Счет для ип усн

Опубликовано: 26.04.2024

С 2021 года поменялись условия применения упрощенной системы налогообложения (УСН). Теперь работать на УСН можно тем, у кого незначительно превышены показатели численности и доходов. Зато налогов придется платить больше — повышенные ставки предусмотрены для всех видов «упрощенки». Расскажем о новых условиях применения УСН для ИП в 2021 году, как платить налог с «упрощенки» без ошибок, куда и в какие сроки отчитываться.

Что вы узнаете

Упрощенная система налогообложения — что это
Кто может применять УСН в 2021 году
Как посчитать доходы и расходы на УСН
Как рассчитать налог на УСН
Когда и за какой период платить
Ответственность за налоговые нарушения
Налоговые каникулы для ИП на УСН
Куда сдавать отчетность
Как совмещать УСН с другими налоговыми режимами

Упрощенная система налогообложения — что это

Упрощенная система налогообложения (УСН, или «упрощенка») — это специальный налоговый режим для юрлиц и предпринимателей (глава 26.2 НК РФ). Вести бизнес на УСН или нет, компания решает самостоятельно.

Если ИП работает на «упрощенке», ему не нужно платить государству следующие налоги:

НДФЛ по предпринимательским доходам,
налог на имущество физлиц, если такие объекты используются в бизнесе,
НДС.

При «упрощенке» предпринимателю нужно сдавать один раз в год декларацию и заполнять бухгалтерскую отчетность в программе. Отчетность при УСН подается в налоговую инспекцию по адресу проживания ИП раз в год. Срок сдачи декларации — до 30 апреля следующего года. Налог платится авансами поквартально до 25 числа месяца, следующего за истекшим кварталом. Итоговая сумма налога уплачивается по результатам календарного года в срок до 30 апреля следующего года. Это называется «начисление нарастающим итогом».

Виды УСН

«Упрощенка» для предпринимателя бывает 2 видов. Первая — это «Доходы», вторая — «Доходы минус расходы». От выбранного объекта налогообложения будет зависеть ставка налога и порядок его расчета. Изменять объект налогообложения разрешается, но только со следующего года. Для этого в ИФНС подается уведомление в срок не позже 31 декабря.

На УСН «Доходы» налог платится по ставке в 6%. Тариф может быть снижен по решению региона в пределах 1-6%. Налог начисляется нарастающим итогом с тех доходов, которые фактически поступили в адрес ИП.

На УСН «Доходы минус расходы» налог уплачивается по ставке в 15%. По решению субъектов России могут действовать дифференцированные ставки в пределах 5-15%. Налог начисляется с разницы между суммой доходов и расходов за период.

Кто может применять УСН в 2021 году

Чтобы работать на «упрощенке», обязательно соответствовать нескольким критериям: вид деятельности, лимиты численности сотрудников и размера доходов (Закон № 266-ФЗ от 31.07.2020).

Согласно п. 3 статьи 346.12 НК, на УСН не вправе работать:

ИП, занимающиеся производством подакцизной продукции, добычей и реализацией полезных ископаемых, кроме предусмотренных исключений,
ИП, перешедшие на уплату сельхозналога (ЕСХН).

Предпринимателям, подходящим по виду деятельности, нужно уложиться в лимиты численности и размера доходов. С 2021 года лимиты увеличили, позволяя большему количеству ИП и организаций перейти на «упрощенку».

Новые лимиты для ИП на УСН

Численность сотрудников. С 2021 года лимит увеличили до 130 человек. Если количество работников свыше 100, но не более 130 человек, ставка налога повышается до 8% для объекта «Доходы» (вместо 6%) и до 20% для «Доходов минус расходы» (вместо 15%).

Размер доходов. Новый лимит — 200 млн рублей. Повышенная ставка налога применяется теми, кто попадает в промежуток между старым и новым значением доходов.

Показатель	Максимальный лимит
На 2020	На 2021
Численность	100 человек	130 человек
Доходы	150 млн рублей	200 млн рублей

Возможные ценовые изменения за год и их влияние на доходы организаций и ИП учитывает коэффициент-дефлятор.

Коэффициент-дефлятор для УСН в 2021 году

На этот год значения коэффициента-дефлятора установлены в Приказе Минэкономразвития РФ от 30.10.2020 № 720. Для применения УСН его размер составляет 1,032. В 2021 году на этот коэффициент индексируются (умножаются) лимиты доходов в 200 млн рублей и 150 млн рублей.

В итоге работать на «упрощенке» в 2021 году можно тем, чей общий годовой доход не превышает 206,4 млн рублей = 200 млн рублей × 1,032 и 154,8 млн рублей = 150 млн рублей × 1,032.

Заказать переход на УСН под ключ

Как определить доходы и расходы на УСН

Порядок определения и признания доходов и расходов утвержден в НК РФ (ст. 346.15, 346.16, 346.17). Доходами ИП на УСН считаются:

основные доходы — от реализации ТРУ (товаров, работ и услуг) собственного производства или приобретенных со стороны,
внереализационные доходы — например, курсовые разницы, проценты по займам, выявленные при инвентаризации излишки материально-производственных запасов и прочие (ст. 250 НК РФ).

Доходы для начисления налога включаются в налоговую базу по кассовому методу. Это означает, что поступление нужно учитывать в тот момент, когда покупатель рассчитался с предпринимателем. Если покупателю возвращается аванс — на сумму предоплаты уменьшаются доходы того периода, когда был сделан возврат.

Расходами ИП на УСН считаются:

себестоимость товаров или материалов,
аренда,
связь,
зарплата,
банковское обслуживание.

Список издержек закреплен в п. 1 статьи 346.16 НК РФ и является закрытым. Это значит, что траты, которые не прописаны в Налоговом кодексе, нельзя относить к расходам.

Остановимся подробнее на том, что нельзя включать в доходы и расходы на УСН.

Что не является доходом

По нормам статьи 346.17 НК РФ доходы ИП на УСН признаются на дату их фактического получения (поступления). К примеру, на дату зачисления средств на расчетный счет или оплаты денег в кассу предпринимателя. Не все доходы учитываются «упрощенцами», а значит, не со всех поступлений нужно платить налог. Перечень доходов, которые не включаются в налоговую базу при УСН, приведен в п. 1.1 статьи 346.15 НК РФ. При расчете «упрощенки» не учитываются:

переданное как вклад в уставный капитал имущество,
суммы задатка или залога,
суммы возвращенной предоплаты,
займы и кредиты,
средства, поступившие от контрагента по ошибке,
гранты,
средства, возвращенные из-за указания неверных реквизитов,
суммы излишне уплаченных ИП налогов и сборов,
доходы от ведения бизнеса на другом налоговом режиме при условии совмещения,
доходы ИП, облагаемые НДФЛ по ставке 35 или 9%,
суммы, поступившие предпринимателю по агентским договорам, кроме вознаграждения,
прочие виды доходов по статье 251 НК РФ.

Что нельзя включать в расходы

Как уже говорилось, нельзя включать в расходы любые траты, не прописанные в Налоговом кодексе. Под запрет попали следующие виды расходов — приводим самые распространенные с обоснованием позиции чиновников:

Какие расходы не учитываются при УСН 15%	Нормативное обоснование (Письмо Минфина)
По выплате дивидендов	№ 03-11-11/54321 от 22.07.2019
Представительские	№ 03-11-11/16982 от 23.03.2017
По подписке на печатные издания	№ 03-11-03/2/26501 от 07.05.2015
Пени, штрафы и прочие виды неустоек за нарушение договорных обязательств	№ 03-11-06/2/19835 от 07.04.2016
Вклад (или взнос) учредителя в уставный капитал	№ 03-11-06/2/25967 от 18.04.2018
На питьевую воду	№ 03-11-06/2/24963 от 26.05.2014, № 03-11-11/53315 от 06.12.2013
Предоплата (авансовые платежи)	№ 03-11-11/36060 от 20.05.2019
Банковская комиссия за досрочное погашение кредита	№ 03-11-11/59072 от 06.08.2019
Плату банку за выпуск карт	№ 03-11-06/2/124 от 14.07.2009
Отдельно НДФЛ с заработка персонала — такой налог учитывается в составе расходов на оплату труда	№ 03-11-06/2/5880 от 05.02.2016, № 03-11-06/2/64442 от 09.11.2015
По договору аутстаффинга	№ 03-11-06/2/23984 от 26.04.2016
Компенсация сотруднику за разъездной характер работы	№ 03-11-06/2/18724 от 21.03.2019, № 03-11-06/2/174 от 16.12.2011
По тестированию работников на коронавирус	№ 03-11-06/2/101770 от 23.11.2020
Услуги по подбору персонала или по оплате затрат на поиск персонала через интернет	№ 03-11-06/2/31416 от 31.05.2016
На личные нужды ИП	№ 03-11-11/665 от 16.01.2015

Как рассчитать налог на УСН

Стандартные налоговые ставки для «упрощенки» — 6% и 15%. Налог по повышенным ставкам 8% и 20% применяют только к доходам (доходам-расходам) квартала, в котором произошло повышение годового дохода или численности.

Разберем и покажем на примерах, как считать налог для УСН «Доходы» и «Доходы минус расходы».

Для ИП на УСН 6% «Доходы»

Общая ставка налога для УСН «Доходы» равна 6%. Законом отдельного региона РФ ставка может быть снижена в пределах 1-6% для отдельного бизнеса.

Чтобы правильно рассчитать сумму доходов (налоговую базу), с которых нужно платить налог, ИП заполняет бухгалтерскую отчетность в программе. Действующий бланк утвержден Приказом Минфина от 22.10.2012 № 135н.

Если доходы ИП превысили 150 млн рублей, но не больше 200 млн рублей, налог начисляется по ставке в 8%. Это же правило действует, если численность персонала превысила 100 человек, но не больше 130 человек. Формула расчета налога по повышенной ставке в 8%:

ИП на УСН «Доходы» могут снижать начисленный налог на перечисленные в течение года страховые взносы. Порядок уменьшения такой:

Если наемных сотрудников нет — разрешено уменьшать налог на все уплаченные предпринимателем «за себя» взносы.
Если есть наемные сотрудники — можно уменьшить налог на уплаченные в периоде взносы за работников. Это обязательные пенсионные, медицинские, социальные ВНиМ (временная нетрудоспособность и материнство) взносы и травматизм; а также расходы по выплате персоналу больничных пособий; платежи по договорам добровольного страхования сотрудников и торговый сбор.

К примеру, ИП Семенов А.Г. платит налог по УСН «Доходы» и работает без сотрудников. Значит, при расчете налога можно уменьшить его на все перечисленные в периоде взносы «за себя». Приводим пример расчета налога с «упрощенки» в 2021 году. Показатели доходов по периодам:

За 1 квартал — 180000 рублей.
За полгода — 400000 рублей.
За 9 месяцев — 570000 рублей.
За 2021 год — 920000 рублей.

В 2021 году предприниматели обязаны платить пенсионные и медицинские взносы «за себя». Срок перечисления — до 31 декабря. Дополнительно, в случае превышения величины доходов 300000 рублей, придется оплатить государству еще 1% пенсионных взносов с суммы превышения и не позднее 1 июля следующего года. Чтобы иметь возможность взять в уменьшение налога всю сумму взносов, включая дополнительные 1%, требуется оплатить их в 2021 году. ИП Семенов А.Г. платил взносы так:

В 1 квартале — 10000 рублей.
Во 2 квартале — 10000 рублей.
В 3 квартале — 10000 рублей.
В 4 квартале — ИП оплатил остаток взносов в сумме = 17074 рублей.

Общая сумма взносов ИП «за себя» в 2021 году равна 40874 рублей (32448 рублей пенсионных и 8426 рублей медицинских). Дополнительно платится 1% с тех доходов, которые превышают 300000 рублей. В нашем примере это 6200 рублей (920000 рублей — 300000 рублей) × 1%. Всего ИП Семенову А.Г. нужно оплатить взносов на сумму 47074 рублей.

С учетом этих показателей сделаем расчет налога по УСН в 2021 г. Далее приводим суммы поквартальных авансов к уплате:

1 квартал — авансовый платеж к уплате = 180000 рублей × 6% = 10800 рублей — 10000 рублей = 800 рублей.
Полгода — авансовый платеж к уплате = 400000 рублей × 6% = 24000 рублей — 10000 рублей — 10000 рублей = 4000 рублей — 800 рублей = 3200 рублей.
9 месяцев — авансовый платеж к уплате = 570000 рублей × 6% = 34200 рублей — 10000 рублей — 10000 рублей — 800 рублей — 3200 рублей = 200 рублей.
Год — налог за 2021 г. к уплате = 920000 рублей × 6% = 55200 рублей — 10000 рублей — 10000 рублей — 10000 рублей — 17074 рублей — 800 рублей — 3200 рублей — 200 рублей = 3926 рублей.

Для ИП на УСН 15% «Доходы-расходы»

Общая ставка для «Доходов минус расходы» равна 15%. По решению органов власти отдельного региона ставка может быть понижена в пределах 5-15% для отдельных видов бизнеса.

Формула расчета налога:

Чем больше у предпринимателя расходов, тем меньше налога он заплатит.

В обязательном порядке «упрощенцы» с объектом «Доходы-расходы» должны рассчитывать из полученных доходов за год минимальный налог по ставке в 1%. Если его сумма превысит начисленный по общим правилам налог, потребуется оплатить минимальный налог.

Допустим, доходы предпринимателя за 2021 г. составили 18000000 рублей, а расходы 17000000 рублей. Рассчитаем налог:

Определяем налоговую базу = 18000000 рублей — 17000000 рублей = 1000000 рублей.
Начисляем налог = 1000000 рублей × 15% = 150000 рублей.
Рассчитываем минимальный налог = 18000000 рублей × 1% = 180000 рублей.

Налог, который начислен в общем порядке, меньше минимальной суммы. Поэтому в бюджет предпринимателю придется уплатить минимальный налог в сумме 180000 рублей. Это требование закреплено в п. 6 статьи 346.18 НК РФ.

Когда и за какой период платить

Уплачивать налог по УСН за год предпринимателям нужно до 30 апреля следующего года. Авансы за кварталы перечисляются до 25 числа следующего месяца. Если последняя дата уплаты выпадает на праздник или выходной, срок переносится на ближайший рабочий день.

Календарь уплаты налога с УСН на 2021 год:

Период уплаты	Срок уплаты налога
1 квартал 2021	26.04.2021
Полугодие 2021	26.07.2021
9 месяцев 2021	25.10.2021
За 2021	03.05.2022

Что еще нужно платить

Если нет работников, упрощенная система налогообложения для ИП в 2021 году предусматривает уплату единого налога по УСН и фиксированных взносов. Не требуется вести расчет и перечислять НДС, НДФЛ и налог на имущество. При наличии наемных сотрудников дополнительно нужно платить за них НДФЛ и страховые взносы, включая травматизм.

Ответственность за налоговые нарушения

Если предоставить декларацию по УСН с опозданием, придется заплатить штраф. Размер санкции — от 5 до 30% от неоплаченной суммы налога за каждый месяц просрочки (п. 1 статьи 119 Н РФ). Учитываются как полные месяцы, так и неполные. Операции по счетам ИП могут приостановлены, если период задержки в подаче декларации составляет более 10 рабочих дней.

Нарушение сроков уплаты налога грозит взысканием штрафа в размере 20-40% от суммы налога (статья 122 НК РФ). Помимо этого, ИП придется заплатить государству пени.

Уплатить налоги вовремя и не запутаться в расчетах поможет система СБИС. Оформляйте документы в системе, и в конце отчетного периода СБИС посчитает налог, сформирует декларацию по УСН и напомнит о сроках.

Понятная онлайн-бухгалтерия для «упрощенки»

Налоговые каникулы для ИП на УСН

В 2021 году некоторые предприниматели имеют право на налоговые каникулы, которыми предусматривается нулевая ставка по УСН. Льгота предоставляется на 2 года и действует до конца 2023 (Закон № 266-ФЗ от 31.07.2020). Остальные налоги платятся в общем порядке. Чтобы ИП мог воспользоваться каникулами, должны соблюдаться следующие обязательные условия:

В регионе ведения бизнеса принят нормативно-правовой акт о каникулах.
ИП работает в социальной, научной, производственной сфере или оказывает физлицам бытовые услуги, предоставляет в гостиницах места для проживания. Точный перечень ОКВЭД, по которым предоставляются каникулы, устанавливается регионом самостоятельно.
Предприниматель зарегистрирован после принятия в регионе НПА о каникулах. Субъектом РФ может быть предусмотрено, что закон о каникулах распространяется и на более ранний период.
Доля выручки по льготной деятельности составляет не менее 70% от общего размера доходов.

Чтобы воспользоваться налоговыми каникулами, никаких заявлений никуда подавать не нужно. ИП заполняет за год декларацию, где указывает ставку налога 0%. В результате платить в бюджет единый налог с УСН не придется.

Куда сдавать отчетность

Декларация предоставляется в ИФНС на унифицированном бланке до 30 апреля следующего года. В 2021 году отчитаться требуется за 2020 год до 4 мая 2021-го. Форма отчета утверждена в Приказе ФНС России от 26.02.2016 № ММВ-7-3/99@. Декларация предоставляется даже при отсутствии деятельности. В этом случае подается «нулевой» бланк.

Кроме декларации ИП на УСН заполняет книгу учета своих доходов и расходов (КУДиР). Сдавать в ИФНС КУДиР не нужно, но заполнять необходимо, чтобы обосновать правильность расчета налога. Книгу вправе запросить налоговый орган при проведении камеральной или выездной проверки. КУДиР можно формировать «на бумаге» или в электронном виде. Хранить книгу требуется за 4 последних года.

Дополнительно предприниматель обязан подавать отчетность по страховым взносам, которые уплачиваются за работников, а также по НДФЛ и травматизму. В обязательном порядке в ПФР подаются сведения по трудовой деятельности по форме СЗВ-ТД и другая персонифицированная отчетность. Если наемного персонала нет, формы за сотрудников не сдаются.

Как совмещать УСН с другими налоговыми режимами

После отмены ЕНВД с 2021 года совмещать упрощенный режим стало сложнее. Нельзя сочетать УСН и ОСНО (общую систему налогообложения), поскольку каждый из этих режимов должен применяться к бизнесу в целом, а не к отдельным ОКВЭД.

Можно совмещать УСН и ПСН. Но тогда придется следить за тем, чтобы не превысить максимальный годовой лимит в 60 млн рублей. В случае совмещения УСН и ПСН при подсчете размера доходов учитываются все доходы, включая полученные в рамках «упрощенки».

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным. При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

наличие эквайринга и СБП;

уровень работы с клиентами;

скорость и удобство обслуживания;

работа с наличными;

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Надежность банка

Тарифы

Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.

Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.

Наличие эквайринга и СБП

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Уровень работы с клиентами

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Технологичность

Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.

У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).

А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.

Кредитная политика

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Спецсчет

Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.

Подробнее о наших услугах:

помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;

подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;

20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;

акции, специальные предложения и специальные условия;

гибкие тарифы – от 0 рублей;

кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;

300 000 рублей бонусы на развитие.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге - 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.

Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.

Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.

Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.

Интеграции с ERP предприятия.

Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.

Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.

Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.

УСН 6%;
Работа с юридическими и физическими лицами;
Обязанность своевременно оплачивать налоги и взносы;
Желание переводить деньги на личную карту для любых нужд

Найти: банк, предлагающий:

Низкие тарифы на обслуживание расчетного счета;
Достаточную сумму перевода на личную карту без комиссии;
Минимальные комиссии на пополнение и переводы в другой банк;
SMS-оповещения, удобный интернет-банк и мобильное приложение;
Онлайн-бухгалтерию для платежных поручений и налоговой декларации

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет ИП

Список документов можно посмотреть или скачать на официальном сайте каждого банка. Требования к пакету практически идентичны.

Паспорт — ваш и лиц, которые будут иметь право распоряжаться деньгами на счете (при наличии);
СНИЛС (пластиковая карточка — свидетельство обязательное пенсионного страхования);
ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
Выписка из ЕГРИП на бумажном носителе (выдается в ИФНС, на почте или заказывается через МФЦ);
Карточка с образцами подписи и оттиском печати (требований по цвету нет);
Лицензии или патенты при наличии

Для открытия расчетного счета в операционном офисе необходимы оригиналы. В банке сами снимут копии и заверят их.

Выписка из ЕГРИП может запрашиваться банком в ФНС самостоятельно в форме электронного документа. Это связано с тем, что некоторые организации — например, Сбербанк — ограничивают срок её действия днем формирования.
Карточка с образцами печати/подписей может не предоставляться, если для распоряжения деньгами на счете будет использоваться исключительно АСП (аналог собственноручной подписи).

К пакету документов нужно приложить заполненную анкету для идентификации клиента и заявление на открытие счета для ИП по форме банка. Бланки можно взять у специалиста в отделении или на официальном сайте.

Каким способом открыть расчетный счет, и за какой срок

Открыть счет можно двумя способами, но только при вашем личном присутствии. Для подачи заявки визит в банк не нужен. Менеджеры перезванивают в течение рабочего дня. Процесс проверки и заверки документов занимает не более часа.

В отделении

Банки с операционными офисами открывают счета в отделениях, которые обслуживают ИП и юридических лиц. Для удобства клиента заявка подается с сайта. Сотрудник банка связывается с вами и назначает время, когда подойти в отделение с пакетом документов.

В своем офисе, дома и другом удобном месте

Банки с исключительно дистанционным обслуживанием отправляют менеджера к клиенту. Заявка также отправляется с сайта. Представитель банка связывается с вами, договаривается о встрече, выезжает для открытия счета и подписания договора.

При выборе ответьте себе на вопрос — как часто придется посещать отделение, и нужно ли это делать вообще. Если вы будете вносить и снимать наличные только через банкомат или партнерскую сеть, формировать электронные платежные поручения, то необходимости в операционном офисе нет. Значит, достаточно только грамотного интернет-банка с хорошей круглосуточной поддержкой.

Банки с хорошими условиями для открытия расчетного счета

Все банки предлагают несколько пакетов услуг с разными тарифами. Вам остается выбрать лучший вариант, исходя из нужных опций, ставок тарифов, интенсивности своей работы или предполагаемого оборота по счету.

Сбербанк

Сбербанк лидирует по количеству предложений — 5 стандартных пакетов и 1 специальный. Именно последний рекомендуется тем, кто первый раз открывает расчетный счет, не планирует самостоятельно вносить деньги и переводить их другим ИП или юридическим лицам.

Надежность и популярность
Масса дополнительных продуктов
Скидки при единовременной оплате за 3 или 6 месяцев
Бесплатное обслуживание на пакете «Легкий старт»

Необходимость приходить в офис для открытия счета
Высокая стоимость обслуживания на многих пакетах
Высокая стоимость обслуживания на внешние платежи

Договор подписывается в отделении. При необходимости есть возможность зарезервировать счета на 30 дней и получить номер для перечисления денег за 5 минут без визита в банк.

Шаги для открытия:

Заполните электронную заявку на сайте с указанием ОГРН/ИНН, краткой информации об ИП и контактов.
Прикрепите заполненные анкеты, сканы документов и получите номер счета.
Предоставьте в банк оригиналы документов для открытия счета и доступа ко всем возможностям в течение месяца.

Услуги / Пакет	Легкий старт	Минимальный	Базис
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Ежемесячное обслуживание	бесплатно	890 руб.	2000 руб.
Внутренние платежи	бесплатно	от 0 до 5 шт	от 0 до 20 шт
Внешние платежи	100р. с 4го платежа	50р. с 6го платежа	11р. с 21го платежа
Внесение наличных	0,15%	0,2% от 30 000	0,2% от 100 000
Снятие наличных/перевод на личную карту	До 150 000 без комиссии	До 150 000 без комиссии	До 150 000 без комиссии
Переводы в пользу физлиц	-	-	-
SMS-информирование	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Проценты на остаток по счету	-	-	-
Платежи в бюджет	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Встроенная бухгалтерия	Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком) 295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность	Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком) 295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность	Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком) 295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность
Выпуск корпоративной карты VISA/Mastercard	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Обслуживание корпоративной карты	2500р./год	2500р./год	2500р./год

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

УБРиР предлагает две разные формы обслуживания — пакеты услуг, которые подключаются сразу на 3 или 6 месяцев, и тарифные планы с ежемесячной оплатой. Это позволяет подобрать решения для старта тем, кому нужны выписки и документы в бумажном виде, и тем, кто будет работать только через интернет.

Низкая стоимость обслуживания
Низкая стоимость внешних платежей
Отсутствие комиссии на внесение наличных
Выбор формы и системы для управления финансами

Большие комиссии за перевод средств на карты физических лиц
Платные SMS-уведомления
Ограничения совершаемых операций по счету
Частые повышения тарифов
Задержка в исполении операций на тарифном плане «Эконом»

Расчетный счет открывается в офисе за один день. Здесь же можно пройти платное обучение для грамотного использования функционала Интернет-банка. За заверку пакета документов и получение электронной выписки из ЕГРИП надо заплатить отдельно.

Шаги для открытия:

Выбираете удобный для вас офис.
Заполняете анкету на сайте с указанием тарифного плана или пакета услуг, ОГРН/ИНН и контактных данных.
Отвечаете на звонок сотрудника банка
Подойдите в отделение в согласованное время с пакетом документов для открытия счета.

Услуги / Пакет	Тест-Драйв	Тест-Драйв Премиум	Online	Эконом
Открытие счета	4490 руб.	7200 руб.	бесплатно	1000 руб.
Ежемесячное обслуживание	0 руб./ 3мес.	0 руб./ 6мес.	890 руб.	640 руб.
Внутренние платежи	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Внешние платежи	бесплатно	бесплатно	25р. за платеж	25р. за платеж
Внесение наличных	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных/перевод на личную карту	До 300 000 без комиссии	До 300 000 без комиссии.	До 300 000 без комиссии	До 300 000 без комиссии
Переводы в пользу физлиц	До 100 000 без комиссии	До 100 000 без комиссии	До 100 000 без комиссии	До 100 000 без комиссии
SMS-информирование	190 руб.	190 руб.	190 руб.	190 руб.
Проценты на остаток по счету	-	-	-	-
Платежи в бюджет	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Встроенная бухгалтерия	-	-	-	-
Выпуск корпоративной карты VISA Unembossed Classic	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Тинькофф Банк

Тинькофф максимально облегчает жизнь индивидуальным предпринимателям. Банк предоставляет три пакета услуг — для тех, кто на старте хочет свести расходы к минимуму, и тех, кто готов активно развиваться и платить за дополнительные безлимитные опции.

От двух месяцев бесплатного обслуживания
Недорогие внешние переводы
До 400 000 р. можно переводить на личные карты бесплатно
Выбор формы и системы для управления финансами

Есть условия списания средств. Из доступных к переводу на личные счета 400 000 только 150 000 можно перевести на расчетную карту, остальное - на кредитные
Нет операционных офисов

Что же нужно сделать, чтобы открыть счет в Тинькофф банке:

Отправляете заявку с сайта с контактной информацией и данными об ИП.
Получаете реквизиты счета, ссылку на личный кабинет и логин/пароль для входа и загружаете документы.
Отвечаете на звонок представителя, встречаетесь с ним в удобном месте и в согласованное время для подписания договора и получения карт.
Подписываете кликом анкету в личном кабинете на сайте для активирования счета и ждете звонка от персонального менеджера для знакомства.

Стандартный пакет документов может расширяться, если с момента регистрации ИП прошло более 3 месяцев. В этом случае вам понадобятся дополнительно:

Справка об уплате налогов.
Копии бухгалтерской отчетности и квартальной или годовой декларации.

После активизации счета можно выполнять все доступные операции — пополнять его, отправлять реквизиты и платежи, получить выписку, выставлять счета, работать с бухгалтерией.

Услуги / Пакет	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Ежемесячное обслуживание	490,00 4900,00 при оплате за 12 месяцев Бесплатно при расчетах бизнес-картой на сумму более 50 000	990,00 9900,00 при оплате за 12 месяцев Бесплатно при расчетах бизнес-картой на сумму более 100 000	4990,00 49 900,00 при оплате за 12 месяцев
Внутренние платежи	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Внешние платежи	49 р. с 3го платежа	29 р. с 10го платежа	19р. за платеж
Внесение наличных	0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков	0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков	0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков
Снятие наличных/перевод на личную карту	До 400 000 без комиссии	До 650 000 без комиссии.	До 1 000 000 без комиссии
Переводы в пользу физлиц	1,5% + 99,00 до 400 000 сверх суммы перевода на личные карты	1,0% + 79,00 до 400 000 сверх суммы перевода на личные карты	1,0% + 59,00 до 800 000 сверх суммы перевода на личные карты
SMS-информирование	99р. 990р. при оплате за 12 месяцев	99р. 990р. при оплате за 12 месяцев	99р. 990р. при оплате за 12 месяцев
Проценты на остаток по счету	До 4%	До 6%	До 6%
Платежи в бюджет	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Встроенная бухгалтерия	Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ	Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ	Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ
Выпуск корпоративной карты Mastercard	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Точка банк

Точка — современный проект для предпринимателей с исключительно удаленным обслуживанием. Он позволяет открыть расчетный счет в одном из двух филиалов — ФК «Открытие» и «Киви Банк», предлагает три тарифных плана в каждом. Основные отличия пакетов услуг — условия пополнения, переводов физическим лицам и снятия наличных.

При отсутствии оборота по счету, обслуживание счета бесплатно
Много акций на обслуживание счета
Бесплатное внесение наличных через банкоматы, кассы и с карты физлица
Начисляется процент на остаток

Регулярные отказы в открытии счета без объяснения причин
Дорогие платежи в пользу ИП и юридических лиц
Переводы на личный счет и на счета физлиц суммируются по месяцам

Банк резервирует счет на 5 рабочих дней, для подписания документов выезжает менеджер.

Шаги для открытия:

Оставляете номер телефона на сайте и загружаете сканы страниц паспорта с личной информацией и пропиской, ИНН.
Отвечаете за звонок представителя, ждете одобрения заявки банком и получаете реквизиты.
Встречаетесь с менеджером у себя в офисе или другом удобном месте для заверки документов и открытия счета.

По закону индивидуальный предприниматель не обязан иметь расчетный счет. Тем не менее многие ИП рано или поздно приходят к тому, что открыть его необходимо. Зачем это нужно и как сделать?

Как работать без расчетного счета?

Если бизнес небольшой и ориентирован на обслуживание физических лиц, то счет предпринимателю может и вовсе не понадобиться. Деньги будут приниматься наличными с применением кассового аппарата или бланков строгой отчетности (для сферы услуг). ИП не обязаны устанавливать кассовые лимиты, соответственно, сдавать денежные «излишки» в банк им не приходится. Если же нужно произвести какие-то безналичные платежи, то теоретически можно воспользоваться обычным счетом или картой физлица. Таким образом, может сложиться впечатление, что расчетный счет нужен далеко не каждому предпринимателю.

Так зачем же предпринимателю счет в банке?

Но не все так просто. Расчетный счет для индивидуального предпринимателя в большинстве случаев необходим, и на это есть несколько причин.

Требования банка

Есть инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И, в которой разграничено понятие текущих и расчетных счетов. Текущим называется обычный счет физического лица, который не связан с частной практикой или предпринимательской деятельностью. Расчетные счета открываются юридическим лицам, предпринимателям и гражданам, которые осуществляют частную практику, для совершения операций, связанных с их деятельностью.

То есть банки против того, чтобы ИП проводил операции через обычный счет физлица. Часто в договорах на открытие счета или вклада присутствует положение о том, что клиент обязуется проводить по нему лишь операции, не связанные с бизнесом. Если это положение будет нарушено, банк вправе отказать в обслуживании. В этом случае деньги от покупателей попросту не будут зачисляться на счет.

Расчеты с контрагентами

Во-первых, расчеты между юридическими лицами / предпринимателями в наличной форме ограничены суммой 100 000 рублей. Так что на серьезные бизнес-обороты без расчетного счета выйти никак не получится. Во-вторых, потенциальные контрагенты вряд ли захотят работать с предпринимателем, который использует обычный текущий счет. Ведь перечисления на этот счет по факту будут считаться произведенными в пользу физического лица, что может иметь для плательщика налоговые последствия.

Налоги

Предпринимателю целесообразно разделять свои личные и «предпринимательские» деньги в том числе и с точки зрения налогового учета. Если использовать один счет для получения, например, заработной платы и выручки от покупателей, может произойти путаница. Более того, налоговый орган может расценить, что все доходы на этом счете связаны с предпринимательской деятельностью, и потребовать уплаты с них налога.

Новые горизонты для бизнеса

Помимо решения всех указанных выше сложностей, открывая расчетный счет, предприниматель получает новые возможности. Сегодня банки предлагают клиентам не только классическое расчетно-кассовое обслуживание, но и множество современных услуг. Это эквайринг (прием оплаты банковскими картами), дистанционное обслуживание через онлайн-банк и мобильные приложения, открытие счета в иностранной валюте, выпуск корпоративных банковских карт, бухгалтерское обслуживание, составление отчетности и другие.

Есть ли минусы?

Минусом открытия расчетного счета для ИП можно считать дополнительные расходы. Однако сегодня на рынке есть предложения по весьма приемлемым даже для самых малых бизнесменов ценам. Некоторые банки не берут платы за открытие расчетного счета и предлагают тарифные планы с символической абонентской платой или вовсе без нее.

Какие документы собрать?

Вот уже почти 2 года действуют упрощенные правила открытия счета для индивидуального предпринимателя. Если раньше нужно было нести в банк целый комплект документов, среди которых свидетельство о регистрации ИП, уведомление о постановке на налоговый учет, выписка из реестра и так далее, то сейчас этого не требуется. Эти данные и документы будут получены банком из ИФНС.

Согласно упомянутой выше инструкции 153-И, для открытия счета в банке понадобится:

паспорт или иное удостоверение личности ИП;
карточка подписи предпринимателя (делается в банке, если ИП открывает счет сам);
карточка подписей лиц, которым он доверит подписывать документы;
документы, подтверждающие данные третьих лиц, если таковые допущены до подписи документов;
лицензии ИП (при наличии).

Предприниматель может открыть счет лично или доверить это своему представителю, чьи полномочия подтверждены нотариальной доверенностью. Тогда карточку подписи предпринимателя нужно оформить у нотариуса.

Как выбрать банк?

Конкретные рекомендации по выбору банка дать очень сложно, ведь у каждого предпринимателя свои предпочтения. Кто-то ставит во главу угла имя и репутацию, для других важнее удобство обслуживания, для третьих — стоимость. Однако можно выделить основные моменты, на которые предпринимателю стоит обратить внимание при выборе банка:

Заключение договора

Итак, ИП решил открыть счет и определился с банком. Осталось посетить его филиал или пригласить к себе представителя, если кредитная организация предоставляет такую услугу. Если планируется поход в банк, лучше заранее оговорить время визита, чтобы не пришлось ждать. С собой следует взять необходимые документы, а также печать, если она есть.

В настоящее время уведомлять об открытии расчетного счета никакие органы не нужно. С 2014 года эта обязанность возложена на банк. В течение трех дней после того как счет ИП будет открыт, он обязан передать все сведения о счете в Налоговую службу.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, придется пройти несколько шагов. Прежде всего, необходимо изучить условия разных банковских учреждений, чтобы выбрать наиболее подходящие. Затем собрать требуемый пакет документов и лично принести их в отделение банка. Открытие расчетного счета происходит быстро — в большинстве случаев он доступен для работы уже на следующий день после оформления. Рассмотрим, где лучше открыть расчетный счет ИП и как это сделать.

Открыть расчётный счёт для ИП на выгодных условиях

Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет для ИП — это счет, открытый в банке, как у физического лица, только предназначенный для бизнеса. Его используют для любых операций при расчетах. На расчетный счет может быть перечислена выручка, с него оплачивают аренду и другие услуги. Благодаря ему удается разграничить личные средства и деньги для бизнеса.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Согласно действующему законодательству, индивидуальный предприниматель имеет право работать без расчетного счета. Однако в таком случае владелец бизнеса может совершать расчеты только наличными. Кроме того, ему придется столкнуться с определенными ограничениями.

Таким образом, можно утверждать о том, что расчетный счет для ИП, хоть и не обязателен, но крайне желателен. Он позволит вести предпринимательскую деятельность в полном объеме, без серьезных ограничений.

Виды расчетных счетов

Возникает вопрос: какой открыть расчетный счет для ИП? Они классифицируются по следующим видам:

Основной — обычный расчетный счет, предназначенный для перевода средств деловым партнерам; Депозитный — не используется для осуществления операций, применяется для сохранности денежных средств и начисления процентов по остатку; Карточный — счет с привязанной банковской карты; Бюджетный — открывается при выделении ИП средств из государственного бюджета; Лицевой — предназначен для предприятий, оказывающих услуги населению; Аккредитованный — расчетный счет с банковской гарантией (при несоблюдении условий сделки деньги возвращаются покупателю); Инвестиционный — похож на депозитный, но используется не только для сохранности денег, но и для их приумножения (вклады в валютные рынки, недвижимость и прочее).

По видам валют различают следующие расчетные счета:

Рублевые — используются для финансовых операций внутри страны; Валютные — для расчетов по сделкам международного формата (часто используются ИП, работающими с импортом или экспортом).

Крупные банковские организации предлагают своим клиентам широкий перечень валют для открытия счета. Комиссия на его обслуживание списывается в рублях.

В каком банке открыть расчетный счет ИП

При выборе банка для открытия расчетного счета следует руководствоваться следующими критериями:

1. Удаленность от места регистрации главного офиса компании. Ближайшая доступность позволит без проблем забирать выписки, сдавать наличность, оформлять переводы и прочее.
2. Режим работы. Клиенты предпочитают сотрудничать с банками с длинным рабочим днем.
3. Возможность подключения интернет-банкинга. Этот сервис сейчас предоставляется практически всеми банками. Он позволяет совершать операции с финансами удаленно, без необходимости посещения банковского отделения. Отдельные виды банков предлагают интернет-банкинг в виде мобильного приложения.
4. Предоставление дополнительных инструментов для бизнеса. Например, встроенные продукты: проверка контрагентов, справок, формирование платежек и прочее.
5. Удобство тарифного плана. Путем сравнения предложений, можно подобрать наиболее подходящий тариф.

Кроме того, чтобы открыть расчетный счет, ИП следует выбирать банки с надежной репутацией.

Итак, где открыть расчетный счет для ИП? Представим перечень востребованных банков России:

Сбербанк; Альфа-Банк; ПромсвязьБанк; МодульБанк; Тинькофф.

В любом случае, прежде чем выбрать услуги того или иного банка, необходимо детально изучить и сравнить условия.

Взимание платежей банками

При открытии расчетного счета ИП должен быть готов к внесению дополнительных платежей. Они начисляются за предоставление определенных услуг. Таковыми являются:

Ежемесячное обслуживание; Подключение сервиса для удаленного совершения операций; Оплата дистанционного обслуживания; Комиссия за оформление платежей; Комиссия за снятие наличных; Страхование вкладов — даже если банк обанкротится, предприниматель получит средства со своего расчетного счета (допускается страховка до 1,4 млн. рублей).

У каждого банка свои условия и дополнительные взносы. В некоторых банках можно подключить услугу эквайринга, позволяющую принимать оплату от клиентов банковскими картами.

Как открыть расчетный счет для ИП

Для открытия расчетного счета предпринимателю понадобится собрать необходимый пакет документов и подать соответствующее заявление в ближайшее банковское отделение.

Копии документов, которые нужно предъявить при подаче заявки на открытие расчетного счета:

Паспорт (все страницы); Свидетельство о постановке на учет в ФНС; Свидетельство о регистрации предпринимательства (лист записи из ЕГРИП).

Бланк заявления выдаст сотрудник банка, предпринимателю останется его только заполнить. Кроме того, потребуется подписать договор об открытии расчетного счета, на обслуживание и подключения сервисов (если это осуществляется), заполнить карточку с образцами подписей (оформляется по форме № 0401026 по ОКУД или разработанной банком).

Оформление занимает один рабочий день. Расчетный счет, как правило, готов к работе на следующий день. Предприниматель получает его уникальный номер, а затем регистрируется в подключенных сервисах.

Как снимать деньги с расчетного счета

После того, как удалось быстро открыть расчетный счет для ИП, возникает следующий вопрос: как снять с него деньги? Существует несколько способов:

Как показывает практика, проще всего использовать бизнес-карту. Она позволяет избежать дополнительных комиссий.

Что нужно после открытия счета

До мая 2014 года ИП сообщали в налоговую службу, Пенсионный Фонд и Фонд Социального Страхования об открытии расчетного счет в течение 7 дней. Теперь эта обязанность отсутствует. Банки самостоятельно уведомляют ФНС и другие органы о том, что ИП открыл расчетный счет для бизнес-операций. Чтобы снимать деньги с расчетного счета на личные нужды, рекомендуется подключить к нему пластиковую карту.

Причины для отказа в открытии расчетного счета для ИП

Иногда банк отказывает предпринимателю в открытии расчетного счета. Причины тому следующие:

Отсутствие одного или нескольких документов из необходимого перечня; Ошибки, допущенные в заявлении; Плохая репутация ИП — если предприниматель находится в черном списке у банка, в открытии расчетного счета ему могут отказать.

Если не хватает каких-либо документов, их можно донести позже, после чего процедура продолжится.

Вывод

Чтобы открыть расчетный счет, ИП нужно собрать документы и предъявить их копии вместе с заявлением в банке. Уже на следующий день его можно использовать. Расчетный счет позволяет предпринимателю полноценно вести бизнес, принимая безналичные платежи от клиентов.

Нужно открыть расчетный счет для ИП?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем вам открыть расчетный счет на самых выгодных условиях.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Читайте также: