Эквайринг для самозанятых точка банк

Опубликовано: 14.05.2024

Подготовили подборку из 13 популярных сервисов интернет-эквайринга, предоставляемых различными российскими и зарубежными банками. Читаем, оцениваем, выбираем!

Критерии выбора

Одна из распространенных ошибок начинающих предпринимателей - выбор банка исключительно по стоимости транзакций. “Сейчас я выберу банк с самой маленькой комиссией за перевод, и будет мне счастье”, - думает новоиспеченный владелец интернет-магазина. На самом деле все куда интереснее. Иногда лучше переплатить пару десятых процента, чем мучиться с неудобным личным кабинетом или сутками ждать ответа службы технической поддержки. Итак, на что стоит обратить внимание при выборе банка-партнера:

комиссия за перевод. Как ни крути, это ключевой критерий выбора. Цифра варьируется в районе нескольких процентов, примерно от 1 до 5. Если торговая наценка большая (100% и больше), лишние десятые доли могут и не ощущаться. А вот при продаже товаров с низкой маржинальностью каждая сотая процента может оказаться критичной;
время ответа техподдержки. К сожалению, тотальный переход на онлайн-технику имеет обратную сторону медали: оборудование и ПО периодически глючит и зависает. Возникшие проблемы надо оперативно решать. Учитывая то, что интернет-магазины работают в режиме 24/7/365, техподдержка должна функционировать по схожему графику. Ждать окончания выходных для решения проблемы - не самый лучший вариант;
удобство работы с личным кабинетом банка. Вам придется делать переводы контрагентам, платить налоги и зарплату, производить другие платежи. Поэтому интерфейс и меню в учетной записи должны быть простыми и понятными;
интеграция с движком вашего интернет-магазина. Стоит выбирать такой банк, эквайринг которого совместим с наибольшим количеством платформ и CMS. Перед тем как подключать интернет-эквайринг, убедитесь, что сервис поддерживает работу с конкретной платформой. Работает и в обратную сторону: если вы только собираетесь открыть интернет-магазин, выбирайте конструктор с максимальным количеством возможных интеграций с банками и платежными системами;
время зачисления денег на расчетный счет интернет-магазина. Стандартный случай - поступление средств на следующий рабочий день. Если сроки больше, стоит выбрать другой банк;
поддержка максимального количества типов карт и платежных систем. Visa, Mastercard, “Мир”, Maestro Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay - строго обязательно;
прочие условия банка. Часто маленькая комиссия за интернет-эквайринг используется для привлечения клиентов. На деле вы переплатите в другом месте: за обслуживание расчетного счета, РКО или переводы в другие банки;
безопасность транзакций. Большинство банков используют защищенное соединение и XML протокол 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей;
возможность международных транзакций, особенно в том случае, когда вы занимаетесь продажей товаров за рубеж;
время, порядок и сложность подключения системы эквайринга к сайту интернет-магазина. Некоторые сервисы можно прикрутить к сайту в течение 15 минут, в то время как на подключение других придется потратить несколько дней, да еще и приглашать специалиста, сканировать и отправлять полный пакет регистрационных документов ИП или ООО. При прочих равных предпочтение стоит отдавать тем банкам, где все делается проще;
наличие дополнительных опций: сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в смс и email.

Банки-эквайеры: ТОП-13 популярных сервисов

Теперь перейдем непосредственно к обзору сервисов, предоставляющих услуги банковского и интернет-эквайринга. В списке вы найдете российские и международные банки и платежные сервисы, предоставляющие эту услугу. Поехали.

1. “Сбербанк”

Российский монополист до сих пор сохраняет позиции лидера, несмотря на появление огромного числа коммерческих и онлайн-банков. Причины просты: разветвленная сеть офисов и филиалов, отсутствие платы за обслуживание счета и РКО, надежность и репутация. Из минусов - среднего качества техподдержка и отсутствие индивидуального подхода.

Комиссия за эквайринг от “Сбербанка” зависит от оборотов интернет-магазина. Если ежемесячная выручка не превышает миллиона рублей, придется платить 2 процента с каждой транзакции. Как только оборот перевалит за 1 000 000, комиссия будет снижена до 1,8 процента.

Дополнительные услуги:

сохранение карты;
холдирование (резервирование денег на счете);
выставление счета по sms и ссылке.

Подключить эквайринг от “Сбербанка” можно в срок от 1 дня.

2. ЮKassa

ЮKassa — это сервис №1 для приема платежей в интернете, по данным международного исследовательского центра MARC за 2019 год. С ЮKassa работают больше 120 тыс. онлайн-площадок. Она поддерживает около 20 способов приема оплаты — это банковские карты, электронные кошельки, Apple Pay, Google Pay, интернет-банкинги и многое другое.

У ЮKassa есть также специальные решения для бизнеса любого масштаба. Среди них — сервис для самозанятых по приему платежей от клиентов, решение для быстрого расчета между юрлицами, сервис для продажи товаров и услуг в кредит или рассрочку и, например, решение для единого приема платежей и распределения денег между продавцами маркетплейсов.

А еще ЮKassa — это:

комиссия только за успешные платежи — от 2,8%,
интеграция в среднем за 2 дня,
бесплатное подключение.

3. “Тинькофф-банк”

Наверное, самый продвинутый и популярный онлайн-банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Причин этому несколько: интеграция с популярными CMS (16 возможных интеграций, среди которых 1C-Bitrix, WordPress, InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI.CMS, Amiro.CMS и множество других), гибкая система тарифных планов, простота подключения.

Минусы - отсутствие оффлайн-офисов и вялая техподдержка. Комиссия за перевод зависит от типа карты и платежной системы, а также оборотов бизнеса. Цифра колеблется в пределах от 2,3 до 3 процентов и выше. Заявку на подключение интернет-магазина к эквайрингу банк рассмотрит в течение 2 рабочих дней.

4. “Модульбанк”

Еще один популярный онлайн-банк, предоставляющий услугу интернет-эквайринга. Комиссия составляет от 2,2 до 2,4 процентов и зависит от оборота:

до 1 000 000 рублей - 2,4%;
1 000 000 - 5 000 000 - 2,3%;
свыше 5 000 000 рублей - 2,2%.

Заключить договор эквайринга с “Модульбанком” можно за 1-3 рабочих дня. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день, техподдержка функционирует в режиме 24/7.

5. Банк “Точка”

Филиал банка “Открытие” с услугой эквайринга для интернет-магазинов. Комиссия не зависит от оборота и прочих показателей, она составляет 2,8 процента. Список платежных систем и карт ограничен. Принимать оплату можно только с Visa, MasterCard, Мир и JCB.

Подключение займет от 1 до 3 рабочих дней после подачи заявки. Средства, полученные от клиентов, поступают на расчетный счет магазина через 1-2 рабочих дня. Для подключения интернет-эквайринга нужно иметь действующий расчетный счет в “Точке” или “Открытии”. Его можно открыть удаленно, без визита в офис банка.

6. “ДелоБанк”

Если хотите быстрого поступления денег на расчетный счет, “ДелоБанк” - ваш выбор. В отличие от предыдущих вариантов, зачисление денег от покупателей производится каждые 4 часа. Иногда это имеет решающее значение, поэтому присмотритесь внимательнее.

В остальном все более или менее стандартно. Комиссия зависит от оборота и составляет:

до 150 тысяч в месяц - 2,2%;
от 150 до 300 тысяч - 2,1%;
от 300 до 500 тысяч рублей - 2%;
свыше полумиллиона рублей - 1,9%.

Есть возможность принимать платежи по ссылке, тогда комиссия за перевод будет 2,5% вне зависимости от оборота.

7. “ЛокоБанк”

В плане подключения сайта к системе интернет-эквайринга требования “ЛокоБанка” одни из самых строгих. Помимо общих условий (регистрационные и учредительные документы ИП или ООО, справки об открытии счетов и так далее) понадобится привести сам сайт в соответствие с требованиями банка. На нем нужно разместить сертификат SSL, указать правила оплаты товара картами, правила возврата, а также логотипы Visa и MasterCard.

Комиссия за транзакции не зависит от оборота и составляет 3,5%. Техподдержка работает в круглосуточном режиме, зачисление средств - на следующий рабочий день.

8. Платежная система PayPal

Международная платежная система предоставляет множество решений для бизнеса, в том числе и интернет-эквайринг. Минусов также немало: сложное и долгое (до 2 недель) открытие счета, высокая комиссия на переводы. Она составляет от 3,9% при обороте до 300 тысяч рублей до 2,9 при обороте от полутора миллионов. За микроплатежи придется заплатить 5 процентов с суммы транзакции. С каждого поступления берется комиссия в размере 10 рублей вне зависимости от суммы.

Эквайринг от PayPal предусматривает прием платежей с помощью следующих платежных систем:

Visa;
MasterCard (Maestro);
American Express;
счет PayPal.

Приятный бонус для предпринимателей - удобное мобильные приложения для Android и iOS.

9. “Райффайзенбанк”

Из нюансов работы с “Райффайзеном” - наличие жестких требований к оформлению сайта и размещаемой на нем информации. Вот только часть списка (ознакомиться с ним подробно можно на сайте банка):

логотипы платежных систем;
подробное описание товаров и услуг;
политика возврата, при этом на сайте должна быть техническая возможность подтверждения согласия с данной политикой;
контакты, включая e-mail, телефон, а также почтовый адрес;
адрес ТСП, с указанием страны на странице, где указана итоговая стоимость покупки при оформлении заказа, или на страницах в процессе оформления заказа. Ссылка на отдельную страницу не допускается;
условия доставки.

Подключить интернет-эквайринг займет до 14 рабочих дней, это связано с международным статусом кредитной организации. Комиссия за перевод составляет 2,7% и не зависит от оборота. Частота переводов на расчетный счет - ежесуточно.

10. “Промсвязьбанк”

Еще один российский банк, специализирующийся на услуге интернет-эквайринга. Плюсы - минимальный пакет документов для подключения. Основные критерии банк проверяет самостоятельно, отсюда и длительные сроки. Для того, чтобы интегрировать интернет-магазин с эквайрингом от “Промсвязьбанка” придется подождать 7-10 рабочих дней.

Комиссия за перевод начинается с 1,89 процента и зависит от оборота. Под каждый случай рассчитывается индивидуальный тариф и размер комиссионных банка. Платежи проходят по защищенному протоколу 3D Secure. Зачисление средств занимает 1 рабочий день.

11. Fondy

Международная платежная система с широкими возможностями для владельцев интернет-магазинов. Предметно специализируется на интернет-эквайринге. Отсюда следует масса преимуществ:

готовые модули интеграции с несколькими десятками CMS (Ecwid, NetCat, UMI.CMS, Moguta, ZenCart, OnWiz, InSales и другими);
холдирование, оплата счета по email, sms, ссылке;
поддержка нескольких сайтов на разных платформах одновременно;
большое количество банков-партнеров (“Тинькофф”, “Русский Стандарт”, “Промсвязьбанк” и другие);
география работы - все страны мира;
возможность сохранять данные банковских карт.

Комиссия за пользование услугой составляет от 2,9 (выручка от 1 до 3 миллионов) до 3,0 (выручка до 1 миллиона) процентов. Время рассмотрения заявки на подключение - от 1 часа до 1 рабочего дня, поступление средств на расчетный счет - в течение суток.

12. Payture

Международная платежная система приема платежей на сайте. Работает в России и странах бывшего СНГ, в Европе, Америке и на ближнем Востоке. Комиссия за перевод зависит от выбранного тарифа и составляет от 0,7 до 3,0% от суммы транзакции. Всего тарифов несколько десятков - на разные размеры оборота.

Payture имеет готовые модули интеграции с популярными CMS, круглосуточную техподдержку и разветвленную сеть банков-партнеров (“Открытие”, “Альфабанк”, “Промсвязьбанк” и другие).

Срок рассмотрения заявки на подключение составляет от 1 до 10 рабочих дней, деньги поступают на счет на следующие сутки, за исключением выходных и праздничных дней. Есть мобильные приложения для Android и iOS.

13. “Уралсиб”

Российский банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Сервис можно подключить, даже не имея расчетного счета в самом “Уралсибе”. Правда, комиссия за перевод будет больше.

Комиссия за перевод составляет от 1,7 до 3,0 процентов и зависит от выбранного тарифа, которых в линейке банка более 15. Деньги поступают на расчетный счет интернет-магазина на следующий рабочий день, исключая выходные и праздники.

Срок рассмотрения заявки на подключение к интернет-эквайрингу - 2 рабочих дня. Функционал предусматривает:

автоплатёж (рекуррентные платежи);
сохраненные карты;
холдирование, предавторизация;
выставление счета по ссылке и email.

Заключение

На самом деле выбирать сервис интернет-эквайринга нужно еще на этапе открытия интернет-магазина. Лучше отдать предпочтение платформе с готовыми модулями интеграции с платежными сервисами. Платформа создания интернет-магазинов InSales предоставляет более 300 готовых решений для подключения к сайту интернет-эквайринга, облачной бухгалтерии и систем товароучета. Выбор за вами!

PayAnyWay (Монета.Ру) - оператор по переводу денежных средств для пользователей, агрегатор платёжных методов для магазинов и современная биллинговая платформа для небольших и средних компаний.

Внимание!

В настоящий момент сервис PayAnyWay предлагает решение касательно 54-ФЗ для интернет-магазинов, осуществляя отправку фискальных данных из интернет-магазина в облачные кассы. Подробнее: https://www.payanyway.ru/info/p/ru/public/merchants/PayAnyWay54FZ.pdf.

Поддерживает оплату через:

Банковские карты (VISA, MasterCard)
Система быстрых платежей по QR коду

PayAnyWay и Moneta работают с юр.лицами, ИП, самозанятыми и физ.лицами, подробнее о настройке и подключении для юр.лиц в инструкции.

В данной статье рассмотрим регистрацию и настройку для самозанятых.

Перейдите на сайт: https://self.payanyway.ru и нажмите "Попробовать" (рис.1).

Рисунок 1.

Заполните форму регистрации (рис.2).

Рисунок 2.

После сообщения об успешной регистрации вы сможете войти в личный кабинет (рис.3).

Рисунок 3.

В личном кабинете укажите ваш ИНН, подключите PayAnyWay.Self в качестве партнёра в приложении «Мой налог», укажите персональные данные и дождитесь их проверки (рис.4).

Рисунок 4.

На этом регистрация завершена, можно приступить к настройке интеграции.

Настройки на стороне интернет-магазина.

Перейдите в пункт меню "Настройки - Оплата" (рис.5).

Рисунок 5.

В открывшемся окне нажмите "Добавить способ оплаты", в открывшемся окне укажите название метода оплаты и в графе "Выберите модуль" укажите PayAnyWay (moneta.ru), далее нажмите ссылку "Добавить" (рис.6).

Рисунок 6.

Настройки метода (рис 7).

Рисунок 7.

Номер расширенного счета и Код проверки целостности данных - выдается после регистрации, перейдите в личного кабинета self.payanyway.ru в разделе "Мой магазин" (рис.8).

Рисунок 8.

"Номер бизнес-счёта" необходимо ввести в поле "Номер расширенного счета" (рис.7,8).

"Код проверка целостности данных" необходимо ввести в поле "Код проверка целостности данных" (рис.7,8).

В поле "Pay url интернет-магазина" необходимо вставить адрес из поля "URL обработки оповещений об оплате (Notification URL)"

Заметка

1. Для автоматической регистрации дохода в ФНС и отправки чека необходимо установить галочку "Используется онлайн касса" (покупка онлайн кассы не требуется) в настройках интернет-магазина (рис.7) и "Формировать чек автоматически" в настройках личного кабинета PayAnyWay (рис.8).
2. Онлайн витрины не участвуют в интеграции и используются чаще всего при продаже через социальные сети. Их можно не добавлять.

Обратите внимание на другие поля в настройках магазина.

Предварительный выбор платежной системы - не заполняется при настройке метода при регистрации в PayAnyWay как самозанятый.

Список идентификаторов платежных систем, которые необходимо показывать пользователю - не заполняется при настройке метода при регистрации в PayAnyWay как самозанятый.

Используется онлайн касса? - описали выше, то есть если вы хотите передавать фискальные данные в облачную систему PayAnyWay/Moneta.ru - поставьте галочку. Подробнее: https://www.payanyway.ru/info/p/ru/public/merchants/PayAnyWay54FZ.pdf

Сохраните настройки. На этом настройки приема платежей с помощью сервиса PayAnyWay завершены.

Настоящие Условия предоставления Системы для самозанятых лиц (далее – Условия) регламентируют порядок предоставления Самозанятым лицам Системы и услуг по Системе.

1. Термины и определения

Договор на предоставление Системы для самозанятых лиц (далее – Договор) – договор на предоставление Системы для самозанятых лиц, заключенный между Банком и Самозанятым лицом в рамках и на условиях Договора комплексного обслуживания и настоящих Условий. Договор является неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания.

Налог на профессиональный доход – специальный налоговый режим, устанавливаемый и применяемый в соответствии с Федеральным законом от 27.11.2018 № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима “Налог на профессиональный доход”» (далее - Федеральный закон №422-ФЗ).

Профессиональный доход – доход физических лиц от деятельности, при осуществлении которой они не имеют работодателя и не привлекают наемных работников по трудовым договорам, а также доход от использования имущества.

Самозанятое лицо - в рамках настоящих Условий – клиент Банка, не являющийся индивидуальным предпринимателем и оказывающий услуги для личных, домашних и/или иных нужд, получающий доходы от деятельности, при осуществлении которой он не имеет работодателя и не привлекает наемных работников и являющийся плательщиком Налога на профессиональный доход.

Система для самозанятых лиц (далее – Система) – система с помощью которой Банк оказывает Самозанятым лицам услуги, определенные разделом 3 настоящих Условий.

Фискализация профессионального дохода (далее – Фискализация) – процесс регистрации в Мобильном приложении суммы Профессионального дохода с последующей передачей данных о полученном Профессиональном доходе в Федеральную налоговую службу и ее территориальные органы.

Иные термины и определения, используемые в настоящих Условиях, применяются в том значении, в каком они используются в Правилах комплексного обслуживания.

2. Общие положения

2.1. Договор заключается путем присоединения Самозанятого лица к настоящим Условиям посредством проставления отметки в Системе и ввода одноразового пароля, отправленного на Доверенный номер Самозанятого лица.

2.2. Обязательным условием для заключения Договора и подключения Самозанятого лица к Системе является наличие действующей Карты, использование которой не ограничено или не приостановлено через блокирование, и регистрация в Мобильном приложении.

2.3. Датой расторжения Договора считается дата прекращения предоставления Самозанятому лицу услуг по Системе по инициативе Банка или Самозанятого лица.

2.4. Инициатива Самозанятого лица по отключению от Системы выражается путем:

2.4.1. направления соответствующего заявления в налоговый орган и получением информации об этом Банком:
- о снятии с регистрационного учета как Самозанятого лица;
- об изменении уполномоченного банка обслуживания Самозанятого лица.
2.4.2. отказа от предоставления Системы, переданного Самозанятым лицом посредством проставления соответствующей отметки в Системе и ввода одноразового пароля, отправленного Банком на Доверенный номер Самозанятого лица.

2.5. Инициатива Банка по отключению Самозанятого лица от Системы выражается в отключении от обслуживания по Системе в следующих случаях:

при нарушении Самозанятым лицом условий и обязанностей по Договору;
при получении Банком информации из налогового органа о том, что Самозанятое лицо более не является плательщиком Налога на профессиональный доход;
при получении отказа от налогового органа о постановки на учет Самозанятого лица;
при закрытии Карты, подключенной к Системе.

2.6. При расторжении Банком Договора в одностороннем порядке, Банк направляет Самозанятому лицу уведомление в Мобильное приложение о расторжении Договора.

3. Услуги по Системе и условия их предоставления

3.1. Банком по Системе предоставляются Самозанятому лицу следующие услуги:

подача заявления о постановке на учет в налоговом органе в качестве Самозанятого лица, на изменение своих персональных данных как Самозанятого лица;
подача заявления о снятии с учета в налоговом органе в качестве Самозанятого лица, на изменение своих персональных данных как Самозанятого лица;
осуществление Фискализации и аннулирование ранее зарегистрированного Профессионального дохода;
получение информации по Профессиональному доходу, зарегистрированному вне Банка;
получение информации по налоговым начислениям в рамках Налога на профессиональный доход;
иные услуги, предусмотренные в рамках Федерального закона № 422-ФЗ.

3.2. Предоставление услуг по Системе сопровождается направлением Самозанятому лицу на его Доверенный номер уведомлений о предоставлении услуг, указанных в настоящем разделе Условий.

3.3. Для регистрации Профессионального дохода Самозанятое лицо к Системе подключает любой Карточный счет, номер которого передается в налоговый орган при назначении Банка уполномоченной кредитной организацией Самозанятого лица в соответствии с Федеральным законом №422-ФЗ.

4. Порядок оплаты услуг по Системе

4.1. За подключение и предоставление услуг по Системе Банк взимает комиссионное вознаграждение в размере, установленном Тарифами Банка.

4.2. Комиссионное вознаграждение за подключение к Системе (далее – Комиссия за подключение) взимается по факту каждого подключения к Системе, датой оплаты настоящей комиссии является дата подключения Самозанятого лица к Системе.

4.2.1. Сумма Комиссии за подключение взимается Банком с Карточного счета или Счета Самозанятого лица на основании его поручения и за счет собственных денежных средств Самозанятого лица.

4.3. Комиссионное вознаграждение за оказание услуг по Системе (далее – Комиссия за сопровождение) удерживается Банком ежемесячно, не позднее 5 (пятого) числа календарного месяца начиная с месяца, следующего за месяцем подключения к Системе:

4.3.1. сумма Комиссии за сопровождение взимается за счет собственных денежных средств Самозанятого лица, находящихся на Карточном счете Карты, подключенной к Системе, за предстоящий месяц пользования услугами по Системе вне зависимости от количества предоставленных услуг;
4.3.2. основанием для списания Комиссии за сопровождение в очередную дату оплаты является согласие (заранее данный акцепт) Самозанятого лица, предоставленное Банку Самозанятым лицом в соответствии с пунктом 4.4 настоящих Условий;
4.3.3. в случае если дата оплаты является нерабочим днем, списание Комиссии за сопровождение осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем;
4.3.4. Комиссия за сопровождение, оплаченная за месяц, в котором было осуществлено отключение от Системы, взимается в размере комиссии за полный месяц предоставления услуг по Системе и возврату не подлежит.

4.4. Самозанятое лицо предоставляет согласие (заранее данный акцепт) Банку производить периодическое перечисление денежных средств в счет оплаты Комиссии за сопровождение, указанной в пункте 4.3 настоящих Условий, с Карточного счета, подключенного к Системе в течение срока предоставления услуг по Системе в соответствии с Тарифами Банка.

4.5. В случае отсутствия на Счете/Карточном счете денежных средств, достаточных для оплаты Комиссии за подключение, указанной в пункте 4.2 настоящих Условий, подключение к Системе не осуществляется до момента поступления на Счет/Карточный счет денежных средств в размере, достаточном для оплаты указанной комиссии.

4.6. В случае отсутствия на Карточном счете денежных средств, достаточных для оплаты Комиссии за сопровождение, указанной в пункте 4.3 настоящих Условий, предоставление услуг по Системе приостанавливается до момента поступления на Карточный счет денежных средств в размере, достаточном для оплаты указанной комиссии.

5. Права и обязанности сторон

5.1. Права и обязанности Банка:

5.1.1. Банк обязуется подключить Самозанятое лицо к Системе и предоставлять услуги по Системе в соответствии с настоящими Условиями;
5.1.2. Банк имеет право не подключать Самозанятое лицо к Системе при отсутствии на Счете/Карточном счете денежных средств, необходимых для оплаты Комиссии за подключение;
5.1.3. Банк имеет право приостановить предоставление услуг по Системе при отсутствии на Карточном счете денежных средств, необходимых для оплаты Комиссии за сопровождение;
5.1.4. Банк имеет право отключить Самозанятое лицо от Системы и не предоставлять услуги по Системе в случае нарушения условий Договора и/или законодательства Российской Федерации как по вине Самозанятого лица, так и по вине третьих лиц.

5.2. Права и обязанности Самозанятого лица

5.2.1. Самозанятое лицо до подключения к Системе обязуется установить Мобильное приложение на свое Мобильное устройство с поддержкой функции приема PUSH-уведомлений;
5.2.2. Самозанятое лицо обязуется обеспечить подключение Мобильного устройства к сети Интернет;
5.2.3. Самозанятое лицо обязуется обеспечить своевременную оплату Комиссий за подключение и сопровождение в соответствии с Тарифами Банка;
5.2.4. Самозанятое лицо имеет право пользоваться услугами по Системе, на основании и в порядке, определенных настоящими Условиями;
5.2.5. Самозанятое лицо самостоятельно определяет суммы денежных средств, поступившие на Карточный счет Самозанятого лица, подлежащие регистрации как Профессиональный доход.

6. Ответственность сторон

6.1. Самозанятое лицо при пользовании Системой соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за сбои в работе телекоммуникационных каналов связи, сети Интернет, работе операторов связи, и т. п., возникших по независящим от Банка причинам и повлекших за собой невозможность предоставления услуг по Системе и в том числе несвоевременное получение или неполучение Банком информации от налогового органа о сумме налога, подлежащей уплате Самозанятым лицом за налоговый период.

6.2. Самозанятое лицо при пользовании Системой соглашается с тем, что Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев, а также в иных ситуациях, независящих от Банка, повлекших за собой невыполнение Банком условий Договора. Самозанятое лицо осознает и принимает риски упомянутых выше сбоев, в результате которых возможно несвоевременное исполнение Самозанятым лицом своих обязательств по уплате налога на профессиональный доход, прочих финансовых обязательств.

6.3. Банк не осуществляет проверку корректности исчисления налоговым органом суммы налога на профессиональный доход и/или достоверности передаваемой налоговым органом Банку информации о сумме налога на профессиональный доход, подлежащей уплате Самозанятым лицом в налоговом периоде. Любые вопросы, связанные с возможными излишками и/или недоимками при уплате налога на Профессиональный доход, будут решаться Самозанятым лицом путем обращения в налоговый орган самостоятельно без участия Банка.

6.4. Банк не осуществляет проверку источника Профессионального дохода на предмет определения объекта налогообложения и налоговой базы для уплаты налога на профессиональный доход. Самозанятое лицо подтверждает, что денежные средства, поступившие на Карточный счет Самозанятого лица и зарегистрированные как Профессиональный доход от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, считаются доходом, являющимся объектом налогообложения, налогом на профессиональный доход и доходом в целях определения налоговой базы для уплаты налога на профессиональный доход со всеми правовыми последствиями, в том числе предусмотренными настоящими Условиями.

7. Заключительные положения

7.1. Все споры и разногласия, возникающие в связи с исполнением Договора, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7.2. Во всем, что не предусмотрено настоящими Условиями, Правилами комплексного обслуживания, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

Принимайте оплату картами и получайте деньги на счет

Бесплатная установка
оборудования

Все виды безналичной
оплаты

Наша поддержка
работает 24/7

Выгодно для бизнеса

Откройте расчетный счет и подключите торговый эквайринг от 1,49%

для всех категорий

Для нового или небольшого бизнеса

2990 с терминалом банка

Для активно развивающегося бизнеса

+790 c терминалом банка

Для бизнеса с большим количеством платежей

далее 1290 в месяц

+790 c терминалом от банка

Для бизнеса с большими оборотами

+790 c терминалом от банка

Для нового или небольшого бизнеса

2990 с терминалом банка

для всех категорий

2990 с терминалом банка

Для активно развивающегося бизнеса

+790 с терминалом банка

для всех категорий

+790 с терминалом банка

Для бизнеса с большим количеством платежей

далее 1290 в месяц

+790 с терминалом банка

для всех категорий

+790 с терминалом банка

Для бизнеса с большими оборотами

+790 с терминалом банка

для всех категорий

+790 с терминалом банка

Если было превышение по обороту на терминал в пакете, то процент за каждую следующую транзакцию составит 2,29%.

Терминал предоставляется от банка или приобретается у партнера

Торговые терминалы

Кассовые решения

Вендинг

Подключить эквайринг просто

Заполните заявку ниже.
Это займет не более 2 минут

Мы перезвоним в течение 30 минут
и проконсультируем

Подпишите документы, мы доставим
и установим оборудование

Если у вас остались вопросы

Основные тарифы
Сборник тарифов
Заявление на предоставление услуг торгового эквайринга
Правила предоставления услуг торгового эквайринга

Заявление на предоставление услуг торгового эквайринга (действует с 24.05.2021)
Правила предоставления услуг торгового эквайринга (действуют с 24.05.2021)

Акция «Тест драйв» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, относящихся к сегменту «Малый бизнес» (далее — Клиент) , проводимая ПАО Банк «ФК Открытие». В акции участвуют Клиенты, открывшие первый расчетный счет в Банке и одновременно подключившие пакет услуг «Свой бизнес». Условия обслуживания с даты подключения выбранного пакета услуг сроком на 6 (шесть) месяцев: 1) без взимания комиссии за открытие счета; 2) без взимания комиссии за обслуживание счета в рамках пакета услуг «Свой бизнес»; 3) без взимания комиссии за межбанковские платежи, переданные в Банк с использованием систем ДБО, на счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, а также на счета физических лиц в рамках зарплатных проектов" сверх лимита, включенного в пакет услуг «Свой бизнес».
Сроки проведения акции: с 15.03.2021 по 30.09.2021 включительно. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России No 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Реклама. 0+

Зачем вашему бизнесу торговый эквайринг?

Эта услуга пригодится тем, кто торгует, так как она позволяет предпринимателя принимать оплату по банковским картам у себя в магазине или на сайте.

5 причин, почему это выгодно и удобно для бизнеса:

Можно увеличить средний чек, так как владельцы карт не ограничены имеющейся суммой наличных и чаще совершают незапланированные покупки, например, оплачивая их кредитными картами.
Терминал для эквайринга вы получаете бесплатно от банка. Также в «Открытии» вы можете подключить эквайринг со своим терминалом или приобрести современное оборудование от партнеров банка.
Экономия на комиссии. От 1,49% составит комиссия от оборота вашего бизнеса.
Выгодные расценки на услугу «Торговый эквайринг» — тарифы в банке «Открытие» указаны по ссылке. На одном тарифе вы можете использовать любое количество терминалов.
Круглосуточная поддержка, включая выезды технических специалистов по всей территории РФ.

Эквайринг – это возможность предприятия или индивидуального предпринимателя принимать с клиентов оплату путем списания оговоренной суммы с пластиковых карт. Данный вид расчетов используется довольно активно, а некоторые организации получают большую часть своей выручки именно по безналичному расчету.

Банк «Точка» предлагает подключить эквайринг и тем самым увеличить прибыль в торговых местах и офисах, при работе на выезде и онлайн.

Преимущества эквайринга
Виды эквайринга
Тарифы на эквайринг
Торговый эквайринг
Мобильный эквайринг
Интернет-эквайринг
Необходимое оборудование

Преимущества эквайринга

Предпринимателям, сомневающимся в необходимости подключения эквайринга, стоит ознакомиться с аргументами в пользу данного вида расчетов:

Подключение эквайринга будет правильным решением для большинства владельцев бизнеса, но предприятиям с небольшим оборотом стоит тщательно просчитать расходы и убедиться в выгоде услуги.

Виды эквайринга

Банк имеет следующие варианты эквайринга:

Торговый эквайринг;
Мобильный эквайринг;
Интернет-эквайринг.

Определить, какой вид подойдет конкретной организации, и разобраться в тонкостях осуществления безналичного расчета поможет таблица.

Вид эквайринга	Торговый	Мобильный	Интернет
Способ оплаты	Картой с использованием терминала		Картой в интернете
Заключение договора	С банком-эквайером		С банком-эквайером, с процессинговым центром, с электронной платежной системой.
Оборудование	Стационарный POS-терминал	Мобильный POS-терминал	Не требуется, роль терминала играет электронная страница, перенаправляющая покупателя на сайт банка
Процесс оплаты	Покупатель предъявляет карту, в процессе ее авторизации проверяется наличие необходимой суммы на счету, покупатель вводит PIN-код.		Покупатель самостоятельно вводит реквизиты карты
Зачисление средств	Банк переводит средства на счет компании, снимая комиссию

Безопасность сделок по безналичному расчету находится на высоком уровне, но оплата товара лично клиентом защищает продавца от мошеннических действий. Предприятия, принимающие оплату через интернет, могут защитить свои средства при помощи процессингового центра или платежного агрегатора.

Тарифы на эквайринг

Банк «Точка» понимает, что наличие эквайринга существенно увеличивает прибыль предприятия, поэтому предлагает клиентам выгодные тарифы на все виды безналичной оплаты.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг от «Точки» можно подключить на официальном сайте. Клиенту достаточно оставить заявку, а затем подписать договор. Готовые к работе устройство будет доставлено в организацию в течение недели.

Банк позволяет подключать услугу всем клиентам, не оценивая оборот и не взимая абонентскую плату за использование оборудования.

«Точка» гарантирует зачисление средств на счет организации сразу после сверки итогов работы терминала, а при подключении дополнительной услуги деньги будут поступать уже через два часа.

Банком разработано четыре выгодных тарифа на торговый эквайринг:

Тарифный план «Ноль» предусматривает подключение эквайринга абсолютно бесплатно. После заключения договора клиент получает устройство, подготовленное к работе, автоматическую регистрацию в процессинговом центре, а также загрузку ключей и лицензии.
Комиссия за каждую операцию составляет 2,2%. Мгновенное зачисление средств на счет будет стоить предприятию 500 рублей в месяц.
Тарифный план «Начало» обойдется компании в 700 рублей в месяц. В него входит предоставление готового к работе терминала, регистрация в процессинговом центре, загрузка ключей и лицензий. Подключение оборудования осуществляется бесплатно.Данный тариф предусматривает снижение размера комиссий за проводимые операции – она составляет 2%. Быстрое перечисление средств на счет организации также доступно при внесении 500 рублей за услугу.
Тарифный план «Развитие» будет стоить новому клиенту банка «Точка» 700 рублей в течение первых трех месяцев. Стоимость дальнейшего обслуживания составит 3 500 рублей в месяц. Клиент получит терминал, регистрацию в процессинговом центре, загруженные ключи и лицензии. Процент за каждую безналичную оплату составляет 1,8%, а мгновенное зачисление – 250 рублей в месяц.
Тарифный план «Корпоративный» подойдет компаниям с большим количеством торговых точек. Его стоимость – 25 000 рублей в месяц. За эту сумму клиент получает терминал и все сопутствующие услуги. Предприятию необходимо платить комиссию, которая составляет 1,65%. Мгновенное перечисление средств на счет компании производится бесплатно.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг от банка «Точка» имеет ряд дополнительных преимуществ:

Оборудование для данного вида безналичных расчетов стоит значительно меньше.
Нет необходимости подавать дополнительную отчетность, если организация не нуждается в специальном оборудовании.
Электронные чеки мгновенно поступают на почту.
Терминал LifePay имеет небольшой размер и незаменим при поездках.

Подключение эквайринга осуществляется после подписания договора. Сотрудник банка приезжает к предпринимателю в удобное время, после оформления сделки клиенту отправляется терминал, готовый к работе.

Мобильный эквайринг предполагает снятие процента за операции, размер которого составляет до 2,7%. Денежные средства поступают на счет организации в течение трех дней.

Интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг от банка «Точка» будет выгодно предприятиям, которые работают только через интернет или принимают оплату через официальный ресурс компании. Потребители могут оплачивать товары и услуги несколькими способами:

С банковской карты;
Через интернет-банк;
При помощи электронного кошелька;
По ссылке, отправленной в мессенджерах;
Со счета мобильного телефона.

Подключение интернет-эквайринга будет стоить предприятию 2,8% с каждой операции. Услугу оказывает партнер Точки – Яндекс.Касса.

Необходимое оборудование

Условия для подключения эквайринга от «Точки» довольно просты: владельцу бизнеса необходимо иметь расчетный счет в банке и приобрести оборудование. Выбор терминала для оплаты зависит от вида эквайринга.

Тем кто, подключил торговый эквайринг, подойдёт:

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Она работает со всеми платежными системами России и имеет встроенную учетную систему, а также фискальный принтер. Онлайн-касса с эквайрингом от банка «Точка» передает информацию по Wi-Fi или через сим-карту. Купить ее можно по цене 24 000 рублей.
Verifone VX 520 – это стационарный терминал. Банк готов предложить модели, работающие от кабеля, по цене 12 000 рублей, а также модели, работающие от сим-карт, стоимость которых – 16 000 рублей.
Verifone VX 675 – переносной терминал. Данная модель обойдется в 20 000 рублей и работает от сим-карты или кассы Эвотор.

Компаниям, выбравшим мобильный эквайринг «Точка» предлагает устройство LifePay. Он подключается к смартфону или планшету кассира через Bluetooth. LifePay принимает оплату бесконтактным способом, а также по картам Visa, MasterCard и МИР. Приобрести такой терминал в банке можно за 8 490 рублей.

Подключение интернет-эквайринга не требует покупки дополнительного оборудования.

Банк предлагает приобретать терминалы для безналичного расчета в рассрочку, чтобы подключение услуги существенно не повлияло на прибыль организации.

Тарифы на эквайринг «Точки» выгодны ИП и предприятиям. Они разработаны с целью увеличения прибыли компании и расширения клиентской базы. Многие владельцы бизнеса успели оценить услуги и оставили положительные отзывы. «Точка» ценит каждого клиента и старается брать на себя его заботы, тем самым позволяя бизнесменам развивать свое дело.

Читайте также: