Банк прислал справку 2 ндфл что делать

Опубликовано: 24.04.2024

При получении потребительского кредита, оформлении рефинансирования или реструктуризации, банки запрашивают различные документы, среди которых — справка 2-НДФЛ.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита
Как получить справку по форме 2-НДФЛ
Срок действия документа
Образец справки
Можно ли купить справку 2-НДФЛ
Как банки проверяют справки о доходах
Как получить кредит без предоставления справки
Заключение

Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита

Сбербанк, а также остальные кредитные организации страхуются и выплачивают ипотечный кредит или другой вид кредитования после подтверждения платёжеспособности соискателя.

Документ, подтверждающий доходы, необходим:

Лицам, желающим впервые получить кредит наличными (у них не сформирована кредитная история).
Как подтверждение официального трудоустройства работающим пенсионерам.
Гражданам, желающим выступить поручителями.
Для снижения процентной ставки и повышения шансов на получение кредита при испорченной репутации.

На заметку! Если лицо, цель которого — получение займа, не участвует в зарплатном проекте, финучреждение обязательно запросит документы, подтверждающие его платежеспособность.

Как получить справку по форме 2-НДФЛ

Если гражданин, желающий взять деньги в долг в финансовом учреждении, официально трудоустроен, с получением бумаги не возникает сложностей.

Справка по форме 2-НДФЛ, которую запрашивают кредитные учреждения, берется в бухгалтерии по месту работы. По закону срок выдачи документа составляет не более 3 дней. Справка без официального штампа организации и подписи представителя компании не является действительной.

Чтобы взять документ, необходимо посетить бухгалтерию и написать заявление в свободной форме.

Бывают случаи, что работодатель наотрез отказывается выдавать бумагу по форме 2-НДФЛ. В таком случае сотрудник предприятия имеет право написать жалобу, обратившись в государственную инспекцию труда. Если ваши требования игнорируются и дальше, обращайтесь в вышестоящие органы — жалуйтесь в прокуратуру.

На заметку! Срок хранения налоговой документации контролируется законом «О бухгалтерском учете» № 402 и Налоговым кодексом РФ. Это 4 года. По истечение этого времени руководитель компании вправе отказать в выдаче справки 2-НДФЛ для предъявления в банк. Закон нарушен не будет.

Ещё один способ получить документ по форме 2-НДФЛ (за три последние года, кроме текущего) — портал ФНС (при имеющейся учётной записи).

Войдите в Личный кабинет (создаётся во время регистрации).
Найдите виртуальную кнопку «Мои налоги» и нажмите её.
Найдите вкладку «Сведения о доходах».
Укажите год, за который вам нужна информация.
Нажимаете кнопку «Справка по форме 2-НДФЛ с подписью».
Сохраните документ на планшете, смартфоне или другом устройстве, скачав его.
Отправьте в банк, который запрашивает информацию.

Документ, выданный в дистанционном режиме, имеет юридическую силу и заверяется электронной подписью налогового органа.

В сети можно найти информацию, что документ можно получить через портал Госуслуги. Сведения верные, но справку присылают без электронной подписи, поэтому для получения денег она не подойдёт.

Такой же документ могут запросить студенты, получающие стипендию и неработающие граждане, находящиеся на учёте в центре занятости.

Срок действия документа

Чтобы взять потребительский кредит, документ по форме 2-НДФЛ обязательно потребуется. Он не имеет срока действия, но должен быть представлен в определённый период, установленный кредитными организациями. Бумага действительна в течение от 10 до 30 дней со дня выдачи. По истечении этого периода справка не является актуальной и требует замены.

Судя по отзывам заёмщиков, чем раньше вы предоставите бумагу о доходах, тем больше шансов на получение финансирования.

Если в планах получение займа на сумму до 300 тыс. р., указания дохода за последние 4 месяца — достаточно. Чтобы оформить займ на сумму свыше 1 млн. рублей, банки могут запросить доходы за три года.

Образец справки

Во время предоставления бумаги финансовой организации, нужно проверить правильность её заполнения. Справка имеет раздел, куда вписывают сведения о налоговом агенте. Обязательно вписывается информация о получателе доходов, то есть — физическом лице. Имеется раздел, куда нужно вписать доходы, начисленные работнику на протяжении календарного года. Указывается также ставка, с которой вычитывали подоходный налог — 13 или 30%. Также прописывают налоговые вычеты и общие суммы дохода и налога.

Обратите внимание! В документе недопустимо наличие ошибок, опечаток и исправлений. Информация должна отвечать действительности. Если во время проверки будет обнаружен завышенный размер заработной платы, соискатель получит отказ в получении финансирования и «минус» к репутации.

Образец, как выглядит бланк 2-НДФЛ в 2020 году:

Можно ли купить справку 2-НДФЛ

К сожалению, не всегда удаётся оформить и получить кредитование по одному паспорту. Поэтому многие соискатели стараются купить нужный им документ. Продажу документов предлагают различные агентства в интернете. Стоимость справки разная — в пределах 15 — 50 000 рублей. В покупных документах содержится достоверная информация о компании, которая действительно функционирует в РФ. Кроме того, если сотрудник банка позвонит по указанному номеру, с целью, подтвердить нужную информацию, он получит утвердительный ответ.

Обратите внимание! Если во время проверки подделка справки сотрудником финансового учреждения будет обнаружена, вам 100% откажут в выдаче кредита — в лучшем случае. В худшем — будет написано заявление о подделке документов и направлено в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Если кредит получен, но заёмщик его не возвращает, в этом случае, если будет обнаружена и доказана подделка документации, заёмщик может получить срок за мошеннические действия.

Кроме уголовной ответственности подделка документации чревата другими последствиями:

Отказ в выдаче кредитования без объяснения причины.
Испорченная репутация.
Большие штрафы и принудительные работы.
Занесение гражданина в стоп-лист, что в дальнейшем сделает невозможным получение займ в кредитной организации.

К ответственности может быть привлечён бухгалтер, руководитель или другое лицо, согласившееся сделать поддельную бумагу.

Как банки проверяют справки о доходах

Проверка документов банками Москвы и других городов осуществляется в несколько этапов.

Выполняется сотрудником финансовой организации. Специалист проверяет подлинность предоставленной бумаги и правильность её заполнения. Особе внимание уделяется таким нюансам:

ИНН работодателя и ИНН на штампе должны быть одинаковые.
Отсутствие помарок, опечаток, ошибок.
Правильность начисления сумм.
Правильность проставления кодов вычетов и удержаний.

При обнаружении любых недочётов бланк возвращают с просьбой предоставить новую справку.

Изучение информации о соискателе

Банковские сотрудники звонят в организацию, где работает лицо, подавшее заявку на кредит, обзванивают родственников, с целью узнать максимум информации о заёмщике. Специалисты подают запросы по месту работы с целью подтвердить подлинность документа о доходах. Проверяется информация о том, соответствует ли уровень занимаемой должности размеру получаемой заработной платы.

Проверка службой безопасности

Как правило, она подключается тогда, когда человек хочет получить большую сумму.

Проверяются все данные о заёмщике, присланные в анкете.
Работники службы безопасности общаются с коллегами и работодателем заёмщика.
При ипотечном займе отправляется запрос в налоговую с целью уточнения информации о своевременной уплате налогов.

При резких скачках в зарплате будет проверена и эта информация.

Как получить кредит без предоставления справки

Взять большую сумму без предоставления справки о доходах не получится. Есть банки, которые выплачивают максимальный займ по одному паспорту. Например, получить онлайн-кредит по одному документу можно в Ренессанс Кредит. Максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей. До 700 000 рублей в этом же банке можно взять деньги без документа 2-НДФЛ клиентам банка с хорошей кредитной историей.

Кредиты под залог банки также выплачивают без подтверждения доходов. От вас потребуется паспорт + документация на закладываемое имущество.

Если банки отказали, выручат МФО, многие из них предоставляют немаленькие суммы.

Заключение

Подтвердив свою платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ, шансы на получение кредита увеличатся в разы. Главное, чтобы документ был действительный и не поддельный.

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Чтобы снизить порог рисков, банки зачастую требуют от своих заемщиков справку 2-НДФЛ.

Но даже в этом случае они пользуются различными способами проверки предоставляемых клиентами документов.

Общие сведения

Одним из обязательных документов, предоставляемых в банк для получения кредитного займа по договору, является справка по форме 2-НДФЛ.

Он подтверждает доход физического лица. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

Но очень часто многие работодатели платят своим сотрудникам «серую» заработную плату, с которой НДФЛ, соответственно, в бюджет не выплачивается.

Большинство потенциальных заемщиков в такой ситуации видят только единственный способ решить эту проблему – подделать справку, предоставляемую в банк.

Таким образом, клиент пытается обмануть кредитный комитет и СЭБ, убедив его в своей платежеспособности.

Зачем это нужно

Банки, в свою очередь, пытаются различными способами защититься от подобного рода недобросовестных клиентов.

Для этого существует множество способов различного рода:

оценка внешнего вида документа;
звонок по месту выдачи справки;
проверка по различным базам;
проверка через фонд Пенсионного страхования.

Банк желает удостовериться в достоверности справки по форме 2-НДФЛ по следующей причине:

Обезопасить себя от различного рода рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью клиента.
Избежать выдачи денег мошеннику, не собирающемуся их возвращать.

Справка 2-НДФЛ содержит всю информацию о доходах за весь последний отчетный период. Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику.

Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу.

Проверка не пройдена

Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки.

Последствия обнаружения могут быть самыми разными, все зависит от самого банка, заемщика и величины суммы.

Возможно множество вариантов развития событий:

банк обращается в суд и мошенника могут привлечь по ст. №292 УК РФ (служебный подлог) и ст. №327 УК РФ (подделка бланков и печатей);
сам потенциальный заемщик будет занесен в стоп-лист банка;
в займе будет отказано.

Самым неприятным исходом для клиента, решившего подделать справку, является факт обращения банка в полицию или сразу же в суд.

Нередки случаи в судебной практике, когда по данной статье граждане, участвующие каким-либо образом в фальсификации справок 2-НДФЛ или же занимающиеся их изготовлением непосредственно, получали реальные тюремные сроки.

Также можно получить довольно серьезный штраф, величина которого составляет не одну тысячу рублей. Обнаружившего себя мошенника банк заносит в черный список. В нем состоят те клиенты, выдача кредитных займов которым исключена в любом случае.

Поэтому при обнаружении поддельного 2-НДФЛ фальсификатору придется на несколько лет забыть о получении кредита по договору в любом банке – так как подобные коммерческие структуры имеют свойство обмениваться базами подобного типа.

Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству.

Поэтому прежде, чем подделать справку такого рода, следует все хорошо взвесить – последствия могут быть очень серьезными, вплоть до получения тюремного срока.

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ это документ, содержащий подтверждение доходов сотрудника за определенный период времени (обычно за один календарный год).

Справка является одним из основных документов гражданина, наряду с паспортом, СНИЛС, ИНН.

Она подтверждает или опровергает такую характеристику гражданина, как платежеспособность.

Справка выдается сотруднику его работодателем бесплатно по устному или письменному запросу в течение трех рабочих дней.

При этом сотрудник не обязан сообщать цель получения данного документа на руки.

Обычно справка требуется для предъявления в следующие инстанции:

Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не ограничивается определенными рамками, поскольку документ содержит постоянные данные. При передаче справки для инстанции, следует соблюдать сроки ее предъявления, которые установлены индивидуально для каждого отдельного случая.

Образец справки 2-НДФЛ.

Для чего в банк предоставляют 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ является документом, подтверждающим размер дохода физического лица. Вся информация, которая содержится в этом документе является подтверждением официального дохода работника. Многие банки при определении платежеспособности заемщика принимают во внимание только тот доход, который указан в справке. Но другие кредитные организации могут учитывать и другие поступления физлица.

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

содержание в справки полного наименования лица;
адреса и телефоны организации;
ИНН организации;
наименование организации;
юридический адрес организации;
наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. для этого формируется специальный запрос в налоговую. как правило такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Оценка кредитной истории

Проверка финансовой дисциплины заемщика проверяется путем запроса в бюро кредитных историй.

Он показывает наличие кредитной нагрузки, имеющиеся просрочки по платежам и их длительность.

Обычно данные запрашиваются за период от 1 до 3 лет.

Заемщику при этом нужно помнить, что кредитная история может быть испорчена такими, казалось бы мелочами, как частые запросы на кредит и дата последнего выданного кредита.

Если заемщик совсем недавно уже получил кредит, новый кредитор может отказать ему.

Если проверка пройдена

При положительном результате всех проверок, кредитный инспектор сообщает об этом заемщику и оглашает одобренную банком сумму, которая может быть выше или ниже заявленной.

Определяется также индивидуальная процентная годовая ставка по кредиту.

В ряде случаев, банк соглашается на выдачу кредита только при наличии страхового взноса, снижающего риск для банка.

Все об ипотеке: кредитные ставки, сроки, страхование и другие особенности читайте в статье.

Ответственность за предоставление фиктивного документа

Если углубленная проверка заемщика силами банка выявила поддельный документ, то это означает 100% отказ и заявление в полицию.

Подделка документов уголовно наказуема и за нее нарушителю грозит крупный штраф, общественные работы или тюремное заключение.

При выявлении факта подделки документов, заемщик заносится в своеобразный стоп-лист.

После чего данные по нему доступны всем банкам, и ни один банк ему кредит больше не выдаст.

Если будет выявлено, что справка изготовлена заемщиком в сговоре с каким-либо ответственным лицом предприятия, например, его руководителем или бухгалтером,- это чревато уголовной ответственностью по статье 327 части 3 УК РФ.

Если кредит по поддельной справке все же взять удалось, все равно радоваться не стоит. Обман так или иначе вскроется. При этом для физического или юридического лица, подделка справки, если она будет выявлена, будут применены соответственно 165 и 176 статьи УК РФ.

Уголовное наказание в этом случае будет применено, если ущерб превысил 1,5 млн. рублей.

Крупные банки и бюро кредитных историй «Эквифакс» разрабатывают новый, более корректный способ оценки доходов заемщиков. Анализ планируется проводить на основе данных электронных платежных систем о расходах и платежах человека.

Однако пока основным документом в заявке на получение кредита, который подтверждает платежеспособность клиента, остается справка по форме 2-НДФЛ. Статья расскажет, что собой представляет такая справка, зачем она нужна, где и как ее получить.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что такое справка 2-НДФЛ

Аббревиатура в названии справки расшифровывается как «налог на доходы физического лица». А форма документа с цифровой маркировкой «2» подтверждает:

величину дохода, полученного работником организации, за квартал, полугодие, год или любой другой временной период;
сумму налогов, удержанную работодателем.

Справка должна в обязательном порядке содержать следующие сведения:

информация о работодателе – название организации, реквизиты;
персональные данные работника – ФИО, дата рождения, гражданство, ИНН, статус налогоплательщика;
суммы дохода помесячно с кодами;
налоговые вычеты с кодами;
общая сумма доходов и налоговых выплат за определенный период.

По 2-НДФЛ банк оценивает платежеспособность и кредитоспособность заемщика. Данные справки показывают, что у клиента есть постоянный источник дохода, и ему по силам выплатить в дальнейшем кредит определенного размера.

Если ежемесячные платежи по займу превысят 45-50% от суммы заработной платы, то банк не одобрит заявку. По расчетам специалистов, траты на погашение кредита не должны превышать 30% прибыли человека в месяц.

В разделе доходов в справке указывается не только заработная плата, но и премии, отпускные, компенсации за неиспользованный отпуск, выплаты по договорам подряда и пр. Каждый пункт маркируется универсальным четырехзначным кодом (от 1010 до 4800). По ним работники кредитного отдела банка определяют, какие выплаты заемщик получает регулярно, а какие – единовременно.

Где и как получить справку

Документ работнику обязаны выдать в бухгалтерии организации по письменному или устному заявлению в течение 3-х рабочих дней. Такое правило регламентировано ст. 62 Трудового кодекса. При необходимости на него ссылаются в заявлении на имя главного бухгалтера.

Обратите внимание! Заявление с просьбой выдать справку 2-НДФЛ не имеет строго образца и пишется в произвольной форме.

Справку составляют на специальном бланке в виде таблицы. Правила заполнения регламентируются приказами Федеральной налоговой службы. Если в документе будут исправления или нарушены правила оформления, указаны неверные коды, банк его не примет.

Есть два способа регистрации:

Авторизоваться через сайт Госуслуг.
Получить логин и пароль по паспорту в любом отделении налоговой службы.

Важно! Справку выдает налоговый агент – организация, которая оплачивает труд работника. Поэтому индивидуальные предприниматели, которые занимаются только частной практикой и не совмещают ее с работой по найму, оформить 2-НДФЛ не могут, так как сами для себя они не могут стать ни налоговыми агентами, ни работодателями. ИП подтверждают доход выпиской из книги учета доходов и расходов, налоговой декларацией, 3-НДФЛ.

Срок действия документа

За какой период придется подтверждать стаж и доход, каждая кредитная организация решает самостоятельно. Чаще всего банк в условиях кредитования указывает требование предоставить сведения о заработной плате за 4 или 6 месяцев. Однако при проверке заемщика кредитор вправе запросить данные дополнительно и за год, и за три года.

Справка 2-НДФЛ считается действительной в течение месяца. Затем информация теряет актуальность и нужно заново оформлять документ.

Как банки проверяют такие справки

Проверка включает несколько этапов, обязательных и выборочных.

Этап 1

Сотрудник кредитной организации (кредитный инспектор) изучает документы потенциального заемщика, которые прилагаются к заявке на кредит.

В первую очередь, инспектор обращает внимание:

на оформление — в документе не должно быть исправлений, опечаток, ошибок в персональных данных заемщика и пр.;
соблюдение порядка заполнения — правильно ли проставлены коды, проверка расчетов, указанных в документе сумм;
совпадение ИНН работодателя в реквизитах и на штампе, четкость подписей и печатей.

Этап 2

Выполняется при значительных суммах займов. Проводится выборочно. Инспектор может связаться по телефону с родственниками заемщика, бухгалтером организации, где работает соискатель, и уточнить сведения по материальному положению, заработной плате, стажу.

Этап 3

Проводится избирательно службой безопасности при оформление крупных займов, ипотеки.

Сотрудники проверяют:

достоверность персональной информации клиента;
данные о заемщике у работодателя, налоговой, в пенсионном фонде;
соответствие зарплаты заемщика с размером средней оплаты труда специалистов в его отрасли.

«Купить справку 2-НДФЛ недорого и с подтверждением»

В сети не составит труда найти интернет ресурсы с подобными призывами для россиян, у которых, к примеру, нет официальной работы, маленькая или «серая» зарплата.

В презентационных материалах посетителям подобных сайтов обещают, что документ будет подлинным и на 100% пройдет проверку службой безопасности любого банка. В среднем стоимость «услуги» варьируется от 1 до 10-12 тысяч рублей.

Однако прежде чем воспользоваться предложением, стоит учесть следующие факторы:

Подделанные справки расценивается банками как попытка хищения денежных средств.
Предоставление кредитору заведомо ложных сведений – уголовное преступление, наказуемое штрафом, арестом, ограничением свободы, исправительными работами.
Когда афера раскрывается, в БКИ поступает информация: заемщик – мошенник. Для любого банка это становится стопроцентным поводом отказать в кредитовании.

Да, купленные справки нередко помогают получить кредит, но насколько это оправдывает риск попасть под статью уголовного кодекса либо навсегда потерять возможность получать заемные средства от банков?

Справка. Недавно прокуратора Тамбовской области направила в суд заявления с требованием ограничить доступ к 16 сайтам, на которых размещены предложения о продаже справок 2-НДФЛ. Прокурор разъяснил, что купленный фальсифицированный документ может стать инструментом мошенничества и рассматривается правоохранительными органами как противоправное действие.

Получение кредита без справки

Есть ряд случаев, когда кредитная организация не требует предоставить справку 2-НДФЛ:

Заемщик — зарплатный клиент банка, и данные о его доходе есть в базе данных.
Клиент предоставляет информацию о доходе в справке по форме банка*.
Кредит оформляется без справок о доходах по минимальному пакету документов.

*Оптимальное решение для работников, которые получают часть зарплаты неофициально. Банк не направит сведения из справки в налоговую. Поэтому работодатель может указать реальные цифры и увеличить вероятность одобрения кредита у работника.

Даже если банк не требует справок, указать уровень дохода все равно придется. Это стандартный раздел в форме оформления заявки. Указанная информация также может быть проверена службой безопасности.

Обратите внимание! Банк не предоставит минимально возможную ставку и наиболее выгодные тарифы без документа о доходе. Не стоит рассчитывать на привлекательные условия, указанные в рекламных материалах. Чаще кредитная организация, которой достаточно паспорта или другого удостоверения личности, ограничивает клиента по сумме займа и сроку кредитования, а также увеличивает размер процентов.

Приведем несколько предложений от банков, которые предлагают оформить кредит без документов, подтверждающих доход.

Банк	Ставка	Максимальная сумма (руб.)	Срок
Тинькофф Банк	12%-25%	2 000 000	до 3 лет
Райффайзенбанк	12,99%-16,99%*	300 000	до 5 лет
Русский Стандарт	19,8%-26,9%	500 000	до 5 лет
МКБ	10,9%-25,9%	3 000 000	до 5 лет
Ренессанс Кредит	17,9%-24,1%	100 000	до 5 лет

*Ставка зависит от того, будет ли заемщик участвовать в программе финансовой защиты.

Заключение

Справку 2-НДФЛ подписывает руководитель организации или уполномоченным им работник. Все подписи на ней должны быть проставлены синей ручкой с обязательной расшифровкой. Печать ставят строго в указанном месте, помеченном как М.П.

Важно соблюсти даже незначительные формальности, чтобы не переделывать документ и не дать повод кредитному инспектору инициировать дополнительную проверку.

2‑НДФЛ — до 1 апреля во всех налоговых
6‑НДФЛ в 2021 году
Стандартные налоговые вычеты по НДФЛ
Как в 2‑НДФЛ отражать зарплату за декабрь, выданную в январе?
Как заполнить 2‑НДФЛ в 2021 году

Справочная / Отчётность и налоги за сотрудников

Как заполнить 2‑НДФЛ в 2021 году

Если вы выдаёте зарплату работникам или дивиденды учредителям, вам нужно удерживать с этих выплат НДФЛ и перечислять его в налоговую. Существует два отчёта по НДФЛ: ежеквартальный 6-НДФЛ и ежегодный 2-НДФЛ. Отчёт 2-НДФЛ отменяют с 2021 года, но за 2020 год его нужно сдать в прежней форме. В этой статье мы расскажем о том, как заполнить 2-НДФЛ.

Если в течение года ни один человек не получал от вас доходы, 2-НДФЛ сдавать не нужно.

Что такое НДФЛ

НДФЛ — это налог на доходы физических лиц. Его платит каждый человек, который получает доход. Но чаще всего он платит не сам, а этим занимается организация, в которой он работает.

Наняв работника, вы становитесь его налоговым агентом. Теперь вы должны считать, удерживать и перечислять в налоговую НДФЛ с его зарплаты. Важно: вы платите НДФЛ не из своих денег, а удерживаете из зарплаты сотрудника. То есть вы посредник между ним и государством. Обычно, размер НДФЛ 13% от дохода. Но бывает и больше. Например, с выигрыша в лотерею нужно заплатить 35%.

Сроки сдачи отчётности 2-НДФЛ

2-НДФЛ нужно сдавать раз в год до 1 марта. Если срок выпадает на выходной или праздник, он переносится на следующий рабочий день.

Не забывайте каждый квартал сдавать отчёт 6-НДФЛ. Подробнее о нём читайте в статье «Как подготовить отчёт 6-НДФЛ».

Правила заполнения формы 2-НДФЛ

2-НДФЛ состоит из справок на каждого сотрудника. В справке отражается информация о доходах, вычетах, исчисленном, удержанном и перечисленном налоге.

Исчисленный налог — 13% от разницы между доходами и налоговыми вычетами.
Удержанный налог — сколько НДФЛ вы удержали из зарплаты сотрудника.
Перечисленный налог — сколько НДФЛ вы перечислили в налоговую.

Чаще всего трудности возникают при заполнении суммы перечисленного налога. В течение всего года вы платите общую сумму НДФЛ по всем сотрудникам, а в 2-НДФЛ её нужно распределить отдельно по каждому. Если вы всегда перечисляли ровно столько, сколько должны, проблем не будет — исчисленный, удержанный и перечисленный налог будут равны. Но встречаются ситуации, когда эти суммы различаются. Причины бывают разные. Например, при пересчёте налога в случае увольнения сотрудника вы не можете удержать налог, а при несвоевременном перечислении налога в бюджет образуется недоплата.

Что делать, если вы недоплатили НДФЛ

Если вы можете удержать недоплаченный НДФЛ, сделайте это до подачи 2-НДФЛ. Так вы сначала погасите недоимку, а потом распределите перечисленный налог по сотрудникам. Тогда в 2-НДФЛ начисленный, удержанный и перечисленный налог будут равны.

Если вы недоплатили и не можете удержать налог, например, сотрудник уже уволился, подготовьте справку 2-НДФЛ с признаком «2». В ней начисленный налог будет отличаться от удержанного и перечисленного. Также заполните строку «Сумма налога, не удержанная налоговым агентом».

Что делать с переплатой НДФЛ

Есть две причины переплаты:

Вы удержали у сотрудника нужную сумму НДФЛ, но по ошибке перечислили больше. Такое может случиться из-за ошибки в платёжке. В этом случае переплату можно только вернуть или зачесть в счёт платежей по другому налогу. Зачесть в счёт предстоящих платежей по НДФЛ не получится. Всё потому, что НДФЛ — это налог, который удерживают из зарплаты сотрудника. Платить его из личных средств нельзя, а вот другие можно, например, УСН или НДС. В 2-НДФЛ такая переплата не отражается.
Вы удержали у сотрудника больше НДФЛ, чем нужно. Такую переплату вы должны вернуть ему по заявлению в течение трёх месяцев.

Вы можете вернуть эту сумму из своих денег, а потом уменьшать на неё платежи по НДФЛ за всех сотрудников. И так, пока полностью не возместите налог, но в рамках трёх месяцев. Иногда суммы налога, который предстоит перечислить в ближайшие три месяца, не хватает для возмещения переплаты. Поэтому прикиньте будущие платежи заранее. И если поймёте, что их недостаточно, подайте в налоговую заявление о возврате излишне удержанного налога. Это нужно сделать в течение 10 дней со дня получения заявления от сотрудника.

Если вы успеете вернуть работнику деньги до подачи 2-НДФЛ, то переплату в справке показывать не нужно. Начисленный, удержанный и перечисленный налог будут равны. Если не успеете, тогда при заполнении 2-НДФЛ поставьте правильную сумму НДФЛ в строку «Сумма налога исчисленная». В строках «Сумма налога удержанная» и «Сумма налога перечисленная» укажите НДФЛ с учётом переплаты. А в строку «Сумма налога, излишне удержанная налоговым агентом» — только сумму переплаты. После возврата работнику НДФЛ нужно подать в инспекцию уточненную справку 2-НДФЛ.

Когда подают аннулирующие справки

Чаще всего, когда отправили отчёт не в ту налоговую. Если 2-НДФЛ нужно просто скорректировать, сразу подайте корректировку — аннулирующую справку перед этим не подавайте.

В аннулирующей справке в поле «признак» ставят код 99. А в полях «Сумма дохода», «Сумма исчисленного налога», «Сумма удержанного налога», «Сумма перечисленного налога» — нули.

Читайте также: