Списываются ли налоги при банкротстве физических лиц

Опубликовано: 14.05.2024

Закон о банкротстве физических лиц работает и показывает свою эффективность вот уже пять лет. За это время — с октября 2015 по сентябрь 2020 года, — по данным «Федресурса», полностью от долгов освободились 240 тысяч 285 россиян. При этом с каждым месяцем желающих стать банкротом становится все больше: только в сентябре несостоятельными были признаны 12 225 россиян, что на 94,6% больше, чем годом ранее.

Связанные материалы:

В то же время в интернете можно найти множество статей о банкротстве, которые больше напоминают страшные сказки: в них люди остаются без единственного жилья, а судебные приставы вывозят всю мебель вплоть до люстры. И та, и другая информация — ложь, фейки, которые распространяются по заказу определенных кругов.

Кто делает все, чтобы россияне не прибегали к банкротству?

Ответ на этот вопрос прост. Но сначала стоит окунуться в историю. Закон о банкротстве физических лиц начал разрабатываться в России более десятилетия назад. Подобная практика есть во всех странах с рыночной экономикой: раз есть капитал и обязательства, значит, есть и банкроты. Но в российском правовом поле этот законопроект долго не мог получить шанс на жизнь: принятие нужного и важного документа блокировало банковское лобби — кредиторы, которые могут не получить обратно заемные денежные средства, а значит лишиться дохода.

После того, как документ был подписан президентом, в СМИ и интернете начали распространяться сведения, которые отталкивают потенциальных банкротов от этого решения. В частности, публикации утверждают, что банкрот останется без жилья, другого имущества и не сможет больше никогда брать кредитов, а кредиторы, оставшись без процентов, крепко возьмутся за родственников. И все это неправда.

Кто выигрывает от банкротства?

Во-первых, процедура банкротства выгодна тем, у кого есть кредит на сумму более 300 тысяч рублей и при этом нет возможности рассчитаться с кредитором. При каких обязательствах вы задолжали — делали ремонт или пытались открыть свое дело — неважно. Право на личное банкротство имеют и физические лица, и индивидуальные предприниматели. По закону, человеку даже не нужно иметь гражданство Российской Федерации — достаточно иметь долги на территории страны.

Для того, чтобы стать банкротом, не обязательно дожидаться, пока пойдут просрочки. Достаточно соответствовать хотя бы одному признаку потенциального банкрота и обратиться за помощью в добросовестную банкротную компанию, например, Национальный центр банкротств.

Обратиться в суд

Через суд можно реструктурировать и растянуть кредит, чтобы взысканием занимались судебные приставы.

Продавая безнадежный долг коллекторам, банк получает хоть какие-то деньги. Как правило, он «отбивает» при этом не более 20% от суммы долга. Зато должнику жить становится «веселее», потому что деньги с него хотят получить уже не банковские служащие, а профессиональные взыскатели, которые, несмотря на закон, до сих пор работают незаконными средствами.

Начать процедуру банкротства физических лиц

С помощью процедуры банкротства физических лиц можно избавиться от всех безнадежных долгов. Однако банки идут на это крайне редко, поскольку это самый невыгодный для них способ. Чаще процедуру списания долгов инициирует сам должник, а банк, в свою очередь, не мешает процессу.

Что предлагают банки?

Несмотря на положительную сторону — увеличение эффективности своего кредитного портфеля — банки всячески отговаривают должников от процедуры личного банкротства. Оно и понятно. Когда человек банкротится сам при помощи профессионалов ему удается максимально сохранить свое имущество, а значит, в конкурсную массу не попадает фактически ничего, то есть банк получает считанные копейки вместо тысячных долгов и миллионных переплат.

Банку выгоднее реструктурировать кредит — растянуть его максимально надолго, снизив сумму ежемесячного платежа до минимума

Главный нюанс в том, что проценты на кредит всегда начисляются в годовом выражении. Соответственно, чем больше лет вы платите, тем больше прибыли получает банк. Это очень выгодно кредитным организациям, но выгодно ли это тем, кто едва может свести концы с концами?

Банкротство физических лиц — единственный шанс навсегда забыть о долгах перед банками, МФО, коммунальщиками и даже о долгах по расписке.

Выгодно ли навсегда забыть про кредиты, которые вам выплачивать еще лет пять, а то и десять? Если ответ «да!», вам стоит познакомиться с этой статьей .

Выбирая реструктуризацию, вы продолжаете возвращать банку долг, при этом график платежей продлевается. Выбирая банкротство, вы законно избавляетесь от долгов навсегда и банки не смогут больше требовать их возврата.

Если вас отговаривают в банке – это нормально. Банк не хочет прощать вам долг, а при банкротстве придется. Если это делает жена, покажите ей эту статью и вместе примите взвешенное решение.

При этом в большинстве случаев подобные уведомления рассылаются гражданам, чьи долги были списаны в рамках процедуры банкротства. Зачастую это связано с тем, что кредитные организации не осведомлены о принятии судом решения о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от обязательств. Налоговое законодательство разграничивает такие понятия, как списание безнадежной задолженности и списание задолженности при банкротстве. И, соответственно, налоговые последствия подобного рода списаний тоже различны.

Списание банком безнадежных долгов

Налоговый кодекс определяет в качестве дохода экономическую выгоду в денежной или натуральной форме (ст. 41 НК РФ). При этом выгода может состоять не только в приобретении того или иного товара или выплате денежных сумм, но и в списании задолженности по кредитному договору с баланса организации как безнадежной (пп. 5 п. 1 ст. 223 НК РФ). Закон регламентирует несколько критериев отнесения задолженности к безнадежной, то есть нереальной ко взысканию.

Во-первых, это те долги, по которым истек трехлетний срок исковой давности.

Во-вторых, долги, по которым обязательство прекращено по причине невозможности его исполнить (например, вследствие ликвидации организации или на основании решения гос.органа).

И в-третьих, долги, по которым судебным приставом-исполнителем вынесен акт о невозможности взыскания (например, по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание, или невозможности установления места нахождения как самого должника, так и его имущества, или сведений о принадлежащих ему денежных средствах (ценных бумагах).

В таких случаях у гражданина образуется налогооблагаемый доход, взимание которого соответствует налоговому законодательству.

При решении вопроса об отнесении безнадежной задолженности гражданина к числу его доходов, с дальнейшим налогообложением по ставке 13 %, необходимо учитывать реальное существование данной задолженности, а также наличие подтверждающих долг документов (п. 8 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 Налогового кодекса Российской Федерации", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.10.2015).

Так, например, списание банком задолженности гражданина по оплате банковской комиссии может быть обусловлено изначальным отсутствием подобных обязательств у заемщика, поскольку во многих случаях включение в кредитный договор положений об уплате данного рода комиссий противоречит действующему законодательству и нарушает права граждан-заемщиков. В таком случае подобное списание не приводит к возникновению у заемщика материальной выгоды, с которой он должен будет уплатить налог, поскольку обязанность по уплате указанных сумм комиссий, как таковая, отсутствует.

Списание задолженности гражданина судом в процедуре банкротства

Закон о банкротстве в п. 3 ст. 213.28 устанавливает правило, исходя из которого гражданин-банкрот после расчетов с кредиторами освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, как заявленных при введении процедуры, так и не заявленных. В связи с этим возникает вопрос об отнесении списанных сумм к объекту налогообложения.

Федеральным законом от 29 декабря 2015 года «О внесении изменений в часть вторую НК РФ» были внесены поправки в статью 217, касающуюся перечня доходов, освобождаемых от налогообложения. Среди них — задолженность, от уплаты которой должник освобождается в рамках проводимой процедуры банкротства: реструктуризации долга или реализации имущества гражданина.

Исходя из буквального толкования данной нормы следует, что суммы дохода в виде задолженности, от которой суд освобождает по завершении соответствующей процедуры банкротства, не входят в число объектов налогообложения, не представляют собой той материальной выгоды, с которой гражданин должен заплатить подоходный налог.

Как уже было сказано выше, кредитные организации, высылающие освободившимся от долгов гражданам подобные «письма счастья», зачастую не обладают информацией о завершении в отношении гражданина-налогоплательщика процедуры банкротства. В связи с этим данные уведомления можно считать ошибочными.

Мировое соглашение в процедуре банкротства как способ освобождения от долга

Законом о банкротстве предусмотрена возможность заключения мирового соглашения. При этом мировое соглашение выступает как способ прекращения обязательства (п. 1 ст. 156 Закона о банкротстве) путем новации, прощения долга и иными способами, предусмотренными законодательством о банкротстве.

Таким образом, заключенное в процедуре банкротства мировое соглашение, содержащее указание, скажем, на прощение части долга, приводит к уменьшению задолженности гражданина. По смыслу п. 62 ст. 217 Закона о банкротстве такая часть долга также не может рассматриваться как экономическая выгода и, соответственно, облагаться налогом 13 %.

Таким образом, не во всех случаях задолженность, от которой вы освобождаетесь, образует собой материальную выгоду, подлежащую налогообложению. Так задолженность, списанная в процедуре банкротства физического лица, не формирует налогооблагаемой базы по НДФЛ.

В некоторых ситуациях приходится прибегать к процедуре банкротства из-за долгов по налогам, чтобы избавиться от претензий со стороны уполномоченного органа. Уплата налогов — обязанность физических лиц, регулируемая законодательством. Граждане, не являющиеся субъектом коммерческой деятельности, обязаны платить налоги самостоятельно.

При неуплате начисленных сумм в бюджет возникает недоимка, насчитываются штрафы, пени. В результате образуются долги, превышающие доход, а в некоторых случаях и стоимость личного имущества. Тут-то и нужна процедура банкротства.

Кто чаще всего попадает в должники по налогам?

В список налоговых должников, прежде всего, попадают лица, имеющие проблемы с возвратом кредита. Потеря работы при обязательствах по ипотеке приводит к быстрому образованию долгов и эта ситуация редко благоприятно разрешается для заемщика.

Вторая категория должников — предприниматели-банкроты. Убыточный бизнес порождает крупные задолженности перед организациями, банками, ФНС, внебюджетными фондами. Одновременно растут долги по налогам, не связанные с коммерческой деятельностью.

Третья категория — люди с низкой степенью ответственности. Они не платят налоги, коммунальные платежи без веских причин.

Если налогоплательщик не перечисляет положенную сумму, ФНС производит взыскание в судебном порядке, в пределах сумм, указанных в требовании.

Незначительный налоговый долг

Налоговая инспекция присылает уведомление с платежками только по трем налогам:

• транспортный;
• земельный
• налог на имущество.

НДФЛ (налог на доходы) гражданин платит самостоятельно, если в течение года был получен доход от сделок по продаже имущества, сдаче в аренду, наследства и в других случаях получения материальной выгоды, определенных законом.

Должнику приходят письма с требованиями погасить начисления до тех пор, пока сумма долга по штрафам и пени не достигнет 3000 рублей. В этом случае налоговый орган подает исковое заявление в суд о наложении взыскания. Согласно общему правилу, такое заявление подается в течение полугода от даты истечения требований по уплате финансовых санкций.

Внимание! Отсутствие письма с уведомлением не является основанием для неуплаты налога! Проверяйте информацию на сайте ФНС (проверка по ИНН), чтобы избежать финансовых проблем.

Крупные долги по налогам и последствия

Банкротство физического лица из-за налогов — распространенная ситуация. Как правило, финансовая несостоятельность наступает при совокупности неблагоприятных событий, к которым относятся мошенничество третьих лиц, потеря работы, болезнь, прочие жизненные события.

Взыскание задолженности по налогу осуществляется на основании закона 229-ФЗ и распространяется на:

• денежные средства на счетах в банке;
• наличные деньги;
• личное имущество.

Существует ряд ограничений на наложение взысканий, к которым относятся: компенсации за причиненный вред здоровью, денежные пособия при потере кормильца, при получении увечий на работе (во время исполнения служебных обязанностей), выплаты по алиментам.

Взыскание не налагается на детские пособия, суммы на содержание несовершеннолетних детей в период розыска родителей и некоторые другие выплаты, предусмотренные законодательством.

Важно! Процедура банкротства физ. лица по долгам перед налоговым органом не применяется в отношении людей, умышленно уклоняющихся от уплаты долгов в крупных размерах или сознательно уменьшающих суммы доходов в декларации. К таким лицам применимы жесткие меры административного и уголовного наказания.

Когда нужно банкротство из-за долгов по налогам

Банкротство из-за неуплаты налогов физическим лицом возможно при наступлении следующих обстоятельств:

• гражданин не расплачивается с кредиторами;
• размер неисполненных денежных обязательств в течение месяца превысил 10 %;
• сумма долга превышает стоимость имущества.

Справка! Автоматическое списание задолженности по налогам в связи с принятым законом об амнистии в 2018 году распространяется только на те долги физических лиц, которые образовались на 1 января 2015 года! Суммы, начисленные за последние три года, списанию не подлежат.

Для начала процедуры банкротства физического лица по неуплате налогов необходимо подготовить ряд документов, подтверждающих факт финансовой несостоятельности. Это трудоемкая, достаточно сложная процедура, требующая участия опытного юриста, специализирующегося в данной области.

Различают банкротство по налогам физического лица и ИП (индивидуального предпринимателя). В первом случае долги не связаны с коммерческой деятельностью. У предпринимателя налоговые обязательства образуются как у бизнесмена и как у физического лица, что определяет специфику рассмотрения дела в суде.

Варианты судебных решений

Банкротство физического лица по задолженности налогов проходит в сокращенном режиме. Решение принимается в течение 6-12 месяцев. Рассматриваются все варианты возврата средств кредиторам в порядке законодательной очередности за счет принятия таких мер, как реструктуризация долгов по кредитам, продажа имущества, недвижимости (за исключением единственного жилья и вещей личного пользования). Банкротство, при всех его негативных последствиях для предпринимателя, поставит точку в деле о налоговых долгах.

Специалисты «Юридического бюро № 1» оказывают комплексные услуги по проведению процедуры банкротства. Адвокаты тщательно анализируют ситуацию, готовят доказательную базу, составляют поэтапный план действий при банкротстве ИП или физических лиц.

Преимущества обращения в нашу компанию:

• бесплатное консультирование;
• узкая специализация (знаем о банкротстве все);
• успешный опыт защиты клиентов в судах;
• персональный подход и объективность;
• оперативное формирование доказательной базы и сбор документов;
• лояльная ценовая политика.

Чтобы получить консультацию по банкротству из-за долгов по налогам, звоните по телефону. Окажем действенную юридическую помощь!

Получить консультацию от практикующего юриста - просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!

Признание гражданина финансово несостоятельным – единственная законная процедура, которая освобождает должника от требований кредиторов. Но все ли долги можно списать после присвоения этого статуса? Чтобы разобраться, какие долги попадают под банкротство, нужно изучить законодательные аспекты.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

• правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
• права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
• регламент введения реструктуризации долга;
• порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
• правила реализации имущества;
• порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

• кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
• долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
• задолженности по коммунальным платежам;
• компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
• начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
• требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

• совершения незаконной сделки;
• фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

• алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
• компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
• задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
• штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
• текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года. С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится. Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.

Как законно списать долги

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

• от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
• какие этапы включает процедура;
• сколько стоит банкротство;
• какие документы нужны;
• можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Уже более 80 000 человек в Краснодаре при участии специалистов ООО «Глав Банкрот» списали долги по закону на 100 %.

• Статьи
  • Банкротство физлиц
    • Стоимость банкротства
    • Финансовый арбитражный управляющий
    • Практика банкротства в регионах
    • Имущество и финансы банкротов
    • Этапы и процедура банкротства
      • Найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц
      • Банкротство физического лица если нет имущества
      • Упрощенная процедура банкротства физических лиц
      • Смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц
      • Причины отказа в банкротстве физических лиц
      • Признаки банкротства физических лиц
      • Госпошлина при банкротстве физических лиц
      • Торги и аукционы по банкротству физических лиц
      • Уведомление кредиторов о банкротстве физического лица
      • Процесс банкротства физических лиц
      • Оспаривание сделок в банкротных процессах
      • Гражданин банкрот: каким образом будет осуществляться работа закона о банкротстве физлиц?
      • Банкротство физических лиц (списание долгов)
      • Банкротство физических лиц: как реализуется закон в жизни?
      • Банкротство физических лиц: это спасение или крах?
      • Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам?
      • О банкротстве физических лиц в России
      • Банкротство физических лиц
      • О банкротстве физических лиц: каким образом объявить себя банкротом?
      • Восьмой этап банкротства. Процесс удовлетворения кредиторских требований.
      • Все о законе "О банкротстве физических лиц" простыми словами
      • Десятый этап банкротства. Вы – банкрот! Немного об экономических последствиях банкротства физического лица.
      • Банкротство не всегда освобождает физических лиц от долгов
      • Седьмой этап банкротства. Роль мирового соглашения в процедуре банкротства физических лиц.
      • Шестой этап банкротства. Закон о банкротстве физических лиц. Процесс реализации имущества.
      • Пятый этап банкротства физического лица. Что делать с семейными долгами?
      • Четвертый этап банкротства. Процесс реструктуризации долга гражданина-должника.
      • Третий этап банкротства. Готовим заявление в суд и подаем документы на личное банкротство. Какие есть процедуры и подводные камни.
      • Второй этап банкротства. Собираем и готовим документы к банкротству физического лица
      • Первый этап банкротства. Проводим оценку, насколько возможна процедура банкротства.
      • Какие изменения произошли для должников 1-го октября 2015-го года?
      • Вступление в силу закона о банкротстве физлиц перенесено на октябрь
      • Банкротство физических лиц
      • Закон о банкротстве физических лиц
      • Как стать банкротом - руководство к действию должнику.
      • Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски
      • О признании банкротом физического лица
    • Интересные факты о банкротстве
    • Мнения экспертов о законе
    • Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц
  • Банкротство юрлиц
  • Законодательство в области банковской сферы
  • Автокредиты
  • Банковская деятельность
  • Валюта
  • Виды кредитов
  • Вклады
  • Кредитные должники
  • Залоговое имущество
  • Интернет-банкинг
  • Ипотечные кредиты
  • Кредитные карты
  • Коллекторы
  • Кредитная история
  • Микрозаймы и микрокредиты
  • Мошенничество в сфере кредитования
  • Платежные системы
  • Судебные приставы
  • Страхование
  • Судебная система
  • Антиколлекторы
  • Общие вопросы кредитования
• Видео

• 
  Каковы последствия банкротства для гражданина?

  В 2015 году вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Исходя из его положений, правом подачи заявления в суд на признание банкротом обладает не только кредитор, но и должник. Каковы последствия этого шага? Как изменятся отношения должника и кредиторов? Далее – о новшествах.

  Закон о банкротстве физических лиц запрещает реализацию единственного жилого помещения.

  Если общий размер долга банковским организациям, налоговым органам, либо, допустим, долг за жилищно-коммунальные услуги не достигает суммы в пятьсот тысяч рублей, у гражданина есть право подачи заявления на банкротство. Но при этом он должен обладать доказательствами собственной несостоятельности. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

  На сегодняшний день многими компаниями предлагается следующее: за определенную денежную сумму они предлагают обанкротить любого человека, и, само собой, у некоторых это может и прокатить. Но подобные действия могут испортить репутацию человека, и привести уже не к кредитной, а уголовной истории (до шести лет лишения свободы).

  Занимательный процесс реструктуризации

  Судом будет проведена проверка, законно ли должником осуществлена подача заявления на банкротство. Если все это сделано в рамках закона, происходит назначение финансового (арбитражного) управляющего. Он является человеком, через которого судом осуществляется контроль финансового благосостояния банкрота, его финансовых операций. Далее есть два варианта, как может развиваться сложившаяся ситуация.

  Вариант первый: человек не обладает постоянным источником дохода и считается банкротом. Если источник дохода существует – суд откажет гражданину в статусе банкрота и введет процесс реструктуризации долгов.

  Целью реструктуризации является восстановление платежеспособности физического лица. Суд, должник, кредитор и арбитражный управляющий занимаются сменой условий, порядка и временного периода погашения задолженности. Должнику перестают начислять пени, штрафные санкции, а также проценты по обязательствам «из прошлого».

  На выполнение согласованного плана у гражданина есть три года (это максимальный срок). В этот временной период гражданин не сможет осуществлять следующее: не сможет брать новые займы, а все большие сделки и покупки будет контролировать финансовый управляющий.

  Кто должен платить первым?

  Главный вид задолженности физических лиц – это долги по потребительскому кредитованию (шесть триллионов рублей) и по ипотечному кредитованию (свыше трех триллионов рублей). Просрочка той же ипотеки у российских граждан составляет приблизительно 35 млрд рублей, а с выплатой потребительских кредитов опаздывают примерно 14% физических лиц. По мнению аналитиков, новый закон не окажет существенного влияния на общую картину с высокой закредитованностью физических лиц.

  «Банковскими учреждениями изначально закладываются риски невозврата в процентные ставки по займам. По этой причине банковские учреждения от нового закона не пострадают. Естественно, теперь им придется более пристально оценивать платежеспособность заемщиков: никому не хочется, чтобы проблемные долги увеличивались. Надежные лица получают кредиты, с должниками разбираются в суде.

  На сегодняшний день количество исковых заявлений банковских учреждений о досрочном погашении долга существенно выросло. Буквально год назад банковские специалисты осознали, что граждане постараются воспользоваться банкротством. Еще тогда банковские учреждения занялись «очищением хвостов» и взысканием задолженностей, чтобы успеть все до вступления закона в силу», - комментарий по банковской позиции председателя Арбитражного третейского суда города Москвы, Алексея Кравцова.

  Главная идея принятого закона – снизить социальную напряженность (по мнению эксперта). Прослушав красочные рассказы банковских специалистов о простоте займов, физические лица собрали большой объем кредитов. Весь нюанс заключается в том, что доходы многих заемщиков – ниже среднего. Такое неплохое на первый взгляд решение – осуществлять выплату большого кредита небольшими суммами – привело к грустным последствиям: набравший холодильники и телевизоры человек потерял средства на существование. Альтернатива – популярная в мире процедура банкротства физических лиц. «Возможно, произойдет снижение социальной напряженности – но лишь пока граждане не осознают, что их доходы после данной процедуры не увеличатся», - отмечается Алексеем Кравцовым.

  Каким образом выплатить все счета и не пойти на улицу?

  
  Учитывая снизившиеся доходы, российские граждане стараются любой ценой избавиться от долгового рабства. Происходит фиксация четкой тенденции: люди перестали брать новые кредиты и стараются выплатить существующие: на начало года новых кредитов было выдано на 17% меньше, чем погашено старых (такие данные предоставило Объединенное кредитное бюро).

  Граждане гасят лишние кредиты, стараются погасить хотя бы один из них. В стране приблизительно 15 миллионов человек обслуживают сразу свыше двух займов, но их количество стремительно уменьшается. Оно и неудивительно, ведь чем больше кредитов имеет плательщик – тем сложнее их все погасить.

  В такой ситуации есть выгода от реструктуризации: у гражданина появляется возможность избавиться от чрезмерной долговой нагрузки и «спокойно» выплатить тому, кому еще это сделать получится. От процедуры получают выгоду и банковские учреждения – они получают шанс на возврат части долга. Реструктуризация невозможна для тех граждан, у которых есть непогашенная судимость за экономические преступления, с определенными видами административных правонарушений, а также те, кого уже признавали банкротом в течение пяти лет до реструктуризации.

  Банкрот, но денег должен

  Вариант второй: источник дохода у человека отсутствует. Тогда судебная инстанция признает его банкротом. Это может произойти автоматически – в случае непредставления плана реструктуризации в отведенный срок либо его неодобрения кредиторами.

  С такого момента к финансовому управляющему переходит право распоряжения счетами и имуществом должника. Судом будут списаны почти все долги, а имущество продадут (реализуют) на торгах. Запрещается продажа с молотка единственного жилья, если оно не является залогом по долгу. Что же касается ипотечного жилья, его не заберут, если оно является единственным и в нем прописаны несовершеннолетние. Продавать можно лишь имущество должника и его законной жены (мужа), но не иных членов семьи.

  Выплачивать все же придется: алименты и многие другие долги, не имеющие отношения к займам и кредитам. Также открыты другие вопросы, допустим, есть ли вариант подачи на банкротство из-за долгов, возникших до вступления закона в силу. Не очень понятно, есть ли возможность у человека объявления себя банкротом как гражданина, если в этот же момент он проходит процесс банкротства в качестве предпринимателя. Разъяснить эти и иные аспекты должен Верховный суд (ВС) - он опубликует постановление пленума о банкротстве.

  Вы - банкрот. Как же жить дальше?

  Если Вы один раз стали банкротом, далее банками будут с большой осторожностью предоставляться Вам деньги. Ваша история навсегда будет помечена этим ярлыком. Допустим, спустя 10 лет физическое лицо – надежный плательщик по счетам, неплохо зарабатывающий, но статус банкрота никуда не денешь. Хотя законом и предоставляется возможность «соскочить» берущим новые кредиты для погашения старых, получение какой-либо прибыли или обеспечение качественной жизни станет нереальным.

  Если же это реструктуризация - по истечении трех лет заемщик осознает, что денег у него как не было, так и нет, то есть он вернулся «к разбитому корыту», только без кредиторов.

  
  Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются Государственными арбитражными судами. Как считают законодатели, арбитражные судьи обладают большими навыками, нежели их коллеги в судах общей юрисдикции, ведь арбитражные судьи занимаются рассмотрением дел о банкротстве организаций. Ранее вступление закона в силу было отложено как раз по причине неготовности судов.

  «Сложность не в знаниях, а в том, что у арбитражных судов кадровый голод», - сообщается Кравцовым. Еще шесть месяцев назад ими начал проводиться массовый набор персонала для рассмотрения споров о банкротстве.

  Аналитиками предсказано существенное увеличение очередей по арбитражным инстанциям. На сегодняшний день подача искового заявления в арбитражный суд занимает два часа, а после наплыва банкротов это будет уже в два раза больше часов. Если на сегодняшний день судебные заседания проходят с шагом в 1,5 месяца, то произойдет его увеличение до 2 месяцев. Может быть, для рассмотрения дел о банкротстве физлиц первое время суды будут вынуждены вводить отдельный день работы, что сократит время на рассмотрение остальных видов дел.

  Если инициатором банкротства гражданина выступает сам банк, необходимо, чтобы судом было признано право требования долга. Данную процедуру суд может растянуть на срок более месяца.

  Банкротство — недешевое удовольствие

  Затраты на арбитражного управляющего будут свыше 10 тыс. рублей (это вознаграждение финансового управляющего, регламентированное законом). Кроме того, еще стоит учитывать расходы на специалистов.

  Банкротство каждого человека по отдельности – невыгодный и трудозатратный процесс – как для государства, так и для юристов. Так, допустим, было с законом о бесплатной юридической помощи: адвокатам предложили консультировать граждан за 1,5 тыс. рублей — они, само собой, в большинстве отказались.

  Такая же участь ждет и новый закон. Юридическими компаниями будут подаваться иски о банкротстве «пачками» — человек по 30, — поскольку процедура и документы одинаковые, и, если собрать по 25 тысяч с каждого, это будет выгоднее», — добавляет Кравцов.

  - Какой путь бы ни был Вами выбран, все равно все закончится тем, что количество денег не увеличится. Поэтому единственной нормальной рекомендацией является следующая: не набирать кредиты вообще, - добавляет эксперт.

  Справочный материал по банкротству (цифры и статистика)

  Мировая практика считает, что «плохие» кредиты – это те, по которым просрочка составляет более трех месяцев. Подобных должников в стране несколько миллионов человек. Но далеко не каждый сможет себя обанкротить. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) говорит, под действие закона о банкротстве попадает порядка 580 тыс. россиян, что составляет около 1,5% от общего числа заемщиков с просрочкой.

  Поэтому выход один – обратиться к опытным юристам, которые подскажут выход из сложившихся обстоятельств и возьмут решение Ваших кредитных вопросов на себя. В «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» работают специалисты с большим опытом работы. Только за 2015-2016 годы усилиями компании успешно завершено 100 % дел по банкротству физических и юридических лиц.

  Читайте также:

    
  • Методы планирования налоговых доходов бюджетов
    
  • Продажа на ebay самозанятым
    
  • Специфика налогообложения социальных предпринимателей
    
  • Подогреватель двигателя псн северс м1 1 5 квт зао лидер
    
  • Развитие налоговой системы диплом