Справка 2 ндфл сбербанк брокер

Опубликовано: 03.05.2024

Сбербанк РФ предлагает клиентам десятки разнообразных кредитных продуктов. На приобретение жилья, автомобиля, получение образования, неотложные нужды. Для каждого из этих займов требуются различные пакеты документов. Требования разнятся также в зависимости от категорий заемщиков. Для пенсионеров, студентов, работающих условия отличаются.

Как правильно подготовиться к визиту в банк, чтобы не терять время на повторные визиты – читайте далее.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Основные документы, необходимые физическому лицу для оформления кредита в Сбербанке

Несмотря на заверения рекламных роликов, брошюр и сайта кредитного учреждения, одного только паспорта для одобрения займа недостаточно. Во всех случаях и на любые цели кредит выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории страны и достигшим возраста 21 года.

Факт прописки подтверждается штампом в паспорте или свидетельством о регистрации по месту пребывания.

Второе обязательное условие – подтверждение дохода заемщика.

Для всех работающих обязателен документ о трудовой занятости. Это может быть заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее или справка предприятия. В справку включают информацию о занимаемой должности и трудовом стаже (не менее 6 месяцев на последнем месте и больше года общий).

Внимание. Для зарплатных клиентов Сбербанка требование к минимальному стажу – 3 месяца.

Для тех видов найма, где законами РФ разрешено не иметь трудовой книжки, заемщик представляет копию трудового договора. Например, трудоустройство по договору гражданско-правового характера.

Для всех видов кредитов заемщик заполняет и собственноручно в присутствии сотрудника банка подписывает Заявление-Анкету и Согласие на обработку персональных данных.

Важно. В банке сотрудник может предложить пройти биометрическую идентификацию (создание «слепка» голоса и лица) и фотографирование. Последнее – обязательное условие.

Какие справки для подтверждения дохода и занятости понадобятся

Документы, на основании которых Сбербанк делает вывод о платежеспособности потенциального заемщика, должны быть актуальными (не больше 30 дней на момент обращения в банк) и соответствовать требованиям к содержанию и оформлению финансовых бумаг.

В правилах предоставления кредитов Сбербанка предусмотрен только один документ, подтверждающий финансовую состоятельность – справка о доходах (2-НДФЛ). Однако для некоторых видов кредитных продуктов предусмотрен предоставление справки по форме банке. Уточняйте в контактном центре по тому продукту, которым хотите воспользоваться.

Документ не примут к рассмотрению, если:

в нем есть исправления;
на бланке отсутствуют обязательные реквизиты;
в строке, предусмотренной для указания должности и ФИО лица, его подписывающего, этих сведений нет;
отсутствует дата выдачи.

Для бюджетных предприятий наличие печати на справке обязательно, для всех других (ООО, ИП, АО) – нет.

Важно. ИП вместо справки 2-НДФЛ предоставляют налоговую декларацию.

Как правильно заполнять

Справку 2-НДФЛ выдает работодатель по запросу сотрудника. Уполномоченное предприятием лицо (бухгалтер, главный бухгалтер) делает запрос в подразделение ФНС, откуда справка поступает в фирму. Работодатель ее распечатывает, подписывает при необходимости и выдает на руки затребовавшему справку сотруднику.

Дополнительные документы

Отдельные требования банк предъявляет для некоторых категорий граждан. Для целевых кредитов перечисленных выше документов недостаточно. В зависимости от суммы займа Сбербанк может потребовать участия в договоре поручителя, созаемщика или оформления залога.

Для оформления поручительства

В том случае, когда в кредитном договоре участвует третье лицо, Сбербанк требует дополнительный пакет документов. Поручителем может быть только физическое лицо.

Документы, принимаемые к рассмотрению банком: паспорт гражданина РФ и справка, подтверждающая доходы. Для поручителя также предусмотрена возможность вместо 2-НДФЛ предоставить справку по форме банка.

Для оформления залога

При оформлении ипотечного кредита приобретаемая недвижимость на весь срок действия договора находится в залоге у банка. Для получения одобрения займа клиент, помимо перечисленных документов, предоставляет дополнительные.

К ним относятся:

договор купли-продажи недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке;
договор долевого участия для строящегося жилья;
отчет профессионального оценщика с указанием рыночной стоимости недвижимости;
договор страхования приобретаемого жилья.

В отдельных случаях (возраст заемщика, высокорисковая профессия, состояние здоровья) банк потребует заключения договора личного страхования. К высокорисковым относят профессии, подразумевающие выполнение работ, связанных с опасностью для жизни, – пожарные, сотрудники полиции и МЧС, нефтяники, моряки и пр. Для ипотеки и автокредита страхование обязательно.

Важно. По строящимся объектам отчет оценщика и договор страхования предоставляют в банк не позже 3 месяцев после вступления в право собственности.

Для рефинансирования

Если клиент обратился за займом, предназначенным для консолидации или погашения кредитов сторонних банков, он обязан предоставить справки о суммарной задолженности по обязательствам. Если кредиты обслуживаются в разных банках, справки нужны по всем имеющимся долгам.

Для военных

Военнослужащие предоставляют справку, что они числятся сотрудниками системы Министерства обороны РФ в том случае, если участвуют в программе «Военная ипотека».

Для пенсионеров

Лица, находящиеся на заслуженном отдыхе и продолжающие трудовую деятельность, предоставляют пенсионное удостоверение, копию трудовой книжки и справку из Пенсионного фонда.

Неработающие пенсионеры – только пенсионное удостоверение и справку. Те граждане, которые получают социальные выплаты через Сбербанк, справку из ПФР не предоставляют.

Иные категории

Сбербанк выдает образовательные кредиты с государственной поддержкой. Их действие распространяется на студентов вузов и средних специальных учебных заведений, аспирантов и интернов, обучающихся на коммерческой основе.

Если заем оформляет родитель (законный представитель), он предоставляет (кроме перечисленных в п. 1) следующие документы:

свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, являющегося студентом, с отметкой о регистрации по месту жительства или пребывания;
договор с вузом или колледжем о подготовке специалиста;
разрешение органов опеки.

В том случае, если заемщиком выступает сам студент, он обязан дополнительно предоставить согласие родителя или законного представителя.

Еще один вид кредитования в Сбербанке – для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ). В этом случае обязательно требуется поручительство.

Документы для лиц, ведущих ЛПХ, предоставляемые по кредиту:

паспорт РФ;
выписка из похозяйственной книги;
при наличии официальной занятости – копия трудовой книжки и справка о доходах физического лица.

При недостаточно высоком уровне дохода клиент может привлечь созаемщика (близкого родственника). Для созаемщика пакет документов будет точно таким же, как и для основного заемщика.

Важно. В случае смены фамилии по любой причине предоставляются документы о прежних ФИО.

Заключение

Для получения одобрения кредита в Сбербанке потенциальный клиент готовит пакет документов в зависимости от целей, суммы кредита, особенностей профессиональной деятельности или социального статуса. Во всех случаях обязательное условие – гражданство РФ и регистрация на территории страны, подтверждение регулярных доходов.

При оформлении ипотеки или потребительского кредита банку требуется подтверждение платежеспособности заемщика. Таким подтверждением служит справка о доходах по форме 2НДФЛ или, в случае неофициального трудоустройства, справка по форме банка. Выберу.Ру расскажет как правильно оформить эти документы.

В большинстве случаев для получения потребительского или ипотечного кредита банки требуют от заявителя справку по форме 2-НДФЛ. Однако нередко потенциальные заемщики сталкиваются с ситуацией, когда предоставить справку 2-НДФЛ не получается. При этом у клиента есть источник дохода. В этом случае есть возможность заполнить справку по форме банка и приложить ее к пакету документов.

Справка по форме банка подходит для тех категорий граждан, которые не получают «белую» зарплату. В этом случае банки идут навстречу клиенту. Заявитель может скачать бланк справки по форме Сбербанка на официальном сайте организации. Далее справку необходимо заполнить от руки, вписав размер фактического дохода, и заверить печатью. Как это сделать правильно, разберем в материале Выберу.ру.

Бланк справки о доходах

Как заполнить справку о доходах по форме Сбербанка

Прежде чем заполнить справку, обратите внимание, что сведения, внесенные в бланк, актуальны на протяжении 30 дней с даты получения документа. По истечение этого срока справка по форме банка считается недействительной, и вам придется заполнить и заверить ее заново. Собирая пакет документов для банка, учтите этот пункт.

В бланк необходимо вписать наименование филиала Сбербанка, в котором вы планируете получить кредит или ипотеку. Справка заполняется лично в бухгалтерии или самим бухгалтером. В ней указывается:

Фамилия, имя и отчество заявителя, фактический срок работы в организации, либо органа, начисляющего пенсию, если заявитель – пенсионер;
Полное наименование организации, адрес места работы (фактический и юридический), почтовый индекс, телефоны отдела кадров и бухгалтерии;
Банковские реквизиты организации: ИНН, ОГРН, БИК, наименование банка, перечисляющего зарплату;
Средний доход за последние шесть месяцев (цифрами и прописью), а также сведения о налоговых и иных выплатах, если таковые имеются;
Бланк заверяется подписью руководителя организации и главного бухгалтера, а также печатью предприятия.

Сведения, указанные в справке, необходимы, чтобы банк мог проверить, действительно ли сотрудник числится в организации, а также проверить реквизиты предприятия по базе данных.

Особенности получения ипотеки или кредита со справкой по форме Сбербанка

Несмотря на то, что справка по форме Сбербанка в 2018 году является одним из официальных способов подтверждения дохода для получения ипотеки или кредита в банке, не все работодатели идут навстречу своим сотрудникам при ее оформлении. Фактически, для работодателя справка по форме банка является подтверждением того, что реальный доход сотрудника значительно выше. К тому же, такая справка выдается в случае неофициального трудоустройства.

Справка по форме Сбербанка для потребительского кредита представляет собой меньшие риски, чем справка для ипотеки. Потребительский кредит – не такое долгосрочное обязательство, как ипотека. Для банка справка не по форме 2-НДФЛ также позволяет отнести заявителя к группе риска. Справки по форме банка могут оформить и подписать незарегистрированные фирмы, организации, не внесенные в реестр официальных работодателей. К тому же, директор может вписать в бланк по просьбе сотрудника доход, превышающий фактический.

Для самого заявителя справка по форме банка для ипотеки или кредита может означать отказ в понижении процентной ставки, даже несмотря на полный пакет документов и высокий уровень фактического дохода.

Другие способы подтверждения дохода в Сбербанке

Основным способом подтверждения дохода для получения кредита или ипотеки в любом банке является справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить в бухгалтерии по месту работы при официальном трудоустройстве. В справку будет вписан реальный уровень доходов сотрудника, в этом случае завысить его для выдачи большей суммы кредита не удастся. Также можно предоставить копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки, либо справку от работодателя, содержащую сведения о должности сотрудника и стаже работы или сроке службы.

Если заявитель является пенсионером, либо получает иной вид пенсии или материальных пособий, к пакету документов необходимо приложить справку о размере выплаченной пенсии/пособия, выданную Пенсионным фондом РФ или другим государственным органом. Также справку можно получить в Многофункциональном центре (МФЦ) или заказать ее оформление через сайт Госуслуги.

Более подробно ознакомиться со способами подтверждения дохода для получения кредита или ипотеки в Сбербанке, можно зайдя на официальный сайт кредитной организации в раздел «Взять кредит». Выберете любой интересующий вас кредитный продукт и откройте параграф «Требуемые документы». Вы увидите строку «Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние, и трудовую занятость (предоставляются в случае расчета суммы кредита исходя из дохода по месту работы)». Кликнув на активную ссылку в строке, вы откроете документ, в котором прописаны все допустимые способы подтверждения дохода в Сбербанке.

Полный пакет документов и официальные способы подтверждения дохода позволят вам свести к минимуму вероятность отказа в займе, а также получить кредит или ипотеку по минимальной процентной ставке.

При обращении в Сбербанк за получением кредита заемщикам необходимо подтверждать свой доход. Как правило, заемщик предоставляет справку о доходах 2-НДФЛ, но если такой возможности не предоставляется, то Сбербанк дает альтернативу и предлагает предоставить справку по форме банка.

Бланк справки по форме Сбербанка

Образец заполнения справки по форме Сбербанка

Чтобы правильно заполнить справку по форме Сбербанка, необходимо, чтобы она выглядела следующим образом:

Обязательно проставить дату выдачи, так как она действует в течение 30 календарных дней;
ФИО сотрудника и его должность без сокращений;
Обязательно указать организацию, где работает заемщик и все сопутствующие данные, такие как:

— Полное название организации и ее правовую форму;
— ИНН организации;
— Адрес нахождения головного офиса;
— Телефон отдела кадров;
— Реквизиты.

Указать за последние 6 месяцев суммарный доход, который должен быть прописан как цифрами, так и буквами с указанием валюты (RUB,EUR, USD);

Указать сумму отчисления налогов также сначала в цифрах, потом продублировать прописью;

Указывается ФИО сотрудника, заполняющего данную информацию, у которого имеются на это полномочия;

Проставить печать, подпись.

Бланк будет действителен в течение 30 дней с момента его заполнения. Информация должна быть заверена бухгалтером и начальником организации. Если на предприятии должность бухгалтера отсутствует, то это должно быть прописано.

Кто должен заполнять справку

Информацию может заполнить руководитель организации, заемщик либо главный бухгалтер. Если должность главного бухгалтера отсутствует, то руководитель ставит в поле «главный бухгалтер» свои инициалы и подпись и прописывает, что должность бухгалтера отсутствует, также заверяя подписью и печатью. Если на предприятии отсутствует печать, то пишется «без печати».

5 ошибок при заполнении справки

Ответы на вопросы

При обращении в Сбербан, у клиента часто возникают вопросы, связанные с приобретением кредита, либо ипотеки, и течением процесса оформления. Чтобы не возникало спорных ситуаций во время и после оформления, важно изначально разобраться со всеми вопросами, связанными с оформлением займа.

Зачем нужна справка по форме банка

Если заемщик является сотрудником Сбербанка либо находится на зарплатном проекте, при оформлении кредита справки о доходах не требуются, так как Сбербанк все зачисления заработанной платы может отследить самостоятельно. Для заемщиков другой категории требуется предоставление справок для подтверждения дохода.

Справка подтверждает занятость заемщика и его ежемесячные доходы, и Сбербанк может оценить платежеспособность клиента. Платежеспособность играет большую роль при оформлении, она влияет на решение одобрить либо отказать в предоставлении ссуды заемщику, а также на сумму, которую Сбербанк может одобрить клиенту. Если не предоставить сведения о своих доходах, то можно получить отказ в выдаче либо одобрение суммы ниже, чем была запрошена изначально при составлении заявки.

Срок действия справки

Срок действия составляет 30 календарных дней с момента оформления и подписания данного документа. Документ необходимо предоставить в ближайшие дни после его получения от работодателя по причине того, что оформление может затянуться на неопределенный срок и актуальность информации может утратить свою силу.

Тогда придется заново заказывать справку. Она имеет ограничения в своей актуальности, так как заемщик мог потерять работу либо уволиться во время подачи заявки.

Как Сбербанк проверяет справку

После получения документа Сбербанк начинает проверку данных, указанных в нём. На проверку выделяется 2 рабочих дня. Сначала правильность заполнения данных проверяет сотрудник Сбербанка, принимающий заявление, а после справка отправляется на проверку службе безопасности. Как только бланк поступил на проверку в службу безопасности, ее сотрудник делает следующее:

Начинает проверять, существует ли такая организация и сколько она существует;
Звонит по предоставленным телефонам и удостоверяется, что справка действительно была подписана руководителем и бухгалтером;
Проверяет доход: для этого берется средняя заработанная плата в данной должности и сверяется с цифрами указанными в бланке. Если идет завышение данной суммы, то документ проверку не проходит. Средние данные берутся по месту, где находится организация;
При разговоре с руководителем заемщика проверяется информация о том, планирует ли заемщик на срок оформления кредита продолжать работу, не планируют ли его увольнять, а также не идет ли сокращение рабочих мест, под которое может попасть заемщик.

В случае мошеннических действий, например, подделки, заемщику приходит отказ без возможности в ближайшее время завести заявку повторно.

Можно ли обойтись без справки

Можно взять займ и без подтверждения дохода путем предоставления справок. В данном случае оформление заявки займет намного меньше времени. Для подачи заявки вам потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС и любой дополнительный документ, к примеру, водительские права.

При оформлении ссуды без предоставления справок о доходе существенно снижается процент одобрения, а также сумма, которую Сбербанк может предоставить клиенту. Если вы изначально планировали брать небольшую сумму, то вам может не потребоваться документ о подтверждении дохода. А также, если вы находитесь на зарплатном проекте, то подтверждения зарплаты не требуется.

Заключение

При оформлении кредита в Сбербанке необходимо подтверждение в виде справки о доходе, но, если такой возможности нет, Сбербанк дает альтернативу в виде справки по форме, это существенно снижает риски, так как Сбербанк видит постоянный доход заемщика.

При предоставлении справок о доходе Сбербанк более лояльно относится к заемщикам и предлагает программы на выгодных условиях с высоким шансом на одобрение. Взять документ можно на официальном сайте Сбербанка в формате word. Чтобы правильно заполнить все поля, можно посмотреть фото заполнения другим заемщиком.

При рассмотрении заявки клиента Сбербанк внимательно изучает параметры заемщика, оценивает его надежность и платежеспособность. Чтобы подтвердить способность выплачивать кредитные платежи, банк просит представить 2-НДФЛ или справку от работодателя. Трудоустроенным гражданам, не имеющим возможности взять на работе налоговую декларацию с правдивыми данными о заработке, понадобится справка по форме банка Сбербанка в 2020 году. Она оформляется на специальном бланке с соблюдением определенных правил и предоставляется в течение месяца за предыдущее полугодие накануне обращения в банк.

Что представляет собой справка по форме банка и когда она необходима
Какие документы могут заменить справку о доходах
Как правильно оформить справку о доходах по форме банка в Сбербанке
Как заполнить бланк справки по форме банка
Где скачать образец справки по форме банка в Сберба

Что представляет собой справка по форме банка и когда она необходима

Поскольку после выдачи заемной суммы клиент получает обязательства перед кредитором, последний должен понять, какую сумму сможет уплачивать регулярно и насколько стабильно финансовое положение человека. Чем выше запрашиваемая сумма, тем внимательнее рассматривает анкету-заявку Сбербанк. Справка по форме Сбербанка для ипотеки обязательна, если нет возможности предоставить налоговую декларацию, отражающую суммы заработной платы и отчисляемого работодателем подоходного налога, иных отчислений с трудового дохода.

Поскольку зачастую работодатель занижает реальные выплаты за труд человека, справка является альтернативной заменой для получения кредита в Сбербанке, документов, в котором содержится информация о фактически заработанных суммах. Банк, получая подтверждение о зарплате потенциального заемщика, имеет возможность принять взвешенное решение – оформить ли кредитную линию заявителю, и в каком объеме.

Какие документы могут заменить справку о доходах

Основным документом для отражения уровня платежеспособности для банков служит 2-НДФЛ, если декларация не отражает реальный доход, банк предложит предоставить справку о зарплате в свободной форме.

Помимо этих документов могут быть рассмотрены в качестве доказательства дохода:

банковские выписки о наличии депозитов и получаемом процентном доходе;
дивидендные выплаты;
справки от ПФР о сумме назначенной пенсионеру выплаты;
выписки из других банков о поступлениях на зарплатный счет.

В некоторых случаях удается обойтись без подтверждающей документации:

При получении зарплаты на счета и карты Сбербанка в течение предыдущих 3-4 месяцев.
Для успешных заемщиков, ранее бравших кредиты и успешно выплативших задолженность перед Сбером, при новом обращении.
Перечисление пенсий по реквизитам банка.
Открытый депозит со значительными инвестициями для получения процентного дохода в пределах того же банковского учреждения.

Справка является необходимостью только в том случае, когда нет иных возможностей получить сведения о финансовой состоятельности и ежемесячных стабильных поступлениях будущего заемщика.

Как правильно оформить справку о доходах по форме банка в Сбербанке

Чтобы согласовать новый заем, кредитор будет рассматривать справку, которая сможет доказать трудоустройство человека и отразит его регулярный доход. Как следует из названия документа, справка готовится по заранее подготовленному шаблону. Накануне обращения в банк клиент бесплатно скачивает бланк и передает его для заполнения в бухгалтерию или руководителю трудоустроившего предприятия.

Чтобы скачать образец в электронном формате, будущий клиент заходит на официальный сайт ПАО Сбербанк и изучает вкладку с требуемыми документами из раздела с описанием выбранной программы.

При заполнении шаблона обращают внимание на корректное заполнение всех предложенных полей:

Полное ФИО заявителя.
Период трудоустройства (фиксируют дату начала работы).
Точные реквизиты, адрес, контактные телефоны и название предприятия.
Сведения о выплаченном заработке (средний доход за последний период).
Применяемые зарплатные удержания, если они имеются (алименты, задолженности).
Дата составления.

Внизу документа должна стоять синяя печать организации и живые подписи руководителя и главного бухгалтера.

При отсутствии бухгалтерии подпись ставит руководитель, трудоустроивший заемщика. При работе у частного предпринимателя, часто нет возможности поставить подпись у бухгалтера ввиду его отсутствия. В этом случае ИП должен указать, что указанная должность отсутствует в штатном расписании.

Если устав организации предполагает использование электронной печати, при отправке документов через Сбербанк Онлайн допускается не ставить живой штамп.

Поскольку банку важно получать актуальные данные о получаемом доходе, срок действия подготовленной справки ограничен – не более 30 дней с момента оформления, с указанием заработанных сумм за предыдущие месяцы.

Как заполнить бланк справки по форме банка

Хотя у Сбербанка есть готовый бланк, который необходимо только заполнить, даже в процессе составления могут возникать проблемы с правильным оформлением. Рекомендуется использовать примеры, внося сведения по образцу.

Чтобы избежать ошибок, стоит изучить правила заполнения:

Название трудоустроившей организации должно быть полным, без сокращений, аббревиатур, строго в соответствии с уставной документацией. Если в учредительных бумагах упоминается возможность сокращения, указывают оба варианта написания.
Адрес предприятия указывают согласно фактическому местонахождению, но допускается также юридический, либо адрес для почты. Контактный телефон не указывают сотрудники, принадлежащие структуре Минобороны.
Реквизиты заполняет бухгалтер, либо их узнают из официальной документации предприятия. В реквизитах бюджетной компании не должно быть корсчета и БИК банка.
Название должности пишут согласно записям в трудовой книжке и контракту.
Информацию о доходе отражают за полгода или год, без отражения налоговых отчислений. Период, за который требуются сведения о зарплате, должен соответствовать требованиям по конкретной программе.
Если планируется взять крупную ссуду, нет смысла занижать данные о фактическом доходе, поскольку переданные данные не подлежат распространению. Кредитор обязуется сохранить в тайне от ФНС содержание документов от работодателя.
Если в бланке справки по форме кредитного учреждения допущена ошибка, его необходимо переделать. Исправления в оригинале не допускаются.
Необходимо указать дату, когда была получена и подписана справка. Это необходимо для отслеживания периода действия документа. Присваивать регистрационный номер необязательно, такого требования со стороны Сбербанка не установлено.
Не допускается при подписании указание должности через косую черту, а также подпись без расшифровки и названии должности.
Иногда заявку направляют без подтверждения зарплаты. Банк просит ее предъявить непосредственно перед выдачей кредита, принимая документ, датированный более поздним числом.

При возникновении любых вопросов, следует обратиться в банк за консультацией, или использовать готовые актуальные образцы. В 2020 году Сбербанк не требует обязательного наличия 2 подписей на справке. Достаточно, чтобы уполномоченное лицо заверило сведения о трудовом доходе человека.

Если справка оформляется трудоустроенным у ИП сотрудником, возникают следующие особенности заполнения:

при отсутствии открытого банковского счета, работодатель-ИП вправе его не указывать;
требование к заверению печатью снимается, если она отсутствует.

Банк предупреждает, что в случае выявления несоответствий между фактическим доходом и суммой, указанной в поданной документации, заемщик не получит заем, а при подозрении в подделке и мошенничестве клиента заносят в «черный» список. За попытку мошенничества человеку грозит уголовная ответственность с лишением свободы до 10 лет и крупными штрафами.

Схема подготовки бланка представлена 3 простыми шагами:

Определяя период, отражаемый в справке, учитывают, что сведения за текущий месяц вносить нет необходимости, если дата заполнения приходится на первую половину календарного месяца (до 15-го числа).

Не стоит думать, что кредитор не имеет возможности проверить отражаемые в справке данные. Широкие полномочия по проверке баз данных имеют специалисты по кредитованию и сотрудники отдела безопасности. Банк вправе позвонить по указанным в документе телефонам и уточнить характер деятельности предприятия, соответствия трудоустройства, а также сверять указанные о работодателе реквизиты, запрашивать информацию об обязательных отчислениях в соцфонды.

Где скачать образец справки по форме банка в Сберба

Чтобы избежать отклонения заявки по причине несоответствия подготовленного документа стандартам кредитной организации, для заполнения следует скачать справку по форме банка у Сбербанка на сайте. Образец заполнения поможет правильно отразить сведения в нужном формате.

Найти актуальный бланк можно на сайте кредитной организации, перейдя в раздел с описанием выбранной программы.

Для ипотечных заемщиков, намеренных купить с помощью банка дома или квартиры, есть еще один источник для скачивания шаблона на сайте Дом.Клик в разделе, описывающем подготовку документов к подаче заявку.

Банк принимает документ в бумажном виде, если клиент решит распечатать подготовленный файл word. При дистанционном обращении клиенты, намеренные взять потребительский или ипотечный кредит, проходят предварительную регистрацию на интернет-ресурсах и подают заявки, подселяя отсканированную заполненную справку вместе с личной документацией в качестве приложений к заявлению.

Помимо заемщиков аналогичная справка может понадобиться от граждан России, намеренных подписать договор поручительства. Перед оформлением поручителя банк таже убеждается в его финансовой состоятельности, ведь при просрочках и отказе от погашения долг заемщика взыскивают через поручителя, гарантировавшего своей подписью благополучный возврат кредитных средств.

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбербанк Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбербанк Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета

Существует три варианта:

Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
ПриложениеСбербанк Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

Находим вкладку «Прочее».
Далее находим «Брокерское обслуживание».
Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

фондовый − приобретение различных активов;
валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Сбербанк Инвестор: тарифы

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
самостоятельный.

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

через офис;
Sberbank online;
мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Сбербанк Инвестор: анализа софта

«Мои счета» - это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
«Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
«Заявки и сделки».
«Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Читайте также: