Банк возрождение налоговый вычет

Опубликовано: 02.05.2024

Условия по действующим кредитным договорам для клиентов Банка «Возрождение» (ПАО), включая процентную ставку, не изменятся.

В зависимости от графика закрытия внутренних структурных подразделений (далее – офисы) Банка «Возрождение» (ПАО) с даты, определенной для соответствующего региона, оформление новых договоров и продуктов Банка «Возрождение» (ПАО) будет остановлено.

Банк «Возрождение» (ПАО) продолжает нести обязательства перед своими вкладчиками в полном объеме. Пролонгация действующих договоров банковского вклада, заключенных с Банком «Возрождение» (ПАО), по-прежнему, будет осуществляться на условиях вклада, действующих по данному виду вклада на дату пролонгации, если пролонгация предусмотрена условиями такого договора.

Банковские карты Банка «Возрождение» (ПАО) будут действовать до окончания срока, указанного на них. Перевыпуск банковских карт Банком «Возрождение» (ПАО) прекращается с даты, определенной для соответствующего региона. Исключение – банковские карты, выпущенные Банком «Возрождение» (ПАО) в рамках тарифных планов «Зарплатный +», «Активный доход», «Зарплатная НЕПРОСТОКАРТА» (далее – Зарплатные карты). Зарплатные карты будут перевыпускаться до момента окончания действия соответствующего «зарплатного» договора.

По всем вопросам, касающимся использования счета банковской карты Банка «Возрождение» (ПАО), срок действия которой истек, клиенты Банка «Возрождение» (ПАО) смогут обращаться в Контактный Центр Банка «Возрождение» (ПАО) по телефону 8 800 755 00 05.

Перевыпуск банковской карты, выданной Банком «Возрождение» (ПАО) в рамках тарифных планов «Зарплатный +», «Активный доход», «Зарплатная НЕПРОСТОКАРТА», доступен до момента окончания соответствующего «зарплатного» договора.

По всем вопросам, касающимся использования счета банковской карты, срок действия которой истек, клиенты смогут обращаться в Контактный Центр Банка «Возрождение» по телефону 8 800 755 00 05.

Клиенты, как и раньше, смогут выплачивать такой кредит и проценты по нему через дистанционные каналы обслуживания Банка «Возрождение» (ПАО): Интернет-банк, Мобильный банк (при условии наличия действующей банковской карты Банка «Возрождение» (ПАО).

Также клиентам будет доступна банкоматная сеть и офисы обслуживания Банка ВТБ (ПАО), в которых клиенты Банка «Возрождение» (ПАО) смогут без комиссии осуществлять перевод денежных средств с денежных счетов, открытых в Банке ВТБ (ПАО), на свой счет, открытый для обслуживания кредита в Банке «Возрождение» (ПАО).

Для клиентов с действующими продуктами Банка «Возрождение» (ПАО) ничего не меняется. Мобильный банк и Интернет-банк продолжат действовать в обычном режиме.

Снять собственные денежные средства с использованием банковской карты Банка «Возрождение» (ПАО) без взимания комиссии уже сейчас возможно во всех банкоматах Банка ВТБ (ПАО) и ПАО «Почта Банк». Внесение денежных средств на банковские карты Банка «Возрождение» (ПАО) возможно во всех банкоматах Банка ВТБ (ПАО) (адреса банкоматов Банка ВТБ (ПАО) доступны на сайте Банка ВТБ (ПАО)), также без комиссии.

Как и ранее, при возникновении страхового случая клиенту необходимо будет напрямую обратиться в страховую компанию.

По вопросам пролонгации действующих договоров страхования в рамках ипотечных кредитов необходимо обращаться в Контактный Центр Банка «Возрождение» (ПАО) по телефону 8 800 755 00 05.

Такие договоры аренды сейфовых ячеек будут расторгнуты досрочно по соглашению сторон или прекратят свое действие в связи с невозможностью исполнения Банком «Возрождение» (ПАО) своих обязательств ввиду закрытия офисов Банка «Возрождение» (ПАО), где находятся эти ячейки, с предварительным информированием клиентов не позднее, чем за 30 дней до даты прекращения действия этого договора. Невостребованные к дате прекращения действия этого договора ценности будут изъяты из сейфовых ячеек и перемещены на централизованное хранение в хранилище Банка «Возрождение» (ПАО) в городе Москве.

Для получения информации о порядке возврата ценностей, перемещенных на централизованное хранение, клиентам следует обращаться в Контактный Центр Банка «Возрождение» (ПАО) по телефону 8 800 755 00 05.

В России упростят получение налогового вычета при покупке квартиры, дома или земельного участка. Теперь, чтобы получить вычет, заявителю надо будет только заполнить заявление в личном кабинете налогоплательщика, и оно будет сформировано автоматически

В Госдуму поступил законопроект об упрощенном порядке оформления имущественного налогового вычета за покупку квартиры, дома или земельного участка. Законопроект касается вычетов по расходам на приобретение жилья и погашение процентов по ипотеке, а также инвестиционных вычетов по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете.

Ранее правительство одобрило предложение Минфина об упрощении процедуры получения налогового вычета при покупке недвижимости.

«Сбор различных документов и заполнение декларации у людей вызывает трудности и зачастую они просто не имеют такой возможности. Правительство упростит эту процедуру», — отметил премьер-министр Михаил Мишустин на заседании правительства 10 декабря.

Сейчас можно вернуть 13% от стоимости квартиры, а оформить все необходимые документы — в режиме онлайн, не выходя из дома. Эта несложная процедура в ближайшем будущем будем еще проще. Рассказываем, как можно оформить налоговый вычет с покупки квартиры на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) в упрощенном и обычном порядке.

Как упростят оформление налогового вычета

Сейчас, чтобы получить налоговый вычет, нужно по итогам года подать декларацию по форме 3-НДФЛ и документы, подтверждающие право на этот вычет. По новым правилам физлица смогут возмещать НДФЛ одним только заявлением — без составления декларации 3-НДФЛ, подтверждение своего права на вычет, а также сканирование и загрузка множества документов в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) не потребуется. Достаточно будет заполнить заявление, указать в нем банковские реквизиты, на которые нужно перевести средства, и оно будет сформировано автоматически. Автоматизированная система ФНС обработает информацию, обратившись к необходимым источникам, например, в банк, который выдал кредит или через который прошел перевод денежных средств.

Сроки оформления имущественного вычета

Помимо существенное сокращение списка необходимых документов, упрощенная камеральная проверка существенно сократит сроки получения налогового вычета. Сейчас только проверка предоставленных документов в ФНС занимает три месяца, еще 30 дней потребуется для перевода средств на счет.

По новым правилам камеральная проверка займет 30 дней с момента оформления заявления на налоговый вычет, а деньги на счет будут перечислять в течение 15 дней после ее окончания. Однако срок камеральной проверки смогут продлить до тех же трех месяцев, если у налоговой появятся подозрения, что вы нарушаете законодательство о налогах и сборах.

Когда начнет действовать упрощенный порядок

Если Госдума примет закон, то он вступит в силу не ранее 1-го числа очередного налогового периода по налогу на доходы физлиц. Новые упрощенные правила распространят на налоговые вычеты, возникшие с 1 января 2020 года, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлен иной срок вступления их в силу, отмечается в проекте закона. То есть, уже в 2021 году россияне смогут подать заявление на налоговый вычет за 2020 налоговый год в упрощенном порядке.

Жанна Колесникова, руководитель коммерческой практики адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:

— На мой взгляд, это существенно облегчит жизнь налогоплательщикам, поскольку теперь им просто нужно сформировать электронное заявление и не придется заполнять налоговую декларацию. Как правило, именно из-за неправильного заполнения декларации большинство налогоплательщиков получают отказ в предоставлении вычета. Кроме того, не нужно собирать и сканировать подтверждающие документы.

Что еще в нового в упрощенном порядке

Возврат суммы излишне уплаченного налога в связи с предоставлением налогового вычета в упрощенном порядке при наличии у налогоплательщика задолженности, подлежащей взысканию, должен будет производиться только после зачета суммы излишне уплаченного налога в счет погашения недоимки (задолженности).

Предполагается также, что при нарушении сроков возврата суммы излишне уплаченного налога в связи с предоставлением налогового вычета, считая с двадцатого дня после принятия решения о его предоставлении, будут начисляться проценты.

Сколько можно вернуть из бюджета

Россияне, которые имеют официальный доход и платят НДФЛ, могут вернуть 13% от стоимости квартиры. Государством установлен лимит — максимальная сумма, с которой гражданин может получить причитающиеся ему 13%, составляет 2 млн руб. Таким образом, вернуть получится 260 тыс. руб. Если квартира стоила меньше установленного лимита, то им можно воспользоваться при покупке другой квартиры.

Вернуть уплаченные налоги из бюджета также можно, если квартира куплена в ипотеку. Россияне могут получить 13% из бюджета от уплаченных процентов по жилищному кредиту. При этом лимит вычета выше — 3 млн руб. Таким образом, вернуть получится 390 тыс. руб. Воспользоваться этим правом можно только один раз.

В сумме эти два вычета составляют серьезную сумму — 650 тыс. руб. Если имущество было приобретено в браке и является совместной собственностью, то право на вычет имеет каждый из супругов. Таким образом, семья может вернуть до 1,3 млн руб. из уплаченных налогов.

Инструкция по оформлению имущественного вычета

Рассмотрим правила, которые действуют до вступления упрощенного порядка. Для оформления имущественного вычета необходимо зарегистрироваться в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. В него также можно войти, если у вас уже действует аккаунт на сайте госуслуг. После завершения регистрации в личном кабинете нужно получить электронную цифровую подпись и можно приступать к оформлению заявления на имущественный вычет с покупки недвижимости.

Здесь необходимо выбрать территориальный налоговый орган для подачи декларации и год, за который необходимо получить имущественный вычет.

Далее заполняем налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ) на сайте. Она подгрузится автоматически с необходимыми данными из справки по форме 2-НДФЛ. Если на сайте ФНС нет данных об уплаченных налогах за предыдущие годы, то справку можно получить из бухгалтерии по месту работы.

Выбираем объект недвижимости, в отношении которого нужно получить имущественный вычет, и вносим сумму расходов, потраченную на приобретение имущества.

Чтобы получить имущественный вычет онлайн, необходимо сделать сканы документов:

- выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);

- при приобретении квартиры или комнаты — договор о приобретении квартиры или комнаты, акт о передаче квартиры или доли в ней или свидетельство о государственной регистрации права на квартиру или комнату (долю/доли в ней);

- при погашении процентов по займу — целевой кредитный договор или договор займа, договор ипотеки, заключенные с кредитными или иными организациями, график погашения кредита (займа) и уплаты процентов за пользование заемными средствами;

- документы, подтверждающие расходы при приобретении имущества (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и другие документы);

- выписки из лицевых счетов налогоплательщика, справки организации, выдавшей кредит об уплаченных процентах за пользование кредитом об уплате процентов по кредиту или займу, ипотечному договору.

После загрузки и отправки всех необходимых документов нужно написать заявление о возврате уплаченных налогов из бюджета с указанием номера счета, куда нужно перечислить вычет. Далее ожидать рассмотрения заявления налоговым органом. Это обычно занимает три-четыре месяца.

О банке «Возрождение»

«Возрождение» — универсальный кредитный институт с широко развитой сетью региональных подразделений. С 12 апреля 1991 г. имеет лицензию Банка России на проведение операций с денежными средствами граждан и предприятий в рублях и иностранной валюте. «Возрождение» внесен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов, является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг. Осуществляет все виды банковских услуг, представленных на финансовом рынке.

Головной офис находится по адресу: 101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1. Всего расположено 130 отделений.

Контактный телефон: 8 800 755-00-05.

К услугам держателей пластиковых карт – 735 банкоматов.

«Возрождение» предлагает своим клиентам обширный перечень финансовых услуг. Для частных лиц разработана широкая продуктовая линейка, включающая различные предложения.

Показатели текущего курса продажи/покупки евро в банке «Возрождение» – 92.33/88.49.

Курс продажи/покупки доллара – 77.50/73.68.

Банкоматы и отделения

Показать на карте:

Отделения банка «Возрождение» в России

Дополнительный офис 1

Дополнительный офис 2

Барнаульский филиал

Дополнительный офис 6

Дополнительный офис 3

Банкоматы банка «Возрождение» в России

Банкомат

Банкомат

Банкомат

Банкомат

Банкомат

Пресс-релизы и новости банка «Возрождение»

  • 24.11.2020 Насильно мил не будешь. Объединение с ВТБ принесло проблемы сотрудникам и клиентам трёх банков
  • 27.07.2020 Банк «Возрождение» сообщает о кэшбэке за покупки в «Перекрёстке» с картой «Мир»
  • 23.06.2020 Банк «Возрождение» улучшил условия акции «Вклад + подарок»
  • 18.06.2020 Информация для вкладчиков банка «Возрождение», имеющих вклады «Комфортный плюс», «Комфортный плюс»
  • 02.06.2020 Программа рефинансирования ипотеки банка «Возрождение» – в пятерке лучших предложений 2020 года
  • 27.05.2020 В банке «Возрождение» – самый выгодный кредит на новостройки по госпрограмме
  • 14.05.2020 Банк «Возрождение» запустил сервис дистанционного оформления ипотеки и провел первые сделки
  • 14.05.2020 Банк «Возрождение» запустил на своем сайте сервис погашения кредитов картами любого банка
  • 08.05.2020 Банк «Возрождение» запустил кредит «Для врачей» по ставке от 7,75%
  • 06.05.2020 Банк «Возрождение» предлагает ипотеку по рекордно низкой ставке – от 5,5%

Дополнительная информация о банке «Возрождение»

Последние отзывы клиентов банка «Возрождение»

Большое спасибо Менеджеру по ипотечному кредитованию Баландиной Жанне Александровне. За помощь и внимательное отношение к возникшей проблеме. Очень качественно, понятно была оказана помощь.

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

С тех пор как Банк "Возрождение" стал фактически ВТБ, неприятные сюрпризы появляются постоянно. 23.09.2020 г. я обратилась в банк, чтобы снизить лимит по кредитной карте со 100000 руб до 10000 руб. Мне Читать далее.

Отзыв полезен? 4 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Весь день звоню по тел, указанному в поиске, ‭8 (861) 211-11-91‬ . Никто не берет трубку, в отделении банка стабильно работают в зале 5-6 человек, клиентов у них редко можно встретить, но дозвониться невозможно. Зачем тогда указываете телефон? А тел горячей линии вообще не верный.

Отзыв полезен? 4 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Банк- пособник мошенникам. Сотрудники сливают информацию о клиентах.

Отзыв полезен? 4 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Не опытные сотрудники, абсолютно ни чего не знают.Даже начальник филиала дуб- дубом. Понабрали по объявлению.

Отзыв полезен? 12 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Время ожидания обслуживания платящего клиента 45 минут это нормально? Работает две операционистки, вторая помогает (?) первой и хихикает с не своим клиентом вместо обслуживания. Стажеры? Почему за счет Читать далее.

Отзыв полезен? 7 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Самый отстойный банк разводит людей на деньги

Отзыв полезен? 11 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

28 февраля было обращение к операторам данного банка. Не понимаю за что платить там деньги, когда говорят шаблонные фразы. Выход из ситуации не нашли как ставить мой звонок на ожидание, потом оператор Анна Читать далее.

Отзыв полезен? 3 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

В банке Возрождения, работают грубые и не компетентные сотрудники, а именно Алейникова Юлия менеджер по продажам ДО Пущинский. Я пришла в банк, что оплатить квартплату через терминал. На момент когда я Читать далее.

Отзыв полезен? 8 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Возвращение части уплаченных процентов по кредиту — гарантированное законом право каждого заемщика, рассчитавшегося по обязательствам досрочно. Банки не стремятся рекламировать такую возможность, но не вправе запретить досрочное погашение займа, накладывать на заемщика комиссии и штрафы, если иное не указано в договоре.

Можно ли вернуть проценты по кредиту и что делать, если банк отказывает?

Начиная с 2011 года гражданское право досрочно погасить заем в банке закреплено в ГК РФ. Исключением являются ситуации:

  1. У заемщика есть задолженность. Сначала нужно погасить ее, уплатить предусмотренные договором штрафы.
  2. В договоре с банком есть пункт, обязывающий заемщика предупредить о желании погасить кредит досрочно за 30 дней.

Как вернуть проценты по кредиту?

Кредитный договор заключается между двумя сторонами, где банк предоставляет заемщику определенную сумму средств на конкретный период под проценты. Все условия фиксируются договором. Чем дольше длится договор, тем больше заемщик выплатит процентов по нему. Неудивительно, что при наличии возможности заемщики стремятся сократить сроки кредитования путем досрочного погашения или увеличения ежемесячного платежа.

СПРАВКА! Закон запрещает финансовым учреждениям в одностороннем порядке повышать процентную ставку по кредиту и устанавливать скрытые комиссии за досрочное погашение.

Чтобы не потерять прогнозируемую прибыль, банки активно используют аннуитетные платежи, сначала получая от заемщика проценты по кредиту, а потом сумму долга. При такой схеме погашения у заемщика возникает право затребовать возвращение денег, если сумма процентов превышает сумму, начисленную за фактический срок использования кредитных средств.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Возможность досрочно рассчитаться с банком по кредиту впервые закрепили на законодательном уровне 13.09.2011 г. Высший Арбитражный Суд выпустил информационное письмо № 147. В документе указывается, что проценты по кредитному договору являются платой за пользование средствами банка. Согласно положениям п. 1 ст. 809 ГК РФ, проценты должны начисляться только за период от получения денег до возврата. Банки не могут требовать выплат за период, когда фактически клиент уже не пользуется заемными средствами, даже если это указано в условиях кредитного договора.

СПРАВКА! Возврат ранее уплаченных сумм возможен лишь при досрочной выплате кредита. Если средства возвращены по графику, ничего не компенсируется.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Следует уяснить, что не всегда имеет место переплата по кредиту. Если заемные средства возвращаются банку по графику, они являются платой за пользование банковскими деньгами и не возвращаются. Когда заемщик повышает сумму ежемесячного платежа и сокращает период выплат с года до полугода, имеет место частично досрочное погашение.

Банки предлагают на выбор два варианта: сократить срок кредитования при неизменной сумме ежемесячных платежей или снизить сумму займа при сохранении оговоренного срока кредитования. При выборе одного из вариантов заемщик избавляется от переплаты по процентам, поскольку финансовая организация делает перерасчет. Выгоднее первый вариант.

Право на возвращение процентов по кредиту с аннуитетными платежами есть в следующих ситуациях:

  • заемщик досрочно погашает кредит, но банк не пересматривает график и не делает перерасчет;
  • кредит погашен раньше срока, но банк отказывается выплатить проценты.

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?

Физические лица, оформившие потребительский кредит, вправе рассчитывать на вычет НДФЛ. Речь идет о сумме, которую можно вычесть из оплачиваемого подоходного налога. Право на вычет получают граждане, потратившие заемные средства на оплату обучения, покупку жилья, лечение. Другие цели не принимаются в учет.

Для налогового вычета недостаточно иметь кредитный договор. Есть условия:

  1. Оплачивающие образование граждане должны проходить очное обучение, а у заведения должна быть лицензия Минобразования РФ. Возраст заемщика — до 24 лет, сумма вычета — до 50 тыс. рублей.
  2. Оплачивающие покупку квартиры заемными средствами получают налоговый вычет со стоимости жилья или с процентов, начисленных по ипотеке. В большинстве случаев ФНС возвращает средства по стоимости жилья, затем — по процентам. Время, когда можно претендовать на вычет по ипотеке, не ограничено. Подавать заявку на частичный возврат средств можно в течение всего срока кредитования. Максимальный вычет с цены жилья составляет 260 тыс. рублей, а с процентов — до 390 тыс. рублей.

Какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть?

Банк начисляет не только проценты на кредиты, но взимает дополнительную плату за обслуживание долга, включая страховку по покрытию рисков. Возврат средств возможен при соблюдении некоторых правил.

Возврат страховки

Страхование при оформлении кредита — добровольная процедура, от которой можно отказаться. Отказ иногда становится причиной повышения ставки процентов по кредиту. Нередко страховка заключается по умолчанию, а заемщик узнает о ее наличии только после внимательного ознакомления с деталями подписанного договора дома. Страховую премию могут включать в качестве бонуса в программу кредитования или просто присовокупляют к графику погашения кредита.

ВАЖНО! В течение 14 дней со дня оформления кредитного, а вместе с ним и страхового договора, заемщик может расторгнуть страховку. Сумма вернется на счет клиента, и ее можно использовать для погашения кредитных обязательств.

Если отказ от страхования влечет за собой повышение процентной ставки, условие должно быть четко прописано в договоре кредитования. До отказа есть смысл взвесить, какой вариант будет выгодным.

Возврат подоходного налога

Государство предусматривает возврат 13 % уплаченного гражданином подоходного налога при соблюдении условий:

  • средства возвращаются по ипотечному кредиту;
  • наличие официального места трудоустройства, где высчитывается НДФЛ;
  • вычет полагается однократно в пределах установленной суммы — 13 % с 2 млн рублей.

Чтобы оформить вычет, нужно подать 3-НДФЛ в территориальное отделение ФНС.

Налоговый вычет предусмотрен и для тех, кто берет кредит на образование. Условие — наличие у вуза лицензии Минобразования РФ. За год гражданин может вернуть 15,6 тыс. рублей, потраченных на обучение. Вычет на оплату контрактов детей составляет 5 тыс. рублей.

Возврат дополнительных комиссий

Законодательство запрещает взыскивать с заемщика дополнительные комиссии за досрочное погашение займа, открытие счета и выдачу кредита. Если таковые были уплачены, плательщик вправе требовать у кредитора возврата средств. Если финансовое учреждение откажется возвращать деньги, подается иск в суд.

Другие варианты возврата

Все предусмотренные выплаты по кредиту банк оговаривает с заемщиком до подписания договора. Незаконные платежи закон позволяет вернуть. Действовать можно самостоятельно или с помощью юриста.

Договор страхования обязательно заключается только по одному виду кредита — по ипотеке. В остальных случаях банк не вправе навязывать покупку страхового полиса. Заемщик может отказаться от страховки и после подписания кредитного договора. На это есть срок в две недели. Банк обязан вернуть деньги, потраченные заемщиком на страхование.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

Чтобы претендовать на налоговый вычет, заемщик обращается в ФНС с заявлением. В течение 30 дней сотрудники налоговой службы проверяют представленные данные, и если все в порядке, перечисляют средства на банковский счет заявителя. Другой вариант — физическое лицо освобождается от удержания 13 % подоходного налога с зарплаты.

Основным требованием для претендентов на налоговый вычет становится официальное трудоустройство, отсутствие задолженностей по уплате налогов. Возврат денег осуществляется через ФНС либо через работодателя. Срок давности по заявкам о налоговом вычете составляет три года.

СПРАВКА! Налоговый вычет не касается женщин в декретном отпуске и граждан с доходом в виде социальных пособий.

Подоходный налог не возвращается в следующих ситуациях:

  • нецелевой кредит;
  • заемщик не является резидентом;
  • основной доход заемщика связан с социальными выплатами;
  • заемщик не имеет официального трудоустройства и доходов.

За обучение

Подавая заявление в налоговую на возврат НДФЛ в связи с кредитом на обучение, нужно представить:

  • чек об оплате контракта;
  • копии свидетельства о рождении, паспорта, идентификационного номера;
  • копию контракта на учебу.

За лечение

Подавая заявление в налоговую на возврат НДФЛ в связи с платным лечением, нужно представить:

  • копию лицензии клиники;
  • копию паспорта, идентификационного номера заемщика;
  • справу о доходах;
  • чеки, подтверждающие покупку лекарств или оплату лечения;
  • договор с клиникой о предоставлении платных услуг.

При улучшении жилищных условий

При подаче заявления в ИФНС на возврат НДФЛ в связи с покупкой недвижимости в кредит, нужно представить:

  • копию контракта о покупке жилья или стройматериалов;
  • копию справки о доходах;
  • копию ИНН, паспорта.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

В большинстве случаев право вернуть проценты по кредиту при досрочном закрытии долговых обязательств имеет место при использовании аннуитетных платежей. Банк составляет график и структуру ежемесячных платежей так, чтобы на начальном периоде выплат преобладали суммы процентов, а ближе к концу — основной заем. Получается, что при досрочном возврате кредита заемщик уже уплатил большую часть процентов, хотя пользовался банковскими средствами меньше оговоренного срока. В некоторых банках могут пересчитать проценты по заявлению заемщика.

При досрочном погашении кредита заемщик должен соблюдать правила:

  1. Позвонить в банк для расчета окончательной суммы на день планируемого погашения кредита.
  2. Составить заявление.
  3. Подойти в запланированный день в банк, внести сумму с точностью до копеек.
  4. Подойти в офис, получить справку о погашении кредита.

В каком случае вернуть проценты не получится?

До того как предъявлять банку претензии, следует внимательно изучить подписанный ранее кредитный договор. Документ может содержать пункт об отсутствии возможности возврата переплаченных процентов на случай досрочного возвращения займа. Если такой пункт есть, сложно будет доказать в суде свою правоту.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту?

При кредитовании физических лиц в большинстве случаев банки используют схему аннуитетных платежей. Это ежемесячные платы равными суммами, включающие часть основного долга и часть процентов по кредиту. Несмотря на то, что каждый месяц в течение срока кредитования сумма одинаковая, ее состав разнится. В начале погашения займа ежемесячный платеж по большей части состоит из процентов, а сам долг почти не уменьшается. Если погасить кредит досрочно, получается, что уплаченные заемщиком проценты превращаются в необоснованное обогащение финансового учреждения.

ВАЖНО! Большую часть переплаты можно вернуть, как при досрочном возврате кредита, так и при рефинансировании.

Рассчитать проценты можно на специальном калькуляторе или самостоятельно. Для этого суммировать все начисленные проценты в аннуитетных платежах за срок кредитования и подсчитать часть, которая пропорционально выпадает на месяцы до погашения. Общая сумма процентов указывается банком в приложении к кредитному договору.

Что делать, если банк не соглашается на возврат средств?

Перед тем как предъявлять претензии, нужно подсчитать, есть ли факт переплаты. Расчет делается по алгоритму:

  1. Определить максимальную сумму кредита. Она указывается в договоре, обычно — в правом углу наверху.
  2. Рассчитать время фактического использования заемных средств. Отсчет от даты получения денег и до даты погашения.
  3. Определить сумму фактически уплаченных процентов. Разница между максимальной суммой процентов и фактически уплаченными является переплатой.

Если переплата установлена, в банк направляется письменная претензия. Форма произвольная, но нужно указать название банка и свои данные, номер договора кредитования, расчет и сумму переплаты, ксерокопии платежных документов.

ВАЖНО! Центральный банк — регулятор рынка кредитования, обладает правом административного влияния на коммерческие финансовые учреждения. Если банк нарушает права заемщика, организацию могут привлечь к административной ответственности.

Ни один заемщик не хочет переплачивать банку. Закон предусматривает защиту клиентов финансовых учреждений. Заемщики вправе вернуть себе 13 % от НДФЛ, если кредит официально оформлялся на покупку жилья, оплату контракта в вузе или лечения в частной клинике. Поэтому, оформляя кредит, нужно заранее продумать способ вычета. Для этого — указать в кредитном договоре цель из перечисленных выше. Тем, кто не знает, как отстоять свои права и вернуть проценты по кредиту, стоит обратиться к юристам.

Уважаемые клиенты банка «Возрождение» (ПАО), сообщаем, что в связи с присоединением банка «Возрождение» (ПАО) к группе ВТБ будет осуществлена уступка прав (требований) по ипотечным договорам (далее — цессия) от банка «Возрождение» (ПАО) (далее — банк Возрождение) к банку ВТБ (ПАО) (далее — банк ВТБ). Начало цессии кредитов запланировано на декабрь 2020 — январь 2021 и продлится до июня 2021.

Информация о состоявшейся цессии по вашему ипотечному кредиту будет направлена вам в рамках уведомлений заказным письмом с уведомлением о вручении от банка Возрождения и банка ВТБ. До получения уведомления с информацией о состоявшейся цессии в отношении вашего кредитного договора вам необходимо продолжать погашение ежемесячного платежа обычным способом — в банк Возрождение.

Существенные условия кредита такие как процентная ставка, сумма платежа, срок действия кредитного договора — не изменяются. Для своевременной оплаты кредита после цессии мы рекомендуем вам заблаговременно открыть мастер счёт в банке ВТБ и подключить ВТБ Онлайн. Для этого вам необходимо посетить любой офис банка ВТБ (при себе иметь паспорт). Обслуживание счёта бесплатное — прочие условия и тарифы мастер счёта.

Полезно знать

Уведомление о состоявшейся цессии будут осуществляться следующими способами:

  • СМС-сообщение от банка ВТБ
  • телефонный звонок от сотрудника контакт-центра банка ВТБ
  • заказное письмо с уведомлением о вручении, отправленное на адрес основного заёмщика, от банка ВТБ и банка Возрождение

После передачи прав по кредиту вы можете вносить ежемесячные платежи для погашения кредита на счёт в банке ВТБ, для этого:

  1. если у вас уже открыт мастер счёт в банке ВТБ и получен доступ в приложение ВТБ Онлайн, то достаточно пополнить счёт на сумму ежемесячного платежа
    • наличие у вас открытого мастер счёта можно проверить в ВТБ Онлайн
    • или уточнить у специалиста любого офиса банка ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт. При посещении офиса банка ВТБ сотрудник может попросить вас оформить заявление о заранее данном акцепте
  2. eсли у вас нет мастер счёта и ВТБ Онлайн, то для открытия мастер счёта и получения доступа в бесплатный интернет-банк — вам необходимо посетить любой офис банка ВТБ. При себе иметь паспорт

В случае безналичного перечисления денежных средств в целях погашения кредита в обязательном порядке в назначении платежа вам необходимо указать:
«Погашение задолженности по Кредитному договору № _______ от ______, ФИО основного заёмщика»

Сумма ежемесячного платежа будет списываться автоматически в установленную кредитным договором дату. Размер и дата ежемесячного платежа, ставка и срок кредита остаются прежними.

Всю финансовую информацию по кредиту вы сможете проверить в любое удобное для вас время в ВТБ Онлайн (информация об остатке задолженности по кредиту, проверять факт списания ежемесячного платежа с мастер счёта, оформлять заявление на досрочное погашение, заказывать справки и т.д.).

Мы рекомендуем открыть мастер счёт и получить доступ в ВТБ Онлайн банка ВТБ до даты вашего очередного ежемесячного платежа. Вы сможете использовать мастер счёт для погашения кредита, а также его наличие позволит вам воспользоваться всеми дистанционными сервисами в ВТБ Онлайн бесплатно.

Если вы внесли денежные средства на счёт в банке Возрождение и получили уведомление о цессии вашего кредита в банк ВТБ, то вы можете перевести любым удобным вам способом (сервис интернет банка/мобильного банк банка Возрождение, посетив офис банка Возрождение) денежные средства в банк ВТБ на мастер счёт в валюте кредита. Переводы бесплатные и осуществляются в течение нескольких минут.

Существенные условия кредита такие как процентная ставка, сумма платежа, срок действия кредитного договора — не изменяются.

Предусмотрены следующие дополнительные возможности в части погашения кредитных обязательств:

  • Отменено применение надбавки к процентной ставке установленной кредитным договором в случае перехода с договора коллективного страхования на договор страхования заключаемый в индивидуальном порядке. При этом требования к наличию видов страхования в договоре страхования сохраняются в соответствии с условиями вашего кредитного договора.

Предусмотрены следующие дополнительные возможности в части погашения кредитных обязательств:

  1. сокращение размера ежемесячного платежа
  2. сокращение срока возврата кредита

Списание платежа в счёт частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору произойдёт в день, указанный вами в заявлении на частичное/полное досрочное погашение с мастер счёта, при наличии средств достаточных для осуществления такого погашения

Обращаем ваше внимание, что перезаключать договор страхования, если он оформлен до даты уступки прав (требований) по кредиту, не требуется.

При наступлении периода, когда срок действия, заключенного вами договора страхования, подходит к концу, вам необходимо заключить договор страхования по собственной инициативе, выбрав страховую компанию, полностью отвечающую всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в банке ВТБ и договоры/полисы, которых могут быть приняты банком ВТБ в качестве надлежащего выполнения заёмщиком и/или залогодателем своих обязательств по страхованию рисков, указанных в условиях кредитного договора.

Рекомендуемый список страховых компаний:

  • АО «СОГАЗ»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • САО «РЕСО-Гарантия»
  • САО «ВСК»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • АО «Группа Ренесанс Страхование»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • ООО «СК «Согласие»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • АО «СК «ПАРИ»

Вы можете воспользоваться услугами неаккредитованной страховой компании, но потребуется согласовать это с банком ВТБ — Подробнее

После цессии вашего ипотечного кредита заказать справки, получить информацию можно воспользовавшись сервисом ВТБ Онлайн.

Для получения консультации и необходимой информации по ипотечному кредиту, а также для получения закладной после погашения ипотечного кредита, вам необходимо обратиться в банка ВТБ по следующим телефонам:

  • 1000 — с мобильного телефона, бесплатно из любого региона России
  • 8 (800) 100-24-24 — звонок бесплатный по России
  • 8 (495) 777-24-24 — для жителей Москвы и Московской области

Читайте также: