Какие банки не сотрудничают с налоговой

Опубликовано: 12.05.2024

«Клерк» Рубрика Блокировка счетов 115-ФЗ

Вы, наверное, уже несколько последних лет, как почувствовали со стороны обслуживающих банков, мягко сказать, пристальное внимание к вашей деятельности? Банки требуют у компаний не меньше бумаг, чем налоговики. Например, информацию о финансовом положении, отношениях с контрагентами и платежах по налогам. Рассказываем, с чем это связано.

Кстати, недавно один из пользователей в комментариях к статье про борьбу ФНС с обналичиванием обвинил "Клерк" в излишнем внимании к обналу. Мы не стали отнекиваться и решили, почему бы и правда не сделать серию статей на эту тему. Все же реалии таковы, что это не мы слишком ей интересуемся, а ревизоры везде ищут следы обнала.

Итак, ФНС России и Центробанк поставили перед собой задачу – искоренить обналичку из жизни предпринимателей. Убрать саму возможность осуществления этого процесса. Это значит, что государством объявлена беспощадная война фирмам-однодневкам и всем тем, кто с ними связан.

Я даю информацию о том, как сейчас работают коммерческие банки в этом направлении.

Сразу обращу внимание на то, что документы ЦБ РФ, которые я буду рассматривать, касаются не только обнальных контор. Интересы банков и тех, кто стоит за ними, направлен на анализ деятельности всех их клиентов, т.е. речь идет о тотальном контроле. И это ключевой момент, о котором вы должны помнить.

Письмо ЦБ

ЦБ РФ приказал коммерческим банкам отслеживать следующие критерии:

зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;
списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;
проводятся регулярно (как правило, ежедневно);
проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);
деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Опять обнальные конторы

деклараций;
всей отчетности;
копий платежных поручений об уплате налогов из других банков.

Банк исходит из предположения о том, что, возможно, у обнальной конторы (любого клиента банка) могут быть открыты счета в иных коммерческих банках, с которых можно оплатить налоги. Предоставляется возможность продемонстрировать свою честность.

Указание ЦБ РФ вступило в силу с 01.01.2015 г. и запросы начали рассылаться с 01.04.2015 г.

А что же произойдет, если при получении такого запроса обнальная контора (любой клиент банка) не предоставит доказательства об уплате налогов?

Тогда ЦБ РФ требует обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента, а также дает указание коммерческим банкам воспользоваться п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В соответствии с этим пунктом коммерческий банк заблокирует расчетные счета обнальной конторы (любого своего клиента).

То есть обслуживающий банк просто прекратит деятельность данной организации. А дальше вступают в действие положения и других нормативных актов.

Что происходит дальше

Что еще будет происходить? В соответствии с рассматриваемым Указанием и иными нормативными актами, ЦБ РФ дал распоряжение коммерческим банкам немедленно передавать информацию о таких клиентах в Росфинмониторинг (финансовая разведка РФ). А к серверу этой организации имеют доступ все правоохранительные органы.

В ст. 8 Федерального закона №115-ФЗ указано, что если по движению денежных средств такой организации понятно, что они получены преступным путем, то Росфинмониторинг обязан предоставить эту информацию в правоохранительные органы и проконтролировать, как они на нее отреагировали.

Федеральная налоговая служба с 17 марта 2021 года получила расширенный доступ к банковской тайне.

Эта новость стала топовой буквально за несколько часов. Хотя, большинство полномочий было дано налоговикам еще в 2016 году.

Подпункт 1.1 статьи 86 НК РФ действует с сентября 2016 года. По нему банки обязаны сообщать в налоговые органы об открытии или закрытии счетов обычными гражданами.

Причем, это требование было в НК РФ с 2014 года, но в других формулировках и в других статьях кодекса. Налоговики имеют доступ к счетам граждан уже более шести лет.

Существенное отличие новых полномочий состоит всего лишь в том, что раньше налоговики могли получать данные о счетах клиентов только в рамках проверок. Теперь банки обязаны предоставить и вне рамок налоговой проверки.

Что это меняет? Почти ничего. И до этого пояснения вряд ли банк отказал бы ИФНС в информации. Более того, у банков не было прав на выяснение причин, из-за которых ИФНС направила им запрос.

Банки обязаны информировать налоговую на основании статьи 86 Налогового кодекса РФ:

Об открытии и закрытии счетов, вкладов с 2016 года.
Об изменении реквизитов счета граждан с 1 июля 2014 года.
О предоставлении права компании или ИП использовать корпоративные электронные средства платежа с 1 сентября 2016 года.
О предоставлении права гражданину использовать персонифицированные электронные средства платежа с 1 сентября 2016 года.
Об остатках на счетах и выписки по счетам, открытым в драгоценных металлах, с 1 июня 2018 г.
О счетах, привязанных к электронным кошелькам с 1 апреля 2020 года.

Когда ИФНС проводит налоговую проверку граждан

ФНС вправе запросить в банках информацию при проведении проверки конкретного физического лица.

Первое. Обычно, это происходит, когда граждане обращаются в налоговую за налоговым вычетом при покупке квартиры. Есть и другие вычеты на лечение, обучение, но они меньше по суммам.

Второе. Проверить могут любого гражданина на основании любой информации (в том числе поступившей от бдительного соседа) о том, что он о нелегально занимается предпринимательской деятельностью. Например, сдает квартиру или берет наличными за репетиторство.

Третье. Проверка может быть назначена, если банк предоставит налоговикам информацию о подозрительных денежных переводах, например, крупное (от 10 000 $ эквивалент в рублях) поступления из-за рубежа.

Четвертое. По запросу налоговики "увидят" информацию о постоянных, одинаковых платежах на карту.

Пятое. При внесении крупной суммы (от 10 000 $ эквивалент в рублях) на карту через банкомат.

Какие данные банки передают налоговикам

Налоговики получили право запрашивать у банков копии документов клиентов:

паспорта клиентов;
доверенности на распоряжение денежными средствами;
договора на открытие и закрытие счета;
карточек с образцами подписей.

Согласно новым полномочиям у налоговиков, как и раньше, нет прямого доступа к выпискам по операциям на счетах.

Получить эти сведения они могут только с согласия руководителя вышестоящего налогового органа или руководителя ФНС во время проверок.

На основании запроса банки обязаны выдавать налоговым органам:

справки о наличии счетов, вкладов и остатках денежных средств (драгоценных металлов) на счетах;
выписки по операциям на счетах, по вкладам;
справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств.

Ответить на запрос банки должны в течение трех дней со дня получения запроса от ИФНС.

электронное издание
100 БУХГАЛТЕРСКИХ ВОПРОСОВ И ОТВЕТОВ ЭКСПЕРТОВ

Полезное издание с вопросами ваших коллег и подробными ответами
наших экспертов. Не совершайте чужих ошибок в своей работе!
7 выпусков издания доступно подписчикам бератора бесплатно.

Мы пишем полезные статьи, чтобы помочь вам разобраться в сложных проблемах бухучета, переводим сложные документы «с чиновничьего на русский». Вы можете помочь нам в этом. Это легко.

*Нажимая кнопку отплатить вы совершаете добровольное пожертвование

VectorStory / Depositphotos.com

Поправками в налоговое законодательство, вступившими в силу с 1 января 2021 года, установлена обязанность банков по предоставлению в налоговые органы сведений о полученных гражданами процентных доходах по вкладам (Федеральный закон от 1 апреля 2020 г. № 102-ФЗ, ст. 214.2 Налогового кодекса). Информация о суммах выплаченных процентов (кроме процентов по низкодоходным рублевым вкладам и по счетам эскроу) должна направляться не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным налоговым периодом в отношении каждого физлица, которому производились такие выплаты в течение налогового периода, для дальнейшего расчета налоговым органом сумм НДФЛ.

Как поясняет налоговая служба, предоставлять такую информацию банки начнут с 1 января 2022 года, поскольку вышеуказанные нормы применяются к доходам, полученным налогоплательщиками начиная с 1 января 2021 года. Направлять в 2021 году информацию о суммах выплаченных физлицам процентов в 2020 году не нужно (письмо ФНС России от 15 декабря 2020 г. № БС-4-11/20647).

В течение 2021 года налоговая служба разработает формы и форматы представления вышеуказанной информации, а также способ и порядок ее представления. Кроме того, во II квартале 2021 года ФНС России планирует издать нормативный акт для обеспечения банками своевременной доработки программного обеспечения для взаимодействия с налоговыми органами.

В случае пересчета сумм выплаченных физлицу процентов по каким-либо основаниям необходимо будет представить в налоговый орган уточненную информацию, с указанием соответствующего периода и уточненной суммы полученного физлицом дохода в нем. Соответствующие реквизиты будут предусмотрены в утвержденных форме/форматах передачи сведений.

За непредставление сведений банки могут быть привлечены к специальной ответственности за нарушение обязанностей, предусмотренных российским налоговым законодательством (гл. 18 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1). Кроме того, банки в качестве юрлица, располагающего документами (информацией), могут быть привлечены к ответственности, предусмотренной нормой о неправомерном несообщении сведений налоговому органу в виде штрафа в размере 5 тыс. руб. (п. 1 ст. 129.1 НК РФ).

Предоставлять информацию банку нужно будет в налоговый орган по месту своего нахождения. Поскольку в соответствии с положениями гражданского законодательства филиалы не являются юрлицами (ст. 55 Гражданского кодекса), то передача банками вышеуказанных сведений должна осуществляться централизованно через головную организацию в налоговый орган по месту ее нахождения.

Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться

Налоговая служба сообщает, что для получения сведений об ИНН физических лиц в системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ 3.0) кредитным организациям доступен для подключения и использования вид сведений "Об ИНН физических лиц на основании полных паспортных данных по групповому запросу органов исполнительной власти". Также указывается, что в настоящее время осуществляется разработка внешнего интерфейса взаимодействия с кредитными организациями для передачи актуального ИНН физлица по запросу (одиночному или групповому) на основе идентификационных сведений о налогоплательщиках, хранящихся у кредитной организации. Ориентировочный срок начала промышленной эксплуатации указанного программного обеспечения - 2021 год.

Кроме того, планируется визуализировать в сервисе "Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц" расчет сумм налога с доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках, указанных в направляемых физлицам налоговых уведомлениях на уплату налога.

Должнику во все времена интересно знать, как спрятать деньги. И можно ли найти банк, который не сотрудничает с судебными приставами, который его «не сдаст»?

Человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, всегда приходит в голову такое соображение: «Все, платить по кредиту я больше не могу, денег мне самому на жизнь не хватает. Но все же еще немножечко денег у меня есть. Но их так жалко отдавать банку в счет уплаты долга, как бы денежки сохранить?». И пока человек об этом раздумывает, долг копиться.

Рано или поздно у кредитора сдают нервы. Банк обращается с иском в суд. А после решения суда (или после вынесения судебного приказа, что еще проще и быстрее для банка) в дело вступают судебные приставы, которые легко могут найти ваши счета в финансовых организациях, наложить на них арест и списать с них средства в счет погашения признанного судом долга.

Поэтому стоит заранее задуматься о том, есть ли в России такие банки, которые не сотрудничают с судебными приставами, до того, как банк пойдет в суд. А лучше всего — еще до того, как взять кредит.

Отвечать на запросы приставов — это обязанность банка

Скажем честно — такого банка, который, получив запрос от ФССП, выбросит его в мусорный ящик, не станет на него отвечать «просто из принципа» и не спишет по распоряжению суда со счета ваши кровные средства, в нашей стране нет. Но есть ряд обстоятельств, которые позволяют считать, что не до всех банков дотягиваются «загребущие руки» правосудия.

Давайте разберемся, как вообще приставы ищут счета граждан в банках и как списывают с них средства.

Право арестовать счета гражданина в банке и списать с них средства в счет уплаты долга, по которому вынесено решение суда, дано приставам законом об исполнительном производстве. Эта норма не прописана прямо, но закон и не содержит запрета на арест счетов и списание с них денег.

Деньги на счету должника — это тоже имущество. И пристав вправе наложить на него арест. Ст. 70, 80, 81 закона об исполнительном производстве от 02.10.2007 № 229-ФЗ предусматривают возможность наложения ареста на денежные счета должника в банках. И приставы охотно этим правом пользуются, так как деньги — это самое ликвидное имущество должника. Его не надо продавать, организовывать хранение и продажу, например, как в случае с автомобилем.

Нашел пристав счет, списал и отправил деньги кредитору. А 7% от найденных денег перевел на счет службы судебных приставов, организовав тем самым и себе премию за хорошую работу.

В этой цепочке работы пристава есть одно ключевое слово — нашел. В нем вся загвоздка. Именно потому, что приставы какие-то счета не находят (потому что не ищут) и возникают слухи, что есть целая сеть особенных банков, которые не сотрудничает с судебными приставами. И именно в них и надо открыть счет, чтобы уберечь должнику свои деньги.

Это как в легенде о летающих тарелках — никто их не видел, но у соседа моего соседа есть друг, который своими глазами видел и на видео снял огнедышащего дракона и лох-несское чудовище.

Банк обещает подать на вас в суд
за неуплату кредита? Закажите звонок юриста

Как приставы узнают о счетах в банках

Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.

Запрос пристава в банк должен содержать:

ФИО и паспортные данные должника;
Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть и у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.

Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;

Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.

Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.

Те в свою очередь, однозначно обернуться для банка повышенными отчислениями в какой-нибудь из многочисленных фондов резервирования. А по-русски это означает, что у банка заморозят средства на счете в ЦБ. Что тоже равносильно аресту.

Кроме того, существенный штраф «прилетит» банку, проигнорировавшему запрос пристава, и от Банка России в рамках нарушения 115 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Так как игнорирование запроса любой ветви власти расценивается регулятором как нарушение норм положения ЦБ «знай своего клиента».

А исполнитель, «прошляпивший» запрос пристава, будет тоже существенно наказан рублем или вовсе уволен.

Скажите, в здравом уме — будет ли банк так рисковать? Нет.

Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?

«Я точно знаю, мне сосед говорил, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке, и в Урюпинске, в банке «Стелла», так вот — в Сбере нашли, а в банке «Взмывающий домкрат» — неееет!», — такие утверждения можно прочитать на многих форумах по банкротству.

Означает ли это, что деньги надо срочно везти ночным скорым поездом до Волгограда, а потом на подводе (да, хрустящими пачками с налом) в Урюпинск? Тоже нет.

Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому что эти банки они банально не догадались запросить. Нет запроса в банк — нет на него и ответа.

Здесь корень проблемы кроется в вечной сентенции: «пристав — тоже человек». У него в производстве одновременно находится великое множество дел и должников. Поэтому пристав о чем-то забывает, а на что-то откровенно и «кладет болт».

Поэтому приставы запрашивают, как правило, те банки, список которых им передал кредитор. Например, человек брал кредит в банке «Восточный», а потом не вернул. Но когда он подавал документы на этот кредит, то в числе прочих была выписка со счета в банке ВТБ — в нем была открыта зарплатная карта. Вот ВТБ в первую очередь приставы и запросят.

А еще Сбербанк — туда приходят пособия у большинства граждан нашей страны — выплаты на детей, пенсии и тд. Поэтому и принято считать, что карточка Сбера есть практически у всех.

Автоматически приставы обычно рассылают запросы в крупнейшие банки страны, особенно в банки с госучастием. Это:

Сбербанк,
ВТБ,
«Открытие» (так как именно в этом учреждении слились воедино множество банков),
Почта-банк,
Россельхозбанк.
Промсвязьбанк (ПСБ).

Совершенно не важно, в какой валюте хранятся деньги на счетах в этих банках: средства будут списаны с рублевых, так и с валютных счетов — сумма долга будет конвертирована из валюты в рубли по курсу банка на день списания.

Как правило, приставы обращаются с запросами и в крупные розничные коммерческие банки. Это будут те банки, которые активно работают с населением — предоставляют потребительские кредиты, выдают кредитные карты, активно продвигают ипотеку.

Приставы арестовали счет в банке?
Закажите звонок юриста

Приведем неполный список таких банков:

Альфа-банк
Тинкофф-банк
«Хоум кредит энд финанс банк» (ХКФБ)
«Ренессанс-Кредит»
Абсолют-банк
Росбанк
Райффайзенбанк
Совкомбанк
Росгосстрахбанк

Если у должника есть деньги в этих банках, и пристав до них не добрался — должнику повезло. Но не факт, что не доберется никогда — ведь исполнительное производство по решению суда может быть возобновлено многократно и по нему нет срока давности.

Совет. Если вы «динамите» судебное решение, но вдруг получили наследство, или просто вам кто-то вернул долг, и вы положили эти внезапно свалившиеся на вас деньги в банк — молчите о них.

Не хвастайтесь ни друзьям, ни коллегам, ни родственникам. Деньги любят тишину. Помните, что большинство преступлений раскрывается по причине того, что человек не смог держать язык за зубами и где-то в компании сболтнул лишнего или похвастался. Так по цепочке информация и дошла до ушей кредитора, пристава или следователя. А дальше — лишь дело техники и служебного рвения должностного лица.

С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?

Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.

Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.

Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.

Пример таких банков:

«Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
«Ак Барс» в Казани
СКБ-банк в Екатеринбурге
«Пойдем!» в Новосибирске

Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.

Какие карты не блокируют приставы

По законам здравого смысла, приставы не имеют права блокировать кредитные карты должника. Ведь средства, доступные на счете кредитки — это не личные накопления человека, а те деньги, которые банк доверяет ему в долг. Но 229 фз не делает различий между дебетовыми и кредитными счетами, на что часто и ссылаются приставы, требуя у банка списать средства в размере всего лимита по кредитке.

Банк списал средства с кредитной карты?
Закажите звонок юриста

На практике блокировка счетов и карт происходит следующим образом:

Банк выдал приставам список всех счетов физического лица: у человека есть вклад, зарплатная карта и кредитка с лимитом в 20 тыс. рублей.
Пристав выносит постановление о наложении ареста на все перечисленные счета и направляет его в банк.
Банк блокирует счета согласно постановлению, после чего должник не может выполнять по ним никаких операций.
Банк, понимающий, что человек не платит по своим долгам перед другим банком, наложит арест на кредитные средства и на право распоряжаться счетом. Но вот списывать их в счет погашения долга не будет, мотивируя это тем, что кредитные средства не принадлежат должнику. Потому что такой банк понимает — раз физ лицо не платит по решению суда, то и «мы по кредитке возврата своих денег не увидим».

Возможность, данная приставам, блокировать счета кредитных карт входит в явное противоречие с логикой. Однако пока этот правовой пробел не устранен. Поэтому часто в сети можно встретить совет — храните свои средства на кредитной карте, вносят их «сверх» лимита.

Этот совет тоже лукав и работает не на 100%. Приведем пример все с той же кредиткой с лимитом на 20 тыс. рублей. Вы погасили задолженность в 20 тыс. рублей и решили положить сверху на счет еще 5 тыс. своих денег. Кто помешает банку их списать в счет уплаты долга по запросу приставов? Да никто.

С какой карты приставы не могут снять деньги

Таких карт, как и таких банков, нет. Но есть определенные виды средств, приходящих на карты, которые не могут списать приставы.

Это так называемые социальные или «окрашенные» средства, которые перечисляют гражданам нашей страны Пенсионный фонд (ПФР) или отделы социального обеспечения.

Вот перечень средств, которые приставы не имеют права списывать. Соответственно, и заблокировать карты, на которые они приходят, нельзя:

алименты;
материнский капитал (но его и нельзя снять со счета наличными и по безналу им заплатить нельзя);
пенсии по потере кормильца;
детские и другие виды пособий;
компенсация травм, полученных на работе;
плата по больничным листам, выданным по уходу за нетрудоспособными членами семьи;
командировочные;
выплаты участникам боевых действий;
денежные компенсации льгот на проезд, бесплатные лекарства, санаторно-курортное лечение;
материальная помощь из федерального бюджета.

Внимание! Половина пенсии может быть списана по исполнительному листу в счет уплаты долга — вне зависимости от природы этого долга — будь то банковский кредит или задолженность по плате ЖКХ.

Начиная с 1 сентября 2020 года все выплаты из бюджета РФ, в том числе пенсии и пособия, должны приходить на карту российской платежной системы «Мир». Но не думайте, что если вы завели карту этой системы для того, чтобы на нее перечислялись алименты или социальные выплаты, то пристав не имеет права тронуть все ваши средства на счету этой карты.

Если вам просто вернули, например, долг в безналичной форме — переводом, то эти средства пристав с легкостью спишет.

Как еще приставы в 2021 году могут узнать, где у должника открыты счета и карты?

Весной 2020 года был принят закон, согласно которому начиная с 2021 года владельцы банковских вкладов на сумму свыше 1 млн рублей должны платить подоходный налог с процентов, начисляемых по вкладам. Выставлять сумму к уплате будет Федеральная налоговая служба (ФНС) по месту регистрации каждого физлица.

Для этого данные по каждому вкладу банки будут передавать в ФНС. Соответственно, у приставов появилась новая возможность — как узнавать о том, где у человека открыты вклады. Через запрос в ФНС.

Раньше приставы обычно запрашивали Пенсионный фонд для того, чтобы понять, где у должника открыта зарплатная карта. Ведь именно в ПФР перечисляются взносы, которые платит каждый работодатель за своего сотрудника.

Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?

Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.

Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).

Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.

Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.

Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Самые надежные советы, как спасти свои деньги

Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.

Существует много способов того, как можно попытаться обмануть судебных приставов и скрыть свои доходы и имущество. Все они имеют различную и весьма сомнительную степень эффективности. Но лишь один способ работает на 100% — нужно признать себя банкротом.

Если у вас есть долг, который вы не в состоянии вернуть банку и высока вероятность, что банк подаст на вас в суд, то рекомендуем проконсультироваться у юристов о перспективе списании долгов. Только банкротство позволит нам навсегда избавиться от претензий банков, коллекторов и судебных приставов.

Есть два вида запросов:

Жесткий — запрос с целью получения кредита
Мягкий — запрос с целью мониторинга клиента

Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько, еще больше если запрос с отказом.

Способы борьбы с нарушениями банка:

Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса. Заявление направляется заказным письмом Почтой России с уведомлением о вручении. Бюро направляет запрос в банк, тот в свою очередь рассматривает запрос и дает ответ в течение 30 дней с момента получения.
В случае отказа или бездействия банка в отношении заявления на удаление нелегального запроса — направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения. Также можно подать иск в Суд для моральной компенсации (обычно можно взыскать 5000-10000 Р)

Как обнаружить нелегальные запросы

Запросы кредитной истории сохраняются в кредитной истории. Банк может запросить информацию как в одном, так и в нескольких бюро кредитных историй (БКИ).

Как правило Все банки запрашивают четыре бюро.

Запросы в отчёте кредитного бюро Русский Стандарт (КБРС)

Запросы в отчёте Объединенного кредитного бюро (ОКБ)

Запросы в отчёте Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Запросы в отчёте кредитного бюро Эквифакс

После получения отчётов, просмотрите внимательно разделы с запросами на получение кредита. Если среди запросов будет такой, который вы не инициировали — то есть не подавали заявку на кредит, то банк нарушил закон ФЗ-218, в части отсутствия согласия за запрос кредитной истории.

Быстрый способ проверить кредитную историю

Конечно, просмотр отчётов и поиск в нем не соответствий — нудное и кропотливое занятие. Некоторые отчёты достигают размера в 500 страниц! А если учесть, что таких отчётов четыре — то руки опускаются.

Специально для проверки кредитной истории нашей компанией создана система Анализа кредитной истории. Вы просто загружаете в систему ваши отчёты и через минуту получаете единый аналитический отчёт, в котором все разложено по полочкам:

После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления — автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку.

Поскольку, удовольствие это дорогое, есть более удобный и выгодный вариант — мониторинг кредитной истории. Подключив эту услугу, вы будет получать сигналы о любом изменении кредитной истории на почту или телефон без запроса кредитной истории.

Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска — есть ]Консультация со специалистом[/anchor], в рамках которой мы подготовим нужные документы.

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк). Если отчет не принимается системой — пришлите нам его по почте

Много кредитных организаций не мониторят КИ?

Большая конкуренция в банковской нише вызывает необходимость появления предложений для разных видов заемщиков. В связи с кризисной обстановкой в стране более актуален спрос на продукт кредитования для клиентов с “отрицательной” КИ. Это связано с невозможностью погашения действующих кредитов.

Функционируют такие банки, которые могут не проверять потенциальных заемщиков или относиться к “промахам” в КИ лояльнее своих конкурентов.

Нюанс! Чем хуже КИ клиента, тем выше риск неоплаченного кредита. Подобные издержки банки компенсируют, предлагая менее выгодные предложения, например, со сниженным пределом максимального заема и повышенной процентной ставкой по кредиту.

Зачем нужна кредитная история

КИ формируется на основании регулярного предоставления данных по действующим или погашенным займам в специально созданное бюро кредитных историй (БКИ).

Отчет позволяет наглядно увидеть “кредитный портрет” потенциальных клиентов.

КИ бывают трех видов: “нулевая”, “положительная”, “отрицательная”.

“Нулевая”	человек впервые обращается за займом;
“Положительная”	заемщик добросовестно без нарушений условий кредитного договора расплачивается по кредиту;
“Отрицательная”	наличие у клиента просрочек, штрафов, пеней, судебных разбирательств в области кредитования и т.д.

Заемщик с положительной КИ будет принят банками с “распростертыми руками”, чего не скажешь об обладателях отрицательной КИ. Заявка на займ во втором случае будет проходить долгий путь рассмотрения и более ожидаем отказ в кредите, чем одобрение.

Получение подробного отчета по КИ для анализа платежеспособности и рассмотрения возможных вариантов получения кредита доступно на портале ↪ bki24.info.

1) результаты проверки наличия просрочек;

3) действующие кредиты;

4) информацию по новым кредитам ( на какие суммы можно рассчитывать).

Помни! Прежде чем допустить появление просрочек, штрафов, пеней, а тем более возникновение судебных разбирательств, знай, КИ находятся в архиве БКИ не менее 10 лет. Большой срок для постоянных отказов в получении займа.

Важно всем: новые причины, по которым банк заблокирует ваш счет и сообщит в налоговую

ЦБ обвиняет банки в игнорировании рекомендованной для юрлиц и ИП максимальной суммы налички, которая может быть получена с использованием корпоративных карт в течение одного операционного дня (не более 100 тыс. рублей).

Отслеживание налоговых схем

отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
с даты создания юрлица прошло менее двух лет;
деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс руб.;
снятие налички регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
наличности снимают, как правило, не больше 600 тыс руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием налички в начале следующего операционного дня;
у клиента нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличности.

Рекомендуем прочесть: Отменен Ли Понижающий Коэффициент Военной Пенсии Участникам Войны

А вы знали, что теперь налоговики вообще стали отказывать в принятии деклараций компаниями или ИП, которых они считают недобросовестными? Причем, без всяких оснований.

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

На современном рынке организаций, не проверяющих КИ, уже почти не осталось. Но есть такие банки, которые “новички” в деле и им необходима клиентура, поэтому КИ проверяется “вскользь” и без уточнений. Возникает главный вопрос: так какие же банки не проверяют кредитную историю?

Основные кредитные организации с программами лояльности для проблемных заемщиков.

Название банка	Основные пункты кредитов без проверки КИ
1. ТРАСТ банк	Выдача ссуд в режиме онлайн и в кратчайшие сроки. Необходимо 2 документа
2. ОТП-банк	Для наращивания клиентской базы выдается кредит любой категории заемщиков, но под большие ставки по кредитам
3. Русский стандарт	Для привлечения заемщиков выдаются займы наличными или начислениями на карту
4. Тинькофф, Хоум Кредит банк	При расчете условия кредитования работает принцип: чем хуже КИ, тем выше ставка и ниже сумма займа
5. Ситибанк	Выдаются кредиты “сомнительным клиентам” с отрицательной КИ, но в пределах сумм от 100000 рублей до 450000 рублей, при данных условий во внимания принимают даже неофициальные доходы

Как банки сотрудничают с налоговиками Или снова про любителей обнала

Письмо ЦБ

Кстати, недавно один из пользователей в комментариях к статье про борьбу ФНС с обналичиванием обвинил «Клерк» в излишнем внимании к обналу. Мы не стали отнекиваться и решили, почему бы и правда не сделать серию статей на эту тему. Все же реалии таковы, что это не мы слишком ей интересуемся, а ревизоры везде ищут следы обнала.

Соответственно, у налоговой будет много поводов вызвать к себе для дачи объяснений по поводу денег, поступивших на карту, а при неудовлетворительном исходе беседы – выставить долг по подоходному налогу вместе с пенями и штрафом.

Как выбрать банк, который не проверяет кредитную историю

Рассмотрение и анализ всех возможных вариантов кредитования кажется не реальным.

Подобная процедура очень трудоемкая:

2) Тратить время на ожидание решения каждого банка.

Наши специалисты подготовили *список банков, которые лояльно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей.

На основании данного списка заемщик с легкостью определит, какие банки не проверяют кредитную историю, куда необходимо подать заявку на кредит. Выберите наиболее оптимальный, на Ваш взгляд, вариант и перейдите на сайт банка. Заполните форму-онлайн и дождитесь ответа банка. При оформлении заявки понадобится паспорт, справка о доходах. Дополнительные документы указаны индивидуально банковской организацией. При положительном решении, специалист расскажет о получении кредитных денег. Процесс получения заемных средств составляет 1-14 дней.

Кредиты, обеспечивающие сами себя

Существуют такие “простые” варианты кредитования, при которых значение КИ обесценивается. К таким относятся:

Кредиты под залог движимого и недвижимого имущества;
Займы, в виде приобретения товаров в магазине.

Займы в данных случаях автоматически обеспечены беспроигрышным возвратом, т.к. в качестве залога выступают непосредственно купленное имущество или приобретенный товар. При отсутствии платежей по кредиту банк арестовывает и реализует единицы залога и покрывает кредитные издержки.

На заметку! Подача заявки на “товарный” кредит с плохой КИ также может обернуться отказом по усмотрению банка.

Альтернатива кредиту – микрозайм

Популярным видом заема денежных средств стал займ с приставкой микро-. Микрозайм – это вариант кредитования небольших сумм денег на короткий период времени.

Факт! Проценты по микрозаймам очень высоки.

Плюсы моментальных займов:

Мгновенного оформления;
Единицами необходимых документов;
Начисления процентов на займ ежедневно;
Различных вариантов получения денег;
Множества способов погашения долга;
Возможности получения микрозайма за 1 минуту.

Важно! Использование микрозаймов и их погашение в срок могут оказать положительное влияние на исправление КИ.

С 2020 года надо уведомлять налоговую о счетах у зарубежных брокеров

Если вы не резидент России или у вас нет счетов в иностранных финансовых организациях и вы не планируете их открывать, для вас ничего не изменилось. Если вы находитесь на территории России 183 дня в году и более, у вас есть брокерский счет за рубежом или вы собираетесь его открыть, прочитайте, чтобы быть в курсе.

Рекомендуем прочесть: Как проехать пенсионеру в спб бесплатно в электричке

Коротко самое важное

В начале августа президент подписал изменения в закон «О валютном регулировании и валютном контроле». В законе много нового, но сегодня поговорим только о счетах у зарубежных брокеров и документах для налоговой.

Серьёзным отличие можно считать тот факт, что в некоторых юрисдикциях к средствам клиентов, к защите данных и справедливости относятся серьёзно. Права защищает закон и доверие к судебной системе не разрушено. По этой причине российские вкладчики также с интересом смотрят в сторону иностранных счетов и банков.

Между прочим, аналогичная ситуация не только в России. В развитых странах, в странах ОЭСР контроль за доходами физических лиц также усиливается с каждым годом. Использование наличности ограничено, а движения средств по счету контролируются налоговыми службами.

Тенденция не только в России

Плюс вспомним о том, что в сентябре 2020 года впервые страны обменялись данными о банковских вкладах в рамках Стандарта ОЭСР. Если какие-то данные не сойдутся, то гражданам этих стран придётся доплатить причитающее в казну.

со счета не платят зарплату работникам клиента;
НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
произошло резкое увеличение оборотов по счету;
нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.

Но и вышеперечисленных критериев ЦБ недостаточно. Он напоминает об обязанности банков отслеживать:

Читайте также: