Дают ли ипотеку самозанятым

Опубликовано: 01.05.2024

Кто такие самозанятые?

С начала 2019 года в России ввели особый налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Эта экспериментальная программа, рассчитанная на 10 лет, введена в ограниченном числе регионов, а именно в Москве, Московской области, Калужской области и Республике Татарстан. С 1 января 2020 этот список дополнился ещё 19 регионами.

Новый специальный налоговый режим разработан для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, для которых характерны следующие признаки:

Получают доход от самостоятельного ведения деятельности или использования личного имущества;
При ведении деятельности не имеют работодателя, с которым заключен трудовой договор;
Не имеют наемных работников;
Вид деятельности не включен в список исключений, предусмотренный N 422-ФЗ от 27.11. 2018 г.;
Доход не превышает 2400 000 рублей в год, то есть не больше 200 000 рублей в месяц.

В качестве самозанятого, помимо россиян, могут быть зарегистрированы также граждане Белорусии, Казахстана, Армении и Киргизии, то есть граждане стран, входящих в ЕАЭС.

Может ли самозанятый получить ипотеку?

Ипотека для самозанятых в Сбербанке

Сбербанк первым стал рассматривать и кредитовать таких заёмщиков. Причём не только по ипотеке, но и другим видам кредитов и во всех регионах, участвующих в эксперименте. Оформить кредит можно после постановки на учет и назначения особого налогового режима. Условия ипотеки для самозанятых ничем не отличается от кредитования других категорий заёмщиков.

Базовая процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке составляет 9,6 %, при условии комплексного страхования. Есть ряд специальных опций, что позволяют снизить базовую ставку до 1%. Размер первоначального взноса не менее 15%. Возраст заемщика от 21 до 70 лет. Доход предоставляется за период 6 месяцев. Рассматриваются только граждане РФ (т.к. Сбербанк работает только с россиянами по всем видам кредитов).

Ипотека для самозанятых в Дом РФ

Главным условиям для получения ипотеки для самозанятого гражданина, является постановка на учет особого налогового режима и наличия подтверждения дохода не менее чем за 12 месяцев. Справку о доходах можно заказать в личном кабинете cайта npd.nalog.ru в разделе «Справки». Её название - "Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход". Также необходимо предоставить паспорт, снилс и заполненую анкету банка. Общие требования к самозанятым также универсальны.

Условия кредитования для самозанятых в Дом РФ:

Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет;
Ставка от 8,4% (при первоначальном взносе от 30%);
Срок до 30 лет;
Минимальный первоначальный взнос от 10% (ставка 10,5%).

Почему так мало банков?

Получается, что всего два банка на сегодняшний день. Остальные пока не торопятся кредитовать самозанятых. Банки организации медленные, и не спешат разрабатывать новые продукты пока не поймут, что есть большой спрос. Видимо, пока не так много было обращений от самозанятых за ипотекой. Как только запросы увеличатся, то остальные банки обязательно обратят внимание на данную категорию клиентов. К тому времени появится статистика платежей по выданным кредитам в Сбербанке и Дом РФ самозанятым, а именно как они платят по ипотеке, и банки смогут лучше оценивать свои риски.

--
Если по каким-то причинам вышеуказанные банки не подходят, или получен отказ, самозанятые могут воспользоваться программами, предполагающими получение ипотечного кредита без документального подтверждения дохода. Эти программы предполагают повышенный первоначальным взнос (от 30% от стоимости покупаемого объекта) и увеличения процентной ставки по кредиту (от 8,9%). За подробной консультацией обращайтесь к нашим специалистам.

$Фото: Alexander Raths\shutterstock$

Банки нередко считают, что индивидуальные предприниматели (ИП) или самозанятые — менее надежные заемщики, чем граждане с трудовым договором и стабильной зарплатой, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Доход ИП и самозанятого сложнее подтвердить, к тому же он может быть временным явлением, если не обеспечен долгосрочными договорами или контрактами. Поэтому банки скептически относятся к таким заемщикам и могут отказать в выдаче ипотеки или дать кредит под более высокий процент, потребовать более высокий первоначальный взнос или более короткий срок кредита.

В то же время справедливо утверждение, что ИП и самозанятый с высоким и стабильным доходом, который можно подтвердить документально, имеет больше шансов получить ипотеку, чем человек с нестабильной или низкой зарплатой и плохой кредитной историей.

Рассказываем, как получить ипотечный кредит ИП и самозанятому, какие требования у банков к таким заемщикам и какие необходимы документы для получения жилищного кредита.

Самозанятые и ИП — в чем разница

Эксперимент по введению налогового режима для самозанятых начался в 2019 году, в 2020-м он был распространен на все регионы России. По закону 422-ФЗ, самозанятые — это «плательщики налога на профессиональный доход», граждане, которые работают на себя (репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы, рантье и т. д.).

Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях люди работают на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями и физлицами. Но между ним есть различия:

ставка налога у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физлицами. Если же они работают с юрлицами, ставка, как и у ИП, будет 6%;
доход от такой деятельности не должен превышать 2,4 млн руб. в год;
самозанятым не нужно платить обязательные страховые взносы;
самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог;
самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы;
самозанятые не могут нанимать работников.

Требования к заемщику

В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые банки не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на кредит не стоит — придется подождать полгода или даже больше года, чтобы банк смог оценить размер дохода частного предпринимателя, а также стабильность поступления денежных средств.

В Росбанке и Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП. При этом в Райффайзенбанке отметили, что кредитуют действующих клиентов ИП. «Ипотечные кредиты доступны предпринимателям, ведущим белую бухгалтерию. Процентные ставки и условия едины для всех клиентов», — пояснили в пресс-службе Райффайзенбанка. В Сбербанке, ВТБ, «Дом.РФ» подтвердили, что самозанятые и ИП могут получить ипотечные кредиты.

У ВТБ единые требования для всех ипотечных заемщиков, в том числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и не предусмотрены повышающие коэффициенты для тех или иных групп населения. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Процентные ставки аналогичны ставкам для заемщиков — физических лиц, пояснили в пресс-службе ВТБ. Но минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.

В «Дом.РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — говорит директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

Для ИП и владельцев бизнеса в Росбанке процентная ставка увеличивается на 0,75% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода справки 2-НДФЛ или налоговой декларации) — то есть 9,34%, и на 1,25% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью) — то есть 9,84%.

Документы для оформления ипотеки ИП и самозанятым

Для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям и самозанятым пригодится стандартный пакет документов (паспорт, документы, подтверждающие доходы и занятость), а также дополнительные документы в зависимости от выбранной программы, например свидетельства о рождении детей для «Семейной ипотеки», отмечают в пресс-службе банка ВТБ.

Особые требования к ИП и самозанятым существуют в плане подтверждения дохода. Отличие от физлиц в том, что доходы самозанятых и ИП сложнее подтвердить и банки требуют для этого дополнительные документы. Например, в ВТБ свои доходы клиенты могут подтверждать различными способами: учитываются справка 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) или справка по форме банка, налоговая декларация или выписка с банковского счета.

Росбанк не рассматривает по УСН доходы (если деятельность предполагает расходы) по декларации, только по управленческой отчетности. Чтобы получить ипотеку в Росбанке, ИП может быть зарегистрирован менее 18 месяцев, но не менее 12 месяцев до даты обращения в банк при следующих условиях:

для управленческой отчетности имеются полные обороты по расчетному счету компании за 12 месяцев;
для рассматриваемых по декларации — сдана не нулевая декларация.

Как увеличить шансы на получение ипотеки

Чтобы предпринимателю не получить отказ, рекомендуется предоставлять только достоверные сведения — это залог того, что банк сможет подобрать наиболее подходящие условия и программу кредитования, отмечает директор кредитного департамента «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

Основные причины отказов — негативная кредитная история и несоответствие требованиям продукта и банка по платежеспособности и кредитоспособности. Положительное решение наиболее вероятно при хорошей кредитной истории, правильно заполненных и подготовленных документах, наличии созаемщиков, поясняет Игорь Ларин из банка «Дом.РФ».

Доля отказов индивидуальным предпринимателям от всех отказов за декабрь — 2,6%, это не превышает среднего значения по всему пулу клиентов, говорит Вадим Мамонов. По его словам, наиболее частая причина — невыполнение минимальных требований банка. Также отказы связаны с тем, что клиент не всегда готов указать свои достоверные доходы и расходы: занижает расходы и завышает доходы. Для Росбанка также важно, чтобы значительная часть выручки проходила по счетам.

Если у ипотечного заемщика хорошая кредитная история, достаточный уровень дохода, который можно подтвердить документально, а также предоставлены достоверные сведения, то это повышает его шансы на положительное решение о выдаче жилищного займа. Значительный первоначальный взнос и дополнительные активы также будут преимуществом.

Эксперимент по введению налогового режима для самозанятых граждан начался в 2019 году в некоторых субъектах страны, но в 2020 году стал доступен во всех регионах России. Теперь налог на профессиональный доход распространен повсеместно, а значит, люди, получающие деньги напрямую от заказчиков, могут подтвердить доход, который они получают с личной профессиональной деятельности. Кто такие самозанятые, можно ли им оформить ипотеку или рефинансирование в 2020 году – читайте в нашей статье.

Определение самозанятости
Могут ли самозанятые получить ипотеку
Ипотека для самозанятых: как оформить
Условия ипотеки для самозанятых
Доступны ли льготные программы самозанятым
Заключение

Определение самозанятости

Самозанятые – это все, кто зарабатывает, оказывая различные услуги или продавая товары собственного производства. Эти люди имеют статус физических лиц и получают доход со своей профессиональной деятельности, который так же, как и другой заработок, облагается налогом.

До того, как был введен новый налоговый режим, самозанятые либо не платили налог вовсе (и рисковали получить за это штраф), либо заполняли декларацию и платили НДФЛ в размере 13%. Некоторые регистрировали ИП, что не всегда было выгодно, особенно если доход гражданина не был постоянным и стабильным. Декларация и регистрация ИП не самый удобный вариант, а нелегальная работа не позволяла открыто рекламировать свои услуги.

В 2019 году в некоторых регионах страны стартовал эксперимент по введению нового налогового режима. Граждане, получающие дополнительный или основной доход с профессиональной деятельности, могли зарегистрировать новый статус и начать выплачивать налог с полученных за свои услуги или продукцию средств. В июле 2020 года режим был введен во всех субъектах РФ.

Самозанятые граждане стран Евразийского экономического союза тоже могут зарегистрироваться и платить НПД. Для этого понадобится полученный в России ИНН.

Гражданин может стать плательщиком НПД, если:

его годовой доход с профессиональной деятельности не превышает 2,4 млн рублей;
он работает с заказчиками напрямую, без начальства и наемных сотрудников;
занимается разрешенной для НПД деятельностью – продает созданные им товары, оказывает услуги или сдает в аренду жилье.

Официального списка профессий, подходящих самозанятости, нет. Есть только довольно длинный перечень видов деятельности. Согласно ему, к самозанятым можно отнести фрилансеров, репетиторов, домашних кондитеров, мастеров маникюра, парикмахеров, хэндмейд мастеров и т. д.

Также четко ограничены виды деятельности, которыми самозанятый гражданин не имеет права заниматься. К ним относятся:

перепродажа готовых товаров;
продажа подакцизных или требующих маркировки товаров (алкоголя, табака, обуви, лекарств и т. д. );
деятельность адвокатов и консультантов;
добыча полезных ископаемых.

Стоит отметить, что если вы официально устроены, например, юристом, но подрабатываете, продавая самостоятельно созданные предметы интерьера, вы можете зарегистрировать эту стороннюю деятельность как самозанятость.

Есть два вида НПД:

с поступлений от физических лиц – 4%;
с поступлений от юридических лиц и ИП – 6%.

НПД выплачивается только в те месяцы, когда был доход. Если вы ничего не заработали, то и платить ничего не нужно. Налогом облагается только плата за оказанные услуги – например, если вы печете пироги, то и отчисления нужно делать только со средств, поступивших от заказавших у вас пироги людей.

Размер ежемесячного дохода не ограничен, однако в год вы должны зарабатывать не более 2,4 млн рублей в год. Если заработок с вашей профессиональной деятельности превышает эту сумму, вы лишитесь статуса плательщика НПД – и придется регистрироваться как ИП.

НПД не применяется к доходам от официальной трудовой деятельности, продажи квартиры или другого личного имущества, ценных бумаг или деятельности нотариусов, юристов, адвокатов и т. д. Эти доходы облагаются НДФЛ в размере 13%.

Чтобы зарегистрироваться в качестве самозанятого, не нужно никуда идти. Достаточно установить приложение «Мой налог» или зайти в личный кабинет ФНС с помощью портала Госуслуг или по логину и паролю, полученным в налоговой. Еще один вариант – воспользоваться мобильными приложениями крупных банков, например, Сбербанка.

Могут ли самозанятые получить ипотеку

Окончательное введение режима НПД значительно упростило процесс подтверждения доходов и оплату налогов для самозанятых во всех уголках России. Однако пока статус самозанятых граждан в новинку для банков, финансовые организации работают с ними с осторожностью. Некоторые не работают вообще, например, Росбанк.

Причина в том, что доход плательщиков НПД не такой стабильный, как у официально устроенных граждан. В одном месяце он может составить 30 тысяч, а в другом – всего 10 тысяч рублей. Поэтому, если нет трудоустройства со стабильной зарплатой, банк может обезопасить себя, предложив кредит на более строгих условиях:

с повышенной ставкой и/или меньшим сроком кредитования,
с бóльшим первоначальным взносом,
запросить дополнительные гарантии.

Чтобы повысить шансы на получение кредита, можно:

привлечь поручителя – официально трудоустроенного штатного сотрудника;
взять ипотеку с созаемщиком, имеющим официальное трудоустройство;
внести первоначальный взнос в размере более 50% от суммы займа;
оформить вклад в банке, в котором вы планируете получить ипотеку.

Прекрасно, если в вашем багаже будет еще и очень хорошая кредитная история.

Чтобы наверняка оформить ипотечный кредит, нужно максимально доказать свою платежеспособность и надежность. Или же привлечь поручителя и созаемщика с официальным трудоустройством, который сможет взять ответственность за выплату долга за вас.

На сегодняшний день в нашей стране есть очень много людей, которые не могут подтвердить наличие регулярных денежных поступлений справкой с места работы, поскольку не имеют официального трудоустройства. Чтобы легализовать свои доходы, такие граждане могут получить статус самозанятого, платить налоги и без опасений вести свое дело.

Однако, даже узаконив свои отношения с ФНС, самозанятые граждане продолжают сталкиваться с проблемами, которые подстерегают безработных лиц и предпринимателей. В частности, это касается вопросов кредитования в российских банках.

Кто такой самозанятый

С 01.01.2019 года самозанятыми считаются граждане, к которым применяется специальный налоговый режим под названием «Налог на профессиональный доход». Такой вариант подходит россиянам, работающим на себя (дизайнеры, частные репетиторы, фотографы, домработницы, няни, владельцы сдаваемой в аренду недвижимости и т.п.).

Ставка налога зависит от того, кому самозанятый оказывает свои услуги (физическим лицам – 4%, юридическим лицам – 6%). Такой гражданин должен осуществлять свою деятельность в любом из участвующих в проекте регионов.

Чем самозанятый отличается от ИП

И самозанятые, и предприниматели работают на себя, они сотрудничают как с физическими лицами, так и с компаниями, а также обязаны платить налоги. Тем не менее, самозанятые граждане отличаются от ИП:

должны платить налоги только в том случае, если получают доход;
уплачивают налоги по более низкой ставке, чем предприниматели;
не имеют права привлекать наемных работников;
не должны сдавать отчетность и декларации в ФНС, обязаны только выписывать чеки, подтверждающие оплату услуг;
для создания чеков кассовый аппарат не требуется;
доступ к специальным сервисам от крупнейших российских банков и их партнеров;
доход от деятельности должен быть меньше 2,4 млн рублей в год.

Дают ли ипотеку самозанятым?

Самозанятому лицу получить карту с небольшим кредитным лимитом гораздо проще, чем оформить кредит на покупку автомобиля или квартиры. Поскольку в сложившихся условиях финучреждения не считают таких граждан надежными плательщиками, то выдвигают более жесткие требования и гораздо внимательнее рассматривают их денежные поступления.

Даже если дела у самозанятого идут хорошо, а своя деятельность приносит стабильный и высокий доход, нужно готовиться к несколько предвзятому отношению со стороны кредитора, привыкшего доверять классическим документам и консервативным системам.

На сегодняшний день самозанятые могут подтвердить свои доходы справкой из специального приложения «Мой налог». Однако необходимо помнить, что ипотечные кредиты для таких граждан не настолько выгодны, как для наемных сотрудников. Причина заключается в том, что самозанятые лица не платят НДФЛ (они уплачивают налог на профессиональный доход), поэтому не могут получить вычет по данному налогу.

Получить вычет по НДФЛ самозанятый сможет только в двух случаях:

Наряду с ведением собственного дела гражданин работает по найму.
До получения статуса самозанятого гражданин работал по найму либо был предпринимателем на общей системе налогообложения.

И в том, и в другом случае при покупке недвижимости в ипотеку самозанятый сможет получить вычет за последние 3 года. Получив кредит, такой заемщик сможет не платить налоги с зарплаты по трудовому договору до тех пор, пока не израсходует весь вычет. Однако налоги с доходов, которые гражданин получает как самозанятый, платить придется все равно.

Еще одной проблемой является повышенная процентная ставка по ипотеке. Так, во многих финучреждениях предприниматели и самозанятые могут получить кредит на не очень выгодных условиях.

Как взять ипотеку самозанятому?

Как правило, при рассмотрении заявки на ипотечный кредит, банк обращает внимание на такие параметры:

стабильный ежемесячный доход (размер выплат по ипотеке не должен превышать 40-60% получаемого самозанятым лицом дохода);
качественная кредитная история (у заявителя не должно быть серьезной задолженности по действующим ссудам, «нулевая» кредитная история также не может являться положительной характеристикой потенциального заемщика);
хорошие и длительные взаимоотношения самозанятого лица с банком, в котором планируется получить ипотечный кредит (наличие расчетного счета, активной платежной карты, вкладов, своевременно погашенных займов и т.п.).

Чтобы доказать свою платежеспособность, самозанятый должен предоставить первоначальный взнос, размер которого может достигать 50% стоимости приобретаемого жилья. Также можно заручиться поддержкой поручителей и созаемщиков, имеющих постоянный доход (который можно подтвердить соответствующей справкой) и положительную кредитную историю, и предоставить в качестве обеспечения по ипотеке имеющееся в наличии недвижимое имущество.

В крайнем случае придется оформить кредит на своего супруга или близкого родственника, который имеет достаточный доход и может предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Не самым выгодным вариантом может стать оформление кредитной карты или получение нескольких потребительских кредитов на небольшие суммы в разных финучреждениях (завышенные ставки, небольшой срок и отображение всех поданных заявок и оформленных ранее займов в кредитной истории, которую будут анализировать кредиторы).

Какие банки выдают?

В 2021 году гражданам, ведущим свое дело, доступно множество программ ипотечного кредитования, которые действуют в различных банках. Самый оптимальный вариант – займ по двум документам, при котором не требуется справка о доходах самозанятого для ипотеки.

Всего год назад в России в экспериментальном порядке во многих регионах был введен налоговый режим. Лица, работающие на себя, могут проводить официальный налоговый вычет. Самозанятые граждане платят налог по пониженной ставке. Как показала практика, эксперимент прошел удачно, и в скором времени планируется расширять программу по всей стране. Из-за таких нововведений банкам пришлось придумывать новый кредитный продукт.

В России многая часть граждан работает неофициально, и тем самым не платит налоги в казну страны. Таких профессий множество и их считают самозанятыми. Стоит отметить и то, что к ним могут относиться и индивидуальные предприниматели, если они не имеют наемных рабочих.

Кто такие самозанятые и как ими стать

Прежде чем выяснять, может ли самозанятый взять ипотеку, необходимо в первую очередь понять, что означает данное понятие. Самозанятым гражданином считаются предприниматели, которые работают исключительно на себя, не привлекая дополнительных сотрудников.

К такой категории людей относят:

репетиторов,
предпринимателей,
частных кондитеров,
мастеров маникюра и т.д.

Еще совсем недавно они не могли оформить ссуду, потому что не было возможности подтвердить свою платежеспособность. Однако, после введения новой налоговой системы, удалось урегулировать данный вопрос.

Официально самозанятыми считаются только те, кто зарегистрирован в системе. В то же время человек может свободно трудиться по найму. Причем и кредит будет оформить гораздо легче, имея несколько источников дохода.

Выдают банки ли кредиты самозанятым

Ипотека относится к долгосрочным взаимоотношениям. Даже несмотря на то, что при оформлении, клиент вносит часть своих средств и недвижимое имущество находится в залоге у банка, он все равно несет потери, если человек не вносит платежи вовремя.

Основная проблема получения ипотеки самозанятыми заключается как раз в том, что банки не могут получить подтверждение получаемой прибыли. Чтобы принять решение, банк должен составлять динамику расходов и приходов.

Такие нюансы приводят к тому, что даже сделав тщательный анализ, банк рискует не получить свои денежные средства. Из-за таких причин, многие банки не хотят иметь дело с замозанятым населением.

Чтобы хоть как-то снизить риск невозврата, банковские организации вводят некоторые меры:

условия требовательнее, чем к работникам по найму;
банк просит предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

Главной проблемой самозанятого человека при получении ссуды является подтверждение его трудоспособности и доказательство стабильности.

Кредитные предложения в Сбербанке для самозанятых

В отличие от многих других кредитных организаций в Сбербанке имеется специальная программа ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей. При принятии решения учитываются и решаются проблемы с подтверждением дохода. Новость о том, что такая категория граждан может оформлять ипотечный кредит, появилась в 2019 году.

Основной вопрос, который возникает у самозанятой части населения, заключается в том, на каких условиях они могут оформить ипотеку. Сбербанк выдает для таких клиентов кредит на следующих условиях:

Проценты по ипотеке для самозанятых граждан в Сбербанке делятся на два вида:

для вторичного – 9%, а для первичного – 7%;
сумма не меньше 300000 рублей;
срок кредитования – до 30 лет;
сумма первоначального взноса зависит от программы. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Как получить ипотеку самозанятому? Человек, работающий на себя, может получить ипотеку без подтверждения дохода, если им будет внесена половина стоимости приобретаемого жилья.

Такие граждане могут получить ипотечный кредит на любой вид жилья, в том числе и строящийся.

Необходимые документы для заемщика

Для подачи заявки, необходимо предоставить:

паспорт гражданина РФ;
заполнить анкету;
представить справку о доходах, которую специально формирует сервис «Мой налог»;
второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и любой другой документ.

Окончательный список документов может быть изменен. Банк вправе затребовать от заемщика любые другие документы.

Как самозанятому подтвердить свои доходы

Чтобы подтвердить свои доходы официально, человек должен зарегистрироваться на портале «мой налог». После регистрации, с него будет ежемесячно удерживаться по 4% от доходов. Сумма рассчитывается автоматически, при формировании чеков. Если деньги перечисляются на карту, то чек формируется автоматически. Если работодатель выплачивает денежные средства на руки, то он должен сам сформировать чек.

Взяв во внимание все поступления, формируется справка о доходах и налогах. В дальнейшем документ заверяется электронной подписью, и может служить официальным документом подтверждения платежеспособности человека.

Для формирования справки необходимо:

Зайти в личный кабинет на сайте «мой налог». Для входа можно использовать информацию с Госуслуг или с личного кабинета налогоплательщика.
Зайти в раздел «настройки», а после «справки».
Указать необходимый период, и нажать «сформировать».

После окончания всей процедуры выйдет справка, которую можно предоставлять в банке при оформлении ссуды.

Как повысить шансы получения ипотечного кредита

Есть несколько методов того, что делать человеку, работающему на себя, чтобы увеличить шансы на получении ипотеки:

пройти регистрацию на сервисе «свое дело» и «сбербанк онлайн». После того все доходы нужно получать на указанную при регистрации карту;
если самозанятый еще получает какие-то доходы на карту, об том непременно нужно сообщить;
пригласить в качестве со заёмщика человека, который имеет стабильную официальную заработную плату и долгий срок работы;
также повысить шансы на одобрение может вклад, который человек будет вносить как первоначальный взнос. Чем больше вклад, тем больше вероятность одобрения.

Возможные причины отказа

Банк имеет полное право отказать клиенту в получении кредита. Объяснять причины кредитная организация не обязана. Специалисты говорят о стандартном списке обстоятельств, которые влияют на принятие решения. Если знать о таких моментах, то отказа можно избежать:

Плохая кредитная история. Наличие просрочек иди больших неоплат в прошлом. Прежде чем подавать заявление, нужно привести кредитную историю в порядок.
Кредитная история отсутствует вообще. Банки выдают крупные суммы намного реже тем, кто вообще не имеет кредитной истории. Перед тем, как брать ипотеку, можно погасить несколько небольших займов.
Большие финансовые обязательства. Лучше заранее взять выписку из бюро кредитных историй и ознакомиться с ней. Часто бывает так, что давно закрытые кредитные обязательства отображаются как настоящие. Такие данные могут повлиять на принятие решения
Залоговое имущество не подходит под требования банка. Тогда придется задуматься о другой недвижимости.

Полезно знать: ТОП-5 способов заработать учителю на дому онлайн в период коронавируса.

Как зарегистрироваться как самозанятый в Альфа-Банке — приложение, оплата налогов, выдача чеков: подробности.

Как пользоваться системой быстрых платежей (СБП) — комиссии, банки, QR-коды и отзывы: https://wikiprofit.ru/money/other/sistema-bystryx-platezhej.html

Альтернативные варианты ипотеки для самозанятых

Ипотека несет серьезный риск не только для кредитных организаций, но и для заемщика. Тем более то относится к данным гражданам. Таким людям можно подумать об альтернативных вариантах ипотечному кредитованию:

принять участие в жилищно-строительном кооперативе;
оформить нецелевой кредит без залога;
взять квартиру в найм, и в последующем ее выкупить;
принимать участие в государственных программах поддержки;
вкладывать больше собственных средств.

Предприниматели граждане могут вполне реально получить ссуду, если представят необходимые документы, и правильную справку о доходах.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод:

Сбербанк, проанализировав все нюансы, создал новый специальный продукт для данных граждан.
Самозанятые могут абсолютно законно подтвердить свой доход при помощи сервиса «Мой налог». Полученную справку можно считать официальным документом.

Процедура получения ипотечного кредита такими людьми, ничем не отличается от стандартной процедуры.
Люди, работающие сами на себя, должны также как и все граждане, работающие официально, платить налоги. Тогда и в оформлении ипотечного кредита не будет больших сложностей. Не нужно будет проделывать работу по составлению справки и чеков.

Опасно ли «светиться», становясь самозанятым? Смотрите в этом видео:

Где выгоднее брать ипотеку — обзор самых популярных банков

Рефинансирование ипотеки: плюсы и минусы, и кому доступна такая услуга банков?

Как взять ипотеку в Газпромбанке — виды, условия, тарифы

Читайте также: