Комиссия за организацию страхования в т ч ндс альфа банк

Опубликовано: 26.04.2024

Банки разрабатывают для клиентов множество заманчивых продуктов и обещают массу преимуществ. Кредитные карты, займы, ипотека — огромный выбор предложений способен заинтересовать каждого. К сожалению, клиенты не всегда находят время подробно изучить договор и выяснить, насколько выгодным будет использование карты и не придется ли платить дополнительные проценты. Иногда и сами сотрудники банка лукавят и не сообщают всех нюансов или пытаются навязать дополнительные платные услуги. Для многих клиентов станет неприятным сюрпризом внезапное списание немалой суммы со счета. Сегодня мы подробно расскажем о комиссии за страхование по кредитной карте.

Содержание [Скрыть]

Подробнее о комиссии

Вместе с оформлением потребительского кредита или банковской карты вам могут предложить заключить договор о страховании жизни и здоровья. Чтобы услуга начала действовать, не нужно обращаться в офис страховой компании: заключить договор и подписать нужные документы можно прямо в отделении банка. Программа страхования владельца карты доступна всем клиентам в возрасте от 18 до 60 лет, которые согласны с условиями договора и уплатили банку комиссию.

Так выглядит согласие на участие в программе страхования

Стоит особо отметить, что страхование клиентов банка является добровольным и договор может заключаться только по их желанию. При оформлении кредита или карты клиент вправе полностью отказаться от страховки. Это подтверждает информация, размещенная на официальном сайте Альфа-Банк в разделе «Кредиты». Также банк сообщает, что доступная сумма и другие условия по потребительским кредитам не зависят от наличия страховки. Согласно действующим правилам, страховка является обязательной только в одном случае — при приобретении жилья в ипотеку. В этом случае нужно оформить страховку самой приобретаемой недвижимости от повреждения.

Образец заявления на включение в программу добровольного страхования для держателей карт Альфа-Банка

Комиссия за страхование в Альфа-Банке

Многочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка подтверждают, что не всегда сотрудники отделений подробно разъясняют клиентам, когда, за что и какую сумму им придется выплачивать. При этом, если вы подписали заявление на подключение к программе от «Альфастрахования», это автоматически подтверждает, что вы согласились со всеми условиями и добровольно заключили договор. Поэтому вернуть переплату по карточке при наличии подписи в договоре вам вряд ли удастся.

От чего зависит. Размер комиссии за страхование по кредитной карте зависит от того, есть ли у вас на данный момент задолженность. За организацию страхования с вашего счета ежемесячно спишут 0,84% с учетом НДС от суммы долга. Те же условия действуют при страховании по кредиту, который предполагает выпуск кредитной карточки. Если по карте или кредиту установлен ежемесячный платеж в определенное число каждого месяца, именно на эту дату рассчитывают задолженность. После списания средств услуга считается оплаченной на будущий месяц.

Пользуясь услугами банка, всегда уточняйте условия договора и проверяйте, какие именно документы вам предлагают подписать. Не стесняйтесь попросить договор по кредиту и страхованию для тщательного изучения и анализа условий. Внимательно проверяйте выписки по счетам и следите за списаниями с кредитной карты. Согласно российскому законодательству, договор страхования не может влиять на условия договора по потребительскому кредиту.

Если вы твердо намерены отказаться от услуги, не затягивайте с обращением в банк: чем больше времени прошло с момента подписания договора между вами и страховщиком, тем меньшую сумму удастся вернуть.

Что значит комиссия за страхование
Как отключить страховку
В каких случаях отказаться от услуги не получится

Финансовые учреждения разрабатывают множество продуктов, которые учитывают пожелания клиента, отличаются преимуществами. Комиссия за организацию страхования Альфа-Банк, отключить которую можно в предусмотренных соглашением случаях, является частью программы кредитования. Порядок отказа, правила получения компенсации предусмотрены условиями финансового сотрудничества.

Что значит комиссия за страхование

При оформлении ссуды клиенты часто не находят времени детально ознакомиться с условиями и рассчитать стоимость обслуживания по кредитной карте. Для многих заемщиков становится неприятным сюрпризом списание суммы со счета.

Оформление полисов доступно заемщикам от 18 до 60 лет. При подписании кредитного соглашения клиент подтверждает или отказывается от участия в коллективном полисе. Финансовое учреждение сообщает, что на доступный лимит, получение потребительского займа не влияет наличие полиса.

Часто сотрудники банка разъясняют клиентам только общие аспекты оформления полиса без детализации расчета обязательных платежей. Когда клиент подписал заявление на участие в системе Альфа-Страхование, то это является подтверждением согласия. В данном случае невозможно компенсировать сделанные взносы.

Количество участников программы, которые пользуются услугами компании, влияет на сумму маржинального дохода ФПК «Альфа-Групп». На размер комиссии по страховым взносам влияет сумма задолженности.

За организацию страхования со счета каждый период списывается 0,84% от обязательств.

Эти правила действуют при финансировании ссуды, которая обслуживается пластиковым носителем. Если в условиях указывается дата ежемесячного платежа, то на этот момент проводится расчет обязательств. После списания обязательного взноса услуга считается оплаченной на будущий период.

При отсутствии задолженности по карте не списывается сбор на страхование. Пользуясь услугами финансового учреждения, клиенты имеют право попросить договор для детального ознакомления, проверять выписки по счету.

Как отключить страховку

Если услуга страхования подключена по умолчанию и постоянно удерживается взнос, то клиент может обратиться в банк с письменным заявлением о прекращении действующего соглашения и возврате средств. Для отказа от страховки в банк нужно предоставить:

заявление;
копию соглашения;
чек или другой документ, подтверждающий оплату;
копию паспорта.

Клиент может вручить пакет лично, посетив отделение страховщика. Документы можно доставить почтовым отправлением с детальной описью вложения. Первый способ отличается быстрым рассмотрением запроса. В этом случае сокращается период доставки, который влияет на выплату страховой премии.

Срок действия полиса прекращается в момент, когда страховщик получает заявление. После того как клиент предоставит в страховую компанию пакет документов, в течение 10 рабочих дней денежная компенсация поступит на счет. В случае задержки выплат рекомендуется обратиться повторно в СК.

После подписания договора в течение 5 рабочих дней, которые называются периодом охлаждения, можно отказаться от оформления полиса.

Если страхование связано с предоставлением займа, то финансовые учреждения могут создать коллективную страховку для всех заемщиков.

В этой ситуации полис подключается к системе, что усложняет процедуру расторжения соглашения. Для дезактивации услуги требуется отключение от участия в программе. При решении деактивировать услугу рекомендуется обратиться непосредственно в финансовое учреждение. Сумма денежной компенсации зависит от даты регистрации заявки. Чем позже клиент обратится с запросом, тем меньше будет размер выплаты.

В каких случаях отказаться от услуги не получится

Оформление полиса — это добровольный выбор заемщика, поэтому оно не является обязательной процедурой. Банки предлагают клиентам страховые полисы, когда оформляется:

целевая ссуда на потребительские нужды;
покупка автомобиля;
ипотека;
кредитная карта.

С целью снижения рисков при подписании договора финансирования в Альфа-Банке внедряются программы, включающие:

страховку здоровья;
полис от потери источника дохода, порчи имущества;
КАСКО.

Страховой документ преимущественно воспринимается отрицательно, но он позволяет минимизировать риск при пользовании заемными средствами. Из списка полисов обязательными являются страховки от утраты имущества. При выдаче ипотечного займа Альфа-Банк имеет право потребовать приобрести полис.

Это мероприятие регламентируется законом «Об ипотеке» ст.31, 935 ГК РФ. Условия страхования предусматриваются соглашением, поэтому оформить отказ можно до подписания. Для этого потребуется узнать условия кредитования, расспросить сотрудника учреждения и самостоятельно внимательно изучить документ.

Альфастрахование

Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке» – распространенная проблема, актуальная для многих владельцев кредитных карт, оформленных в этом банковском учреждении. Причем клиенты зачастую не дают согласия на оформление страховки по получаемой кредитной карте, но со счета всё равно списывается комиссия.

Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке» — что это
Как отключить комиссию
Как отказаться от страховки по кредитной карте Альфа-Банка 100 дней
Когда не получится отказаться от комиссии
Вывод
Видео по теме статьи

Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке» — что это

Подобное списание представлено в виде части страхового продукта, который призван обеспечить гарантию возврата денежных средств на счет клиента, если они будут сняты или потрачены мошенниками, либо пропадут по другим причинам. Деньги с карточки клиента снимаются за проведение каких-то определенных организационных работ.

Важно! Клиенты «Альфа-Банка» отмечают, что денежные средства списываются со счета неоднократно, а практически ежемесячно. Приходит оповещение в выписке – за организацию страхования. Примерные суммы – по 300-400 рублей за каждое списание.

В официальных ответах «Альфа-Банка» часто говорится о том, что страховка автоматически подключается из-за наличия договора коллективного страхования «Альфа-Банка». Данное соглашение представлено в виде документа, который регламентирует выполнение страховых условий в отношении группы застрахованных лиц. В качестве оформителя обычно выступают работодатели и иные компании, которые страхуют своих сотрудников.

Как отключить комиссию

Перед тем, как отключить страховку в «Альфа-Банке», необходимо уточнить все операции и имеющиеся страховки по кредитной карте за последние месяцы пользования. Застрахованным поневоле клиентам банка, столкнувшимся с проблемой взимания комиссии, рекомендуется сразу звонить на горячую линию кредитного учреждения в колл-центр.

Что нужно говорить?

Сначала нужно уточнить, на каком основании взимается комиссия, если страховка при получении кредитной карты не оформлялась.
После получения ответа (обычно сотрудники банка уверяют, что все страховые продукты подключаются только с согласия клиента), необходимо потребовать отключения всех страховок в отношении конкретной кредитной карточки.
Сотрудник банка обязан после этого создать претензию. Ее рассмотрят, после чего страховые продукты отключат.

Важно! Отмечается, что «Альфа-Банк» отказывает всем в возвращении списанных денежных средств за комиссию за организацию страхования.

После рассмотрения заявки, комиссию должны отключить в течение нескольких дней. Соответствующую заявку можно подать и через приложение банка.

Как отказаться от страховки по кредитной карте Альфа-Банка 100 дней

Отказ от страховки по кредитной карте «Альфа-Банка» не регламентирован федеральным законодательством (ФЗ «Об организации страхового дела»), потому что там говорится только об обязательных страховых продуктах.

Перед тем, как отказаться от страхового договора, необходимо учесть, что:

оформление страховки по кредитным карточкам – добровольное дело;
клиент имеет возможность отказаться от соглашения до или после подписания договора на получение займа.

Для отказа от имеющегося страхового полиса необходимо заполнить заявление (образец) по форме банковского учреждения, либо обратиться с соответствующим запросом напрямую в страховую компанию. В договоре страхования практически всегда прописано, в течение какого времени можно вернуть деньги, оплаченные по страховке.

Отказ от навязанного страхования возможен в «период охлаждения», длительность которого – две недели. В этом случае деньги будут полностью возвращены заемщику. Договор страхования будет расторгнут и при обращении после двухнедельного срока, но с получением списанных денежных средств возникнут проблемы.

Узнать подробнее, что делать, если навязали полис, можно здесь.

Когда не получится отказаться от комиссии

Перед тем, как отключить страховку, необходимо уточнить, сколько именно денег банк списал за организацию страхования. Это поможет указать в претензии и заявлении точную сумму, желаемую к возврату. При отказе можно обращаться с заявлением в Роспотребнадзор и судебные инстанции (особенно, если списанная сумма существенная).

Отказ от комиссии (ее дальнейшего списания) возможен в любом случае – независимо от того, давал ли клиент согласие на оформление страхового продукта или нет, подписывал договор или нет. Всегда есть возможность досрочного расторжения договора (но предварительно рекомендуется ознакомиться с условиями расторжения соглашения по страховке в банке по кредитной карте – вероятно, они будут невыгодны).

Вывод

Видео по теме статьи

Финансовые организации заинтересованы в привлечении большого количества клиентов. Однако клиенты иногда не имеют достаточно времени, чтобы изучить все подробности договора или выяснить все нюансы конкретной сделки. Часто клиент вынужден вносить дополнительные проценты. Не всегда ясно, входит ли в эту сумму НДС. Кредит при этом начинает смотреться гораздо менее привлекательно.

Бывает и так, что сотрудник финансовой организации намеренно скрывает важную информацию о комиссии или дополнительных услугах, за которые клиент вынужден платить. Комиссия за организацию страхования в Альфа-банке входит в стандартный пакет услуг. В данной статье мы рассмотрим вопросы страхования и начисляемой на сумму кредита комиссии.

Важные нюансы страхования по кредитке

При оформлении потребительского кредита или карты сотрудник предложит Вам дополнительную услугу страхования жизни и здоровья. Для этого клиенту не нужно обращаться напрямую в страховую организацию, договор можно заключить непосредственно в отделении банка. Данную программу могут использовать все держатели карты, вкладов, кредитные заемщики и любое лицо от 18 до 60 лет. За эту услугу взимается комиссия.

Как оформить страховку по карте?

Заключить договор о страховке можно в каждом отделении банка. Для этого клиенту нужно только поставить галочку возле соответствующей строчки при заключении кредитного договора.

Обратите внимание, что получатели кредита могут застраховаться не только в момент заключения договора, но и позднее. Чтобы это сделать, нужно посетить офис с документами и сообщить менеджеру о своем намерении. Для оформления услуги Вам нужен будет паспорт.

Плюсы и минусы

Если Вы берете ипотечный кредит, то оформлять страховку нужно обязательно. Это необходимо для того, чтобы застраховать дом или квартиру от риска повреждения или потери имущества. При других видах кредитования получатель денежных средств сам принимает решение. Перед тем, как согласиться на страховку, внимательно изучите все преимущества и недостатки.

С первого взгляда может показаться, что данная услуга имеет больше преимуществ, чем недостатков. С подписанием договора клиент получает спокойствие. Если вдруг заемщик скоропостижно скончался, его наследникам не нужно будет выплачивать кредит.

Но при этом есть и отрицательные стороны — услуга недешевая. Цена полиса страхования автоматически заложена в сумму кредита, а это увеличивает Ваши траты.

Есть ли возможность вернуть страховку?

Важно отметить, что само по себе страхование остается добровольной услугой для большинства клиентов и оформляется только по Вашему желанию. Клиент может отказаться, если посчитает нужным. Информация об этом подтверждена на официальном сайте Альфа-банка.

При этом банк уведомляет своих заемщиков о том, что сумма кредита, ежемесячный процент и прочие условия кредитования никак не связаны с оформлением договора страхования или отказом от него. На сегодняшний день обязательному страхованию подвергаются только те клиенты, которые берут кредит на покупку недвижимости в ипотеку.

Как отказаться от страхования?

Часто возникают случаи, когда заемщики после согласия на страховку принимают решение отказаться от услуги. Клиенты приходят к выводу, что такая дорогостоящая услуга им просто не нужна. Хорошая новость в том, что от страховки Альфа-банка можно отказаться. Это можно сделать в течение пяти дней после заключения договора.

Сделать это можно либо в офисе Альфа-банка, либо по телефону горячей линии. Чтобы отказаться от услуги страхования, Вам необходимо выполнить несложные действия:

Сообщить сотруднику финансового учреждения о своих намерениях.
Написать заявление на возврат денег за услугу.

Отказаться от страховки можно только при предъявлении паспорта. Как правило, обслуживание в офисах Альфы на высоте и данная операция проблем не вызывает.

Размер комиссии за страхование

Не существует единой для всех стоимости страховки. Тариф зависит от нескольких факторов:

Сколько денег Вы взяли в кредит?
На какой срок?
Какую программу страхования предпочли?

Если речь идет о потребительском кредите, величина страховки будет колебаться в диапазоне 2,4-16,28 процентов годовых. Если Вы предпочли “Страхование владельцев кредитных карт”, то комиссия составит 0,84 процента от величины долга в месяц. Это стандартная величина, которую установил Альфа-банк. НДС в эту цифру не входит. Однако, если за пластиком долг не числится, необходимость платить отпадает.

Важно. В случае, когда долга по карте нет, страховые проценты не взимаются. А, значит, в течение последующих тридцати дней Ваша страховка недействительна.

Важно. Центральный Банк России постановил, что все клиенты финансовых компаний имеют право пересмотреть свое решение о заключении договора страхования. Это называется “срок охлаждения”. Поэтому на протяжении пяти дней клиент может отказаться от услуги, обратившись в банк.

Если Вы решительно настроены и хотите отказаться от страхования, мы советуем как можно быстрее обратиться в банк. Помните, что чем быстрее Вы это сделаете, тем большую сумму сможете вернуть.

Может, Вы уже сталкивались со страховками по кредиту? Расскажите в комментариях.

Альфа-Банк предлагает держателям своих кредитных карт программу страхования жизни и здоровья. Рассмотрим особенности страховки и как ее отключить.

Зачем нужна программа коллективного страхования

Страховка по кредитной карте предназначена для снижения рисков заемщиков и банка. Она позволяет полностью закрыть задолженность в случае инвалидности или смерти держателя кредитки, и частично погасить долг при временной утрате трудоспособности. Застраховаться по этой программе может любой держатель кредитной карты Альфа-Банка в возрасте от 18 до 60 лет.

Сколько стоит страховка

Подключение страхования бесплатно. Размер комиссии за организацию страхования составляет 1,034% от суммы долга по кредитной карте. НДС не включен в эту цифру. Комиссия рассчитывается и списывается ежемесячно.

Если задолженности по кредитке нет, плата за страхование не списывается, а клиент не считается застрахованным.

Сколько заплатят при наступлении страхового случая

Страховая выплата рассчитывается исходя из страховой суммы. В случае инвалидности I-й группы или смерти заемщика страховка покроет 100% долга. При временной утрате трудоспособности выплата составит 0,3 % от Страховой суммы за каждый день когда держатель банковской карты не работал, считая с 21-го. При этом общая продолжительность такого периода не должна быть больше 60 дней.

Страховая сумма равна задолженности по кредитке, и рассчитывается в дату очередного минимального платежа. Максимальный возможный размер страховой суммы – 500 000 ₽.

Как подключить

Подключение к программе страхования для держателей кредитных карт происходит на добровольной основе. Чтобы оформить страховку, обратитесь в отделение или позвоните в телефонный центр Альфа-Банка.

Внимание. Некоторые держатели кредитных карт невнимательно относятся к процедуре оформления кредитки. В итоге они не замечают, что при согласии на различные условия пользования кредиткой, заодно дают согласие на подключение к страхованию жизни и здоровья заемщика. Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы убедиться что у вас не подключена такая услуга, если она вам не нужна.

Как отключить комиссию за организацию страхования

Чтобы отменить дополнительные расходы по кредитной карте, нужно отказаться от услуг страхования. Процент комиссии за услуги страховки будет отключен при расторжении соответствующего договора.

Согласно «Правилам страхования заемщиков» отказ оформляется либо в виде письменного заявления в отделении банка, либо по соглашению сторон. Фактически такое соглашение о расторжении договора можно заключить обратившись в Альфа-Банк по горячей линии или в чате поддержки через мобильное приложение.

В пункте 8.3 тех же правил указано, что комиссии, которые вы уже выплатили за услуги страхования, возврату не подлежат.

Что делать при наступлении страхового случая

Если наступил страховой случай, выполните следующие шаги:

В срок не позже 30 дней сообщите в банк и страховую о случившемся событии. Нужно предоставить ФИО и дату рождения застрахованного, описание и дату произошедшего, ФИО и телефон контактного лица.
Заполните заявление на выплату. Бланки заявлений можно скачать на странице https://www.aslife.ru/insurance/ .
Соберите и отправьте пакет документов. Полный список и адреса для отправки можно посмотреть в «Памятке застрахованного» .

Справка. Информация о статусе рассмотрения страхового случая доступна по телефону 8-800-333-8-44-8 в рабочие дни с 8:00 до 20:00 по Москве. Звонок бесплатный.

Куда обращаться

Для заключения или расторжения договора страхования обращайтесь в ваше отделение Альфа-Банка или по следующим контактам.

АО «АЛЬФА-БАНК»:

Телефон + 7 (495) 788-88-78 (для Москвы и Московской области),

8-800-2000-000 (для регионов России звонок бесплатный).

ООО «АльфаСтрахование - Жизнь»:

115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б

Читайте также: