Эквайринг для самозанятых от сбербанка

Опубликовано: 20.09.2024

В данной статье мы расскажем об услуге интернет-эквайринга, предоставляемой Сбербанком, а также, требуется ли установка KKM при её подключении. Вы узнаете о популярных моделях KKT, разработанных специально для осуществления деятельности интернет-магазинов.

Интернет эквайринг – это получение оплаты с банковской дебетовой, либо кредитной карты через интернет при помощи специального web-интерфейса.

В соответствии с законом о защите прав потребителей, хозяйствующие субъекты, чей торговый оборот за период в 12 месяцев превышает 5 миллионов рублей, обязаны обеспечить клиентам выбор способа оплаты покупки или услуги. Для того, чтобы исполнить данное предписание законодательства, а заодно увеличить сумму среднего чека и повысить покупательский поток, продавец должен оснастить кассовый аппарат POS-терминалом. Также необходимо заключить договор эквайринга с любым из существующих российских банков (для предоставления услуги интернет-эквайринга установка терминала не обязательна). Банки предоставляют несколько возможных тарифов по данной услуге, обычно это торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Сегодня мы расскажем об интернет-эквайринге от Сбербанка. Данный тариф предусмотрен для юридических лиц и ФЛ-предпринимателей.

Услуга интернет-эквайринга от Сбербанка, предоставляемая интернет-магазинам

Интернет-эквайринг будет хорошим решением для организаций, осуществляющих продажу товаров через интернет, а также для других онлайн-сервисов. При подключении данной услуги нет необходимости в приобретении POS-терминала. Достаточно того, что в момент оформления интернет-заказа клиент вводит реквизиты своей банковской карты, либо номер электронного кошелька. Одним из преимуществ интернет-эквайринга от Сбербанка является прием карт различных платежных систем (МИР, VISA, Master Card, UnionPay), а также предоставляется возможность современных методов оплаты, таких как Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

После того, как покупатель интернет-магазина переместил в корзину нужный товар, программа перенаправляет его на авторизованную страницу провайдера, где необходимо указать форму оплаты (банковская карта, электронный кошелёк или другое);

Когда программа обработает сведения и откроет соответствующую форму оплаты, пользователь должен ввести запрашиваемые платежные реквизиты;

Когда все обязательные поля заполнены, необходимо убедиться в верности указанных данных и нажать продолжить. После этого программа свяжется с банком-эмитентом и он отправит проверочный код на номер, указанный в договоре обслуживания банковской карты. Полученный пароль необходимо ввести в поле оплаты для подтверждения личности клиента.

По завершению аутентификации, провайдер отправит данные для процедуры авторизации процессору, который в свою очередь пересылает его для подтверждения в международную платежную систему;

От исхода этой авторизации зависит то, какое решение будет принято провайдером. Когда всё хорошо, покупка будет одобрена, если же данные были внесены с ошибкой, придёт отказ в списании средств;

Если аутентификация прошла успешно, банк удерживает со счёта покупателя сумму, равную оплате указанного товара, после чего удерживает свою комиссию и направляет остатки на расчётный счёт продавца в течение 24 часов.

После снятия средств со счёта покупателя, банк информирует интернет-магазин и клиента о результатах операции, и продавец высылает заказ по указанному адресу.

Требуется ли установка KKM для подключения услуги интернет-эквайринга от Сбербанка

В соответствии с поправками к ФЗ №54 от 22.05.2003 года, вступившими в силу в 2017 году, все продавцы, получающие оплату электронными средствами платежей ЭСП, обязаны использовать онлайн-кассы, оснащённые фискальным накопителем. Также продавец обязан выслать на телефон, либо электронную почту покупателя документ, подтверждающий оплату заказа (Электронный чек). При этом он имеет право не предоставлять клиенту бумажный чек.

Чаще всего услугами интернет-эквайринга пользуются организации и ИП, осуществляющие продажу товаров через онлайн-площадки. Для того, чтобы оптимизировать деятельность подобных ресурсов, лучше всего использовать KKT, позволяющую проводить аналитику торговой деятельности, а также оснащённую фискальным накопителем и выходом в интернет для передачи информации о совершаемых кассовых операциях оператору фискальных данных.

Вот популярные модели KKT, подходящие для осуществления деятельности интернет-магазинов:

Атол 42ФС — данная модель была создана специально для применения во время оплаты товаров и услуг в интернете, без непосредственного контакта покупателя и продавца. Основная особенность данного фискального регистратора в небольших размерах и отсутствии печатающего механизма. Фискальные документы, подтверждающие оплату заказа, будут перенаправляться на номер телефона, либо на электронную почту покупателя.

Netpay-ФС — устройство является полноценной онлайн-кассой, предназначенной для применения непосредственно в интернет-магазинах. Может эксплуатироваться 24/7 и создавать итоговые фискальные документы со скоростью 3 чека в секунду, отправляя их сразу на номер телефона, либо на электронную почту покупателя.

Владельцы интернет-магазинов имеют право использовать и стандартные KKM, такие, как Кассир 57Ф, Меркурий 185Ф, но тогда нужен кассир, который будет контролировать поступление оплаты от клиента и создавать подтверждающие фискальные документы.

Стоимость услуги интернет-эквайринга от Сбербанка, предусмотренная для ООО

У Сбербанка нет чёткого тарифного плана для ООО. В качестве оплаты своих услуг, банк удерживает обозначенный в договоре процент от суммы каждой транзакции. Его размер определяется индивидуально для каждой организации, в соответствии с осуществляемой ей деятельностью и суммой ежемесячного товарооборота. Также Сбербанк бесплатно предоставляет всё необходимое для работы программное обеспечение и проводит обучение.

Для того, чтобы подключить услугу интернет-эквайринга, необходимо:

Открыть официальный сайт Сбербанка и во вкладке [Приём платежей] выбрать раздел [Эквайринг-приём оплаты по картам];

Подождать, пока менеджер банка свяжется с Вами и после получения телефонной консультации, собрать необходимые для заключения соглашения документы;

Прийти с пакетом документов в ближайшее к Вам отделение, для заключения соглашения на предоставление данной услуги.

Если по какой-то причине объем финансового оборота будет ниже прописанного в договоре, банк вправе взыскивать с пользователя эквайринга компенсацию в размере от 1000 до 5000 рублей за каждый месяц несоответствия.

Для ИП процедура подачи заявки такая же, как и для ООО.

Комиссия Сбербанка за предоставление интернет-эквайринга

Процент, взимаемый за предоставление услуги интенет-эквайринга, напрямую зависит от следующих факторов:

Тип принимаемых банковских карт – минимальная ставка предусмотрена за использование Maestro и VisaElectron;

Регион, в котором ведётся торговая деятельность хозяйствующего субъекта;

Объем ежемесячного товарооборота: чем он выше, тем больше процентная ставка.

Помимо стандартных услуг, предоставляемых Сбербанком при заключении соглашения на предоставления услуг интернет-эквайринга, пользователь может подключить следующие дополнения:

Пересылка счёта на электронную почту клиента;

Получение оплаты заказа через мессенджеры и социальные сети;

Проведение аналитики финансовой деятельности, и контроль осуществления торговых операций.

Более подробно о дополнительных услугах и продуктах сбербанка можно узнать, зарегистрировав личный кабинет на сайте банка.

Интернет-эквайринг от Сбербанка: отзывы

Среди положительных сторон:

Удобство и функциональность личного кабинета;

Получение оплаты от клиентов с электронных кошельков, а также через социальные сети и мессенджеры;

Высокая скорость транзакций (около 5 минут).

Банковский термин «эквайринг» означает проведение расчетов путем начисления средств с пластиковой карты плательщика на карт-счет получателя платежа. Подобную систему успешно используют интернет-магазины и ИП. Понять, насколько актуален и доступен эквайринг для самозанятых граждан можно, изучив все особенности его подключения и работы.

Что такое интернет эквайринг
Какие категории граждан используют эквайринг
Актуален ли эквайринг для самозанятых
Особенности и условия подключения эквайринга для самозанятых
Подходит ли эквайринг для самозанятых предпринимателям
Альтернативы эквайрингу: подходящие способы расчетов для самозанятых

Что такое интернет эквайринг

Интернет эквайринг представляет собой систему оплаты в онлайн режиме, которая работает по принципу перечисления денежной суммы с карточки покупателя на карт-счет продавца. Наиболее популярными платежами по данной схеме являются оплаты по заказам, сделанным в интернет магазинах или по услугам онлайн сервисов.

При интернет эквайринге отсутствуют терминалы POS и mPOS, в этом самая большая разница от торгового и мобильного эквайринга.

Деньги поступают на счет в течение нескольких секунд, этим эквайринг напоминает безналичные расчеты в привычных магазинах. В целом, вся процедура выглядит так:

Списание средств с карт-счета покупателя
Обработка платежа банком-эквайером
Поступление денег в банк продавца
Зачисление средств на карт-счет продавца

Дополнительная комиссия при использовании интернет-эквайринга не начисляется.

Какие категории граждан используют эквайринг

Наиболее востребован эквайринг среди индивидуальных предпринимателей. Он применяется при ведении расчетов между продавцом и покупателем, а также при оказании различных видов услуг. Такую систему применяют ООО и интернет магазины, а также онлайн сервисы.

Актуален ли эквайринг для самозанятых

Эквайринг дает возможность для увеличения числа вариантов при выборе способа оплаты покупателями. Оплата картой является одним из популярных методов расчета. Подключая данный сервис, физическое лицо расширяет платежные возможности сайта. Это способствует повышению покупательской активности. Также появляется возможность для просмотра аналитики продаж и выставлении счета покупателям через SMS сообщения.

Особенности и условия подключения эквайринга для самозанятых

Подключить эквайринг лицу, относящемуся к категории самозанятых, согласится не каждый банк. Условием подключения данного сервиса является наличие регистрации в качестве ИП. Банк не допустит приема платежей без открытия расчетного счета. На личный счет также не могут поступать суммы за ведение коммерческой деятельности. Обычно банки требуют предварительной регистрации в качестве ИП перед подключением эквайринга.

Подходит ли эквайринг для самозанятых предпринимателям

Вариант, когда эквайринг для самозанятых, к примеру, Яндекс Кассы, оформляется индивидуальным предпринимателем, может создать проблемы с отчетной документацией. Чеки при таком способе сервисной оплаты оформляются самостоятельно, налоговая отчетность ведется через приложение «Мой налог», использовать которое могут только самозанятые.

Альтернативы эквайрингу: подходящие способы расчетов для самозанятых

При том, что эквайринг для самозанятых является удобным методом расчетов, существуют и другие варианты получения платежей, не требующие подключения специальной услуги.

Физическое лицо имеет возможность приема платежей на личный карт-счет или на номер электронного кошелька. Для этого потребуется сообщить покупателю свои реквизиты и проконтролировать зачисление средств. Особенностью подобного способа расчетов является то, что он причисляется к категории доходов и облагается соответствующим налогом. Ставка налога — 13%. Выписки по начисленным суммам предоставляются в ИФНС, после чего заполняется декларацию и оплачивается налог.

В 2019 году Яндекс Кассы ввели новую услугу. Это эквайринг для самозанятых граждан, который дает возможность принимать платежи, как интернет магазины. Условие – самозанятый гражданин должен быть зарегистрирован в налоговой инспекции. Яндекс Кассы можно подключить к личному сайту. За каждый платеж берется комиссия 3,5% с продавца, при том, что при платежах через Яндекс кошелек комиссия взимается только с покупателя в размере 0 – 2%. Отчетность ведется через приложение «Мой налог».

Каждый самозанятый выбирает для себя наиболее приемлемый и экономически выгодный вариант приема платежей. Важно проанализировать все нюансы платежных систем и остановиться на той, которая максимально подходит.

Эквайринг наиболее востребован в банковской сфере. Такая услуга позволяет проводить расчёты по операциям с применением пластиковых карт, что значительно сокращает время на обслуживание потока покупателей. Сбербанк оказывает подавляющее большинство услуг в сфере эквайринга. В настоящей статье будет рассмотрено, какие именно продукты и на каких условиях предлагает банк своим клиентам.

Содержание:

Каких видов и тарифов предоставляется Сбербанк эквайринг
Тарифы торгового эквайринга от Сбербанк для юридических лиц
Как можно подключиться
Особенности мобильного эквайринга от Сбербанка
Тарифы эквайринга для ООО в интернет-торговле
Условия и порядок проведения операций при эквайринге Сбербанка

Каких видов и тарифов предоставляется Сбербанк эквайринг

Эквайринг во многом облегчает торговую деятельность в магазинах. Так не нужно тратиться на инкассацию, а все расчётные операции с посетителями проходят намного оперативнее. Более того, для хозяйственных субъектов, занимающихся торговой деятельностью и оказанием услуг, чей годовой оборот прибыли превышает 60 млн рублей, установлена обязанность по обеспечению расчётов кредитными и дебетовыми картами. В обратном случае, то есть если это требование не выполнено, нарушитель привлекается к административной ответственности.

Какие требования предъявляются к банку-эквайеру:

Обеспечение возможности осуществлять денежные переводы посредством международных и региональных платёжных систем (MasterCard, Visa).
Сервис процессингового центра, обеспечивающего информационное и технологическое взаимодействие между хозяйствующим субъектом и посетителем.
Гарантия безопасности проводимых платежей с использованием современных протоколов и технологий передачи данных.
Предоставление клиентам при необходимости специальной техники (кассы, терминалов и т.д.).
Проведение обучения сотрудников предприятия принципам работы на технике.
Контроль за остатком на пластиковых картах с блокировкой расчётных операций в случае недостатка средств.

Сбербанк для ИП и ООО предлагает наиболее выгодные тарифы на эквайринг по сравнению с другими предложениями отечественных кредитных организаций.

Предлагается следующее разнообразие продуктов по эквайрингу.

Торговый. Он применяется в сфере быстрого питания, в торговле, на автозаправках и т.д. Расчеты проводятся за счёт POS-терминалов и их компактных версий.
Интернет-эквайринг. Средства переводятся с использованием платежной платформы в интернет-магазине. Специализированное оборудование в этом случае устанавливать не нужно, т. к. операции проводятся посредством API.
Мобильный. Используется картридер для осуществления платежей через смартфон или планшет.

Для каждого клиента тариф рассчитывается индивидуально. При этом учитывается отрасль, в которой предприятие осуществляет свою деятельность; месячная валовая прибыль, территориальное расположение компании, деловая репутация и другие факторы.

Тарифы торгового эквайринга от Сбербанк для юридических лиц

Торговый эквайринг позволяет проводить платежные операции через кассовый аппарат беспроводной либо стационарный) с установленным программным обеспечением. Современные терминалы имеют функцию бесконтактных платежей, при этом сумма по чеку, по умолчанию, не должна превышать 1 тыс. рублей. Благодаря этому значительно сокращаются временные и другие затраты. Такие как риск приёма фальшивых денег, инкассационные издержки, проблема отсутствия сдачи и другие.

Как можно подключиться

В тариф на эквайринг для компаний в Сбербанке входят 2 составляющие:

комиссия за транзакцию, которая удерживается Банком с суммы покупки;
стоимость сервисного обслуживание, которая удерживается не позднее 10 рабочего дня каждого месяца, её размер напрямую связан с ежемесячной выручкой организации или предпринимателя (так, для 0-40 тыс. руб. сервисная плата составит 1 тыс. рублей, для 40-80 тыс. руб. — 500 руб., для оборота более 80 тыс. плата не взимается).

Размер комиссии за переводы удерживается банком в зависимости от оборота по платежным картам. Так, предприятиям с ежемесячным оборотом до 30 000 рублей Сбербанком предоставляется эквайринг от Сбербанка с тарифом 2,5 %. В плату за эквайринг входит цена аренды кассового терминала. Для ежемесячного оборота свыше 30 000 рублей тариф устанавливается в индивидуальном порядке.

Предприниматели могут взять в аренду кассу «Эвотор» с установленным программным обеспечением вместе с терминалом для приёма карт, таких производителей, как Ingenico, Pax, Verifone, в которых услуга эквайринга уже подключена. Переносную модель кассового устройства можно арендовать за 2000-3000рублей в месяц; стационарную – за 2000-3400 — рублей в месяц в зависимости от выбранного тарифа.

Благодаря установке кассового устройства предприниматели, подпадающие под действие ФЗ-54, могут не только выполнять возложенные на них обязательства, но и внедрять принципы автоматизации работы через персональный профиль. Платить за подключение эквайринга не нужно.

Чтобы подключиться к эквайрингу следует пройти следующую процедуру: оставить заявку на официальном сайте Сбербанка с указанием ФИО, номера телефона, ИНН, города компании. Работник банка свяжется с заявителем после рассмотрения заявки, подробно разъяснит все моменты по подключению, обслуживанию, назначит время для заключения договора.

Особенности мобильного эквайринга от Сбербанка

Мобильный эквайринг Сбербанка появился на рынке не так давно – в 2017 году. Пользователям предлагается приложение Sberbank Mobile POS. Работать с ним могут представители небольшого бизнеса и микробизнеса с незначительным клиентским потоком и небольшой прибылью, а также средний и крупный бизнес, для которого предопределяющим фактором при выборе стала мобильность при проведении расчётов с покупателями.

Особенности мобильного эквайринга:

Используемое устройство – это гаджет (смартфон или планшетный компьютер с ОС iOS или Android). Главное – чтобы были подключенное интернет-соединение и mPOS-терминал.
Для проведения платежей используется интерфейс — банковское приложение Сбербанка. Для подтверждения операции используются введение PIN-кода либо подпись держателя карты. К оплате принимаются карты с магнитной полосой и чип-карты (бесконтактные и контактные). Клиент получает кассовый чек на телефон в СМС-сообщении либо по электронной почте.
Рассчитываться с продавцом могут не только для физические лица, но и предприятия с индивидуальными предпринимателями.
Банк-эквайер удерживает комиссию в значительно большем размере по сравнению с иными аналогичными услугами. Такая закономерность напрямую связана с небольшими оборотами участников мобильного эквайринга.

Мобильный эквайринг подходит небольшим предприятиям общепита (закусочным, кофейням), курьерским службам, такси, страхованию, небольшим шоу-румам, салонам красоты, частному репетиторству и т.д.

Как действует продавец при приеме оплаты по безналу через гаджет:

подключает устройство по считыванию карт к гаджету и входит в приложение;
вводит сумму оплаты;
вставляет карту или проводит через считыватель mPOS-терминала;
при проведении расчёта система в отдельно открывшемся окне запрашивает личную подпись владельца карты;
на счёт продавца средства перечисляются не сразу;
сформированный чек направляется по СМС или на e-mail клиента;
в приложении хранится история платежей, которую пользователь может посмотреть в любой момент.

Для ООО тарифы мобильного эквайринга рассчитываются индивидуально. Как правило, комиссия составляет 0,5-3 процента от суммы платежа.

Тарифы эквайринга для ООО в интернет-торговле

Разработчики услуг интернет-эквайринга, в первую очередь, учитывают функцию сохранности данных, которые плательщики вводят для проведения платежа. В этой связи техническая служба банка регулярно проводит мероприятия по повышению конфиденциальности и безопасности переводов. За счёт этого и устанавливается высокий тариф, когда комиссия удерживается с обоих участников платёжной операции (с продавца и покупателя).

Сбербанк постоянно разрабатывает новые эквайринг-сервисы. Так, например, среди коммерсантов широко применяется «Интернет-эквайринг 2.0», работающий как с мобильными, так и интернет-платежами. Благодаря такому сервису данные платежных карт покупателей сохраняются независимо от банка, выпустившего карту. Таким образом процесс покупки упрощается.

Ссылка для оплаты размещается на сайте клиента или продавца, а также на ином ресурсе. Сайт при этом должен поддерживать кодировку UTF-8. Подключение услуги возможно и в случае отсутствия у предприятия своего официального сайта. Тогда счёт выставляется из личного аккаунта. Для этого потребуется войти в профиль, нажать «Выставить счет», ввести запрашиваемые данные с указанием e-mail покупателя, подтвердить команду. Система в адрес покупателя высылает письмо с приложенной ссылкой на оплату. Статус платежа отслеживается в личном кабинете либо в уведомлении, отправленном на e-mail.

Интернет-эквайринг предоставляется компаниям по следующим тарифам:

2 процента при обороте не более 1 млн руб. в месяц;
от 1,8 процента при выручке более 1 млн руб.

Условия и порядок проведения операций при эквайринге Сбербанка

Подача заявки на подключение эквайринга предусмотрена и электронной путём заполнения электронной анкеты на сайте банка. Эквайринг Сбербанка выгоден любому клиенту. Так, банк даёт технику в аренду, а также несёт все расходы по его установке, техническому и сервисному обслуживанию. С учётом специфики бизнеса предоставляется разное оборудование: терминалы, кассы, mPos. Любой терминал имеет опцию бесконтактной оплаты. Помимо этого, банк предоставляет чековую ленту, SIM-карту, организует обучение работников по использованию терминала, предоставляет доступ к бесплатным обучающим материалам и вебинарам.

Программные продукты от Сбербанка работают при поддержке Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

В личном кабинете есть возможность управлять эквайрингом, там же формируются и хранятся отчёты о транзакциях. Клиент таким образом отслеживает динамку продаж, настраивает систему расчетов с учётом своего бизнеса (по каждому терминалу, точке или единой суммой).

Такой способ передачи денег не идентичен с переводом средств между физическими лицами с карты на карту. У него есть ряд особенностей:

три участника: продавец с покупателем и банк;
банк-эквайер комиссию удерживает со своего клиента (юрлица), владельцы карт, как правило, не несут расходов по безналичным переводам;
удержанные средства получает банк клиента, с которым заключен договор. Деньги зачисляются на счет организации в срок, указанный в договоре.

ekvayring_dlya_samozanyatyh.jpg

Эквайринг для самозанятых граждан

Налоговый режим для самозанятых предусматривает максимум свободы для налогоплательщиков – им не надо применять онлайн-кассы, самостоятельно рассчитывать налоговые обязательства и подавать отчетность, эти функции выполняются в автоматическом режиме через специальное приложение «Мой налог».

Торговый эквайринг для самозанятых физических лиц доступен при условии, что эти субъекты хозяйствования работают в статусе ИП. Это возможно, если предприниматель не использует наемный труд (по трудовым договорам) и официально зарегистрирован в качестве плательщика налога на профессиональный доход. В таком случае ИП доступны все виды эквайринговых услуг.

Интернет-эквайринг для самозанятых физических лиц, не зарегистрированных в качестве ИП, является единственным способом безналичного расчета с клиентами (если не учитывать банковские переводы на личные карты самозанятого). Экспериментальный режим самозанятости введен в России с начала 2019 года, банковская система постепенно переходит на новые формы сотрудничества с этой категорией налогоплательщиков.

Приведем примеры некоторых сервисов, предлагающих услуги эквайринга для плательщиков налога на профдоход.

Так, эквайринг для самозанятых Сбербанк планирует полностью реализовывать через сервис «Сбербанк-онлайн». Этот ресурс дает возможность становиться на учет в ИФНС в качестве самозанятого при посредничестве банка, настраивать автоматическую уплату налога, оформлять цифровую карту или привязывать личную банковскую карточку, на которую будут поступать деньги только от профессиональной деятельности (чтобы была возможность обособить личные средства от заработков от профессиональной коммерческой деятельности). Обслуживание карт самозанятых бесплатно, чеки можно формировать как в ручном режиме, так и автоматически при поступлении денег. Дополнительно появляется функция записи клиентов, при необходимости можно воспользоваться конструктором сайта и настроить собственную страницу в интернете.

Самозанятые эквайринг могут применять и через сервисы «Яндекс.Денег». Для этого надо зарегистрироваться в ИФНС в качестве плательщика экспериментального налога, завести электронный кошелек на Яндексе, пройти идентификацию в сервисе и подключиться к Яндекс.Кассе. Чеки формируются через приложение «Мой налог», а учет поступления денег с разных карт и электронных кошельков будет вестись на одной банковской карте системой Яндекс.Кассы. Этот ресурс позволяет формировать и выставлять счета клиентам, настраивать систему приема платежей в режиме онлайн на сайтах. Для подключения функции интернет-эквайринга самозанятому необходимо заключить договор с платежной системой. Комиссия составляет от 3,5% с каждого платежа.

Также самозанятый эквайринг может настроить через сервисы системы Qiwi. Ресурс предоставляет услуги посредника при постановке на налоговый учет в качестве плательщика налога на профдоход, а также предоставляет возможность регистрировать все доходные поступления физлица – как по онлайн-платежам, так и по офлайн-поступлениям. Сервис доступен в разделе «Qiwi.Касса». ]]> Экспериментальный пакет услуг ]]> для самозанятых позволяет выполнять все необходимые действия по приему денег от клиентов в личном кабинете Qiwi-кошелька без взимания комиссии с получателя. В сервисе доступны следующие опции:

создание и выставление счетов;

прием денег и учет денежных поступлений;

оформление и выдача чеков;

Выручка аккумулируется на карте QIWI, которой самозанятый может распоряжаться по собственному усмотрению.

Эквайринг – это один из самых удобных способов проводить платежи. В полном объеме он доступен ИП и юрлицам. Самозанятые относятся к категории физических лиц, а им можно пользоваться не всеми опциями эквайринга.

Чтобы открыть эквайринг, в большинстве случаев нужен расчетный счет, который физлицам не дается. О том, как самозанятым принимать оплату, поговорим далее.

Кто такие самозанятые

Те люди, которые работают на себя и отчисляют налог на профессиональный доход, именуются самозанятыми. У них есть свои права и обязанности, а государство относится к ним гораздо снисходительнее, чем к другим работающим гражданам.

Более подробно о данном статусе мы рассказали в нашей статье “Самозанятый гражданин: кому подходит, как работает, плюсы и минусы”, которую можно прочитать здесь.

Виды деятельности самозанятых в 2021 году

Почти все люди, которые трудятся, но не могут оформиться официально по каким-либо причинам, могут стать самозанятыми. Это няни, домработницы, садовники, водители, фрилансеры, программисты, фотографы, кондитеры и пр.

К самозанятым относятся и те люди, которые подрабатывают дома после работы в офисе или на заводе.

В чем их особенность

Может стать каждый с 16-и лет;

Налог составляет 4-6%;

Есть налоговый вычет 10 000 рублей;

Работать можно по всей стране;

Стать самозанятыми могут граждане некоторых зарубежных стран;

Лимит доходов в год – 2,4 миллиона;

Нельзя нанимать сотрудников;

Не нужно сдавать отчетность;

Нельзя заниматься перепродажей.

Отличия от ИП и ООО

ИП и ООО

Самозанятый

Срок регистрации – примерно 3 дня

Срок регистрации – 6 дней

Больше видов деятельности

Ограниченный спектр сфер

Штрафов мало и небольшие

Обязательно работать с кассой

Не требуется работа с кассой

Можно нанимать сотрудников

Нельзя нанимать персонал

Страховые взносы обязательны (стаж идет) + 1% от дохода более 300 000 рублей

Страховые взносы не обязательны (стаж нужно покупать)

Нужно сдавать декларации

Отчетность не обязательна

Можно открывать расчетный счет

Не открывают расчетный счет

Как можно оплачивать услуги самозанятых граждан?

Если в случае с ИП и ООО все более или менее ясно, то сотрудничество с самозанятыми для многих, как прыжок в неизвестность. У фирм есть свои точки, магазины, торговые площади, куда можно прийти и оплатить свой заказ. Самозанятые же зачастую работают на дому.

Наличными

Если вам удобно встретиться, то можно передать деньги лично. То есть покупатель получает свой товар, а продавец – оплату. Затем он заносит данные в приложение “Мой налог” и формирует чек.

Переводом

Можно также воспользоваться услугами банков. Например, вполне реально перевести деньги с одной карты на другую. Если есть интернет, то проблем с оплатой не возникнет. Еще можно воспользоваться онлайн-кошельками.

Эквайринг

Это более инновационный способ, но в полной мере самозанятым он не доступен.

Виды эквайринга

Стандартный (еще называют торговым). Он доступен только ИП и фирмам. Для его подключения нужен расчетный счет. Им могут воспользоваться самозанятые индивидуальные предприниматели.

Интернет-эквайринг. Он доступен самозанятым. Подключить его можно через сервисы “Робокасса”, “Яндекс.Касса” и пр. Человек заходит в платежную систему, оплачивает покупку, деньги поступают в банк, а затем – на счет самозанятого.

Доступен ли эквайринг физлицам

Физическим лицам доступен только интернет-эквайринг. Вы можете без труда подключить его и получать деньги на свой счет. Но некоторые банки не разрешают принимать оплату таким способом, поэтому нужно для начала ознакомиться с возможностями вашей кредитной организации.

В чем преимущества эквайринга и нужен ли он самозанятым

Расширяет круг покупателей;

Позволяет повысить стоимость работы;

Удобен для большой части клиентов;

Дает возможность оплачивать круглые сутки;

Является надежным способом принятия денег.

Как самозанятый выдает чек на оплату

Выводы

Самозанятые могут использовать только интернет-эквайринг.

Торговый эквайринг доступен лишь самозанятым ИП.

Читайте также: