Банк точка для ип на усн

Опубликовано: 26.04.2024

Точка - банк, созданный только для предпринимателей. Он входит в крупную финансовую корпорацию "Открытие" и позиционирует себя как лучший банк, обслуживающий ИП и компании. Точка учитывает потребности современного бизнеса, разрабатывает инновационные продукты. Его интернет-банк для малого бизнеса из года в год признается лучшим. Чтобы открыть расчетный счет для ООО или ИП в банке Точка, не нужно никуда ходить. Компания вообще не имеет офисов, все обслуживание клиентов ведется удаленно.

Важные преимущества для клиентов

Если изучить о компании "Банк Точка" отзывы, в целом они положительные. Несмотря на дистанционную работу, клиенты получают качественные услуги РКО. Банк разработал программное обеспечение и каналы связи для оперативной работы. Это интернет-банк с огромным функционалом, в котором есть оперативно работающая служба поддержки и онлайн-сервисы для обращений клиентов.

Что понравится клиентам Точки:

моментальное бронирование расчетного счета. Как только клиент обращается в Точку онлайн за получением услуг РКО, ему сразу резервируют счет и предоставляют его реквизиты. Их можно без проблем использовать по назначению, указывать в контрактах с партнерами. Активация счета будет проведена после его полной регистрации;
выдача карты для бизнеса. С ее помощью можно снимать деньги со счета или пополнять его, используя любые банкоматы банка Открытие и Бинбанка (на сайте Точки можно посмотреть расположение банкоматов относительно вашей геолокации);
онлайн-банк, созданный с учетом всех потребностей бизнеса. Это не только стандартные платежные операции, но и аналитика, статистика, бухгалтерия. Одна из уникальных возможностей системы - контрагентам отправляется автоматическое уведомление об отправке средств, они получают копию платежки и могут быстрее начинать выполнять работу;
интеграция онлайн-банка с популярными сервисами бухгалтерии;
большой ассортимент сопутствующих услуг: эквайринг, запрлатные проекты и пр.
средства клиента в рамках 1 400 000 рублей, размещенные на счетах в банке Точка, застрахованы государством. Организация участвует в системе страхования вкладов.

Тарифные планы Точки для бизнеса

Компания ориентируется на обслуживание всех форм и видов малого бизнеса. Услуги РКО получают и небольшие предприниматели, и крупные компании, обеспечивающие приличный оборот по счетам. Для удобства клиентов создана линейка тарифных планов:

1. Необходимый минимум

Тариф Точка-банка для ИП и компаний с небольшими финансовыми потребностями. Он отлично подойдет начинающим бизнесменам и тем, кто ведет не столь масштабную деятельность.

обслуживание бесплатное;
платежи физическим лицам без комиссии;
снятие наличных без комиссии;
если деньги поступают на счет, то за операции на сумму до 300 000 рублей за месяц клиент платит 1%, 500 000-800 000 рублей - 5%, при операциях на сумму более 800 000 рублей - 8%;
при подключении торгового эквайринга взимается комиссия 2,3% с оборота;
предоставляется услуга валютного контроля - 0,15% с суммы, минимально 350 рублей.

2. Золотая середина

Тариф для юридических лиц и предпринимателей со средними оборотами, которые ведут активную деятельность, совершают стандартные платежные операции, работают с разными партнерами.

обслуживание платное - 500 рублей за месяц;
10 платежей в месяц бесплатные, далее 60 рублей за каждый;
обналичивание до 50 000 рублей ежемесячно - 1,5% от суммы, минимально 100 рублей. Если снимать больше 50 000 рублей за месяц - 5%, минимально 100 рублей;
переводы физическим лицам и ИП до 200 000 рублей ежемесячно - без комиссии, свыше берется комиссия 3 или 8% в зависимости от суммы;
переводы компаниям: до 100 000 рублей за месяц стоят 1%, минимально 100 рублей. При перечислении больших сумм - 3 или 8%;
пополнение через банкоматы сторонними картами - 0,2%, минимально 100 рублей;
валютный контроль - 0,15% с суммы, минимально 350 рублей;
плата за эквайринг - 2,3% с оборота.

3. Все лучшее сразу

Тарифный план для компаний с большими оборотами. Снижается комиссия за проведение платежных операций, параллельно с этим увеличивается стоимость обслуживания.

стоимость обслуживания - 2500 рублей ежемесячно. Новые клиенты пользуются услугами РКО 3 месяца по льготной цене - 500 рублей;
100 платежей за месяц бесплатные, далее берется комиссия 15 рублей за каждую операцию;
обналичивание в месяц до 100 000 рублей бесплатно, до 100 000-400 000 рублей - 3%, свыше 400 000 рублей - 8%;
переводы гражданам и ИП в месяц до 500 000 рублей бесплатно, далее - 3% или 8% от суммы;
переводы компаниям до 300 000 рублей за месяц бесплатно, после - 3% либо 8% от суммы;
пополнение со сторонней карты через банкомат - до 1 000 000 рублей в месяц бесплатно, дальше - 0,4%, минимально 100 рублей;
установлен кешбек на налоговые платежи: 2% от суммы операции возвращаются обратно на счет клиента, но не более 3000 рублей;
плата за эквайринг - 1,3% до достижения оборота в 200 000 рублей, далее - 1,8%;
валютный контроль - 0,12%, минимально 350 рублей.

Важно! Вне зависимости от выбранного тарифного плана следующие услуги предоставляются бесплатно: интернет-банк, мобильный банк, выпуск бизнес-карт и их обслуживание, открытие счета. Если операций по расчетному счету в текущем месяце нет, плата за обслуживание не берется.

Для начинающих предпринимателей

Для клиентов, которые только планируют открыть свое дело, есть отдельное предложение. Точка поможет зарегистрировать бизнес через интернет и предоставит важные сопутствующие услуги.

Вот что входит в перечень услуг компании "Точка банк" для предпринимателей, открывающих свое дело:

сервис регистрации ИП. Клиент оставляет заявку, оплачивает госпошлину в 800 рублей любым удобным методом, загружает в систему необходимые документы и ждет их проверки. После проверки система подготавливает пакет документов, предпринимателю останется только передать его в ФНС;
параллельно регистрации бизнеса проходит открытие расчетного счета. Тарифы для ИП можно предварительно изучить на сайте. Клиентам, делающим первые шаги в бизнесе, обычно предлагается пакет услуг "Необходимый минимум". После можно перевестись на любой другой;
консультация по вопросам налогообложения, подбор оптимальной системы, помощь в выборе верных кодов ОКВЭД.

Услуга оказывается и для ООО, но госпошлина за регистрацию юридического лица выше - 4000 рублей.

После регистрации бизнеса и открытия расчетного счета клиент получает доступ в интернет-банк Точки, и ему выдается банковская карта MasterCard для совершения операций.

Документы для открытия счета

В компании Точка Банк можно открыть расчетный счет для ООО и ИП, для каждой организационной формы предусмотрен свой пакет документов. Если к РКО подключается начинающий предприниматель, большой пакет документов не требуется, достаточно только паспорта.

Если ИП открыто более трех месяцев назад, нужны следующие документы:

копия годовой или квартальной налоговой декларации;
справка из ФНС об исполнении налогоплательщиком своих обязательств;
если ИП зарегистрировано после 1 января 2017 года, требуется свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП,

Если изучить отзывы о банке Точка от имени юридических лиц, то к таким клиентам банк вполне лоялен. В стандартный пакет документов входят:

устав и листы изменений к нему (при наличии);
протокол об избрании руководителя;
сведения об участниках, которым принадлежит более 25% уставного капитала или пакета акций;
паспорт руководителя организации и лиц, которые будут уполномочены проводить операции по счету;
от действующих более 3-х месяцев компаний требуются копия бухгалтерской отчетности, налоговая декларация, аудиторское заключение и справка из налоговой о выполнении обязательств;
если фирма зарегистрирована после 1 января 2017 года, заявитель дополнительно предоставляет свидетельства о регистрации ООО и постановке на налоговый учет;
если деятельность клиента предполагает наличие лицензий, предоставляются эти лицензии.

Порядок открытия счета

Прежде чем подавать заявку, почитайте о компании "Банк Точка" отзывы, изучите предлагаемые тарифы и дополнительные услуги. Если все устраивает, можно начинать оформление. Весь процесс проходит удаленно: Точка не имеет сети офисов, она организовывает выезд сотрудника в офис клиента.

Как проходит открытие расчетного счета:

Предварительно изучите тарифы для ИП или ООО. Лучше сразу определиться с оптимальным пакетом услуг. Если для вас это непросто, поможет менеджер после подачи заявки на регистрацию.
Заполните форму онлайн-заявки. Среднее время ее обработки - 24 минуты, поэтому держите телефон включенным, на него позвонит менеджер Точки.
После подтверждения намерения открыть расчетный счет сервис сразу выдает необходимые реквизиты. Одновременно предоставляется доступ в интернет-банк. Следующий шаг - загрузка необходимых документов в систему через онлайн-банк.
Банку необходимо время для проверки документации. Отзывы юридических лиц говорят об оперативной работе Точки, порой достаточно часа. Отслеживать статус обработки можно в интернет-банке.
Если с документами все в порядке, клиент договаривается с менеджером о встрече. Выбирается удобное клиенту место и время, менеджер может подъехать в течение часа.
При встрече клиент передает оригиналы документов менеджеру, а тот предоставляет договор на подписание. Теперь оформление услуги РКО завершено, счетом можно пользоваться в полном объеме.

Дополнительные возможности для клиента Точки

На всех тарифах Точка Банка для юридических лиц и предпринимателей предусматривается возможность подключения эквайринга - приема оплаты с карт. Услуга подходит для всех видов бизнеса, это может быть стандартный стационарный эквайринг, услуга для приема оплаты через интернет или мобильный эквайринг (переносные терминалы).
Клиент может открыть вклад напрямую из интернет-банка. Разработано 4 депозитные программы с разными условиями, деньги можно разместить даже на одни сутки.
Каждый клиент, имеющий сотрудников, может подключиться к зарплатному проекту. Реализация услуги происходит через партнеров - Рокетбанк и Хоум Кредит: сотрудники получают карты этих банков. Зачисление зарплаты - гарантированно за 1 день, комиссий за перевод нет.

Однако учитывайте, что Точка Банк для предпринимателей и компаний не выдает кредиты и не предоставляет линии овердрафта - для некоторых это важный момент, влияющий на выбор кредитного учреждения.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке Точка

Реквизиты счёта — сразу после заявки
Менеджер приедет и откроет счёт за 1 час в любое удобное для вас время и место
Всё заработает прямо на встрече: счёт, карта, интернет-банк
и мобильное приложение

О банке

Банк Точка специализируется только на удаленном обслуживании. Являясь частью финансовой группы «Открытие», он предлагает первый в мире мультибанковский сервис. Это возможность выбора между двумя банками – Открытие и Qiwi. Пользователь сам решает, где держать свои сбережения и какие условия для него выгоднее. При этом он остается в банке Точка и все возникающие вопросы решает через него. От банка Открытие у Точки только лицензия и процессинг карт, все остальное – интернет-банкинг и техподдержка – принадлежат Точке.

Расчетный счет в банке Точка для ИП

Ведение платежей и других операций в банке Точка дает индивидуальным предпринимателям множество возможностей, среди которых:

Быстрое получение банковских реквизитов.
Отсутствие необходимости ожидать в очереди – специалист банка сам приедет в выбранное клиентом место для оформления расчетного счета.
Грамотная и отзывчивая техподдержка.
Возможность ведения бухгалтерии прямо в интернет-банке.
Оповещение партнеров и контрагентов о смене расчетного счета.
Автоматическая отправка смс-сообщений и платежных поручений после проведения оплаты.

Расчетный счет в банке Точка для ООО

Юридические компании могут пользоваться всеми преимуществами, которые получают индивидуальные предприниматели в банке Точка. Все представители малого бизнеса получают реквизиты расчетного счета, доступ к интернет-банку и мобильному приложению, а также корпоративную карту на встрече с представителем банка.

ВАЖНО. Для предпринимателей на УСН 6% и ЕНВД предусмотрен автоматический расчет налогов к уплате.

Тарифы и условия обслуживания счета

У банка Точка всего три тарифа, запутаться в которых не сможет даже начинающий предприниматель:

Необходимый минимум

Обслуживание счета
0 ₽ в месяц

Платежи
Бесплатно

Переводы с ИП физлицам по реквизитам
Бесплатно

Переводы с ООО физлицам по реквизитам
Бесплатно

Снятие наличных
Бесплатно

Ставка торгового эквайринга
2,3%

Платежи в долларах или евро
30 $

Золотая середина

Обслуживание счета
500 ₽ в месяц

Платежи
10 бесплатных платежей

Переводы с ИП физлицам по реквизитам
До 200 000 ₽ — 0%
и 60 ₽ за платёж

Переводы с ООО физлицам по реквизитам
До 100 000 ₽ — 0%
и 60 ₽ за платёж

Снятие наличных
До 50 000 ₽ — 1,5%

Ставка торгового эквайринга
2,3%

Платежи в долларах или евро
30 $

Всё лучшее сразу

Обслуживание счета
500 ₽ в месяц
первые три месяца, дальше — 2 500 ₽

Платежи
100 бесплатных платежей

Переводы с ИП физлицам по реквизитам
До 500 000 ₽ — 0%
и 15 ₽ за платёж

Переводы с ООО физлицам по реквизитам
До 300 000 ₽ — 0%
и 15 ₽ за платёж

Снятие наличных
До 100 000 ₽ — бесплатно

Ставка торгового эквайринга
От 1,3%

Платежи в долларах или евро
25 $

СПРАВКА. Открытие счета на всех тарифах бесплатное.

Подробнее с тарифами можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Как открыть расчетный счет в Точка Банке онлайн

Чтобы стать клиентом банка Точка и открыть в нем счет, потребуется:

Нажать кнопку "Открыть счет" и оставить заявку на сайте.
После заявки, ответить на звонок менеджера, выбрать удобное место и время для встречи.
Подготовить пакет документов.
Прийти на встречу и подписать соглашение.

Менеджер банка сам зарегистрирует расчетный счет в Налоговой Инспекции. Как правило, на это уходит минимум 5 рабочих дней.

Какие нужны документы

Пакет документов в случае перехода с другого банка совсем мал. Для ИП это – паспорт, СНИЛС и финотчетность. Для ООО к списку добавляется еще устав и решение о назначении директора. Эти документы можно загрузить сразу после получения доступа к интернет-банку, чтобы ускорить встречу с представителем банка Точка.

ВАЖНО. При переходе из другого банка система выгрузит предыдущие платежи для упрощения работы с контрагентами.

Физическим лицам (ИП)

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю потребуются следующие документы:

Регистрационные документы, полученные в Налоговой Инспекции (ОГРНИП, ИНН, выписка из ЕГРИП).
Паспорт и СНИЛС (копии).

Сотрудник банка принесет на встречу заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания и вопросник по идентификации физлица. Эти документы нужно только подписать.

СПРАВКА. Выписка из ЕГРИП предоставляется в бумажном виде с печатью Налоговой Инспекции.

Юридическим лицам (ООО)

Список документов для открытия расчетного счета в банке Точка в данном случае состоит из:

Устава (со всеми поправками).
Документа о назначении руководителя.
Информации об участниках, доля которых в УК превышает 25%.
Паспорта и СНИЛС руководителя.

ОГРН, ИНН и выписка из ЕГРЮЛ предоставляются в том случае, если отсутствуют данные на сайте налоговой. Как правило, такое бывает у вновь открытых организаций, чьи данные еще не отобразились в системе. На встречу сотрудник привезет заявление на открытие счета и вопросник по самосертификации. Эти документы нужно просто проверить на правильность заполнения и подписать, заверив печатью организации.

ВАЖНО. Копии личных документов (паспорта и СНИЛС) предоставляются на всех сотрудников, которые будут иметь доступ к счету.

Интернет-банк для РКО

Клиенты банка Точка могут в любой момент при наличии сети интернет зайти в интернет-банк. При этом не используются USB-токены или флешки, сервис работает с любого браузера на телефонах, планшетах, ноутбуках, независимо от вида операционной системы.

Личный кабинет

В личном кабинете пользователю доступны следующие функции:

Просмотр состояния расчетного счета.
Получение данных о финансовом состоянии всех компаний, зарегистрированных на пользователя (при условии, что счета открыты в банке Точка).
Проведение платежей, просмотр истории.
Открытие депозитных счетов.
Выставление счетов.
Автоматическая отправка платежных поручений.
Контроль сроков оплаты налогов.
Отправка заработной платы сотрудникам.

ВАЖНО. В банке Точка действует продленный рабочий день. Платежи внутри банка зачисляются круглосуточно, в другие банки с 01:00 до 20:00 по МСК.

Мобильное приложение

Устанавливается на любой смартфон на базе Android и IOS. Оповещает о поступлении средств на счет, напоминает о необходимости проведения платежей. Компактная версия интернет-банка, позволяющая с минимальными затратами времени посмотреть состояние счета и выполнить любые действия из личного кабинета.

Сервисы для предпринимателей в Точка Банке

Банк Точка предлагает малому бизнесу все необходимые для ведения дела инструменты – от онлайн-касс до перечисления заработной платы на карту сотрудников.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг

Банк Точка предоставляет своим клиентам возможность получения оплаты через терминалы, принимающие все виды платежей. Терминалы можно взять в аренду с последующим выкупом в течение года. Работают они от кабеля, сим-карты или кассы Эвотор. Есть возможность приобретения мобильных терминалов, срок работы которых от батареи составляет до 12 часов.
Услуга «онлайн-зачисление» позволяет получать средства в выходные и праздничные дни (требуется отдельное подключение, плата на всех тарифах – 500 рублей в месяц). Это поможет избежать кассовых разрывов.
Ставка по торговому эквайрингу на тарифах «Необходимый минимум» и «Золотая середина» фиксированная и составляет 2,3% от оборота. На тарифе «Все лучшее сразу» - 1,3% до 200 000 рублей в месяц и 1,8% - после превышения этого лимита.

Интернет-эквайринг

Для получения оплаты на сайте компании или в интернет-магазине используется готовое решение от партнера банка Яндекс.Касса. Оно позволяет принимать платежи:

По картам VISA, MasterCard, МИР.
С электронных кошельков.
Через мессенджеры.
С баланса телефона.

Ставка фиксированная и составляет 2,8% от оборота, зачисление средств производится в течение трех дней. Установить оплату на сайт просто – достаточно подписать заявление в интернет-банке на подключение услуги, указать адрес сайта. Сервис интегрируется с любыми CMS.

СПРАВКА. Есть возможность интеграции интернет-эквайринга с бухгалтерскими программами – тогда пользователь будет оперативно получать информацию о продажах и возвратах товара.

Онлайн-касса

54-ФЗ устанавливает виды деятельности, которые обязаны использовать онлайн-кассы. Для этого у банка есть полный комплект: фискальные накопители, компактные кассовые аппараты, сканеры. Подключение производится в несколько шагов:

Выбор подходящего кассового аппарата.
Выбор срока действия ОФД.
Оплата любым удобным способом (можно сделать это сразу с расчетного счета).
Получение кассы и настройка (в течение двух недель).

В банке Точка можно также приобрести дополнительное оборудование: ящик для наличных, сканер штрих-кодов, эквайринговый терминал. Для этого достаточно оставить заявку в интернет-банке, сотрудники банка подвезут все в удобное время.

Зарплатный проект

Создавать реестры и выплачивать сотрудникам заработную плату в банке Точка можно прямо из интернет-банка. Для этого достаточно один раз внести данные сотрудников. Нет необходимости заводить им новые карты – банк произведет выплату на карту любой другой кредитной организации, а сотрудники смогут сохранить все получаемые бонусы. В этом случае за перечисление заработной платы будет взиматься небольшая комиссия – 0,55%. Отдельное преимущество – сотрудникам не нужно ждать, когда будет готова карта.
Также возможно перечисление заработной платы без комиссии на карты банков-партнеров: Home Credit, Рокетбанк и МТС деньги.

Кредитование бизнеса

Банк Точка предлагает кредит от 50 000 до 5 000 000 рублей для своих клиентов под оборот от эквайринга. Срок кредита от 4 до 12 месяцев, сумма устанавливается в процентном соотношении от поступлений оплат по карте и варьируется в пределах от 5% до 40%. Ставка рассчитывается индивидуально. В случае раннего погашения полной суммы банк вернет до половины переплаты по кредиту на счет клиента.

Банк Точка также предлагает выгодные кредиты у своих партнеров:

Европлан.
Фонд Агат.
Балтийский лизинг.
Sky-consult.

Бухгалтерия

Банк Точка предлагает широкие возможности для ведения бухгалтерии. Они включают в себя:

Расчет налогов.
Контроль сроков.
Отправку отчетности.
Дистанционное общение с налоговой в интернет-банке.
Расчет налогов с доходов в других банках.
Проведение сверок с налоговой.
Бесплатная консультация с бухгалтером банка.
Интеграция с любыми бухгалтерскими сервисами.

Стоимость ведения бухгалтерии составляет 3 500 рублей в год. При этом она полностью подходит для предпринимателей на УСН 6% и ЕНВД. Электронная подпись, которая необходима для подписания деклараций перед отправкой в налоговую, выпускается банком бесплатно.

СПРАВКА. Бухгалтер банка консультирует не только по вопросам работы в сервисе, он также может порекомендовать способы снижения размера налогов и использования льгот.

Бизнес-карта

Бизнес-карты

В банке Точка можно заказать любое количество карт. Для этого достаточно зайти в интернет-банк, выбрать соответствующий раздел и выбрать тип карты – именная или неименная. В первом случае на карте будет отображен логотип компании, во втором – ID. Далее нужно указать ФИО владельца карты и адрес доставки.
Выпуск карты занимает 1-2 рабочих дня, время доставки зависит от местонахождения клиента, как правило, это не более 5 дней.

СПРАВКА. Банк Точка выпускает любое количество карт к расчетному счету бесплатно.

Серию о самых популярных банках для ИП открывает Точка, которая сейчас явно на взлете: ее любят, про нее говорят.

Но называть ее банком не совсем корректно. Если вы станете искать информацию именно о банке Точка, вы ее не найдете. Дело в том, что Точка не является банком в привычном понимании, а дает возможность выбрать открыть вам счет в «ФК Открытие» или в банке Киви.

Открытие – теперь, по своей сути, государственный банк, который для многих комфортен своей стабильностью; обслуживание в Киви раньше было дешевле, сейчас же тариф не зависит от того, в каком банке будет счет.

Какой выбрать? – Тут решать лично вам. На само качество обслуживания, скорость реакции на ваши запросы или функционал интренет-банкинга это не влияет.

Точка все делает удаленно: менеджер встретится с вами в удобном месте, удостоверится в вашей личности, привезет карту с бесплатным обслуживанием и маленькую бутылочку вина и мармеладки в подарок. Корпоративную карту при необходимости заменят на именную (на выпуск потребуется время) и также привезут вам в удобное место. На первое время (пару месяцев) предоставляется доступ к бухгалтерии от банка. К ней вернемся чуть позже.

Про волнующий всех, (хорошо, многих) 115-ФЗ*

*115-ФЗ - закон, который должен помочь бороться с финансированием терроризма и незаконным оборотом средств. С некоторых пор банки очень усердно следят за его исполнением, в результате чего жизнь многих предпринимателей сильно осложнилась блокировками расчетных счетов, а также необходимостью доказывать, что ты не преступник.

Могу сказать, что болезнью «проверим всех» Точка, по крайней мере пока, от некоторых других банков не заразилась.

Функционал стандартного банк-клиента

Кроме обычных: оплаты счетов, получения выписок, заполнения налоговых платежных поручений по вашим реквизитам, в функционал клиент-банка входит сервис выставления счетов.

На него стоит обратить особое внимание, и вот почему.

Так вот, ИП, обратите внимание, что эта функция (важно!) – пополнение счета картой через форму – не для приема оплат от клиентов!

Такие оплаты не избавят вас от необходимости использования онлайн-кассы.

Почему она доступна при отправке счета, лично мне не очень понятно. Кроме того, иногда, на встрече с менеджером эту функцию презентуют, как удобную возможность приема оплат от клиентов.

Еще раз повторюсь: прием оплаты от клиента через такую ссылку равносилен оплате через интеренет-эквайринг, а значит вы обязаны будете выдать онлайн-чек.

Просто обратите на это внимание и будьте осторожны.

Также функционал банк-клиента Точки позволяет формировать закрывающие документы (акты и накладные), что очень удобно для "небольших" ИП.

Бухгалтерия от банка

За бухгалтерией от любого банка надо следить, вот простой чек-лист проверки.

Бухгалтерия от Точки платная, но недорогая. При этом умеет работать с УСН 6%, ЕНВД и ПСН, при условии, что у вас нет сотрудников и эквайринга.

Бухгалтерия от Точки удивила меня тем, что фиксированные взносы рассчитываются не равномерно по году, а от вашего дохода.

Может получиться так, что в первом квартале вам предложат заплатить практически весь объем взносов, чтобы сократить на них налог. Ничего страшного в этом нет, конечно, дело вкуса. Но такая стратегия оптимизации, на мой взгляд, не самая лучшая.
Уплата взносов ежеквартально равными суммами позволит предпринимателю также равномерно сокращать на уплаченные суммы налог (или налоговую базу в зависимости от системы налогообложения), что позволит легче переносить нагрузку.

Условные тридцать тысяч рублей чаще проще заплатить частями в течение года, чем единоразово.

Общее впечатление и бонусы

Точка предлагает платные услуги по регистрации ИП.

Очень удобно, если визит в налоговую вам совсем не подходит, доверить это некому, а обзаводиться ЭЦП не хочется. Так же подходит тем, кто живет в городе, где есть представители банка (например, в Москве), а зарегистрирован где-нибудь в другом регионе.

Отдельная приятная мелочь – налоговые кэшбеки и баллы, которые можно использовать для оплаты услуг банка. И "приведи друга - получите (и друг, и ты) месяц обслуживания бесплатно" тут, конечно, есть.

На все вопросы банк реагирует быстро, банк-клиент удобный, разброс тарифов на любой вкус, карта выдается «по умолчанию», позволяет расплачиваться без ограничений, удобен и приятен в использовании.

Рекомендован к использованию всем. Небольшим ИП стоит присмотреться к бухгалтерии от банка, но не забывать ее проверять.
Открыть счет.

Точка банк – это онлайн-организация, рассчитанная на работу с предпринимателями и владельцами бизнеса. Деятельность здесь осуществляется дистанционно, все вопросы решаются максимально быстро. Открыть расчётный счёт для ИП или ООО в Точка банке можно всего за несколько минут. А если человек только задумывается об открытии бизнеса, специалисты компании помогут в его регистрации и создании документов.

Преимущества РС в Точке

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) – это комплекс банковских услуг, предназначенных для систематизации видения бизнеса.

Преимущества открытия РС в Точка банке:

бесплатное обслуживание;
дистанционное оформление в течение 60 минут;
круглосуточный доступ к личному счёту через интернет-банк;
назначение личного ассистента;
помощь в проведении валютных операций;
общение с консультантом по Скайпу или Вайберу;
возможность переноса данных из старого банка;
наличие дополнительных услуг: пластиковые карты, онлайн-бухгалтерия, эквайринг.

Кроме этого, в Точка банке можно открыть зарплатный проект. В этом случае заработная плата будет переводиться онлайн в течение нескольких минут. При этом деньги можно перечислить самозанятому или нерезиденту (при наличии трудового договора).

Условия обслуживания

Стоимость обслуживания РС в Точка банке зависит от выбранного тарифа. Так, по тарифу «Ноль» плата не предусмотрена совсем. Но так как тариф имеет некоторые ограничения он может подойти не всем. Поэтому лучше выбрать одно из платных предложений.

Кроме этого, в рамках бессрочной акции клиентам предлагается вариант экономии на стоимости одного или двух месяцев. Но для этого потребуется внести предоплату. Её размер зависит от выбранных условий.

Как открыть

Открыть расчётный счёт достаточно просто онлайн. Для этого потребуется:

Открыть официальный сайт Точка банка.
Кликнуть по кнопке «Открыть».
Ввести в специальную форму номер мобильного телефона.
Выбрать, нужен счёт для ООО или для ИП.

Далее пользователю будет предложено, пройти процесс регистрации самостоятельно или дождаться звонка сотрудника. В первом случае, человек попадает на страницу, где необходимо ввести данные организации и загрузить документы.

Во втором случае, в течение 30 минут, после подачи заявки, с клиентом свяжется банковский специалист, который поможет подобрать оптимальный тариф, ответит на текущие вопросы, расскажет о действующих акциях, сообщит, какие нужны документы. Далее эти документы нужно будет загрузить на сайт.

После проверки документов клиенту перезвонят, чтобы согласовать время для онлайн-встречи. Если человек не может встретиться с консультантом дистанционно, он может назначить время и место встречи.

Когда РС будет готов, информация об этом отобразится в Личном кабинете, а также поступит в СМС-сообщении.

Какие документы нужны

Чтобы открыть расчётный счёт в банке Точка для ООО потребуются:

паспорт учредителя;
устав или договор;
протокол об назначении;
налоговый отчёт.

паспорт;
налоговый отчёт;
СНИЛС.

Документы можно загрузить на сайт самостоятельно или предоставить банковскому специалисту при личной встрече.

Тарифы для ИП и юридических лиц

Так как расчётно-кассовое обслуживание (РКО) – это целый пакет различных услуг, плата за обслуживание, рассчитывается на основе их подключения. Для этого в компании предусмотрены четыре тарифа.

Тарифы Точка банка на РКО:

Точка банк, как и любая другая финансовая организация, заинтересован в привлечении новых клиентов. Поэтому с течением времени действующие тарифные планы улучшаются, а также добавляются привлекательные акции. Получить свежую информацию по предложениям можно на сайте компании или по телефону поддержки 8002000024.

Дополнительные услуги

Помимо обслуживания РС, Точка банк предлагает предпринимателям несколько дополнительных сервисов:

Автоматическое ведение бухгалтерии, расчёт налога, подготовка отчётности.

Позволяет проводить оплату при помощи банковских карт.

3. Специальный счёт для госзакупок.

Требуется для участия в тендерах.

Бесплатный выпуск неограниченного количества пластиковых карт, привязанных к РС.

Кроме этого, клиенты организации могут получить кредит для бизнеса от Точки и партнёров. На 2020 год действует более 15 предложений займов, с максимальной суммой – 50 миллионов рублей.

Как пополнить расчётный счёт

Внести наличные на расчётный счёт можно через устройства самообслуживания банков: Почтабанк, Росгосстрах банк, Альфа – банк, Открытие, а также в отделениях Почты России.

Кроме этого, в Личном кабинете имеется возможность пополнения с банковской карты по реквизитам.

Следует учитывать, что в зависимости от выбранного варианта, за проведение финансовой операции может взиматься дополнительная комиссия.

Как закрыть РС

Если юридическое лицо принимает решение закрыть РС, ему следует задуматься о варианте смены тарифа. Возможно, трудности временные, а вернуться к готовому проще, чем открывать заново.

В любом случае предпринимателю потребуется связаться с консультантом компании. Если на балансе имеются деньги, их следует перевести. Счёт будет закрыт по истечении 60 дней. Если за это время проводится хоть одна операция, заявка на закрытие отменяется.

Таким образом, условия открытия расчётного счёта в Точка банке позволяют с уверенностью сказать о том, что банковская организация предоставляет наиболее выгодные условия обслуживания юридических лиц, а также предлагает множество дополнительных опций, позволяющих наладить бизнес во всех направлениях.

УСН 6%;
Работа с юридическими и физическими лицами;
Обязанность своевременно оплачивать налоги и взносы;
Желание переводить деньги на личную карту для любых нужд

Найти: банк, предлагающий:

Низкие тарифы на обслуживание расчетного счета;
Достаточную сумму перевода на личную карту без комиссии;
Минимальные комиссии на пополнение и переводы в другой банк;
SMS-оповещения, удобный интернет-банк и мобильное приложение;
Онлайн-бухгалтерию для платежных поручений и налоговой декларации

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет ИП

Список документов можно посмотреть или скачать на официальном сайте каждого банка. Требования к пакету практически идентичны.

Паспорт — ваш и лиц, которые будут иметь право распоряжаться деньгами на счете (при наличии);
СНИЛС (пластиковая карточка — свидетельство обязательное пенсионного страхования);
ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
Выписка из ЕГРИП на бумажном носителе (выдается в ИФНС, на почте или заказывается через МФЦ);
Карточка с образцами подписи и оттиском печати (требований по цвету нет);
Лицензии или патенты при наличии

Для открытия расчетного счета в операционном офисе необходимы оригиналы. В банке сами снимут копии и заверят их.

Выписка из ЕГРИП может запрашиваться банком в ФНС самостоятельно в форме электронного документа. Это связано с тем, что некоторые организации — например, Сбербанк — ограничивают срок её действия днем формирования.
Карточка с образцами печати/подписей может не предоставляться, если для распоряжения деньгами на счете будет использоваться исключительно АСП (аналог собственноручной подписи).

К пакету документов нужно приложить заполненную анкету для идентификации клиента и заявление на открытие счета для ИП по форме банка. Бланки можно взять у специалиста в отделении или на официальном сайте.

Каким способом открыть расчетный счет, и за какой срок

Открыть счет можно двумя способами, но только при вашем личном присутствии. Для подачи заявки визит в банк не нужен. Менеджеры перезванивают в течение рабочего дня. Процесс проверки и заверки документов занимает не более часа.

В отделении

Банки с операционными офисами открывают счета в отделениях, которые обслуживают ИП и юридических лиц. Для удобства клиента заявка подается с сайта. Сотрудник банка связывается с вами и назначает время, когда подойти в отделение с пакетом документов.

В своем офисе, дома и другом удобном месте

Банки с исключительно дистанционным обслуживанием отправляют менеджера к клиенту. Заявка также отправляется с сайта. Представитель банка связывается с вами, договаривается о встрече, выезжает для открытия счета и подписания договора.

При выборе ответьте себе на вопрос — как часто придется посещать отделение, и нужно ли это делать вообще. Если вы будете вносить и снимать наличные только через банкомат или партнерскую сеть, формировать электронные платежные поручения, то необходимости в операционном офисе нет. Значит, достаточно только грамотного интернет-банка с хорошей круглосуточной поддержкой.

Банки с хорошими условиями для открытия расчетного счета

Все банки предлагают несколько пакетов услуг с разными тарифами. Вам остается выбрать лучший вариант, исходя из нужных опций, ставок тарифов, интенсивности своей работы или предполагаемого оборота по счету.

Сбербанк

Сбербанк лидирует по количеству предложений — 5 стандартных пакетов и 1 специальный. Именно последний рекомендуется тем, кто первый раз открывает расчетный счет, не планирует самостоятельно вносить деньги и переводить их другим ИП или юридическим лицам.

Надежность и популярность
Масса дополнительных продуктов
Скидки при единовременной оплате за 3 или 6 месяцев
Бесплатное обслуживание на пакете «Легкий старт»

Необходимость приходить в офис для открытия счета
Высокая стоимость обслуживания на многих пакетах
Высокая стоимость обслуживания на внешние платежи

Договор подписывается в отделении. При необходимости есть возможность зарезервировать счета на 30 дней и получить номер для перечисления денег за 5 минут без визита в банк.

Шаги для открытия:

Заполните электронную заявку на сайте с указанием ОГРН/ИНН, краткой информации об ИП и контактов.
Прикрепите заполненные анкеты, сканы документов и получите номер счета.
Предоставьте в банк оригиналы документов для открытия счета и доступа ко всем возможностям в течение месяца.

Услуги / Пакет	Легкий старт	Минимальный	Базис
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Ежемесячное обслуживание	бесплатно	890 руб.	2000 руб.
Внутренние платежи	бесплатно	от 0 до 5 шт	от 0 до 20 шт
Внешние платежи	100р. с 4го платежа	50р. с 6го платежа	11р. с 21го платежа
Внесение наличных	0,15%	0,2% от 30 000	0,2% от 100 000
Снятие наличных/перевод на личную карту	До 150 000 без комиссии	До 150 000 без комиссии	До 150 000 без комиссии
Переводы в пользу физлиц	-	-	-
SMS-информирование	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Проценты на остаток по счету	-	-	-
Платежи в бюджет	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Встроенная бухгалтерия	Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком) 295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность	Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком) 295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность	Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком) 295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность
Выпуск корпоративной карты VISA/Mastercard	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Обслуживание корпоративной карты	2500р./год	2500р./год	2500р./год

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

УБРиР предлагает две разные формы обслуживания — пакеты услуг, которые подключаются сразу на 3 или 6 месяцев, и тарифные планы с ежемесячной оплатой. Это позволяет подобрать решения для старта тем, кому нужны выписки и документы в бумажном виде, и тем, кто будет работать только через интернет.

Низкая стоимость обслуживания
Низкая стоимость внешних платежей
Отсутствие комиссии на внесение наличных
Выбор формы и системы для управления финансами

Большие комиссии за перевод средств на карты физических лиц
Платные SMS-уведомления
Ограничения совершаемых операций по счету
Частые повышения тарифов
Задержка в исполении операций на тарифном плане «Эконом»

Расчетный счет открывается в офисе за один день. Здесь же можно пройти платное обучение для грамотного использования функционала Интернет-банка. За заверку пакета документов и получение электронной выписки из ЕГРИП надо заплатить отдельно.

Шаги для открытия:

Выбираете удобный для вас офис.
Заполняете анкету на сайте с указанием тарифного плана или пакета услуг, ОГРН/ИНН и контактных данных.
Отвечаете на звонок сотрудника банка
Подойдите в отделение в согласованное время с пакетом документов для открытия счета.

Услуги / Пакет	Тест-Драйв	Тест-Драйв Премиум	Online	Эконом
Открытие счета	4490 руб.	7200 руб.	бесплатно	1000 руб.
Ежемесячное обслуживание	0 руб./ 3мес.	0 руб./ 6мес.	890 руб.	640 руб.
Внутренние платежи	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Внешние платежи	бесплатно	бесплатно	25р. за платеж	25р. за платеж
Внесение наличных	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных/перевод на личную карту	До 300 000 без комиссии	До 300 000 без комиссии.	До 300 000 без комиссии	До 300 000 без комиссии
Переводы в пользу физлиц	До 100 000 без комиссии	До 100 000 без комиссии	До 100 000 без комиссии	До 100 000 без комиссии
SMS-информирование	190 руб.	190 руб.	190 руб.	190 руб.
Проценты на остаток по счету	-	-	-	-
Платежи в бюджет	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Встроенная бухгалтерия	-	-	-	-
Выпуск корпоративной карты VISA Unembossed Classic	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Тинькофф Банк

Тинькофф максимально облегчает жизнь индивидуальным предпринимателям. Банк предоставляет три пакета услуг — для тех, кто на старте хочет свести расходы к минимуму, и тех, кто готов активно развиваться и платить за дополнительные безлимитные опции.

От двух месяцев бесплатного обслуживания
Недорогие внешние переводы
До 400 000 р. можно переводить на личные карты бесплатно
Выбор формы и системы для управления финансами

Есть условия списания средств. Из доступных к переводу на личные счета 400 000 только 150 000 можно перевести на расчетную карту, остальное - на кредитные
Нет операционных офисов

Что же нужно сделать, чтобы открыть счет в Тинькофф банке:

Отправляете заявку с сайта с контактной информацией и данными об ИП.
Получаете реквизиты счета, ссылку на личный кабинет и логин/пароль для входа и загружаете документы.
Отвечаете на звонок представителя, встречаетесь с ним в удобном месте и в согласованное время для подписания договора и получения карт.
Подписываете кликом анкету в личном кабинете на сайте для активирования счета и ждете звонка от персонального менеджера для знакомства.

Стандартный пакет документов может расширяться, если с момента регистрации ИП прошло более 3 месяцев. В этом случае вам понадобятся дополнительно:

Справка об уплате налогов.
Копии бухгалтерской отчетности и квартальной или годовой декларации.

После активизации счета можно выполнять все доступные операции — пополнять его, отправлять реквизиты и платежи, получить выписку, выставлять счета, работать с бухгалтерией.

Услуги / Пакет	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Ежемесячное обслуживание	490,00 4900,00 при оплате за 12 месяцев Бесплатно при расчетах бизнес-картой на сумму более 50 000	990,00 9900,00 при оплате за 12 месяцев Бесплатно при расчетах бизнес-картой на сумму более 100 000	4990,00 49 900,00 при оплате за 12 месяцев
Внутренние платежи	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Внешние платежи	49 р. с 3го платежа	29 р. с 10го платежа	19р. за платеж
Внесение наличных	0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков	0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков	0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков
Снятие наличных/перевод на личную карту	До 400 000 без комиссии	До 650 000 без комиссии.	До 1 000 000 без комиссии
Переводы в пользу физлиц	1,5% + 99,00 до 400 000 сверх суммы перевода на личные карты	1,0% + 79,00 до 400 000 сверх суммы перевода на личные карты	1,0% + 59,00 до 800 000 сверх суммы перевода на личные карты
SMS-информирование	99р. 990р. при оплате за 12 месяцев	99р. 990р. при оплате за 12 месяцев	99р. 990р. при оплате за 12 месяцев
Проценты на остаток по счету	До 4%	До 6%	До 6%
Платежи в бюджет	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Встроенная бухгалтерия	Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ	Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ	Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ
Выпуск корпоративной карты Mastercard	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Точка банк

Точка — современный проект для предпринимателей с исключительно удаленным обслуживанием. Он позволяет открыть расчетный счет в одном из двух филиалов — ФК «Открытие» и «Киви Банк», предлагает три тарифных плана в каждом. Основные отличия пакетов услуг — условия пополнения, переводов физическим лицам и снятия наличных.

При отсутствии оборота по счету, обслуживание счета бесплатно
Много акций на обслуживание счета
Бесплатное внесение наличных через банкоматы, кассы и с карты физлица
Начисляется процент на остаток

Регулярные отказы в открытии счета без объяснения причин
Дорогие платежи в пользу ИП и юридических лиц
Переводы на личный счет и на счета физлиц суммируются по месяцам

Банк резервирует счет на 5 рабочих дней, для подписания документов выезжает менеджер.

Шаги для открытия:

Оставляете номер телефона на сайте и загружаете сканы страниц паспорта с личной информацией и пропиской, ИНН.
Отвечаете за звонок представителя, ждете одобрения заявки банком и получаете реквизиты.
Встречаетесь с менеджером у себя в офисе или другом удобном месте для заверки документов и открытия счета.

Читайте также: