькофф Капитал объявила о запуске трёх новых биржевых ПИФов. Среди них – первый в России фонд, следующий за индексом NASDAQ-100 Technology Sector. Паи представленных фондов торгуются на Мосбирже наряду с акциями в режиме основных торгов Т+. Отзывов о новых БПИФ от Тинькова пока не накопилось для полноценного анализа, но мы уже можем посмотреть, что предлагается инвесторам.

Краткое описание новинок от Тинькова

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Перечень инвестиционных продуктов от Тинькофф Капитал пополнился новыми инструментами:

Фьючерс на индекс РТС – можно ли на нём заработать

Фьючерс на индекс РТС: почему он так популярен?

Информация по фондам на сайте УК Тинькофф Инвестиции (tinkoff.ru/invest/etfs) не очень подробна. Что касается доходности, то представленные графики – это доходность бенчмарков. Как бы они привлекательно ни выглядели, никакой заслуги самих фондов здесь нет. Опытный инвестор в подобных пояснениях не нуждается, но их отсутствие на сайте – явный минус.

Что предлагают конкуренты Тинькофф

На данный момент фонд Тинькофф NASDAQ прямых конкурентов в России не имеет. УК Тинькофф Капитал – единственная компания на российском рынке, предлагающая подобный продукт. А вот Тинькофф iMOEX будет интересно сравнить с представленными на рынке аналогами.

Название	Управляющая компания	Полная комиссия фонда	СЧА фонда	Уровень листинга	Код	Цена 1 пая
Сбербанк — Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»	АО «Сбербанк Управление Активами»	1,05%	6,3 млрд руб.	1	SBMX	1395 руб.
ВТБ – Индекс МосБиржи полной доходности нетто	АО ВТБ Капитал Управление активами	1%	1,7 млрд руб.	1	VTBX	108,9 руб.
Райффайзен – Индекс МосБиржи полной доходности 15	УК Райффайзен Капитал	1,1%	120 млн руб.	3	RCMX	1106 руб.
Тинькофф Индекс МосБиржи	УК Тинькофф Капитал	0,81%	195 млн руб.	1	TMOS	4,87 руб.

Индекс Мосбиржи полной доходности учитывает реинвестирование дивидендов. Брутто – полная доходность без учёта налогообложения, нетто – полная доходность с учётом налогов. Таким образом, каждый продукт имеет свои особенности, отличающие его от других. На этом фоне Тинькофф iMOEX выделяется как минимальной комиссией, так и уникально низкой стоимостью одного пая. При этом он котируется в первом уровне листинга, как и тяжеловесы от Сбербанка и ВТБ.

Выводы

В целом, новые фонды не стали революционным шагом в развитии российского рынка ценных бумаг. Это не ETF, поэтому допускаются более значительные ошибки следования (до 3–5%). Фонды пока не располагают существенными средствами, поэтому точная репликация биржевых индексов может быть затруднительна. Стоимость обслуживания долларовых фондов хотя и невелика по меркам России, но выше, чем у многих зарубежных ETF. Например, FXGD от FinEx имеет комиссию 0,45% от СЧА. Наконец, за фондами от УК Тинькофф Капитал не стоят зарубежные кастодианы с солидной репутацией.

Фонд первичных размещений от УК Восток–Запад

Как я зарабатываю на IPO через фонды первичных размещений

Представленные продукты вряд ли станут сильными конкурентами популярных ETF от компании FinEx. Это связано с отсутствием такого широкого предложения инвестиционных активов у Тинькова. Тем более они не представляют большого интереса для инвесторов, работающих на зарубежных рынках. С другой стороны, новые фонды Тинькофф уникальны по ценовой доступности. Это позволяет привлечь к инвестированию даже малообеспеченные категории наших соотечественников (пенсионеров, студентов). Кроме того, БПИФ Тинькофф NASDAQ – единственный в России фонд, инвестирующий в акции индекса напрямую, хотя и что-то подобное есть в фонде FXIT. Резюмируя всё вышесказанное, мы имеем довольно интересное, хотя и нишевое, предложение от Тинькова.

Вселенная ETF насчитывает порядка 7000 фондов во всем мире. Тем не менее, галактика российских биржевых фондов продолжает расширяться с каждым днем, предлагая все более узконаправленные и тематические ETF для розничных инвесторов.

На конец декабря общее число ETF на Московской бирже насчитывается 55 штук, и число их будет увеличиваться вместе с общим количеством частных инвесторов. Надо сказать их в этом году стало тоже достаточно много – более 8 млн. человек, и на, то есть свои причины, но это уже совсем другая история.

При таком большом разнообразии, легко потеряться, и понять для чего и для кого нужен определенный фонд. В этой статье попытаемся более подробно рассмотреть для чего нужен тот или иной фонд и для каких инвестиционных целей лучше всего подойдет.

1. Тинькофф iMOEX (тикер TMOS).

Для кого подойдет – для тех, кто верит в экономику России.

Этот фонд покупает крупнейшие и самые популярные российские ценные бумаги, которые составляют основу экономики нашей страны в целом. В составе фонда такие акции, как: Аэрофлот, Сбербанк, Лукойл, Магнит, Газпром, Роснефть, Яндекс и Маил и многие другие. Теперь вам не нужно думать или выбирать отдельные ценные бумаги, это можно сделать, купив один пай фонда, в котором будут все 45 эмитентов.

К тому же, после кризисный период многие аналитики прогнозируют активный рост развивающихся экономик, к которой относится и Россия.

Стоимость пая – 5,52 руб.

Комиссия за управление фондом – 0,79%.

Дивиденды – реинвестируются в фонд.

Изменение за год – 10,6%.

2. Тинькофф S&P 500 (TSPX).

Для кого подойдет – для тех, кто верит в экономику США.

Фонд ориентирован на экономику США, инвестируя в крупнейшие компании из индекса S&P 500, которые охватывает в свою очередь всю экономику страны и все отрасли. Покупая один пай, вы отлично диверсифицируете свой портфель по всем отраслям сразу.

Отличным сочетанием будет – это наличие у себя в портфеле, как и фонды на РФ экономику, так и на экономику США.

Стоимость пая – 0,095 $.

Комиссия за управление фондом – 0,79%.

Дивиденды – реинвестируются в фонд.

Изменение за год – 13,5% согласно историческим данным по индексу S&P 500.

3. Тинькофф Вечный портфель USD (TUSD).

Для кого подойдет – для тех, кто боится всего.

За последний год ставки по валютным вкладам упали «ниже плинтуса» и фактически смысла держать валюту в банке нет никакого. А как мы все знает, у доллара есть инфляция, хоть и не большая, на текущий момент она приближается к отметке в 2%. И для того, чтобы валюта не лежала просто так, существует неплохой фонд Тинькофф Вечный портфель в долларах.

Стратегия этого вечного портфеля заключается в распределении рисков по разным классам активов – золото, облигации – долгосрочные и краткосрочные, акции США. Таким образом ваши средства застрахованы от всевозможных рыночных рисков.

Стоимость пая – 0,107 $.

Комиссия за управление фондом – 0,99%.

Дивиденды – отсутствуют.

Изменение за год – 12,6%.

4. Тинькофф Вечный портфель RUB (TRUR).

Для кого подойдет – кто хочет доходность выше вкладов.

Точно так же, как и с долларом, ставки по вкладам в рублях находятся на исторических минимумах, и ставку выше 5% теперь не найти. Например, в 2015 году, некоторые умудрялись пристроить свои деньги под 20% годовых…

У этого фонда точно такая же стратегия – всепогодны портфель. Отличие лишь в инструментах, облигации федерального займа – долгосрочные и краткосрочные, акции российских компаний, золотой фонд тот же.

Стоимость пая – 5,92 руб.

Комиссия за управление фондом – 0,99%.

Дивиденды – отсутствуют.

Изменение за год – 14%.

5. Тинькофф Вечный портфель EUR (TEUR).

Для кого подойдет – для тех, кто предпочитает валюту евро.

Те, кто держит свои накопления в европейской валюте не сильно меньше любителей «зеленых бумажек». Хранить сбережения в евро — это отличная идея, а если эти сбережения еще и приумножаются это вдвойне хорошая идея. За 2020 год фонд принес своим обладателям доходность в размере 5% в евро, неплохо, учитывая, что в основных европейских странах действует отрицательная процентная ставка.

Стоимость пая – 0,104 €.

Комиссия за управление фондом – 0,99%.

Дивиденды – отсутствуют.

Изменение за год – 5%.

6. Тинькофф NASDAQ (TECH).

Для кого подойдет – для тех, кто верит в IT сектор.

Хоть у фонда и базовый индекс NASDAQ-100 Technology, но он в точности не следует за ним, а лишь выборочно инвестирует в отдельные крупные компании из этого индекса. Основными холдингами фонда является такие компании: Apple, Intel, Splunk, Microsoft, Facebook, AMD и другие.

Для частных инвесторов, это очень удобно т.к. стоимость каждой акции в среднем составляет 150-250 долларов, что согласитесь не маленькая сумма. Данный фонд позволяет маленькими суммами поучаствовать в росте IT сектора в полной мере.

Стоимость пая – 0,095 $.

Комиссия за управление фондом – 0,79%.

Дивиденды – реинвестируются.

Изменение за год – 15,4%.

7. Тинькофф Золото TGLD.

Для кого подойдет – для самых консервативных.

Золото в 2020 году пользуется особым спросом, и его цена взлетела почти на 37% пробив отметку в 2000 долларов за унцию с начала года, но после появления вакцины откорректировалось до значений 2011 года и колеблется в ценовом диапазоне 1850 $. Это означает, что инвесторы не спешат избавиться от золота т.к. все еще сохраняется высокий риск относительно восстановления мировой экономики.

Данный фонд напрямую (через покупку ETF фондов) инвестирует в физическое золото, поэтому если вы хотите иметь немного золота в своем портфеле – это отличная идея.

Стоимость пая – 0,077 $.

Комиссия за управление фондом – 0,74%.

Дивиденды – отсутствуют.

Изменение за год – 23% согласно историческим данным ETF IAU Ishares.

8. Тинькофф NASDAQ Biotech TBIO.

Для кого подойдет – для тех, кто любит хайп.

Наверняка вы слышали, что разработчики вакцин заявили об её эффективности на 95%, а это значит, что массовая вакцинация будет продолжаться еще как минимум 2021 год. Следовательно, цена акций разработчиков вакцин будет только расти, и вы можете поучаствовать в этом.

Данный фонд инвестирует в крупнейшие биофармацевтические компании со всего мира, позволяя своим инвесторам извлекать максимальную прибыль не только от производства вакцины, но и от остальных медицинских разработок. Основные холдинги фонда: Amgen, GILEAD, Moderna, Biogen, AstraZeneca и другие известные медицинские компании.

Стоимость пая – 0,097 $.

Комиссия за управление фондом – 0,79%.

Дивиденды – реинвестируются.

Изменение за год – 11,2%.

9. Тинькофф Индекс IPO TIPO.

Для кого подойдет – для тех, кто любит высокую доходность и высокие риски.

IPO – первичное размещение акций компании на мировых биржах. IPO – это возможность заработать солидные суммы на первых этапах, когда акции только начинают торговаться и еще не успели вырасти в цене.

Бывают яркие и очень доходные IPO – например последнее и довольно прибыльное IPO было у Ozon, когда некоторые инвесторы смогли за день заработать до 35%.

Но не стоит забывать, что часто бывают и провальные IPO наподобие Uber или Beyond Meat, когда инвесторы до сих пор не отбили свои убытки в размере 50% и не известно отобьют ли их когда-нибудь.

Стоимость пая – 0,095 $.

Комиссия за управление фондом – 0,99%.

Дивиденды – отсутствуют.

Изменение за год – 25% согласно данным с проспекта оф.сайта.

Летом 2020 года в приложении Тинькофф Инвестиции появилось несколько новых сервисов. Это 3 новых биржевых фонда и сервис Инвесткопилка.

1. Тинькофф Инвестиции: новые инструменты
2. Основные маркетинговые моменты
3. Тинькофф Золото (TGLD)
4. Тинькофф Мосбиржа (TMOS)
5. Минусы фонда Тинькофф
6. Тинькофф NASDAQ (TECH)
7. Инвесткопилка
8. Куда направляются накопленные деньги?
9. Минус Вечного портфеля
10. Какую валюту выбирать?
11. Выводы

Тинькофф Инвестиции: новые инструменты

Новые фонды появились 27 августа:

• фонд на золото — TGLD
• фонд на индекс Московской Биржи на российский рынок — TMOS
• фонд на акции американских технологичных компаний — TECH

Тот факт, что конкуренция на рынке биржевых фондов растёт, — это прекрасно. Новые фонды Тинькофф выполнены в классической для брокера манере. Они действуют как копилка для мелочи, потому что фонды стоят очень дёшево. Они работают как инструмент, в который можно забрасывать буквально свои освободившиеся копеечки, чтобы эти деньги не лежали просто так.

Основные маркетинговые моменты

1. Как только вы открываете профиль фонда, вы видите надпись: «Комиссия — 0%». Но на самом деле это не совсем так. 0% — это комиссия за покупку и продажу фондов, если вы это делаете через брокера Тинькофф Инвестиции. Комиссия за обслуживание самих фондов существует
2. Как и во всех фондах, брокеры показывают вам предполагаемую доходность. Нужно понимать, что доходность финансовых инструментов в прошлом не равна доходности в будущем. Ориентироваться на неё слишком сильно я бы не рекомендовал

Тинькофф Золото (TGLD)

В эти нестабильные времена многие задаются вопросом: как можно вложить деньги в золото? Тинькофф предлагает нам альтернативу.

Итак, Тинькофф Золото (TGLD) — это биржевой долларовый фонд, который инвестирует в золотые слитки через акции iShares Gold Trust. Это американский биржевой фонд со стоимостью чистых активов в 30 миллиардов долларов.

С одной стороны, хорошо, что в основе тинькоффского инструмента лежит достаточно сильный американский фонд. Это придаёт ему некую надёжность и стабильность. Но нужно понимать, что тот инструмент, который предлагает нам Тинькофф, — это так называемый фонд фондов, то есть это фонд, который инвестирует в фонд. Здесь у нас возникает двойная комиссия, которую мы сразу обнаружить иногда не можем.

Основная комиссия TGLD составляет 0,74% в год. 0,65% — это расходы на управление, 0,09% — это депозитарии и прочие расходы. Это то, что мы можем найти в документации фонда TGLD. Но это фонд фондов. И здесь у нас есть ещё дополнительная комиссия вот этого американского фонда iShares Gold Trust. Эта комиссия составляет ещё 0,25%. Итого расходы инвесторов составят 0,99%. Это та сумма, которая будет постепенно вычитаться из активов.

Это не очень много. Но если сравнивать с теми предложениями по золоту, которые у нас есть на российском рынке на данный момент, то золотой фонд от Тинькофф, получается, немножко дороговат. У нас есть:

• старый, добрый и уже очень популярный фонд FXGD от FinEx
• относительно молодой фонд VTBG от ВТБ

По FinEx у нас комиссия составляет 0,45%. Данный фонд не покупает физическое золото. Он достаточно успешно использует своп. Поэтому у нас и получаются такие суммарные расходы. Это самый дешёвый инструмент.

Фонд от ВТБ у нас официально декларирует комиссию фонда 0,5%. Но там тоже возникает скрытая комиссия, потому что фонд от ВТБ — это тоже фонд фондов. В совокупности расходы за обслуживание фонда от ВТБ составляют 0,9%.

Тинькофф — самый дорогой. Вот такой расклад получается по комиссиям. Но, безусловно, преимущество тинькоффского фонда заключается в том, что он копеечный. Стоимость составляет 8 центов. Собственно, с этой суммы и можно начинать инвестирование.

В целом все 3 фонда достаточно адекватные. Это хорошие и надёжные инструменты. Неискушённому человеку может показаться, что разница в комиссиях невелика. Но на самом деле это имеет значение, особенно если вы инвестируете на долгий срок. А это именно то, что я рекомендую, потому что здесь у нас работает сложный процент. Однако он работает не в нашу пользу. То, что кажется нам копеечкой, на самом деле, на длинном горизонте выливается в достаточно большие и осязаемые деньги. Поэтому здесь, если есть возможность, лучше выбирать фонды с самой низкой комиссией. Это не самая сильная сторона Тинькофф.

Тинькофф Мосбиржа (TMOS)

Текущая стоимость данного фонда — 5 рублей. С момента запуска она немножко сократилась как раз-таки из-за геополитического давления на российский рынок.

Итак, биржевой ПИФ TMOS — это индексный фонд. У него есть бенчмарк — индекс, за которым он следует. Таким индексом является индекс Московской Биржи полной доходности, то есть индекс Московской Биржи с учётом дивидендов, которые платят компании, входящие в этот индекс.

Структура индекса пересматривается 1 раз в квартал. Соответственно, будет меняться и структура тинькоффского фонда, который опирается на этот индекс.

Если посмотреть на вес компаний в индексе Московской Биржи и в фонде от Тинькофф, то можно увидеть некоторое расхождение. Это не очень симпатичный момент, на мой взгляд. Получается, что здесь в любом случае будет ошибка слежения. Не будет 100-процентного повторения динамики индекса, потому что у создателей фонда Тинькофф здесь какой-то чуть-чуть более творческий подход. И на это нужно обратить внимание.

Покупая фонд TMOS, вы покупаете в одном котле акции 39 российских крупнейших компаний. В их число входят:

• Газпром
• Сбербанк
• Лукойл
• Норильский никель

Это голубые фишки российского рынка, это максимально надёжные истории именно на рынке российских акций.

Что касается комиссии фонда, здесь она составляет 0,79% в год. В целом, эту комиссию можно назвать конкурентоспособной. По аналогичным фондам от других провайдеров можно увидеть колебания в диапазоне от 0,65% вплоть до 1%. Так вот, Тинькофф здесь располагается где-то посерединке.

Дивиденды реинвестируются практически для всех акционеров, как и по другим фондам на российском рынке.

Здесь ещё есть такой момент, который хочется похвалить непосредственно в тинькоффском фонде. Вот с чем он связан. У нас самый популярный ETF на российский рынок, на индекс Московской Биржи, — это инструмент от компании FinEx, который называется FXRL. Но FXRL — это не российский инструмент, потому что компания FinEx зарегистрирована в Ирландии. По акциям выплачиваются дивиденды. И эти дивиденды реинвестируются обратно в фонд и увеличивают стоимость ваших инвестиций. Но FinEx как нероссийская компания платит налог с дивидендов по ставке 10%. А вот что касается российских провайдеров, то есть компаний, которые зарегистрированы в России и выпускают аналогичные инструменты, то здесь налога с дивидендов не будет. Они от него освобождены. В этом заключается некое преимущество как тинькоффского фонда на индекс Московской Биржи, так и других популярных инструментов, например, от Сбербанка (SBMX) и от ВТБ (VTBX). Вот на это нужно обратить внимание. Это может показаться мелочью, но, на самом деле, это достаточно существенная статья расходов.

Тинькоффский фонд на индекс Московской Биржи вполне конкурентоспособен:

• комиссия адекватная
• расположение компаний в России является преимуществом с точки зрения налога на дивиденды

Однако немножко смущает ошибка слежения. В целом, я бы рассматривал такой инструмент для включения в свой портфель. Почему бы и нет?

Минусы фонда Тинькофф

Российский рынок по-прежнему ориентирован на сырьевой сектор. За небольшими исключениями, в первую очередь, здесь вы найдёте компании именно такого направления. Причём здесь доля в фонде конкретной акции зависит от рыночной капитализации компании, как и в самом индексе Московской Биржи. Получается, что лидерами здесь будут следующие компании:

• Сбербанк — 13%
• Газпром — 12,3%
• Лукойл — 10,8%
• Яндекс — 8,08%

Предполагаемая доходность составит 18,4%. Но будьте, пожалуйста, очень осторожными, потому что времена впереди непростые! Мы абсолютно не можем быть уверенными в том, что российский рынок, как и любой другой, будет расти. Это инструмент, который базируется на акциях, а акции — это достаточно рискованный инструмент.

Тинькофф NASDAQ (TECH)

Данный фонд отслеживает индекс NASDAQ 100 Technology Sector. Это тоже индексный фонд, куда входят 42 акции крупнейших технологических компаний. В первую очередь, это компании США, но здесь где-то также затерялись несколько китайских и израильских компаний.

Плюс этого фонда заключается в том, что в отличие, допустим, от фонда на индекс Московской Биржи, здесь все компании примерно выравнены. Каждая из 42 компаний, которые входят в Тинькофф NASDAQ, занимает примерно 2-3% в общем котле вот этого фонда. Это, действительно, здорово! В тинькоффском фонде доля Apple составляет чуть больше 3%, в самом индексе NASDAQ — это около 15%, в индексе S&P 500 — чуть меньше 10%. Вот в этом смысле фонд TECH немножко нам позволяет сгладить риски и не делать ставку только на американских IT-гигантах, которые сейчас являются перекупленными. То, что вес не определяется рыночной капитализацией компании, можно рассматривать как преимущество.

Комиссия фонда TECH составляет 0,79%. Это весьма приемлемая комиссия.

Минимальная стоимость (минимальный лот) составляет 8 центов. Здесь не будет скрытых расходов. Тут акции покупаются просто напрямую. И это является сильной стороной.

Главный конкурент Тинькофф NASDAQ — это, опять же, фонд от FinEx FXIT. У него комиссия повыше — 0,9%. Но здесь у Тинькофф 42 эмитента, а в FXIT эмитентов побольше (там 89 эмитентов). С точки зрения диверсификации FXIT выглядит получше, но он подороже. FXIT — хороший инструмент. Там небольшая ошибка слежения. Но инструмент от Тинькофф тоже вполне себе конкурентоспособен.

Мне не очень понравился золотой фонд, потому что он дороговат по сравнению с аналогами. Что касается фондов на российские акции и на технокомпании, их вполне можно назвать кандидатами в портфель.

Инвесткопилка

Стоит ли пользоваться данным сервисом? В основе сервиса лежит очень хорошая идея, которая призвана заставить копить деньги даже тех, кто совершенно не умеет этого делать и привык тратить все деньги под ноль.

Установив Инвесткопилку, вы создаёте для себя такой крючок, который заставляет вас инвестировать, хотите вы этого или нет. По большому счёту, у многих крупных банков уже давно есть такой сервис, который позволяет настроить автоплатёж. Какой-то процент от каждого вашего поступления переводится на накопления. Эти деньги просто складываются на депозит или на накопительный счёт и там себе спокойненько лежат. В этом инновации нет.

Тинькофф предлагает нам, помимо автоматического регулярного пополнения Инвесткопилки, ещё 3 способа, откуда взять деньги:

1. Округление. Вы можете настроить, какое округление подходит конкретно вам. Допустим, вы потратили 289 рублей. У вас покупка округляется до 290 рублей, а 1 рубль идёт в Инвесткопилку. Или вы можете настроить округление до 300 рублей, и 11 рублей пойдёт в Инвесткопилку
2. Перевод кешбэка, который вы получаете по тинькоффской карте на Инвесткопилку
3. Перевод процента на остаток по карте. Сейчас процент, по-моему, составляет 3,5%. Не так много, но, как говорится, что есть

Таким образом, вы можете потихонечку отовсюду набрать вроде как маленькие денежки, но если это будет происходить регулярно, то со временем вы получите приятную сумму накоплений.

Следует сказать о том, что это именно инвестиционная копилка, а не депозит-копилка. Компания инвестирует накопленные вами деньги в финансовые рыночные инструменты. Это хорошо, потому что вы можете получить более высокую доходность. Но, с другой стороны, эти инструменты могут упасть в цене. В тот момент, когда вы захотите забрать деньги с Инвесткопилки, у вас будет просадка по инвестициям. Соответственно, вы заберёте не так много, как могли бы. Это тоже обязательно нужно учитывать. Сейчас у нас, конечно, рынок растущий, всё выглядит оптимистично, но акции иногда падают.

Куда направляются накопленные деньги?

Тинькофф предлагает выбрать из 3 фондов. Есть фонды, запущенные некоторое время назад. Это семейство фондов, которое называется Вечный портфель. Есть Вечный портфель:

• в рублях
• в долларах
• в евро

Вы можете выбрать валюту, в которой вы ведёте Инвесткопилку. В зависимости от этого у вас, соответственно, деньги будут направляться в один из этих 3 фондов.

Это семейство фондов построено по принципу всепогодного, или всесезонного, портфеля Рэя Далио, который был придуман достаточно давно. Преимущество этого портфеля в том, что он достаточно сбалансированный. Здесь у вас не будет космической доходности, но при этом и просадки будут всё-таки достаточно небольшими. Почему? Потому что по тинькоффскому Вечному портфелю у нас есть изначально заданная структура, согласно которой вот этот фонд покупает:

• 25% акций (это рискованный инструмент)
• 25% краткосрочных облигаций
• 25% долгосрочных облигаций
• 25% золота

75% ваших денег будут направлены в надёжные активы, а 25% — в рискованные активы. У вас есть возможность получить какой-то больший доход, если акции будут расти. Но одновременно с этим всё-таки вот эти вот надёжные инструменты немножечко балансируют состав вечного портфеля.

У портфеля довольно консервативная структура, он довольно хорошо диверсифицирован. В целом идея Вечного портфеля очень хорошая. То, что именно вот из этих 3 портфелей предлагают выбрать, когда вы открываете Инвесткопилку, это хорошо. В те же самые фонды технологических компаний или российских компаний инвестировать деньги намного более рискованно. А Инвесткопилка — это сервис, в первую очередь, для начинающих. Поэтому здесь излишний риск абсолютно никому не нужен, я думаю.

Минус Вечного портфеля

Минус Вечного портфеля — это относительно высокая комиссия. Она составляет 0,99%. Когда фонды только запускались, комиссия была ещё выше, но Тинькофф отменил комиссию на покупку и продажу. Также сократились комиссии за обслуживание фонда.

Тинькофф немножечко, насколько я понимаю, поменял структуру. Сейчас облигации покупаются непосредственно как облигации. Управляющие фонда выбирают конкретные бумаги и их покупают. Раньше покупались фонды облигаций. Но до сих пор покупаются фонды акций и фонды золота. По золоту тут идёт тот же самый iShares Gold Trust с комиссией 0,25%. Акции в долларовом портфеле покупаются через фонд от американской компании Vanguard. Она хорошая, надёжная, но там тоже есть ещё своя дополнительная комиссия. Это надо учитывать. Это скрытые расходы, которые вы сразу не распознаете. Это нужно иметь в виду. Получается, что комиссия за обслуживание вот этого Вечного портфеля всё равно достаточно чувствительная, особенно с учётом того, что внутри есть дополнительная комиссия фондов. Имейте это в виду.

Какую валюту выбирать?

Здесь на вкус и цвет — все фломастеры разные. Кто-то по-прежнему верит в российский рубль. Это гражданское право каждого человека. Но я выбрал для себя доллары. История нас учит тому, что инвестиции в валюте на длинном горизонте как-то лучше себя показывают.

Я ни в коем случае не думаю, что в Инвесткопилке нужно держать всю подушку своей безопасности:

1. Вечный портфель может просесть
2. Вывод тут будет не мгновенный. Там есть какое-то прописанное время, когда можно выводить. На выходных вы деньги не выведете, а в жизни случается всякое

Подушка безопасности нам нужна именно на чёрный день.

Выводы

В целом, если говорить о тинькоффских фондах, мне кажется, их прелесть заключается в низкой цене, в том, что они копеечные, подходят как копилка для мелочи.

Например, у человека тариф «Трейдер» в Тинькофф, и он получает дивиденды. У него не очень много акций, и дивиденды тоже пришли какие-то небольшие. Он думает: «Что же мне с этими дивидендами делать?» Если он будет покупать какие-то новые акции, то ему придётся платить ежемесячную комиссию, которая предусмотрена по тарифу «Трейдер». Эта комиссия довольно чувствительная. А вот если человек купит тинькоффские фонды, то он эту комиссию не заплатит, потому что здесь она не предусмотрена. Это такая приветственная акция от Тинькофф.

Это удобно. Это такой маленький лайфхак, куда можно пристраивать дивиденды. Эта стратегия полезна, если человек других покупок сейчас не собирается совершать. И он не хочет вот эту комиссию за обслуживание активировать. Тогда можно скинуть деньги в копилку для мелочи.

Акции, облигации и ETF мы покупаем через брокера Тинькофф Инвестиции. Можете с нами, сейчас там крутой обучающий мини-курс, после прохождения которого вам дарят акции на сумму до 25 тысяч рублей. Получить бонус просто так можно по нашей партнёрской ссылке

Ещё мы инвестируем в IPO через платформу United Traders. Если не знаете, что это такое - читайте наш подробный обзор в этой статье и инвестируйте вместе с нами.

Ещё смотрите наше свежее видео на YouTube:

Расскажет наш эксперт

Данная статья не может рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация. Сайт не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не является инвестиционным советником.

До 25 000 рублей за прохождение уроков в ПОДАРОК

для новых счетов

FXIT от FinEx — ETF на технологические компании США (IT сектор). Один из самых востребованных ETF на Мосбирже.

Индекс взвешенный по капитализации (чем крупнее компания — тем больше вес).

Фонд торгуется на бирже с октября 2013 года.

Защита от девальвации, высокая ликвидность, сумасшедший рост последние 3 года.

Сейчас сектор сильно оторвался от производственных компаний, и многие называют это повтором пузыря доткомов .

График и котировки фонда FXIT на Московской бирже в реальном времени на сегодняшний день в рублях

Тикер: FXIT

ISIN: IE00BD3QJ757

Доходность

Основные параметры

1. 89 компаний.
2. Стоимость 1 ETF = 0,9% .
3. Валюта покупки — руб, $.
4. Валюта фонда — $.
5. Объем активов в фонде — 79 937 137 $.
6. Высокая волатильность = 21%.
7. Запрет на леверидж.

Состав

Отношение FXIT к USD/RUB

При девальвации фонд взлетает, но не так стремительно как хотелось бы.

Состав фонда

2 акции (Apple и Mircosoft) — составляют 34 % от всего индекса.

Доступность и налоговые льготы

• Фонд доступен даже неквалифицированным инвесторам.
• Действует льгота долговременного владения (ЛДВ).
• Можно купить на ИИС. Отдельно почитать, почему выгодно выбрать ИИС, можно здесь.

Плюсы

• Невероятный рост за последние годы.
• Купить можно и за рубли и за $. Невысокая цена.
• Крупнейшие технологические компании мира.
• Считается защитным сектором.
• Многие компании в секторе диверсифицируют свой бизнес, переходя на модель подписки и увеличивая комиссионные доходы.
• Можно купить на ИИС, действует ЛДВ.
• Сниженный налог на дивиденды ( с июля 2019 года снижен с 30% до 15%).
• Комиссии будут снижаться по мере увеличения СЧА (стоимости чистых активов). По сути новых участников.
• Американская экономика — одна из самых сильных в мире.
• Один из самых ликвидных инструментов из ETF на Московской бирже (MOEX).
• Защита от девальвации.
• С 2013 года на Мосбирже.
• Высокая точность слежения.

Минусы

• Высокие комиссии относительно зарубежных фондов ( но компенсируется льготами).
• Возможный пузырь в NASDAQ . За счет притока в ETF раздуваются в первую очередь компании с максимальным весом (Apple, Amazon, Facebook, Google).
• Малая диверсификация (акции двух компаний занимают почти 34% индекса).
• Отдельно не платят дивиденды, но можно продавать акции в том кол-ве, как если бы их вам платили.
• Могут запретить покупать на ИИС (так как ИИС планировался для поддержки российских компаний, нашего госдолга, а не американского рынка.)
• Геополитические риски (фонды зарегистрированы в Ирландии). Правда, стоит отметить там зарегистрированы большая часть ETF.
• Во времена Великой Депрессии рынок не рост практически 25 лет (с 1929 по 1954 г.)

FXIT или FXUS

Растущая инфляция на фоне печатания денег может разогнать сектор Materials, который находится на низах и входит в S&P500.

Сокращение производственных мощностей рано или поздно приведут к дефициту товара.

Перегретость индекса Nasdaq относительно компаний малой капитализации (Russel 2000).

Недооцененные компании никому не нужны, все в последнее время выбирали компании роста, только надувая пузырь.

Резюме: FXIT с большей долей вероятности «перегрет» , FXUS выглядит как наиболее консервативное вложение, но с меньшим потенциалом роста.

Наиболее взвешенным вариантом будет дождаться коррекции (если ваш инвестиционный горизонт менее 15 лет).

Это всего лишь один сектор экономики, следует добавить и другие при добавлении в портфель.

Популярность фондов во времени (ликвидность)

Как купить ETF FXIT физическому лицу (частному)

Я рекомендую брокера Тинькофф-инвестиции. Подробнее про выбор писал в этой статье.

Месяц обслуживания
в ПОДАРОК

до 1 сентября 2020

для новых счетов

Открыть счет у брокера можно по этой ссылке.

Сейчас проходит акция — при открытии счета и пополнении на 10 000 рублей — вы получаете месяц бесплатного обслуживания в ПОДАРОК!

Что делать дальше

1. Заходите в приложении во вкладку «Что купить« .
   
2. Вбиваете в строку поиска — тикер «FXIT» для покупки . Выбираете Фонды — FinEX Акции компаний IT сектора.
   
3. Нажимаете «Купить» — выбираете счет — Обычный или ИИС (ИИС выгоднее) — подробнее про ИИС — читайте статью.
   
   
4. Можно купить по рыночной стоимости . Тогда просто вбиваете количество лотов для покупки. И жмете «Купить«. ВАЖНО: Помните, что в 1 лоте — 1 акция!
   
5. Или же можете выставить заявку по цене, которая устроит вас (лимитная) . Нажимаете на кнопочку «Заявки» — и сами вводите цену. Заявка исполнится при достижении цены.
   

Читайте также:

  
• Налоговая это бюджетное учреждение или казенное
  
• Под налогом налоговый кодекс рф понимает
  
• Опердень в налоговой это
  
• Даны следующие макроэкономические показатели косвенные налоги на бизнес 11 заработная плата 382
  
• Ярмарка мастеров и налоговая инспекция