Точка банк декларация ип на усн

Опубликовано: 26.04.2024

Любой предприниматель в России обязан сдавать налоговую отчётность, чтобы доказать прозрачность своей работы. Форма и сроки зависят от выбранной системы налогообложения. Чтобы вы точно ничего не упустили, делимся краткой памяткой для каждого ответственного предпринимателя, который работает без сотрудников.

Упрощённая система

Сдавать отчётность по этой системе нужно только по итогам года — это одно из главных преимуществ УСН. Предоставьте в ФНС декларацию, в которой прописаны все доходы и расходы за год. У неё есть утверждённый образец, а в приказе ФНС подробно описано, как её заполнять. Впишите информацию на титульный лист и в те разделы, которые относятся к вашему типу налоговой системы.

Какие пункты заполнять

Для УСН « Доходы» — пункты 1.1, 2.1.1, 2.1.2 и раздел 3. Последний заполняется, если вы получаете целевое финансирование — деньги от государства или частных лиц, которые предназначены для конкретных действий. Это могут быть гранты на обучение, инвестиции на развитие бизнеса, льготы и субсидии.

Для УСН « Доходы минус расходы» — пункты 1.2, 2.2 и 3-й тоже опционально.

Как сдавать

Это та же самая декларация, но с нулевыми показателями по доходам.

Книга учёта доходов и расходов

Весь год вам нужно вести учёт доходов и расходов в специальной книге —КУДиР. Её можно заполнять в электронной форме, но для отчётности нужно распечатать и прошить, а страницы пронумеровать.

Если вы платите единый налог на вменённый доход, налоговую декларацию нужно сдавать за каждый квартал — четыре раза в год: в январе, апреле, июле и октябре. Январь — это период отчётности за четвёртый квартал предыдущего года.

Титульный лист декларации для ЕНВД такой же, как и для УСН, а дальше идут четыре раздела. Заполнить нужно все. Чтобы ничего не упустить, используйте актуальную форму декларации.

У ЕНВД не может быть нулевой декларации

Даже если деятельности не было, нужно платить налог по физическим показателям. Например, по площади помещения или стоянки для автомобилей. Какие именно показатели нужно учитывать — зависит от того, какой у вас бизнес.

Книгу учёта доходов и расходов вести не нужно, физические показатели указываются в декларации.

Патент

За сам патент отчитываться не нужно, но он всегда действует в рамках одной из обязательных систем налогообложения — УСН или ОСНО. По этим системам нужно сдавать отчётность, даже если вы не получали доходы.

У общей системы налогообложения форм отчётности гораздо больше, чем у спецрежимов, поэтому предприниматели без сотрудников редко на ней остаются.

Вот что нужно предоставлять:

Декларацию по форме 3-НДФЛ — ежегодно не позднее 30 апреля года, который идёт после отчётного. В ней вы отчитываетесь о своих доходах. Для ИП это то же самое, что и отчётность по налогу на прибыль с организаций.
Декларация по НДС — ежеквартально до 25 числа месяца, который идёт после отчётного квартала.
4-НДФЛ — в месячный срок после получения первого дохода либо с момента увеличения или уменьшения дохода.
Не нужно сдавать декларацию по налогу на имущество физических лиц, но сам налог надо уплатить до 1 декабря того года, который следует за отчётным.

Индивидуальные предприниматели на ОСНО без наёмных сотрудников, как и все остальные ИП, платит в ПФР страховые взносы на себя. Это отражается в вашей декларации, и ФНС сама отчитывается перед пенсионным фондом. Поэтому сообщать о выплатах страховых взносов не нужно.

Предприниматели на едином сельскохозяйственном налоге должны сдавать налоговую декларацию ежегодно не позднее 31 марта — за предыдущий год.

Даже если вы не вели дела, всё равно должны сдать нулевую отчётность.

Книга учёта доходов и расходов

Всё по схеме упрощёнки, только бланк для заполнения немного другой. Даже если вы не вели дела, книга всё равно нужна.

Если не сдал отчётность вовремя

Для всех индивидуальных предпринимателей, которые просрочили сдачу отчётности, есть единая система штрафов.

Если вы не представили декларацию в ФНС вовремя, вас оштрафуют на 5−30% от неуплаченного налога. Штраф выпишут за каждый просроченный месяц, даже неполный. В зависимости от суммы налога штраф составит не больше 30% от неё, но и не меньше 1000 рублей.

Штраф за отсутствие КУДиР — 200 рублей.

Если вы совмещаете несколько систем налогообложения, нужно сдавать отчётность по каждой из них отдельно.

Налоговый вычет за онлайн-кассу

Предприниматели на ЕНВД и патенте могут оформить налоговый вычет за каждую зарегистрированную кассу. Для этого нужно вписать сумму расходов в налоговую декларацию. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

Кто может подготовить отчётность за вас

Коротко

На УСН нужно ежегодно сдавать налоговую декларацию не позднее 30 апреля следующего за отчётным года. Учёт доходов и расходов необходимо вести в специальной книге — КУДиР.
На ЕНВД нужно сдавать налоговую декларацию за каждый квартал: в январе, апреле, июле и октябре. КУДиР вести не надо.
За патент отчитываться не нужно, но он всегда действует в рамках одной из обязательных систем налогообложения — УСН или ОСНО. А ещё нужна книга учёта доходов и расходов.
На ОСНО нужно ежегодно сдавать декларацию по форме 3-НДФЛ не позднее 30 апреля года, который идёт после отчётного. Декларацию по НДС — ежеквартально до 25 числа месяца, который идёт после отчётного квартала. 4-НДФЛ — в месячный срок после получения первого дохода либо с момента увеличения или уменьшения дохода. А ещё нужно вести КУДиР.
На ЕСХН необходимо сдавать декларацию ежегодно не позднее 31 марта за предыдущий год и вести учет доходов и расходов в КУДиР.
Чтобы ничего не упустить, можно доверить сдачу отчётности сервисам онлайн-бухгалтерии.

Полезная рассылка для бизнеса

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Сила эмоционального интеллекта».

До 30 апреля все предприниматели на упрощённой системе должны сдать декларацию за прошлый год. В статье расскажем на примере выдуманного ИП Васильева, как заполнить декларацию, если вы применяете УСН «Доходы», и покажем образец.

Форма декларации по УСН и правила заполнения

Отчётность за 2020 год нужно сдать по форме, утверждённой приказом ФНС № ММВ-7−3/99@.

ИП на УСН «Доходы» заполняют не все разделы декларации, а только титульный лист, разделы 1.1, 2.1.1 и 2.1.2 если ИП платит торговый сбор. Раздел 1.1 с суммой налога заполняйте в последнюю очередь.

С отчётности за 2021 год будет действовать новая форма декларации по УСН, утверждённая Приказом ФНС № ЕД-7−3/958. В ней появятся новые поля, связанные с введением плавающих налоговых ставок для тех, кто превысил лимиты по доходам и сотрудникам.

Если сдадите декларацию за 2020 год по новой форме, её у вас тоже примут.

Если заполняете декларацию от руки, во всех незаполненных полях ставьте прочерки. Если пользуетесь специальными программами или заполняете на компьютере, прочерки не нужны — просто оставляйте поля пустыми. Используйте шрифт Courier New высотой 16−18 пунктов и чернила только чёрного, синего или фиолетового цвета.

ИП, которые не вели деятельность в отчётном году и не получали доходов, тоже должны сдать декларацию по УСН. В этом случае она будет нулевая. Как её заполнять, читайте в нашем материале.

Какие данные нужны для заполнения отчёта и где их брать

На УСН «Доходы» на расчёт налога влияют только доходы, поэтому расходы не нужны. Исключение — страховые взносы ИП за себя и сотрудников, и торговый сбор. Эти расходы уменьшают налог, поэтому их указывают в декларации на УСН «Доходы».

Доходом в целях расчёта налога на УСН «Доходы» считаются те же доходы, что и для расчёта налога на прибыль. Они перечислены в пунктах 1 и 2 статьи 248 НК РФ. Это доходы от реализации товаров и услуг, внереализационные доходы и полученные авансы.

Источник информации для заполнения декларации по УСН — Книга учёта доходов и расходов, куда все ИП на УСН должны в хронологическом порядке записывать все поступающие доходы. Если вы пользуетесь бухгалтерскими программами или онлайн-бухгалтерией, КУДиР в них можно сформировать автоматически.

Титульный лист

Здесь ИП указывает общую информацию.

На сайте ФНС можно узнать ИНН предпринимателя и код налогового органа по месту регистрации.

Код налогового периода для обычного годового отчёта — «34». Если сдаёте декларацию в связи с закрытием ИП, поставьте код «50», а если из-за перехода на другой режим налогообложения — «95».

В поле «По месту нахождения учёта» поставьте код «120».

В поле «Код вида экономической деятельности» обычно указывают код, который указан в учредительных документах как основной, но можно указать и один из дополнительных. Какой именно код нужно указывать, не принципиально и в правилах заполнения декларации не прописано.

ФИО предпринимателя напишите как в паспорте, при этом фамилию, имя и отчество пишите отдельно с новой строки.

Если декларацию за вас будет сдавать представитель, в левой нижней части титульного листа укажите код «2», впишите ФИО представителя и реквизиты доверенности — в этом случае она обязательно должна быть. Приложите её к декларации, укажите количество листов приложений. В нижней части титульного листа поставьте подпись и дату.

Если сдаёте декларацию лично, отправляете по почте или в электронном виде, левую нижнюю часть не заполняйте, а только укажите код «1» и поставьте подпись и дату.

Образец заполнения титульного листа

Раздел 2.1.1

В этом разделе указывают сумму доходов для расчёта налога, и взносов, которые уменьшают налог. Сначала нужно заполнить этот раздел, а если ИП платит торговый сбор, то и раздел 2.1.2, а уже после них — раздел 1.1.

В строке 102 проставьте код «2», если у вас нет наёмных работников, и код «1» — если есть или вы платили по договорам ГПД физлицам, у которых нет статуса ИП или самозанятого.

В строках 110−113 укажите сумму доходов, которые получили за 3, 6, 9 месяцев и год. Доходы указывайте нарастающим итогом. Например, если за январь-март получили 50 000 рублей, а за апрель-июнь — 40 000, то в строке «за полугодие» будет стоять сумма в 90 000 рублей.

В строках 120−123 проставьте ставку налога. В нашем образце это стандартные 6% для УСН «Доходы», но у вас в регионе может действовать другая ставка. Если пользуетесь налоговыми каникулами, укажите ставку 0%, но сумму полученных доходов впишите как есть.

В строках 130−133 впишите сумму авансовых платежей и налога. Для этого доходы из строк 110−113 умножьте на налоговую ставку. Здесь пока не учитываются ни страховые взносы, ни торговый сбор, ни уже уплаченные авансы.

В строки 140−143 впишите сумму страховых взносов за себя и сотрудников, которые платили в отчётных периодах, также нарастающим итогом за 3, 6, 9 месяцев и год.

Важно! Сумма страховых взносов в этих строках не может быть больше суммы аванса или налога к уплате за тот же период для ИП без работников, и больше 50% от этой суммы для ИП с работниками.

Например, ИП Васильев П.П. в первом квартале получил доход в 200 000 рублей, авансовый платёж по ставке 6% составил 12 000 рублей. а взносов за этот же период заплатил на 40 000 рублей. В строке 140 декларации он не может указать всю сумму взносов, потому что она больше аванса. Если у ИП нет работника, он укажет 12 000 рублей, а если работники есть, то только 50%, то есть 6 000 рублей.

В нашем примере у ИП нет наёмных работников, а страховые взносы за себя он платил каждый квартал по 10 219 рублей в месяц, последняя часть в декабре составила 10 217 рублей.

Страховые взносы меньше суммы авансов и годового налога, поэтому они попадут в декларацию полностью.

С такими показателями раздел 2.1.1 декларации будет выглядеть так:

Образец заполнения раздела 2.1.1

Раздел 2.1.2

Этот раздел заполняют только ИП, которые платят торговый сбор и уменьшают на него налог.

Напомним, что уменьшить налог на торговый сбор можно без ограничения в 50% для работодателей, то есть вплоть до нуля. Но уменьшать можно только налог, который относится к деятельности, облагаемой торговым сбором. Если ИП ведёт разные виды деятельности, облагаемые и необлагаемые, то для уменьшения налога нужно вести раздельный учёт и в раздел 2.1.1 вписывать те данные, которые относятся к облагаемой деятельности.

В строки 110−113 внесите нарастающим итогом суммы доходов за отчётные периоды и за год. Если вели только деятельность, облагаемую торговым сбором, эти суммы совпадут с суммами строк 110−113 раздела

В строках 130−133 укажите суммы авансовых платежей и налога.

В строках 140−143 — суммы страховых взносов, уменьшающих налог.

В строках 150−153 — суммы уплаченного торгового сбора.

В строках 160−163 — суммы торгового сбора, уменьшающие налог. Сначала из аванса или налога за соответствующий период вычтите страховые взносы, которые уменшьают налог. Если оставшаяся сумма больше уплаченного торгового сбора за этот период, укажите сумму торгового сбора. Если меньше — впишите только разницу между налогом и взносами.

Например, у ИП без сотрудников аванс за первый квартал составил 25 000 рублей. Страховые взносы за этот квартал — 15 000 рублей, а торговый сбор — 12 000. Сначала вычтем из аванса страховые взносы, останется 10 000 рублей. Значит, в строку 160 нужно вписать 10 000, потому что только на эту сумму можно уменьшить налог, ведь иначе он получится отрицательным. Если бы разница между авансом и взносами была больше 12 000 рублей, нужно было бы вписать всю сумму торгового сбора, то есть 12 000.

Если ИП не платит торговый сбор, как ИП Васильев П.П. в нашем образце, он не заполняет раздел

Раздел 1.1

В этом разделе указывают итоговые суммы авансов и налога за минусом всех вычетов.

В строке 010 укажите код ОКТМО, узнать его можно здесь. Если в течение года не меняли муниципальное образование, ОКТМО в этом разделе нужно заполнить только один раз: строки 030, 060 и 090 заполнять не нужно.

В строку 020 впишите сумму аванса к уплате за первый квартал, то есть разницу между рассчитанным авансом и всеми вычетами, на которые его можно уменьшить. Для этого из строки 130 раздела 2.1.1 вычтите строку 140 того же раздела. Если ИП платит торговый сбор, то вычесть нужно ещё и строку 160 раздела Если получился 0, строку 020 не заполняйте.

По этому же алгоритму посчитайте аванс за полугодие — из строки 131 раздела 2.1.1 вычтите строку 141 того же раздела, и торговый сбор из строки 161 раздела 2.1.2, если он есть. Из получившейся суммы вычтите аванс к уплате за первый квартал по строке 020. Разницу впишите в строку 040, если она положительная, или в строку 050, если отрицательная. Отрицательная разница означает, что по результатам полугодия у вас получился аванс не к доплате, а наоборот, к уменьшению. Такое бывает, если ИП в первом квартале не платил взносы и не уменьшал налог, а во втором заплатил, и с учётом вычета у него получилась переплата.

Например, ИП за первый квартал заплатил аванс в размере 25 000 рублей. Страховые взносы в первом квартале не платил и аванс не уменьшал. По результатам первого полугодия аванс получился 40 000 рублей, за вычетом уже выплаченных в первом квартале 25 000 к уплате остаётся 15 000 рублей. Но в июне ИП еще заплатил 40 000 страховых взносов за себя, и за вычетом этих взносов по результатам полугодия ИП бюджету ничего не должен. Поскольку он уже заплатил в первом квартале 25 000 рублей, значит это переплата, которую он потом вычтет из аванса за 9 месяцев или налога за год. В этой ситуации строку 040 не заполняют, а в строке 050 указывают аванс к уменьшению 25 000.

Если аванс за второе полугодие получился равным нулю и нет суммы ни к доплате, ни к уменьшению, не заполняйте строки 040 и 050.

По такому же принципу посчитайте значения строк 070 или 080 за девять месяцев и строк 100 или 110 за год.

По строке 100 у вас получится сумма налога, которую вам нужно доплатить по итогам года в те же сроки, что и сдать декларацию — до 30 апреля. Если получилась сумма к уменьшению по строке 110, значит по итогам года не вы должны бюджету, а бюджет должен вам. Переплату можно вернуть по заявлению на свой расчётный счёт или зачесть в счёт будущих платежей.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке Точка

Реквизиты счёта — сразу после заявки
Менеджер приедет и откроет счёт за 1 час в любое удобное для вас время и место
Всё заработает прямо на встрече: счёт, карта, интернет-банк
и мобильное приложение

О банке

Банк Точка специализируется только на удаленном обслуживании. Являясь частью финансовой группы «Открытие», он предлагает первый в мире мультибанковский сервис. Это возможность выбора между двумя банками – Открытие и Qiwi. Пользователь сам решает, где держать свои сбережения и какие условия для него выгоднее. При этом он остается в банке Точка и все возникающие вопросы решает через него. От банка Открытие у Точки только лицензия и процессинг карт, все остальное – интернет-банкинг и техподдержка – принадлежат Точке.

Расчетный счет в банке Точка для ИП

Ведение платежей и других операций в банке Точка дает индивидуальным предпринимателям множество возможностей, среди которых:

Быстрое получение банковских реквизитов.
Отсутствие необходимости ожидать в очереди – специалист банка сам приедет в выбранное клиентом место для оформления расчетного счета.
Грамотная и отзывчивая техподдержка.
Возможность ведения бухгалтерии прямо в интернет-банке.
Оповещение партнеров и контрагентов о смене расчетного счета.
Автоматическая отправка смс-сообщений и платежных поручений после проведения оплаты.

Расчетный счет в банке Точка для ООО

Юридические компании могут пользоваться всеми преимуществами, которые получают индивидуальные предприниматели в банке Точка. Все представители малого бизнеса получают реквизиты расчетного счета, доступ к интернет-банку и мобильному приложению, а также корпоративную карту на встрече с представителем банка.

ВАЖНО. Для предпринимателей на УСН 6% и ЕНВД предусмотрен автоматический расчет налогов к уплате.

Тарифы и условия обслуживания счета

У банка Точка всего три тарифа, запутаться в которых не сможет даже начинающий предприниматель:

Необходимый минимум

Обслуживание счета
0 ₽ в месяц

Платежи
Бесплатно

Переводы с ИП физлицам по реквизитам
Бесплатно

Переводы с ООО физлицам по реквизитам
Бесплатно

Снятие наличных
Бесплатно

Ставка торгового эквайринга
2,3%

Платежи в долларах или евро
30 $

Золотая середина

Обслуживание счета
500 ₽ в месяц

Платежи
10 бесплатных платежей

Переводы с ИП физлицам по реквизитам
До 200 000 ₽ — 0%
и 60 ₽ за платёж

Переводы с ООО физлицам по реквизитам
До 100 000 ₽ — 0%
и 60 ₽ за платёж

Снятие наличных
До 50 000 ₽ — 1,5%

Ставка торгового эквайринга
2,3%

Платежи в долларах или евро
30 $

Всё лучшее сразу

Обслуживание счета
500 ₽ в месяц
первые три месяца, дальше — 2 500 ₽

Платежи
100 бесплатных платежей

Переводы с ИП физлицам по реквизитам
До 500 000 ₽ — 0%
и 15 ₽ за платёж

Переводы с ООО физлицам по реквизитам
До 300 000 ₽ — 0%
и 15 ₽ за платёж

Снятие наличных
До 100 000 ₽ — бесплатно

Ставка торгового эквайринга
От 1,3%

Платежи в долларах или евро
25 $

СПРАВКА. Открытие счета на всех тарифах бесплатное.

Подробнее с тарифами можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Как открыть расчетный счет в Точка Банке онлайн

Чтобы стать клиентом банка Точка и открыть в нем счет, потребуется:

Нажать кнопку "Открыть счет" и оставить заявку на сайте.
После заявки, ответить на звонок менеджера, выбрать удобное место и время для встречи.
Подготовить пакет документов.
Прийти на встречу и подписать соглашение.

Менеджер банка сам зарегистрирует расчетный счет в Налоговой Инспекции. Как правило, на это уходит минимум 5 рабочих дней.

Какие нужны документы

Пакет документов в случае перехода с другого банка совсем мал. Для ИП это – паспорт, СНИЛС и финотчетность. Для ООО к списку добавляется еще устав и решение о назначении директора. Эти документы можно загрузить сразу после получения доступа к интернет-банку, чтобы ускорить встречу с представителем банка Точка.

ВАЖНО. При переходе из другого банка система выгрузит предыдущие платежи для упрощения работы с контрагентами.

Физическим лицам (ИП)

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю потребуются следующие документы:

Регистрационные документы, полученные в Налоговой Инспекции (ОГРНИП, ИНН, выписка из ЕГРИП).
Паспорт и СНИЛС (копии).

Сотрудник банка принесет на встречу заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания и вопросник по идентификации физлица. Эти документы нужно только подписать.

СПРАВКА. Выписка из ЕГРИП предоставляется в бумажном виде с печатью Налоговой Инспекции.

Юридическим лицам (ООО)

Список документов для открытия расчетного счета в банке Точка в данном случае состоит из:

Устава (со всеми поправками).
Документа о назначении руководителя.
Информации об участниках, доля которых в УК превышает 25%.
Паспорта и СНИЛС руководителя.

ОГРН, ИНН и выписка из ЕГРЮЛ предоставляются в том случае, если отсутствуют данные на сайте налоговой. Как правило, такое бывает у вновь открытых организаций, чьи данные еще не отобразились в системе. На встречу сотрудник привезет заявление на открытие счета и вопросник по самосертификации. Эти документы нужно просто проверить на правильность заполнения и подписать, заверив печатью организации.

ВАЖНО. Копии личных документов (паспорта и СНИЛС) предоставляются на всех сотрудников, которые будут иметь доступ к счету.

Интернет-банк для РКО

Клиенты банка Точка могут в любой момент при наличии сети интернет зайти в интернет-банк. При этом не используются USB-токены или флешки, сервис работает с любого браузера на телефонах, планшетах, ноутбуках, независимо от вида операционной системы.

Личный кабинет

В личном кабинете пользователю доступны следующие функции:

Просмотр состояния расчетного счета.
Получение данных о финансовом состоянии всех компаний, зарегистрированных на пользователя (при условии, что счета открыты в банке Точка).
Проведение платежей, просмотр истории.
Открытие депозитных счетов.
Выставление счетов.
Автоматическая отправка платежных поручений.
Контроль сроков оплаты налогов.
Отправка заработной платы сотрудникам.

ВАЖНО. В банке Точка действует продленный рабочий день. Платежи внутри банка зачисляются круглосуточно, в другие банки с 01:00 до 20:00 по МСК.

Мобильное приложение

Устанавливается на любой смартфон на базе Android и IOS. Оповещает о поступлении средств на счет, напоминает о необходимости проведения платежей. Компактная версия интернет-банка, позволяющая с минимальными затратами времени посмотреть состояние счета и выполнить любые действия из личного кабинета.

Сервисы для предпринимателей в Точка Банке

Банк Точка предлагает малому бизнесу все необходимые для ведения дела инструменты – от онлайн-касс до перечисления заработной платы на карту сотрудников.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг

Банк Точка предоставляет своим клиентам возможность получения оплаты через терминалы, принимающие все виды платежей. Терминалы можно взять в аренду с последующим выкупом в течение года. Работают они от кабеля, сим-карты или кассы Эвотор. Есть возможность приобретения мобильных терминалов, срок работы которых от батареи составляет до 12 часов.
Услуга «онлайн-зачисление» позволяет получать средства в выходные и праздничные дни (требуется отдельное подключение, плата на всех тарифах – 500 рублей в месяц). Это поможет избежать кассовых разрывов.
Ставка по торговому эквайрингу на тарифах «Необходимый минимум» и «Золотая середина» фиксированная и составляет 2,3% от оборота. На тарифе «Все лучшее сразу» - 1,3% до 200 000 рублей в месяц и 1,8% - после превышения этого лимита.

Интернет-эквайринг

Для получения оплаты на сайте компании или в интернет-магазине используется готовое решение от партнера банка Яндекс.Касса. Оно позволяет принимать платежи:

По картам VISA, MasterCard, МИР.
С электронных кошельков.
Через мессенджеры.
С баланса телефона.

Ставка фиксированная и составляет 2,8% от оборота, зачисление средств производится в течение трех дней. Установить оплату на сайт просто – достаточно подписать заявление в интернет-банке на подключение услуги, указать адрес сайта. Сервис интегрируется с любыми CMS.

СПРАВКА. Есть возможность интеграции интернет-эквайринга с бухгалтерскими программами – тогда пользователь будет оперативно получать информацию о продажах и возвратах товара.

Онлайн-касса

54-ФЗ устанавливает виды деятельности, которые обязаны использовать онлайн-кассы. Для этого у банка есть полный комплект: фискальные накопители, компактные кассовые аппараты, сканеры. Подключение производится в несколько шагов:

Выбор подходящего кассового аппарата.
Выбор срока действия ОФД.
Оплата любым удобным способом (можно сделать это сразу с расчетного счета).
Получение кассы и настройка (в течение двух недель).

В банке Точка можно также приобрести дополнительное оборудование: ящик для наличных, сканер штрих-кодов, эквайринговый терминал. Для этого достаточно оставить заявку в интернет-банке, сотрудники банка подвезут все в удобное время.

Зарплатный проект

Создавать реестры и выплачивать сотрудникам заработную плату в банке Точка можно прямо из интернет-банка. Для этого достаточно один раз внести данные сотрудников. Нет необходимости заводить им новые карты – банк произведет выплату на карту любой другой кредитной организации, а сотрудники смогут сохранить все получаемые бонусы. В этом случае за перечисление заработной платы будет взиматься небольшая комиссия – 0,55%. Отдельное преимущество – сотрудникам не нужно ждать, когда будет готова карта.
Также возможно перечисление заработной платы без комиссии на карты банков-партнеров: Home Credit, Рокетбанк и МТС деньги.

Кредитование бизнеса

Банк Точка предлагает кредит от 50 000 до 5 000 000 рублей для своих клиентов под оборот от эквайринга. Срок кредита от 4 до 12 месяцев, сумма устанавливается в процентном соотношении от поступлений оплат по карте и варьируется в пределах от 5% до 40%. Ставка рассчитывается индивидуально. В случае раннего погашения полной суммы банк вернет до половины переплаты по кредиту на счет клиента.

Банк Точка также предлагает выгодные кредиты у своих партнеров:

Европлан.
Фонд Агат.
Балтийский лизинг.
Sky-consult.

Бухгалтерия

Банк Точка предлагает широкие возможности для ведения бухгалтерии. Они включают в себя:

Расчет налогов.
Контроль сроков.
Отправку отчетности.
Дистанционное общение с налоговой в интернет-банке.
Расчет налогов с доходов в других банках.
Проведение сверок с налоговой.
Бесплатная консультация с бухгалтером банка.
Интеграция с любыми бухгалтерскими сервисами.

Стоимость ведения бухгалтерии составляет 3 500 рублей в год. При этом она полностью подходит для предпринимателей на УСН 6% и ЕНВД. Электронная подпись, которая необходима для подписания деклараций перед отправкой в налоговую, выпускается банком бесплатно.

СПРАВКА. Бухгалтер банка консультирует не только по вопросам работы в сервисе, он также может порекомендовать способы снижения размера налогов и использования льгот.

Бизнес-карта

Бизнес-карты

В банке Точка можно заказать любое количество карт. Для этого достаточно зайти в интернет-банк, выбрать соответствующий раздел и выбрать тип карты – именная или неименная. В первом случае на карте будет отображен логотип компании, во втором – ID. Далее нужно указать ФИО владельца карты и адрес доставки.
Выпуск карты занимает 1-2 рабочих дня, время доставки зависит от местонахождения клиента, как правило, это не более 5 дней.

СПРАВКА. Банк Точка выпускает любое количество карт к расчетному счету бесплатно.

Возможности РКО для бизнеса в Точка

Корпоративные клиенты могут открыть расчетный счет в «Точка» ПАО Банк «ФК Открытие» в комфортной обстановке. Учреждение гарантирует индивидуальный подход и высокий сервис обслуживания юридических и физических лиц (ООО и ИП).

Открытие расчетного счета в «Банк Точка» для бизнеса ООО

Процедура открытия расчётного счета в банке «Точка» для бизнеса ООО максимально упрощена. Достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться звонка специалиста. Подписание документов возможно в любом удобном месте.

Помимо расчетно-кассового обслуживания, банк предоставляет ряд уникальных сервисов для эффективной хозяйственной деятельности:

Проверка контрагентов. Бесплатная версия предусматривает анализ благонадежности потенциального партнера из открытых источников. Платный вариант представляет собой сервис всесторонней оценки репутации организации или ИП. Стоимость услуги — 150 рублей.
Проверка собственного бизнеса. Анализ вероятности блокировки счета, выявление уровня рискованности хозяйственной деятельности по методикам ИФНС и Росфинмониторинга, предоставление рекомендаций по исключению сомнительного характера операций.
Проверка валютного договора. Высококвалифицированные юристы оценят его на предмет соответствия действующему законодательству и при необходимости внесут коррективы.

Сервисы позволяют снизить налоговые и репутационные риски. Они также доступны для клиентов сторонних банков.

Открыть расчетный счет в «Банк Точка» для бизнеса ИП

В филиале «Точка Банк» ИП могут открыть расчетный счет для бизнеса без навязывания дополнительных услуг. При отсутствии операций плата за РКО не взимается, что выгодно отличает предложение от конкурентов.

Для эффективного управления бизнес-расходами может быть выпущена корпоративная карта с бесплатным годовым обслуживанием. Эмитент не ограничивает количество карт. За совершение безналичных операций начисляются бонусы, которые можно обменять на скидку на обслуживание.

Индивидуальным предпринимателям на УСН 6%, ЕНВД или патенте (без наемных сотрудников) может быть предоставлены услуги онлайн-бухгалтерии. Сумма налогов и страховых взносов рассчитывается автоматически, дистанционно формируется отчетность и предоставляются профессиональные консультации по оптимизации налоговых расходов.

Для своевременного погашения налога по УСН 6% может быть подключена копилка. С каждой суммы поступлений часть денежных средств будет направлена на формирование резерва для уплаты обязательных платежей в бюджет.

Тарифы Точка-Банка на обслуживание счета

В Точка Банке тарифные планы на открытие и обслуживание счета могут различаться. Разработано 3 пакета услуг, включающих самые востребованные финансовые продукты для ООО и ИП (См. таблицу). Переход с одного тарифного плана на другой осуществляется без взимания платы.

Тарифная линейка:

Тариф	Абонентский платеж	Зачисление денег	Лимит беспроцентных транзакций	Получение наличных	Выплаты физлицам без процентов
Необходимый минимум	0 ₽	1% – до 300000 ₽,

5% – от 300000 до 800000 ₽,

8% – свыше 800000 ₽

свыше 400000 – 8% от суммы

Для удобства контроля за денежными средствами предусмотрена услуга СМС-оповещения. Ее активация осуществляется через личный кабинет. Стоимость составляет 90 рублей в месяц.

Заявка онлайн на оформление счета

Для оформления расчетного счета в банке «Точка» достаточно оставить заявку через интернет. Виртуальная анкета включает несколько разделов:

ИНН;
ОГРН;
полное и сокращенное наименование (в соответствии с уставом для организаций различных форм собственности);
контактный телефон;
адрес электронной почты.

В качестве стоп-факторов в оформлении РКО могут выступать:

налоговые приостановления на любую сумму;
нахождение учредителя в черном списке из-за подозрения в обналичивании средств или проведении сомнительных операций;
подозрение в открытии фирмы-«однодневки»;
предоставление неполного комплекта документов;
отзыв лицензии на занятие заявленным видом деятельности;
присутствие бенефициара в листе фигурантов экстремистов и террористов и другие.

Выездной специалист поможет не только грамотно заполнить заявление на РКО, опросный лист и сведения о бенефициарных владельцах, но и настроить онлайн-банкинг.

Документы на получение счета

Сотрудничество с клиентами «Точка» осуществляется на доверии, поэтому для получения счета потребуется минимальный пакет документов. Юридическому лицу необходимы регистрационные и правоустанавливающие документы, а также паспорт руководителя. В заявлении обязательно проставляется печать. Оформление РКО для ИП осуществляется по 3 документам: паспорту, ИНН и ОГРИП.

Для консультационной и технической поддержки предусмотрен круглосуточный контактный центр. Любой вопрос клиента не остается без внимания.

Точка Банк — это инновационный банк для бизнесменов. Тарифы разработаны с учетом полного спектра потребностей бизнеса. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер — профессиональный финансовый консультант в выборе продуктов и услуг.

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в статье основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Серию о самых популярных банках для ИП открывает Точка, которая сейчас явно на взлете: ее любят, про нее говорят.

Но называть ее банком не совсем корректно. Если вы станете искать информацию именно о банке Точка, вы ее не найдете. Дело в том, что Точка не является банком в привычном понимании, а дает возможность выбрать открыть вам счет в «ФК Открытие» или в банке Киви.

Открытие – теперь, по своей сути, государственный банк, который для многих комфортен своей стабильностью; обслуживание в Киви раньше было дешевле, сейчас же тариф не зависит от того, в каком банке будет счет.

Какой выбрать? – Тут решать лично вам. На само качество обслуживания, скорость реакции на ваши запросы или функционал интренет-банкинга это не влияет.

Точка все делает удаленно: менеджер встретится с вами в удобном месте, удостоверится в вашей личности, привезет карту с бесплатным обслуживанием и маленькую бутылочку вина и мармеладки в подарок. Корпоративную карту при необходимости заменят на именную (на выпуск потребуется время) и также привезут вам в удобное место. На первое время (пару месяцев) предоставляется доступ к бухгалтерии от банка. К ней вернемся чуть позже.

Про волнующий всех, (хорошо, многих) 115-ФЗ*

*115-ФЗ - закон, который должен помочь бороться с финансированием терроризма и незаконным оборотом средств. С некоторых пор банки очень усердно следят за его исполнением, в результате чего жизнь многих предпринимателей сильно осложнилась блокировками расчетных счетов, а также необходимостью доказывать, что ты не преступник.

Могу сказать, что болезнью «проверим всех» Точка, по крайней мере пока, от некоторых других банков не заразилась.

Функционал стандартного банк-клиента

Кроме обычных: оплаты счетов, получения выписок, заполнения налоговых платежных поручений по вашим реквизитам, в функционал клиент-банка входит сервис выставления счетов.

На него стоит обратить особое внимание, и вот почему.

Так вот, ИП, обратите внимание, что эта функция (важно!) – пополнение счета картой через форму – не для приема оплат от клиентов!

Такие оплаты не избавят вас от необходимости использования онлайн-кассы.

Почему она доступна при отправке счета, лично мне не очень понятно. Кроме того, иногда, на встрече с менеджером эту функцию презентуют, как удобную возможность приема оплат от клиентов.

Еще раз повторюсь: прием оплаты от клиента через такую ссылку равносилен оплате через интеренет-эквайринг, а значит вы обязаны будете выдать онлайн-чек.

Просто обратите на это внимание и будьте осторожны.

Также функционал банк-клиента Точки позволяет формировать закрывающие документы (акты и накладные), что очень удобно для "небольших" ИП.

Бухгалтерия от банка

За бухгалтерией от любого банка надо следить, вот простой чек-лист проверки.

Бухгалтерия от Точки платная, но недорогая. При этом умеет работать с УСН 6%, ЕНВД и ПСН, при условии, что у вас нет сотрудников и эквайринга.

Бухгалтерия от Точки удивила меня тем, что фиксированные взносы рассчитываются не равномерно по году, а от вашего дохода.

Может получиться так, что в первом квартале вам предложат заплатить практически весь объем взносов, чтобы сократить на них налог. Ничего страшного в этом нет, конечно, дело вкуса. Но такая стратегия оптимизации, на мой взгляд, не самая лучшая.
Уплата взносов ежеквартально равными суммами позволит предпринимателю также равномерно сокращать на уплаченные суммы налог (или налоговую базу в зависимости от системы налогообложения), что позволит легче переносить нагрузку.

Условные тридцать тысяч рублей чаще проще заплатить частями в течение года, чем единоразово.

Общее впечатление и бонусы

Точка предлагает платные услуги по регистрации ИП.

Очень удобно, если визит в налоговую вам совсем не подходит, доверить это некому, а обзаводиться ЭЦП не хочется. Так же подходит тем, кто живет в городе, где есть представители банка (например, в Москве), а зарегистрирован где-нибудь в другом регионе.

Отдельная приятная мелочь – налоговые кэшбеки и баллы, которые можно использовать для оплаты услуг банка. И "приведи друга - получите (и друг, и ты) месяц обслуживания бесплатно" тут, конечно, есть.

На все вопросы банк реагирует быстро, банк-клиент удобный, разброс тарифов на любой вкус, карта выдается «по умолчанию», позволяет расплачиваться без ограничений, удобен и приятен в использовании.

Рекомендован к использованию всем. Небольшим ИП стоит присмотреться к бухгалтерии от банка, но не забывать ее проверять.
Открыть счет.

Читайте также: