Сбербанк рядом с налоговой

Опубликовано: 15.05.2024

2020 год стал рекордным по числу новых частных инвесторов на фондовом рынке в России: к ним присоединились еще 216 000 человек. Это связано и с рекордно низкими процентами по вкладам, не покрывающими уровень официальной инфляции. А еще и с тем, что многие банки разрабатывают удобные приложения и сами выступают брокерами для физлиц. По этому пути пошел Сбербанк, его клиенты могут стать инвесторами в любой момент. Однако не стоит забывать, что доходы, полученные по ценным бумагам, тоже облагаются налогом. Например, в Сбербанк.Инвестиции налоги списываются автоматически, но есть нюансы, которые необходимо знать инвестору.

Что считается инвестициями облагающимися налогами

Любой доход, который получает инвестор в результате торговли ценными бумагами, облагается налогом. В большинстве случаев с физлиц взимается стандартный НДФЛ в размере 13%. Выплачивать его приходится 1 раз в год. При этом учитываются:

дивиденды по акциям; доход, полученный при продаже акций, в этом случае НДФЛ удерживается с разницы между ценой при покупке и продаже; если была игра на разнице в стоимости валюты, то также удерживается налог.

Есть только одно исключение, когда не платится налог: с купонного дохода по государственным и муниципальным облигациям. Однако при продаже этих бумаг по цене более высокой, чем в момент покупки, с разницы в цене будет удержан налог. То же самое касается и тех случаев, когда инвестор дождался погашения гос. облигаций и получил по ним доход: с прибыли будет высчитываться НДФЛ. Налог с дохода от инвестиций в Сбербанке рассчитывается автоматически, и эти тонкости там учитываются.

Сколько платить налог на доходы с инвестиций

Иметь инвестиционный счет могут как частные лица, так и компании. Также на территории страны не запрещается торговать ценными бумагами других государств. Имеют право получать прибыль на фондовом рынке и нерезиденты РФ. Для каждой категории владельцев ИИС предусмотрен свой налоговый режим. Стоит помнить, что при использовании приложения Сбербанк.Инвестиции возможен возврат подоходного налога.

Налог на дивиденды	Налог на прибыль от продажи акций	При доходе свыше 5 млн. руб.
Физические лица — резиденты РФ	13%	13%	15%
Юридические лица — резиденты РФ	13%	20%	13% повышается до 15%
Иностранные компании, имеющие на территории РФ постоянное представительство	13%	20%	13% повышается до 15%
Физические лица — нерезиденты	15%	30%	—
Юридические лица — нерезиденты РФ	15%	—	—

Налог с инвестиций физических лиц в Сбербанке и у любого другого брокера имеет свои тонкости. Так, с дохода до 5 млн. руб. придется уплатить 13%, а вот с суммы превышения будет взиматься повышенный НДФЛ. Например, инвестор заработал на акциях 6 300 000. С 5 млн. будет удержано 13%, а с оставшихся 1,3 млн. руб. – 15%.

Однако физическим лицам не стоит беспокоиться о правильности рассчитанного налога: за них все должен делать брокер. Для клиентов Сбербанка уплата налога с инвестиций происходит автоматически. Именно представитель на фондовом рынке собирает данные о прибыли и подает сведения в ФНС, а та формирует счет. Этот пункт не касается операций с зарубежными акциями.

Организациям придется рассчитывать налог самостоятельно, и подавать отчет в ФНС.

Когда и где уплатить налог с инвестиций

Брокер являет налоговым агентом своего клиента, потому сложностей с тем, как платить налог в «Сбербанк.Инвестиции» не возникнет: все происходит автоматически. Но есть несколько нюансов, которые необходимо учесть при подготовке:

брокер выступает налоговым агентом только по сделкам с российскими ценными бумагами, «Сбербанк.Инвестор» не рассчитает налог с инвестиций от операций с иностранными акциями и валютой, это нужно делать самостоятельно через сайт налоговой; деньги списываются со счета в январе года, следующего за расчетным, т. е. за операции и доход, полученный в течение 2021 года, насчитают налог в январе 2022; точной даты, когда происходит списание, нет: как ФНС сформирует и выставит счет, тогда и нужно его оплачивать; сумма списывается автоматически из свободных денег на индивидуальном инвестиционном счете, если сумма окажется недостаточной, то брокер вышлет уведомление о том, что счет необходимо пополнить.

Это несколько неудобно, т. к. при активной торговле инвестор может получить солидную прибыль. Значит, в начале следующего года ему придется выложить солидную сумму для ФНС. Расходы лучше планировать, чтобы быть готовым, необходимо хотя бы приблизительно рассчитать налог. Если хочется заранее узнать размер налога на прибыль от инвестиций в Сбербанке, то придется считать сумму самостоятельно.

Как рассчитать размер налога на прибыль от инвестиций

«Сбербанк.Инвестиции» присылает отчет по налогам в конце декабря. В нем будет указана сумма налоговой базы. Однако времени на то, чтобы подготовиться к уплате налогов, не будет. Поэтому стоит немного подумать о себе самостоятельно. Также пользователю приложения придется самому готовить отчет для налоговой по операциям с валютой и ценными бумагами зарубежных компаний.

Как посмотреть налог на инвестиции в Сбербанке? Увидеть его можно в отчете брокера в разделе «Итоговый финансовый результат», присылаемом 31 декабря. Сбербанк регулярно напоминает о необходимости уплаты налогов.

Инвестор в любой момент через личный кабинет может узнать информацию по проведенным сделкам самостоятельно рассчитать налоговую базу и НДФЛ. Для этого ему нужно:

Зайти в ЛК Сбербанк Онлайн;
Перейти в раздел «Инвестиции»;
Открыть вкладку «Брокерское обслуживание», затем «брокерский счет» и выбрать пункт «история брокерских операций»;
Здесь выбирается раздел «Сделки» и задается период, за который нужно показать операции;
В фильтрах указывается тип сделки «продажа»;
Готовая таблица скачивается в Excel;
Затем аналогичным образом собираются данные о покупках.

Как узнать сумму налога от инвестиций в Сбербанке, имея все эти данные? Теперь нужно открыть таблицы и по каждому эмитенту посчитать прибыль и убыток, т. е. из сумм продажи будут вычитаться суммы покупки. Например, клиент купил акции МТС за 2000 руб., а продал за 2600. Доход – 600 руб. Еще он покупал бумаги Алросы за 1000 руб., а продал за 800 руб. Убыток – 200 руб. Полученные результаты суммируются. Если по акциям МТС пользователь получил прибыль 600 руб., а по акциям Алросы – убыль 200 руб., то облагаемая налогом сумма составит 400 руб. 400х0,13 = 52 руб. – столько денег уйдет в ФНС.

Расчет и уплату налога с дохода от инвестиций Сбербанк проводит автоматически, если операции касались только отечественных ценных бумаг. О прибыли, полученной от акций зарубежных компаний, частный инвестор должен отчитываться сам и оплачивать его через сайт налог.ру.

Видеообзор

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

В Сбербанке получится вернуть налоги (вычет) из тех денег, что вы потратили на кредит, покупку жилья, образование, инвестиции, страхование и многое другое. Процедура несложная, а сумма начисляется уже в течение 3-4 месяцев с момента подачи пакета документов и декларации Более того, процессом могут заняться и специалисты Сбербанка, не привлекая к помощи клиента. Они сами всё заполнят, проверят, посчитают и помогут с декларацией. Правда, в таком случае нужно внести небольшую сумму за оказанную услугу. О налоговом вычета в Сбербанке и его возврате поговорим далее.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

В каких случаях происходит в Сбербанк возврат налогового вычета
На какой налоговый вычет через Сбербанк можно рассчитывать в деньгах
Сколько стоит оформить налоговый вычет через Сбербанк и нужно ли платить
Как происходит в Сбербанк оформление налогового вычета — шаги
Всё про возврат налога через Сбербанк — процедура
Заключение

В каких случаях происходит в Сбербанк возврат налогового вычета

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

Все мы тратим приличные суммы на образование, лечение, покупку недвижимости, оформление ипотеки и прочие расходы. Оказывается с них высчитываются налоги, а потребителю может быть возвращена часть из них. Это и называется вычетом. В Сбербанке его помогают вернуть, собрав документы, заполонив декларацию и подав её в налоговую.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

Налоговый вычет возвращают за следующие виды расходов:

p, blockquote 5,0,1,0,0 -->

Приобретение недвижимости.
Расходы, связанные со взносами в НПФ.
Растраты, понесённые на лечение или покупку медикаментов.
Оплата ипотеки.
Всё что касается благотворительных взносов.
Покупка страховых продуктов — от КАСКО до ОСАГО и другие варианты.
Деньги, израсходованные на обучение: от высшего образование до курсов.
Инвестиционный счет.

Из списка отчётливо видно, что налоговый вычет возвращается за самые различные расходы, они касаются почти всех сфер жизни — от кредитования до инвестиций или получения образования. То есть вернуть деньги в виде налогов получится даже после оформления ипотеки или покупки страховки. Помочь в этом предлагают в Сбербанке.
Пройти все этапы можно бесплатно, но есть и платная услуга. Благодаря ей клиенту не нужно что-либо заполнять, подавать, возиться с формами. Консультант Сбербанка выполняет всё сам, включая анализ права на налоговый вычет и расчёт его точной суммы.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

На какой налоговый вычет через Сбербанк можно рассчитывать в деньгах

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Размер налогового вычета зависит от многих факторов, начиная от суммы расходов и заканчивая доходами обратившегося. Но в Сбербанке сразу же указали ту максимальную сумму, которую можно вернуть в виде налогов за год. Она рассчитана для каждого из видов затрат:

p, blockquote 8,0,0,0,0 -->

Для приобретения недвижимости — возврат до 260 000 рублей.
Налоговый вычет при расходах на медикаменты, лечение составит максимально 15 600 рублей за весь год.
Ипотека — не более 390 000 рублей. Сумма указана за 1 год.
Растраты на получение образования, другое обучение — максимально 15,6 тысяч рублей.
Взносы в ПНФ — здесь полагается также до 15 600 руб.
Всё что касается инвестиционного счета — не более 52 тысяч рублей за год.
Страхование — налоговый вычет до 15600 руб.
Благотворительность — неограниченна сумма, так как взносы бывают разными

Расчет размера налогов, которые могут быть возвращены, производится сперва в Сбербанке. То есть там определят, какая именно сумма вам полагается. Но окончательно её устанавливают именно в налоговой. Она может незначительно, но отличаться.

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

Сколько стоит оформить налоговый вычет через Сбербанк и нужно ли платить

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Заниматься сбором всех документов, проверкой того, как правильно заполнены бланки, декларации, имеет право и сам клиент (бесплатно). Но обычно всё перечисленное занимает много времени, да и нет уверенности, что бумаги поданы верно. Если в налоговой обнаружат в них ошибку, то вернут. Поэтому многие прибегают к платным услугам в Сбербанке, когда всё за обратившегося выполнят специалисты.
Стоимость следующая:

p, blockquote 11,1,0,0,0 -->

Просто проверка правильно заполнения заявление, списка документов и других бумаг стоит в Сбербанке 499 рублей разово.
Правильное заполнение всех полей декларации. Обойдётся, если самостоятельно всё не делать, в 1699 руб.
Обе предыдущие услуги, а также подача самой декларации стоит 3499 рублей.

Стоит ли заказывать платную услугу, или проще всё выполнить самому? Скорее всего, стоит, так как одна допущенная ошибка в оформлении приведёт к тому, что в ФНС вам всё вернут. Значит, проще отдать всё дело в руки сотрудника Сбербанка, чтобы он сам всё сделал и перепроверил. Если вам нужен полный пакет услуг, вплоть до подачи итоговой декларации и документов в налоговую, то всё пересиленное обойдётся в 3499 рублей. В таком случае вы почти ничем не занимаетесь, всё выполнить банковский специалист.

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Как происходит в Сбербанк оформление налогового вычета — шаги

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

Налоговый вычет возвращается после подачи и рассмотрения декларации, других заявлений, документов в налоговой (ФНС). Но до этого момента вам нужно пройти такие шаги в Сбербанке:

p, blockquote 14,0,0,0,0 -->

Собрать документы. Список проверят в банке, расскажут, что нужно заполнить. Предоставляется личный консультант. Он обо всё расскажет, а также ответит на вопросы. Он же поможет и с загрузкой пачки документов в электронном варианте (процедура обязательна).
Составление декларации. Её заполняет или сам клиент, или специалист. Во втором случае услуга платная, но у вас есть выбор — делать всё вручную или же оплатить заполнение банковским сотрудником.
Передача уже готовой декларации в ФНС.
Ответ от налоговой.
Начисление денег — налогового вычета.

Что касается сроков, то они составляют от 3 до 4 месяцев после получения декларации налоговыми органами. Конечно же, инспектор может задать дополнительные вопросы, но после ответа на них всё равно вам будут возвращены налоги.

p, blockquote 15,0,0,0,0 -->

Всё про возврат налога через Сбербанк — процедура

p, blockquote 16,0,0,1,0 -->

Вернуть свои деньги — налоговый вычет — выйдет только подачи самой декларации в ФНС (налоговую). Но всё не так просто. Чтобы получить вычет, нужно пройти несколько шагов. Во-первых, следует обратиться в Сбербанк. Там вам назначат консультанта, который позже будет вашим личным помощников по вопросу. Он и примет заявку, и грамотно всё оформит.

p, blockquote 17,0,0,0,0 -->

Сотрудник Сбербанка определит, есть ли у вас шансы получить налоги обратно в денежной форме. Он укажет ориентировочный размер возможного вычета. Если вы оплатите услугу помощника, то он сам поможет собрать документы, проверить их. Консультант поможет и с заполнением. Услуга обойдётся в 499 рублей.

Далее, после того как ваша заявка была принята в Сбербанка, вас проконсультируют. Происходит регистрация запроса. Заявка считается принятой. С этого момента считается, что вы подали официально запрос на получение вычета в Сбербанка. Если вы пользуетесь платной услугой оформления, то нужно внести деньги за неё.
Далее остаются два важных этапа:

p, blockquote 19,0,0,0,0 -->

Заполнение всех строк декларации. Именно она является основным документом, который потом рассматривается в налоговой на предмет начисления вычета. Вам нужно грамотно её оформить или доверить процесс банковскому сотруднику. Но тогда услуга в Сбербанке будет платной. Что касается отправки декларации, то есть несколько способов: через сайт фискальных служб, на месте, с помощью электронной подписи или через почту.
Возврат и начисление клиенту налогов в денежной форме. Средства в Сбербанке вы получите с течение 3 или же 4 месяцев с того момента, как декларация была принята в ФНС.

Снова-таки вы всеми перечисленными шагами или занимаетесь сами, подав заявку в Сбербанка, или же платите за все бумажные и организационные процедуры. Сумма небольшая, но она избавит от потерь времени.

p, blockquote 20,0,0,0,0 -->

Заключение

p, blockquote 21,0,0,0,0 --> p, blockquote 22,0,0,0,1 -->

Стоит ли заниматься возвратом налогов? Конечно же, да, если вы хоть немного, но уверены, что можете рассчитывать на них по закону. Тогда в Сбербанке примут ваш запрос, а далее нужно пройти насколько шагов. Последний из них — подача декларации в налоговую. На основании её принимают решение — вам налоговый вычет или нет. Его возврат происходит на счёт в Сбербанке (или выбранную карту, открытую в нём). Вернуть налоги получится не только за ипотечный кредит, но и просто купленную недвижимость. Сюда же относятся расходы и на получение образования, лечения вложения денег в инвестиционные счета и многое другое.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке для ИП и юридических лиц-ООО

до 5 млн. ₽ — 7%
от 5 млн. ₽ — 10%

до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 400 ₽
от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3%
от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7%
от 5 млн. ₽ — 10%

150 тыс. ₽ — бесплатно
от 150 тыс. до 400 тыс. ₽ — 1%
от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 1,7%
от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 3,5%
от 5 млн. ₽ — 8%

до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽
от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3,5%
от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7%
от 5 млн. ₽ — 10%

до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 400 ₽
от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3%
от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7%
от 5 млн. ₽ — 10%

до 100 тыс. ₽ — 0,55%, мин. 200 ₽
от 100 тыс. ₽ — 0,4%

до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽
от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3,5%
от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7%
от 5 млн. ₽ — 10%

до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 400 ₽
от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3%
от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7%
от 5 млн. ₽ — 10%

450 тыс. ₽ — бесплатно
от 450 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 1,7%
от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 3,5%
от 5 млн. ₽ — 8%

до 100 тыс. ₽ — 0,55%, мин. 200 ₽
от 100 тыс. ₽ — 0,4%

Можно ли открыть ИП или ООО онлайн в Сбербанке бесплатно? Крупнейшая финансово-кредитная организация осуществляет бесплатную подготовку документов для открытия бизнеса в Москве и других регионах РФ. Поможет сделать первый шаг, окажет эффективную помощь и поддержку на всех этапах ведения предпринимательской деятельности.

Только для клиентов Сбербанка! Дистанционный сервис для регистрации бизнеса и открытия счёта полностью онлайн и абсолютно бесплатно. Забудьте о визитах в налоговую. Регистрируйтесь на портале «Деловая среда», экономьте время и деньги

15 минут и всё готово. Полный комплект документов для регистрации ИП или ООО у вас на руках. Сбербанк всё сделает за вас — бесплатно подготовит документы, отправит в ФНС, откроет расчетный счет. Зачем платить юристам? Сбербанк всегда придёт на помощь!

«Лёгкий старт» для вашего бизнеса. Подключайте тариф, получайте бесплатное обслуживание и до 100 тысяч рублей на продвижение бизнеса. Для вас интернет-банк, электронный документооборот и сервис проверки контрагентов

Плюсы регистрации ИП и ООО через Сбербанк

Предложен ряд дополнительных услуг, помогающих осуществлять финансовую деятельность, контролировать движение средств, платить налоги, сборы.

Банк оказывает эффективную помощь малому и среднему бизнесу, независимо от предпринимательского стажа. После того, как информация о компании или сведения об индивидуальном предпринимателе, внесена в реестр ЕГРИП или ЕГРЮЛ, для бизнесменов будет открыт расчетный счет без бюрократических проволочек.

Подключена онлайн-бухгалтерия, помогающая рассчитывать налоги автоматически, создавать отчеты, отправлять их ФНС в онлайн режиме. Онлайн-бухгалтерия всегда напомнит о сроках уплаты налогов и сборов, даст рекомендации, как сократить налоговые выплаты.

В банке можно заключить договор на торговый, интернет и мобильный эквайринг по выгодным тарифам, подключить мобильный, интернет-банк. Получить кредит на специальных условиях, консультацию бухгалтера, юриста, пройти обучение на бизнес-курсах. Подключить зарплатный проект, платить зарплату сотрудникам по единой ведомости перечислением на банковские карты любых банков.

Преимущества работы с РБиДОС

Онлайн. Всё происходит удаленно без посещения банковского офиса или ФНС. Подготовка к открытию ИП или ООО в Сбербанке проходит онлайн
Бесплатно. Никаких оплат не предусмотрено
Эффективно. Чтобы официально оформить бизнес нужно пройти лишь несколько шагов, 5 рабочих дней и всё готово

Как оформить ИП и ООО в Сбербанке

Необходимые документы для открытия ИП и ООО

заявление
квитанцию об уплате госпошлины, при отправке онлайн пошлина не платится
уведомление о переходе на УСН, при выборе этой системы
инструкцию с подробными рекомендациями по дальнейшим действиям
Пакет в электронной форме отправляется онлайн сотрудникам ФНС.

Сбербанк регистрация ИП онлайн с помощью РБиДОС

Документы при открытии ООО с помощью Сбербанка

В процессе работы для вас будут подготовлены:

заявление
устав (типовая форма)
уведомление о переходе на УСН (при необходимости)
решение владельца
квитанция об оплате госпошлины (при электронной подаче пошлина не платится)
пошаговая инструкция по дальнейшей работе

78 тысяч банкоматов в России, 11 территориальных банков и 14 тысяч подразделений в 83 субъектах Российской Федерации. Сбербанк всегда рядом!

Как создать ООО с помощью РБиДОС

указать данные учредителя или руководителя, включая номер телефона, электронный адрес. Будьте внимательны, несколько раз проверьте информацию перед отправкой формы. По реквизитам, которые вы укажете, будет вестись переписка с налоговой инспекцией
внести полную информацию о будущем юридическом лице
заказать и получить электронную подпись, заверить заявление

Создать общество с ограниченной ответственностью в банке можно бесплатно, не придется платить юристам за консультацию, вносить государственную пошлину, оплачивать услуги посредников. Все просто, удобно, быстро.

Оставить заявку на открытие

Более 200 сервисов для вашего бизнеса — бухгалтерия, электронный документооборот, создание сайтов, CRM, онлайн-кассы, проверка контрагентов, личный юрист, проверка штрафов и начислений, бизнес аналитика, безопасные сделки и многое другое

Онлайн-кассы с бесплатным подключением к ОФД. Работают по 54-ФЗ. Доставка, обслуживание, ремонт, срочная замена — бесплатно. Широкий модельный ряд. Круглосуточная техническая поддержка. Доставка по всей территории России

Эквайринг от Сбербанка подключается от 1 рабочего дня в любом регионе. Денежные средства зачисляются на следующий рабочий день. Комиссия и стоимость обслуживания рассчитываются с учётом параметров вашего бизнеса. Для новых клиентов — льготный период

Принимайте платежи в любом месте, где есть Интернет. Компактные терминалы для мобильного эквайринга. Управление платежами со смартфона или планшета. Идеально для такси, курьерских служб, оказания услуг на дому, передвижных точек продаж

Цифровые бизнес-карты без пластика — современные возможности для вашего бизнеса. Круглосуточный доступ к счёту, приветственный кэшбэк. Оплачивайте закупки в любое время, экономьте на комиссии, контролируйте расходы через SMS-информирование

Зарплатный проект в Сбербанке с круглосуточной поддержкой. Зачисление зарплаты в течение 90 минут. Подключение онлайн в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Личный менеджер, интеграция с бухгалтерскими и кадровыми программами, карты в корпоративном дизайне

Сроки регистрации

Согласно российскому законодательству, налоговая рассматривает заявление, принимает решение о создании нового бизнеса 3 рабочих дня.

Документы, подтверждающие, что новый бизнес открыт, будут отправлены на электронную почту, указанную в заявлении. Поэтому очень внимательно отнеситесь к ее написанию в заявлении. При необходимости получения бумажных копий, необходимо посетить налоговую самостоятельно, имея при себе паспорт. Конечно, открыть ИП в Сбербанке занимает больше времени, условие меняет ряд обстоятельств.

Так, увеличенный период связан с необходимостью формирования, проверки документов перед их отправкой в Федеральную налоговую службу. Но, зато весь процесс проходит полностью онлайн, а это значительно сокращает временные и финансовые затраты. Кроме того, вы сможете избежать ошибок при заполнении заявление, которые зачастую приводят к отказу в государственной регистрации.

Надеемся, у вас больше не осталось вопросов: «Можно ли открыть ИП через Сбербанк». Конечно, можно и нужно. Это удобный, современный сервис, способный решить множество проблем, возникающих при самостоятельных действиях. А учитывая, что услуга оказывается бесплатно, мы рекомендуем воспользоваться предложением банка.

Оно актуально для всех организационно-правовых форм. Конечно, есть нюансы, но все вопросы можно решить, обратившись в службу поддержки клиентов.

В СМИ началась очередная истерика насчет доступа налоговиков к сведениям, которые составляют банковскую тайну:

Вроде бы теперь банки обязаны передавать ФНС что-то суперсекретное, это усилит контроль над доходами и расходами всех клиентов. А банковская тайна как будто и вовсе теперь не тайна — и это чуть ли не ущемление прав и свобод.

Налоговый кодекс и правда меняется с 17 марта. Теперь банки обязаны передавать больше сведений, но на обычных людей это не повлияет. А вот тем, кто занимается обналом и работает с подставными лицами, будет чуть сложнее бесконтрольно выводить деньги.

Вот что на самом деле изменилось в законе о банковской тайне и чем это грозит.

О каких изменениях речь

17 марта 2021 года вступают в силу поправки, внесенные в первую часть налогового кодекса. В статье 86 появится пункт 2.1 с новыми обязанностями банков. Там и идет речь о передаче некоторых сведений и документов по запросу налоговой.

Т⁠—⁠Ж теперь в приложении

Как было раньше

На самом деле вся статья 86 НК РФ посвящена обязанностям банков в связи с налоговым контролем. Например, банки обязаны сообщать об открытии счетов и вкладов, изменении реквизитов, остатках денег и операциях. Когда вы открыли счет как физлицо или ИП, налоговая автоматически узнает об этом из единой системы. А если она решит проверить декларацию, то узнает и обо всех зачислениях на счет.

Налоговая знает, какая у вас квартира, у кого вы ее купили, сколько зарабатываете, кто ваш супруг и как зовут детей, на какой машине вы ездите и какая у нее мощность двигателя. У налоговой есть данные о ваших родственниках — потому что она ведет реестр ЗАГС. Она знает, есть ли у вас фирмы или статус ИП, какими видами деятельности вы занимаетесь, где работали пять лет назад и кого нанимали, используете ли электронные кошельки и имеете ли счета за границей.

Росреестр передает налоговой сведения о сделках с недвижимостью, ГИБДД — о регистрации транспорта, нотариусы — о наследстве, а МВД — о смене паспортных данных и адресе. И банки тоже передают информацию налоговой — автоматически или по запросу, в рамках действующего закона. Доступ к банковским данным имеют суды, Росфинмониторинг, приставы, следственные органы, Агентство по страхованию вкладов, ЦБ, финансовые управляющие.

Нет такого, что все сведения о вас налоговая получит, только истоптав три пары железных башмаков. Закон позволяет государству знать о вас очень многое. А часть данных вообще находится в открытом доступе — особенно если вы занимаетесь бизнесом.

Что меняется с 17 марта

Вот что еще теперь обязаны передавать банки по запросу налоговой:

Копии паспортов лиц, которые имеют доступ к деньгам на счете.
Доверенности на получение денег со счета.
Договор на открытие счета и использование интернет-банка.
Карточки с образцами подписей и оттиска печати.
Информацию о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях.
Сведения о представителях клиента.

Срок — в течение 3 дней со дня мотивированного запроса.

Мотивированным будет считаться запрос в конкретных случаях.

У организации или ИП. Если проводится налоговая проверка или истребованы документы. Или есть решение о взыскании налога, приостановлении операций по счету или об отмене приостановления.

У физлица без статуса ИП. При согласии руководителя вышестоящего налогового органа, руководителя ФНС или его заместителя. А также если в отношении человека проводится налоговая проверка или у него истребованы документы.

У всех. По запросу другого государства в рамках международного сотрудничества.

В статье 26 федерального закона о банках, посвященной банковской тайне, и в статье 857 ГК РФ изменений нет: там и так написано, что тайну надо сохранять, но есть обязанность предоставлять сведения по запросу и в рамках закона. Банк не вправе отказать, если запрос правильно оформлен и мотивирован.

А вот партнерам, конкурентам, сотрудникам и просто любопытным людям сообщать сведения о счетах и операциях банк не будет.

Кого коснутся эти изменения

Изменения коснутся тех, кто выдавал или получал доверенности на распоряжение деньгами. А также тех, кто открывал счета на подставных лиц и работает через представителей.

Например, есть фирма, которая обналичивает деньги. Обычно такие компании оформляются на людей, которые не имеют отношения к бизнесу и деньгам, а только дают свои паспорта и ставят подписи там, где нужно. А распоряжаются счетом другие люди. Чтобы они имели доступ к интернет-банку, могли снимать деньги и подписывать документы, номинальный директор оформляет доверенность и указывает нужных людей в карточке с подписью и печатью. Больше этот директор о счете и фирме ничего не знает — зато к деньгам имеют доступ те, кому это нужно.

Теперь налоговая сможет узнать, кто именно снимает деньги и распоряжается счетом. Но для этого ей нужно как минимум что-то заподозрить. Хотя и с этим проблем давно нет: все махинации с налогами и обналичиванием видны в автоматизированных системах контроля, где подсвечиваются подозрительные данные в декларациях и странные сделки между конкретными контрагентами.

Или бывает, что фирма проводит операции не в своих интересах, а платит за кого-то или получает деньги как комиссионер или агент. А на самом деле бенефициар сделки — другая компания или человек. Обычно банк запрашивает такие сведения для себя и Росфинмониторинга, но теперь доступ к ним сможет получить и налоговая.

Этого не произойдет автоматически, но при налоговой проверке или взыскании налога — вполне возможно.

Что изменится для обычных людей

Если у вас есть счета в банках и вы сами распоряжаетесь этими деньгами, не занимаетесь обналом в чьих-то интересах и не отмываете преступные деньги в больших объемах — вас эти изменения не коснутся.

Фактически для людей без статуса ИП ничего не меняется: о контроле за операциями речи в поправках не идет, а для запроса информации, как и раньше, нужно решение руководства или проведение проверки. При этом для проверки тоже нужны основания.

Банк сообщает о том, что у вас есть счет, но он не передает информацию о зачислениях и переводах. Пока что в России все еще нет официального контроля над расходами. Если вы купили машину, не имея официального дохода, — это не повод вас штрафовать. Деньги могла подарить бабушка, или вам вернули долг — а с денежных подарков и займов налога нет.

Если у вас есть статус ИП или даже фирма и доверенность на главбуха для распоряжения счетом, беспокоиться тоже не о чем. Даже если представить, что налоговая получит эту информацию, — ну и пусть знает, что условная Марьиванна работает у вас в бухгалтерии и может снимать деньги. У налоговой нет ни желания, ни ресурсов, чтобы запрашивать и обрабатывать данные обо всех доверенных лицах любого бизнеса. Обнальщикам может быть неспокойно, остальных поправки не касаются.

Налоговая мечтает получить доступ к данным о счетах вне налоговых проверок. Но пока таких полномочий у нее все еще нет. И ничего нового, что помогло бы доначислить вам налоги, в законах 17 марта не появится.

Сложности с подозрительными деньгами на счете могут возникнуть и без участия налоговой — примеров достаточно. А за вашими сделками следят и те, от кого вы этого совсем не ожидаете, и те, кто помогает вам с деньгами и документами.

Если волнуетесь за деньги на счете, почитайте:

Обнал был бы злом, с которым нужно бороться, если бы не одно но.
Надо понимать, что деньги, ушедшие в бюджет, проваливаются туда как в черную дыру. На меньшую часть из них будет сделано действительно что-то полезное, а на большую будут совершенно официально переложены в десятый раз московские бордюры или назначена миллионная премия себе-любимому, а неофициально, после некоторых махинаций, куплены атрибуты красивой жизни и остаток выведен из страны в оффшоры.
В данных условиях считаю и обнал, и уклонение от налогов, благом, а обнальщиков - этакими робингудами. Изменю свое мнение, когда у нас будет государство для людей.

Государство как раз и состоит из таких людей. Ворюг. Все воруют. Кто-то из бюджета, кто-то не платит налоги, но пользуется какими-никакми благами этого самого государства. Но каждый считает, что Дартаньян - именно он.

Nadezhda, есть проблема в том, что обнал образует собой грязные деньги, которые используются для дачи взяток, в том числе - откатов. Поэтому обнал способствует коррупции

Nadezhda, а как вы думаете воруют деньги из бюджета? Вот как раз через обнальщиков!

Eugene, В год выводится из страны порядка $100-150 млрд, такого количество нала не существует. Давайте немного все же использовать мозг и калькулятор.

НПФ Сбербанка запустил новый сервис по возврату НДФЛ для владельцев индивидуальных пенсионных планов (ИПП). Теперь в Личном Кабинете на сайте Фонда можно получить пакет документов для оформления налогового вычета в режиме онлайн. Для этого нужно воспользоваться услугой «Пакет ФНС».

Сегодня каждый официально работающий россиянин может вернуть 13% от суммы взносов по ИПП (но не более 120 тысяч рублей в год). Для этого необходимо подать документы в Федеральную налоговую службу. Раньше для получения документов клиентам приходилось посещать отделение Фонда. Теперь НПФ Сбербанка упростил процесс: их можно заказать онлайн, в Личном кабинете на сайте Фонда. В электронный пакет документов входят копия договора, выписка за указанный в запросе период и лицензия Фонда.

Для получения налогового вычета клиенту нужно подать декларацию в своем Личном кабинете на сайте ФНС, приложив пакет документов от НПФ Сбербанка. Средства по социальному вычету вернутся клиенту на персональный банковский счет, реквизиты которого он укажет в декларации.

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

- клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

Читайте также: