Interactive brokers налог на наследство

Опубликовано: 16.05.2024

Среди небольшого количества разновидностей брокерских счетов можно выделить такой вид как совместный брокерский счет. Такую услугу как совместные брокерские счета российские брокеры предложить пока не могут, так как на законодательном уровне не урегулированы все вопросы по ним. Лучше обстоят дела по совместным банковским счетам. После принятия в 2018 году изменений в Гражданском кодексе РФ их стали предлагать российские банки.

Вообще практика открытия совместных счетов (банковских и брокерских) к нам пришла с Запада. Там эти счета используют часто. Но нам, россиянам, совместные брокерские счета предлагают только зарубежные брокеры.

Что такое совместный брокерский счет и в чем его выгодность?

У зарубежных брокеров существует такая разновидность брокерского счета как совместный. Самым популярным видом совместных счетов является «Совместное владение с правом наследования». На английском языке такой тип счетов называется Joint Tenants with Rights of Survivorship или сокращенно JTWROS. Счет открывается для двух и более владельцев. Чаще всего его открывают супруги или родственники, но могут также открыть и просто партнеры.

Выгодность открытия совместных счетов в том, что можно сэкономить на комиссиях, если у каждого владельца небольшой депозит, или в том, что один из них хорошо ориентируется в работе на фондовом рынке, а другой полностью доверяет второму владельцу счета.

Супруги и родственники открывают совместные счета с расчетом на то, что в случае кончины одного из владельца другому не нужно будет заниматься процедурами оформления наследства, которые, к слову, в США довольно обременительны. С совместным счетом можно будет продолжать распоряжаться активами, находящимися на таком совместном счете, без каких-либо проволочек. В частности, супруг (или супруга) может вывести деньги со счета.

Совместный брокерский счет в Interactive Brokers

Известно, что россиянам мало кто из зарубежных брокеров готовы предоставлять свои услуги. Из тех, кто отлично себя зарекомендовал, и о ком мы часто пишем - это брокер Interactive Brokers (IB) (Обзор брокера).

IB предоставляет возможность открыть совместный брокерский счет. Совместный счет в IB могут открыть только два владельца, при этом необходимо будет выбрать тип такого счета:

Совместное владение с правом наследования (Joint Tenants with Rights of Survivorship, JTWROS)
Нераздельное совладение (Tenancy by the Entirety)
Общее имущество (Community Property)

Более подробно про условия совместных счетов можно прочитать на сайте IB .

Совместный банковский счет

За рубежом, как правило, совместные брокерские счета работают в паре с совместными банковскими счетами. В нашей стране не так давно появилось понятие совместного банковского счета (или семейного счета). Но популярность этот вид счетов пока не набрал.

Открывать специально совместный банковский счет, чтобы пополнять или выводить средства с совместного брокерского счета, необязательно. Зарубежный брокер давно нашел выход: он принимает поступления с личных счетов владельцев, а также позволяет выводить средства на эти же банковские счета. Но все подробности данных операций нужно обязательно уточнить у брокера перед открытием счета или перед зачислением (снятием) средств, так как со временем условия могут измениться.

Еще один крупный зарубежный банк - Citibank - предлагает своим клиентам совместный брокерский счет, который уже имеет признаки банковского счета. Это облегчает задачу и банку, и самим владельцам счетов.

Совместный брокерский счет. Как быть с налогами?

Российское налоговое законодательство иногда не успевает за теми изменениями, которые происходят в гражданском законодательстве и в существующей практике. Так с июня 2018 года в гражданском законодательстве внесены поправки, и банкам стало возможно предлагать своим клиентам совместные банковские счета.

В Налоговом кодексе РФ ничего не сказано ни про совместные банковские счета, ни, тем более, про совместные брокерские счета, и, как считается налог при получении доходов законодательно, не указано. Но в связи с тем, что при получении любых доходов необходимо рассчитать налог и уплатить его, то налогоплательщики нашли выход. Они уже не один год совместно с налоговыми декларациями стали подавать пояснения или оформлять отдельный документ – Соглашение о распределении доходов и уплате налогов между владельцами совместных счетов. Налоговая инспекция без проблем принимает эти документы и на основании их может проверить, исполнение обязанностей владельцами счетов по уплате налогов. На усмотрение владельцев счетов остается выбор варианта уплаты налога с доходов: можно рассчитать в пропорции от полученной прибыли или только один владелец задекларирует весь доход.

Сообщение в налоговую инспекцию о совместном брокерском счете

Каждый из владельцев зарубежных совместных банковских счетов (например, открытых в Citibank) с 2015 года должен уведомлять налоговую инспекцию об их открытии (закрытии, изменении реквизитов), а также ежегодно отчитываться по данным счетам. В действующей форме уведомления и отчете о движении денежных средств можно указать, что открыт совместный счет.

До недавних пор ни о каких брокерских счетах уведомлять налоговую инспекцию было не нужно. После утвержденных изменений в Законе «О валютном регулировании и валютном контроле» о совместном брокерском счете с 2020 года придется сообщать в налоговую инспекцию и ежегодно отчитываться о движении средств на таких счетах. Мы писали об этом в статье О зарубежном брокерском счете придется рассказать налоговой.

В наше время по наследству может быть передано все что угодно. Даже брокерские и индивидуальные инвестиционные счета с активами, торгующимися на фондовой бирже. После смерти владельца они переходят наследникам. Каким образом это происходит и как оформляется, сейчас узнаем.

Наследуется не счет, а активы на нем

На самом деле ни брокерский счет, ни ИИС по наследству не переходят. Наследуются деньги и ценные бумаги, которые на них находятся. Именно активы, а не счета передаются наследнику после прохождения процедуры принятия наследства.

Могут ли наследники воспользоваться налоговым вычетом по ИИС?

Налоговые вычеты по ИИС, при жизни полученные наследодателем, возмещать государству не придется, даже если счет действует менее трех лет. Находящиеся на нем активы будут получены полностью.

Но если умерший положенными льготами воспользоваться не успел, то и наследники воспользоваться ими уже не смогут.

Как составить завещание для передачи ценных бумаг по наследству?

Завещание - это документ, составленный владельцем любого имущества на случай смерти. В нем указывается, кому и каким образом достанется его собственность, права и долги. При наличии завещания имущество будет распределено между наследниками по желанию наследодателя.

Завещание может вступить в действие лишь после смерти собственника, никаких прав при его жизни оно не гарантирует.

Чтобы оформить завещание, нужно обратиться к нотариусу и предоставить паспорт гражданина РФ.

Если завещается брокерский счет или ИИС, в документе необходимо указать наименование брокера, номер счета, дату подписания договора, адрес центрального офиса и контактные данные. В документе следует подробно описать, что, кому и в каком количестве завещается. При перечислении ценных бумаг указывается их наименование, количество и коды.

Если наследодатель не хочет, чтобы содержание завещания было известно нотариусу и другим заинтересованным лицам, документ может быть составлен в закрытой форме. Тогда информация станет доступной только после смерти завещателя, когда бумаги будут вскрыты при свидетелях.

Что делать для наследования ИИС или брокерского счета?

Процедура наследования индивидуального инвестиционного или брокерского счетов, по сути, ничем не отличается от получения в наследство любого другого имущества, например, квартиры или автомобиля. Она может быть легкой или более хлопотной для получателей наследства в зависимости от того, каким образом наследодатель распорядился судьбой своих активов.

Если есть завещание

Наследникам удобнее всего оформить наследство, если оставлено завещание и есть документы, которые доказывают право умершего на переходящие по наследству счета. В таком случае предельно ясно, что и кому отходит.

Счет наследодателя перестает действовать, а активы с него переходят на счета наследников согласно волеизъявлению завещателя. Для перевода активов нужно открыть брокерский счет, желательно у того же посредника, с которым взаимодействовал умерший. Передвижение ценных бумаг от одного брокера к другому - мероприятие достаточно дорогое и сложное. А если наследуются только деньги, их можно перевести на счет в любом банке без посредничества брокера.

Для получения права на наследство необходимо обратиться за помощью к нотариусу по месту регистрации умершего. Узнать место прописки можно, обратившись в МФЦ. Для оформления права на наследство предъявляются документы:

паспорт претендента на наследство;
справка о последнем месте регистрации умершего, чтобы знать, к какому нотариусу обращаться;
свидетельство о смерти наследодателя;
документ, подтверждающий родство наследодателя и наследника;
завещание с отметкой нотариуса о том, что оно не изменено и не отменено;
все имеющиеся документы, подтверждающие существование брокерских счетов и ИИС, принадлежащих наследодателю на дату смерти – их наличие значительно ускорит процесс вступления в наследство.

При оформлении наследства, согласно завещанию, заявление об открытии наследства подается любым из наследников. Выяснить, открыто ли наследственное дело и у какого нотариуса, можно на специальном сервисе Федеральной нотариальной палаты.

ВАЖНО! К нотариусу нужно обратиться в течение шести месяцев после смерти наследодателя.

Если время упущено, вступить в наследство можно будет в двух случаях:

Если наследник сможет доказать в суде, что он не знал об открытии наследства или пропустил срок по уважительной причине, и суд примет решение в его пользу.
Можно обойтись без обращения в суд, если остальные наследники подпишут письменное согласие на получение им наследства.

После этого нотариус выдает наследникам свидетельства о праве на наследство и их копии. При наследовании и денег, и активов выдаются два свидетельства.

СПРАВКА! Нотариальные свидетельства выдаются не ранее, чем через шесть месяцев с даты смерти наследодателя.

За оформление нотариальных свидетельств уплачивается госпошлина. Ее размер зависит от стоимости полученного имущества и степени родства между наследником и наследодателем.

После получения у нотариуса свидетельства о праве на наследство, наступает черед обратиться к брокеру наследодателя за его получением. При себе необходимо иметь:

копию паспорта наследника;
свидетельство о смерти завещателя;
свидетельство о праве на наследство;
реквизиты банковского либо брокерского счета, куда будут переведены унаследованные активы.

Брокер дает распоряжение по переводу активов на счета наследников, после этого они смогут полностью распоряжаться унаследованным имуществом.

Если есть наследственный договор

Возможность завещать имущество таким образом стала доступна в 2019 году. Договор является двухсторонней сделкой между завещателем и наследником. Наследник заранее знает о завещанных активах и дает согласие на соблюдение всех условий наследственного договора. Например, периодически перечислять определенную заранее оговоренную сумму или долю третьему лицу. Без выполнения этого пункта договора перевод средств в его пользу будет невозможен.

ВАЖНО! Наследодатель может потребовать от потенциального наследника выполнения условий договора еще до наступления смерти либо отменить сделку.

Если наследники не знают о счетах

В этом случае они могут поручить нотариусу сделать запросы по всем посредникам, чтобы выяснить, есть ли у умершего брокерские счета и ИИС.

В случае получения положительной информации брокеру отсылается заверенная копия свидетельства о смерти владельца счетов. Все операции на них блокируются до передачи активов новому владельцу.

Если наследники не подозревали о существовании завещания, нотариус поставит их в известность, так как он имеет доступ к реестру, в котором учитываются все завещания.

При отсутствии завещания придется дождаться, когда будут установлены все наследники по закону и обнаружены все активы умершего.

Налоги при наследовании ценных бумаг

При наследовании активов, находящихся на брокерском счете и ИИС, взимания налогов с наследника не предусмотрено, поэтому ему перейдет вся сумма, которая имеется на счете.

Не так давно в нашей стране отсутствовали механизмы для передачи по наследству даже основных материальных ценностей. Сегодня можно оставить в наследство или унаследовать любое имущество, в том числе находящиеся на счетах активы.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

совместный счет
В последнее время мне несколько раз задавали вопросы, связанные с наследованием активов, которые находятся на счете у зарубежного брокера. Кроме того, эта тема обсуждалась и на различных ресурсах в интернете.

В связи с этим выскажу свою точку зрения по данному вопросу.

Проблема с наследованием активов у зарубежного брокера связана с тем, что, в отличие от России, где в подавляющем большинстве случаев налога при наследовании не возникает, за рубежом такой налог существует.

Другими словами, если родственники захотят получить в свое распоряжение активы со счета у зарубежного брокера, открытого на имя умершего владельца счета, то при этом может возникнуть ситуация, когда им за рубежом придется заплатить определенный налог на наследование. К примеру, в США налог на наследство для нерезидентов возникает с суммы выше $ 60 000 и может доходить до 40% от суммы, превышающей $ 60 000.

Правда, зарубежные брокеры, которым я задавал вопрос об уплате налога на наследство, отвечали, что, якобы, данный налог они удерживать не будут (фактически сейчас они, судя по всему, его просто не отслеживают).

Не совсем понятно, как долго продлится такая ситуация. Поэтому владельцу счета лучше дополнительно со своей стороны подстраховаться от возможной уплаты данного налога.

Один из вариантов — чтобы кто-то еще, помимо владельца счета (жена/муж, родственник и т.д.), знал логин и пароль для входа на брокерский счет. Кроме того, он должен уметь работать в личном кабинете и в торговой платформе брокера, чтобы самостоятельно продать все активы и вывести денежные средства в Россию. Фактически зарубежному брокеру не будет сообщаться о смерти владельца счета, и все вопросы с наследованием в данном случае будут решаться в России, а не за рубежом.

Правда, можно сказать, что это не совсем «официально разрешенный» способ решения проблемы наследования. Кроме того, зарубежный брокер со своей стороны может осуществлять дополнительные проверки при выводе денежных средств с брокерского счета (попросить предоставить заявление на вывод средств с подписью владельца счета, позвонить по номеру телефона, указанному в анкете при открытии счета, чтобы удостовериться, что вывод средств осуществляет владелец счета и др.). В результате эти возможные дополнительные проверки, если они возникнут, тоже придется каким-то образом «обходить».

Другой возможный вариант — открыть за рубежом совместный брокерский счет. В этом случае у брокерского счета официально будет два владельца, каждый из которых может распоряжаться активами на счете. В результате, если что-то случится с одним владельцем счета, второй владелец при необходимости может вывести средства в Россию на свой банковский счет. Правда, и в этом случае второй владелец должен уметь работать с личным кабинетом и торговой платформой брокера.

Однако у совместного брокерского счета также есть некоторые минусы. Прежде всего, определенные сложности могут возникнуть при пополнении или выводе средств с брокерского счета. До недавнего времени со стороны зарубежных брокеров не было каких-то серьезных проблем в случае перевода средств с личного банковского счета на совместный брокерский счет и обратно. Однако появлялась информация о том, что конкретно процесс вывода средств с совместного брокерского счета на личный банковский счет (не совместный) у некоторых брокеров может быть усложнен и станет занимать более длительное время.

Также могут возникнуть проблемы со стороны российских банков. Иногда банки не совсем понимают, почему у зарубежного брокерского счета, с которого поступают денежные средства, не один, а два владельца. В таком случае может потребоваться общение с банком и предоставление документов (к примеру, подтверждения об открытии брокерского счета) для объяснения всей этой ситуации, чтобы банк зачислил поступившие из-за рубежа денежные средства.

Правда, вполне возможно, что в ближайшем будущем все эти процессы станут осуществляться быстрее и проще. С 01 июня 2018 г. в российском законодательстве вводится понятие совместного банковского счета. Российские банки смогут открывать своим клиентам совместные счета. Таким образом, это будет уже не чисто зарубежная, но и российская практика. Поэтому поступление средств с совместного брокерского счета, возможно, будет вызывать у банков меньше вопросов.

Вторая проблема, связанная с совместными брокерскими счетами – это налогообложение. В Налоговом кодексе РФ пока нет понятия совместного брокерского счета, соответственно, и не прописано то, как отчитываться перед налоговой инспекцией по таким счетам. Должен ли это делать один из владельцев или оба владельца счета? Если возникает необходимость уплаты налога, опять-таки, должен ли это будет один из владельцев или оба владельца счета?

Еще один способ, который, возможно, может помочь в при наследовании — это инвестировать через американского брокера не в американские, а в европейские фонды и бумаги. В этом случае такие активы, по идее, не будут считаться американскими, и налог на наследование в США на них распространяться не должен. Однако это пока на практике такой способ не проверялся, поскольку налог на наследование американскими брокерами сейчас не удерживается.

Поэтому при работе с зарубежным брокером вопрос наследования активов, безусловно, нужно держать в уме. При этом существуют варианты, как все это можно решить относительно безболезненно.

Кроме того, если сумма активов инвестора достаточно крупная и/или вопрос передачи активов по наследству является первоочередным, более важным, чем снижение затрат при инвестировании, тогда можно рассмотреть возможность использования не зарубежного брокера, а других финансовых посредников, к примеру, тех же зарубежных страховых компаний. Правда, при этом важно учитывать все плюсы и минусы данного варианта, а также понимать, к каким потенциальным затратам это приведет.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал «Про ETF и пассивные инвестиции» — в нем можно найти статьи, которых нет на сайте

Как передать акции по наследству и как такое наследство получить? Какой порядок наследования акций? Ценные бумаги − это тип движимого имущества, как и автомобиль. Наследование акций может происходить по двум принципам: по завещанию и по закону. В данной статье мы рассмотрим все особенности данного процесса и подводные камни.

С точки зрения закона − да, ценные бумаги движимое имущество. Ценные бумаги можно продавать/покупать, но и передавать в наследство, передавать в доверительное управление и т.д. Это преимущество накопления на фондовом рынке, в отличие от денег которые лежат в ПФР, накопленные средства на брокерском счете можно передать по наследству.

Как осуществляется наследование ценных бумаг

Существует два варианта:

наследование акций по закону, когда права переходят ближайшему родственнику. Лучше озаботиться об этом заранее, идеально обратиться к нотариусу. Составить завещание, прописать наименование бумаг, которые представлены в портфеле, указать, у какого брокера у нас эти активы были куплены. Таким образом, можно упростить процесс. Если не хочется писать завещание, можно поговорить с наследниками, расскажите о ситуации, лучше предоставить доступ к личному кабинету, чтобы человек смог активами распоряжаться;
наследование акций по завещанию.

После смерти акционера, наследник сам становится держателем этих акций, но важно − это осуществляется не автоматически. Нужно обратиться к нотариусу, специалист получает выписку по счету от акционеров, запросит данные по рыночной стоимости бумаг. Регистратор заблокирует лицевой счет акционера, наследник оформит документ подтверждающий право наследства на акции. Затем регистратор открывает новый лицевой счет, и перевод акции на имя наследника. Процесс не сложный, большая часть процессов ложится на плечи нотариуса.

Почему важно прописать, где открыт счет и какие бумаги на нем? Это делается для того, чтобы нотариусу не пришлось отправлять запрос в налоговую, следить какие активы, где расположены. Можно все упростить.

В зависимости от вида ценных бумаг, нотариус может обращаться в разные организации.

по акциям − выписка из реестра по счету акционеров;
облигациям − эмитенту облигаций;
ПИФы − спец.депозитарий.

Важный момент относительно того, если активы хранятся в иностранной компании. Здесь нотариус не направляет запрос в иностранную компанию, а выдает свидетельство специального образца для оформления прав имущества находящегося за рубежом РФ. Нужно учесть, что этот процесс будет не из быстрых.

Особенности наследства

Если наследнику менее 14 лет его интересы будет представлять опекун − родитель. Если наследников нет вообще, акции переходят государству. Когда наследников много, акции можно разделить между ними на доли, например 1/10 акций Газпрома получает племянник. Все можно прописать и урегулировать.

Далее у наследника возникает вопрос, что делать? Человек получает ценные бумаги, переведенные на его имя. Здесь два варианта действий:

оставить на брокерском счете;
приступить к продаже.

Необходимо понимать, что при получении наследства налог не платиться. Это сказано в законодательстве, но если человек получил и менее чем через 3 года решил продать ценные бумаги, в таком случае 13% НДФЛ выплачивать нужно. Помните, что налог при наследовании акций возможен.

В любом случае оформление наследства − это время и затраты. Чтобы упростить процесс можно рассмотреть вариант с оформлением договора дарения. В этом случае человек получающий имущество платить налог 13%, но ближайшие родственники (сын, дочь, супруг) − это исключение.

Как вариант можно передать бумаги в доверительное управление. В такой ситуации открывается доступ к работе с брокером, можно совершать операции с ценными бумагами от вашего имени.

Немного истории

Вспомним 90-е, когда после запуска процесса приватизации с 1992 года ваучеры, полученные от государства, можно было обменять на акции или отнести в чековые инвестиционные фонды. И многих интересует вопрос, если остались бумажки с того времени, что с ними делать? Относительно чековых фондов, в этой ситуации все печально. Большинство закрыты, некоторые были реорганизованные в ПИФы, но, как правило, стоимость сертификатов не велика.

Если ваучер был обменен на акции, здесь все намного интересней. Конечно, ситуация показывает как нужно следить за историей компании и держать руку на пульсе, если нужно требуется моментально действовать, чтобы после не думать куда пропали вложения. Смотрите, либо компания работает или реорганизована в другую фирму, или она перестала функционировать.

Последний вариант проигрышный для вас. В случае двух первых сценариев нужно отыскать текущее название компании, перейти на сайт, найти раздел «Инвесторам, акционерам». Затем взять телефон, электронный адрес и обратиться с вопросом, что делать с акциями. Менеджер должен ответить на вопросы, сколько акций на ваших руках, какие дивиденды доступны, какая цена акций, что с дивидендами, которые не были получены и т.д. События могут развиваться по-разному.

Например, по Газпрому, люди которым досталось 4 тыс. акций сейчас имеют неплохой пакет на несколько сотен тысяч рублей. Не всегда ситуация такая оптимистичная.

Можно обратиться к нотариусу, чтобы избежать такой волокиты. Специалист вместо вас проходит все этапа. Если в наследство достались такие акции, то здесь нужно идти к нотариусу и решать данный вопрос.

Налогообложение

Еще несколько слов относительно налогов. В США действует налог 40%, но есть варианты, как обойти эту выплату. Например, в Interactive Brokers можно открыть совместный счет супругам, если один из них умирает, второй может дальше распоряжаться имуществом без бумажной волокиты.

Обсуждать такие вопросы нужно, особенно с учетом того, что в РФ наследство акций не самая распространенная практика. Поэтому необходимо заранее изучить данный процесс и его особенности проведения.

Открытие счета у американского брокера дает ряд неоспоримых преимуществ российским резидентам. Во-первых, их не коснутся новые требования ЦБ, который с 2020 года вводит ограничения для непрофессиональных инвесторов и увеличивает порог инвестиций через российских брокеров.

Во-вторых, ни российские, ни офшорные брокеры не предоставляют инвесторам никакой защиты от банкротства. Американские брокеры имеют защиту SIPC на сумму до $500 тыс., плюс дополнительную страховку. В случае с Interactive Brokers, это $30 млн.

В-третьих, американский брокер дает доступ к абсолютно всем инструментам фондовой биржи. Различные опционы, биржевые товары и другие сложные инструменты пассивному инвестору и не понадобятся. А вот для формирования полноценного портфеля необходим доступ ко всем ETF и акциям, включая компании малой капитализации. Кстати, в российский фондовый рынок можно тоже инвестировать.

Interactive Brokers (IB) — это крупный брокер с капитализацией 22 трлн долларов, собственный капитал превышает 7 млрд долларов. Работает с 1977 года, акции котируются на бирже (тикер IBKR). IB признан лучшим онлайн-брокером 2019 года, является многолетним лидером в категории “малозатратный брокер”.

На сайте брокера можно скачать демо-версию торговой платформы Trader Workstation (TWS). Она позволяет ознакомиться с интерфейсом и особенностями ведения сделок до открытия счета. Кроме того, можно открыть счет и изучить все возможности платформы в течение трех месяцев. Если за этот срок счет не был пополнен, Interactive Brokers закроет его автоматически.

С мая 2018 года брокер отменил минимальный порог для открытия счета, ранее он составлял $10 000. Но ежемесячная комиссия для небольших сумм на счете будет выше: $20 в месяц при счете менее $2 000 и $10 при счете менее $100 000. Свыше этой суммы комиссия не взимается. Подробнее о тарифах здесь.

Вывести деньги со счета IB можно только на свой банковский счет. Без решения международной инстанции средства недоступны даже для судебных исполнителей. Изменить личную информацию может только сам владелец счета, ответив на секретные вопросы.

Преимущества открытия счета в Interactive Brokers

И да, можно торговать российскими акциями

Открытие брокерского счета Interactive Brokers

Перед открытием счета ознакомьтесь со списком необходимых документов. Приготовьте номер ИНН, скан российского паспорта и платежки из банка или ЖКХ с указанием адреса прописки. После изучения информации о брокере и о тарифах идем на страницу Открыть счет. Выбираем «Частный инвестор или трейдер». Нажимаем «Заполнить заявку»

Открывается окно, в котором предлагается зарегистрировать счет. Вводим адрес электронной почты, имя пользователя и пароль (латиницей) и выбираем страну проживания — Россия. Нажимаем «Сохранить и продолжить» в нижнем правом углу.

Открывается окно подтверждения учетной записи. Переходим в почтовый ящик и подтверждаем указанный имейл.

После нажатия на кнопку «Подтвердить счет» открывается окно с предложением закончить начатую заявку. Вводим имя пользователя и пароль.

После авторизации открывается страница «Заявка«, где надо выбрать тип клиента и откуда узнали об Interactive Brokers.

Выбираем «Частное лицо«, если доступ к счету будет иметь один инвестор, или «Совместный«, если планируется совместное использование счета супругами. В дальнейшем будет рассмотрено заполнение заявки как «Частное лицо»

После этого система предложит язык ввода данных, на котором Вы будете заполнять заявку. Поменять его потом Вы не сможете. Выбираем русский язык. В поле «Как узнали» — можно выбрать, например, «Статьи и соцсети» и «Новостная статья».

После сохранения открывается страница «Личная информация«, в которой необходимо внести личные данные.

Ниже указываем адрес прописки и контактный телефон. Он понадобится для входа в личный кабинет на сайте брокера и в мобильном приложении.

В разделе «Идентификация» выбираем «Национальный российский паспорт«, указываем номер и дату выдачи. Ниже указываем номер ИНН и заполняем поле «Трудовая деятельность«.

Ниже указываем источник благосостояния и какой процент финансирования счета будет он составлять. Можно выбрать несколько источников и распределить их доли.

Тип счета указываем «Наличный (Cash)«. Базовую валюту указываем «Американский доллар США«. В этой валюте будет отображаться стоимость портфеля и ценных бумаг. Средства можно переводить в любой валюте (рубли, доллары, евро), независимо от базовой валюты.

Затем выбираем три секретных вопроса на случай проблем с входом в личный кабинет. Я рекомендую сохранить ответы в надежном месте, чтобы не забыть. При желании, дать доступ к ним родным.

Нажимаем «Сохранить и продолжить» в правом нижнем углу. Открывается вторая страница анкеты «Нормативная информация». В зависимости от заполнения финансовой информации отдел контроля брокера решает, к каким инструментам предоставить доступ.

Подтверждаем номер мобильного. В разделе «Нормативная информация» на оба вопроса оставляем ответ «Нет». Указываем чистый годовой доход, собственный капитал (стоимость всех активов) и ликвидный капитал (стоимость ликвидных средств, которые Вы можете перевести брокеру). Ниже уточняем инвестиционные намерения и цель торговли: «Доход«, «Рост«.

В разделе «Инвестиционные намерения и цель торговли» открываем пункт «Акции». Чтобы система пропустила дальше, достаточно указать 2 года и 11-25 сделок в год. Уровень знаний рекомендую поставить «Хорошие«. «Места торговли» ставим галочку «США«. Этого будет вполне достаточно пассивному инвестору, в дальнейшем эти данные можно будет скорректировать в личном кабинете.

И не забудьте поставить галочку «Весь мир» на самой нижней закладке — «Конверсия валюты«. Это понадобится для конвертации рублей в доллары.

Нажимаем «Сохранить и продолжить«. Открывается 3 страница анкеты, Форма W-8BEN. Заполнение этой формы дает право воспользоваться преимуществами Договора об избежании двойного налогообложения, подписанного между Россией и США.

Брокер удерживает 10% от дивидендов. Оставшиеся 3% российский резидент обязан оплатить в России. Так же как и 13% от прибыли на прирост капитала в случае продажи акций. Если акции не продаются, налог этот не платится. Подробнее читайте в статье: Налоги российских резидентов при инвестициях в ценные бумаги за рубежом

Проверяем заполненные поля, добавленные системой автоматически. В пункте 9 выбираем «Россия«.

Ставим две галочки «Да» и нажимаем «Согласен«. Документ подписан электронной подписью.

На следующей странице «Общие соглашения и уведомления» проверяем, чтобы везде было «Согласен(на)» и нажимаем «Сохранить и продолжить«, подписывая документы электронной подписью. Эти соглашения будут в дальнейшем доступны в личном кабинете.

Далее на странице «Функции счета с интегрированным управлением инвестициями» брокер предложит участвовать в программе по повышению доходности акций. Суть заключается в том, что Вы даете через брокера свои акции в кредит другим участникам, а IB делится с Вами прибылью. Для этого необходимо иметь на маржевом или наличном счете не менее $50 000. Подробнее о программе. Подключиться или отказаться можно будет в любой момент в личном кабинете.

На следующей странице «Проверка заявки» проверяете правильность указанных данных и при необходимости можете их скорректировать.

На заключительной странице «Статус заполнения заявки» загружаете сканы документов, подтверждающих личность и дату рождения, а также адрес. В качестве первого документа можно приложить скан паспорта, водительские права. В качестве второго — выписку с банковского счета с адресом, счет на оплату коммунальных услуг, письма из государственных органов.

Обработка займет один два рабочих дня, в случае дополнительных вопросов или уточнений на Ваш электронный адрес придет письмо от брокера. В целом процесс одобрения занимает 3 рабочих дня. После одобрения Вы получите электронное письмо с подтверждением. После этого можно будет переводить деньги — рубли или доллары. Счет активируется автоматически при поступлении денежных средств.

Как Вы могли убедиться, процесс не такой сложный, как пытаются убедить некоторые участники российского фондового рынка. При этом не надо ехать в офис, а заполнение анкеты и поддержка происходят на русском языке (служба русскоговорящей поддержки работает в Таллине).

А если для Вас актуальна услуга формирования инвестиционного портфеля с целевой доходностью 15% годовых в валюте, позвоните по телефону в Москве +7 (495) 018 15 17 или оставьте заявку ниже.

Искренне Ваш, Вадим Оришак

Понравилась статья? Поделитесь ей в социальных сетях!

Читайте также: