Рко ип на усн

Опубликовано: 30.04.2024

УСН 6%;
Работа с юридическими и физическими лицами;
Обязанность своевременно оплачивать налоги и взносы;
Желание переводить деньги на личную карту для любых нужд

Найти: банк, предлагающий:

Низкие тарифы на обслуживание расчетного счета;
Достаточную сумму перевода на личную карту без комиссии;
Минимальные комиссии на пополнение и переводы в другой банк;
SMS-оповещения, удобный интернет-банк и мобильное приложение;
Онлайн-бухгалтерию для платежных поручений и налоговой декларации

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет ИП

Список документов можно посмотреть или скачать на официальном сайте каждого банка. Требования к пакету практически идентичны.

Паспорт — ваш и лиц, которые будут иметь право распоряжаться деньгами на счете (при наличии);
СНИЛС (пластиковая карточка — свидетельство обязательное пенсионного страхования);
ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
Выписка из ЕГРИП на бумажном носителе (выдается в ИФНС, на почте или заказывается через МФЦ);
Карточка с образцами подписи и оттиском печати (требований по цвету нет);
Лицензии или патенты при наличии

Для открытия расчетного счета в операционном офисе необходимы оригиналы. В банке сами снимут копии и заверят их.

Выписка из ЕГРИП может запрашиваться банком в ФНС самостоятельно в форме электронного документа. Это связано с тем, что некоторые организации — например, Сбербанк — ограничивают срок её действия днем формирования.
Карточка с образцами печати/подписей может не предоставляться, если для распоряжения деньгами на счете будет использоваться исключительно АСП (аналог собственноручной подписи).

К пакету документов нужно приложить заполненную анкету для идентификации клиента и заявление на открытие счета для ИП по форме банка. Бланки можно взять у специалиста в отделении или на официальном сайте.

Каким способом открыть расчетный счет, и за какой срок

Открыть счет можно двумя способами, но только при вашем личном присутствии. Для подачи заявки визит в банк не нужен. Менеджеры перезванивают в течение рабочего дня. Процесс проверки и заверки документов занимает не более часа.

В отделении

Банки с операционными офисами открывают счета в отделениях, которые обслуживают ИП и юридических лиц. Для удобства клиента заявка подается с сайта. Сотрудник банка связывается с вами и назначает время, когда подойти в отделение с пакетом документов.

В своем офисе, дома и другом удобном месте

Банки с исключительно дистанционным обслуживанием отправляют менеджера к клиенту. Заявка также отправляется с сайта. Представитель банка связывается с вами, договаривается о встрече, выезжает для открытия счета и подписания договора.

При выборе ответьте себе на вопрос — как часто придется посещать отделение, и нужно ли это делать вообще. Если вы будете вносить и снимать наличные только через банкомат или партнерскую сеть, формировать электронные платежные поручения, то необходимости в операционном офисе нет. Значит, достаточно только грамотного интернет-банка с хорошей круглосуточной поддержкой.

Банки с хорошими условиями для открытия расчетного счета

Все банки предлагают несколько пакетов услуг с разными тарифами. Вам остается выбрать лучший вариант, исходя из нужных опций, ставок тарифов, интенсивности своей работы или предполагаемого оборота по счету.

Сбербанк

Сбербанк лидирует по количеству предложений — 5 стандартных пакетов и 1 специальный. Именно последний рекомендуется тем, кто первый раз открывает расчетный счет, не планирует самостоятельно вносить деньги и переводить их другим ИП или юридическим лицам.

Надежность и популярность
Масса дополнительных продуктов
Скидки при единовременной оплате за 3 или 6 месяцев
Бесплатное обслуживание на пакете «Легкий старт»

Необходимость приходить в офис для открытия счета
Высокая стоимость обслуживания на многих пакетах
Высокая стоимость обслуживания на внешние платежи

Договор подписывается в отделении. При необходимости есть возможность зарезервировать счета на 30 дней и получить номер для перечисления денег за 5 минут без визита в банк.

Шаги для открытия:

Заполните электронную заявку на сайте с указанием ОГРН/ИНН, краткой информации об ИП и контактов.
Прикрепите заполненные анкеты, сканы документов и получите номер счета.
Предоставьте в банк оригиналы документов для открытия счета и доступа ко всем возможностям в течение месяца.

Услуги / Пакет	Легкий старт	Минимальный	Базис
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Ежемесячное обслуживание	бесплатно	890 руб.	2000 руб.
Внутренние платежи	бесплатно	от 0 до 5 шт	от 0 до 20 шт
Внешние платежи	100р. с 4го платежа	50р. с 6го платежа	11р. с 21го платежа
Внесение наличных	0,15%	0,2% от 30 000	0,2% от 100 000
Снятие наличных/перевод на личную карту	До 150 000 без комиссии	До 150 000 без комиссии	До 150 000 без комиссии
Переводы в пользу физлиц	-	-	-
SMS-информирование	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Проценты на остаток по счету	-	-	-
Платежи в бюджет	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Встроенная бухгалтерия	Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком) 295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность	Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком) 295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность	Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком) 295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность
Выпуск корпоративной карты VISA/Mastercard	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Обслуживание корпоративной карты	2500р./год	2500р./год	2500р./год

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

УБРиР предлагает две разные формы обслуживания — пакеты услуг, которые подключаются сразу на 3 или 6 месяцев, и тарифные планы с ежемесячной оплатой. Это позволяет подобрать решения для старта тем, кому нужны выписки и документы в бумажном виде, и тем, кто будет работать только через интернет.

Низкая стоимость обслуживания
Низкая стоимость внешних платежей
Отсутствие комиссии на внесение наличных
Выбор формы и системы для управления финансами

Большие комиссии за перевод средств на карты физических лиц
Платные SMS-уведомления
Ограничения совершаемых операций по счету
Частые повышения тарифов
Задержка в исполении операций на тарифном плане «Эконом»

Расчетный счет открывается в офисе за один день. Здесь же можно пройти платное обучение для грамотного использования функционала Интернет-банка. За заверку пакета документов и получение электронной выписки из ЕГРИП надо заплатить отдельно.

Шаги для открытия:

Выбираете удобный для вас офис.
Заполняете анкету на сайте с указанием тарифного плана или пакета услуг, ОГРН/ИНН и контактных данных.
Отвечаете на звонок сотрудника банка
Подойдите в отделение в согласованное время с пакетом документов для открытия счета.

Услуги / Пакет	Тест-Драйв	Тест-Драйв Премиум	Online	Эконом
Открытие счета	4490 руб.	7200 руб.	бесплатно	1000 руб.
Ежемесячное обслуживание	0 руб./ 3мес.	0 руб./ 6мес.	890 руб.	640 руб.
Внутренние платежи	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Внешние платежи	бесплатно	бесплатно	25р. за платеж	25р. за платеж
Внесение наличных	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных/перевод на личную карту	До 300 000 без комиссии	До 300 000 без комиссии.	До 300 000 без комиссии	До 300 000 без комиссии
Переводы в пользу физлиц	До 100 000 без комиссии	До 100 000 без комиссии	До 100 000 без комиссии	До 100 000 без комиссии
SMS-информирование	190 руб.	190 руб.	190 руб.	190 руб.
Проценты на остаток по счету	-	-	-	-
Платежи в бюджет	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Встроенная бухгалтерия	-	-	-	-
Выпуск корпоративной карты VISA Unembossed Classic	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Тинькофф Банк

Тинькофф максимально облегчает жизнь индивидуальным предпринимателям. Банк предоставляет три пакета услуг — для тех, кто на старте хочет свести расходы к минимуму, и тех, кто готов активно развиваться и платить за дополнительные безлимитные опции.

От двух месяцев бесплатного обслуживания
Недорогие внешние переводы
До 400 000 р. можно переводить на личные карты бесплатно
Выбор формы и системы для управления финансами

Есть условия списания средств. Из доступных к переводу на личные счета 400 000 только 150 000 можно перевести на расчетную карту, остальное - на кредитные
Нет операционных офисов

Что же нужно сделать, чтобы открыть счет в Тинькофф банке:

Отправляете заявку с сайта с контактной информацией и данными об ИП.
Получаете реквизиты счета, ссылку на личный кабинет и логин/пароль для входа и загружаете документы.
Отвечаете на звонок представителя, встречаетесь с ним в удобном месте и в согласованное время для подписания договора и получения карт.
Подписываете кликом анкету в личном кабинете на сайте для активирования счета и ждете звонка от персонального менеджера для знакомства.

Стандартный пакет документов может расширяться, если с момента регистрации ИП прошло более 3 месяцев. В этом случае вам понадобятся дополнительно:

Справка об уплате налогов.
Копии бухгалтерской отчетности и квартальной или годовой декларации.

После активизации счета можно выполнять все доступные операции — пополнять его, отправлять реквизиты и платежи, получить выписку, выставлять счета, работать с бухгалтерией.

Услуги / Пакет	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Ежемесячное обслуживание	490,00 4900,00 при оплате за 12 месяцев Бесплатно при расчетах бизнес-картой на сумму более 50 000	990,00 9900,00 при оплате за 12 месяцев Бесплатно при расчетах бизнес-картой на сумму более 100 000	4990,00 49 900,00 при оплате за 12 месяцев
Внутренние платежи	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Внешние платежи	49 р. с 3го платежа	29 р. с 10го платежа	19р. за платеж
Внесение наличных	0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков	0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков	0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков
Снятие наличных/перевод на личную карту	До 400 000 без комиссии	До 650 000 без комиссии.	До 1 000 000 без комиссии
Переводы в пользу физлиц	1,5% + 99,00 до 400 000 сверх суммы перевода на личные карты	1,0% + 79,00 до 400 000 сверх суммы перевода на личные карты	1,0% + 59,00 до 800 000 сверх суммы перевода на личные карты
SMS-информирование	99р. 990р. при оплате за 12 месяцев	99р. 990р. при оплате за 12 месяцев	99р. 990р. при оплате за 12 месяцев
Проценты на остаток по счету	До 4%	До 6%	До 6%
Платежи в бюджет	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Встроенная бухгалтерия	Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ	Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ	Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ
Выпуск корпоративной карты Mastercard	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Точка банк

Точка — современный проект для предпринимателей с исключительно удаленным обслуживанием. Он позволяет открыть расчетный счет в одном из двух филиалов — ФК «Открытие» и «Киви Банк», предлагает три тарифных плана в каждом. Основные отличия пакетов услуг — условия пополнения, переводов физическим лицам и снятия наличных.

При отсутствии оборота по счету, обслуживание счета бесплатно
Много акций на обслуживание счета
Бесплатное внесение наличных через банкоматы, кассы и с карты физлица
Начисляется процент на остаток

Регулярные отказы в открытии счета без объяснения причин
Дорогие платежи в пользу ИП и юридических лиц
Переводы на личный счет и на счета физлиц суммируются по месяцам

Банк резервирует счет на 5 рабочих дней, для подписания документов выезжает менеджер.

Шаги для открытия:

Оставляете номер телефона на сайте и загружаете сканы страниц паспорта с личной информацией и пропиской, ИНН.
Отвечаете за звонок представителя, ждете одобрения заявки банком и получаете реквизиты.
Встречаетесь с менеджером у себя в офисе или другом удобном месте для заверки документов и открытия счета.

Часто предприниматели открывают счет без долгих раздумий. Увидел выгодное предложение — нажал на кнопку: 5 минут и ты — владелец счета. Но вот проходит несколько месяцев и выясняется, что банковские услуги съели серьезный кусок бюджета. Как же так? Разберем, как выбрать тариф РКО, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.

Из чего состоит стоимость банковского обслуживания

Стоимость обслуживания счета — это не только фиксированная ежемесячная плата, но и ряд комиссионных платежей, связанный с повседневной жизнедеятельностью бизнеса. В частности:

комиссия за внесение или снятие наличных;
плата за безналичные переводы в другие банки;
комиссия за перевод средств на карту физлица;
оплата дополнительных услуг:торговый или интернет-эквайринг, обслуживание бизнес-карты, зарплатный проект и т. д.

Часто при выборе тарифа РКО предприниматели ориентируются только на сумму абонентской платы и не принимают в расчет прочие комиссии, а потом удивляются сумме ежемесячных расходов по банку.

Для того чтобы подобрать оптимальный тариф, нужно заранее спланировать, какие операции вы будете проводить через банк и в каком объеме.

Примеры расчета расходов по тарифу

Андрей и Сергей выбрали одинаковый тариф РКО:

0 рублей — ежемесячная плата за обслуживание счета;
0 % — переводы на личный счет в пределах лимита (150 тысяч рублей в месяц), 3 % с сумм до 500 тысяч в месяц;
60 рублей — исходящие платежи в другие банки (кроме платежей в бюджет);
2 % — платежи на счета физических лиц в других банках;
1,5 % — интернет-эквайринг;
4 % — на остаток по счету.

Пример 1. Андрей создает сайты, исходящих платежей у него мало — не больше 5 в месяц. Он привлекает на проекты исполнителей по договорам ГПХ и переводит им деньги на карты. В среднем выходит примерно 100 тысяч в месяц. Объем платежей от клиентов через интернет-эквайринг — 150 тысяч рублей в месяц, остальные платежи поступают сразу на расчетный счет. В год Андрей зарабатывает около 3 млн рублей (после уплаты налогов и взносов). Половину дохода перечисляет на свою карту, а другую копит на счете.

Ежемесячные расходы Андрея на РКО:

60 * 5 = 300 рублей (безналичные расчеты);
100 000 * 0,02 = 2 000 рублей (переводы по договорам ГПХ);
150 000 * 0,015 = 2 250 рублей (интернет-эквайринг);
0 рублей (переводы на карту, Андрей укладывается в лимит)

Итого: 4 550 рублей в месяц, или 54 600 рублей в год (4 550 * 12).

За год Андрей зарабатывает на счете: 1 500 000 * 0,04 = 60 000 рублей.

Таким образом, за год Андрей полностью отбивает расходы на обслуживание счета и даже получает небольшую прибыль: 5 400 рублей.

Пример 2 . У Сергея интернет-магазин. Подсортировка нужна постоянно, плюс Сергей оплачивает услуги посредников: пункты выдачи, курьерская служба. В месяц выходит не меньше 40 исходящих платежек. Сергей сотрудничает с самозанятыми, общая сумма переводов на карты физлиц — 400 тысяч рублей в месяц. Выручка по интернет-эквайрингу — 1,5 млн рублей в месяц. Выручка Сергея за год (налоги в расчете не учитываем) — 20 млн рублей. На счете деньги он не копит, переводит на свою карту по 500 тысяч рублей в месяц, а остальные средства уходят на бизнес.

Ежемесячные расходы Сергея на РКО:

60 * 40 = 2 400 рублей (безналичные расчеты);
400 000 * 0,02 = 8 000 рублей (переводы по договорам ГПХ);
1 500 000 * 0,015 = 22 500 рублей (интернет-эквайринг);
500 000 * 0,03 = 15 000 рублей (переводы на карту),

Итого: 47 900 рублей в месяц, или 574 800 рублей в год.

Но если бы Сергей выбрал безлимитный тариф за 5 тысяч рублей, и оплатил бы его сразу за год, то сумма расходов была бы существенно меньше:

0 рублей (безналичные расчеты до 50 платежек в месяц);
0 рублей (переводы на карты физлиц до 500 тысяч рублей в месяц);
22 500 рублей (интернет-эквайринг);
0 рублей (переводы на свою карту до 500 тысяч рублей);
4 200 рублей (фиксированная плата по счету при полной предоплате за год).

Итого: 26 700 рублей в месяц или 320 400 рублей в год.

Таким образом, Сергей мог бы сэкономить 254 400 рублей.

Откройте расчетный счет для бизнеса в Локо-Банке за 0 рублей:

0 руб. — открытие счёта

от 0 руб. — обслуживание счёта

0 руб. — полностью дистанционное обслуживание

0 руб. — регистрация ИП без посещения офиса

0 руб. — онлайн бухгалтерия.

Открыть счет онлайн

Как выбрать тариф РКО

Чтобы учесть все нюансы и подобрать оптимальный вариант, действуйте по инструкции:

Шаг 1. Прикиньте примерное количество исходящих платежей

Комиссия за безналичный переводы сильно варьируется у разных банков и на разных тарифах. Если у вас несколько поставщиков, вы оплачиваете аренду нескольких торговых точек, услуги доставки товаров — ищите тариф с минимальной стоимостью за одну исходящую платежку.

Если платежек в месяц много — присмотритесь к более дорогим тарифам, которые включают бесплатный пакет по безналичным переводам.

Шаг 2. Определите потребность в наличных и примерные суммы

Бизнесы бывают разные. Один может полностью работать по безналу (например, онлайн-обучение), а другой невозможно вести без наличных денег (например, скупка товаров у населения для дальнейшей перепродажи).

Если у вашего бизнеса есть потребность в наличных — обратите внимание на тарифные ставки за снятие и внесение наличных через кассу банка, банкоматы. А также стоимость переводов на карты физических лиц, если ваши сотрудники-подотчетники обслуживаются в других банках.

Шаг 3. Составьте список нужных дополнительных услуг и посчитайте их стоимость

Классический или интернет-эквайринг, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия — всегда удобно получать услуги в одном месте. Комплекс услуг обходится дешевле, экономит время и трудовые ресурсы.

Часто комплекс услуг идет бонусом к конкретному тарифу. Обязательно выясните, какие бонусы можно получить при выборе того или иного тарифного плана.

Онлайн-бухгалтерия в Локо-Банке бесплатна для ИП на УСН без сотрудников. Все настолько просто, что вы можете вести учет самостоятельно.

Шаг 4. Решите, будете ли вы хранить остаток на счете

Если вы планируете оставлять на счете неизрасходованные средства — обращайте внимание на размер процентов, начисляемых на остаток по счету .

Часто процент начисляется по тому же принципу, что и по вкладам: чем больше денег на счете, тем выше процентная ставка. При грамотном оперировании суммами остатка можно отбить расходы на обслуживание и даже немного заработать.

На что еще обратить внимание

Не изучайте тарифные планы поверхностно. Часто в краткой справке на основной странице сайта указана самая выгодная процентная ставка. Но если посмотреть таблицу тарифов подробнее, выяснится, что такая ставка работает только при определенных условиях. Учитывайте это в расчетах.

Например, снятие наличных в банкомате под 1 % доступно для сумм до 50 тысяч рублей. А для сумм свыше 50 тысяч и процентная ставка уже выше.

Не стесняйтесь обращаться за консультациями к специалистам банка. Поверьте, лучше один раз спросить, чем разбираться самостоятельно и в итоге принять неверное решение.

кэшбэк за бизнес-расходы

бонусы на развитие

Стоимость обслуживания в месяц

Переводы юрлицам и ИП в интернет-банке

Снятие наличных с карты Альфа-Бизнес в месяц

Просто 1%

с небольшими оборотами

Лучший старт

Для начинающего бизнеса

Удачный выбор

Для тех, кто проводит

с зарубежными партнёрами

Всё, что надо

Для компаний с высокой

Начать работать просто

Заполнить заявку и можно принимать платежи

Загрузить фото документов

Подписать документы на встрече с менеджером

Как выбрать подходящий тариф на РКО для ИП

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчётно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счёта, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнёрами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платёжки. А если ваши партнёры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счёт?

Если да, то к стоимости обслуживания счёта нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счёт без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счёт в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счёта придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии.

Будете ли вы проводить расчёты только в рублях?

Если вы планируете работать ещё и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счёта в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счётом в инвалюте. Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля.

Почему выгодно оформить РКО для ИП в Альфа-Банке

В наши дни индивидуальные предприниматели очень тщательно подходят к выбору финансового партнёра, предлагающего расчётно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП, отдавая предпочтение хорошим банкам с выгодными тарифами.

Напомним, что входит в традиционный комплекс РКО:

открытие и обслуживание счетов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией

безналичные операции рублях и иностранной валюте

кассовое обслуживание (внесение и снятие наличных)

конверсионные операции (обмен валюты)

начисление и выплату процентов на остаток средств на счетах

исполнение функций агента валютного контроля

6 поводов оформить РКО для ИП в Альфа-Банке

Бесплатное открытие счёта и подключение интернет-банка

Бесплатные переводы на личный счёт в Альфа-Банке до 100 000 руб / мес.

Бесплатный выпуск карты для работы с наличными

Бесплатные платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка

Круглосуточные платежи другим клиентам Альфа-Банка

Бонусы от партнеров банка на сумму от 300 000 рублей

Нет необходимости ехать в офис банка, чтобы открыть расчётный счёт: здесь вы можете заказать расчётный счёт с доставкой в офис. Наш специалист поможет вам подобрать тарифный план и подготовить необходимые документы. А воспользовавшись сервисом онлайн-бронирования на сайте Альфа-Банка, вы сможете сразу же получить номер рублевого расчётного счёта.

Современный интернет-банк для предпринимателей и удобное мобильное приложение обеспечат круглосуточный доступ к счёту с компьютера, планшета или смартфона.

Если вы желаете снизить стоимость РКО, мы бы посоветовали оформить пакет услуг для бизнеса. При оплате сразу 9 месяцев, вы получите 3 месяца в подарок. Открывая счёт в Альфа-Банке, вы получаете возможность бесплатно пользоваться полезными сервисами, а также скидками на товары и услуги наших партнёров.

Желаем вам удачи в выборе банка с выгодным расчётно-кассовым обслуживанием для индивидуальных предпринимателей.

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным. При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

наличие эквайринга и СБП;

уровень работы с клиентами;

скорость и удобство обслуживания;

работа с наличными;

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Надежность банка

Тарифы

Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.

Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.

Наличие эквайринга и СБП

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Уровень работы с клиентами

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Технологичность

Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.

У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).

А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.

Кредитная политика

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Спецсчет

Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.

Подробнее о наших услугах:

помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;

подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;

20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;

акции, специальные предложения и специальные условия;

гибкие тарифы – от 0 рублей;

кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;

300 000 рублей бонусы на развитие.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге - 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.

Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.

Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.

Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.

Интеграции с ERP предприятия.

Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.

Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.

Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.

до 5% кэшбэк по бизнес-карте

открытие счета из дома

кэшбэк по бизнес-карте

Тарифы на РКО для Индивидуальных Предпринимателей

Оплачивайте авансом и получайте до 6 месяцев бесплатного обслуживания

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам в месяц

Внутрибанковские переводы ИП на личный счет ? На собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности

Для нового или небольшого бизнеса

далее — 100 /платеж

до 50 000 бесплатно,

Для активно развивающегося бизнеса

далее — 490 в месяц

далее — 100 /платеж

до 50 000 бесплатно,

Для бизнеса с большим количеством платежей

0 — 2 месяцев

далее 1290 в месяц

далее 25 /платеж

до 150 000 бесплатно,

Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют

далее 1990 в месяц

далее — 25 /платеж

до 150 000 бесплатно,

Для бизнеса с большими оборотами

далее 2700 в месяц

далее — 17 /платеж

Для нового или небольшого бизнеса

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 100 /платеж

физическим лицам
в месяц

до 50 000 бесплатно,

Для активно развивающегося бизнеса

далее — 490 в месяц

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 100 /платеж

физическим лицам
в месяц

до 50 000 бесплатно,

Для бизнеса с большим количеством платежей

далее 1290 в месяц

и переводы юридическим лицам и ИП

далее 25 /платеж

физическим лицам
в месяц

до 150 000 бесплатно,

Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют

далее 1990 в месяц

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 25 /платеж

физическим лицам
в месяц

до 150 000 бесплатно,

Для бизнеса с большими оборотами

далее 2 700 в месяц

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 17 /платеж

физическим лицам
в месяц

Открыть счет

Заполните форму ниже.
Это займет не более 2 минут

Мы перезвоним
и ответим на все вопросы

Подпишите документы
и пользуйтесь счетом

Интернет-банк и мобильное приложение

для удобного управления бизнесом

Управляйте бизнесом в интернет-банке и мобильном приложении, как только откроете счет. Логин и пароль мы отправим вам СМС-сообщением.

Все важное на одном экране

Просматривайте актуальный баланс, историю операций и информацию о приостановлениях ФНС на главном экране.

Платежи и валюта

Оплачивайте счета любым удобным способом — из ленты операций или шаблонов. Покупайте и продавайте валюту онлайн.

Повышенный доход по депозитам

Разместите денежные средства с увеличенной ставкой в интернет-банке и мобильном приложении.

Если у вас остались вопросы

Основные тарифы РКО
Сборник тарифов

Тарифы для онлайн-бухгалтерии
Акция «Выгодное начало»
Документы для открытия счета ?
- • Для ИП нужен только паспорт
- • Для ООО:
  - - Паспорт руководителя
  - - Устав
  - - Решение/ Протокол о назначении руководителя

Бизнес-карты
Расчет комиссии за перевод ФЛ

Открытие счета в рублях РФ, иностранной валюте для клиентов — юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, относящихся к сегменту «Малый и средний бизнес», осуществляется в соответствии со Сборником тарифов ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — банк).
Сроки проведения акции «Выгодное начало»: с 03 декабря 2019 года по 30 июня 2021 года. Комиссия за обслуживание счета не взимается в течение 2 (Двух) месяцев с даты открытия расчетного счета (включая месяц, открытия расчетного счета и следующий месяц), согласно ПУ «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир», «Большие планы».
Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Сборник тарифов, правила акции. Полные условия указаны на сайте банка open.ru/sme. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Данная информация не является публичной офертой. Реклама. 0+

+2 месяца бесплатного обслуживания

С акцией «Выгодное начало» два месяца обслуживания без комиссии на тарифных планах:
Быстрый рост, Свой бизнес, Весь мир, Открытые возможности

Срок проведения акции: с 3 декабря 2019 по 3 декабря 2020

Читайте также: