Может ли налоговая заблокировать брокерский счет

Опубликовано: 19.09.2024

ФССП в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, имеют право на арест банковских счетов граждан. Это может произойти в случае неуплаты установленных налогов, долгов по кредитным платежам или алиментным выплатам. В этой ситуации неуплаченные суммы могут списываться со счетов, кроме того, возможна блокировка операций по ним. Если имеются основания полагать, что счет используется для совершения финансовых преступлений, он может быть заморожен.

Когда речь идет о брокерском счете, обстоятельства складываются несколько иначе. В статье рассмотрены вопросы, связанные с возможными последствиями для неплательщиков, когда дело касается брокерских счетов.

Выбор надежного брокера

В соответствии с ФЗ N 39 «О рынке ценных бумаг», брокер обязан иметь разные счета для хранения собственных средств, и капитала, принадлежащего инвестору. Поэтому обязательно размещение средств, уплачиваемых брокерской компании в качестве вознаграждения за оказание представительских услуг на бирже, на одном счете, и денег, принадлежащих клиенту – на другом.

Такой порядок установлен с целью предотвратить возможные махинации со стороны брокерской компании со средствами клиентов. Однако этому правилу следуют не все брокеры, что и может в конечном итоге привести к блокировке счетов и иным неприятным последствиям.

Поэтому при выборе брокера следует ориентироваться не на личные предпочтения или известность бренда, а руководствоваться профессиональным подходом, выбирая компанию для размещения своих денежных средств среди надежных специалистов.

В этом случае у инвестора будет возможность контролировать партнера, и в случае сомнений в его надежности, осуществить диверсификацию средств, что также поможет снизить вероятность того, что брокерские счета будут внезапно арестованы, блокированы или закрыты.

Задолженность по уплате налогов и сборов

Из вышеизложенного можно сделать вывод о праве собственности компании-брокера на счета, на которые зачисляется вознаграждение. Основной счет при этом является собственностью инвестора. Брокерская компания не вправе переводить на него свои денежные средства, помимо случаев предоставления займов клиентам.

При этом она не выступает в качестве налогового агента, и на нее не возлагается обязанность по уведомлению налоговых органов об открытие клиентом счетов. Об этом он должен заботиться самостоятельно. В случае проведения соответствующим органом налоговой проверки непосредственно брокера, если будут получены сведения, что клиент не уведомил налоговую службу об открытии брокерского счета, станет возможен его арест (при вынесении соответствующего судебного акта) в соответствии с положениями ст. 198, 199 УК РФ.

Это правило не действует в отношении брокерских компаний, имеющих регистрацию за границей, и на которые, как следствие, не распространяются положения законодательства РФ.

Сложности с брокерской компанией

Временная блокировка счетов возможна также в случае банкротства брокера или привлечение его по делам, связанным с мошенничеством. Это еще одна причина, которая подтверждает необходимость уделять повышенное внимание к выбору компании-брокера.

Чтобы восстановить доступ к брокерскому счету, необходимо обращение в судебные органы, в чьи полномочия входит установить законность действий, совершаемых судебными приставами.

Задолженность инвесторов перед третьими лицами

В ст. 101 ФЗ № 229 перечислены доходы, на которые не обращается взыскание. Брокерские счета в данный список не входят. Изъятие денежных средств, размещенных на счетах в банке, является наиболее простым способом принудительного взыскания задолженностей, по этой причине приставами и проводятся мероприятия, направленные на поиск любого имущества неплательщиков. В рамках данной процедуры у приставов есть право на обращение в компании-брокеры с официальными запросами и судебными актами, в соответствии с которыми на счета должен быть наложен арест. В этом случае у брокерской компании нет права игнорировать постановление судебного органа.

При этом сведения, касающиеся счетов в брокерских компаниях, не так легко найти, как информацию об обычном счете в банке, поэтому это затрудняет исполнение такой задачи приставами.

Заключение

Исходя из вышеизложенного, становится ясно, что арест счета, открытого в компании-брокере, возможен, хотя и затруднителен по сравнению с блокировкой счета в банковском учреждении.

При этом, чтобы избежать дополнительных рисков, следует с максимальной ответственностью подходить к выбору брокерской компании, и, разумеется, стараться не допускать просрочки исполнения финансовых обязательств, а при ее возникновении стараться разрешить ситуацию мирным путем, до того, как этим вопросом займутся судебные приставы.

Инвестиции и торги на бирже приобретают все большую популярность в современном мире. Многие граждане, желая заработать на операциях с активами фондового рынка, открывают собственный брокерский счет. Совершая сделки с финансовыми инструментами, инвестор получает доход, который, как и все доходы физических лиц, подлежит налогообложению. Но на данном этапе, как правило, у граждан возникают вопросы по поводу того, как рассчитать и перечислить сумму обязательств в бюджет, и кто должен этим заниматься.

Какая налоговая ставка применяется к операциям на брокерском счете

Ставка НДФЛ, применяемая при налогообложении дохода, полученного от инвестиционной деятельности, зависит от статуса плательщика. Она установлена в таких размерах:

для резидентов РФ - 13 %;
для нерезидентов - 30 %.

При налогообложении дивидендов применяются следующие ставки:

для резидентов РФ - 13 %;
для нерезидентов - 15 %.

Внимание! Резидентами РФ считаются граждане страны и иностранцы, пребывающие на территории Российской Федерации не менее 183 дней в году.

Подтвердить данный статус можно, предоставив в налоговую инспекцию любой из следующих документов:

паспорт с отметками о датах въезда на территорию России и выезда с нее;
табель учета рабочего времени, из которого можно получить информацию о том, что иностранный гражданин действительно работал в российской компании;
справка с места трудоустройства;
миграционная карта.

После проверки документов налоговая служба выдает документ по утвержденной форме о наличии у иностранного гражданина статуса резидента РФ, который нужно предъявить брокеру.

Какие операции физлица подлежат налогообложению?

Налогообложению подлежит доход, полученный в результате:

купли и продажи финансовых инструментов фондового рынка (акций и облигаций);
заключения сделок с активами срочного рынка (фьючерсов и опционов);
операций РЕПО;
открытия/закрытия коротких позиций;
конвертации валют;
получения дивидендов по акциям;
получения купонов по облигациям.

Внимание! Инвесторам, получающим дивиденды от американских компаний, рекомендуется подписать форму W-8BEN, чтобы подтвердить наличие у себя статуса резидента РФ. В таком случае, эмитент удержит из суммы дохода налог в размере 10 %. Акционеру останется подать декларацию и самостоятельно доплатить оставшиеся 3 % НДФЛ. В противном случае, из дохода инвестора будет автоматически списана сумма налога по ставке 30 %, применяемой к резидентам США.

Налог на дивиденды, получаемые российскими гражданами от зарубежных компаний, подлежит удержанию и в стране эмитента, и в России. Но если между этими двумя государствами заключен договор "Об избежании двойного налогообложения", НДФЛ в РФ не взимается. Но если ставка налога, действующая в стране эмитента, меньше 13 %, инвестор обязан доплатить разницу. Если больше - переплата возврату не подлежит.

Налогом облагаются только суммы фактически полученного дохода. Если акции компании прибавили в цене, но инвестор продолжает ими владеть, НДФЛ не уплачивается. Обязательства перед бюджетом возникают после продажи ценных бумаг.

Порядок расчета налоговой базы

База налогообложения определяется следующим образом: из финансового результата, полученного после совершения сделок с активами, вычитаются все расходы, связанные с этими операциями.

К таким расходам можно отнести:

суммы, выплачиваемые эмитенту, при приобретении ценных бумаг;
периодические или одноразовые выплаты, предусмотренные условиями срочных сделок;
комиссии и другие расходы, связанные с оплатой услуг брокера;
налоговые обязательства, связанные с получением ценных бумаг в наследство или по договору дарения;
суммы процентов по кредитам, оформленным с целью приобретения активов;
другие расходы, понесенные по операциям с биржевыми финансовыми инструментами.

Важно учитывать, что при банкротстве компании-эмитента и невыплате обязательств перед инвесторами понесенные убытки не являются основанием для уменьшения базы налогообложения.

При реализации ценных бумаг, в качестве расходов на их приобретение учитывается стоимость, соответствующая первой по времени покупке данных активов.

Если доход был получен в валюте, расчет размера НДФЛ производится в рублях по курсу Банка России, действовавшего на дату фактического поступления средств на счет инвестора. Для перерасчета суммы расходов в рубли применяется курс валют, зафиксированный на дату их фактического осуществления. Подробнее о валютной переоценке мы уже писали.

Внимание! Расчет налоговой базы в рамках одного договора на брокерское обслуживание производится в совокупности по всем субпозициям инвестора.

Отрицательный результат вычислений признается убытком. Базой налогообложения считается исключительно положительный итог расчетов.

Кто платит налог: инвестор или брокер?

Расчет, удержание и уплата суммы отчислений в бюджет - это обязанность налогового агента, которым может быть компания-эмитент, выплачивающая дивиденды своим акционерам, или российский брокер при условии получения инвестором дохода по ценным бумагам отечественных компаний.

Внимание! Брокер не является налоговым агентом по уплате НДФЛ с дохода, полученного инвестором в результате сделок с валютой.

Как заплатить НДФЛ самостоятельно?

В некоторых случаях обязанность по уплате НДФЛ перекладывается на самого инвестора, например, если дивиденды были выплачены в натуральном виде, был получен доход от операций на валютном рынке, или налоговый агент по какой-либо другой причине не произвел отчисления.

В таком случае, инвестору необходимо до 30 апреля года, следующего за отчетным периодом, подать декларацию по форме 3-НДФЛ в территориальный орган налоговой службы по месту жительства. Все обязательства должны быть перечислены в бюджет до 15 июля того же года.

Внимание! Иностранные брокеры не являются налоговыми агентами по НДФЛ, поэтому не производят соответствующие отчисления в бюджет. Россияне, которые занимаются инвестиционной деятельностью через таких посредников, обязаны самостоятельно подавать годовую декларацию и уплачивать налог.

Когда удерживается налог?

Компания-эмитент акций удерживает налог сразу при выплате дивидендов. На счет инвестора поступает прибыль уже за вычетом НДФЛ.

Брокер удерживает налог в следующих ситуациях:

При выводе денег или ценных бумаг с брокерского счета.
По завершении отчетного налогового периода, т. е. календарного года. Брокер самостоятельно рассчитывает налоговую базу по состоянию на 31 декабря. Если в течение года производились удержания НДФЛ, суммы этих отчислений учитываются при определении итогового размера обязательств за отчетный период. Налог, подлежащий уплате в бюджет за прошедший год, автоматически списывается с брокерского счета в течение января.
При расторжении договора с налоговым агентом.

Если на брокерском счете нет денег

Если на конец отчетного периода на счете окажется недостаточно средств в рублях для погашения обязательств, НДФЛ не будет удержан брокером. Налоговый агент отразит исчисленную сумму в справке о доходах физического лица за истекший год как обязательства, подлежащие уплате. Инвестор обязан самостоятельно произвести отчисления в бюджет через налоговую инспекцию по месту жительства.

Внимание! Если в январе на счете клиента окажется недостаточно денег для уплаты обязательств, но при этом будут открыты короткие позиции по ценным бумагам, брокер имеет право использовать средства, которые задействованы в целях обеспечения данных сделок, для удержания налогов.

При возникновении задолженности по НДФЛ в течение налогового периода средства, подлежащие уплате в бюджет, удерживаются брокером сразу же, как только на счете появится необходимая сумма в рублях.

Если в налоговом периоде получены убытки

Если трейдер в течение года получал доход и уплачивал НДФЛ в полном объеме, а к концу отчетного периода понес убытки, брокер обязан произвести перерасчет. Инвестор имеет право на возврат излишне уплаченной суммы. Сделать это можно через брокера или при личном обращении в налоговую инспекцию. Процедура возврата денег может занять несколько месяцев.

Убытки, понесенные в отчетном году, могут быть учтены при расчете НДФЛ в будущих периодах в течение 10 лет. Уменьшение базы налогообложения производится на основании соответствующего заявления налогоплательщика при подаче годовой декларации. К документам необходимо приложить справки, подтверждающие факт наличия убытков.

Внимание! Если по результатам года инвестор по одному брокерскому счету получил доход, а по другому - понес убыток, результаты рекомендуется суммировать. Таким образом, можно вернуть часть или весь НДФЛ, удержанный одним из брокеров. Для этого необходимо самостоятельно предоставить в налоговую инспекцию подтверждающие документы.

Нужно ли подавать декларацию в налоговую?

При совершении операций с активами фондового рынка через брокера, который является налоговым агентом, подача декларации инвестором в налоговую инспекцию не требуется.

Тем не менее, существует ряд ситуаций, при которых сдача отчетности необходима:

Получение дохода на счет, открытый у зарубежного брокера. Декларация подается даже в том случае, если по результатам года инвестор понес убыток и обязательства по уплате НДФЛ за прошедший период не возникли.
Получение активов на условиях договора дарения, заключенного с лицом, не являющимся членом семьи или близким родственником принимающей стороны.
Получение дивидендов в натуральном выражении (часто практикуются выплаты инвесторам в виде акций дочерних организаций).
При переносе убытков прошлых лет или при суммировании финансовых результатов по нескольким брокерским счетам.

В последнем случае срок подачи декларации не ограничен датой 30 апреля.

Доход, полученный в результате операций на брокерском счете, подлежит налогообложению. Обязанности по исчислению, удержанию и уплате обязательств возлагаются на налогового агента. Инвестор не участвует в данном процессе и не должен подавать отчетность в органы ФНС. Но в некоторых ситуациях обязанности по выполнению расчетов с бюджетом перекладываются на самого налогоплательщика. Важно правильно определить базу налогообложения, своевременно и в полном объеме произвести платежи и подать декларацию. При этом следует помнить, что уклонение от уплаты налоговых обязательств и несдача отчетности влечет за собой применение штрафных санкций и пени.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Список надежных брокеров:

Рекомендуем к прочтению:

С другой стороны, ИИС не может быть приравнен к банковскому счёту, а потому в рамках него применяется совершено иная политика. И давайте с Вами рассмотрим, какая.

Если есть долги по налогам и сборам

В России имеется закон 39-ФЗ о ценных бумагах и он говорит, что средства самого брокера и его клиентов должны базироваться на разных счетах. Получается, что средства инвестора размещены на одном счету, а вознаграждение, которое клиент платит брокеру в виде комиссии, оно расположено на другом счету. Счёт с вознаграждением по факту является собственностью брокера и в случае чего он не может быть использован в рамках разбирательств с проблемным клиентом.

А вот средства, расположенные на основном счету – это как раз собственность инвестора. Брокер не имеет права переводить на него свои средства, кроме того, когда клиенту предоставляют займ. Учтём, что если брокер не является налоговым агентом, он не обязан передавать в налоговую службу информацию о том, что клиент открыл у них счет. Данная ответственность лежит на плечах самого клиента.

В моменте, когда у брокера проводят налоговую проверку и всплывает информация, что клиент не передал информацию об открытии счёта в налоговую, что на основании статей 198 и 198 УК РФ счёт могут быть арестован по решению суда. Исключением могут быть брокеры, которые зарегистрированы в другой стратеги, и они действуют вне юридического поля РФ.

Если есть проблемы с самим брокером

Ещё одни причина, когда брокерский счёт могут заблокировать – это банкротство брокера или брокер стал фигурантом дела по мошенничеству. Так что, это лишний раз говорит нам о том, что к выбору БРОКЕРА нужно подойти очень осознанно и весьма аккуратно. Вернуть счёт под свой контроль можно путём обращения в суд – именно он и будет разбираться, насколько правомерно действовали приставы.

Если у инвестора есть долги перед другими людьми

Имеются определённые виды дохода, с которых не могут взыматься долги, и полный список находится в статье 101 Федерального закона от 2007 года. После изучения перечня, Вы поймёте, что брокерского счета в списке нет. Средства, которые хранятся на счетах, их проще всего изъять в счёт долга. А потому судебные приставы пытаются отыскать всё имущество должника, которое у него есть. Чаще всего могут проследовать официальные запросы, допустим, к брокеру, куда приставы обращаются по решению суда о заморозке счетов.

Но, с другой стороны, в отличие от банковских счетов, информация по брокерским счетам может быть весьма труднодоступной, даже для представителей закона. То есть, мы с Вами понимает, что ценные бумаги являются своего рода имуществом гражданина, стало быть, на него вполне себе могут наложить арест. При этом наложить арест на ценные бумаги пристав может не только в рамках исполнения решения суда, но и в рамках обеспечения иска по судебному процессу.

Что представляет собой арест ценных бумаг?

Арест имущества подразумевает запрет на распоряжение им, а при необходимости – это ограничение права на пользование имуществом или его изъятие. Вид, объёмы и сроки ограничений рассматривает судебный пристав в каждом случае. В постановлении на арест указывается следующая информация: количество арестованных бумаг в целом, их вид, данные о лицах, выдавших эти бумаги, место выдачи и другая информация, позволяющая установить принадлежность активов конкретно к должнику.

Наложение ареста, по сути дела, это запрет должнику на распоряжение своими активами. То есть, он не может продать активы, предоставить их в качестве погашения определённых обязательств, он не может обменивать активы, да и вообще, не может распоряжаться ими. Кроме того, в постановлении на арест могут быть прописаны и иные ограничения.

Проблемы с брокером и почему его выбор так важен

Факт того, что брокерский счёт могут арестовать, он вызывает недоумение порой даже у опытных инвесторов. Выбор надёжного брокера – это очень важный этап, который, к сожалению, многие инвесторы недооценивают. Очень часто выбор брокера основывается лишь на каких-то отзывах в интернете или на бренде. Если рассматривать ситуацию в контексте защиты Ваших активов, то лучше всего работать с наиболее надёжными компаниями.

На самом деле, причин блокировки брокерского счёта может быть уйма. Нередки случаи, когда муторные конторы, выдававшие себя за брокеров, вытворяли всякую откровенную дичь. Сами подумайте, а нужно ли на это всё тратить свои нервы, силы и время?

Причины ареста акций на ИИС

Опять же, мы возвращаемся к тому, что с юридической точки зрения ценные бумаги являются движимым имущество, стало быть, суд вправе арестовать их в случае чего. Причин может быть множество, например:

1) Разбирательство между собственниками
2) Раздел имущества супругами
3) Взыскание задолженностей и штрафов
4) Конфискация активов в пользу государства
5) Возмещение материального ущерба

Решение на арест на имущество может принимать только суд. Он в свою очередь обязан выдать исполнительный документ, на основании которого приставы уже и будут исполнять непосредственно арест.

Я уже в начале обзора отметил, что иногда бывает и так, что ценные бумаги арестовывают не по вине инвестора, например, когда у брокера отзывают лицензию, он инициировал процедуру банкротства или занимался откровенным мошенничеством.

Накопились ответы на некоторые вопросы о зарубежных брокерах, которые приходили в последнее время.

Что будет, если в течение месяца не уведомил налоговую о счете, открытом в Interactive Brokers в 2020 году?

В августе в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП) внесли изменения относительно штрафов за непредоставление уведомлений и отчетов о движении денежных средств по зарубежным счетам. Раньше в пунктах 2, 2.1, 6.1-6.3 и 6.5 статьи 15.25 КоАП речь шла только о счетах, открытых в зарубежных банках. Теперь же во все указанные пункты добавили приписку «и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ». Соответственно, теперь все штрафы за нарушение сроков подачи документов по зарубежным счетам распространяются и на счета у зарубежных брокеров.

Если предоставить уведомление об открытии или закрытии зарубежного счета не в течение месяца после его открытия или закрытия, а позже, налоговая может выписать штраф в размере от 1 000 до 1 500 руб. Если вообще не предоставить уведомление, и этот факт вскроется, штраф составит от 4 000 до 5 000 руб.

Что касается отчета о движении денежных средств, который нужно подавать до 1 июня года, следующего за отчетным (т.е., например, до 1 июня 2021 г. нужно подать отчет за 2020 год), то там штрафы могут составить:

— от 300 до 500 руб. или предупреждение, если отчет подан с задержкой до 10 дней;

— от 1 000 до 1 500 руб., если отчет подан с задержкой от 10 до 30 дней;

— от 2 500 до 3 000 руб., если отчет подан с задержкой больше 30 дней.

Поэтому теперь сроки предоставления уведомлений и отчетов лучше не пропускать.

Продолжает ли Interactive Brokers открывать счета россиянам?

На текущий момент никаких глобальных изменений не произошло. Напомню, что в августе со стороны Interactive Brokers сначала точечно рассылались письма с уведомлением о закрытии счетов у некоторых клиентов с небольшими суммами активов. Затем некоторые клиенты с более крупными суммами активов получали письма с просьбой предоставить подтверждение источника происхождения средств, которые переводились на счета в IB.

После этого никакой массовой волны закрытия счетов не было. Те клиенты, которые отправляли подтверждение происхождения средств, насколько я понимаю, в основной своей массе не получали каких-либо новых запросов или уведомлений о закрытии счетов. Поэтому на текущий момент ситуация успокоилась.

Открытие же счетов новым клиентам осуществляется, как и раньше, в штатном режиме.

Единственное, после всех этих событий стоит учитывать несколько моментов перед началом работы с Interactive Brokers. Прежде всего, нужно быть готовым предоставить документы, подтверждающие источник происхождения средств для инвестиций. Не факт, что брокер запросит их сразу при открытии счета. Однако рано или поздно этот вопрос может возникнуть.

Кроме того, если раньше инвестору из России можно было относительно безбоязненно пополнять счет в IB или выводить из IB денежные средства через счета в зарубежных банках, то теперь, чтобы избежать лишних проблем, пополнения и выводы, в первую очередь, стоит делать через российские банки.

Другими словами, страна резидентства инвестора и страна банка, через который осуществляется ввод и вывод средств из Interactive Brokers, в идеале должны совпадать. Иначе со стороны IB могут возникнуть вопросы.

В остальном никаких изменений, по сути, больше не произошло.

Как лучше подать уведомление о закрытии счета? Вы писали, что через обращение в личном кабинете налоговая может не принять. На каком основании? Обращения они рассматривают 30 дней, и, если не примут, получается, уведомление не подано вовремя? Что нужно, кроме самой формы? Например, справку от брокера о закрытии счета?

К сожалению, в личном кабинете налогоплательщика по-прежнему нет возможности отправлять уведомления и отчеты по зарубежным брокерским счетам.

Поэтому пока остается вариант с отправкой прочего обращения через личный кабинет налогоплательщика, к которому можно приложить скан уведомления.

В комментариях к статье про заполнение уведомления об открытии счета приводили такой ответ налоговой: «Обращение не принято в связи с отсутствием усиленной неквалифицированной электронной подписи. Ваше обращение оставлено без исполнения». Исходя из практики, подобные ответы они присылают раньше, чем через 30 дней. Тем не менее, некоторые налоговые инспекции вполне принимают скан уведомления об открытии или закрытии счета, отправленный через прочие обращения.

По поводу документов — в идеале к уведомлению о закрытии счета стоит приложить справку от брокера о закрытии счета, в которой, как раз, и будет указана дата закрытия. По идее, справку можно или скачать через личный кабинет на сайте брокера, либо запросить в поддержке.

Кроме того, напомню, что вместе с уведомлением о закрытии счета нужно будет приложить и отчет о движении денежных средств по счету — с 1 января 2020 года по дату закрытия счета. При этом брокерский отчет, подтверждающий цифры в отчете о движении денежных средств, сразу можно не прикладывать, т.к отчет о движении средств можно направлять без подтверждающих документов. Правда, если налоговую что-то заинтересует, они могут потом отдельно попросить предоставить брокерские отчеты.

Счет в IB я открыл в декабре 2019 года. Деньги на счет перевел в июне 2020 года. Нужно ли мне было что-то делать в плане уведомлений для налоговой?

Главное здесь, что счет был открыт в 2019 году. Соответственно, уведомление об открытии счета подавать не нужно, т.к. это произошло до 1 января 2020 года. Когда именно пополнялся счет при этом роли не играет.

Однако по итогам 2020 года до 01 июня 2021 года нужно будет подать отчет о движении денежных средств, в котором, среди прочего, нужно будет отразить и те пополнения счета, которые были в 2020 году.

Я открыл внебиржевой форекс-счет (т.е. брокерский счет) в швейцарском банке. Однако я открывал не банковский счет, а внебиржевой счет для торговли на форекс. Как мне быть в этой ситуации? Заполнять уведомление для брокерского счета или можно использовать форму уведомления из личного кабинета налогоплательщика для банковских счетов?

Исходя из практики, судя по примеру брокера Saxo Bank, который также имеет банковскую лицензию, налоговая полагает, что на любые счета, открытые в Saxo Bank, распространяются те же требования, что и для банковских счетов. Поэтому, судя по всему, по такому счету, как Вы описываете, можно заполнить уведомление для банковского счета. Однако при этом потребуются некоторые реквизиты, которые заполняются именно для банковских счетов (например, SWIFT-код банка). Кроме того, нужно помнить, что в части разрешенных и запрещенных операций требования для банковских и брокерских счетов, открытых за рубежом, в ряде случаев могут отличаться.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал «Про ETF и пассивные инвестиции» — в нем можно найти статьи, которых нет на сайте

Разбор
Для себя
Элементарно
Личный опыт
Повестка дня
Отдохнуть

Разбор
Для себя
Элементарно
Личный опыт
Повестка дня
Отдохнуть

Если ваш брокер исполняет закон, то ничего не пропадёт. Деньги он вернёт вам, а ценные бумаги переведёт другому брокеру по вашему выбору.

Дело в том, что ваши акции хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это отдельная компания, которая независимо следит за тем, кто и какими бумагами владеет. Депозитарий — это не огромный сейф, а мощный сервер: бумаги хранятся в нём в виде цифровых кодов. Законно вывести бумаги из депозитария брокер может только по поручению клиента.

Бумаги и деньги хранятся отдельно, несмотря на то, что в торговом терминале QUIK вы их видите рядом. Личные средства каждого клиента учитываются на отдельном (специальном брокерском) счёте. Брокер не смешивает их со своими средствами и не расплачивается ими по долгам в случае своего банкротства.

Итак, если брокер банкротится/лишается лицензии:

В течение 3 рабочих дней он уведомляет вас об этом;
Вы как можно быстрее пишете поручение на возврат денег и перевод бумаг к другому брокеру;
Брокер выполняет поручение, выводя деньги и бумаги с ваших отдельных счетов.

Такое возможно, только если ваш брокер нарушает закон.

Добросовестному брокеру сложно не только обмануть клиента, но даже обанкротиться:

Законодательством РФ брокерская деятельность чётко регулируется и контролируется, и для работы нужно получить целую пачку лицензий;
Закон предписывает брокерам, сколько и каким образом давать в долг, чтобы вовремя возвращать свои деньги.

Недобросовестный брокер не соблюдает правила: либо выдаёт слишком рискованные маржинальные кредиты, либо попросту забирает себе деньги клиентов. Какое-то время махинации удаётся скрывать, возвращая деньги одним за счет залезания в карман других, но рано или поздно всё всплывает на поверхность. В лучшем случае дело кончится банкротством для брокера и очередью на выплату задолженности для его клиентов. В худшем — руководство компании, не прощаясь, уезжает отдыхать в неизвестном направлении, а клиенты ходят по судам и пытаются вернуть свои деньги.

2. Спросите, будут ли деньги храниться на отдельном специальном брокерском счёте по умолчанию или это платная услуга.

3. Внимательно читайте договор: там может быть явное или завуалированное разрешение брокеру брать ваши деньги и бумаги в долг.

4. Если брокер не выполняет поручения, отправьте ему досудебную претензию. Пригрозите обратиться в Центробанк, НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) и правоохранительные органы. Если не поможет —действуйте.

На что брокер может списывать деньги:

1. Налоги (13% для резидентов РФ) — их за вас платит государству брокер;

2. Брокерская комиссия (обычно 0,03-0,05%);

3. Кредитное плечо — для новичков может быть рискованно: можно не только потерять свои деньги, но и залезть в долги перед брокером;

4. Программное обеспечение — заранее поинтересуйтесь, не платное ли оно;

5. Поручения по телефону — тоже могут быть платными;

6. Обучение — курсы, консультации, демо-счёт (хотя последний чаще всего бесплатный);

7. Обслуживание счета депо в депозитарии.

В общем, на что угодно — но обязан согласовать это с вами в договоре.

Вывод: в любой непонятной ситуации внимательно читайте договор. Особенно внимательно — до заключения. Если в договоре что-то не устраивает, всегда можно пойти к другому брокеру.

Что нужно сделать, чтобы уйти от Брокера А к Брокеру Б:

1. Получить договоры брокерского и депозитарного обслуживания у обоих брокеров.

2. Подать поручение Брокеру А о выводе ценных бумаг.

3. Подать поручение Брокеру Б о приёме ценных бумаг.

4. Запросить у Брокера А отчёт по купленным ценным бумагам и выписку из депозитария и передать их брокеру Б. Это нужно, чтобы ещё раз не платить налог с тех же бумаг (если брокер Б не будет знать их цены, то отобразит, будто они достались вам бесплатно).

Весь процесс займёт примерно 2-3 месяца.

Комиссия депозитария брокера А за снятие бумаг с учета: около 1000 рублей/1 наименование бумаги;
Выписка со счёта-депо: около 100 рублей /1 наименование бумаги;
Тариф брокера Б (или его депозитария) за приём ценных бумаг: около 70 рублей/1 наименование бумаги.

Итого за перевод одного наименования ценных бумаг нужно заплатить примерно 1170 рублей. Если у вас в портфеле их восемь (например, 2 вида ОФЗ, 1 корпоративная облигация и 5 акций разных компаний), расходы на перевод составят 9 360 рублей. Цифра ориентировочная, ведь тарифы конкретных брокеров могут отличаться.

Доверительный управляющий — это профессионал, которого вы нанимаете для управления вашим имуществом (то есть его сохранения и преумножения). Поэтому ответственность за его утрату лежит именно на управляющем — тут инвесторов защищает ГК РФ. При ненадлежащем управлении и нарушении договора управляющий должен будет возместить вам убытки от ошибочных решений и упущенную выгоду. Но то, что именно неверные управленческие решения привели в потере имущества, придётся доказывать в суде.

Другой вопрос, что управление ценными бумагами — высокорисковая деятельность, и никто не гарантирует вам величину доходности со стопроцентной точностью. Будьте готовы подписать так называемое «уведомление о риске»: попросту говоря, согласиться с тем, что доверительный управляющий снимает с себя ответственность за возможную потерю части ваших денег (какую именно — прописано в договоре).

Главный минус доверительного управления — пока действует договор, вы не можете влиять на решения управляющего. Если хотите сохранить контроль над активами, можно воспользоваться инвестиционными идеями или услугами консультанта по управлению капиталом.

Если вы понесёте убытки из-за некомпетентной или необоснованной рекомендации, по ГК РФ консультант должен будет их возместить (в судебном порядке или добровольно). При этом, ни один профессионал не сможет поручиться за общую стабильность рынка: риск стихийных изменений в экономике вы берёте на себя. Как всегда, внимательно читайте договор.

Финансовые консультанты — это профессионалы рынка. Они опираются на серьёзную аналитику и максимально проговаривают возможные риски. Кроме того, каждый консультант обязан учесть вашу готовность к риску и ожидания по доходности. Готовность к риску можно оценить по анкете риск-профилирования: она состоит из ряда вопросов, ответы на которые покажут, к какой просадке капитала вы готовы. И помните: чем выше доходность, тем выше риски.

Обязательно проверьте, есть ли ИП или компания в едином реестре инвестиционных советников: раздавать финансовые рекомендации, не являясь его участником, запрещено законом.

Инвестора защищает Гражданский Кодекс РФ и «Закон о рынке ценных бумаг».
Здравый смысл тоже необходим — максимально проверяйте того, кто будет иметь доступ к вашим деньгам.
Профессионалам рынка выгоднее стабильно довольные, а не разово обманутые клиенты.
Если брокера лишат лицензии, вы сможете вернуть деньги и бумаги.
Внимательно читайте договор. Всегда.

Разбор
Для себя
Элементарно
Личный опыт
Повестка дня
Отдохнуть

Перейти на сайт
Контакты

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Читайте также: