Льготная ипотека для госслужащих налоговой службы

Опубликовано: 23.04.2024

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

10 мин. на чтение

Приветствуем! Ипотека для госслужащих в 2021 году особых изменений не претерпела. Несмотря на то, что материальное положение и уровень доходов, в частности, у государственных служащих РФ были существенно улучшены, жилищный вопрос по-прежнему стоит довольно остро. В качестве меры господдержки для данной категории граждан разрабатываются и реализуются программы льготного ипотечного кредитования. Подробнее об условия оформления ипотеки для госслужащих – читайте далее.

Кому положена

Претендентами на оформление ипотечного займа по госпрограмме могут стать:

сотрудники бюджетных учреждений;
служащие муниципальных и государственных организаций;
сотрудники правоохранительных органов.

То есть все те работники, деятельность которых финансируется из государственного или региональных бюджетов – Аппарат Президента РФ, судебные органы, Счетная палата, Налоговая инспекция и т.д.

Также к категории госслужащих можно отнести военнослужащих. Для них действует обособленная ипотечная программа «Военная ипотека», реализуемая через крупнейшие российские банки.

Для того, чтобы получить ипотеку на льготных условиях, госслужащий должен соответствовать следующим ключевым требованиям и параметрам:

Стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
Наличие российского гражданства.
Необходимость улучшения имеющихся жилищных условий.
Соответствие возрастным ограничениям (от 21 года 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно).

Необходимость улучшения текущих жилищных условий подразумевает под собой тот факт, что госслужащий вместе с семьей проживает в стесненных или неудовлетворительных условиях.

К таким условиям можно отнести:

проживание в съемной, служебной квартире/комнате или в жилье коммунального типа с частичными удобствами;
несоответствие имеющегося жилья социальным и санитарным нормам (например, менее 15 кв. м. на каждого члена семьи);
проживание на одной территории с человеком, имеющим хроническое, в том числе заразное, заболевание, течение которого может доставлять дискомфорт остальным людям.

При наличии любого и перечисленных условий госслужащий может рассчитывать на льготную ипотеку.

Понятие льготности может подразумевать несколько вариантов:

Конкретный вариант получения помощи от государства зависит от региона проживания и действующей в нем программы ипотеки для бюджетников и госслужащих.

Условия программы

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

семейное положение заемщика;
состав семьи;
стаж работы;
возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
Общая площадь жилья.
Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Практика показывает, что средневзвешенное значение выделяемой помощи оценивается примерно в 30-40% от рыночной стоимости квартиры. То есть, если квартира стоит около 3 миллионов рублей, из бюджета будет безвозмездно выделено примерно 1 миллион рублей. Это довольно существенная сумма для любой семьи.

Как встать на учет

Для получения льготной ипотеки госслужащий должен встать на учет, как лицо, нуждающееся в выделении субсидии и оказании помощи от государства.

Для постановки в очередь потребуется:

написать заявление на имя руководства специальной административной комиссии, занимающейся вопросами обеспечения государственных служащих жильем;
приложить полный комплект необходимых документов.

В заявлении следует указать факт первичного участия претендента в подобного рода госпрограмме.

ВАЖНО! К сбору пакета документов следует подойти предельно внимательно, так как ошибка в каком-либо документе или недокомплект может привести к возврату заявки и затягиванию сроков.

Срок рассмотрения каждой заявки зависит от региона проживания госслужащего и может достигать нескольких месяцев с момента обращения. При положительном исходе дела гражданин будет поставлен в очередь, и в соответствии с его порядковым номером получит помощь от государства.

В данный момент такие комиссии стараются максимально сократить сроки рассмотрения заявок и ускорить выделение положенных сумм финансовой поддержки.

Документы

В общем виде комплект документов, предоставляемый госслужащим для оформления льготной ипотеки, включает в себя:

Паспорт гражданина РФ (+копии всех страниц).
Копии и оригинал свидетельств о заключении брака, рождении детей (при наличии).
Выписка из домовой книги с указанием проживающих лиц.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Реквизиты банковского счета, на который будут перечислены средства из госбюджета.
Копии документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилую недвижимость.

После того, как заявитель подал заявку вместе с пакетом документов на рассмотрение территориальной комиссии, ему приходит письменное уведомление о начале процедуры рассмотрения.

Если решение было принято не в пользу госслужащего, то при несогласии можно оспорить его в суде.

Как воспользоваться

После получения положительного решения от административной комиссии на выделение целевой субсидии государственный служащий должен будет дождаться своей очереди на ее выплату. Ждать иногда приходится не один год. Но после того, как эта очередь подошла. Необходимо будет оперативно уведомить банк-кредитор, в котором был оформлен ипотечный кредит, о поступлении меры господдержки. Сделать это следует обязательно, так как в некоторых банках единовременное внесение суммы для погашения долга по ипотеке разрешается только по заполнении соответствующего заявления.

Обычно комиссии сообщается номер ссудного счета по договору об ипотеке и иные реквизиты по требованию, по которым будет производиться перевод. После зачисления денег график платежей по займу будет скорректирован в пользу заемщика.

Как рассчитать

На текущую дату в РФ приняты следующие нормы жилой площади:

32 кв. м. – если госслужащий не состоит в браке и не имеет детей;
42 кв. м. – для семей из 2-х человек;
18 кв. м. – для семей из 3-х и более человек.

Данный параметр напрямую влияет на размер выделяемой из государственного бюджета субсидии.

Вторым фактором является выслуга лет у госслужащего, за которую полагается повышающий коэффициент.

Пример расчета коэффициента:

3 – 5 лет – коэффициент =1,05;
5 – 9 лет – К=1,1;
9 – 11 лет – К=1,15;
11 – 15 лет – К=1,2;
15 – 20 лет – К=1,25;
Больше 25 лет К=1,5.

До 3-х лет стажа повышающий коэффициент не предусматривается.

И третий параметр для определения суммы госпомощи – средняя стоимость жилья в отдельно взятом регионе России. Рассчитывает этот показатель уполномоченная комиссия и берет за основу недвижимость эконом-класса.

ВЫВОД: Итоговая сумма материальной поддержки госслужащим может существенно отличаться в различных регионах нашей страны. В Москве и других городах-миллионниках эта величина, конечно, будет больше, чем, например, в небольшом поселке где-нибудь в глубинке.

Госслужащий, имеющий внушительную выслугу лет, работающий и проживающий в столице, сможет рассчитывать на максимальную субсидию.

В какие банки обратиться

Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:

Банк	Базовая ставка, % от	Стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	8,3	6	21-75
ВТБ	7,9	3	21-65
Райффайзенбанк	8,19	3	21-65
Газпромбанк	7,8	6	21-60
Росбанк	8,39	2	20-65
Россельхозбанк	7,95	6	21-65
Абсалют банк	9,25	3	21-65
Промсвязьбанк	8,9	4	21-65
Дом.РФ	8,6	3	21-65
Уралсиб	8,19	3	18-65
Ак Барс	7,99	3	18-70
Транскапиталбанк	8.49	3	21-75
ФК Открытие	8,3	3	18-65
Связь-банк	9.3	4	21-65
Запсибкомбанк	9.8	6	21-65
Металлинвестбанк	8,3	4	18-65
Банк Зенит	8,49	4	21-65
СМП банк	9,5	6	21-65
Юникредитбанк	8,4	6	21-65
Альфабанк	8,99	6	20-64
Возрождение	7,95	6	18-70
Сургутнефтегазбанк	8,49	6	21-70
МинБ	8,5	3	22-65
Севергазбанк	8,5	6	21-70
Банк Санкт-Петербург	9	4	18-70
Совкомбанк	9,39	3	20-85

На новостройку условия следующие:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет
Сбербанк	9,3	15	6	21-75
ВТБ	9,8	15	3	21-65
Райффайзенбанк	8,99	15	3	21-65
Газпромбанк	9,2	20	6	21-65
Росбанк	10,74	15	2	20-65
Россельхозбанк	9	20	6	21-65
Абсалют банк	10,75	15	3	21-65
Промсвязьбанк	9,15	15	4	21-65
ДОМ.РФ	8,9	15	3	21-65
Уралсиб	9,49	10	3	18-65
Ак Барс	9,2	10	3	18-70
Транскапиталбанк	9,49	20	3	21-75
ФК Открытие	8,8	15	3	18-65
Связь-банк	9,2	15	4	21-65
Запсибкомбанк	9,8	15	6	21-65
Металлинвестбанк	9,1	10	4	18-65
Банк Зенит	9,5	20	4	21-65
СМП банк	10,99	15	6	21-65
Альфабанк	9,29	15	6	20-64
Юникредит банк	9,4	20	6	21-65

По всем программам разрешается оплатить часть основного долга или первоначальный взнос средствами материнского капитала, который сегодня равен 453 тысячам рублей. Маткапитал вместе с выделяемой субсидией могут стать хорошим подспорьем для семьи государственного служащего в вопросе улучшения жилищных условий.

В целом, госслужащие для любого банка являются очень привлекательной категорией клиентов. Ключевые причины заключаются в максимальной прозрачности получаемых доходов (особенно если зарплата потенциального заемщика начисляется на карту банка-будущего кредитора). Да и к тому же, воздействовать на такого заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного взноса или при нарушении условий заключенного договора намного проще через работодателя.

Из приведенной таблицы можно сделать логичный вывод, что самые выгодные условия кредитования для госслужащих готов предложить крупнейший банк страны – Сбербанк, в котором можно оформить ипотеку в размере от 300 тысяч рублей сроком до 30-ти лет под 7,4% годовых.

Ипотека для госслужащих в Крыму

строительство собственного дома;
оплату заключительного взноса в ЖСК;
оплату первоначального взноса.

Для реализации программы и обработки обращений граждан в Крыму был создан Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования. Именно в него необходимо обращаться с заявлением на получение субсидии от государства.

Льготная ипотека социального назначения в республике Крым предназначена не только для служащих госструктур, но и для молодых семей, врачей, учителей, ученых и других категорий граждан, которые органы госвласти стремятся поддержать и мотивировать.

Льготная ипотека для госслужащих 2021 года с выделением целевых субсидий предназначена для существенного улучшения жилищных условий данной категории населения. Реализуемая на уровне регионов и государства программ позволяет компенсировать до 40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, что является серьезной мерой поддержки семьям с относительно невысокими доходами.

Большим подспорьем может стать ипотека 6 процентов в 2021 году. Почитайте условия этой программы далее.

Ждем ваши вопросы ниже. Если нужна поддержка ипотечного юриста с получением субсидии от государства и льготной ипотекой, то запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Ипотека — отличный способ приобрести недвижимость государственным служащим быстро и на выгодных условиях по специальной программе, решив жилищный вопрос. Кому полагается льготная ипотека, какие условия программы, как оформить ипотеку и другие вопросы рассмотрим далее.

Кому полагается?

Оформить ипотечный займ по специальной программе для госслужащих могут лица, являющимися:

Сотрудниками в бюджетных организациях;
Служащими в муниципальных и государственных организациях;
Сотрудники, работающие в правоохранительных органах.

То есть в программе могут участвовать те лица, работа которых оплачивается из государственного или регионального бюджета. Так, ипотеку на льготных условиях могут оформить представители судебных органов, счетной палаты, налоговой инспекции, МФЦ и других.

Также к государственным служащим относятся военнослужащие. Однако они получают кредит по военной ипотеке, которая действует во всех крупнейших российских банках.

Для получения займа государственный служитель должен соответствовать всем банковским требованиям и условиям:

Должен иметь стаж труда не меньше 1 года;
Обязан иметь российское гражданство;
Должен соответствовать возрасту от 21 до 60 лет;
Обязан иметь необходимость улучшить жилищные условия.

Под необходимостью в улучшении условий жилья подразумевается совместное проживание с семьей в условиях, неудовлетворительных для достойной жизни.

Неудовлетворительными признаны условия, когда:

Человек проживает в съемной, выделенной государством квартире или комнате, где нет каких-то удобств;
Госслужащий живет в квартире, не соответствующей социальным и санитарным нормам (на 1 члена семьи должно приходится 15 кв.м);
Гражданин проживает вместе с больным человеком заразным заболеванием, который доставляет дискомфорт другим людям.

Если есть любое из перечисленных условий государственный служащий может рассчитывать получить ипотеку на льготных условиях.

Государственным служащим предоставляется выбор из трех вариантов льгот:

Получение безвозмездной целевой субсидии на жилье или оплату ее доли в долевой собственности;
Понижение ставки по целевому кредиту;
Уплату основного долга по ипотеке за счет государства (остается только выплачивать проценты по ипотеке).

Конкретный случай помощи зависит от того, где проживает человек, действует ли в этом регионе государственная программа для бюджетников с госслужащими.

Условия программы

Большинство людей, находящихся на государственной службе, решают жилищный вопрос с помощью заключения ипотечного договора в крупнейших российских банках. Полученные деньги от государства уже позднее отправляются на оплату долга. В этом состоит самая часто встречающаяся схема для получения льгот, позволяющая понизить кредитную нагрузку с помощью уменьшения размера платежа.

На объем субсидии, кроме региона проживания, прямым образом влияют факторы в виде:

Семейного положения заемщика;
Состава семьи;
Стажа работы с возрастом.

Получить такую поддержку можно только раз за все время государственной службы. Даже если сменить место работы или сферу деятельности, повторно получить поддержку нельзя.

Для потенциальных заемщиков, которые претендуют на то, чтобы оформить льготную ипотеку, действуют конкретные возрастные ограничения. Так, лицам в браке можно взять кредит до 40 лет, а для людей, не состоящих в законных отношениях — до 30 лет.

Размер поддержки устанавливается по законодательным нормативам региона. При этом обязательно принимаются во внимание показатели:

Величины одного квадратного метра на рынке недвижимости;
Общей площади приобретаемой квартиры или частного дома;
Поправочных коэффициентов с учетом места прохождения государственной службы со стажем сотрудника.

На практике среднее взвешенное значение денег, полученных от государства, покрывает около 40% цены квартиры. К примеру, если она стоит 3 000 000 ₽, то поддержка будет составлять примерно 1 000 000 ₽. Это существенная сумма для каждого человека.

Как встать в очередь?

Чтобы получить льготную ипотеку, государственному служащему нужно встать в очередь, как лицо, которое нуждается в том, чтобы была выделена субсидия для оказания помощи.

Чтобы встать в нее, следует написать заявление и приложить весь пакет документов. Заявление требуется писать на имя руководителя административной комиссии, которая занимается вопросами обеспечения жильем государственных служащих.

В нем указывается факт, участвовал ли ранее претендент в программе или нет. Важно отсутствие участие, приложение всех документов. В противном случае заявка будет рассматриваться дольше и может вообще поступить отказ.

Срок рассмотрения каждой заявки зависит от того, где проживает человек. Обращение может затянуться на несколько месяцев. Если будет положительный исход дела, гражданина поставят в очередь, дадут порядковый номер и когда придет его время, он получит государственную материальную помощь.

На данный момент такими комиссиями максимально сокращается время рассмотрения заявок и ускоряется выделение положенных средств для частичного покрытия ипотечного займа.

Требуемые документы

Полный перечень документ для государственных служащих выглядит следующим образом:

Паспорт со всеми копиями;
Свидетельство о браке и рождении детей с копиями (если есть);
Выписка из домовой книжки с указанием состава семьи, которые там проживают;
Копия трудовой книжки, которая заверена директором организации;
Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены денежные средства;
Копии документов для подтверждения права получить материальную помощь от государства.

После рассмотрения заявки вместе с документами территориальной комиссией, заемщику придет письмо на почту о том, что началась процедура рассмотрения. Если решение о выдаче средств отрицательное, то при несогласии с ним, можно обратиться в суд.

Как пользоваться?

После того, как будет получено положительное решение от административной комиссии на выделение целевой государственной субсидии на погашение ипотеки, человеку нужно дождаться, когда подойдет его очередь получать деньги.

Ждать часто приходится годами, но после подхода очереди, необходимо оперативное уведомление об этом банка, в котором был оформлен займ. Сделать это нужно быстро, поскольку некоторые банки принимают заявление о частичном или полном погашении займа.

Обычно комиссия сообщает номер счета субсидирования по ипотеке с реквизитами для произведения перевода. После зачисления денег платежи по кредиту будут скорректированы.

Как рассчитывается?

На 2020 год были приняты следующие нормы для жилья:

32 квадратных метра для одного человека, не состоящего в браке и не имеющего детей;
42 квадратных метра для детей из двух человек;
18 квадратных метров для семьи из трех и более человек.

Этот параметр напрямую влияет на то, будут выделены субсидии из государства для конкретного человека или нет.

Второй фактор — выслуга лет, на которую начисляется коэффициент. Если человек работает в государственном отделении от 3 до 5 лет, коэффициент составляет 1,05%, от 11 до 15 лет — 1,2%, свыше 25 лет — 1,5%. Коэффициент для стажа до 3 лет не предусматривается.

Третий фактор определения суммарной цены государственной поддержки по ипотеке — средняя цена жилья в регионе. Этот показатель рассчитывает комиссия, смотря недвижимость из эконом-класса.

В итоге, конечная сумма государственной помощи отличается по стране. В Москве, Санкт-Петербурге и других городах, имеющих миллион жителей, величина будет больше, чем, например, в поселке, области.

Куда обратиться?

Как было сказано ранее, процедура оформления ипотеки государственным служащим на льготных условиях простая — заемщик оформляет классический ипотечный кредит, затем создает заявку на получение помощи от государства, получает деньги и погашает часть долга выделенными деньгами. Естественно, идти лучше в проверенные банки с большим опытом работы с гражданами по ипотеке.

Самыми популярными являются Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие. По всем банковским программам есть возможность уплатить основной долг или первоначальный взнос материнским капиталом в размере 453 000 ₽. Вместе с субсидией в 30-40% помощи — хорошая помощь в вопросе улучшения жилищных условий и выплаты ипотеки.

Сегодня самые выгодные условия кредитования может предложить Сбербанк. Там можно взять займ на вторичное и первичное жилье в размере от 300 000 ₽ на 30 лет под 7,4%. Плюсом можно получить различные скидки по ипотеке, если жилье обходится дороже 3 800 000 ₽, 0,3% если клиент бюджетник и не зарплатник. Однако отказаться от страховки не желательно, в противном случае будет добавлен 1% за отказ.

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Трудовой стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	9,1%	15%	6	21-75
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1%	15%	3	21-65
Газпромбанк	10%	20%	6	21-60
ФК Открытие	10%	15%	3	18-65
Банк Центр-Инвест	10%	10%	6	18-65
Россельхозбанк	10,25%	15%	6	21-65
Бинбанк	10,75%	20%	6	21-65
Райффайзенбанк	10,99%	15%	3	21-65
УралСиб	11%	10%	3	18-65
ЖилФинанс	11%	20%	6	21-65
АИЖК	11%	20%	6	21-65
Абсолют Банк	11%	15%	3	21-65
Росевробанк	11,25%	15%	4	23-65
Связь-Банк	11,5%	15%	4	21-65
Банк Возрождение	11,75%	15%	6	18-65
Запсибкомбанк	11,75%	10%	6	21-65
Евразийский Банк	11,75%	15%	1	21-65
Альфа-Банк	11,75%	15%	6	20-64
Промсвязьбанк	11,75%	20%	4	21-65
Российский капитал	11,75%	15%	3	21-65
СМП Банк	11,9%	15%	6	21-65
Дельтакредит	12%	15%	2	20-65
Глобэкс Банк	12%	20%	4	18-65
Юникредит Банк	12,15%	20%	6	21-65
Банк Санкт-Петербург	12,25%	15%	4	18-70
Транскапиталбанк	12,25%	20%	3	21-75
Ак Барс	12,3%	10%	3	18-70
Металлинвестбанк	12,75%	10%	4	18-65
Московский кредитный Банк	13,4%	15%	6	18-65
Банк Зенит	13,75%	15%	4	21-65

В целом, государственные служащие в любом банке являются излюбленной категорией клиентов из-за максимальной прозрачности их доходов, особенно тогда, когда зарплата заемщика перечисляется сразу на карту в банке. К тому же, если заемщик не внесет своевременно оплату или нарушит условия договора ипотеки, то выйти на них через работодателя банку проще.

Ипотечный калькулятор

Ипотека для госслужащих республики Крым

Поскольку с недавнего времени Крым входит в состав России, то программа финансовой помощи для работников государственных организаций действует и там. Жители могут субсидировать от 30 до 40% от цены квартиры, приобретаемой в кредит. Ключевыми требованиями будут те же условия, что и для стандартных жителей Российской Федерации.

Для того чтобы была реализована программа и обработаны обращения крымских граждан, создали Крымский республиканских фонд, занимающийся развитием жилищного строительства с ипотечным кредитованием. Именно туда нужно обращаться с заявкой на то, чтобы получить государственную субсидию на ипотеку.

Льготная ипотека с социальным назначением для крымчан нужна как госслужащим, так и молодым семьям, бюджетникам и другим гражданам, которых государственные органы власти хотят поддержать и замотивировать брать недвижимость в республике.

Льготная ипотека с целевыми субсидиями направлена на то, чтобы существенно улучшить жилищные условия у этой категории людей. Реализуемая региональная и государственная программа помогает компенсировать до 40% цены жилья.

Это серьезная мера — поддержка для семей, чей доход признан невысоким. Большое подспорье для них, как правило, ипотека в 6% годовых, начавшая действовать с 2019 года.

Читайте так же:

Социальная ипотека для врачей — Условия на 2020 год;

Ипотека для военнослужащих — Как получить? Условия банков в 2020 году;

Ипотека для иностранных граждан в России на 2020 год.

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
заявление на получение дотационной выплаты;
ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
поправки, зависящей от региона субсидирования;
повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

для одного – 33 кв. метра;
для двоих – 42 кв. метра;
при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

3 – 5 лет стажа – 1,05;
5 – 9 лет службы – 1,1;
9 – 11 лет выслуги – 1,15;
11 – 15 лет стажа – 1,2;
15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы. Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
заявление на предоставление кредита;
ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2021 году ограничена максимальными суммами:

8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
Наибольший период кредитования – 30 лет.
Валюта операций – российский рубль.

Преимущества Сбербанка для бюджетников
Условия ипотечного кредитования
Дополнительные условия выдачи льгот
Порядок действий при оформлении ипотеки
Первоначальный взнос
Необходимые для получения ипотеки в Сбербанке документы
Рассмотрение заявки
Страховка для получения ипотеки
Способы участия государства в ипотеке Сбербанка
Единоразовая дотация
Размер единовременной выплаты
Компенсация платежей
Кто может рассчитывать на ипотеку для госслужащих
Ипотека в Сбербанке для медработников
Льготная ипотека для госслужащих
Ипотека для госслужащих в других банках
Выводы

Преимущества Сбербанка для бюджетников

При проживании в квартире, площадь которой на каждого члена семьи меньше установленной нормы, и при наличии необходимости улучшения жилищных условий человек может претендовать на господдержку. При оформлении займа на недвижимость работникам бюджетной сферы также полагается субсидия.

Преимущества оформления ипотечного кредита бюджетниками в Сбербанке:

Процент по кредиту ниже, чем по всем остальным программам : в первый год 0,1%, далее 6,1%.
Нет необходимости посещать банк, заявку можно оформить самостоятельно на сайте “ ДомКлик ”.

Возможность получить до 12 млн руб.
Оформить ипотеку работникам бюджетной сферы можно со скидками от аккредитованных застройщиков. Получить индивидуальное предложение можно на официальном портале “ ДомКлик ”.

По кредиту отсутствуют скрытые комиссии и платежи.
Если бюджетнику заработная плата поступает на счет в Сбербанке, то ему не придется подтверждать свой доход. Также ему будет снижена процентная ставка на 1%.
Ипотечный займ можно погасить частично с первого месяца, а полностью – через полгода. Досрочное погашение производится через мобильное приложение “ Сбербанк-Онлайн ”.
В Сбербанке имеется услуга электронной регистрации сделки в юстиции, которая не только снижает ставку по кредиту, но и ускоряет процесс оформления. Более подробная информация об услуге:

Условия ипотечного кредитования

Кредиты госслужащи м выдаются при участии государственного бюджета, в связи с этим условия по ипотеке могут значительно отличаться от условий стандартных программ:

Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб. Максимальная – 12 млн на объекты в пределах Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн – в иных регионах России.
Ставка по ипотеке в Сбербанке для государственных служащих составляет 0,1% в первый год (действует скидка от аккредитованного застройщика), далее – от 6,1%.
Срок кредитования – до 20 лет.
Первоначальный взнос – от 15%.
Для подтверждения дохода клиент должен предоставить справку с места работы и 2-НДФЛ.
Обеспечением по займу является кредитуемая недвижимость.
Банк обязывает страховать залоговое имущество от рисков утраты/гибели или повреждения на весь срок погашения кредита.
Право участвовать в программе получают заемщики, приобретающие строящееся жилье или уже готовую квартиру у юридического лица.
Сбербанк не ограничивает клиентов в сроках завершения строительства дома.
Документы на квартиру необходимо предоставить в течение 90 дней со дня одобрения заявки.
Оформить договор с господдержкой можно до 1 июля 2020-2021 годах.
Несмотря на то что программа рассчитана на помощь нуждающимся, она имеет множество нюансов, которые важно учитывать до оформления ипотеки.

Дополнительные условия выдачи льгот

Льготная ипотека госслужащим и бюджетникам в Сбербанке выдается только при наличии необходимости в улучшении жилищных условий. Кому полагаются субсидии:

госслужащим, проживающим всей семьей или с близкими родственниками;
заемщикам, снимающим квартиру или коммуналку, не имеющим собственного жилья;
работникам бюджетной сферы, живущим в квартире, площадь которой не отвечает установленным санитарным требованиям и нормам (менее 18 м2 на каждого члена семьи из трех человек).

Размер и условия получения льготы по ипотеке зависят от профессии соискателя. Кредит муниципальным служащим выдается только при наличии определенного стажа в бюджетной сфере:

для учителей – от 3 лет;
для ученых – от 5 лет;
для военнослужащих – более 3 лет участия в накопительной ипотечной системе (НИС).

При этом заемщики обязаны отработать от 5 до 10 лет в данной сфере после получения средств, в противном случае их обяжут вернуть всю сумму или часть выделенной субсидии.

Размер выплаты зависит от коэффициента повышения (табл. 1), средней стоимости недвижимости в регионе заемщика, но не превышает 30-35% от суммы займа.

Таблица 1. Коэффициент повышения субсидии

Выслуга госслужащего, лет	Повышающий субсидию коэффициент
До 3	1
3 – 5	1,05
5 – 9	1,1
9 – 11	1,15
11– 15	1,2
15 – 20	1,25
Более 20	1,25 + 0,05 за каждый год, но не более 1,5

Субсидия на ипотеку по программе поддержки госслужащих и бюджетников выдается только в том случае, если получатель встал в очередь и работает в муниципальном или государственном бюджетном учреждении.

отсутствие в собственности или аренде жилплощади, удовлетворяющей нормативной потребности;
возраст – не более 35 лет;
для военных – участие в НИС .

Порядок действий при оформлении ипотеки

Этапы оформления ипотечного займа:

Встать на учет для получения льготного субсидирования.
Рассчитать ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора , учитывая размер положенной выплаты.
Подать заявку на сайте “ ДомКлик ”, прикрепив все подтверждающие документы.

Выбрать квартиру, подходящую под условия программы.
Передать документы в банк, подписать кредитный договор.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотечной программе для бюджетников составляет 15%. Он никак не влияет на величину процентной ставки, лишь определяет будущий платеж по кредиту и сумму переплаты.

Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных регионах, стоит достаточно остро. Ипотека для госслужащих в 2021 году представляет собой один из стимулов для трудоустройства в указанной сфере. Рассмотрим ее особенности и выставляемые требования к участникам.

Поиск ипотеки

Ипотека для госслужащих в 2021 году ‒ особенности программы

В рамках принятой политики государственных органов реализуется инициатива, согласно которой выдается ипотека для бюджетников на льготных условиях. Ее финансирование производится из бюджета. Суть программы в том, что работники бюджетной сферы имеют право на получение субсидии от государства, в результате чего расходы на погашение ипотечного кредита значительно уменьшаются, что делает его намного более доступным.

Оказываемая государством помощь госслужащему при ипотечном кредитовании может выражаться по-разному. К основным путям субсидирования относятся следующие:

предоставление единовременной дотации, которая может быть направлена на погашение как основного долга, так и процентных платежей по ипотеке (причем независимо от того, была ли она оформлена во время службы в государственном аппарате или до нее);
направление субсидии для покрытия требуемого начального взноса по кредиту;
обеспечение сниженного размера ежемесячного обязательного платежа в силу покрытия государством части задолженности;
предоставление ипотечного кредита на льготных условиях, которые проявляются в сниженной процентной ставке, минимальном первоначальном взносе и так далее.

Условия программы различаются в зависимости от категории госслужащий. В частности, ипотека для сотрудников полиции в 2021 году выдается при выполнении следующих требований:

срок службы в органах – не менее десяти лет;
подтвержденная потребность в улучшении жилищных условий;
наличие права на льготу.

Ипотека для сотрудников МВД может быть получена, в том числе, пенсионерами и членами семей погибших на службе. Особые условия могут выражаться как в сниженной процентной ставке по кредиту, так и в предоставлении дотации.

Кто имеет право претендовать на участие в программе?

Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:

в собственности семьи госслужащего (к которой относятся близкие родственники) не должна находиться недвижимость, площадь которой превышает нормативную потребность;
семья госслужащего снимает жилье достаточной площади на условиях социального найма;
жилье работника признано непригодным по тем или иным причинам (подлежит сносу, является ветхим и так далее);
проживание в общежитии или коммунальной квартире;
вместе с претендентом на получение государственной помощи проживает родственник, который в силу заболевания или иных причин представляет угрозу для остальных членов семьи;
госслужащий не имеет собственного жилья и живет в съемной квартире или доме.

В качестве норматива площади жилья принимается пятнадцать квадратных метров на каждого члена семьи. Также дополнительно устанавливаются следующее ограничение: возраст потенциального заемщика должен быть не более 30 лет, при наличии семьи - не более 40 лет.

Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.

Кто может рассчитывать на ипотеку госслужащим

Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение ипотеки могут:

сотрудники аппарата Президента РФ;
сотрудники Совета безопасности;
служащие Законодательных органов;
аппарат суда;
сотрудники Избирательной комиссии;
работники прокуратуры;
служащие счетной палаты;
сотрудники правоохранительных органов;
иные служащие муниципальных и федеральных органов власти.

Условия предоставления ипотеки госслужащим

Наиболее востребованной формой помощи является единовременная дотация. Ее размер рассчитывается исходя из ряда критериев, в числе которых нормативный размер жилплощади, стаж работника, стоимость одного квадратного метра жилья.

Что касается выдачи кредитов госслужащим на льготных условиях, то в качестве основного партнера выступает СберБанк. Условия таких кредитов можно узнать, перейдя по ссылке «Ипотека СберБанка».

Заявка на участие в программе ипотеки госслужащим принимается специальной комиссией только при наличии полного пакета документов. В их число входят такие как:

документальное подтверждение отсутствия получения подобных выплат ранее (в том числе членами семьи);
копия трудовой книжки;
свидетельства о браке и о рождении детей при их наличии (копии);
документальное подтверждение того, какую жилую площадь занимает семья;
ходатайство руководителя учреждения, в котором трудоустроен заявитель.

Также потребуется подтвердить свое право на улучшение жилищных условий.

Отметим, что при запросе государственной поддержки на выплату ипотечного или иного кредита, направленного на приобретение недвижимости до начала работы в качестве государственного служащего, дополнительно необходимо представить подтверждающие документы (договор с банком, договор купли-продажи жилья, свидетельство о регистрации и так далее).

Обратите внимание, что государственную дотацию можно получит лишь один раз, независимо от места службы. В обязанности комиссии, которая принимает заявление с приложенными документами, входит проверка данных и принятие решения о предоставлении помощи. На эту процедуру должно уходить не более двух месяцев, однако комиссия имеет право увеличить этот срок вдвое при возникновении вопросов к документации. Если принимается положительное решение, претендент ставится в очередь в специальный реестр. Не следует думать, что помощь будет получена сразу же: следует дождаться очередного финансирования из бюджета.

Читайте также: