Доходы семейного бюджета могут складываться из зарплаты пенсий налогов

Опубликовано: 04.05.2024

В моем окружении есть люди с разным достатком. Одни из них — мои коллеги — получают 25 000 ₽ в месяц, другие — успешные предприниматели с доходом от 100 000 ₽. Объединяет их одно — у них никогда нет денег на крупные покупки и отпуск, но несколько кредитов у каждого.

В моей семье все иначе. При ежемесячном доходе значительно меньше 100 000 ₽ мы путешествуем по два раза в год и активно инвестируем излишки. А все благодаря учету личных финансов.

В статье покажу, как семейный бюджет может помочь в решении финансовых проблем. Научу раскладывать доходы и расходы по полочкам. Покажу доступные способы ведения семейного бюджета.

У каждой семьи обязательно есть мечта: путешествовать и познавать мир, дать хорошее образование детям, построить новый дом или купить квартиру, машину, дачу. Наверное, все мечтают на пенсии позволить себе больше, чем разрешит государственное пособие. Но для одной семьи мечта превращается в реальность, а у другой нет денег, чтобы покрыть насущные потребности.

В моей семье главный мечтатель — я, муж помогает мечтам сбываться, но он не работает в Газпроме. Нам всегда было важно реализовывать все планы, поэтому к деньгам в моей семье всегда было и есть уважительное отношение. Мы давно удалили из своего лексикона выражения типа «Не в деньгах счастье», «Не были богатыми, нечего и начинать». Планирование, учет и контроль позволили нам создать подушку безопасности, ежегодно отдыхать на море и начать собирать инвестиционный портфель.

Если человек регулярно перехватывает в долг до зарплаты пару тысяч рублей, не может ответить на вопрос, сколько он тратит в месяц, а на крупную покупку берет кредит, возможно, он не умеет управлять своими финансами. И деньги начинают управлять им. Переломить ситуацию поможет семейный бюджет.

Семейный бюджет — это финансовый документ, где доходы и расходы семьи расписаны по статьям. Он помогает учитывать и контролировать личные финансы, планировать и достигать поставленных финансовых целей.

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный . Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный . Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Начиная совместную жизнь, в некоторых случаях люди принимаются вести семейный бюджет. Этот достаточно часто применяемый в быту термин подразумевает собой совокупность всех доходов семьи за определенный период. В бюджете учитываются траты семьи на покупку необходимых товаров, погашение кредитов, оплату коммунальных услуг и прочее.

Что означает «семейный бюджет» простыми словами

Сервис Brobank.ru выяснил, что четкого и подходящего под все случаи определения данного термина не существует. Каждая ячейка общества может вкладывать в это понятие отдельный смысл. В наиболее общем виде, семейный бюджет — это доходы семьи за определенный период (месяц, полгода, год), часть которых поступает на обязательные и неотложные расходы. Совместный бюджет ведется для того, чтобы контролировать общие траты, а также накопить на какую-либо большую покупку — автомобиль, квартиру, путешествие.

Важно также понимать, что семейный бюджет не ограничивается только тем, что супруги суммируют какую-то часть своих доходов на общие (семейные) траты. Самое важное: такой подход помогает избежать спорных и даже конфликтных ситуаций, особенно на ранних стадиях совместной жизни.

Из общей суммы оплачиваются коммунальные услуги, покупаются продукты питания, меняется мебель, делается ремонт в квартире, приобретается бытовая техника. То есть, оба работающих супруга в равной степени или по договоренности участвуют в формировании семейного бюджета. Эта форма должна преследовать какие-либо цели, что является немаловажным фактором.

Для чего нужен семейный бюджет

Супруги решают вести общий бюджет, чтобы достичь какой-либо цели. При этом сама цель может быть какой угодно, главное, что обе стороны пришли к взаимной договоренности. В большинстве случаев цели ведения семейного бюджета следующие:

Улучшение благосостояния семьи — чем больше денег в семье, тем она крепче (ошибочное суждение, которое нельзя не брать в расчет).
Совершение серьезной покупки — накопление необходимой суммы на улучшение жилищных условий.
Ведение бухгалтерии — чтобы понимать, сколько и куда уходит денег за определенный период.
Закрытие текущих долговых обязательств — по кредитам или (и) кредитным картам.
Укрепление отношений — исключить выяснения и споры, кто и за что в семье должен платить.
Создание финансовой подушки — в случае различного рода экономических катаклизмов, семья не останется без средств к существованию.

Этот список не является исчерпывающим, так как причины ведения семейного бюджета могут быть намного шире. Также все указанные пункты могут иметь место одновременно. Здесь многое зависит от субъективных факторов, в которые посвящены только члены отдельной семьи.

Из каких ресурсов складывается общий семейный бюджет

Основа базируется на доходах каждого члена семьи. В их числе: заработная плата, инвестиции, вклады, пенсии, социальные льготы, арендная плата, помощь родственников.

При подсчете расходов следует учитывать следующие направления:

Питание.
Транспорт.
Коммунальные услуги.
Услуги связи.
Образование и спорт.
Отдых и развлечения.
Содержание домашних животных.
Оплата долгов.
Вредные привычки и личные траты каждого из супругов.

Доходам и расходам можно придать наиболее общие классификации. К примеру, есть траты, которые являются обязательными (питание, коммунальные услуги, домашние животные и прочее), а есть — которые можно снизить или избежать вовсе (вредные привычки, развлечения, приобретение предметов одежды). Сведение доходов и расходов и даст общую картину и семейном бюджете за определенный период времени. При этом семейный бюджет разделяется на некоторые отдельные виды.

Совместный бюджет

Данный подвид семейного бюджета работает по принципу так называемого «общего котла». Каждый из супругов вносит в общую кассу сумму. Затем из этой кассы деньги расходуются на общие семейные нужды. Суть данного подвида заключается в том, что все расходы совершаются совместно, по договоренности. Такая схема применяется в том случае, если у супругов примерно одни и те же взгляды на финансовое планирование.

Раздельный бюджет

В данном случае никакого «общего котла» нет, так как супруги разделяют, кто и за что будет платить. К примеру, глава семьи оплачивает коммунальные платежи, а супруга отвечает за покупку продуктов питания и товаров первой необходимости. То есть, идет четкое разделение расходов: такой подход также помогает избежать споров и конфликтных ситуаций внутри семьи.

Долевой бюджет

Наиболее удобный, справедливый и рациональный подвид семейного бюджета. Его суть заключается в том, что каждый из супругов вносит в общую кассу определенный процент от своего заработка. Конечный процент заранее обговаривается сторонами. Если супруг зарабатывает 100 000 рублей, а супруга 50 000 рублей, то им проще договориться о том, какой именно процент от заработка каждого будет поступать в общий бюджет. К примеру, если это 20%, то супруг вносит 20 000 рублей, а супруга — 10 000 рублей ежемесячно.

Анатолий Дарчиев - высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" и высшее юридическое образование по направлению "Уголовное право и криминология" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Под выражениями «планирование семейного бюджета», «доходы и расходы семьи» всегда и все понимают по-разному. Кто-то считает, только те деньги, которые дает мужчина, попросту говоря, это его зарплата, ее и тратим, на нее и рассчитываем. Причем, свои женские деньги не считают доходом семьи, и все траты производят только из кошелька мужа.

А кто-то совсем не учитывает подарки от родителей и друзей, выигрыши в лотерею и проценты по вкладу, социальное пособие и бонусы в магазинах. Давайте посмотрим, как трактуется «семейный бюджет доходов и расходов» и из чего он складывается.

Как правильно планировать семейный бюджет, чтобы было спокойно и радостно жить, и выполнять пожелания членов семьи, а заодно и свои.

Доход семьи, что это такое?

Доход семьи – это денежные средства, которые получает семья, причем все вместе взятые члены семьи.

Например, сейчас при пандемии государство выплачивает деньги (пособие) на детей 10 тысяч рублей. Это считается доходом семьи, а не конкретного ребенка.

Доходом семьи можно считать:

Заработную плату / Премии
Пособия / Дотации / Алименты
Стипендии / Пенсии
Дополнительные выплаты
Призы и выигрыши
Помощь от родителей и подарки от них
Деньги от продажи совместно нажитого имущества
Доход от бизнеса / Возврат налогов
Проценты от депозита / Доход от инвестиций / Дивиденды
Рента / Доход от сдачи в аренду
Доходы от любого вида индивидуальной деятельности
Доход от продажи личных вещей / продажи продукции с приусадебного хозяйства
Пассивный доход
Наследство
Гранты
Льготные поступления от экономии на коммунальных платежах, актуально для пенсионеров
и прочие поступления

Можно считать, что это все деньги и материальные ценности, которые поступают в распоряжение семьи. Поэтому можно их еще назвать источником доходов, обычно говорят: «Откуда придут деньги?»

На основе этого дохода и составляется бюджет семьи. И расходы будут зависеть тоже от того какие доходы есть в семье.

Как доход, так и расход семьи всегда являются предметом спора в семейных отношениях и разногласий по нему всегда много. Как говорят многие, что «хочется всего и сразу, но бюджет будет трещать по швам». Как правило так считают многие, кто не имеет хорошего пассивного дохода или наследства от родителей…

Что нужно знать про бюджет?

Доходы и расходы – это деньги, на которые может рассчитывать семья. И поэтому стоит задавать в диалоге друг другу следующие вопросы:

Какие основные источники дохода есть в семье?
Они постоянные или переменные?
Кто является основным источником поступления денег в семье?
Какие обязательные статьи расхода есть в семье?
Какие доходы есть в семье и сбережения?
Как изменилась ситуация с доходами семьи в 21 веке в сравнении с 20 веком?
Почему раньше мужчину называли добытчиком и что изменилось сейчас?
Бюджет раздельный или совместный, и зависит ли это от дохода семьи?

Стоит принять тот факт, что если вы не управляете своим бюджетом, то вы всегда будете «без денег» или они будут заканчиваться почти сразу, как только поступили к вам.

Поэтому стоит постоянно учиться планировать бюджет семьи.

Финансовый план семьи — это бюджет

Бюджет семьи составляется по нескольким причинам:

Для того, чтобы в семье всегда были деньги
Для контроля за финансовым положением семьи в будущем
Чтобы достигать свои цели и цели семьи
Чтобы можно было вкладывать деньги в образование, отдых
Чтобы приобретать все необходимое и желаемое
Чтобы финансово была защита семьи, то есть финансовая подушка безопасности

Все движения денег можно отслеживать с помощью бюджета. Бюджет должен быть сбалансированным, чтобы расходы не превышали доходов, и семья не попадала в зону рисков, то есть отсутствия денег на базовые потребности.

Доходы минус расходы

Предлагаю вначале посмотреть сколько вы тратите денег в месяц. Для этого составляется таблица ваших расходов.

Очень наглядно это можно увидеть на диаграмме в личном кабинете Сбербанка. Главное, что необходимо научиться планировать бюджет исходя из того, что у вас есть.

Ранее мы предлагали вам программы для ведения семейного бюджета: они платные и бесплатные. Кто-то предпочитает вести бюджет рукописно. Необходимо только определиться, что удобно для вас и просто его вести. Обратите внимание на наш калькулятор личного и семейного бюджета.

Для примера мой партнер ведет и планирует семейный бюджет в программе 1С Деньги. В ней очень удобно и наглядно строить отчеты и диаграммы расходов и доходов.

Мои расходы за месяц

Кто-то скажет, что «это нудно вести и записывать все потраченные деньги и деньги, которые приходят», но уверяю вас, что итог вас обрадует. Вы совсем перестанете «беспокоиться» о деньгах, если начнете планировать бюджет семьи.

Обязательно определитесь с конечной целью ведения бюджета. Зачем вам необходимо планировать и вести семейный бюджет?

Научиться экономии
Научиться планированию
Научиться ежедневному учету
Научиться анализировать свои расходы
Научиться оптимизировать свой бюджет
Изыскать средства для инвестирования, обучения и пр.

Ежедневный учет научит вас быть дисциплинированным. Вы четко будете видеть полную картину ваших финансов, как в бухгалтерии своего предприятия:

Откуда придут деньги
Когда придут деньги
Куда их необходимо потратить и на что
Сколько останется и сколько необходимо для нормальной обеспеченной жизни

«Деньги любят счет», так говорят все богатые люди.

Как планировать семейный бюджет на основе вашего дохода

Ни для кого не секрет, что всегда и все хочется купить, приобрести, иметь… Бюджет иногда не выдерживает «всех наших хотений».

Есть основные правила его планирования, от которых не стоит отступать.

Заплати себе 10-30%

Причем не в конце месяца, а сразу после получения денежных средств. Введите это правило себе в обиход. Благодаря ему у вас всегда будут деньги «для подстраховки». Не нужно ничего и ни у кого брать взаймы, не нужны никакие кредиты. Это то, что будет «вашей материальной поддержкой» в любой ситуации.

Если вы получили дополнительно премию, или другие «неожиданные» деньги, то также 50% от этих денег отложите, а оставшиеся разумно потратьте.

Основная ошибка всех семей состоит в том, что они сначала оплачивают все расходы, или просто тратят деньги, а потом в конце месяца хотят отложить то, что осталось.

Огорчу вас в одном, «денег всегда не хватает, сколько бы вы не получали». Всегда есть соблазн потратить, чем-то себя побаловать, иными словами «эмоционально» потратить на материальные вещи или на удовольствия.

Отложенные же 10% будут накапливаться, а на оставшиеся 90% необходимо жить. Вы даже не заметите отсутствия этих 10%. Со временем переходите на 30%.

Откладывать деньги рекомендую на депозитный счет в банке. Это очень вам поможет, например, сейчас, когда период пандемии продлевается и многие не работают.

Рассчитывайте только на те деньги, которые есть сейчас

Многие рассчитывают на деньги «будущих периодов». Сейчас время показало, что делать этого не стоит. Например, никогда такого не было, что в период пандемии мало кто работал, а это значит, что и деньги получили не все и не полностью.

Деньги, из этих отложенных 10-30% очень помогли многим в этот период. И сейчас помогают. Вот большой плюс того, что бюджет семьи правильно планировали и вели.

Все расходы расставьте в приоритете

Расходы расставляйте в приоритете. Вначале обязательные платежи и траты. А потом все второстепенное, причем, расходы пересматривайте всегда, как и счета за них. Подвергайте все анализу.

Например, коммунальные платежи делайте ежемесячно. Но посмотрите, что можно сократить. А сократить можно! Вот несколько моментов, которые позволяют мне экономить:

Теплый пол включать только тогда, когда вы дома
Свет и воду тоже стоит пересмотреть, лампочки энергосберегающие купить, текущие краны поменять и т.д.
Всегда выгодно мыть посуду не руками, а в посудомойке
Горячую еду не ставить в холодильник, энергозатраты выше

Про сбалансированное и разумное питание можно почитать в других моих статьях.

Важно все и всегда планировать

Какие могут быть обязательные расходы — это базовые ежемесячные расходы:

Питание
Оплата квартиры / Коммунальные счета
Оплата сотового телефона и интернета
Бытовая химия
Затраты на транспорт
Необходимые одежда и обувь
Карманные деньги

Плановые расходы или «расходы будущих периодов». К ним можно отнести дни рождения, большие покупки в дом или на дачу, отпуск, поездки, помощь родителям, обучение и пр.

«Форс-мажор» — это непредвиденные расходы. Например, неожиданная поломка автомобиля или крана в квартире требует затрат. Поэтому необходимо иметь деньги на этот случай.

«Свободные» расходы — это то, что вы можете потратить на удовольствия. Эти деньги должны быть в вашем бюджете обязательно.

Когда-то, когда я только начала заниматься личными финансами, я долго не понимала, почему «так грустно» от денег. А причина в этом и крылась. Обязательно должны быть деньги «на радости».

Вы можете их копить и не тратить в одном месяце, но все равно радовать себя обязательно нужно. Иначе накапливается нервное напряжение от того, что «лишних денег нет».

К свободным расходам нужно подходить тоже осознанно. Можно отказаться от десятой сумочки, или не покупать пятые босоножки. Все стоит оценивать по принципу: «Это мне жизненно необходимо или я могу без этого обойтись?» или используйте правило 72 часов. Это правило часто останавливало меня от необдуманных, спонтанных покупок, еще я их называю эмоциональные.

Также в любом бюджете можно изыскать средства: не потраченные или просто полученные путем экономии. Это ваш дополнительный доход, который не нужно спешить тратить. Как его получить?

2 принципа получения дополнительных доходов

Первый принцип – это разумная экономия

Это обязательное избавление от лишних трат, за счет этого ваш доход в количестве 25-30% можно экономить каждый месяц.

Ищите скидки на товары, бонусы при покупке, акции на нужный товар. Избавляйтесь от ненужных привычек, например, пить кофе из автомата, а от метро пройдитесь пешком при любой погоде до дома, в магазин ходите 1 раз в неделю строго со списком покупок и лишнего не берите.

Стоит рационально использовать свои ресурсы. Как-то на одном денежном тренинге было предложено оценить стоимость своего рабочего часа и вот эту стоимость вкладывать в цену будущей вещи, которую вы хотите приобрести.

К примеру, босоножки стоят 5 тысяч рублей, а стоимость вашего одного часа 250 руб. Получается, что при 8-часовом графике работы нужно будет два с половиной дня работать, чтобы приобрести эти босоножки. Стоит ли, если у вас есть в чем ходить?

Или оценивайте покупку сотового телефона с точки зрения стоимости вашего рабочего времени. Работать придется гораздо дольше. Сможет ли ваш телефон окупиться хотя бы тем, что вы его будете использовать для решения рабочих моментов?

Все оценивайте, не решайтесь на спонтанную покупку. Принцип минимализма в жизни иногда очень выручает. Он энергетически получается менее затратен.

Второй принцип – это оптимизация расходов

Менять себя кардинально, урезать себя во всем совсем и не нужно. Можно перераспределить все расходы, посмотреть, где можно экономить, и найти сумму на нужную вам вещь.

«Где-то убыло, где-то прибудет». Анализируйте свои расходы, или ищите дополнительные доходы. Вместо ежедневного убивания времени перед телевизором, лучше приобретите новый навык и получайте за него деньги.

В интернете сейчас очень много способов начать зарабатывать деньги. Можно приобрести новую профессию, копирайтера, или можно что-то научиться делать своими руками и продавать эти вещи.

Оцените свои навыки и вспомните, чем вы хотели бы заниматься. Например, один мой знакомый ведет рубрику в интернете о том, как выращивать лимоны в рабочем кабинете и получать урожай.

Всегда привожу в пример опыт приобретения новой профессии в интернете Юлии Высоцкой. Возможно, кто-то скажет, что у нее другие условия. Одно можно сказать, что эта женщина себя «растила», вкладывала в свое обучение деньги и пр. И сейчас можно сказать, что она профессионал своего дела: пишет книги, прекрасно готовит, ведет много передач, снимается в кино и театре. Ей многое «по плечу», несмотря ни на что!

Доходы и расходы всегда личное дело каждого, но выигрывает от этого семья, дети, если все же четко планировать бюджет семьи.

Гармоничная жизнь – это определенно итог не только грамотно построенных отношений, но и бюджета тоже. Стройте свой семейный бюджет!

Семейный бюджет – это совокупность всех доходов и расходов семьи. Грамотная технология построения семейного бюджета ещё никому не повредила. Только так можно начать свой путь к жизни, где вы управляете деньгами, а не деньги вами. Здесь мы расскажем о нескольких приёмах, которые помогают нам держать в узде финансовую сторону своей жизни, преумножать и сохранять бюджет семьи.

Семейный бюджет: доходы и расходы семьи

Нужно стремиться к планированию семейного бюджета на год-два, чем дольше этот период, тем устойчивее ваше финансовое состояние. Многие финансисты советуют вести чековые книжки. С этого начинается первичный анализ финансового положения. Неважно, какой способ фиксирования семейного бюджета выберете вы: записи расходов и доходов в бумажном блокноте, специальное приложение на гаджете или внесение данных на компьютере в таблицу «Семейный бюджет в excel». Суть в том, что в течение 6-12 месяцев нужно записывать все свои траты по категориям. Например: продукты, налоги, бензин, ремонт машины, здоровье, развлечения, отпуск, коммунальные платежи, одежда, ремонт сантехники, благотворительность и так далее. Чем больше граф вы выберете, тем подробнее будет анализ семейного бюджета.

Чёткое фиксирование помогает понять, сколько монет вы тратите в месяц/год на то или иное направление и проанализировать, стоит это того на самом деле или можно потратить кровно заработанные как-то более эффективно. То же самое стоит делать и с разделом доходов, если финансовых потоков несколько. Это поможет выяснить, какая деятельность наиболее экономически интересна.

Личный и семейный бюджет должны соотноситься друг с другом. И чтобы планирование состоялось, каждый член семьи должен выполнять свои задачи. Например, если в семье выработано правило: записывать все расходы, это должен делать каждый, кто держит в руках деньги. А значит все слабости в виде нового крема по акции, баночки пива, кофе на вынос или сладостей должны быть учтены. И, кстати, иногда после анализа записей всех расходов, оказывается, что эти слабости бесконтрольно стали основными расходами семейного бюджета.

Анализ доходов и расходов семейного бюджета

Для наглядности мы предлагаем вашему вниманию такую задачу, которая иллюстрирует доходы и расходы человека. Допустим, вы живёте в провинции и зарабатываете репетиторством. Но подобный расчёт можно произвести при любом виде деятельности.

Ставка – 500 руб./ в час (средняя цена для провинции)
Время на дорогу до ученика и обратно – 30 минут
Время на подготовку к уроку – 1 час
Длительность занятия – 1 час
Стоимость проезда – 50 руб.
Реальный заработок – ?

Ставка за занятие – Стоимость проезда = 500 – 50 = 450 руб.
Время на дорогу + Время на подготовку + Время занятия = 30 минут + 1 час + 1 час = 2,5 часа.
Реальный заработок = 450 руб./2,5 часа = 180 руб./1 час.

Ответ: 180 руб./1 час

Доходы семьи

Такие задачи дают хорошую пищу для размышлений. Насколько тот или иной источник дохода приемлем? Какие недостатки имеет мой вид заработка? Как сделать продуктивнее мою работу и более эффективно пополнять свой капитал? Может, заниматься репетиторством по скайпу, чтобы не тратить время и деньги на проезд? Или предложить родителям ученика проводить занятия на вашей территории? Какие-то моменты, иногда, можно оптимизировать.

Однако доходы – довольно сложная вещь, зависящая от массы обстоятельств. Есть ли другая работа там, где живёшь? Будет ли нравственным более выгодный вид заработка? Какая у тебя специальность? Будешь ли получать удовольствие или хотя бы не калечить себя на другой работе?

Расходы семьи

Наши траты – это то, что в большей степени в нашей власти. Подобная задачка даёт пищу и для переосмысления своих трат. Что такое 180 рублей? Не так уж и много, по сути «кофе на вынос». Но стоит ли этот кофе того, чтобы целый час сидеть перед ребенком, который ковыряет в носу, по локоть засовывая туда руку, и имеет цель – не выучить английский, а вытрепать нервы своему учителю? Размышляя на подобные темы, можно сопоставить весомость заработанной купюры и ценность продукта, на который купюра была потрачена. Поставить на чашу весов то самое «время-силы-нервы» и значительность своих расходов. И если эти весы показывают несправедливое неравенство, нужно искать способы удовлетворить свои потребности другими способами. Например, вместо двух порций «кофе на вынос» купить пачку хорошего зернового и целый месяц пить кофе дома.

Как правильно распределить семейный бюджет

Допустим, вы добросовестно вели чековую книжку, проанализировали все свои расходы и избавились от ненужных, что дальше? Как правильно распределить семейный бюджет на месяц или на год? На начальном этапе мы предлагаем использовать приём «разных кошельков». В чём заключается эта технология построения семейного бюджета? Нужно завести несколько «кошельков» под разные составляющие бюджета семьи. Это могут быть конверты, шкатулки, сумочка с разделами. Раз в месяц вы берёте свои доходы и раскладываете по разным конвертам. Распределение бюджета в семье происходит соразмерно нуждам в следующем месяце. Например, 5 тысяч рублей в конверт «коммунальные платежи», 8 тысяч на «еду», 4 тысячи на «проезд» (после анализа своих расходов в течение полугода вы будете точно знать, куда и сколько денег у вас уходит). Если вы ездите в отпуск раз в год и тратите на него 60 тысяч, значит, ежемесячно нужно класть в эту кучку 5 тысяч рублей, тогда за год вы накопите необходимую сумму. Так накапливаются средства на любые крупные покупки.

Таким образом, разложив деньги по категориям, вы как бы потратили деньги на всё необходимое. То, что осталось, можете пустить «в свободное плавание», оставить на непредсказуемые нужды или набросить на какие-то крупные траты, а лучше всего инвестировать в активы, чтобы получать дополнительный доход и сохранять свои средства. Весь следующий месяц спокойно используете деньги из конвертов. А заработанные деньги в этот период идут в пользу следующего месяца.

К акие преимущества даёт такая система п ланирования семейного бюджета

Вы будете уверены в том, что в течение всего следующего месяца будете поддерживать привычный образ жизни. Не будет финансовых перебоев из-за того, что поддались соблазну, потратились и теперь неделю до зарплаты придётся сидеть «на гречке» или лезть в долги.
Вы тратите деньги «дважды» – раскладывая по конвертам и в момент реальной расплаты за что-либо. А значит, вы даёте себе больше времени подумать о том, насколько важна для вас покупка. Нерациональные траты основанные на эмоциях сойдут на «нет».
Вы будете легко накапливать на крупные покупки. Положив деньги в конверт «отпуск», вы о них забываете. И необходимая сумма накапливается сама собой.
Если придерживаться такой системы, больше не нужно вести учёт расходов. Для контроля состояния финансов достаточно просто заглянуть в нужный конверт.

Как сэкономить семейный бюджет, реальные советы: контроль и оптимизация

Уделите особое внимание основным расходам семейного бюджета. Таким как, коммунальные платежи, транспорт, продукты и другие. Подумайте, как можно сократить расходы в этих категориях. Оптимизация этих разделов даст вам ощутимые результаты.
Совершать походы в магазин с заранее составленным списком необходимых вещей. Это поможет вам не совершать покупки, основанные на эмоциях. Если у вас появилось внезапное желание что-то купить, дайте себе время подумать, хотя бы до следующего дня. Если это действительно что-то важное для вас, покупайте.
Заведите привычку брать сумку или пакет с собой, чтобы не покупать новый при каждом походе в магазин. Так вы сэкономите небольшие деньги, но заодно произведёте меньше мусора, за что наша планета скажет: «Спасибо!»
Не стоит переплачивать за разделку и упаковку продуктов. Любые котлеты-полуфабрикаты всегда дороже простого фарша. Покупатель всегда переплачивает за разделанную курицу или рыбу. К тому же никто не будет спорить с тем, что полуфабрикаты уступают в качестве обычным продуктам. А качество пищи – это точно не то, на чём стоит экономить.
Заведите бутылочку или маленький термос, и берите с собой воду, чай или кофе.
Ходите в магазин реже. Раз в неделю или в две недели. Так ваши покупки будут более осознанными, искушения скидок и акций будут меньше на вас воздействовать. К тому же это позволяет сэкономить нечто большее, чем деньги, – время. Вряд ли вы хотите тратить время единственной в этом мире жизни на выбор товаров и стояние в очередях.
Не спешите покупать новые вещи. Велосипед или коляска, шкаф или стол могут продаваться с рук в очень хорошем состоянии по хорошей цене. Так вы значительно сэкономите бюджет семьи.
Покупайте в интернет-магазинах, цены там зачастую дешевле, потому что владелец не платит за аренду торговых площадей. Покупка одежды без примерки подходит не каждому, но такие вещи как мебель, электроинструмент, книги или гаджеты вполне подходят для интернет-покупок.
Не используйте ненужные бытовые приборы. Вафельница, йогуртница, аэрогриль – вы уверены, что всем этим точно будете пользоваться не один раз? Кстати, излюбленная многими микроволновка вовсе опасна, не зря этот бытовой прибор запрещён в нескольких странах мира. Погуглите об этом, если эта информация актуальна.
Не спешите относить на свалку то, что стало вам не нужно. Бытовые приборы, инструменты, одежда, обувь, посуда, мебель – всё это можно продать через Авито, например. Если не хотите продавать, можно пожертвовать на благотворительность. Такой подход экономичен, экологичен, да и просто разумен.
Боритесь со своими вредными привычками. На сигареты и алкоголь уходит львиная доля средств семейного бюджета.
Поставьте энергосберегающие лампочки. Выключайте свет, когда он не нужен. Закрывайте кран, когда чистите зубы или принимаете душ. Стирайте только при полной загрузке стиральной машины. Экономьте свои деньги и природные ресурсы.
Оплачивайте вовремя счета, чтобы не переплачивать за проценты.
Оплата услуг связи, ТВ и интернета. Выбирайте тарифы, которые соответствуют именно вашим нуждам. Не поленитесь один раз разобраться во всех тонкостях предложения, чтобы не переплачивать за лишние опции.
Просчитывайте все способы передвижения. Личное авто, такси, общественный транспорт. Бывает, что на общественном транспорте добраться быстрее и дешевле, чем на личном авто. Используйте сервисы совместных поездок, когда выбираетесь за город. Таким образом, можно сэкономить или полностью окупить свой бензин. Планируйте поездки так, чтобы делать несколько дел «по пути». Например, по пути с работы зайти в книжный магазин или закупиться продуктами.
Главное – не спешите. Дайте себе время обдумать плюсы и минусы покупки, выбрать каким образом выгоднее приобрести ту или иную вещь.

Сегодня делается много усилий для того, чтобы заставить потребителя думать, что он – то, что он потребляет; то, что он покупает; то, на что тратит деньги. На самом деле, если вдуматься, ближе будет утверждение: мы то, на что тратим время. Время своей единственной в этом мире жизни. Учитесь формировать семейный бюджет, понимать, куда он уходит. Развивайте свою финансовую грамотность, чтобы Вы управляли деньгами, а не деньги Вами!

Считается, что семьи, где размер среднедушевого дохода оказывается ниже допустимого, являются нуждающимися. Граждане, имеющие небольшие заработки, обладают правом получать государственную помощь и определенные льготы. К сожалению, далеко не все в курсе, как вычисляется данный показатель, а между тем сделать это довольно несложно. Давайте разберемся, как правильно высчитать среднедушевой доход в 2021 году, необходимо ли принимать к сведению пособие, выдаваемое в декретный отпуск и другие социальные выплаты.

Понятие

Среднедушевой доход, по состоянию на текущий год, – это сумма, заработанная всей семьей, оставшаяся после вычета налогов и разделенная на количество ее членов. Рассматриваемый показатель позволяет установить степень нуждаемости, что необходимо при получении статуса малоимущего.

Если говорить в общем, то термин означает размер дохода, который получило все население России, разделенный на количество граждан. Здесь среднедушевое распределение помогает осуществить:

объективное индексирование цен;
определение стоимости базовой продуктовой корзины;
корректировку МРОТ.

Как правильно посчитать величину среднедушевого дохода, в случае с семьей, объясняет ряд нормативно-правовых документов. Так же, как и в прошлом 2021 году, основным является 44-й Федеральный закон. Помимо упомянутого ФЗ, порядок регулируется еще 512-м правительственным постановлением.

Среднедушевой доход россиян в целом вычисляется статистическим ведомством, и каждый год отдельно утверждается правительством страны. В соответствии с принятым постановлением, корректируются 80-й и 134-й ФЗ. Первый определяет МРОТ, а второй – прожиточный минимум.

Распределение средств

Помимо различий в распределении источников получения средств граждане имеют разный итоговый заработок, то есть неодинаковое количество денег, получаемых ими в единицу времени. Доходы можно разделить на следующие категории:

Номинальные – это прямые денежные поступления, исчисляемые в количестве номинала.

Располагаемые – это количество денег, которое осталось у получателя после уплаты им налогов и других обязательных платежей.

Реальные – это количество товаров и услуг, которые можно приобрести на средства располагаемых доходов. Этот показатель в наибольшей степени отражает уровень жизни населения. Чтобы реальные доходы оставались неизменными, необходимо, чтобы рост цен на основные товары и услуги покрывался пропорциональным увеличением денежных поступлений.

Все население можно разделить на нищих, бедных (малоимущих), представителей среднего класса, богатых и сверхбогатых (миллиардеров). В богатых странах для всех этих групп устанавливается более высокая планка, чем в бедных. Это означает, что подпадающий, к примеру, под категорию нищего человек в одной стране, в другой таковым считаться не будет. Даже в пределах одного и того же государства границы данных групп могут располагаться на разном уровне материального благосостояния.

Что будет учитываться

Когда высчитывают величину среднедушевого параметра, органы соцзащиты оперируют следующими доходами:

зарплатами;
средним заработком, начисляемым в соответствии с Трудовым кодексом;
компенсациями, назначаемыми за выполнение государственных обязанностей;
выходными пособиями;
пенсиями;
выплатами, назначаемыми по безработице.

Непременно учитывают социальные пособия, выдаваемые после оформления декретного отпуска. Данное правило действует вплоть до момента исполнения ребенку полутора лет. Напомним, декретным у нас считается не один, а два отпуска. Первый положен на период беременности и родов, а второй дается для ухода за ребенком.

Также принимаются к сведению:

компенсации, выдаваемые за производственные травмы и профессиональные недуги;
поступления от собственного имущества (например, арендная плата);
алименты;
гонорары писателей или деятелей искусства;
проценты по вкладам;
наследство и подарки (денежные суммы).

Период, за который необходимо высчитывать, рассматриваемый показатель – три предшествовавших обращению месяца.

По закону учитываются также любые натуральные доходы и валютные поступления.

Как живут граждане России

В 2021 году уровень среднедушевых денежных доходов населения по Российской Федерации составлял 31 475 рублей а месяц, что составляет примерно 540 долларов. Средний уровень зарплат был равен 39 085 рублей, а пенсий – 13 304 рубля. Совокупный объем заработков всех жителей страны за 2021 год составил 55 трлн руб. (950 млрд долларов). Самым распространенным их источником являлась оплата труда (65 % от общего объема), социальные выплаты (20 %), доходы от ведения бизнеса (8 %), от операций с собственностью (6 %), другие виды источников (2 %).

Как самостоятельно рассчитать среднедушевой доход

Посчитайте параметр самостоятельно, прежде чем идти в органы социальной защиты – сделать это нетрудно. Необходимо:

взять заработок всех домашних за три месяца;
результат разделить на 3 и еще раз на число людей.

Далее выводится предельная величина среднего подушного дохода, позволяющая судить о степени нуждаемости в помощи. Если итоговая сумма окажется выше нее, то в просьбе наверняка откажут. Определяется показатель просто – берется прожиточный минимум и умножается на 1,5.

семья, состоящая из супругов и малолетнего ребенка;
муж и жена не переставали работать все три последних месяца;
первый за указанный период получил 45 000, а вторая – 30 000.

Определим среднедушевой показатель:

45 000 + 30 000 = 75 000;
75 000 ÷ 3 = 25 000;
25 000 ÷ 3 = 8 333.

Таким образом, доходы на одного члена семьи – 8 333.

Теперь высчитаем предельную величину среднедушевого дохода. Для этого, к примеру, возьмем прожиточный минимум Москвы: 16 463 × 1,5 = 24 694. Как видим, заработки конкретной семьи сильно не дотягивают до норматива, а потому она будет считаться малоимущей.

Посмотрим, как должен рассчитываться показатель в более сложном случае. Речь пойдет о семье, состоящей из дедушки-пенсионера, работающих мужа и жены, а также их совершеннолетней дочери.

первый супруг получил 120 000 за 3 месяца;
второй – 98 000;
дочь – 80 000;
дед – 21 000.

120 000 + 98 000 + 80 000 + 21 000 = 319 000;
319 000 ÷ 3 = 106 333,33;
106 333,33 ÷ 4 = 26 583,33.

Предельный показатель, как и в прошлом случае, будет 24 694. Такую семью посчитают по среднедушевым доходам вполне благополучной.

Актуальные показатели

Естественно, что для простого гражданина недостаточно знать, как рассчитать средний душевой доход. Его в большей степени интересуют итоговые цифры, которые могут предоставить полную картину, как проживают семьи в разных странах мира.

По годам

Росстат предлагает следующие цифры среднедушевых денежных доходов населения в зависимости от года:

В 2009 году цифра составила 16.895 руб.
В 2010 году – 18.958 руб.
В 2011 году – 20.780.
В 2012 году – 23.221.
В 2013 – 25.684.
В 2014 – 27.412.
В 2015 – 30.254.
В 2021 – 30.865.
В 2021 – 33.896.
В 2021 – 33.178 руб.
В 2021 году – 35.187.

Как видно из представленных цифр, исходя из курса доллара, доход рос вплоть до 2012 года. Затем в 2013 году цифра резко пошла вниз и возобновилась только в 2015. Если говорить об общих тенденциях, то рост является недостаточно интенсивным по сравнению с инфляцией. Особенно чувствуется это в последний период, когда применены санкции и в условиях нефтяного кризиса.

По городам

Если рассматривать среднюю сумму на душу населения в России с учетом распределения по регионам, то ситуация на 2021 год выглядит следующим образом:

В Центральном федеральном округе – 46.939 руб. Здесь наиболее благополучно выглядит именно Москва со своими 66.377 руб и Московская область с показателем в 43.997 руб. Наиболее бедной является Брянская область – здесь на каждого гражданина приходится 23.632 руб.
В Северо-западном ФО – 37.795 руб. Наиболее благополучно выглядит город Санкт-Петербург – на каждого человека здесь приходится в среднем 42.718 руб. А вот наименее благополучными являются Псковская и Новгородская области.
В Южном федеральном – 29.862 руб. Здесь самой богатой областью является Краснодарский край, а самой бедной по доходам граждан – республика Калмыкия.
В Северо-Кавказском ФО – 24.660 руб. Наибольший уровень дохода наблюдается в республике Дагестан – 26.360. Наименее благополучны республика Ингушетия и Карачаево-Черкесия.
В Приволжском ФО – размер среднедушевого благосостояния составляет 28.222 руб. Лучше всего здесь живут граждане республики Татарстан и Нижегородской области. Наименее обеспечены жители Чувашской республики, Мордовии и Марий Эл.
В Уральском ФО – 36.882. Эта средняя цифра и она не отражает картину в полной мере. Если же говорить о максимальном среднедушевом доходе, то его имеют граждане Ямало-Ненецкого автономного округа и он составляет 79.934. С существенным отрывом идет Курганская область. Каждый гражданин в среднем здесь получает 20.196 руб.
В Сибирском федеральном округе – 26.889. Красноярский край имеет наиболее высокие показатели, тогда как минимальные цифры демонстрирует республика Тыва. В Дальневосточном федеральном округе – 37.576 руб. Здесь наиболее благополучны Чукотский автономный округ (79.336 руб.) и Магаданская область (в среднем гражданин здесь получает 60449 в национальной валюте).

Для чего приходится рассчитывать среднедушевой доход

Если этот параметр рассчитают и выяснится, что он не дотягивает до требуемого размера, то семья получит право обратиться к государству за помощью. Варианты поддержки на сегодня существуют разные. Так, за счет бюджета могут:

назначить детское пособие;
выделить продуктовые наборы;
предоставить налоговые льготы либо коммунальные субсидии;
выдать единовременную помощь для покупки школьных принадлежностей;
оформить социальную стипендию;
предложить льготный кредит.

Нередко средний заработок по семье рассчитывают, когда требуется улучшить жилищные условия. Если доходы окажутся низкими, то большую площадь предоставляют на правах соцнайма.

Что влияет на рост реальных доходов

Снижение денежных поступлений связано с действием непреложных факторов, изменить которые, не нарушая закона, мы не можем. Что касается возможностей их увеличения, то тут все намного сложнее. Помимо предприимчивости и навыков ведения бизнеса, человек должен иметь достаточный стартовый капитал. В противном случае он будет подвергать себя и свое имущество слишком большому риску. Получается, что у тех, кто имеет низкий доход, очень мало возможностей для его увеличения. Те, у кого денег много, легко могут увеличить их количество, не прилагая к этому особых усилий, например, с помощью выгодного вложения капитала.

Наличие у человека «лишней» недвижимости, транспорта, земли, свободных финансовых средств и прочих активов дает ему дополнительные шансы для получения прибыли. На западе и в других странах перспективным направлением для вложения средств становятся новые технологии. Ориентировка бизнеса на нефтяные и угольные проекты в скором времени станет убыточным делом, ведь спрос на эти ресурсы начнет падать уже в следующем десятилетии.

Многие компании и состоятельные граждане предпочитают вкладывать свои капиталы в инфраструктуру для экологически чистого транспорта, в возобновляемые источники энергии и прочие подобные технологии. Даже покупка домашних солнечных электростанций сейчас довольно быстро окупается. Все это даст возможность поднять среднедушевые денежные доходы населения в месяц. В нашей стране подобная практика пока не имеет распространения.

Как делается справка

Получить справку нетрудно. Необходимо лишь зайти в орган социальной защиты по месту регистрации, написать там заявление и представить ряд документов. В 2021 году их перечень не изменился. В него входят паспорта взрослых и метрики несовершеннолетних, а также справки:

о составе семьи (9-я форма);
о доходах за прошедшие 3 месяца от каждого трудоустроенного;
из ВУЗа (если кто-то учится там очно).

Работникам органа соцзащиты останется высчитать средний доход каждого человека и оформить справку. Такой документ становится основанием для обращения в органы власти за помощью.

Внимание! В рамках нашего портала вы совершенно бесплатно можете получить консультацию корпоративного юриста. Задайте ваш вопрос в форме ниже!

Что влияет на снижение уровня благосостояния населения

В отличие от номинальных доходов на реальные влияют инфляция, уровень налогов, стоимость коммунальных услуг и прочие условия.

Инфляция является очень важным фактором, который практически невозможно предотвратить, но без которого невозможно проанализировать динамику реального уровня жизни населения. Падение доходов граждан в последние годы было связано именно с ней. При инфляции происходит обесценивание денег. Если рост зарплат и пенсий за ней не поспевает, то уровень благосостояния падает. Опережающий рост зарплат дает обратный результат.
Другим фактором, влияющим на динамику доходов, является уровень налогов. При увеличении их ставки реальные заработки падают, а при уменьшении – растут.
Коммунальные платежи и прочие выплаты. Они также не способствуют росту доходов, так как часть своей зарплаты человек вынужден тратить на оплату всевозможных услуг.

Интересные факты об уровне дохода среднего класса

Рассматривая вопрос, какой доход у среднего класса в России, необходимо выделить следующие интересные факты:

Менталитет жителей стран Европы не позволяет потратить на отдых более 100 тыс. рублей на отдых, что с легкостью сделает русский человек. Поэтому итальянцы преимущественно отдыхают в Германии, а немцы в Италии. Жители Швеции ездят в Австрию. Все остальные поездки – это дорого.
Для сравнения: заработная плата среднестатистического гражданина в Болгарии – немного больше 30 тыс. рублей. При этом собственный просторный двухэтажный дом здесь можно купить за 10 млн. рублей, так как цены на жилье упали после глобального кризиса и скачков инфляции в стране в 2009 и 2011 годах.
Жители Москвы охотно приобретают собственную недвижимость в Испании, Турции, Болгарии и других странах Европы. Все объясняется высокой стоимостью недвижимости в столице России. Однокомнатная квартира в Москве с получистовой отделкой в новостройке спального района стоит от 5-7 млн. рублей.

Какой средний заработок в Москве в 2021 году

Многих граждан нашей страны, независимо от их места проживания, интересует, какой средний заработок у людей в Москве. Средняя зарплата играет важную роль в экономике страны. Чтобы рассчитать ее, нужно общий фонд зарплат разделить на среднее количество работников и на число календарных месяцев. Общий фонд заработной платы состоит из таких выплат:

Эти цифры предоставлены Московским городским управлением статистики. При этом следует учитывать тот фактор, что такие данные даются в «чистом» виде без вычета налогов. То есть сумма, полученная работником на руки, будет несколько ниже. После всех вычетов она составит без налогов 57 900 рублей. Сумма среднего заработка в столице нашего государства на 85% выше, чем средняя зарплата во всех других регионах страны. В Московской области усредненная зарплата также намного отличается от московской (ниже в более чем 2 раза) и равна 31 000 рублей.

Читайте также: