Кредит под залог недвижимого имущества без справок ндфл

Опубликовано: 25.04.2024

Особенности кредита

Применение заемных средств для реализации планов, требующих крупных денежных вложений, при грамотном подходе оказывается полезным и выгодным для заемщика.

Банковский кредит под залог недвижимости позволяет клиенту своевременно получить дорогостоящие материальные блага, существенно улучшить качество жизни, а затем постепенно исполнить финансовые обязательства регулярными не слишком обременительными платежами.

Оформление крупного долгосрочного займа требует ответственного отношения. Будущему заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности по погашению ссуды, точно определить сумму и оптимальный срок кредитования и подобрать программу банка с привлекательными условиями.

Взять кредит под залог недвижимости в банке

Банки несут минимальные риски при выдаче залоговых займов, что позволяет существенно снизить процентные ставки и увеличить суммы и сроки кредитования. Собственникам ликвидных дорогостоящих объектов предоставлена возможность взять крупный выгодный кредит в банке под залог недвижимости.

Максимальный размер кредитов с обеспечением достигает нескольких миллионов рублей, а продолжительность пользования заемными средствами – 20 и более лет. Оформление займа на длительный срок обеспечивает комфортный размер обязательных платежей даже при существенной сумме основного долга.

Оформление кредита под залог имеющейся недвижимости

Финансовые организации выдвигают определенные требования к залоговому имуществу. Главными условиями являются ликвидность и отсутствие иных обременений передаваемого в залог имущества.

При оформлении крупного кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости соискателю следует быть готовым к дополнительным расходам по оценке объекта и покупке полиса имущественного страхования в организациях, имеющих аккредитацию в финансовом учреждении.

В качестве предмета залога банки рассматривают принадлежащие клиенту на праве собственности:

коммерческие объекты;
жилые помещения;
доли в квартирах;
земельные участки;
гаражи, дачи, прочие нежилые помещения.

Вряд ли удастся получить кредит под залог единственного жилья соискателя и его семьи (за исключением классической ипотеки) либо ветхого домика в глухой деревне.

Онлайн заявка на кредит под залог недвижимости

Многие банки допускают выдачу залоговых займов без справок, подтверждающих платежеспособность кандидата. В данном случае размер кредита ограничивается 50-60% стоимости имущественного объекта. Оформление заявки онлайн на крупный долгосрочный кредит под залог недвижимости по паспорту позволяет оперативно получить предварительное решение банка.

Необходимо заполнить форму анкеты и предоставить полную и точную информацию о личности клиента и характеристиках объекта недвижимости. В случае одобрения запроса следует явиться в офис для очного собеседования и завершения оформления заявки. На рассмотрение кредитора необходимо представить документы на объект залога:

свидетельство о праве собственности;
правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве);
технический и кадастровый паспорта;
справки об отсутствии задолженности по налогам и коммунальным платежам;
нотариально удостоверенное согласие сособственников на обременение имущества залогом.

Окончательный ответ банки предоставляют в течение 1-3 дней. Некоторые финансовые организации принимают решение за несколько часов.

Банк, дающий кредит под залог недвижимости

Условия программ залогового кредитования различных финансовых учреждений имеют существенные отличия. Заемщику стоит внимательно изучить предложения кредиторов и выбрать банк, дающий выгодные кредиты под залог недвижимости с легким процессом оформления и комфортным графиком погашения.

Необходимо оценить значимые параметры кредитных продуктов:

ограничения по суммам займов;
допустимые сроки;
размер процентных ставок;
требования к личности заемщика и объекту недвижимости;
доступные методы погашения займа (аннуитет или дифференцированные платежи);
условия досрочного исполнения обязательств.

Стоит учесть, что предоставление стандартного пакета документов, включающего справку о зарплате, копии трудовой книжки и договора, позволит получить заем на максимально выгодных условиях.

Потребительские кредиты под залог недвижимости

Оформление нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости имеет существенные преимущества:

крупный кредитный лимит;
продолжительные сроки;
низкие процентные ставки;
довольно высокий процент одобрений;
использование выданной суммы на любые потребительские нужды без отчета пред банком.

С помощью крупных залоговых кредитов удается эффективно и быстро реализовывать важные личные проекты, требующие серьезных затрат.

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в статье основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Мы взяли интервью у специалиста по залоговому кредитованию Александра Дмитришина. Александр рассказал о выгодах и опасностях кредитов под залог недвижимости.

Что такое залоговый кредит и чем он отличается от обычного?
Такой кредит банки выдают под обеспечение движимого или недвижимого имущества.

Чем выгоден залоговый кредит заемщику, в каких ситуациях?
Преимущества залогового кредитования: более лояльное отношение к кредитной истории, ниже процентная ставка, большая сумма и срок кредитования.

Если у вас низкий скоринговый балл и негатив в кредитной истории, получить кредит без обеспечения вряд ли получится. Поможет залог.

Ко мне обратилась женщина за помощью в получении кредита. Хотела рефинансировать невыгодный автокредит (600 тысяч, ставка 32%) и получить 500 тысяч на руки. Я изучил ее кредитную историю: отказы в Сбербанке, Райффайзенбанке и МКБ. С такой кредитной историей рефинансироваться и получить кредит почти невозможно. Я предложил ей кредит под залог недвижимости. У нее залога не было. Но была квартира у мужа. Одно из преимуществ залогового кредита — заёмщиком может быть один человек, а залогодателем другой. Супруг согласился заложить квартиру. Банк быстро одобрил кредит на 1,1 млн. Закрыли автокредит с невыгодной ставкой и получили деньги на личные нужды.

Как взять залоговый кредит?
Процедура оформления такого кредита мало отличается от оформления потребкредита. Помимо паспорта и справки о доходах, банк потребует документы на имущество:

свидетельство о праве собственности,
отчет об оценке стоимости (готовит оценочная компания),
техпаспорт,
нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Какие сейчас ставки по залоговым кредитам и как они соотносятся со ставками на обычные потребительские кредиты?
Ставки по залоговым кредитам обычно находятся в диапазоне между ипотечными ставками и ставками на кредит наличными.

Сравним два предложения Сбербанка:

Под залог недвижимости

Ставка: 12%.
Сумма: до 10 млн.
Срок: до 20 лет.

Без обеспечения

Ставка от 13,9 до 19,9%.
Сумма: до 5 млн.
Срок: до 5 лет.

Сколько денег можно получить, предложив банку залог?
Тот же сбер предлагает до 10 млн рублей. Разумеется, сумма может быть больше или меньше — зависит от предмета залога и политики банка. Обычно банки предлагают в кредит 50–70% от стоимости залога. Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Как банк оценивает платежеспособность заемщика при залоговом кредитовании?
Банк оценивает предмет залога и платежеспособность клиента. Для оценки залога чаще всего привлекают аккредитованную в банке независимую оценочную компанию. Она производит внутреннюю и внешнюю оценку залога и сопоставляет его с аналогами на рынке.

Чтобы оценить платежеспособность, банк наводит справки о дополнительном имуществе (гараж, дача, авто) и источниках дохода: зарплата, пенсия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от бизнеса, доходы от вкладов и т. д.

Можно ли получить кредит под залог безработному с испорченной кредитной историей?
Получить кредит безработному проблематично, так как банк заинтересован вернуть деньги, а не отобрать имущество за долги. Поэтому банковские специалисты обязательно проверяют работодателей заемщиков.

Открытые просрочки в банке показывают банку финансовую несостоятельность заемщика — таких не кредитуют. Если открытых просрочек нет, а старые были небольшими, кредит одобрят, но могут уменьшить сумму кредита или повысить процентную ставку.

Что можно предложить банку в качестве залога, кроме квартиры?
В качестве залога банку также можно предложить дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Если потенциальный заемщик имеет долю в объекте, то на кредит должны быть согласны все собственники недвижимости.

Можно ли в качестве залога предложить квартиру, где прописаны дети и это единственное жилье?
Да, можно.

Когда банк может забрать квартиру?
Банк всегда пытается договориться с клиентом. У него нет задачи отобрать недвижимость. Тем более продавать заложенную недвижимость долго и сложно — это происходит через суд.

Как помешать банку забрать залоговую квартиру?
Только путем постоянного контакта с банком. Еще до возникновения просрочки предупредите банк о финансовых трудностях. Банковский сотрудник предложит несколько вариантов решения проблемы.

Если игнорировать звонки и сообщения от банка по вопросам возникшей просроченной задолженности, вы потеряете недвижимость.

Что делать, если банк снижает стоимость предмета залога?
Сумма залогового кредита зависит от внутренней политики банка. Иногда банк снижает итоговую стоимость объекта, особенно коммерчески непривлекательного, например, деревянный дом или квартира далеко от центра.

Вы вряд ли переубедите банк оценить залог дороже. Поэтому предлагайте дополнительный или более дорогой залог.

Сколько длится по времени сделка по залоговому кредиту? Как быстро можно получить деньги?
Получить кредит под залог недвижимости можно примерно через неделю после одобрения. Для этого клиент должен изъявить желание получить деньги до регистрации обременения на залог и при условии, что у банка есть такая опция. В других случаях время кредитования увеличивается на количество дней, требуемых для регистрации обременения на залоге.

Кто, кроме банка, может выдать залоговый кредит? Стоит ли обращать внимание на их предложения?
Существуют некредитные финансовые организации и частные лица, которые готовы предоставить займ под залог недвижимости. Относитесь к таким займодателям с осторожностью, среди них встречаются мошенники. Единственная цель мошенников — завладеть имуществом. Также у частников и некредитных организаций хуже, чем у банков, условия по займу. Ставка может составлять несколько процентов в месяц, а срок кредитования до пяти лет.

Как не нарваться на мошенников при залоговом кредитовании?
Поищите информацию о компании в интернете, возможно, кто-то уже писал отзывы.

Осторожно относитесь к кредиторам, которые недавно зарегистрировали юрлицо, часто меняли адреса, открыли офис в промзоне или за городом, а то и вовсе работают без офиса и предлагают встретиться на «нейтральной территории».

Чтобы проверить дату регистрации компании, запросите выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Это бесплатно.

Также остерегайтесь серых лизинговых схем. По договору лизинга право собственности на объект переходит инвестору, а заемщик по частям выкупает у инвестора свою недвижимость. Если инвестор откажется продлевать договор лизинга прежде, чем вы выкупите залог, недвижимость остается у инвестора и закон будет на его стороне.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Плюсы:
ниже требования к заемщику;
условия кредитования выгоднее, чем кредиты без обеспечения;
выше сумма кредита.

Минусы:
риск потерять недвижимость: финансовые трудности или происки мошенников;
больше бумажной волокиты: документы заемщика + документы на недвижимость.

К сожалению, не все могут получить одобрение на кредит. Виной тому неофициальная зарплата, нестабильный доход, низкий скоринг . Но что делать, если помощь нужна как можно быстрее, а банки один за другим отказывают? Можно обратиться к частным ростовщикам. Но следует понимать, что у них драконовские проценты, которые могут привести к долговой кабале. Гораздо лучше взять в одном из топовых банков займ под залог.

Подводные камни залоговых займов

Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:

Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.

Какое жилье подойдет в качестве залога

Банки выдают финансы под залог квартир, домов, танхаусов. Иногда рассматриваются гаражи, земельные участки и коммерческие помещения. Но далеко не вся жилплощадь соответствует требованиям кредиторов.

Обратите внимание! Банки в основном не берут в качестве залога комнаты, таунхаусы, апартаменты, пентхаусы. Не все принимают дома.

Квартира, которая подойдет в качестве залога:

не имеет обременений, которые могут помешать банку в случае неуплаты долга взыскать недвижимость (ипотека, залоговый кредит);
обязательное условие- приватизация жилплощади;
квартира, которая находится в уже сданном в эксплуатацию доме;
нет долей на разных собственников либо все собственники квартиры должны лично приехать в банк и дать добро на то, что все они тоже отдают свои доли квартиры в залог;
является ликвидным. Квартира, которая находится в доме, подлежащем в ближайшее время реконструкции, капремонту не подойдет. Отказа надо ждать и тем, у кого жилье муниципальное;
Некоторые банки принимают в качестве залоговой квартиру, попадающую под программу реновации;
Кредит не выдадут, если недвижимость оформлена по договору ренты;
Не подойдет квартира, приобретенная полностью или частично в счет материнского капитала;
Квартиры, которые находятся в закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО), также не подойдут;
Жилье должно находится в том же регионе, в котором расположен филиал банка (некоторые банки, например Альфа, не требуют этого). Также организация проверит и трудоустройство. Если вы имеете квартиру в одном регионе, а трудитесь в другом, вас за редким исключением ожидает отрицательный ответ по займу;
не имеет темной истории. Если в квартире прописаны нетрудоспособные, несовершеннолетние, военные, лица, находящиеся в розыске или в тюрьме, обращаться за кредитом бесполезно.
Не подходят и «резиновые» квартиры, в которых прописано больше пяти человек. Будьте готовы к тому, что каждый человек, имеющий прописку на вашей жилплощади, должен будет письменно подтвердить согласие на оформление залога.
Не помеха для оформления квартиры в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние. Но, в случае, если ребенок является одним из собственников, тогда жилье не подойдет;

В каком банке выгоднее всего взять кредит под залог имущества?

Если вы хотите получить залоговый займ, лучше обратиться в один из следующих банков.

Альфа-Банк

Здесь можно рассчитывать минимум на 600000 сроком на 30 лет под 13,69 годовых (для зарплатных клиентов).
От заемщика не требуется иметь прописку в регионе работы банковского филиала.
Требований к недвижимости много. Но все они сводятся к тому, что жилплощадь должна быть ликвидной и не включенной в программу реновации.
В случае одобрения придется купить сразу три страховки: самой недвижимости, жизни, риска лишиться права на собственность.
Подходят не только жители России, но также Беларуси и Украины.

Требования к заемщику в Альфа-Банке

Россельхозбанк

Выдает максимум 10 млн. р. на 10 лет.
Заемщик может сам выбрать: погашать кредит аннуитетными или дифференцированными платежами.
При желании можно закрыть займ досрочно без штрафных санкций.
От кредитуемого потребуется подтвердить свой доход. При этом рассматривается не только справка с работы, но и деньги, получаемые от ведения личного хозяйства, бизнеса, сдачи недвижимости в аренду.
Клиент может рассчитывать не более, чем на половину от рыночной стоимости.
Залогом может стать квартира квартира или отдельно стоящий жилой дом.
Можно привлекать имущество созаемщика, для того, чтобы увеличить итоговую сумму кредита.
Процентная ставка – от 16,5% до 19,5%, зависит от срока и суммы. Если заемщик отказывается страховаться (причем процедуру необходимо повторять в течении всего срока выплат по кредиту), тогда проценты увеличиваются на 2%, для зарплатных клиентов -0,5%.
Требования к заемщику: от 21 года и на момент погашения кредита не должно быть более 65 лет. Не менее 6-ти мес. работы на нынешнем месте.

Преимущества кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке

Сбербанк

Получить можно до 10 млн.р. (но не более 60 процентов от стоимости).
Минимальная ставка 10,4%. Она может быть повышена на 0,5%, если вы не получаете зарплату через этот банк.
На погашение дается максимум 20 лет.
В качестве залогового имущества можно предоставить не только квартиру, но и таунхаус, коттедж, землю, гараж
Страховка жизни добровольная, но если от нее отказаться, ставка возрастает на 1 процент.
Имущество страховать обязательно. И только у партнеров банка (их всего два).
Анкета заполняется на сайте, рассматривается 6 рабочих дней.
Требования: возраст от 21 до 75 (на момент последней выплаты), от 3-х месяцев на последнем месте работы.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно оформлять онлайн

Райффайзен

Максимальная сумма 9 млн.р. (не более 60 процентов от стоимости).
Вернуть долг необходимо максимум за 15 лет.
Процентная ставка начинается от 10,99%, при отказе от страховки, ставка возрастает
С заявкой работают 5 рабочих дней, еще 3 дня уйдут на одобрение предлагаемого объекта недвижимости.
Деньги перечисляются на банковский счет.
Для залога подходят только квартиры и таунхаусы.
За просрочку по платежам будет капать пеня 0,06% ежедневно

Требования к заемщику в Райффайзен

Уралсиб

Здесь заемщикам предлагается получить до 60 процентов от стоимости объекта.
Максимально возможная сумма составляет 6 млн.р. на 15 лет.
Ставка стартует от 11,49%, отказ от страхования повлечет за собой 2 дополнительных процента, если вы ИП или/и закладываете таунхаус, то плюсуйте еще по одному проценту на каждое условие.
Банк может рассмотреть квартиру, оформленную на ИП, но только в том случае, если предприниматель является зарплатным клиентом либо уже был заемщиком банка.
Есть ограничения по регионам нахождения залоговой недвижимости.
Для подачи заявки на оценку стоимости жилплощади достаточно оформить запрос онлайн.
Оценщик выезжает и составляет сразу 2 отчета: для клиента и для банка.

Требования к заемщику в Уралсиб достаточно лояльные

Кредит выдают в основном на приобретение в ипотеку другого жилья.
Заявка рассматривается за 5 дней.
Закладывать можно квартиру не в вашей собственности, но на которую оформлено поручительство от ближайших родственников.
Ставка от 11%, если без страховки, то еще +1%
Выдают не более половины от рыночной стоимости (максимум 15 млн.р. на 20 лет).
Долг разрешается возвращать досрочно без штрафов.
В остальном требования, как и в других банках.

Требования к заемщикам в ВТБ

Тинькофф

Максимально выдается до 15 млн.р. на срок до 15 лет.
Организация не требует справок о доходах, достаточно паспорта и СНИЛСа.
Кредит выдается под любые цели.
Заемщику не нужно переоформлять недвижимость на банк, выписываться из квартиры, можно делать перепланировку. Кстати, не обязательно даже быть собственником жилплощади. Достаточно прописки и письменного согласия собственника на сделку.
Об одобрении или отказе клиент узнает в день подачи заявки.
К рассмотрению принимаются только квартиры без обременений (не апартаменты), с коттеджами банк не работает. Жилплощадь в домах, подлежащих реновации, одобряется.
Запрашиваемая сумма зачисляется на карту, которая доставляется вместе с договором прямо на дом.
Банк предлагает выгодные ставки на кредит под залог квартиры- от 6,9%.
Банк может рассмотреть в качестве заемщиков лица с плохой кредитной историей, а также тех, у кого уже есть займы.

Преимущества Тинькофф

Займы с кэшбэком

Многие финансовые организации, желая привлечь клиентов, разрабатывают выгодные программы.

Локо Банк

Локо Банк дает возможность заемщикам понизить кредитную ставку на 2%

После того, как займ будет возращен без просрочек (платить надо не менее трех лет и все это время продлять страховку жизни и здоровья), ставка понижается на 3 процента. Переплаченные средства сразу возвращаются на счет, однако ставка не может стать меньше 10,9%

Кредитуемый может получить до 7млн.р. на 7 лет.
Ставка по кредиту под залог недвижимости начинается от 6,9 годовых.
Погашать займ можно только аннуитетными платежами.
Вернуть долг досрочно разрешается с первого месяца.
Банк требует справку о том, что недвижимость является собственностью более 3 лет и расположена в том же регионе, в котором существует филиал банка.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает понижение кредитной ставки при определенных условиях

Вместе с кредитом выдает кредитку «Халва». Если ежемесячно совершать по ней хотя бы одну покупку, в конце срока кредитования вам сделают перерасчет.

Клиент может запросить до 30 млн.р., но не более 70% от оценки квартиры.
Рассматриваются все виды недвижимости (даже комнаты в коммуналках и коммерческие помещения).
Ставка высокая: от 11,9 до 21,65 (зависит от суммы займа, сроков, оформления страховки и вида имущества). Для того, чтобы снизить ее, необходимо оплатить комиссию (3,9-4,9 процента), оформить страховку, не допускать просрочек, не погашать займ досрочно или частично досрочно.
Требования к заемщику: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита), срок на последнем месте работы не менее 4 мес, обязательная постоянная регистрация РФ.

Кредит под залог авто

Если вам нужна небольшая сумма, не имеет смысла оставлять в залог жилплощадь. Гораздо разумнее будет предоставить банку автомобиль. Займ под залог машины сегодня предлагают многие организации.

Пожалуй, наиболее оптимальные выгодные условия в Локо и в Тинькоффе.

Выдает до 5млн.р. на 7 лет под минимум 7,9 годовых.
Возможен кэшбэк по процентам на кредит (но не ниже 10,9%)
Под залог принимаются только иномарки, которым к концу срока кредитования исполнится не больше 16 лет, грузовой транспорт должен быть не старше 10 лет также к окончанию выплат по кредиту.
Оплачивать займ предлагается только аннуитетными платежами

Тинькофф

Выдает сумму – до 3 млн. р. без справок и поручителей.
Заемщик может пользоваться автомобилем без ограничений, ПТС остается у него на руках.
Ставка рассчитывается индивидуально, минимальная составляет 7,9%.
Машина должна быть не старше 15 лет.
Сумма зачисляется на карту, которую представитель банка привозит домой.

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

гражданство РФ;
возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
наличие официального трудоустройства;
общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
стабильный заработок;
адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
положительная кредитная история;
наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Помимо этого требуется:

паспорт РФ;
копия трудовой книжки;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
выписка из зарплатного счета;
загранпаспорт;
военный билет (для мужчин);
свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
документы, подтверждающие дополнительный доход;
СНИЛС;
ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
предоставление в банк пакета документов;
открытие счета и подписание кредитного договора;
подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

через кассу банка;
мобильный или интернет-банк;
платежный терминал;
электронный кошелек;
перевод средств со счетов;
почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Как взять кредит под залог недвижимости: что для этого нужно. Отличия от потребительского кредита. Когда выгодно брать кредит под залог недвижимости. Рассказываем, какая недвижимость подойдет в качестве обеспечения.

Последнее обновление: 07.02.2021

Надежный клиент

Сумма

Ипотечный бонус

Сумма

Для бюджетников акционный

Сумма

Деньги - возможности, для работников бюджетной сферы без обеспечения

Сумма

Наличными

Сумма

Свобода выбора (автокредит)

Сумма

Стандартный с подтверждением дохода

Сумма

Бюджетное решение

Сумма

Наличными

Сумма

На развитие ЛПХ без обеспечения

Сумма

Правильный выбор

Сумма

Правильный выбор

Сумма

Необеспеченный (рефинансирование)

Сумма

Почтовый экспресс

Сумма

Под залог своей квартиры на жилищные цели

Сумма

Дальневосточный льготный

Сумма

Онлайн кредит

Сумма

Для военнослужащих

Сумма

Садовод

Сумма

Наличными без подтверждения дохода

Сумма

Наличными для неработающих пенсионеров

Сумма

На любые цели

Сумма

Наличными без обеспечения

Сумма

Рефинансирование для пенсионеров

Сумма

Рефинансирование

Сумма

Финансовые организации 102

Лучшие продукты за Май

Кредит под залог недвижимости привлекателен возможностью получить большую сумму денег без поручителей. Но при оформлении заявки на кредит под залог недвижимости существует множество нюансов. Расскажем, какая недвижимость подойдет в качестве залога и для кого выгоден данный способ кредитования.

Как взять кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости – один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги под процент, а в качестве гарантий предоставляет свою недвижимость. В случае если заемщик не сможет выполнить обязательства по кредиту, имущество переходит в собственность банка. Пока идет выплата денежных средств, рыночные операции с собственностью находятся под запретом.

Кредит под залог имущества – довольно распространенный вид кредитования. Такой вид кредитов можно получить в большинстве банков или у частных инвесторов. Вы сможете взять деньги под залог квартиры, частного дома, земельного участка или коммерческой недвижимости. Процесс получения денег под залог недвижимости достаточно прост, хотя и занимает больше времени, чем оформление потребительского кредита без залога. Время от срока подачи заявки до выдачи денежных средств составит от 10 дней до месяца.

Шаг 1 – необходимо определиться с выбором банка. Программы кредитования могут отличаться, поэтому стоит потратить время и детально изучить все условия в различных структурах.

Шаг 2 – обращение в банк, заполнение заявки и сбор документов.

В стандартный список необходимой документации входят:

паспорт гражданина Российской Федерации;
заполненная анкета с заявкой на получение денежных средств;
дополнительные документы: страховой полис, автомобильные права;
документы, подтверждающие наличие официального дохода;
документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, и все документы, касающиеся недвижимости (выписки из государственного реестра, кадастровый паспорт, технический план);
свидетельство о заключении или расторжении брака.

При этом в зависимости от требований банка и исходных обстоятельств список документов может отличаться.

ВАЖНО! Во многих банках есть возможность подать заявку на кредит в режиме онлайн в личном кабинете. Это существенно сэкономит ваше время.

После подачи документов производится независимая оценочная экспертиза недвижимости. На этом этапе для банка важно получение сведений о ликвидности закладываемой недвижимости. На основание оценки будет принято решение, какую максимальную сумму банк сможет выдать клиенту. Возможно, для обеспечения необходимой суммы потребуется привлечь поручителей или предоставить еще один объект под залог. Размер кредита обычно составляет 50–80% от рыночной стоимости имущества. Независимую экспертизу оплачивает заемщик.

Шаг 3 – заключение кредитного договора и получение денежных средств. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Pocpeecтpe.

ВАЖНО! На этапе заключения договора внимательно изучите все условия получения ссуды. Особое внимание уделите пунктам, раскрывающим величину процентной ставки, график платежей, условия досрочного погашения, штрафные санкции и комиссии за обслуживание. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

Кто может взять кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог имеющейся недвижимости, оформленной в собственность, может любой совершеннолетний дееспособный гражданин Российской Федерации. Но при оформлении заявки следует учитывать несколько нюансов, касающихся вида недвижимости и прав собственности на него.

Рассмотрим некоторые важные пункты:

Банк обращает внимание на месторасположение объекта. Он должен находится на территории, которая входит в юрисдикцию данного банка.
Залоговое имущество не должно являться обеспечением для других уже имеющихся кредитных договоров.
Залоговая недвижимость должна соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не должна находиться в аварийном состоянии и состоять на очереди для расселения под снос. К недвижимости должны быть подведены коммуникации.
Не подойдут в качестве залога объекты, в которых совместными собственниками являются или будут являться несовершеннолетние. Также не подойдет недвижимость, приобретенная по договору пожизненной ренты, в случае если получатель ренты жив.
Не принимаются в залог объекты с незарегистрированными перепланировками.
Имущество не должно находиться под арестом.
Обязательным условием является получение страховки на залоговую недвижимость. Некоторые банки также обязательно требуют застраховать жизнь заемщика.

ВАЖНО! Если имущество оформлено в совместное пользование необходимо письменное согласие других совершеннолетних собственников на использование объекта в качестве обеспечения по кредиту заемщика. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.

Преимущества кредита под залог имеющейся недвижимости

Кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования. К плюсам относят:

Возможность получить денежные средства на покупку новой недвижимости под залог уже имеющейся без первоначального взноса.
Возможность обладания крупной денежной суммой. Под залог недвижимости можно получить гораздо большую сумму, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Сумма зависит от оценочной стоимости залога.
Лояльная процентная ставка и выгодные условия. Залог подразумевает более низкие риски для банка, а значит, и более низкую ставку по сравнению с кредитом без залога и более длительные сроки кредитования. Срок займа может достигать двадцати лет.
Возможность получить ссуду без подтверждения официального дохода. Некоторые банки не требуют подтверждать доход при обеспечении кредита. Но в этом случае процентная ставка может быть выше, чем при наличии официально подтвержденного источника денежных средств.
Возможность получить заем при наличии плохой кредитной истории. Залоговое имущество служит дополнительным плюсом при принятии банком положительного решения. Но при этом, если у вас уже есть незакрытые финансовые обязательства, то шанс получить отказ также возрастает.
Возможность по-прежнему пользоваться залоговой недвижимостью как обычно, исключение составляет только запрет на продажу, обмен и дарение.
Данный вид кредита является не целевым и не требует отчетности для банка. Вы можете использовать средства абсолютно на любые свои нужды.

К недостаткам данного вида кредитования относят:

долгое оформление,
большой пакет документов,
необходимость платить за независимую экспертизу и страхование имущества,
риск лишиться недвижимости в случае невыплаты взятых средств.

Кредит с обеспечением является выгодным решением в случаях, если требуется крупная сумма, ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим, или нет возможности официально подтвердить доход. Перед оформлением кредита обязательно взвесьте все риски и оцените свои финансовые возможности.

Читайте также: