Аижк справка для налоговой

Опубликовано: 13.05.2024

Основные документы:

согласие и заверение заявителя ( скачать ) ,

анкета на получение ипотечного кредита (в случае оформления займа без подтверждения дохода или с опцией "Лёгкая ипотека", скачать ),

анкета заемщика при оформлении ипотеки без первоначального взноса ( скачать );

ВАЖНО! Согласия и заверения необходимо заполнять на одном листе (двусторонняя печать) и для каждого потенциального заемщика (созаемщика) отдельно.

общегражданский паспорт (копия, все страницы, включая незаполненные);

страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика (копия);

военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (копия);

свидетельство о заключении/расторжении брака (при наличии, копия);

брачный договор (при наличии).

Документы, подтверждающие занятость:

В случае официального трудоустройства и наличия личного кабинета на портале гос. услуг, предоставляется выписка из ПФР

В случае отсутсвия выписки из ПФР:

копия трудовой книжки (все заполненные страницы с отражением факта работы Заемщика на последнем месте работы в момент выдачи копии и даты выдачи копии), заверенная работодателем (для военнослужащих и приравненных к ним категорий – контракт о прохождении военной службы и справку с места службы о факте прохождения службы на момент выдачи справки), и/или трудовой контракт;

если Заемщик работает по совместительству, дополнительно копия приказа о принятии на работу, копия Трудового договора, заверенные работодателем с отражением факта работы Заемщика на последнем месте работы в момент выдачи копий и даты выдачи копий;

документы, подтверждающие основания получения дополнительных доходов (пенсионное удостоверение, трудовой договор, и т.п.);

Документы, подтверждающие получение доходов:

В случае официального трудоустройства и наличия личного кабинета на портале гос. услуг, предоставляется выписка из ПФР

В случае отсутсвия выписки из ПФР:

справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация), подтверждающая доходы минимум за последние 12 месяцев, и/или справка о доходах с места работы по установленной форме, заверенная печатью и подписью ответственных(ого) лиц(а);

копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за два полных отчетных периода;

документы, подтверждающие размер дополнительных доходов (справка о размере пенсии и т.п.).

Для лиц, зарегистрированных в качестве ИП:

копия свидетельства о гос. регистрации в качестве ИП;

копии лицензий и свидетельств на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;

копия налоговой декларации с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии;

копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;

копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном ИП доходе согласно указанной книге;

Дополнительные документы (при необходимости):

копия выписки ЕГРЮЛ по месту работы (если заемщик является генеральным директором);

копии сертификатов МСК и/или других сертификатов, дающих право на получение субсидий;

оригинал справки о состоянии финансовой части лицевого счета лица, имеющего право на дополнительные меры гос.поддержки.

Дополнительные документы для подачи заявки по программе "Перекредитование":

справка о ссудной задолженности от кредитора, в которой должны быть указаны:
- сумма к полному досрочному погашению с разбивкой на основной долг и начисленные проценты на дату сделки;
- реквизиты для полного досрочного погашения;
- информация о просроченных платежах, рефинансировании, реструктуризации;
копия кредитного договора;
копия актуального графика платежей.

По объекту недвижимости:

На сделку также необходимо предоставить выписку из домовой книги, документ, подтверждающий отсутствие по коммунальным платежам и капитальному ремонту.

Дополнительные документы для подачи заявки по программе "Семейная ипотека с государственной поддержкой":

для подтверждения присвоения гражданину категории "ребенок-инвалид", необходимо предоставить справку, подтверждающую факт установления инвалидности по форме

Посмотреть направления ДОМ.РФ

Закрыть

Финансовый институт развития в жилищной сфере

Универсальный ипотечно-строительный банк

Центр информационной поддержки ДОМ.РФ

Единая информационная система жилищного строительства.

Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости

Федеральный брокер по недвижимости

Цифровая платформа для поиска недвижимости и проведения сделок

Управление жилой и коммерческой недвижимостью

Управление паевыми инвестиционными фондами

Ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ

Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы

Облигации на финансирование инфраструктуры

Ипотека на свой дом по ставке 6,5%

Льготная программа на строящиеся индивидуальные дома

Обслуживание кредитов

01.01.2021 функции по сервисному обслуживанию закладных АО «ДОМ.РФ» переданы из Банка ВТБ (ПАО) в АО «Банк ДОМ.РФ».

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

Запуски новых проектов многоквартирного жилья в РФ в апреле удвоились

Ипотека

Минстрой России и ДОМ.РФ занимаются развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

ДОМ.РФ вовлекает в оборот неиспользуемые участки, находящиеся в федеральной собственности, по механизмам, предусмотренным 161 Федеральным законом.

Все ответы о жилье

Спроси.дом.рф – ваш проводник в мире жилья. Здесь вы найдете подробную информацию по любым жилищным вопросам и сможете бесплатно проконсультироваться с экспертами ДОМ.РФ.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Обзор рынка многоквартирного жилищного строительства Российской Федерации. Апрель 2021

Жилищное строительство — 2021 г.

Дайджест: жилищная сфера зарубежных стран

Дайджест в жилищной сфере — 2021 г.

Оформите заявку

Мы свяжемся с вами в ближайшее время

Добавляйте понравившиеся объекты залоговой недвижимости в заявку.

Выберите не менее 5 объектов.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Вопрос жилищного обеспечения в России стоит сейчас почти перед каждой семьей. Для поддержки своих граждан государство разработало программу помощи ипотечным заемщикам 2020-2021.

С развитием банковской системы и кредитных правоотношений оформление ипотеки для многих стало реальной возможностью приобретения собственных квадратных метров. Однако по сей день процентные ставки по жилищному кредитованию оставляют желать лучшего. Поэтому довольно немаленьким оказывается ежемесячный платеж. С наступлением в жизни форс-мажорных обстоятельств не каждый семейный бюджет выдерживает натиск долгового бремени.

На что можно рассчитывать

Стартом действия господдержки заемщиков по жилищным займам стало правительственное Постановление №373, вышедшее весной 2015 года. Непосредственным исполнителем государственной воли выступило «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», так называемое АИЖК.

Неоднократно в документ вносились изменения и меры поддержки все время продлевались. Крайний раз действие помощи пролонгировали до 2021 года включительно.

Также трансформировались условия участия:

Например, семья имеет ипотечный заем под 12% годовых, остаток составляет 2 млн. на 10 лет. После проверки агентством представленных сведений, принято решение списать часть задолженности в объеме 20% от оставшейся суммы. Таким образом, ежемесячный платеж с 28694 руб. станет 22955. 5739 рублей выгода для семьи. Сумма вроде и небольшая, но при выплате кредита довольно ощутимая в семейном бюджете.

Многие заблуждаются, считая, что процедура реструктуризации невыгодная для банковских организаций и именно поэтому часто отказывают в ней. Однако это не совсем правильно, поскольку банку гораздо невыгоднее потерять вовсе на процентах и зависшем долге, нежели уступить по реструктуризации и получить все то же самое от государства.

Максимально возможную скидку в 30% вправе получить:

семьи с двумя и более детьми;
нетрудоспособные люди;
семейства с ребенком-инвалидом;
ветераны боевых действий(ВБД).

Все остальные категории претендентов смогут рассчитывать на помощь не более 20%.

Кто вправе претендовать на помощь от государства

Как говорит действующее законодательство на льготу могут рассчитывать в основном семьи с ребенком и нетрудоспособные люди. Перечень претендентов по закону:

Российские подданные с ребенком или детьми.
Опекуны одного или более несовершеннолетнего дитя.
Участники боевых действий.
Нетрудоспособные лица или семьи с такими детьми.
Граждане, на полном содержании которых находится обучающийся по дневной форме студент до 24 лет включительно.

Требования к залоговому помещению

Для установления льготы, жилье должно соответствовать следующим предъявляемым требованиям:

действует ограничение по метражу. Для однокомнатной – не больше 45 кв.м., если 2 комнаты – 65, три и более – 85;
цена за квадратный метр на момент приобретения не превышала 60% от средней рыночной стоимости по региону;
жилое помещение по ипотеке является единственным для заемщика. Разрешено быть обладателем вместе с семьей доли в другой недвижимости не более 50% на всех;
на многодетные семьи не распространяется требование по метражу и стоимости за один квадратный метр.

Таким образом, не каждая жилплощадь может отвечать заявленным установкам. Например, Куликовы проживают в ипотечной квартире в городе, а за городом им по наследству достался дом с общей прерогативой собственности 75%, что превышает максимально разрешенный предел. Они не смогут стать участниками программы.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Предписания к личности заемщика

Подать заявку и нужную документацию на помощь можно всем, но далеко не каждый реально сможет ее получить, поскольку необходимо соответствовать предписаниям, предъявляемым к личности заемщиков:

Обязательно быть гражданином страны.
Суммарный доход после вычета ежемесячного взноса не превышает двух прожиточных корзин по субъекту за три крайних месяца, предшествующих обращению.
Платежи в течении каждого месяца возросли по сравнению с первоначальным на 30 и более процентов. Такое редко, когда случается. Поэтому можно получить и отказ. Однако в этом случае нужно обращаться в комиссию. Если есть два основания для получения, то она одобрит выделение средств.
Жилье обязательно должно быть приобретено на территории РФ.
Все созаемщики являются российскими подданными.

Процедура оформления

Задавшись целью получить государственная помощь, прежде всего, необходимо обратиться в тот банк, где оформляли ипотечный кредит. В программе участвует обширный перечень банковских организаций, возможно и ваш к ним относится. В любом случае можно обратиться в контактный центр учреждения и узнать необходимую информацию.

Далее нужно посетить отдел с просроченной задолженностью, рассказать свою ситуацию и попросить ознакомить со списком документации для оформления льготы от государства.

Он выглядит примерно так:

заявка с указанием основания оказания помощи (увольнение по уважительным причинам – сокращение штата, ликвидация предприятия, ухудшение здоровья, получение инвалидности, декретный отпуск, уменьшение прибыли, например, по факту уменьшения темпа производства);
документ, подтверждающий личность;
документ, подтверждающий рождение детей (свидетельство);
свидетельство о бракосочетании;
бумага о разрыве брачного союза;
судебное постановление или опекунского совета и назначении попечительства;
Документ ВБД;
копии медицинской карты и медицинское заключение о факте нетрудоспособности;
документ о составе семьи (справка) для доказательства совместной жизнедеятельности и нахождения на иждивении;
документ с учебного заведения (выписка), говорящая о действительности дневного обучения данного студента;
уведомление из ПФР об отсутствии доходов для расположенного на содержании индивида;
дубликат, заверенный со штампом трудовой книжки;
справка со службы (для военнослужащих и полиции, а также других организаций);
установленная законом регистрация (свидетельство) в качестве ИП;
нотариально заверенное назначение (приказ);
соглашение с истекшим сроком действия для потерявших место труда;
доказательство состояния в базе ЦЗН для нетрудящихся;
уведомление из ПФР о текущем состоянии персонального счета;
документ ФСС (выписка) о пособиях выплачиваемых и мерах поддержки по факту временной утраты способности к труду;
справка 2-НДФЛ на всех членов семейства;
банковское подтверждение совокупного дохода претендентов;
доходная декларация;
сведения об объеме пенсионного обеспечения;
кредитное соглашение;
документ о залоге имущества из банковского учреждения;
заявление от должников о наличии на территории государства недвижимости;
договор участия в долевом строительстве;
оценка залогового имущества;
техпаспорт помещения;
периодичность платежей по кредиту.

Здесь представлен сборный список для всех категорий претендентов. Однако он все равно является довольно обширным и для его сбора придется побегать по многим инстанциям. До изменений 2017 года требовалась еще выписка из реестра преференций владения, которая стоит 1500 руб. на каждого. При отказе документ не возвращался и для новой попытки приходилось платить снова. По результатам многочисленных жалоб теперь агентство самостоятельно делает запрос в Росреестр.

По факту вынесения положительного вердикта организация сообщит об этом заявителю и назначит конкретный день для встречи. Впоследствии составляется новый график произведения платежей, заключается соглашение о реструктуризации и трансформации условий закладной.

По прошествии месяца на руки выдается из архива закладная. Нужно посетить отделение Росреестра для регистрации изменений.

Но описанный порядок не является стандартным для всех банков. Так, в ВТБ24 закрывают старую ипотеку и перезаключают новый договор. Соответственно, клиент снова теряет на страховке и оплате оценки имущества.

Что говорят пользователи

Получившие помощь и только занимающиеся оформлением бумаг часто оставляют отзывы в мировой паутине. Из всех проанализированных сложились как положительные, так и отрицательные.

Из плюсов клиенты выделяют:

Сумма помощи до 600 тыс. отлично способствует снижению ежемесячного кредитного гнета на семейный бюджет.

Сам факт понижения оплаты в каждом месяце взносов стабилизирует финансовую ситуацию и иногда помогает скопить средства для дальнейшего аннулирования займа без просрочек.

Минусы в основном заключаются:

обширный список документации. Собирать бумажное сопровождение приходится довольно долго. Многие справки имеют определенный период действия, что и без того усложняет процесс сбора;
нет прозрачных способов отслеживания этапов проверки. То есть люди подают прошение и документацию, а потом ждут долгое время в неопределенности;
немаленький период проверки. А между тем в это время платежи все возрастают, а возможности их уменьшения не увеличиваются. Вполне реальна ситуация, что по принятии положительного решения, все средства помощи могут пойти на ликвидацию возросших процентов и тем самым никак не облегчить долгового бремени;
не прописано обязательное требование в предоставлении аргументированного отказа. Прождав большой промежуток времени, люди даже не понимают по какой причине им отказали. В этом случае можно, и даже нужно обращаться за обжалованием в комиссию. Однако это опять займет немало времени.

Как видно из вышесказанного, отрицательных моментов все же больше. Но, получив в итоге одобрение, для семьи оказанная помощь будет достойным подспорьем и возможно поможет рассчитаться с жилищным займом впоследствии без штрафных санкций.

Впервые займы под залог недвижимости в России выдавались в XIX веке, но, не имея под собой достаточной правовой базы, были запрещены указом императора. Вторично — после отмены крепостного права, но лишь до прихода советской власти. К концу XX века жилищный ипотечный кредит снова получил распространение на территории России, и в 1997 г. было создано государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ и начато формирование правовых положений.

Правовая база

Деятельность финансовых организаций и гражданско-правовые отношения по вопросам жилищной ипотеки регламентирует ряд нормативных актов и законодательных положений РФ:

ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости);
ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
ФЗ «О кредитных историях»;
Гражданский и Жилищный Кодексы.

Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)

Условия финансовых организаций при выдаче кредита под жильё различны, но, опираясь на законы РФ, существует ряд общих правил (государственный стандарт):

гражданство РФ;
возраст 21-65 лет;
трудоустройство и непрерывный доход не менее полугода;
ежемесячный взнос по кредиту не превышает половину суммы общего семейного дохода;
срок погашения до 30 лет;
страхование (ипотечного объекта, жизни и трудоспособности заёмщика);
первоначальный взнос от 10% суммы кредита.

При подаче кредитной заявки необходим пакет бумаг, перечень которых может отличаться, зависимо от банка и особенностей ипотечной программы. Полный список документов (оригинал и ксерокопия), которые могут быть затребованы:

анкета;
паспорт;
ИНН;
СНИЛС;
военный билет;
документ об образовании;
свидетельство о браке/разводе, рождении ребёнка;
трудовая книжка;
документ, подтверждающий доход.

Тем не менее в банках действуют ипотечные программы, расширяющие общие стандарты. Финансовыми организациями выдаются ссуды без подтверждения дохода, но с большей предоплатой или без страховки, но с дополнительным залоговым имуществом. Кроме этого, отступление от общих правил влияет на повышение процентной ставки, сокращение срока выплаты или другие изменения в условиях выдачи займа, которые подробно прописываются в ипотечном договоре, и не всегда выгодны для заёмщика.

Ипотека (АИЖК)

Государством РФ 2 марта 2018 года принято решение о переименовании Открытого Акционерного Общества Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в ДОМ.РФ. Главными его задачами являются развитие строительства доступного жилья, снижение рисков жилищного кредитования для населения, организация антикризисной поддержки в виде программ рефинансирования и реструктуризации ипотечных займов.

АО Агентство ипотечного жилищного кредитования создано государством для регулирования условий при выдаче жилищных кредитов населению. Государственные программы по ипотеке АИЖК разработаны с целью сделать жильё доступным, и предусматривают льготы для определённых категорий граждан.

Что такое АИЖК-ипотека, как это работает

АО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию осуществляет деятельность через организации, которые выступают посредниками при оформлении и выдаче средств на жильё. Государственные программы, действующие в банках — ипотека от АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выделяет организации-соучастнику средства на выдачу кредитов по государственной программе жилищного кредитования. Параллельно проводя АИЖК-ипотеку, банк занимается собственной деятельностью и наравне реализовывает свои программы. За обслуживание ипотеки в АИЖК банк получает вознаграждение, при этом Агентство по ипотечному кредитованию оставляет право по закладным. Многие банки проводят ипотеку АИЖК, в том числе и Сбербанк России. Кроме них, участниками реализации государственных программ выступают фирмы по оценке недвижимого имущества и страховые компании.

Кроме того, ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию реализовывает программы через партнёров, таких как САИЖК ипотека, ОАО Орик. Офисы представителей есть в Москве, Пензе, Кемерово и других городах, ипотечные АИЖК-организации находятся во многих регионах страны. Точное местонахождение и адрес каждого партнёра можно узнать на официальном сайте ДОМ.РФ в интернете.

Следует заметить, что оплата по расходам оформления кредита каждой организацией или банком устанавливается на своё усмотрение и может отличаться.

Стандарт АИЖК

Понятие единого стандарта АИЖК применяется к своду требований к заёмщикам и кредиторам, с которыми Агентство осуществляет работу по выдаче займов. Основное и главное из них – соответствие правовым законодательным нормам Российской Федерации. Кроме этого, правила разработаны по условиям программ, процессу оформления, форме и порядку подачи документов, заявлений, сроки и прочие нюансы по жилищной ипотеке. Соответствие всем нормам – стандарт АИЖК.

Программы АИЖК, ставки по ипотеке

Информация о тарифах и перечень ипотечных программ ДОМ.РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования представлена в таблице:

Агентство ипотечного жилищного кредитования действует в РФ с 1997 года. В марте 2019 организация сменила фирменное название на ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, 100% акций агентства принадлежит Росимуществу. Бробанк разузнал, что это такое АИЖК, чем занимается, зачем было создано. А также, как это учреждение помогает российским гражданам в решении жилищного вопроса.

Зачем создано АИЖК

Главной целью создания АИЖК в РФ было содействие развитию ипотечного кредитования в стране. В 1997 году вопросами обеспечения населения жильем не занимался никто, и по решению Правительства была создана данная организация.

Главная задача агентства — улучшить условия ипотечного кредитования для населения. Кроме того, организация помогает в поддержании ликвидности тем банкам, которые предоставляют долгосрочное кредитование россиянам. Для реализации этой цели федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования привлекает дополнительные финансовые ресурсы на фондовых рынках. Там АИЖК размещает собственные облигации.

У агентства нет офисов или филиалов, где бы осуществлялось обслуживание физических лиц. Партнеры, которые заключат агентские соглашения с Дом.рф не подчиняются компании и не зависят от нее. Основные партнеры АИЖК — банки, кредитно-финансовые организации, страховые и оценочные учреждения.

Два варианта сотрудничества с АИЖК

Оформить заем напрямую через агентство ипотечного кредитования граждане не могут. Сотрудничество между учреждениями-партнерами возможно по двум схемам:

Выкуп закладных по ипотекам, которые оформлены у кредиторов-партнеров.
Агентское соглашение.

При работе по первой схеме ипотеку оформляют партнеры на условиях, которые предлагает ДОМ.рф. Затем организации, оформившие кредит переуступают права АИЖК. А агентство возмещает кредитору сумму выданного займа, то есть проводит рефинансирование.

При выборе второй схемы — партнерского соглашения, заемные средства под покупку жилья выдаются дистанционно. Агент-партнер получает от заемщика бумаги на ипотеку, а проверкой и рассмотрением заявки занимается АИЖК напрямую. Сумма поступает гражданину от Дом.рф. при посредничестве партнерской компании.

Сопровождение кредитных сделок по ипотеке возложено на банк ВТБ. Все суммы для погашения принимают в его отделениях, а также специалисты этой организации выдают справки по выданным и погашенным займам. Также Дом.рф владеет 100% акций Банка Дом.рф. Это бывший банк «Российский Капитал», который был переименован в марте 2019 года. На сайте этого банка можно оформлять заявки на ипотеку. Клиентам, которые получают зарплату в Банке Дом.рф предоставляют льготы при оформлении ипотеки, в размере 0,2 % по сравнению в базовыми ставками.

Партнеры АИЖК могут взимать платежи при оформлении займа или брать комиссионные за понесенные дополнительные расходы по ипотеке. Поэтому общие затраты у разных кредиторов, которые реализовывают программы агентства, могут отличаться.

Ипотечные программы АИЖК

Все программы ипотечного кредитования в АИЖК подчинены единым стандартам. А кредиторы, которые работают с Дом.рф составляют собственные продукты с учетом требований утвержденных в них:

срок кредитования от 36 до 360 месяцев;
валюта — российские рубли;
порядок выдачи — в форме единоразовой выплаты или кредитной линии;
возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на дату внесения последнего платежа по ипотеке;
заемщик — гражданин РФ с регистрацией;
гражданин, который подает заявку на ипотеку, полностью дееспособен и не был признан банкротом в течение предшествующих 5 лет.

Чтобы выбрать тот или иной тип кредитования, понадобится выяснить входит ли клиент в категорию заемщиков, которым выдают ипотеку на описанных условиях. Все заявки можно отправлять на рассмотрение напрямую с сайта Дом.рф.

Новостройка

По этой программе можно оформить ипотеку под квартиру или апартаменты, которые только строятся.

Описание	При первом платеже от 20%, размер процентной ставки	При первом платеже 15-20 %, размер ставки
Сумма от 8 млн. руб.	8,7	10
Сумма до 8 млн. руб.	8,9	10,2

Для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области минимальная сумма кредита — 30 млн. рублей. В остальных регионах — 15 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки — 500 тысяч рублей.

без подтверждения дохода — позволяет получить ипотеку даже тем гражданам, которые не в состоянии подтвердить уровень своих доходов официально;
материнский капитал — позволяет использовать сертификат на первоначальный взнос по ипотеке или увеличить общую сумму заемных средств;
льготная ставка — подходит при покупке жилья в Дальневосточном и Байкальском регионе.
переменная ставка — эта опция позволит учесть текущую экономическую ситуацию в государстве, ее величина зависит от индекса потребительских цен.

Готовое жилье

Этот вид ипотеки предусмотрен для покупки готовой квартиры или апартаментов.
Условия кредитования:

Описание	При сумме до 8 млн. рублей	При сумме больше 8 млн. рублей
Если первый платеж в 15-20 %, размер ставки	11	10,8
При первом платеже 20-30 %, размер ставки	9,8	10,6
При первоначально платеже от 30 %, размер ставки	9,4	9,2

Дополнительные опции, минимальный и максимальный размер кредитам такие же, как и в программе Новостройка.

Под залог квартиры

Такой вариант кредитования подходит тем заемщикам, у которых есть собственное жилье. Его можно использовать в залог. Процентная ставка варьируется от 10,5 % до 11,5 %. Остальные условия как в программе Новостройка.

Военная ипотека

Походит для военнослужащих, которые проходят службу в вооруженных силах РФ. На весь срок службы платежи по ипотеке за заемщика вносит государство. На первоначальный взнос также используются средства, накопленные на специальном счете по накопительно-ипотечной системе военных.

Процентная ставка 9,1 %. Срок кредитования минимум 3 года, а максимальный минимум за 3 года до предполагаемого окончания срока службы. Первый платеж от 20 %. Владельцам материнского сертификата можно использовать его на увеличение суммы по ипотеке.

Семейная ипотека

в новостройке у юридической компании;
в готовом жилье, при заключении контракта с застройщиком.

Также заем можно использовать при рефинансировании, ранее оформленного кредита под жилье.

Регион	Минимум, в тыс. рублей	Максимум, в млн. рублей
Москва и область, Санкт-Петербург и область	500	12
Все другие регионы РФ	500	6

Предусмотрена дополнительная опция для заемщиков, не способных подтвердить доходы. Ставка при этом не изменится.

Льготные региональные программы

Целевая аудитория льготных региональных программ:

многодетные семьи;
молодые семьи;
сотрудники бюджетной сферы;
льготные категории.

Кто будет участвовать в совместной программе городского ипотечного кредитования от Дом.рф решает местная администрация. Для получения займа требуется подойти к партнеру Банка Дом.рф, который реализовывает программу в регионе претендента. Адрес и точные реквизиты партнеров в регионе можно найти на сайте ДОМ.РФ.

Плюсы и минусы

При сотрудничестве с АИЖК заемщик получает такие выгоды:

минимальная процентная ставка по программам ипотечного кредитования по сравнению с коммерческими банками;
ориентация на разные категории граждан и учет особенностей заемщиков;
возможность выбрать подходящие дополнительные опции;
стабильные процентные ставки: АИЖК государственная структура и не сможет изменить условия по договору в одностороннем порядке.

Главным недостатком оформления ипотеки через АИЖК клиенты называют долгое рассмотрение заявки. Иногда процедура растягивается на несколько месяцев. Это обусловлено тем, что документы проходят двойную проверку: вначале непосредственно в банке, а затем повторно в АИЖК.

По отзывам клиентов при работе с агентством по ипотечному жилищному кредитованию уходит так много времени на рассмотрение заявки, что часть из них выбирает другие варианты. Например, ипотечные программы в коммерческих банках, где срок решения по ипотеке редко превышает один месяц. Портал Бробанк подскажет, как выбрать банк с минимальной процентной ставкой.

Клавдия Трескова - высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Читайте также: