38 финансовые институты банки страховые компании брокеры выполняют функции налогового агента

Опубликовано: 25.04.2024

Страховой брокер — субъект страхового дела, имеющий право осуществлять посредническую деятельность в качестве страхового брокера на основании лицензии, выданной Банком России.

Правовые основы деятельности страховых брокеров установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и Банка России.

Для получения лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера соискатель лицензии представляет в Банк России документы в соответствии с пунктом 6 статьи 32 Закона №

Срок принятия решения — не более 30 рабочих дней со дня представления соискателем лицензии в Банк России всех документов, предусмотренных данным законом и оформленных надлежащим образом.

При принятии решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии Банк России публикует информацию о решении на своем сайте и уведомляет соискателя лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.

1. Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты:

Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
Указание Банка России от 29.11.2018 № «О требованиях к сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела, об их типовых формах и о порядке и способах представления в Банк России документов для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела».

2. Проверьте соответствие требованиям к банковской гарантии или документам, подтверждающим наличие собственных средств.

Требования содержатся в абзаце 6 пункта 6 статьи 8 Закона № и информационном письме Банка России от 21.08.2017 № ИН-015-53/43.

3. Проверьте соответствие требованиям к должностным лицам.

Перечень лиц, а также квалификационные и иные требования к этим лицам предусмотрены статьей 32.1 Закона №

4. Выберите уникальное наименование и внесите его в устав юридического лица и ЕГРЮЛ.

Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться единым государственным реестром субъектов страхового дела. Также необходимо соблюсти требования к наименованию, указанные в статье 4.1 Закона №

5. Уплатите государственную пошлину на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера за совершение юридически значимых действий.

Размер госпошлины — 7500 рублей.
Реквизиты для оплаты

6. Активируйте личный кабинет участника информационного обмена и направьте комплект документов в Банк России.

7. Получите лицензию на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

После рассмотрения документов Банк России принимает решение о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии и уведомляет соискателя лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения.

При принятии решения о выдаче лицензии сведения о субъекте страхового дела вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Лицензия действует со дня, следующего за днем принятия Банком России решения о ее выдаче.

Лицензия на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера направляется почтовым отправлением по почтовому адресу, указанному в заявлении о предоставлении лицензии.

Причина внесения изменений	Лицензия	Нормативный документ	Сроки рассмотрения
Изменение сведений о наименовании (фирменном наименовании), месте нахождения, адресе, содержащемся в ЕГРЮЛ, и (или) почтовом адресе субъекта страхового дела	Подлежит переоформлению	При подаче документов необходимо руководствоваться положениями Указания Банка России от 12.11.2018 № «О порядке и сроках переоформления, замены бланка и выдачи дубликата лицензии на осуществление страховой деятельности»	20 рабочих дней
Реорганизация субъекта страхового дела в форме преобразования	Подлежит замене		20 рабочих дней
Утрата или порча бланка лицензии субъекта страхового дела	Получение дубликата лицензии		10 рабочих дней

Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии в соответствии с подпунктами пункта 6 статьи 32 Закона № субъекты страхового дела обязаны сообщать в письменной форме в Банк России и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в течение 30 дней со дня их внесения.

Брокер - это та организация, которая необходима человеку, решившему заработать на бирже. Брокеры бывают лицензированными и самозванными. Кто такой настоящий, "белый" брокер? Как отличить его от "серого" или "черного"? Как не ошибиться при выборе посредника и не попасть на удочку мошенников? Об этом поговорим ниже.

Брокер - это. Даем определение простыми словами

Брокер является посредником между биржей и человеком или организацией, желающими покупать и продавать акции, облигации и другие финансовые инструменты на бирже.

ВАЖНО! Принимать участие в торгах на рынке ценных бумаг вправе только посредники - юридические лица (организации), то есть брокерские компании.

За прямое участие в сделках купли-продажи на рынке ценных бумаг от лица клиента брокер получает комиссионные. Вознаграждение перечисляется из средств клиента брокерской конторы.

Чем занимается биржевой брокер

Брокер предоставляет клиенту техническую, организационную и юридическую возможность выйти на биржу и начать совершать на ней операции, т. е. покупать или продавать акции, облигации и другие финансовые активы.

Выделим основные моменты взаимодействия брокера и клиента:

Брокер за счет клиента, с учетом его распоряжений и в его интересах покупает или продает акции, облигации и другие финансовые инструменты.
Брокер открывает для каждого клиента торговый счет, с которого и ведется деятельность игрока на бирже.
Клиент, основываясь на собственном решении и стратегии, подает заявку на покупку или продажу валюты, ценных бумаг (в зависимости от площадки, на которой проходят торги), а брокер транслирует это решение непосредственно на биржу и проводит сделку.
Полученные средства посредник переводит на счет клиента, оставляя себе оговоренную в договоре комиссию.
В качестве дополнительных функций брокер проводит текущую аналитику, дает рекомендации клиенту по стратегии поведения на бирже, проверяет необходимую документацию на соответствие требованиям законодательства.

Подробнее о том, как выбрать надежного брокера читайте тут.

Зачем нужна брокерская контора обычному человеку

Без услуг брокерской конторы не обойтись в том случае, если обычный гражданин принял решение заработать на бирже ценных бумаг.

Дело в том, что на самом рынке ценных бумаг и валют вправе действовать только профессиональные специализированные организации. Обычные люди (физические лица) могут осуществлять куплю-продажу на бирже только через посредника - брокера.

Брокер в общем случае не использует собственные средства, а лишь распоряжается доверенным капиталом клиента с учетом его указаний. Некоторые крупные инвесторы оформляют доверительное управление, не вдаваясь в детали торгов. В этом случае грамотный брокер самостоятельно принимает решения о необходимости покупки или продажи, отвечая перед клиентом-инвестором только в виде отчета по прибыли.

Фондовый рынок, оперирующий ценными бумагами, не предусматривает классификацию брокерских контор. Все они сотрудничают как с юридическими, так и с физическими лицами с различными уровнями инвестиций.

Что такое брокерская лицензия и как ее проверить

Деятельность биржи и компаний - профессиональных игроков регламентируется положениями закона "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 № 39-ФЗ. В статье 39 упомянутого нормативно-правового акта установлено, что торговля на рынке ценных бумаг осуществляется организациями, получившими соответствующую лицензию.

С 2015 года лицензия на ведение брокерской деятельности выдается Центробанком РФ. Этот орган проверяет соответствие организации установленным законодательством требованиям. Наличие разрешительного документа подтверждает легальность и законность работы брокерской конторы.

ВАЖНО! Срок действия лицензии не ограничен. Единственной причиной прекращения предоставления права на выполнение указанных функций является аннулирование документа Центробанком РФ.

Принимая решение о выборе посредника для торгов на бирже, трейдер может ознакомиться с актуальным списком брокеров на официальном сайте Центробанка РФ по ссылке:https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_secur/.

Сведения о лицензированных посредниках, а также перечни компаний, разрешения на ведение деятельности которых аннулированы или приостановлены, опубликованы в свободном доступе и регулярно обновляются.

ВАЖНО!Главный признак, характеризующий "белого" брокера, - это наличие лицензии. Перед тем как подписывать договор с брокером и переводить ему деньги, обязательно проверьте наличие лицензии на сайте Центрального банка РФ по ссылке выше.

Вот как выглядит настоящая лицензия на брокерскую деятельность:

А можно ли обойтись без брокера?

Как уже было отмечено выше, физическое или юридическое лицо, не имеющее соответствующей лицензии Центробанка, не вправе принимать участие в торгах ценными бумагами или действовать на валютном рынке напрямую от своего имени.

Поэтому без договора с брокерской конторой и без открытия специализированного счета потенциальному трейдеру или инвестору не обойтись.

Где найти и как выбрать надежного брокера

Подробнее о том, как выбрать брокера, читайте в нашей статье.

Часто после регистрации с потенциальным клиентом связывается менеджер, который консультирует его об организации работы, тарифах и технических требованиях компании.

Тем, кто только начинает свой путь к биржевой покупке финансовых активов, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

удостовериться в наличии действующей лицензии;
проверить сведения в открытых источниках о возможных судебных тяжбах, в том числе связанных с процедурами банкротства юридического лица;
уточнить, ведется ли техническая и консультационная поддержка, желательно в круглосуточном режиме и в случае необходимости по телефону.

Далеко не все операторы предоставляют возможность телефонного консультирования. Лучше уточнить о функционале дополнительно:

Наличие мобильного приложения. Несмотря на то что пользователи привыкли к огромному выбору сервисов, доступных на всех без исключения смартфонах, не все брокерские конторы могут предложить подобный функционал. Перед регистрацией рекомендуется уточнить этот момент у брокера.
Тарифные планы и комиссионные платежи. На начальном этапе в данной характеристике брокера лучше всего отталкиваться от простоты. Чем проще и прозрачнее тарифный план, тем быстрее в нем разобраться.

Не всегда минимальные комиссионные говорят о конечной выгоде обслуживания. Более информативны сведения об обязательных платежах:

критерии ввода и вывода средств, размер комиссии на данные операции;
возможность открытия счета онлайн без посещения операционного офиса компании - это удобно и значительно экономит время потенциального трейдера.

На начальном этапе, еще до прохождения регистрации, необходимо задавать как можно больше вопросов технической поддержке оператора. Так перед будущим клиентом откроется полная картина работы компании, а заодно станет очевидным уровень компетентности сотрудников.

Клиент может сменить брокера в любой момент. Если сотрудничество не удовлетворяет клиента по каким-либо параметрам, он вправе расторгнуть договор и заключить его с другой брокерской конторой.

Как обезопасить себя при работе с онлайн-брокерами

Управление торговым счетом в онлайн-кабинете или мобильном приложении, без сомнения, удобно, но при этом сохраняется риск обмана со стороны мошенников. Злоумышленники регистрируются под видом профессиональных брокеров, взламывают действующие кабинеты и получают пароли доступа, используют агрессивный маркетинг, чтобы вынудить жертву пополнить баланс подставного счета.

Примите определенные меры предосторожности, чтобы избежать неприятных последствий:

Сотрудничайте исключительно с лицензированными брокерами.
Не затягивайте разговоры с менеджерами, пытающимися навязать партнерство и вынудить пополнить счет.
С настороженностью относитесь к возможности пополнить счет в криптовалюте. Она не легализована в России, следовательно, не может использоваться для расчетов лицензированными брокерскими конторами.
Не храните пароли доступа и сведения о личном кабинете в интернете. Ящик легко взломать и завладеть персональными данными.
Внимательно читайте пользовательское соглашение и условия договора, не обращая внимания на противоречивые заверения телефонного менеджера. В случае возникновения неприятностей устные разговоры нельзя предъявить в качестве доказательств собственной правоты.
Часто недобросовестный брокер без лицензии прикрывается тем, что он зарегистрирован в зарубежной офшорной зоне. Сам факт использования офшорной зарубежной компании должен насторожить вас. В случае споров придется обращаться в правоохранительные органы другой страны, вести переписку с ними на иностранном языке - оцените, насколько вы готовы к этому психологически, финансово и хотите ли тратить на это свое время.

Итак, давайте еще раз зафиксируем важные моменты. Брокер - это необходимый посредник, который дает всем желающим выход на биржу для совершения операций купли-продажи финансовых активов (акций, облигаций и пр.). У брокера в обязательном порядке должна быть лицензия. Недобросовестные брокеры на своих сайтах называют себя брокерами, но при проверке оказывается, что они действуют без лицензии и передача им денег рискованна.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Ниже — ответы на некоторые вопросы про инвестирование через зарубежного брокера, которые приходили в последние месяцы.

Имею счет в Interactive Brokers, открытый до 2020 года. Должен ли я о нем уведомлять? Как я понял, уведомлять не должен. Однако до 01.06.2021 я должен предоставить отчёт о движении по счету. Я правильно понял? И есть ли какие-то формальные подтверждения этого от ЦБ?

Формально — да, уведомление по такому счету подавать не нужно.

Правда, официальных разъяснений на этот счет я не встречал. Однако сейчас все ориентируются на ответ ФНС России, который размещен на сайте nalog. ru в разделе «Вопросы и ответы», где сказано, что уведомлять о счетах, открытых до 1 января 2020 г., не нужно.

(Этот ответ можно найти в разделе «Вопрос-ответ»: https://www.nalog.ru/rn39/service/kb/

В поле «Тематика» выбираем «Валютный контроль», в поле «Текст» можно ввести фразу «Уведомление об открытии до 1 января 2020 года».

Далее нажимаем на кнопку «Показать», после чего появится вопрос и ответ, в котором сказано, что «Уведомлять налоговые органы об открытых до 01.01.2020 счетах в расположенных за пределами территории Российской Федерации организациях финансового рынка, не являющихся банками, не требуется»).

Единственное, для верности можно написать запрос в собственную налоговую инспекцию, указав им на этот ответ на сайте nalog. ru, чтобы они прокомментировали данный момент и со своей стороны. Правда, не факт, что конкретная налоговая ответит в нужном ключе, и тогда придется либо доказывать свою позицию, что уведомлять не нужно, либо все же уведомить об открытом ранее счете (если налоговая инспекция будет на этом настаивать).

А по отчету о движении денежных средств — да, его нужно будет предоставить до 01.06.2021 г. за 2020 год.

Хотел уточнить вопросы по совместному счету. Вопрос по отчетности в нашей налоговой инспекции. Понятно, что второе лицо должно подать уведомление об открытии банковского и брокерского счета. Но нужно ли подавать второму лицу декларацию о доходах по этому банковскому счету и брокерскому счету. Ведь основное лицо подало декларацию, указало все доходы и уплатило налоги. Если подать в налоговую инспекцию от второго лица копию поданной налоговой декларации, то как быть с оплатой возникающих налогов и выплат от налоговой инспекции?

Да, в российском Налоговом кодексе про декларирование совместных счетов ничего не сказано. Исходя из практики, можно поступить следующим образом — к декларации приложить «Соглашение о распределении доходов» (подойдет любая форма этого соглашения), подписанного обоими владельцами счета. В рамках соглашения будет указано, что, например, 100% всего полученного дохода относится к одному из владельцев счета. После этого декларацию подает только один из владельцев счета, на которого приходится 100% дохода.

Правда, нужно быть готовым, что это не дает гарантии, что налоговую инспекцию полностью устроит данный вариант. Возможно, у инспектора возникнут какие-либо вопросы. Но, исходя из той практики, о которой я знаю, по совместным счетам пытаются выходить из ситуации именно с помощью соглашения о распределении дохода.

Либо, как вариант, можно заранее написать официальный запрос в свою налоговую инспекцию, чтобы они подсказали, как, по их мнению, нужно подать декларацию по совместному счету (правда, вполне возможно, на такой запрос придет просто отписка, но попытаться можно).

Был открыт счет в Interactive Brokers. Уведомление еще не подавалось. Нужно ли сначала пополнить счет, а потом подавать уведомление? Или же это не имеет никакого значения? И стоит ли пополнять счет частями?

Формально уведомление о брокерском счете и его пополнение никак не связаны. Раньше российские банки должны были требовать от владельца зарубежного счета предоставить им уведомление об открытии с отметкой из налоговой инспекции. Однако, во-первых, это требование было только при пополнении зарубежного банковского счета (а брокерский счет не является банковским). И, во-вторых, сейчас это требование осталось только юридических лиц, физические лица не должны предоставлять никаких уведомлений банку.

Поэтому вопрос с предоставлением уведомления российскому банку возникнуть не должен. И когда уведомить налоговую об этом счете — до или после пополнения — это не так важно, и ни на что не влияет. Главное, не забыть, что это необходимо сделать в течение месяца после открытия счета.

Что касается пополнения — первый платеж при пополнении счета лучше сделать на небольшую сумму, чтобы все протестировать (какие будут комиссии, как быстро дойдут средства на брокерский счет). После этого можно отправлять основную сумму.

При этом общение с валютным контролем банка при первых платежах, как правило, в любом случае будет, вне зависимости от суммы пополнения. Однако здесь помогут подтверждающие документы от Interactive Brokers об открытии счета. В большинстве случаев банкам этого вполне достаточно.

Какой смысл в открытии счета у Interactive Brokers, если российские брокеры также дают возможность работы с западными рынками?

Прежде всего, российские брокеры позволяют торговать на зарубежных биржах только квалифицированным инвесторам. Для этого необходимо выполнить определенные требования (например, иметь капитал не менее 6 млн. руб.).

При этом, как правило, российские брокеры не предоставляют прямой доступ на зарубежные биржи. Он дается через субброкеров, в т.ч. через родственных российскому брокеру зарубежных брокеров. Соответственно, возникает вопрос о величине страховки брокерского счета (американской страховки до $500 000 на каждого инвестора здесь, как правило, не будет).

Российский брокер будет налоговым агентом при продаже бумаг – и это плюс. Однако при получении дивидендов из-за рубежа российский брокер обычно не выполняет функции налогового агента. В результате, если на брокерский счет будут поступать дивиденды, инвестору все равно придется самому подавать налоговую декларацию, как и при инвестировании через зарубежного брокера.

Плюс ко всему, в такой схеме с субброкером налог на дивиденды за рубежом будет удерживаться не по ставке 10% (как при открытии счета в IB напрямую), а, как правило, минимум по ставке 15%.

Дополнительно у российских брокеров могут быть свои собственные ограничения в плане доступности тех или иных инструментов, а также в виде минимальных сумм, на которую должна быть осуществлена каждая сделка, либо же пополнен счет.

В плане комиссий особой разницы между российским и зарубежным брокером может и не быть. В ряде ситуаций у российского брокера комиссии могут быть даже ниже.

Кроме того, при инвестировании через российского брокера не нужно будет подавать уведомление об открытии/закрытии счета, а также ежегодно предоставлять отчеты о движении денежных средств.

В целом нельзя сказать, что выход на зарубежные биржи через российского брокера – это какой-то плохой вариант инвестиций. Это вполне возможный вариант, который имеет как плюсы, так и минусы, впрочем, как и открытие счета у зарубежного брокера напрямую. Поэтому здесь все будет сводиться к тому, какой из способов инвестирования в большей степени подойдет конкретному инвестору.

Не слишком ли рискованно иметь счет за рубежом? Могут ли в России запретить владение зарубежными активами?

В теории такой запрет, конечно, может быть введен. Однако на практике, на мой взгляд, вероятность этого, пожалуй, не очень велика. Хотя бы потому, что многие представители власти или их родственники/друзья сами имеют активы за рубежом, и такой запрет напрямую ударит и по ним.

При этом, если пофантазировать, в самом крайнем случае запрет может быть выражен, скорее всего, в необходимости закрытия всех зарубежных счетов и перевода активов обратно в Россию. О потере активов здесь речи, с высокой вероятностью, идти не будет. Либо, как вариант, могут запретить переводы за рубеж. Однако все это формально будет не очень соответствовать «демократическим» принципам, на которые, якобы, пытаются ориентироваться власти в нашей стране.

Кроме того, потенциально такие запреты можно будет обойти либо переездом в другую страну, либо осуществлением операций из банков другой страны (если будет такая возможность).

Зарубежному брокеру, по сути, не важно, из банка какой страны будет осуществляться перевод денежных средств на брокерский счет и, соответственно, в банк какой страны будет делаться вывод средств с брокерского счета. Главное, чтобы владелец брокерского и банковского счета был одним и тем же человеком — страна открытия банковского счета при этом не важна.

При этом кто-то, наоборот, считает, что это зарубежные власти могут отобрать или заморозить у российских инвесторов какие-либо активы (хотя подобных примеров для обычных инвесторов, никак не связанных с властями, еще не было). Это тоже, скорее всего, не очень вероятный риск.

Поэтому в теории все эти риски, конечно, существуют, и нельзя со стопроцентной вероятностью говорить, что их нет. Однако они, пожалуй, не очень вероятны.

Плюс дополнительно защититься от этого всего можно той же самой диверсификацией – например, часть капитала держать в России, а часть — за рубежом.

запись вебинара – «Инвестирование через зарубежного брокера» — вебинар о том, как решить все технические сложности при работе через зарубежного брокера, начиная с выбора брокера, открытия счета и осуществления сделок и заканчивая заполнением налоговой декларации

запись вебинара – «Как инвестировать в зарубежные ETF» — вебинар о том, как составить инвестиционный портфель из низкозатратных биржевых фондов (ETF), какие типы ETF существуют, где и какую информацию о них искать, как отбирать ETF для портфеля и как именно их можно приобрести

В соответствии с п.10 ст.8 Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и п. 2.1.1 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации» ООО ВТБ Капитал Брокер раскрывает следующую информацию о деятельности в качестве страхового агента.

САО «ВСК» Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие»,

ООО «СК «Согласие» Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания»,

– почтовый адрес Страховой Компании для направления письменных обращений (адрес главного офиса Страховой Компании: 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4

– адрес электронной почты Страховой Компании для обращений в электронной форме:info@vsk.ru;

– способ приема обращений в письменной форме по вышеуказанным почтовым адресам Страховой Компании;

– способ приема обращений в электронной форме по вышеуказанным адресам электронной почты, а также через официальный сайт Страховой Компании в сети «Интернет» по адресу: https//www.vsk.ru или с использованием личного кабинета на официальном сайте Страховой Компании в сети «Интернет» по адресу: https://www.vsk.ru

– способ приема обращений в устной форме по тел. +7(495) 727-44-44

– почтовый адрес Страховой Компании для направления письменных обращений (адрес главного офиса Страховой Компании: 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д.42);

– адрес электронной почты Страховой Компании для обращений в электронной форме: claims@soglasie.ru, info@soglasie.ru;

– способ приема обращений в письменной форме по вышеуказанным почтовым адресам Страховой Компании;

– способ приема обращений в электронной форме по вышеуказанным адресам электронной почты, а также через официальный сайт Страховой Компании в сети «Интернет» по адресу: https://www.soglasie.ru/reviews/ или с использованием личного кабинета на официальном сайте Страховой Компании в сети «Интернет» по адресу: https://lk.soglasie.ru/user/auth;

– способ приема обращений в устной форме по тел.: +7 (800) 755 0001 (доб. 9935);

– почтовый адрес Страховой Компании для направления письменных обращений (адрес главного офиса Страховой Компании: 115184, г. Москва, ул. Малая Ордынка, д. 50;

– адрес электронной почты Страховой Компании для обращений в электронной форме:

– способ приема обращений в письменной форме по вышеуказанным почтовым адресам Страховой Компании;

– способ приема обращений в электронной форме по вышеуказанным адресам электронной почты, а также через официальный сайт Страховой Компании в сети «Интернет» по адресу: https://www.makc.ru/ или с использованием личного кабинета на официальном сайте Страховой Компании в сети «Интернет» по адресу: https://www.makc.ru/

– способ приема обращений в устной форме по тел. +7 (495) 730-11-01.

По телефону: 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 499 300-30-00 (круглосуточно)

В электронной форме: на официальном сайте Банка России по электронному адресу: www.cbr.ru/Reception

В письменной форме по адресу: ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3, г. Москва, 115093.
В электронной форме: на официальном сайте Всероссийского союза страховщиков по адресу электронной почты: mail@ins-union.ru.

В Российский союз автостраховщиков:

В электронной форме по адресу электронной почты: request@autoins.ru.

Направление жалобы в орган, осуществляющий полномочия по контролю и надзору за страховой деятельностью страховых организаций, профессиональное объединение страховщиков, иные органы, осуществляющие соответствующие функции надзора и контроля;

Тарифы
Контакты
Раскрытие информации
Реквизиты
Вакансии

123112, г. Москва, Набережная Пресненская, дом 10, эт 16 пом III ком 6

ООО ВТБ Капитал Брокер (ВТБК Брокер), Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-12014-100000, выдана: 10 февраля 2009 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности №045-12021-010000, выдана: 10 февраля 2009 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности №045-12027-000100, выдана: 10 февраля 2009 г.

Содержание сайта www.vtbcapital-broker.ru и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение ВТБК Брокер о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.

Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ВТБК Брокер предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании заключаемых между Банком и клиентами договоров. ВТБК Брокер не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят всем лицам, которые ознакомились с такими материалами, и/или соответствуют их инвестиционному профилю. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. ВТБК Брокер не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты.

Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок.

ВТБК Брокер не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Сегодня в нашем эксклюзивном интервью информационно-аналитическому ресурсу calmins.com – обдуманное страхование поделится своим мнением по проблематике брокерства в страховании старший партнер CMS в России Леонид Зубарев. Компания имеет большой практический опыт юридического сопровождения и консалтинга компаний, связанных или занимающихся страхованием.

– Леонид, добрый день. Прежде всего хотим поблагодарить вас за уделенное время и желание поделиться своим экспертным опытом с нашими читателями. Давайте начнем с первого вопроса, а точнее, с двух: зачем и нужно ли получать лицензию брокера?

– Страховые брокеры не могут работать в России без лицензии Центрального Банка РФ. Исключение составляют иностранные страховые брокеры, которые могут осуществлять деятельность по перестрахованию без лицензии. Хотя в законе прямо не указано, что такая деятельность по перестрахованию возможна только в отношении перестрахования в иностранных перестраховочных организациях, на практике иностранные страховые брокеры не участвуют в отношениях по перестрахованию между российскими страховыми организациями.

– А есть ли специальные требования ЦБ РФ или законодательства по форме организации, установлены ли требования к капиталу компании?

– Лицензионные требования достаточно подробно изложены в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Страховым брокером может быть российский индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Страховым брокером – индивидуальным предпринимателем или руководителем страхового брокера – юридического лица не могут быть лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость, являющиеся членами органов управления страховщика или его аффилированных лиц. Если такое лицо руководило страховщиком в течение двух лет до признания страховой компании банкротом, то нужно выждать три года с момента банкротства страховщика прежде чем подавать документы на брокерскую лицензию.

Если брокер принимает от клиентов деньги в счет оплаты премии, то закон предписывает ему зачислять эти деньги на специальный банковский счет, который нельзя использовать ни для чего другого, и перечислять эти деньги страховщику (перестраховщику) в течение 3 рабочих дней. Кроме спецсчета, брокер, принимающий деньги клиентов, обязан иметь банковскую гарантию на сумму не менее 3 млн. рублей или собственные средства в виде денег на счете на эту же сумму.

– Леонид, существуют ли требования для получения лицензии Банка России к сотрудникам страхового брокера?

– Согласно действующему законодательству только руководителям (генеральному директору) и главному бухгалтеру страхового брокера предъявляются дополнительные квалификационные требования, связанные с профильным высшим образованием, опытом работы по профилю и отсутствием административных наказаний в виде дисквалификации.

Одной лицензией контроль государства за деятельностью страховых брокеров не ограничивается. Страховые брокеры обязаны соблюдать правила, установленные Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и нормативными актами Банка России, а также законодательством о ПОДФТ, в том числе в части идентификации клиентов и предоставления отчетности.

– У страховщиков есть саморегулируемый орган – Всероссийский союз страховщиков (ВСС), у автостраховщиков – Российский союз автостраховщиков (РСА). А для страховых брокеров есть ли похожее обязательное участие?

– Абсолютно точно, страховой брокер должен быть членом саморегулируемой организации страховых брокеров и выполнять все требования такой СРО в отношении осуществления деятельности, включая оплату членских взносов.

– А на чьей стороне “играет” страховой брокер, на стороне клиента или страховщика? Читатели задавали вопросы, поскольку до конца не понятно, как это работает?

– Страховой брокер может действовать как от имени и за счет клиента, так и от своего имени, но за счет клиента. Если страховой брокер осуществляет деятельность в интересах страховщика (перестраховщика), то он обязан уведомить об этом страхователя (перестрахователя) и не может получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика (перестраховщика), и от страхователя (перестрахователя).

Страховой брокер вправе осуществлять любую не запрещенную законом деятельность, связанную с оказанием услуг по страхованию (перестрахованию), за исключением деятельности страховщика (перестраховщика) и страхового агента.

Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию. Комиссия брокера по обязательным видам страхования не может превышать 10 процентов от страховой премии.

Страховой брокер обязан иметь свой сайт в сети интернет и размещать на нем информацию о себе и о страховщике, включая правила страхования, страховые риски, тарифы и т.п., а также размер своего вознаграждения.

– А какую деятельность помимо посреднической страховой может осуществлять страховой брокер в России?

– Страховой брокер вправе осуществлять любую не запрещенную законом деятельность, связанную с оказанием услуг по страхованию (перестрахованию), за исключением деятельности страховщика (перестраховщика) и страхового агента.

– Леонид, правильно ли я понимаю, что понятие страховой брокер в России и на Западе – понятия тождественные? Есть ли пробелы в законодательстве?

– Это не совсем так. Основное отличие российского законодательства о страховых посредниках заключается в его скудности. В Европе, например, было принято несколько директив ЕС о страховых посредниках (например, Директива ЕС 2002/92/EC о страховом посредничестве, Директива ЕС 2016/97/EU о распространении страховых продуктов), в которых детальнейшим образом регламентируется деятельность как страховых агентов, так и страховых брокеров.

Другое отличие заключается в том, что в России посредническая деятельность в страховании облагается НДС.

– Леонид, как вы думаете, почему большинство агрегаторов страховок в интернете – молодые иншуртех-стартапы – работают по агентской схеме? То есть они не являются страховыми брокерами, а работают по типу мультиагентов.

– По моему мнению, это объясняется следующим.

С одной стороны, деятельность страховых брокеров регулируется Банком России, они должны получать лицензию и соответствовать квалификационным и другим требованиям.
С другой стороны, законодательство недостаточно четко описывает права и обязанности страхового брокера, что создает благоприятные условия для т.н. регуляторного арбитража, попросту – для злоупотреблений полномочиями.

В таких условиях проще начинать деятельность в качестве страхового агента. Нечто подобное можно было наблюдать в Центральной и Восточное Европе в 90-е годы прошлого века, когда страховыми агентами становились все. Например, в Польше дошло до того, что католические священники распространяли полисы страхования жизни среди прихожан и рекламировали страхование прямо с кафедр соборов.

– Пожалуй, главный вопрос, который задают страховые посредники в ритейле, так называемые “агрегаторы страховок”: создание страхового брокера – это благо для них или нет? Очевидно, что ограничения по Налоговому кодексу России для брокеров и возможности для агентов в ритейле сильно отличаются…

– На мой взгляд, основная проблема, помимо НДС на посреднические услуги, – это обоснованность расходов страховщиков или страхователей по оплате услуг страховых посредников. К сожалению, посредники и их услуги зачастую навязываются клиентам или используются в качестве инструмента для вывода средств из компаний, что подрывает доверие к этому институту как со стороны потребителей, так и со стороны государства.

– Леонид, а что, по вашему мнению, лучше для государства: брокер лицензированный или без лицензии – просто агент и страховой посредник?

– Четкое регулирование посреднических услуг выгодно прежде всего потребителю. Лицензирование брокерской и в целом посреднической деятельности, разумеется, является неким барьером на пути недобросовестных игроков, однако существующих требований явно недостаточно либо они слишком неясно описаны, что оставляет пространство как для регуляторного арбитража, так и для недобросовестных бизнес-практик.

– Может быть, у вас есть рекомендация, какая форма организации позволит получить большее доверие клиентам?

– Думаю, что степень доверия никак не зависит от формы организации бизнеса. Для доверия требуется время и оно зарабатывается не словами, а делами.

– Что бы вы порекомендовали компаниям, работающими с агентскими сетями (в онлайне и не только)? Какую форму проще и целесообразнее применить для старта и запуска?

– Мне сложно давать рекомендации страховщикам в этом вопросе, однако очевидно, посредники по-прежнему остаются главным каналом распространения страховых продуктов, с их помощью повышается уровень проникновения страхования. Очевидно и то, что традиционные формы страхового посредничества меняются с развитием технологий. В массовых видах имущественного страхования сегодня уже не обойтись без онлайн сервисов, что и страховщики, и посредники понимают и без меня.

Однако, как я сказал уже ранее, что если вы находитесь в самом начале пути, то в таких условиях проще начинать деятельность в качестве страхового агента.

Мы благодарим нашего гостя и эксперта страхового рынка Леонида Зубарева за познавательную беседу и желаем успеха и процветания!

Читайте также: