Кредит по 2 ндфл с плохой кредитной историей

Опубликовано: 23.04.2024

Иногда получить деньги в долг бывает непросто из-за отсутствия времени на посещение отделений финансовых учреждений или испорченной кредитной истории. Но расстраиваться не стоит, ведь из такого положения тоже есть выход.

Для начала стоит рассмотреть, что такое кредитная история и в каких случаях ее можно считать плохой.

КИ – это информация обо всех полученных заемщиком кредитах. В ней отображаются оформленные суммы, наличие или отсутствие просрочек, количество закрытых займов.

При рассмотрении заявки на кредит банки чаще всего уделяют внимание данным за последний год и количеству активных обязательств, чтобы определить кредитную нагрузку на заемщика и его платежеспособность.

В России есть несколько Бюро кредитных историй и данные человека могут храниться в каждом из них. Все БКИ формируют отчет по стандартному принципу и указывают в нем:

Платежи без просрочек.
Платежи с просрочкой до 30 дней. Они могут быть связаны с невозможностью своевременного внесения платежа или техническими проблемами, когда средства поступали на счет с опозданием. Как правило, банки относятся к таким заемщикам лояльно. Даже если подобные просрочки были регулярными.
Платежи с просрочками по 30-60 дней. Взять новый кредит в такой ситуации сложнее, но все еще реально.
Платежи с просрочками 60-120 дней.
Платежи с просрочками более 120 дней.

В трех последних случаях с оформлением нового кредита могут возникнуть проблемы. Получить займ возможно только при отсутствии судебных разбирательств и отсутствии просрочки в момент заполнения заявки. Но не исключено, что банк решит перестраховаться и предложит выдачу денег под высокий процент.

Улучшить кредитную историю можно успешным закрытием нескольких небольших кредитов. При этом важно не только не допускать просрочек, но и не погашать займы досрочно. Последнее объясняется тем, что финансовым учреждениям невыгодно работать с клиентами, которые приносят им мало прибыли.

Кредит в банке

Если ситуация с кредитной историей не слишком запущена, есть смысл попытаться взять кредит в банке. Переплата по нему будет в разы меньше, чем по кредитке и тем более – по займу в МФО. Даже если предположить, что из-за испорченной КИ клиента банк решит перестраховаться, ставка вырастет примерно до 25-30% годовых. А это не 365% годовых, под которые кредитуют микрофинансовые организации.

Увеличить шанс одобрения заявки поможет обращение в один из непопулярных банков: региональных или тех, которые появились на финансовом рынке совсем недавно. Обычно они менее требовательны к заемщикам, так как занимаются активным наращиванием клиентской базы. Крупным банкам, уверенно стоящим на ногах, сотрудничество с сомнительными заемщиками ни к чему.

Кредитная карта

Получить кредитную карту в банке проще, чем кредит наличными, так как в этом случае КИ клиента играет меньше роли. Но все равно сотрудничать с заемщиками с испорченной кредитной историей захотят не все финансовые учреждения.

В запущенных ситуациях лучше обращаться не в государственные или системно значимые банки, а обратить внимание на предложения коммерческих финансовых учреждений.

Ставки по кредиткам выше, чем по кредитам наличными, но все же ниже, чем по займам в МФО. К тому же, здесь льготный период, позволяющий вернуть деньги без переплат. Только важно заранее ознакомиться с его условиями, так как в одних банках льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие денег через банкомат, а в других – только на безналичные расчеты.

Микрофинансовые организации

МФО занимаются микрокредитованием. Это означает, что здесь можно получить небольшую сумму (в пределах 5-20 тысяч рублей) на короткий срок (до 30 дней). Взять в МФО долгосрочный займ не получится, зато такие организации выдают деньги в долг на карту даже заемщикам с крайне плохой кредитной историей.

Не стоит верить мифам о том, что МФО никогда не проверяют кредитную историю. По закону они обязаны делать это, а также отправлять данные в БКИ. Отличие от банков состоит в том, что микрокредитная компания редко берет в расчет состояние КИ и отказывает только «злостным неплательщикам» с большим количеством просрочек и находящимся в черном списке МФО.

Главный минус микрокредитов – высокие процентные ставки, которые достигают 365% годовых (1% в день). Хотя некоторые компании дают возможность оформить первый займ на карту с плохой кредитной историей под 0% и таким предложением выгодно воспользоваться, если срочно нужна небольшая сумма на короткий срок.

Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в банке Совкомбанк
Подать заявку

Заемщикам с хорошей кредитной историей, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги ведь нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Сегодня рассказываем подробно, как взять кредит с плохой кредитной историей.

Благоприятные условия для получения кредита с плохой кредитной историей

официальное трудоустройство. Чем больше стаж, тем лучше, в основном, минимум полгода. Также не последнюю роль играет репутация компании: крупным работодателям доверяют;
уровень зарплаты . От него ы зависит максимальный лимит по кредиту;
ликвидное имущество . Наличие автомобиля и недвижимости, которое вы готовы оформить в качестве залога;
если у вас есть депозит в каком-либо банке (желательно в иностранной валюте);
семейное положение. Если вы состоите в браке, имеете 1–2 ребенка — это признак ответственности. Если детей от 3-х и более, вряд ли вы получите кредит наличными, поскольку банк понимает, что на детей уходит много затрат;
кредитоспособные поручители.

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

Основные способы, как взять кредит с плохой историей

Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Обратитесь к посреднику

Помощь в получении займа оказывают кредитные брокеры. Они находят такой кредитный продукт, который можно взять даже с очень плохой платежной историей. Процесс сотрудничества с таким помощником выглядит следующим образом: клиент заполняет заявку, посредник рассматривает предложения от различных кредитно-финансовых организаций и предоставляет клиенту перечень доступных кредитных продуктов.

В представленном списке могут присутствовать не только банки, но и частные лица, с которыми зачастую сотрудничают брокеры.

Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.

Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду.

Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — банки Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

Ренессанс Кредит

Сумма: до 700 000;
Срок: 2-5 лет;
Процентная ставка: от 11,3%;
Документы: по 2 документам;
Возраст: 24 — 70 лет.

Хоум Кредит

Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
Срок: От 1 до 7 лет;
Процентная ставка: От 10,9%;
Документы: по 2 документам;
Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

СКБ-банк

Сумма: От 50 000 до 100 000;
Срок: До 3 лет;
Процентная ставка: До 59,9%;
Документы: только паспорт;
Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

Тинькофф банк

Сумма: До 1 миллиона рублей;
Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
Документы: только паспорт;
Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно и тот же день присылает вас смс о решении. Если займ одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее.

ОТП банк

Сумма: До 1 000 000;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 10.5%;
Документы: паспорт + справка о доходах;
Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

Совкомбанк

Сумма: До 100 000 руб;
Процентная ставка: от 8,9%;
Срок: 12 месяцев;
Документы: 2 документа + справка о доходах;
Возраст: 20 — 85 лет.

И самое вкусное напоследок. Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной КИ относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется и на пенсионеров.

Отвечаем на популярные вопросы

Что такое плохая кредитная история?

Кредитная история – это информация о заемщике, которая передается в БКИ банками. В ней отражаются следующие сведения:

когда и сколько раз клиент обращался в банк для получения заемных средств;
были ли отказы в выдаче,
получил ли клиент кредит, если да, то на каких условиях,
как происходило погашение задолженности, а именно — были ли допущены просрочки, назначены штрафы и пени,
имелись ли у банковской компании проблемы с заемщиком, в частности — передавался ли договор сторонним коллекторским компаниям или были привлечены судебные инстанции.

Плохая КИ может сформироваться по причине многочисленных просрочек. Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
Долг продали коллекторскому агентству — а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.

Всё больше людей страдают от плохой кредитной истории, не имея возможности нормально получить кредит в банках. Тем не менее, кредит с плохой КИ — решаемая проблема. Ниже мы расскажем, что делать, чтобы в этом случае взять кредит, а также приведем список банков, выдающих его.

6 способов взять кредит в банке с плохой кредитной историей

Если нет времени улучшать кредитную историю и наращивать лояльность банков, а кредит нужен в ближайшие дни, попробуйте так:

Принесите максимальный пакет документов. Берите прям все документы, которые есть дома. Помимо паспорта возьмите загранник, военный билет, водительские права, СНИЛС, ИНН, трудовую книжку и т. д. Возьмите справку с работы 2-НДФЛ или заполните в банке по его форме. Найдите поручителя, лучше двух. Особенно если банк не требует поручительства, но вы настаиваете. Это снизит риски кредитора и немного увеличит шансы на кредит. Заручитесь поддержкой юрлица. Есть специальные конторы, оказывающие помощь в получении кредита. Для банка большой плюс в том, что поручителем выступает юридическое лицо. Платежеспособность компании всегда можно проверить. Ещё лучше, если у неё расчётный счёт в этом же банке. Предоставьте залог. Стоимость залога желательно должна быть больше или хотя бы равной сумме кредита. на весь срок кредита имущество должно быть застраховано. Залогом может быть не только недвижимость или авто, но и ценные бумаги. Нюанс: если хотите заложить недвижимость, в которой прописаны дети, то ценность такого залога для банка сомнительна. Соглашайтесь на все страховки. Да, будет дороже и вы получите немного меньше денег. Зато получите. Привлеките созаёмщиков. Есть кредиты, которые можно взять на несколько человек. Как правило, до трёх. Помимо разделения кредитной нагрузки плюс ещё в том, что для получения максимальной суммы учитываются доходы всех человек.

Условия, которые увеличат шанс на получение кредита с плохой КИ

Официальное трудоустройство. Если вы недавно официально устроились на работу, это будет небольшим плюсом в принятии решения. А если трудовой стаж минимум год, вообще прекрасно! Достаточный доход. Если уровень дохода позволяет выплачивать кредит без существенной нагрузки, шансы на кредит возрастают. Зарплатная карта. Если вы обращаетесь в банк, на карту которого получаете зарплату, это приближает вас к получению кредита. Вклад в этом банке. Если вы открыли вклад в этом же банке, он видит, что у вас есть деньги, и охотнее даст в долг. Семейное положение. Если есть дети — это хорошо, это ответственность как человеческий фактор, играющий на руку заёмщику. Если детей нет, но оба супруга работают и получают достаточный доход — тоже отлично, ведь их доходы суммируются при рассмотрении заявки.

Что ещё можно сделать, чтобы взять кредит с плохой историей

сначала закройте все текущие кредиты, а уже потом идите в банк за новым;
не зацикливайтесь на одном–двух банках. Отберите 10–20, изучите их предложения и отсейте неподходящие. Подбирать кредит онлайн удобно тут;
если крупные банки отказывают, попробуйте подать заявку в небольшой или недавно открывшийся. Да, условия кредитования, скорее всего, будут не самые выгодные. Зато у вас будет кредит;
сообщайте банку только достоверную информацию. Они спрашивают только ту информацию, которую могут проверить;
не факт, что у вас действительно плохая кредитная история. 2 раза в год её можно проверить бесплатно и мы даже рассказали, как это сделать. КИ можно проверить платно и онлайн. Если в отчёте ошибка, исправьте её.

Секретный совет для женщин ♥

Наденьте одежду с хорошо открытым декольте, сделайте приятную причёску и макияж. Стройте глазки сотруднику банка и разговаривайте с ним так, будто он вам очень симпатичен. Даже если сотрудник тоже будет женщиной. Кто знает, может, на новичках такое прокатит.

Где ещё можно взять деньги с плохой кредитной историей?

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики сами предоставляют кредиты.

Займы

Большинство компаний выдают займы даже людям с плохой кредитной историей. Но брать их лучше в крайнем случае, когда уже не на что надеяться. Да, сумма некоторых микрокредитов достигает 100 000 ₽ (как, например, у МигКредит), что сравнимо с малым кредитом. Но, как правило, микрофинансовые компании не дают столько денег новым клиентам. Зато повторным могут. Если уж вы решились взять займ, берите несколько тысяч, выплатите за несколько дней. Потом вам будет доступна сумма побольше.

Кредитная карта

Подать заявку на кредитную карту — первое, что нужно сделать, если банки отказывают в потребительском кредите. С помощью кредитки можно не только пользоваться кредитным лимитом, но и своевременными платежами улучшать кредитную историю. А если успевать вносить деньги до конца льготного периода, то и проценты платить не надо. Одни плюсы.

Дебетовая карта и овердрафт

Если у вас есть дебетовая карта, попросите банк предоставить вам овердрафт (доступный кредитный лимит при нулевом балансе). Таким образом дебетовая карта становится частично кредитной. Конечно, суммы овердрафтов не всегда значительные. Но почему бы и нет? За спрос денег не берут.

Кредитный брокер

Принято думать, что брокер — это лохотрон. Но если реальные кредитные брокеры существуют, у них всегда есть офис, они работают только по договору и без предоплаты. Исключение из предоплаты — это ипотека, рефинансирование или автокредит, поскольку при этих видах кредитования вы не получаете наличных денег и брокеру сложно взять с вас оплату за работу.

Если ситуация у вас сложная, хороший кредитный брокер может запросить получение различных отчётов по вашим характеристикам за ваши деньги, потому что он не обязан делать это бесплатно.

Частный инвестор

Сейчас есть сайты, где частные инвесторы готовы дать кредит под процент, который тем больше, чем больше и сумма. Но будьте бдительны и остерегайтесь мошенников.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Совкомбанк

У Совкомбанка есть программа «Кредитный доктор», которая убивает сразу двух зайцев: даёт человеку кредит и улучшает его историю. В конце программы вы сможете получить кредит от банка до 300 000 ₽.

Сумма:	4 999 или 9 999 ₽
Cтавка:	33 %
Срок:	3–9 месяцев

Если считаете, что советы выше не помогут или вы их уже пробовали, остаётся только одно — улучшать кредитную историю.

Добавить комментарий Отменить ответ

Радима

В 2008 году брала в ОТП-Банке в кредит фен и фотоаппарат, выплатила всё идеально, но так как с кредитами сталкивалась впервые в жизни, то при выплате последнего взноса у меня в одном договоре остался рубль, в другом 3 рубля, и мне никто тогда не стал звонить с банка, а то бы я эти 4 рубля оплатила бы, естественно… Я об этом, естественно, ничего не знала и так и осталось… В 2014 году получила в Сбербанке потребительский кредит 20 000, выплачиваю до сих пор идеально, как-то решила в кредит купить телефон и мне отказали, и я дальше продолжила, мне везде отказывают… Проверила КИ и узнала про свои рубли, которые за 10 лет выросли до 1245руб и 1367 руб, выплатила… Теперь вопрос, когда я теперь смогу получить нормальную сумму в банках? На данный момент специально беру технику в кредит и выплачиваю идеально… Но не знаю, сколько мне придется ждать? Честно говоря, очень обидно, что за такую мелочь у меня история в ужасном состоянии, ведь я не знала и никто не предупредил, что нужно было проверять…

Кредитономика

Доброе утро, Родима.
Возможно, вам отказали в кредите не из-за истории, а из-за текущего открытого кредита. Если вы уверены, что виной всему плохая КИ, посмотрите в конец этой статьи, там есть кнопка, ведущая на сайт Совкомбанка, у них есть специальная программа для людей с плохой историей «Кредитный доктор».

Сергей

Все кредиты платил добросовестно. Погасил досрочно. Было 5. Полгода брал. Щас не дают, плохая история.

Андрей

Вся реклама здесь гнилая.
Нет вообще ничего дельного.

Татьяна

Здравствуйте. Влияют ли займы на ки? Кредит потребуется, в Сбербанке плачу регулярно.

Кредитономика

Добрый день, Татьяна.
Да.

Татьяна

Если месяц просрочка, мне одобрят кредит? Сумма просрочки маленькая.

Кредитономика

Банки непредсказуемы. Но думаем, скорее да, чем нет. Почитайте ещё «Почему банки отказывают в кредите».

Евгений

Добрый вечер! У меня было за 5 лет взято 5 кредитов (4 были выплачены успешно и двое из них даже погашены досрочно) и 1 негативный (из 10 платежей 3 платежа задерживал на неделю, максимум две). Сейчас хочу взять кредит на машину наличными (700-800 т. р.). Мне откажут?
Официальный ежемесячный доход 70-90 т. р.
И в этом случае лучше брать кредит наличными или автокредит? Заранее большое спасибо!

Кредитономика

Добрый день, Евгений.
Откажут или нет, мы знать не можем. Если получится, берите целевой, он должен быть выгоднее. Но банки уже и потребительские до миллиона спокойно раздают.

Екатерина

Здравствуйте, у меня такая ситуация, мне всегда банки одобряли кредит, даже с невысоким доходом, две машины брала, телефоны, мебель и много всего, карты были, тогда было двое детей и просрочки, но банки всё равно давали, и ки хорошая была. Сейчас я в декрете официально уже год где-то, но оформлена на 3 фирмы по договору торговым представителем, всё официально и з/п хорошая, почти под сотку. Приду, товар выложу и ухожу, в общем, работа лёгкая и официальная.
Понадобился мне кредит, ни один банк мне не даёт, 800 000 ₽ хотела взять, все отказывают, даже под залог авто оформляла кредит, отказ, пыталась взять кредитку на 300 000 ₽, не дают. Тиньков одобрил, но пока не знаю сколько, завтра приедет курьер. И райффайзен на 30 000 лимит, только Сбербанк дал мне на 210 кредитку месяц назад, понадобилась большая сумма срочно, не дают никто. Я, правда, кредиты все досрочно закрывала, может кто-то знает, почему мне все отказывают? Банки видят что я в декрете, в заявке я не указывала место работы, где я официально в декрете, а указала то место где по договору найма устроена. То есть всё равно банки видят, что у меня декрет и еще 3 детей есть, теперь это тоже может быть причиной отказа, штрафы ГАИ на сумму 8000 ₽, всё время забываю их платить. Может кто-то подскажет, где можно взять хоть тысяч 200, если я в декрете, не знаю даже почему отказывают.

Кредитономика

Доброе утро, Екатерина.
Естественно, банки отказывают из-за неоплаченных штрафов и открытых кредиток. Хотя вы же сами пишете, что всего месяц назад Сбер дал карточку на 210 тысяч, Тинькофф одобрил. Это вам ещё повезло. И у вас странная ситуация с декретом. Получается, на одном месте работы вы ушли в декрет, а на другом работаете или как? До конца непонятно. И на что вам столько денег, если банки одобряют кредитки, а вам всё мало?

Евгения

Добрый день ! Скажите пожалуйста !
У меня в Альфа есть просрочки, пол года точно, потреб и карта. (
В связи с сокращением не могла платить, щас начала платить
Если я щас пойду в какой-либо банк, откажут?

Кредитономика

Добрый день, Евгения.
Откажут, кроме банка, который указан в конце статьи.

Мария

Я обращалась в две брокерские компании и в итоге оказалась обманутой. Обе компании брали предоплаты. Да я не одна оказалась в такой ситуации.

Зинаида

Здравствуйте. Я хотела бы узнать у вас, я брала технику в кредит в 2006 году в ноябре на 3 года, полтора из них я платила, потом не получилось, т. к. раньше надо было платить через почту по адресу переводом. Меня обворовали и украли, конечно, технику и доки вместе с адресами, чеками, куда я платила кредит. Заявление я написала в полицию, в общем, были проблемы. После этих полутора лет мне никто не звонил, а сейчас я хотела взять кредит, мне сказали, что у меня плохая кредитная история. Я пошла в магазин, где брала технику, у них на меня ни чего нет, и в банках, с которыми на тот момент они работали, тоже ничего про меня не знают. Я так поняла, выяснять нет смысла. Просто хочу спросить, есть ли вероятность, что в ноябре 2016 года моя кредитная история плохая аннулируется? Просто я слышала, что через 10 лет она аннулируется, правда ли это? Спасибо.

Кредитономика

Добрый вечер, Зинаида.
Да, но срок хранения кредитной истории в 2016 году был 15 лет. Сейчас 10.

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

Мы отобрали лучшие банки 2020 года, где можно быстро взять кредит наличными без справок и поручителей. Сравните условия и процентные ставки, подайте заявку онлайн, узнайте решение через несколько минут и получите деньги прямо в день обращения.

Банки, выдающие кредиты без подтверждения дохода

Банк	Условия
Восточный без отказа	От 9% До 500 000 руб.
Тинькофф Банк без отказа	От 12% До 2 000 000 руб.
Альфа-Банк	От 7,7% До 300 000 руб.
УБРиР на 7 лет	От 7,9% До 300 000 руб.
РГС Банк	От 8,9% До 500 000 руб.
МТС Банк	От 9,9% До 5 000 000 руб.
Почта Банк с 18 лет	От 9,9% До 3 000 000 руб.
Ситибанк	От 9,9% До 1 000 000 руб.
Совкомбанк	От 9,9% До 300 000 руб.
Хоум Кредит	От 9,9% До 1 000 000 руб.

* Минимальный процент и максимальная сумма при оформлении кредита без справок.

Заявленный минимальный процент – очень условная величина, ведь никто не знает, какую ставку предложат именно вам. На первом этапе куда важнее правильный выбор банка под ваши персональные потребности.

Хотите гарантированно забрать деньги в течение часа? Выбирайте «Восточный». Под рукой только паспорт? Тогда вам в тот же «Восточный», «Тинькофф» или «Хоум Кредит». Пенсионеров и молодежь c 19 лет ждет УБРиР, где практически отсутствуют возрастные ограничения. Ищете самый выгодный вариант? Подавайтесь в несколько мест одновременно (естественно, через интернет), а потом подписывайте договор с наиболее привлекательными условиями.

Восточный / От 9%

До 500 000 рублей.
От 1 до 3 лет.
Решение онлайн.

Спасительное место для всех, кому срочно понадобились деньги. «Восточный» моментально рассматривает заявки и без справки о доходах (только по паспорту) выдает потребительские кредиты размером до 500 000 рублей. Банк славится низким процентом отказов и хорошим отношением к самым разным клиентам – в том числе работающим неофициально.

Тинькофф Банк / От 12%

До 2 000 000 рублей.
От 1 до 3 лет.
Решение онлайн.

«Тинькофф» действительно известен высочайшим уровнем одобрения заявок, близким к 100%, но способен фраппировать размером одобренного кредитного лимита. Известны случаи, когда при запросе миллиона рублей банк выдавал положительный ответ, но… на шестьдесят тысяч. Впрочем, это лучше, чем ничего.

Хоум Кредит / От 9,9%

До 1 000 000 рублей.
От 1 до 5 лет.
Решение за 1 минуту.

В последнее время «ХКБ» все больше увлекается картами рассрочки, но не забывает и о старых добрых потребкредитах. Новым клиентам доступно до миллиона рублей, ответ по онлайн-заявке приходит практически сразу, а процентная ставка выглядит вполне приличной.

Другое дело, что «Хоум Кредит» стал гораздо строже оценивать своих потенциальных заемщиков. Обладателям плохой кредитной истории и безработным денег не дадут.

Альфа-Банк / От 7,7%

До 300 000 рублей.
От 1 до 5 лет.
Решение за 2 минуты.

Чтобы подать заявку на кредит в Альфа-Банке, нужно иметь всего два документа – паспорт и, к примеру, водительское удостоверение (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОМС, любая банковская карточка).

УБРиР / От 7,9%

До 300 000 рублей.
От 3 до 7 лет.
Решение за 2 минуты.

Уральский банк реконструкции и развития готов одолжить вам всего 300 000 рублей (больше – только со справкой о доходах). При этом именно в УБРиР установлен самый «длинный» срок кредитования – до 7 лет. Относительно небольшая сумма и 84 месяца на ее возврат – странное сочетание, но вдруг это именно то, что вы искали?

Почта Банк / От 9,9%

До 3 000 000 рублей.
От 1 до 5 лет.
Решение за 1 минуту.

Государственный банк (принадлежит ВТБ и Почте России) с огромным количеством отделений от Москвы до Рыбной Слободы. Предлагает до трех миллионов по паспорту и номеру СНИЛС, без каких-либо дополнительных документов.

Почта Банк подойдет и студентам, и пенсионерам – здесь оперативно рассматривают заявки клиентов в возрасте от 18 лет до бесконечности. Но это не то место, где стоит ждать стопроцентного одобрения – без официального трудоустройства могут и отказать.

6 вопросов о кредитах без справок и поручительства

Мне 18 лет. Куда обратиться?

Большинство банков принимают заявки от клиентов в возрасте от 21 года и старше. Исключения – УБРиР и «Тинькофф», готовые заключать договора уже с 18-19 лет. Обращайтесь к ним.

У меня нет формы 2-НДФЛ, но я могу предоставить справку о доходах по форме банка. Это поможет?

Да, конечно. Если у вас есть возможность принести заверенную на работе справочку по форме банка или в свободном формате – сделайте это. В результате повысите шансы на одобрение и заслужите снижение процентной ставки.

Деньги нужны сегодня. Реально забрать их в день обращения?

Да. Лишь в редких случаях рассмотрение затягивается на 1-2 рабочих дня. В основном упомянутые нами банки принимают решение и выдают деньги практически моментально. Заполняете онлайн-заявку, дожидаетесь положительного ответа, приезжаете в офис, подписываете бумаги и проходите в кассу за наличными. Все.

У меня плохая кредитная история. Какие перспективы?

Сложно сказать. Нужно пробовать, отправлять онлайн-заявку сразу в несколько мест. Все зависит от того, насколько сильно испорчена кредитная история. Если за вами уже полгода бегают судебные приставы и коллекторы, про банковское кредитование можно забыть – обращайтесь за займом в микрофинансовые организации. Если вы просто допускали просрочки по предыдущим договорам, все будет хорошо.

Выдает ли Сбербанк кредиты без справки о доходах?

Существует только одна категория счастливых заемщиков, которые могут быстро взять кредит наличными в Сбербанке – по паспорту, без справок, поручителей и залога. Это зарплатные клиенты, то есть работники компаний, которые выплачивают зарплату своим сотрудникам на карточки «Сбера».

При этом вы должны работать и получать деньги на карту не менее шести месяцев. Всем остальным придется приносить с собой документ, подтверждающий доход.

Везде предлагают подписать договор минимум на год. Где получить кредит на 6 месяцев?

Оформить кредитный договор на полгода можно в Сбербанке или ВТБ, но там обязательно попросят подтвердить ваши финансовые достижения. Выход простой – подписываться на год и гасить задолженность досрочно. Сейчас уже никто не запрещает делать это в любое время без каких-либо комиссий.

И седьмой вопрос – про страховку

Разумеется, вы не обязаны покупать страховку, но и банк не обязан давать вам кредит. Закон «О защите прав потребителей» не на вашей стороне, но варианты все равно остаются.

Проще всего с теми банками, которые открыто прописывают в тарифах повышение ставки в случае отказа от страховки. Например, «Райффайзен» не скрывает, что кредитный договор со страхованием обойдется в 10,99%, а без него – в 15,99% годовых. Вы либо покупаете полис, либо занимаете без малого под 16%, либо идете в другое место.

Второй (и самый удобный) путь – банк настойчиво навязывает полис, вы соглашаетесь, получаете кредит и сразу же пишете заявление на отказ от страховки и возврат уплаченных за нее средств. Очень часто это работает.

Третья версия развития событий наименее привлекательна, но довольно распространена. Банк вынуждает вас застраховаться, а точнее «присоединиться к коллективному договору страхования» или «подключиться к программе финансовой защиты». Вернуть деньги в таком случае будет практически невозможно.

Если возникли финансовые проблемы, и вы не знаете, где взять средства на их решение, мы собрали для вас материал. Из него вы узнаете, как срочно оформить кредит с плохой кредитной историей, какие банки выдают деньги. Также вы получите список основных условий и рекомендации по улучшению КИ. Это предложения от банков и МФО, действующие на территории России.

Что такое плохая кредитная история
Какие ещё могут возникать проблемы?
Какие факторы негативно влияют на КИ
Дают ли кредит с плохой кредитной историей?
Банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей
- Восточный» банк и кредит «Наличными»
- «Почта банк» и кредит «Наличными»
- Тинькофф и потребительский кредит
- ВТБ и кредит под названием «Наличными»
- Хоум кредит банк и кредит под названием «Наличными»
- Сравнительная таблица возможных кредитов с плохой кредитной историей
- Все банки отказали в кредите. Что дальше?
- Займы в МФО с плохой кредитной историей
- Как улучшить кредитную историю

Что такое плохая кредитная история
Какие ещё могут возникать проблемы?
Какие факторы негативно влияют на КИ

Банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей
- Восточный» банк и кредит «Наличными»
- «Почта банк» и кредит «Наличными»
- Тинькофф и потребительский кредит
- ВТБ и кредит под названием «Наличными»
- Хоум кредит банк и кредит под названием «Наличными»
Все банки отказали в кредите. Что дальше?
Займы в МФО с плохой кредитной историей
Как улучшить кредитную историю

Что такое плохая кредитная история

Разберёмся, что такое испорченная история, и что приводит к её появлению. Проблемы возникают по ряду причин:

Не вовремя погашаете проценты.
Платёж, который вы вносите каждый месяц, превышает 50% доходов, подтверждаемых документами.
Кто-то взял кредит на ваше имя, имея на руках копии паспорта и ИНН.
Банк оформил вам кредитную карту без уведомления.
Есть просрочки без уважительных причин.
В Бюро кредитных историй не поступила информация о закрытии кредита.
Долг передали коллекторской фирме. Коллекторы часто не передают информацию о погашении долгов. В итоге в БКИ остаются устаревшие данные, и вам приходится потратить немало времени на их обновление.
Вы провели процедуру банкротства. После неё в течение пяти лет вам будут отказывать в кредитовании. Однако бывают исключения.

Какие ещё могут возникать проблемы?

Также в базах данных, которыми оперирует банк, отображается количество отказов, полученных вами ранее. Разберёмся в их вероятных причинах:

Особенности кредитной политики.
Низкое доверие в силу негативной КИ клиента.
Большое количество долгов.
Информация, предоставленная заёмщиком, не соответствует действительности.

Есть три простых шага – проверить записи в КИ, снизить общую долговую нагрузку, обратиться повторно. Однако помните, что слишком часто ходить в кредитные отделы банков – плохая затея. Это также отображается в записях, и свидетельствует о том, что у вас есть финансовые проблемы. Рекомендуется обращаться не чаще 2 – 3 раз в месяц.

Какие факторы негативно влияют на КИ

Следующий негативный для КИ фактор – займы «до зарплаты». Не путайте их с микрозаймами на длительный срок. Если вы брали недавно микрозайм, после его возвращения придётся подождать от 3 месяцев до полугода.

Не редкость – ошибки при внесении данных в базу. Чаще всего они связаны с мошенничеством или задвоением данных. Например, вы потеряли паспорт, и злоумышленники оформили на него кредит. Другая ситуация – в базе оказалось несколько полных тёзок. Если вы обладатель распространённого сочетания имени и фамилии, вроде Ивана Смирнова, не удивляйтесь, если в базе найдётся человек, даже родившийся в том же году.

Следующий важный момент – гарантии банку. Здесь есть три варианта. Первый – залоговое имущество. Это может быть недвижимость, автомобиль, иная дорогостоящая собственность, способная покрыть материальный ущерб кредитующей стороны.

Являясь собственником квартиры в престижном районе, вы можете претендовать на внушительную сумму кредита в любом финансово-кредитном учреждении. Подписываете договор, получаете нужный объём материальной помощи, и стараетесь вовремя вернуть долг.

Дают ли кредит с плохой кредитной историей?

По закону плохая кредитная история не является основанием отказать в выдаче кредита, то есть банк может выдавать кредит независимо от состояния КИ. Но большинство банков старается защитить себя и свои финансы, поэтому людей, у которых плохая КИ, проверяют намного больше, чем заемщиков с хорошей историей.

Самый частый вариант — они выдают кредит должникам с плохой кредитной историей, но на более жестких условиях: более короткий или наоборот, слишком длинный период; небольшие размеры платежей; желательно присутствие созаемщика или поручителя; наличие залога. Проще взять деньги с плохой кредитной историей и просрочками, если есть движимое или недвижимое имущество, которое клиент готов предоставить в качестве залога.

Большая часть банков, которые согласны сотрудничать с такими клиентами — небольшие банки, которым хочется привлечь как можно больше лояльных клиентов. Но иногда такие продукты предлагают и крупные банки. Чтобы узнать, где одобрят кредит с плохой кредитной историей, можно посмотреть в таблице, которую мы подготовили для вас.

В России есть немало банков, в которых можно взять кредит с плохой историей с поручителем или под залог недвижимости. Однако учтите, что получение потребует проведения проверок как вас, так и лиц, предложивших поручительство, залогового имущества.

Требования примерно одинаковые везде:

Возраст 21 – 65 лет.
Гражданство России и постоянная регистрация.
Наличие источника доходов. Сейчас многие организации обходятся без справок с места работы.
Если вы предлагаете залог, понадобятся правоустанавливающие документы на имущество.

Банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей

Далее мы упорядочили предложения от перечисленных банковских организаций для вашего удобства. Для удобства расчетов взяли 5 банков, которые готовы дать деньги в кредит с плохой кредитной историей. Расчет действителен для заявки на 210 000 рублей и срока 36 месяцев.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Название банка	Кредитный продукт	Ставка %	Ежемесячный платёж, руб.	Переплата, руб.
Восточный Банк	Наличными	от 9%	6 678	30 406
Почта банк	Наличными	от 5,9	6 379	19 647
Тинькофф	Потребительский	от 12	6 975	41 100
ВТБ	Наличными	от 6,4	6 427	21 363
Хоум Кредит Банк	Наличными	от 7,9	6 571	26 554

А теперь давайте изучим подробнее, какой из этих кредитов для клиентов с просрочками и плохой кредитной историей больше подойдет вам. Важно смотреть не только на ставку или переплату — необходимо смотреть на все условия в комплексе.

Восточный» банк и кредит «Наличными»

Банк «Восточный» предлагает кредиты клиентам, даже если их КИ далека от нормальной. Кредит доступен людям от 18 лет до 65 лет.

ставка 9%;
сумма до 500 000 рублей;
решение день в день..

Обычно решение банк принимает в течение получаса или 1 часа. В редких случаях приходится ждать немного дольше. Часто деньги переводятся прямо на карту клиента, не нужно ехать за ними в банк. Для оформления кредита заемщику потребуется только паспорт. Доходы подтверждать не заставят. Подать заявку можно через сайт или мобильное приложение. Из-за плохой КИ банк оставляет за собой право уменьшать сумму кредита до той, которую он посчитает реальной для заемщика.

«Почта банк» и кредит «Наличными»

В этом банке на кредит наличными или на карту может претендовать любой гражданин России от 18 до 70 лет. Чтобы получить кредит, понадобится только паспорт и СНИЛС. Главные условия кредитования:

ставка от 12%,
в третий и последующие годы 3,9%;
сумма от 20 000 до 5 000 000 рублей;
для крупных сумм нужно подтвердить доход, сделать это можно через приложение «Госуслуги»;
срок кредитования от 1 года до 5 лет;
досрочное погашение кредита без комиссии.

Банк обещает рассмотреть заявку за 1 минуту. Но чаще всего приходится ждать около часа. Если подтвердить доходы через сервис «Госуслуг», то решение придет значительно быстрее.

Тинькофф и потребительский кредит

Получить полноценный кредит в Тинькофф банке достаточно сложно. Намного проще оформить кредитную карту. Особенно людям, у которых испорчена кредитная история. Но при желании можно подать заявку на кредит через приложение или на сайте. Кредит доступен гражданам России от 18 до 70 лет.

срок от 3 месяцев до 3 лет;
сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей;
процентная ставка от 8,9%.

Банк обещает рассмотреть заявку в течение одного дня, но бывает рассмотрение в пределах часа или нескольких дней.

ВТБ и кредит под названием «Наличными»

Кредит на любые цели доступен гражданам России в возрасте от 18 до 70 лет. Проще всего получить кредит тем, кто получает зарплату на карту ВТБ. Выдают кредиты и неработающим пенсионерам. Для оформления заявки понадобится только паспорт и СНИЛС.

ставка от 6,4% (от 6% при подаче заявки онлайн);;
сумма от 150 000 до 5 000 000 рублей;
срок от 12 до 84 месяцев (7 лет).

При необходимости можно выбрать удобную дату платежа. Обычно заявка рассматривается в течение 1 часа, но бывают задержки на рабочий день.

Хоум кредит банк и кредит под названием «Наличными»

Кредит доступен лицам от 18 до 65 лет. Можно авторизоваться через сервис «Госуслуги», в этом случае вероятность одобрения становится выше. Для небольшой суммы достаточно паспорта и СНИЛС, для крупной понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка.

ставка от 7,9%;
сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей;
срок от 1 до 7 лет.

Банк обещает, что рассмотрит заявку в течение 1 минуты. Но иногда им требуется больше времени или информации. В этом случае приходится ждать 1-3 дня. Средства можно получить на карту банка или на любую другую без процентов за перевод.

Все банки отказали в кредите. Что дальше?

Итак, вам не дают кредит с плохой КИ ни в одной из банковских организаций. Здесь есть несколько вариантов:

Оформить карту с кредитным лимитом. Если разумно ею пользоваться, планку максимально доступной суммы будут постепенно повышать.
Связаться с кредитными брокерами.
Взять займ у частного лица.
Пойти в ломбард.
Обратиться за займом в одну из многочисленных МФО.

Первый вариант наиболее безопасный, но крупную сумму вам при негативной истории не выдадут. Брокеры могут помочь с подбором предложений, но часто берут процент за услуги. Также они не могут дать 100% гарантию успеха.

Займы у физических лиц практически не регулируются. Поэтому легко стать жертвой мошенников, а в случае просрочки столкнуться с угрозами физической расправы.

Ломбарды устанавливают высокие процентные ставки, и вы рискуете потерять заложенное имущество. Что касается микрокредитов, рассмотрим их в следующем пункте нашего обзора.

Займы в МФО с плохой кредитной историей

Выдать займ онлайн с плохой кредитной историей могут во многих микрофинансовых организациях страны. Однако учитывайте, что сумму, означенную для банков, вам предложат только в том случае, если вы обращаетесь не впервые.

В идеале искать такие организации стоит через проверенные порталы и только те МФО, которые имеют актуальную лицензию, придерживаются требованиями законодательства.

Вот несколько примеров:

«Банковский продукт» от компании «МигКредит». Выдача от 1 дня. Ставки начинаются с 0,066% в день. Платежи раз в две недели. Максимальный срок – 720 дней. Оформление проводится онлайн, и не требует от вас обеспечения займа или уточнения его целей. Возраст заёмщика от 21 года. Документы – паспорт. В некоторых случаях организация вправе запросить представления одного из документа на выбор.
«Микрозайм под любые цели» без обеспечения от компании «До зарплаты». Выдать могут на карту, счёт, электронный кошелёк, другими способами. Однако учтите, что взяв 100 тыс. рублей на 12 мес., вы будете ежемесячно возвращать организации 9 583 рубля. Одобрят заявку практически без отказов в течение 7 минут.
У МКК Credit.Club есть займы под залог недвижимости без походов в офис и комиссий со ставками от 0,05% в день. Компания сама проводит экспресс-оценку залогового имущества.

Микрокредиты имеют важное преимущество – выдают их почти всегда без отказов. Второй плюс – оформление происходит в онлайн-режиме, и вам не придётся посещать офис. Достаточно заполнить анкету, указав личные данные, информацию о своих доходах. Некоторые компании тщательно проверяют данные, просят сфотографироваться вместе с развёрнутым документом. Эти меры защищают от вероятного мошенничества с чужими паспортами, о котором мы писали выше.

Однако учитывайте лимиты на выдачу средств по первому займу. Для новых клиентов они часто ограничены 15 – 30 тысячами рублей.

Ещё один совет – внимательно изучите отзывы о каждой компании. Это позволит избежать многих рисков. Ключевые параметры – процентная ставка, переплата, возможность досрочного погашения, льготный период по займу. Вся эта информация указывается на странице конкретного продукта, и её важно изучить.

Как улучшить кредитную историю

После того, как вы проверили КИ, необходимо решить обнаруженные проблемы:

Закрыть просрочки, по возможности погасить долги;
Если обнаружены факты мошенничества, написать заявление в сам банк и в полицию;
Провести рефинансирование долга, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет;
Воспользоваться какой-либо программой займов и своевременно погасить;
Приобрести в рассрочку товар, выплатив сумму в соответствии с условиями магазина;
Воспользоваться ипотечной программой или взять автокредит.

Здесь есть один важный момент. На крупных суммах, как в случае с ипотекой, вы общаетесь с реальными людьми – менеджерами банков. Если у вас есть доводы в свою пользу, можно повлиять на решение сотрудника. При оформлении небольших кредитов, займов, ваша заявка попадает в автоматизированную систему, которая с большой долей вероятности даст отказ. Чем больше таких отказов накопилось, тем ниже ваши шансы успешного кредитования.

Кредитование с негативной КИ доступно каждому. Однако учитывайте, что материальная помощь свыше определенной суммы предоставляется только с обеспечением.

Читайте также: