Тинькофф инвестиции налоговый отчет некорректно

Опубликовано: 15.05.2024

Бесит поддержка тиньков инвестиций.
Не могут проблему решить уже 2 месяца. Каждую неделю переносят сроки.
Не рекомендую как брокера, при первой возможности выведу все средства и переведу к другому брокеру.

После консолидации акций Chesapeak Energy статистика по портфелю отображалась некорректно. Я об этом написал в поддержку, но поддержка до сих пор меня кормит завтраками и говорит через неделю сделаем. После продажи акций, боланс портфеля не восстановился. Каждую неделю им пишу — проблема не решается. Очередной срок 30 июня. Но я более чем уверен, что проблема так и не решится.

И еще проблема. Начали с меня снимать налог на вывод средств с брокерского счета. По закону брокер может снимать средства с прибыли. Но так как я зафиксировал убыток, который перекрывает всю прибыль — они не могут с меня списывать налог. Писал в поддержку, опять кормят завтраками и переносят сроки.

Поддержка не справляется с потоком обращений, переносят сроки по любому вопросу. При выводе средств берут непонятную комиссию, потому что у них неправильно считается налоговый отчет.

Тимофей Мартынов

20 июня 2020, 15:08

Вопрос по Тинькофф Инвестициям = сколько стоит снять наличные (крупную сумму)?
Вот допустим, я завел на брокерский счет 1 млн рублей.
Заработал 9 млн рублей.
Захотел я купить квартиру. Хату хозяин продает за кеш, а не за акции или облигации.
Таким образом встает задача снять с брокерского счета кэш 10 млн руб.

Снять с карты Тинькофф без комиссии можно 150 тыс рублей в месяц.
Дальше комисс 2%.
Заказать наличку — как? У Тинькофф же нет банкоматов.
Кто-нить когда-нить снимал с Тинькофф банка кэш 10 лямов?
Сколько вы заплатили за эту операцию?

По причине невнятного механизма изъятия наличности с моего счета, я не держу в Тинькофф больше, чем готов потратить по карточке + 150 тыс рублей, которые можно снять в банкомате. И этот момент полностью в моем подсознании исключает возможность держать крупные суммы на инвест. счете.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Тинькофф Инвестиции

19 июня 2020, 14:01

Я 4 месяца торгую на тарифе Трейдер в Тинькофф Инвестициях. Мне стало интересно разобраться как работает комиссия, можно ли её оптимизировать и сколько я уже заплатил.

Кстати, немногие знают, но при превышении дневного объёма торгов свыше 200 тыс. руб на тарифном плане Трейдер, комиссия падает с 0,05% до 0,025%. Для $1000 экономия составляет 25¢ или примерно 18 руб.

Сделки с пониженной комиссией я выкинул из выборки, их у меня мало. Рублёвые тоже выкинул, они имеют другое соотношение цены с минимальной комиссией. Оставшиеся три сотни сделок показали вот что.

1. Комиссия размером в 1¢ — это 0,05% от $20. Как и 2¢ от $40, 3¢ от $60, 5¢ от $100, и т. д. При этом дробных центов не бывает, а вот ценные бумаги стоят не ровно $20 или $40.

2. Для сделки стоимостью $1 минимальная комиссия в 1¢ составляет 1% от стоимости, что в 20 раз больше, чем 0,05%. Для $10 получается 0,1%.

3. Оказалось, что за сделку в $24 система тоже берет 1¢ — это 0,0416(6)%. По мере роста цены сделки, система выставит 2 цента. Потом 3. И далее со всеми остановками.

4. Самые выгодные сделки лежат в диапазонах $21-24, $42-46, $63-69, $105-109. И так далее. Комиссия меньше 0,05%!

5. Самые неудобные суммы находятся сразу после скачка на следующий цент: $25+, $48+, $70+. Но если для 30 долларов 2 цента — это 0,06(6)%, т. е. 133% зявленной комиссии, то 4 для 70-ти — 0,057% или 114%. А за второй сотней коридор не выходит из диапазона 0,048-0,052% или 96-104% нормы.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Тинькофф поднимает тарифы.
Пришло сообщение на почту о том, что Тинькофф-банк с 17 июля поднимает тарифы на карты Яндекс Плюс:

-кредитная карта 990 рублей в год.

-для дебетовой карты — 190 рублей в месяц. Бесплатно — при неснижаемом остатке от 50 000 рублей или наличии кредита, выданного на этот картсчет.

Кэшбэк 2% вместо 5% — за оплату сервисов Яндекса, развлечений, ресторанов, обучения и спорта.

Видимо, кризис очень ударил по банку, раз они идут на такие меры.

Конечно, банк нравится, но, видимо придется закрывать все карты…

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Тинькофф Инвестиции

08 июня 2020, 17:07

Мы запустили банковский сервис «Инвесткопилка», который позволяет копить и инвестировать, не меняя своего привычного образа жизни. Расскажем в статье, как им пользоваться.

Инвесткопилка — это специальный счет, через который можно регулярно и просто инвестировать небольшими суммами. Для этого нужна только дебетовая карта Tinkoff Black или Black Metal.

Копить можно в трех валютах: рублях, долларах и евро. Если вы совершаете покупки с валютных карт, чтобы не хранить остатки под 0,1% на карте — подключите Инвесткопилку.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Тинькофф Инвестиции: наши косяки — это ваши проблемы

Пользуюсь услугами данного брокера с 2018-го года. Была удобна интеграция с интернет-банком и понятный простой интерфейс. Маржинальной торговлей не пользовался принципиально, эту опцию не подключал.

Вчера пытался продать по рыночной цене свой пакет акций AAL. Нажимаю на кнопку «Продать» — сайт зависает. Обновляю страницу — вижу, что акции не проданы, выставляю заявку на продажу снова.

Итого: брокер _без подключённой маржинальной торговли_ исполняет ордер на продажу _дважды_, технически выводя меня в шорт. Более того, попытка сразу же провести обратную операцию на то же количество акций (пофиг на комиссии, я добрый) выдаёт техническую ошибку: «Поручение было отклонено. Пожалуйста, попробуйте совершить сделку меньшего объёма».
Обращаюсь в техподдержку, на том конце мнутся, ничего толком сказать не могут, признают что маржинальная торговля отключена, обещают «передать информацию техническим специалистам», чтобы со мной связались в течение суток. Сообщаю, что закрыть шорт своими руками не могу. По просьбе оператора техподдержки прикладываю в чате скриншот проблемы.

Как итог: через сутки мне в чатик приходит следующий текст:

Да, по AAL нужно закрыть шорт (либо подключить маржинальную торговлю).

Для закрытия шорта (минуса по бумагам) нужно купить, то количество, которое в минусе.

Извините за неудобства.

Эти умники просто проигнорировали тот факт, что в результате косяка их же платформы я их же совет технически не могу выполнить. Не говоря уже о том, что за сутки искусственная шорт-позиция выросла в цене на $200 — и я не собираюсь решать их проблемы за свой счёт.

Ах да. Вишенка на торте: после глюка с исполнением ордера брокер _вообще_ перестал принимать поручения на покупку, даже по другим акциям. Всё та же ошибка, «Поручение было отклонено. Пожалуйста, попробуйте совершить сделку меньшего объёма».

Делаю вывод: за красивеньким интерфейсом Тинькофф Инвестиции — глюкавое ПО, не способное совершать банальные проверки состояния счёта перед исполнением ордеров, и бестолковая техподдержка, которая пальцем не пошевелит ради решения проблемы, созданной их же продуктом. Огромное разочарование. Однозначно не советую: пока всё хорошо, будете довольны, но при первой же проблеме вас кинут не запариваясь.

Тинькофф Инвестиции позволяют любому желающему открыть индивидуальный инвестиционный счет или обычный брокерский счет, чтобы 24/7 торговать ценными бумагами или валютой, моментально получать информацию о повышении или падении той или иной ценной бумаги и так далее. Но операции с акциями и валютой, как и дивиденды, являются прибылью, а с прибыли нужно заплатить налог.

Ниже мы расскажем, как платить налог с дохода по ценным бумагам, с дивидендов, какие налоги на акции действуют и как на всем этом можно сэкономить.

За что необходимо платить налоги

Если вкратце – за любой доход, который вы получили. По ценным бумагам есть 2 основных вида дохода: продажа и получение дивидендов. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Заработок на ценных бумагах

Заработок на ценных бумагах – это когда вы купили какие-то активы, дождались повышения их цены и продали. Если вы покупали и продавали ценные бумаги на биржах России – нужно заплатить 13% подоходного налога (15%, если годовой доход превысил 5 000 000 рублей). Рассчитывается налог так: берем сумму продажи, вычитаем из нее стоимость покупки, комиссию за продажу и покупку, из получившегося числа высчитываем 13% или 15%.

С ценными бумагами, купленными на иностранных биржах, есть один нюанс – вы платите подоходный налог той страны, в которой эта биржа находится. Чаще всего этот налог – 13% или ниже, если он оказался ниже – вам нужно «ручками» доплатить разницу в казну России. Для ценных бумаг США есть отдельное условие – с прибыли от этих бумаг нужно платить 30% подоходного налога.

Это условие можно обойти, подав форму W-8BEN, о которой мы расскажем ниже.

Дивиденды

С дивидендами все происходит так же, как и с покупкой-продажей акций – необходима уплата налогов на доход, в размере 13%. Если получаете доход от акций, купленных на бирже другой страны, и платите меньше 13% – нужно доплатить разницу уже в России. Кстати, есть интересный нюанс – если вы занимались куплей-продажей ценных бумаг, но где-то между покупкой и продажей успели получить дивиденды – с них не будет высчитываться налог, 13% подоходного высчитают только с купли-продажи.

Как рассчитать налог в Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют оплатить налоги в автоматическом режиме, а вот с расчетом суммы есть некоторые проблемы. Как мы уже говорили выше, есть 2 вида счета: обычный брокерский и ИИС. Если у вас – ИИС, вы сможете узнать сумму налога, когда будете оформлять деньги на вывод. Для этого вам нужно зайти в свои счета, выбрать рублевый счет, начать перевод и ввести сумму – в нижней части окна будет написана примерная сумма налога.

Если же у вас – обычный брокерский счет, или если вы хотите получить полный отчет за год – вы можете запросить выписку в приложении или личном кабинете, на вкладке «О счете».

Учтите, выписка может формироваться несколько дней, потому что выписку предоставляет брокер, чем больше операций и бирж вовлечено – тем больше времени понадобится на формирование годовой выписки.

Автоматическая оплата налогов

Платит ли за вас Тинькофф Инвестиции налоги? Да, в автоматическом режиме – и с продажи валюты, и с дивидендов, и с покупки-продажи акций. Но есть один нюанс – если вы получили прибыль от иностранной биржи, и вы в казну государства, которому принадлежит биржа, перечислили меньше 13% от прибыли – разницу нужно доплачивать в России, и делать это нужно вручную (о том, как платить наши налоги вручную, мы расскажем в следующем разделе).

Вид автоматической оплаты налогов зависит от того, какой у вас счет – обычный брокерский или ИИС. Если у вас – обычный брокерский счет, сумму налога вам выставит брокер в конце года, о чем банк уведомит вас СМСкой. Если на счету будут деньги – они тут же снимутся, если денег не будет – банк настойчиво попросит пополнить счет, чтобы списать с него налоги.

Если у вас – индивидуальный инвестиционный счет, налоги будут списываться каждый раз, когда вы будете переводить прибыль с инвестиционного счета на обычный.

Ручная оплата российской налоговой

Если вы получили прибыль от иностранных ценных бумаг, и заплатили меньше 13% налога – вы обязаны подать налоговую декларацию, в которой будет зафиксирована прибыль и недоплаченный налог. После этого остаток придется доплатить в казну России.

Чтобы оплатить налог самостоятельно, вам нужно сделать 4 вещи:

Сходить с паспортом в налоговую и завести себе кабинет налогоплательщика. Ближайшую налоговую можно найти тут: https://www.nalog.ru/rn77/apply_fts/
Рассчитать свой налог самостоятельно или запросить выписку в банке. Мы рекомендуем запрашивать выписку, особенно – если получили доход в иностранной валюте. Дело в том, что такой доход нужно пересчитывать по курсу Центробанка на момент совершения сделки, и в этом очень легко запутаться. Запросите выписку и немного подождите, чтобы потом не оказаться должным государству или не оформлять возврат переплаченного.
Подать декларацию о доходах. Сделать это нужно в период с 1 января по 30 апреля. Идете в личный кабинет, который вы создали на шаге 1, запрашиваете электронную подпись, заполняете декларацию, отправляете.
Оплатить подоходный налог. Сделать это нужно после подачи декларации, но не позднее 15 июля. Оплатить можно прямо с карточки Тинькофф в приложении.

Как сэкономить на сумме налога за американские акции – подписываем форму W-8BEN

Как мы уже говорили выше, если вы получаете доход от иностранных инвестиций – вы должны платить налоги страны, в которой покупали ценные бумаги. И с США есть проблема – там доход облагается налогом в 30%. Но есть выход – форма W-8BEN. Эта форма подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США, и тогда для вас налог уменьшается до 10%.

Если у вас есть аккаунт в Тинькофф Инвестициях, скачать форму можно тут: https://www.tinkoff.ru/invest/broker_account/about/ . Тут же ее можно и послать после заполнения. Учтите, что на рассмотрение уходит до месяца, потому что брокер пошлет форму на биржу, биржа примет решение, через некоторое время оно вступит в силу – и только тогда вы получите сниженную ставку налога, о чем вас уведомит банк в личном кабинете. Учтите, что если вы уже успели заплатить 30% налога – форма вам не поможет, эти деньги вернуть нельзя. Форму нужно подавать раз в 3 года.

После того, как вы подадите форму и получите снижение налоговой ставки, 3% налога вам нужно будет вручную доплатить в налоговую России.

О том, как это сделать, мы писали в предыдущем разделе.

О налоге на доход по курсам валют

Все работает так же, как и с ценными бумагами – нужно платить 13% с прибыли. Прибыль рассчитывается как сумма покупки минус сумма продажи минус комиссия за покупку и продажу. Если годовой доход – выше 5 миллионов рублей, нужно платить 15%, а не 13%.

В какой именно день списывается налог, если у меня – обычный инвестиционный счет? 31 декабря.
Если я куплю на бирже иностранную валюту, а потом переведу ее на счет в этой же валюте – налог спишут? Нет.
Если купленные мною акции подорожали – надо платить? Нет, вы платите только тогда, когда продаете их. Нет продажи – нет налога.
Если я получил доход по одним ценным бумагам, вывел деньги и заплатил налог, а потом ушел в минус по другим бумагам – мне возместят часть налога? Да, в конце года брокер будет подбивать ежегодную отчетность, и если получится, что вы переплатили – вам вернут переплаченное на счет.

Вместо вывода

Тинькофф делает все, чтобы клиентам было максимально удобно расплачиваться с налогами – брокер сам подбивает задолженность, деньги списываются автоматически, если вы завели себе ИИС, налог будут списывать при каждом выводе. Это позволяет вам не отвлекаться на мелочи и заниматься главным – поиском выгодных инвестиций. Если все же получилось так, что вам нужно сделать что-то самостоятельно (доплатить 3% налога, например) – не откладывайте, идите в налоговую и расплачивайтесь, иначе вас ждут проблемы.

Как платить налоги в Тинькофф инвестиции. В условиях современной рыночной экономики налогообложение является основной составляющей любого государства. Его динамичное развитие напрямую зависит от системы налогообложения. Ни одна страна не может нормально развиваться без пополнения казны.

Налогообложение это закреплённый законодательно процесс установления, взимания и оплаты налогов с различных субъектов. Одними из таких являются инвесторы. В этой статье подробно разберем кто должен и как платить налоги в тинькофф инвестиции?

Также раскроем виды налогов, как их оплачивать при получении доходов от иностранных эмитентов, как сократить расходы или даже вовсе их избежать.

Тинькофф инвестиции нужно ли платить налоги

Согласно законодательству РФ за полученный купонный, дивидендный доход, полученную прибыль за продажу активов надо оплачивать налоги. Порядок оплаты зависит от конкретного финансового инструмента (акции, облигации, валюта).

Самыми простыми являются паевые фонды. Заплатить в налоговую необходимо только за прибыль от продажи пая, если они погашены до истечения трёх лет. Самая сложная ситуация с иностранными бумагами.

Прежде чем ответить на вопрос, как платить налог в тинькофф инвестиции, необходимо разобраться в видах :

1. На прирост капитала, т.е. прибыль с продажи акций (пока акции не проданы, это считаться доходом не будет). Придется выложить в казну 13% от дохода. Мы купили бумаги по 100 руб. за штуку, а продали по 150 рублей. Доходом будут считаться 50 рублей и с них необходимо оплатить 13%.

Если же акции проданы в убыток, то уплачивать ничего не придётся. Доход не получен. Кстати, долгосрочные инвесторы могут не оплачивать его вообще. Они инвестируют на длительный срок, акциями не спекулируют, прибыль не фиксируют.

2. На дивиденды. Облагается в зависимости от актива. С рублевых активов придётся заплатить 13% (в данном случае имеются исключения). Оплата за доход с иностранных бумаг зависит от ставки страны эмитента.

В любом случае инвестор заплатит не менее 13%. Если в стране эмитента налог составляет 10%, то в налоговую РФ надо доплатить 3%. Как платить налоги в тинькофф инвестиции на доход с иностранных эмитентов, рассмотрим далее. Стоит упомянуть, что процедура не простая и делать её придется самостоятельно.

Инвестиции нужно ли платить налоги

Как платить налоги

Тинькофф кроме того, что известный и занимающий лидирующую позицию банк, это ещё и российский брокер. Он имеет лицензию и доступ к фондовой бирже. «Тинькофф инвестиции» это мобильное приложение для инвестирования.

Плюс инвестирования в российские брокеры, не придется заморачиваться с налоговой. Депозитарий, Тинькофф, сделает всё за инвестора. Деньги поступающие на счёт уже очищены от налогов.

Списание НДФЛ в течение года

НДФЛ списывается автоматически при выводе денег на карту. Спишется весь, накопленный до этого момента. Если вы выводите доход полученный от купонов, либо дивидендов (они поступают насчёт уже очищенные от налога), с этих денег может быть удержан НДФЛ накопленный уже от других активов.

Если сумма, которая поставлена на вывод, окажется меньше налога, то будет списано 13% от неё. Остальную часть оплатите при следующем выводе, либо 01 января.

Если в течение года не выводили деньги на карту, либо после вывода получали прибыль, то весь накопленный НДФЛ будет автоматически списан 01 января. Поэтому позаботьтесь чтобы на брокерском счете (с него списываются средства) были деньги. Если средств не хватит с вами, свяжется специалист.

Тинькофф инвестиции как платить налоги на доход с иностранных эмитентов

С иностранными акциями ситуация сложнее и зависит от брокера и подачи формы w8ben. При инвестировании в российском брокере, необходимо подавать вышеупомянутую форму. В противном случае удержат 30%. Благодаря этой формы заплатите 13%.

Если инвестировать через американского брокера, то данная форма заполняется автоматически на этапе регистрации. В российских это надо делать самостоятельно.

Важно! Получить пониженный процент — 13, можно только с момента подачи формы w8ben. Если вы до подачи формы заплатили 30%, то вернуть разницу уже не получится. После подачи w8ben брокер осуществляет проверку. В среднем два рабочих дня. Форма действует три года с момента подписания.

13% делится на две части:
— 10% берет брокер США при выплате дивидендов;
— 3% платится в РФ.

10% удерживает брокер США при выплате дивидендов инвесторам. В конце года держатели акций получают подробный брокерский отчёт с указанием, какие дивиденды были получены и какой налог с них удержан.

Подача отчётности в ФНС

Заполняем декларацию (скачивается программа с сайта nalog.ru) и механически вводим данные: объем полученного дохода, заплаченного налога. Программа автоматически рассчитывает оставшуюся к доплате сумму 3% по курсу ЦБ на день получения дивиденда. Мы её сохраняем в формате PDF и прямо через интернет отправляем в налоговую службу вместе с отчётом брокера.

Полезно! Оплата ставки с REIT. Это ценная бумага позволяющая инвестировать в рынок недвижимости. В интернете ходит информация, что доход за данную бумагу облагается 30%. Но на самом деле берется 13% (10% зарубежному эмитенту и 3% в Российскую ФНС).

Можно ли не уплачивать 3% в ФНС России

Многие инвесторы часто задаются вопросом, а узнает ли российская налоговая о полученном доходе от зарубежных акций. На самом деле между налоговыми службами разных стран, действуют соглашения об обмене налоговой информации. Но по факту система не работает.

Поэтому налоговая вряд-ли узнает, что у нас есть дивиденды на зарубежном брокерском счёте и мы не заплатили налог.

Но есть два важных момента:

— в любой момент соглашение может заработать в полную силу и налоговая насчитает штрафы, пени, санкции и т.д.;

— когда капитал будет возвращен в Россию с иностранного брокера у налоговой могут возникнуть вопросы (откуда взялись деньги, если ничего не декларировали и не платили?).

Поэтому ставка в 3% не является таким существенным бонусом, чтобы наживать себе кучу проблем. Кроме этого, уклонение от налогов является нарушением законодательства.

Важно! Если вы приобрели валюту на бирже (например, доллары) и решили вывести на долларовую карту, то ничего оплачивать не придется.

Когда можно не платить налоги

Государство активно стимулирует граждан принимать участие в инвест деятельности и создаёт для этого благоприятные условия. Например, не подлежит налогообложению купонный доход по облигациям ОФЗ выпущенных Минфином.

Кроме этого, не придётся ничего уплачивать в казну за полученную прибыль по приобретенным облигациям после января 2017 г. Но есть одно условие. Доходность не должна превышать ставку ЦБ в момент выплаты прибыли.

Держи бумаги не менее трёх лет

Налоговый кодекс предоставляет возможность не платить в казну от прибыли с продажи активов, если владеешь ими не менее трёх лет. Но данной возможностью можно воспользоваться при условии, что бумаги приобретены после января 2014 г.

Льгота на акции высокотехнологичного сектора

Данная льгота схожа с трехлетней, но владеть акциями достаточно один год. Правда список активов инновационного сектора небольшой и состоит на текущий момент из 6 компаний:

ПАО «Институт Стволовых Клеток Человека». Акция обыкновенная.
ПАО «Фармсинтез». Акция обыкновенная.
ПАО «Наука». Обыкновенная акция
ПАО «Международный Медицинский Центр Обработки и сохранения Биоматериалов». Обыкновенная акция.
АО «ВТБ Капитал Управление активами». Пай закрытого ПИФа.
АО «МаксимаТелеком». Биржевая облигация.

Налоговая льгота за владение акциями не менее 5 лет

Так называемая «Пятилетняя льгота» является малоизвестной и предоставляет возможность не уплачивать НДФЛ с дохода от российских акций, купленных с 01.01.2011 г. Держать их необходимо не менее пяти лет. Но это касается активов торгующихся на не организованном рынке. Московская биржа является организованной.

Облигации Минфина

Так называемые ОФЗ, региональные и муниципальные ценные бумаги не подлежат налогообложению. Правда придется заплатить НДФЛ от разницы между ценой покупки и продажи облигации, если она вырастет. Либо если была куплена дешевле номинала и вы дождались погашения.

Корпоративные облигации

Имеют льготу российские корпоративные бумаги выпущенные с 01.01.2017 года. Номинал обязательно рублёвый. В список входят 1083 эмитента. Подробно ознакомиться можно на сайте Мосбиржи.

Ещё «лайфхак» как сократить ставку. Если к концу года в портфеле имеется убыточная бумага, то её можно продать и тем самым общий доход уменьшится. Соответственно тратиться придется меньше, а в начале года можете снова приобрести.

Льготы для владельцев ИИС

Отдельного внимания заслуживает индивидуальный инвестиционный счёт. Он позволяет получить два вида льгот:

1. За взнос. По истечении года инвестор может получить от налоговой уплаченные 13% от пополненных на ИИС денежных средств. Но сумма вычета ограничена 52 тысячами рублей. Правда, чтобы воспользоваться этой льготой, нельзя выводить деньги с счета три года.

2. На доход. Данная льгота самая простая и заключается в том, что средства надо держать на счету не менее трёх лет. Если в первом случае мы уплачиваем НДФЛ, а потом его возвращаем, то во втором этого делать не нужно. Инвестор самостоятельно выбирает какой льготой воспользоваться.

Подведем итог, как платить налоги в Тинькофф инвестиции. Ставка 13% является одинаковой на прирост капитала и на дивиденды. Если инвестируем через российского брокера в российские бумаги, то брокер (Тинькофф) удержит необходимую сумму и подаст декларацию.

Если мы инвестируем в акции США, то нужно подать форму w8ben и заплатить 13% (10% иностранному брокеру и 3% в нашу налоговую). Либо не подавать форму, но придется отдать целых 30%.

Избежать или снизить налоговые выплаты можно. Существуют множество различных льгот, которыми просто необходимо пользоваться. Особенно, если инвестировать в долгую.

Налоги платить нужно. Это небольшая плата за спокойствие, за гарантию того, что без проблем вернёте капитал, что налоговая не насчитает штрафов и пений, и не возникнет вопросов у государства.

Копирование материалов на нашем сайте разрешено только по договоренности с администрацией, наш адрес kredit-cmotry-tyt.ru. Спасибо что соблюдаете наши авторские права!

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в грейс-период и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф банка» – «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

1 Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

Сейчас у «Тинькофф Банка» действует выгодная акция: если открыть брокерский счет до 31.05.2021, то можно получить в подарок акции на сумму до 25 000 руб.

Для этого нужно пройти бесплатный курс по инвестированию от «Тинькофф Банка». Курс разбит на 10 частей, в конце каждой будет тест (нужно ответить верно минимум на 50% вопросов). За каждый пройденный тест участник получает в подарок бонусные акции общей стоимостью до 25 000 руб.

Продать подарочные акции можно после покупки обычных ценных бумаг на сумму от 15 000 руб. Подробности тут.

Ответы на все вопросы тестов есть на просторах интернета, например, здесь :)

UPD: 06.04.2021
Величина приза у всех разная, как повезет, вот отзывы клиентов, которые получили подарочные акции на сумму более 20 000 руб.:

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Школа инвестирования «Красный Циркуль» – здесь можно найти много бесплатных или недорогих вебинаров и курсов от опытных инвесторов.

Храни Деньги! рекомендует:

3 Единая комиссия на все операции.

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.
Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

Плата за депозитарное обслуживание не предусмотрена. Зачисление денежных средств на брокерский счет, а также вывод на карту «Tinkoff Black» осуществляется без комиссии.

Для бескомиссионного зачисления валюты на брокерский счёт, а также для вывода валюты нужно использовать валютную карту «Tinkoff Black».

UPD: 05.12.2020
С 03.02.2020 «Тинькофф» отменил минимальную комиссию в 99 руб., так что теперь комиссия просто составляет 0,3% от суммы сделки.

4 Возможность купить иностранные бумаги.

С помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции», помимо российских акций, облигаций и еврооблигаций, можно купить ещё и иностранные бумаги, например, акции «Visa», «eBay», «Google», «Facebook», «Boeing», «Coca-Cola», «Microsoft Corporation», «Apple» и др. Можно приобрести глобальную депозитарную расписку самого «TCS Finance Limited», чьи бумаги торгуются на Лондонской бирже.

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 2000 руб. за кредитку Opencard, до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.

Храни Деньги! рекомендует:

5 Возможность купить валюту по выгодному курсу.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

Минимальное количество валюты, которое можно купить или продать на бирже, составляет 1000 у.е., «Тинькофф Инвестиции» позволяют конвертировать меньшие суммы.

Различия в котировках, кстати, непостоянные. В другой момент времени курс покупки валюты в «Тинькофф Инвестициях» был хуже предложения биржи всего на 3 копейки:

UPD: 05.12.2020
Т.к. минимальная комиссия в 99 руб. была отменена, покупать валюту на тарифе «Инвестор» стало более выгодно.

6 Есть мобильное приложение.

В конце марта 2017 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

Функционал мобильного приложения соответствует web-версии. Со смартфона можно покупать/продавать ценные бумаги и валюту, следить за состоянием портфеля, выводить деньги с брокерского счета.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Недостатки

1 Высокие комиссии за сделку.

Комиссия «Тинькофф Инвестиций» в 0,3%, минимум 99 руб. является очень высокой. При сумме сделки менее 33 000 руб. комиссия в процентном выражении будет вообще драконовской. Например, при покупке 1 облигации за 1000 руб. придётся раскошелиться на 99 руб. комиссии, а это почти 10% от сделки.

UPD: 05.12.2020
На тарифе «Инвестор» сейчас только одна комиссия – 0,3% за сделку.

2 Нерыночные котировки.

Цены на бумаги в сервисе «Тинькофф Инвестиции» отличаются от текущей цены покупки/продажи на бирже.

Например, «ТИ» предлагал нам купить акции «Газпрома» по 124,02 руб., в то время как лучшее предложение на продажу на бирже было 123,96 руб. (для сравнения был взят стакан котировок из программы webquik «Промсвязьбанка»). Разница, может, и не такая существенная, но всё же:

Собственно, никто и не обещал, что наши заявки будут сразу попадать в стакан на биржу. В Соглашении об особенностях оказания услуг по генеральному соглашению клиентам-физическим лицам, обслуживающимся с использованием Веб-портала «Тинькофф» (broker.ru/regulations, приложение 21) указано, что ООО «Компания БКС» совершает сделки и предоставляет связанные с этим услуги с использованием веб-портала «Тинькофф», Мобильного приложения только на внебиржевом рынке:

UPD: 18.08.2018
Котировки, предлагаемые «Тинькофф Брокер» также несколько отличаются от рыночных.

3 Реклама сверхдоходности от инвестирования.

На главной странице сервиса видим баннер, явно «рассчитанный на домохозяек», показывающий, какие сверхприбыли можно было получить в 2016 году: от акций «Тинькофф» доходность была 269%, «Аэрофлота» – 172%, «Роснефти» – 61%:

Не стоит обращать внимания на эти цифры, брать произвольные точки на графике и делать акцент на том, что если бы вы купили акции тогда-то, и продали тогда-то, то была бы бешеная доходность, на мой взгляд, не совсем корректно.

Взять к примеру «Роснефть», на графике видно, что произошло с этой бумагой в 2017 году, насколько сильно она просела после доходности в 61%:

На платформе «Тинькофф Инвестиции» всё-таки имеются примечания мелким шрифтом, что доходность ценных бумаг в прошлом не гарантирует прибыли в будущем, а также что АО «Тинькофф Банк» и ООО «Компания Брокеркредитсервис» не гарантируют получение доходности от деятельности по инвестированию на рынке ценных бумаг:

4 Брокер пользуется вашими бумагами.

Клиент не может запретить «БКС брокеру» пользоваться клиентскими деньгами и ценными бумагами. Галочка о том, что вы на это согласны, проставляется в документах автоматически, отказаться от этого пункта нельзя:

Я давно являюсь клиентом банка Тинькофф и последние несколько лет пользуюсь и Тинькофф Инвестициями. Сначала открыл брокерский счет, чтобы покупать валюту по биржевому курсу для своих заграничных поездок, а потом начал покупать акции, облигации и фонды.

Так что мой отзыв написан исключительно на основе личного опыта. А также с позиции, что я больше инвестор, чем трейдер. В комментариях, надеюсь, остальные тоже добавят свое мнение. Так и соберем отзывы. Если есть вопросы, задавайте.

Плюсы и минусы
Тарифы
Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции

Плюсы и минусы

Вот мой профиль в Пульсе, правда, я в нем почти не пишу (не знаю, о чем стоит писать). Но вы можете увидеть, что мой портфель реальный, как и сделки. Моя доходность за 2020 год около 30% в Тинькофф и около 45% у другого брокера (разные портфели с разными подходами).

Простое и интуитивно-понятное мобильное приложение. Несложный терминал. Для сравнения, у меня стоит еще Сбербанк Инвестор и это просто тихий ужас после Тинькофф.
Возможность покупать валюту от 1 уе, а не только лотами по 1000 уе.
При открытии счета можно получить до 25000 руб на халяву. Подробнее об условиях акции рассказывал в другом посте.
Нет комиссии за ведение депозитарного счета и за вывод валюты с брокерского счета.
Возможность покупать акции на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
Доступ к социальной сети Пульс. Там хоть и много шлака, но есть и очень грамотные люди, которые постят полезные для начинающих посты, а также новости и аналитику.
Доступ к премаркету и постмаркету американских акций. Частенько именно вне основной сессии происходит все самое интересное, например резкий рост/падение после отчета.
В терминале Тинькофф есть график от известного всем TradingView. Для трейдинга и технического анализа маст хев. Теперь не нужно покупать подписку в самом сервисе, все есть в Тинькофф.
Участие в акции «Портфель без убытка«. Многим новым клиентам предлагают участвовать в акции, смысл которой, что вы покупаете акции из списка (самые популярные акции) на сумму до 100 тыс руб и через месяц вам компенсируют убытки, если они будут.

Глюки, тормоза и подвисания приложения/терминала. И, с одной стороны, брокер не очень подходит для активных спекулянтов, когда важны секунды, но с другой стороны, большая часть именно спекуляциями там и занимается, в том числе профи. То есть народ ругается (и я тоже порой), но остается в Тинькофф.
На бесплатном тарифе комиссия за сделку 0.3%, что многовато.
Нет некоторых фондов или БПИФов (например, фонд IPO от Фридом Финанс), нет некоторых фондов, которые доступны в валюте и их можно купить в Тинькофф только за рубли.
Минимальная стоимость покупки американских ETF от 3000$.
Меньше инструментов для анализа, чем в Tradingview. Но это скорее уже для профи нужно. Ну, и я не знаю других брокеров, кто бы даже такие возможности предоставлял.
Мелочь, но все же. Некорректное отображение процента дохода/убытка по счету в профиле. Показывает не за год, а текущее или около того. Можно играть цифрами, закрыв все убыточные сделки, чтобы в профиле красовался плюс. Я использую для учета сделок и процентов по все брокерским счетам отдельный сайт — сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Хорошая штука, учитывает также комиссии, вот там все цифры реальные.

Тарифы

Тарифов всего 3: Инвестор, Трейдер, Премиум.

Инвестор — бесплатное обслуживание, платите только комиссию за сделки 0.3%. Подходит для редких покупок, например, валюты. Или же акций, если вы их покупаете надолго. Иначе комиссия за сделки слишком большая, если делать их часто.

Трейдер — 290 руб в месяц за обслуживание счета, комиссия за сделку 0.025-0.05% (зависит от дневного оборота). Но комиссия за обслуживание может быть 0 руб в таких случаях: вы не покупали/продавали ничего в этом месяце, у вас есть банковская карта Black Edition или Metal, портфель от 2 млн руб, оборот за прошлый месяц 5 млн руб.

Премиум — 3000 руб в месяц за обслуживание счета, комиссия за сделку 0.025%. Комиссия за обслуживание 0 руб, если портфель больше 3 млн руб. Комиссия за обслуживание 990 руб, если портфель 1-3 млн.

Изначально, я был на тарифе Инвестор, когда несколько раз в год покупал валюту. Потом, когда я стал чаще делать покупки, то перешел на тариф Трейдер, так как уменьшенная комиссия за сделку быстро окупает 290 руб.

В итоге я перешел на Премиум. Именно на этом тарифе можно стать квалифицированным инвестором и получить доступ к некоторым малопопулярным акциям, ETF, структурным нотам. Честно говоря, если вы не собираетесь их покупать, то вам этот тариф совершенно не нужен, как и квал. Никаких дополнительных плюшек это не дает. Да и порог входа в эти продукты у Тинькофф довольно высокий.

Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции

К инвестициям я присматривался очень давно, лет 5 наверное. Но как только я пытался начать изучать эту тему, то мозг закипал. Особенно, когда на финансовых блогах выкладывали скриншоты из терминалов, где черт ногу сломит. И в этом плане мне лично очень понравилось мобильное приложение Тинькофф Инвестиции. Оно сделано для домохозяек :) В нем настолько все интуитивно понятно, что я разобрался за полчаса.

После того, как я посидел пару недель в этом приложении, почитал разных людей в Пульсе, я перестал боятся этой темы, к которой я столько лет не мог подступиться. В итоге стал изучать фондовый рынок, купил пару курсов по инвестированию и занимаюсь этим по сей день.

Потом можно начать работать в веб-терминале Тинькофф (работает в обычном браузере), если возможностей будет не хватать. Хотя это совсем необязательно, если вы собрались инвестировать, а не спекулировать. Но вообще он простой и в нем удобнее с компьютера сидеть, чем в обычной веб-версии.

Отдельно напишу про глюки. Так как Тинькофф довольно молодой брокер, то приложение еще сыровато. Бывает подвисает приложение/терминал на несколько минут. Правда, сам я пока не сталкивался ни с чем серьезным. Максимум, что было — сделки не отображалась в «Событиях» какое-то время (хотя сами акции были на месте). Несколько раз не мог выставить лимитную заявку на сделку или не выставлялась отложенная заявка. Как я понял, не всегда виноват именно Тинькофф, наши биржи тоже лагают, и тогда проблемы у ВСЕХ брокеров.

Конечно, в некоторых отзывах вы найдете истории, о том, как у людей акции сами продавались/покупались. Но мне показалось, что в основном это писали те, кто чуть ли не первый день на бирже, но уже использует маржинальную торговлю (в кредит) и спекулирует. А эти занятия не для новичков. Не удивлюсь, если все проблемы возникли из-за паники, нажали не туда, испугались, еще нажали. Ну, или в принципе не разобрались.

В любом случае никто не мешает иметь несколько брокерских счетов и использовать возможности каждого брокера для определенных целей. Очень многие так и делают. У меня сейчас 2 счета и думаю про 3-й, хотя начинал я с Тинькофф Инвестиций и до сих пор ими активно пользуюсь.

И главное не надо воспринимать биржу, как лотерею или казино. Не надо включать маржинальную торговлю, не нужно шортить, да и вообще спекулировать. Только депозит сольете. Я бы начинал именно с инвестиций, а не с трейдинга, особенно, когда ничего не знаешь. Но это уже тема отдельного разговора.

Читайте также: