Чем можно заменить справку 2 ндфл для банка

Опубликовано: 18.05.2024

Как получить кредит без справки 2-НДФЛ? Мы изучили условия ведущих российских банков и выяснили какие банки дают кредит без 2НДФЛ. Предлагаем вам ознакомиться со списком организаций, которые кредитуют клиентов по паспорту и второму документу. Для получения денег достаточно заполнить онлайн-заявку и дождаться решения банка.

Снижаемая ставка!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	23-65 лет
Решение	от 15 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 10 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-75 лет
Решение	15 мин

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-70 лет
Решение	1 минута

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-75 лет
Решение	5 минут

Низкая ставка от 5,4%

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,4%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	от 2 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	2 минуты

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 20 лет
Решение	от 10 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 7,9%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	18-70 лет
Решение	от 1 минуты

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 7,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	от 15 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 19,8%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 22 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,1%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	23-70 лет
Решение	от 1 дня

до 300т.р. без справок

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	23-70 лет
Решение	от 10 минут

Без подтверждения дохода!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 7,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 8%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	22-70 лет
Решение	от 15 минут

Банк Тинькофф готов предоставить кредит без подтверждения дохода гражданам с 18 лет. В УБРиР, возможность взять ссуду доступна клиентам с 19 лет. Восточный банк оформит договор кредитования с клиентами, достигшими 21-летнего возраста. В банке Хоум Кредит получить кредитные средства можно с 22 лет, а в Ренессанс Кредит – с 24 лет. Заемщику необходимо предоставить паспорт и любой второй документ из списка:

заграничный паспорт;
СНИЛС;
военный билет;
водительское удостоверение;
диплом о высшем образовании.

Почему банки требуют справку о доходах?

Официальное подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ гарантирует кредиторам платежеспособность потенциального заемщика при наличии у него постоянного места работы.

Другой возможностью для банковских организаций проверить финансовое положение клиента является предоставление контактов организации-работодателя. На основании полученных данных, сотрудники банка тщательно изучат время работы и уровень заработной платы заемщика на предприятии, а также проверят надежность самой компании.

Возможность такой проверки позволяет большинству банковских учреждений оформлять кредитные договора без справок о доходах. Необходимо учитывать, что в этом случае банк может предложить сумму меньше заявленной, а годовая ставка по кредиту будет увеличена.

На какую сумму можно рассчитывать?

Кредитные предложения банка Восточный могут заинтересовать заемщиков в возрасте до 26 лет, которые имеют постоянный доход в течение последних 12 месяцев. Для клиентов старшего возраста достаточным будет наличие трудового стажа от 3-х месяцев на последнем месте работы. Без официального подтверждения дохода можно претендовать на получение кредита в сумме до 500 тыс. рублей на срок до 60 месяцев под 9,9% в год.

Банк Тинькофф предоставляет кредиты без справок и поручителей в размере до 300 тыс. рублей по ставке от 12% в год сроком до 36 месяцев.

Такую же сумму можно получить в банке Ренессанс Кредит. Заемщику потребуется предоставить паспорт и второй документ на выбор. Обязательные условия: достижение 24-летнего возраста и стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Банк Хоум Кредит предлагает денежные средства в сумме до 400 тыс. рублей под 10,9% в год. Для оформления кредитного договора необходим паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность.

Заемщики в возрасте от 19 лет могут взять кредит в УБРиР на сумму от 200 тыс. рублей по паспорту. Договор можно заключить на срок до 84 месяцев.

Оформление кредитной заявки

Подать заявку на кредитование в любой выбранный банк можно двумя способами:

заполнить короткую анкету на сайте организации;
обратиться в банк лично.

Какие виды кредитов доступны без подтверждения дохода

Большинство банков готовы оформить кредиты на крупные суммы только под поручительство или при наличии ликвидного залога.

Оптимальным вариантом является оформление пластиковой карты с кредитным лимитом. Данный вид кредитования не обременен жесткими требованиями к заемщикам. Однако банки ограничивают доступный размер кредитного лимита и устанавливают достаточно высокие проценты за использование денежных средств.

Некоторые банковские учреждения оформляют ипотечные кредиты без официального подтверждения дохода. Обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере от 40% стоимости жилья.

Когда справка 2-НДФЛ не нужна

В некоторых случаях официальное подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ не требуется. Например:

при оформлении кредита в том же банке, в котором заемщик получает зарплату;
при заполнении справки о доходах по форме банка;
при наличии возможности подтвердить платежеспособность иными способами – предоставлением загранпаспорта с отметками, свидетельства о праве собственности, техпаспорта на автомобиль и т.д.;
при наличии депозита в выбранном банке.

Альтернатива справке 2-НДФЛ

Поскольку банкам важен финансовый статус заемщика, многие из них готовы рассмотреть альтернативный вариант подтверждения платежеспособности. Справку 2-НДФЛ можно заменить следующими документами:

свидетельством о праве собственности на недвижимое имущество или транспортное средство;
дипломом о высшем образовании;
выпиской по лицевому счету;
полисом расширенного медицинского страхования и т.д.

Предприниматели и собственники бизнеса могут предоставить налоговую декларацию за последний отчетный период, а владельцы жилья, получающие ренту от сдачи квадратных метров в наём, - двухсторонний договор аренды.

Подтверждение дохода по форме банка

В качестве альтернативы справке 2-НДФЛ банковские учреждения предлагают заполнить справку по установленной форме. В документе, заверенном подписью и печатью руководителя организации-работодателя, указывается сумма официального заработка, а также дополнительный доход заемщика.

Несколько рекомендаций, которые увеличат ваши шансы на одобрение без справки 2-НДФЛ

Шансы на получение кредита без официального подтверждения дохода возрастают, если:

подтвердить платежеспособность свидетельством о регистрации права на имущество или автомобиль, дипломом о высшем образовании и другими документами;
заручиться поддержкой поручителя по кредиту;
предоставить кредитору ликвидный залог;
обратиться с заявками в несколько банковских организаций, дополнительно получив возможность выбора наиболее выгодного предложения.

О банках с высокой вероятностью одобрения, мы рассказывали отдельно.

Приказ ФНС России от 15.10.2020 N ЕД-7-11/753@ утвердил новую форму справки о доходах и суммах налога за 2021 год, которая выдается физическим лицам по месту работы в ответ на их письменный запрос. При этом по доходам, начисленным в 2020 году, документ нужно оформлять по ранее действовавшей 2-НДФЛ.

Данный документ может предъявляться в различных структуры, учреждения для подтверждения размера заработка и удерживаемого НДФЛ. Кроме того справка выдается при увольнении работника в обязательном порядке.

Когда нужна справка о доходах и суммах налога физического лица?

Работник вправе в любой момент обратиться к своему работодателю за получением сведений о начисленном заработке за определенный период и удержанном НДФЛ.

Запрос на предоставление информации оформляется в письменном виде в форме заявления в свободном виде. В ответ на просьбу работодатель в течение 3-х дней оформляет справку, где отражаются данные о доходах и суммах налога за необходимый период, указанный в заявлении сотрудника.

Такая справка может понадобиться сотруднику для различных целей:

для оформления декларации 3-НДФЛ с целью получения вычетов и возврата налога — оформляется за прошедший календарный год;
для предъявления в банк для взятия кредита или ипотеки;
для предъявления в соцзащиту для оформления различных пособий и социальных выплат;
для получения визы на заграничные поездки.

Кроме того, работодатель сам оформляет ее и выдает по умолчанию при увольнении сотрудника из компании.

Справку можно оформить не только за календарный год, но и за любой другой период, если работнику это нужно. В своем заявлении он вправе указать то количество месяцев или лет, за которые нужны сведения, работодатель вправе использовать для оформления бланк типовой формы, указав в нем заработок и налог только за нужные месяцы.

В 2021 году работодатели обязаны выдавать справки в обновленном формате — при этом в новой форме отражаются данные о доходе и налоге с 01.01.2021. По начислениям и НДФЛ, имевшим место в 2020 году, предоставлять сведения работнику нужно по прежней форме 2-НДФЛ.

Новая форма для 2021 года

По доходам, полученным с 1 января 2021 года работникам по их запросу выдается справка по новой форме, утвержденной Приказ ФНС России от 15.10.2020 N ЕД-7-11/753@. Данный приказ в приложении 1 содержит новый бланк 6-НДФЛ, а в приложении 4 — новый бланк справки для выдачи персоналу.

Работникам сведения по новой форме нужно выдавать уже в 2021 году, однако в справке отражаются сведения только по выплатам 2021 года. Доходы и налоги, начисленные в 2020 году, отражаются в форме 2-НДФЛ, утвержденной Приказом ФНС от 02.10.2018 № ММВ-7-11/566.

Важно: Если работник просит сведения за 2020 год, нужно оформить 2-НДФЛ из Приложения 5 Приказа от 02.10.2018 № ММВ-7-11/566. Если нужны данные за 2021 году — по форме из Приложения №4 из Приказа от 02.10.2018 N ММВ-7-11/566@.

Новый бланк справки, как и раньше, содержит 5 разделов:

1 — информация о работодателе, выполняющем роль налогового агента по НДФЛ;
2- сведения о работнике, которому выдается справка;
3 — помесячный перечень доходов;
4 — суммы применяемых вычетов;
5 — общие суммы заработка, удержанного и неудержанного налога.

Как заполнять — пошаговая инструкция

Чтобы в 2021 году выдать справку работнику, нужно сначала получить от него письменное заявление с просьбой предоставить сведения о доходах и суммах налога за год. Заявитель указывает, за какой период ему нужна информация.

→ Если сведения нужны за 2020 год, например, для заполнения 3-НДФЛ для получения вычетов и возврата налога, то подготовить документ нужно по старой форме.

→ Если сведения нужны за 2021 год, то следует взять приложение №4 к новому расчету 6-НДФЛ и заполнить пять разделов, содержащихся в этом бланке.

В целом, содержание разделов в обеих формах практически одинаково, поэтому процесс заполнения будет индентичен. Ниже приведены образцы заполнения справки по форме 2-НДФЛ за 2020 год и новой формы за 2021 год.

Так как содержание новой и старой формы одинаково, то особенности их заполнения можно рассмотреть в одной таблице ниже:

Крупные банки и бюро кредитных историй «Эквифакс» разрабатывают новый, более корректный способ оценки доходов заемщиков. Анализ планируется проводить на основе данных электронных платежных систем о расходах и платежах человека.

Однако пока основным документом в заявке на получение кредита, который подтверждает платежеспособность клиента, остается справка по форме 2-НДФЛ. Статья расскажет, что собой представляет такая справка, зачем она нужна, где и как ее получить.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что такое справка 2-НДФЛ

Аббревиатура в названии справки расшифровывается как «налог на доходы физического лица». А форма документа с цифровой маркировкой «2» подтверждает:

величину дохода, полученного работником организации, за квартал, полугодие, год или любой другой временной период;
сумму налогов, удержанную работодателем.

Справка должна в обязательном порядке содержать следующие сведения:

информация о работодателе – название организации, реквизиты;
персональные данные работника – ФИО, дата рождения, гражданство, ИНН, статус налогоплательщика;
суммы дохода помесячно с кодами;
налоговые вычеты с кодами;
общая сумма доходов и налоговых выплат за определенный период.

По 2-НДФЛ банк оценивает платежеспособность и кредитоспособность заемщика. Данные справки показывают, что у клиента есть постоянный источник дохода, и ему по силам выплатить в дальнейшем кредит определенного размера.

Если ежемесячные платежи по займу превысят 45-50% от суммы заработной платы, то банк не одобрит заявку. По расчетам специалистов, траты на погашение кредита не должны превышать 30% прибыли человека в месяц.

В разделе доходов в справке указывается не только заработная плата, но и премии, отпускные, компенсации за неиспользованный отпуск, выплаты по договорам подряда и пр. Каждый пункт маркируется универсальным четырехзначным кодом (от 1010 до 4800). По ним работники кредитного отдела банка определяют, какие выплаты заемщик получает регулярно, а какие – единовременно.

Где и как получить справку

Документ работнику обязаны выдать в бухгалтерии организации по письменному или устному заявлению в течение 3-х рабочих дней. Такое правило регламентировано ст. 62 Трудового кодекса. При необходимости на него ссылаются в заявлении на имя главного бухгалтера.

Обратите внимание! Заявление с просьбой выдать справку 2-НДФЛ не имеет строго образца и пишется в произвольной форме.

Справку составляют на специальном бланке в виде таблицы. Правила заполнения регламентируются приказами Федеральной налоговой службы. Если в документе будут исправления или нарушены правила оформления, указаны неверные коды, банк его не примет.

Есть два способа регистрации:

Авторизоваться через сайт Госуслуг.
Получить логин и пароль по паспорту в любом отделении налоговой службы.

Важно! Справку выдает налоговый агент – организация, которая оплачивает труд работника. Поэтому индивидуальные предприниматели, которые занимаются только частной практикой и не совмещают ее с работой по найму, оформить 2-НДФЛ не могут, так как сами для себя они не могут стать ни налоговыми агентами, ни работодателями. ИП подтверждают доход выпиской из книги учета доходов и расходов, налоговой декларацией, 3-НДФЛ.

Срок действия документа

За какой период придется подтверждать стаж и доход, каждая кредитная организация решает самостоятельно. Чаще всего банк в условиях кредитования указывает требование предоставить сведения о заработной плате за 4 или 6 месяцев. Однако при проверке заемщика кредитор вправе запросить данные дополнительно и за год, и за три года.

Справка 2-НДФЛ считается действительной в течение месяца. Затем информация теряет актуальность и нужно заново оформлять документ.

Как банки проверяют такие справки

Проверка включает несколько этапов, обязательных и выборочных.

Этап 1

Сотрудник кредитной организации (кредитный инспектор) изучает документы потенциального заемщика, которые прилагаются к заявке на кредит.

В первую очередь, инспектор обращает внимание:

на оформление — в документе не должно быть исправлений, опечаток, ошибок в персональных данных заемщика и пр.;
соблюдение порядка заполнения — правильно ли проставлены коды, проверка расчетов, указанных в документе сумм;
совпадение ИНН работодателя в реквизитах и на штампе, четкость подписей и печатей.

Этап 2

Выполняется при значительных суммах займов. Проводится выборочно. Инспектор может связаться по телефону с родственниками заемщика, бухгалтером организации, где работает соискатель, и уточнить сведения по материальному положению, заработной плате, стажу.

Этап 3

Проводится избирательно службой безопасности при оформление крупных займов, ипотеки.

Сотрудники проверяют:

достоверность персональной информации клиента;
данные о заемщике у работодателя, налоговой, в пенсионном фонде;
соответствие зарплаты заемщика с размером средней оплаты труда специалистов в его отрасли.

«Купить справку 2-НДФЛ недорого и с подтверждением»

В сети не составит труда найти интернет ресурсы с подобными призывами для россиян, у которых, к примеру, нет официальной работы, маленькая или «серая» зарплата.

В презентационных материалах посетителям подобных сайтов обещают, что документ будет подлинным и на 100% пройдет проверку службой безопасности любого банка. В среднем стоимость «услуги» варьируется от 1 до 10-12 тысяч рублей.

Однако прежде чем воспользоваться предложением, стоит учесть следующие факторы:

Подделанные справки расценивается банками как попытка хищения денежных средств.
Предоставление кредитору заведомо ложных сведений – уголовное преступление, наказуемое штрафом, арестом, ограничением свободы, исправительными работами.
Когда афера раскрывается, в БКИ поступает информация: заемщик – мошенник. Для любого банка это становится стопроцентным поводом отказать в кредитовании.

Да, купленные справки нередко помогают получить кредит, но насколько это оправдывает риск попасть под статью уголовного кодекса либо навсегда потерять возможность получать заемные средства от банков?

Справка. Недавно прокуратора Тамбовской области направила в суд заявления с требованием ограничить доступ к 16 сайтам, на которых размещены предложения о продаже справок 2-НДФЛ. Прокурор разъяснил, что купленный фальсифицированный документ может стать инструментом мошенничества и рассматривается правоохранительными органами как противоправное действие.

Получение кредита без справки

Есть ряд случаев, когда кредитная организация не требует предоставить справку 2-НДФЛ:

Заемщик — зарплатный клиент банка, и данные о его доходе есть в базе данных.
Клиент предоставляет информацию о доходе в справке по форме банка*.
Кредит оформляется без справок о доходах по минимальному пакету документов.

*Оптимальное решение для работников, которые получают часть зарплаты неофициально. Банк не направит сведения из справки в налоговую. Поэтому работодатель может указать реальные цифры и увеличить вероятность одобрения кредита у работника.

Даже если банк не требует справок, указать уровень дохода все равно придется. Это стандартный раздел в форме оформления заявки. Указанная информация также может быть проверена службой безопасности.

Обратите внимание! Банк не предоставит минимально возможную ставку и наиболее выгодные тарифы без документа о доходе. Не стоит рассчитывать на привлекательные условия, указанные в рекламных материалах. Чаще кредитная организация, которой достаточно паспорта или другого удостоверения личности, ограничивает клиента по сумме займа и сроку кредитования, а также увеличивает размер процентов.

Приведем несколько предложений от банков, которые предлагают оформить кредит без документов, подтверждающих доход.

Банк	Ставка	Максимальная сумма (руб.)	Срок
Тинькофф Банк	12%-25%	2 000 000	до 3 лет
Райффайзенбанк	12,99%-16,99%*	300 000	до 5 лет
Русский Стандарт	19,8%-26,9%	500 000	до 5 лет
МКБ	10,9%-25,9%	3 000 000	до 5 лет
Ренессанс Кредит	17,9%-24,1%	100 000	до 5 лет

*Ставка зависит от того, будет ли заемщик участвовать в программе финансовой защиты.

Заключение

Справку 2-НДФЛ подписывает руководитель организации или уполномоченным им работник. Все подписи на ней должны быть проставлены синей ручкой с обязательной расшифровкой. Печать ставят строго в указанном месте, помеченном как М.П.

Важно соблюсти даже незначительные формальности, чтобы не переделывать документ и не дать повод кредитному инспектору инициировать дополнительную проверку.

Претендент на кредит в банке должен подать заявку и предоставить комплект документов. Среди них непоследнее место занимает справка по форме 2-НДФЛ. Именно она позволяет оценить платежеспособность клиента, что важно для кредитной организации.

Предлагаем узнать, где можно взять документ о доходе, какой у него срок действия и существует ли альтернатива.

Получить справку 2-НДФЛ для кредита

Справка 2-НДФЛ — это документ, в котором указана финансовая информация о человеке и его работодателе. А именно:

Данные компании работодателя: адрес, название, реквизиты, номер телефона.
Данные сотрудника: Ф. И. О., дата рождения, адрес проживания, ИНН, гражданство.
Таблица с размером ежемесячно начисляемой зарплаты и списываемых налогов.
Размер зарплаты, выплаченной за определенный срок, и списанных налогов.

Документ о доходе может потребоваться претенденту на кредит, в том числе работающему пенсионеру, и человеку, выступающему поручителем или созаемщиком.

Форма справки 2-НДФЛ для кредита

Чтобы банк принял документ о доходе к рассмотрению, он должен содержать:

Подпись сотрудника, ответственного за выдачу. Ее следует поставить пастой синего цвета и сделать расшифровку.
Дату выдачи в формате день/месяц/год.
Печать компании-работодателя, поставленную в специально отведенном месте.

Есть два способа получить документ о доходе:

у работодателя;
на портале ФНС.

Если вы официально трудоустроены, то проблем не возникнет. Ведь заполненную справку выдает бухгалтерия.

Для получения бланка на портале ФНС необходимо пройти регистрацию.

Оформление справки 2-НДФЛ для кредита

Оформление документа возможно в бухгалтерии и на официальном портале ФНС. Это не займет много времени.

В бухгалтерии

Чтобы получить справку 2-НДФЛ в бухгалтерии по месту работы, следует написать заявление в свободной форме. По закону она должна быть выдана в течение 3 дней после подачи заявления.

Если работодатель отказывается предоставлять документ о доходе, обращайтесь с жалобой в государственную инспекцию труда. Ваши требования продолжают игнорировать? Тогда идите в прокуратуру.

Заявитель не обязан сообщать цель получения документа.

Самостоятельно

Чтобы самостоятельно сформировать справку 2-НДФЛ, перейдите на портал ФНС. Затем:

Войдите в личный кабинет путем введения логина и пароля.
Найдите кнопку «Мои налоги» и нажмите на нее.
Выберите вкладку «Сведения о доходах».
Укажите год, за который вам нужны данные.
Нажмите на кнопку «Справка по форме 2-НДФЛ с подписью».
Скачайте документ на смартфон, ПК, ноутбук или планшет.

Документ имеет юридическую силу, ведь он заверен цифровой подписью ФНС.

Где еще можно взять справку 2-НДФЛ

В интернете есть информация, что документ о доходе можно получить на портале ГосУслуги. Да, такое возможно. Однако его не примут в банке, поскольку он не содержит электронную подпись.

Период справки 2-НДФЛ для кредита

Срок, который должен быть отображен в документе, определяет банк. Чаще всего он составляет 6 месяцев.

Справку желательно сразу предоставить кредитной организации. Период ее действия зависит от программы: ипотека, потребительский кредит, кредитная карта.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ

Это происходит в несколько этапов:

Беглое рассмотрение. Этот этап выполняет сотрудник кредитного отдела. Он проверяет правильность заполнения бланка и отсутствие ошибок, опечаток. Если будут обнаружены недочеты, то он вернет документ клиенту и попросит подготовить новый.
Анализ информации. Сотрудник кредитного отдела звонит работодателю по указанному в справке номеру телефона, чтобы получить информацию о заемщике. Также он проверяет, соответствует ли размер зарплаты занимаемой должности.
Работа службы безопасности. Этот этап выполняют, когда в банк поступил запрос на крупный кредит. Сотрудник службы безопасности проверяет все данные претендента, а также компании работодателя. Он звонит коллегам потенциального заемщика и общается с руководителем. Кроме того, связывается с налоговой службой, чтобы убедиться в своевременной выплате налогов.

Альтернатива справке 2-НДФЛ

Поскольку многие работают неофициально, они не могут подготовить справку по форме 2-НДФЛ. Альтернативой может служить справка на бланке банка. Ее можно скачать на сайте выбранной кредитной организации или взять в ближайшем отделении.

В портфеле каждого банка есть программы без подтверждения дохода. Они предполагают заключение сделки по паспорту гражданина РФ. Для финансового учреждения — это определенный риск, который компенсируется менее выгодными для заемщика условиями кредитования.

Можно ли купить справку 2-НДФЛ

Не всегда получается оформить кредит в банке только по паспорту гражданина РФ. И тогда, если претендент не имеет официальной работы, он задумывается о покупке справки по форме 2-НДФЛ.

Действительно, в интернете можно встретить предложения компаний о подготовке документа о доходах для банка. Он будет заполнен по всем правилам, с указанием достоверных данных компании-работодателя и сотрудника. Стоимость услуги варьируется от 15 000 до 50 000 ₽.

Банк может подать заявление в полицию для возбуждения уголовного дела.

Кроме уголовной ответственности, подделка документа о доходах чревата:

отклонением заявки банком без разъяснения причин;
негативной отметкой в кредитной истории;
крупным штрафом;
внесением в «черный список», из-за чего получить кредит в банке будет невозможно.

К ответственности может быть привлечен не только заказчик, но и исполнитель.

При оформлении кредита в банке необходим комплект документов, среди которых справка 2-НДФЛ. Получить ее можно в бухгалтерии компании-работодателя, а также самостоятельно сформировать на портале ФНС.

Финансовое учреждение примет документ о доходах к рассмотрению, если он соответствует требованиям и не содержит ошибок. Максимально он действует 30 дней.

Если вы не можете подготовить справку по форме 2-НДФЛ, то предоставьте справку на бланке банка. А также можете выбрать программу, где кредитный договор заключают без подтверждения дохода.

Подделка справки 2-НДФЛ чревата отказом банка, а также уголовной ответственностью.

Если предпринимателю нужна справка о доходах, 2-НДФЛ или карточка счёта 51, банк ему не поможет — он должен сделать их сам. Мы обратились к экспертам и узнали, что для этого нужно. В материале — подробные рекомендации вместе с образцами заполнения.

Справка 2-НДФЛ

2-НДФЛ показывает, сколько сотрудник заработал и сколько вы удержали за него налогов. Ежегодно подаётся работодателем в налоговую.

Справку составляют по строгой форме 2-НДФЛ. Распечатывать документ не нужно: просто скачайте форму и откройте через Adobe Reader или Adobe Acrobat. Она заполняется как типичный бланк — один символ в одной клетке. Чтобы правильно заполнить, вносите информацию по блокам.

Общая часть. Это первая часть листа. Внесите информацию об организации или ИП, а также о самой справке:

ИНН и КПП организации или ИП;
номер страницы — «001», признак — «1»;
наименование организации или ИП;
отчётный год;
номер справки — порядковый номер документа. Например, за первого сотрудника — «0000001», за второго — «0000002»;
номер корректировки — «0−»;
код налогового органа — по классификации ФНС;
код муниципального образования по адресу организации;
номер телефона, а также ФИО директора или ИП в конце листа.

Раздел 1. Информация о конкретном сотруднике. Заполните следующие поля:

ФИО, ИНН и дата рождения сотрудника;
статус налогоплательщика — «1» для резидентов РФ, «2» для нерезидентов;
код страны гражданства — «643» для России, по классификатору для остальных;
код документа, удостоверяющего личность — «21» для паспорта РФ, по классификатору для остальных;
серия и номер документа.

Раздел 2. Информация о выплатах сотруднику и удержанных налогах. Укажите следующие данные:

Ставка налога — 13% для резидентов РФ, 30% для нерезидентов.
Общий доход и налоговая база. Если сотрудник получал выплаты, которые не облагаются НДФЛ, то на эту сумму нужно уменьшить общий доход в графе «Налоговая база». Например, если получал материальную помощь.
Суммы налогов, которые вы исчислили, удержали и перечислили в налоговую.
Если вы перечислили не всю сумму или уплатили лишнего, заполните одноимённые поля. Если нет — оставьте их пустыми.

Раздел 3. Информация о налоговых вычетах, которые получил сотрудник. К ним относятся стандартные, социальные и имущественные вычеты. Если в течение года сотрудник оформлял вычеты, укажите суммы и коды по классификатору.

Приложение. Содержит разбивку дохода по месяцам и типам. Например, первая строка — зарплата за январь, вторая — премия за январь, третья — зарплата за февраль, и так далее. Вот как заполнить приложение:

отчётный год — год, за который вы отчитываетесь перед налоговой.
ставка налога — 13% для резидентов РФ, 30% для нерезидентов.
месяц — порядковый номер в формате «01» — январь, «02» — февраль.
код дохода в 2-НДФЛ определяется по классификатору. Самые популярные — это код «2000» для основной зарплаты и код «2002» для премий.
сумма дохода — в рублях с точностью до копеек.
если сотрудник получал вычеты, укажите код и сумму в строке под доходом за тот же месяц.

Если вы заполнили приложение, но остались свободные строки, не ставьте в них прочерки. Сохраните документ, распечатайте и подпишите — поле для подписи есть внизу второго листа.

Форма 6-НДФЛ

6-НДФЛ показывает, сколько денег вы платите сотрудникам и сколько налогов с них удерживаете. Её сдают в налоговую каждый квартал и заполняют «нарастающим итогом»: например, во втором квартале указывают доходы и налоги за полгода, в четвёртом — за весь год.

Отчёт составляют по строгой форме. Заполняйте по аналогии с 2-НДФЛ — через Adobe Reader или Acrobat.

Титульный лист. Это первый лист формы, в который пишут общую информацию об организации или ИП:

ИНН и КПП;
номер корректировки — «0−−»;
период представления — номер квартала: первый — «21», второй — «31», третий —"33″, четвёртый — «34»;
налоговый период — отчётный год;
код налогового органа — по классификации ФНС;
код налоговой по месту нахождения (учёта) — по приказу ФНС. Например, «120» — по месту жительства ИП, «214» — по месту нахождения организации;
наименование организации или ИП;
код муниципального образования по адресу организации;
номер телефона компании;
ФИО директора или ИП;
количество страниц в заявлении.

Строчки «Форма реорганизации» и «ИНН / КПП реорганизованной организации» оставьте пустыми, если ваша компания появилась не в результате реорганизации.

Раздел 1. Информация о выплатах и удержанных налогах за всё время с начала года. Заполнить нужно следующие данные:

ставка налога — 13% для резидентов РФ, 30% для нерезидентов.
суммы начисленного дохода, исчисленного и удержанного налога;
суммы дивидендов и налоговых вычетов, если они выплачивались;
количество сотрудников;
исчисленные и удержанные налоги;
налоговые вычеты.

Раздел 2. Подробная информация с доходами сотрудников за отчётный квартал. Заполните эти поля:

даты перевода зарплаты, удержания и перечисления налогов — по строкам «100», «110» и «120»;
суммы доходов и удержанных налогов — по строкам «130» и «140».

Если вы заполнили оба раздела, но остались свободные строки, не ставьте в них прочерки. Сохраните документ, распечатайте и подпишите — поле для подписи есть внизу второго листа.

С 2021 года 2-НДФЛ и 6-НДФЛ станут единым документом. 6-НДФЛ будет основным документом, а 2-НДФЛ — приложением. Каждый квартал организации и ИП будут сдавать 6-НДФЛ, а по итогам IV квартала к справке добавят приложения по 2-НДФЛ на каждого сотрудника.

2-НДФЛ и 6-НДФЛ за 2020 год нужно сдавать по старым формам.

Справка о доходах и суммах налога физического лица

Эта справка — аналог справки 2-НДФЛ, выдаётся сотруднику по запросу. Документ заполняют по данным из формы 2-НДФЛ, которую предприниматель или организация отправляли в налоговую за очередной год.

Справка о доходах и суммах налога физического лица состоит из пяти блоков:

данные о налоговом агенте — реквизиты организации или ИП по общей части 2-НДФЛ;
данные о получателе дохода — информация о сотруднике по «Разделу 1» 2-НДФЛ;
налогооблагаемые доходы сотрудника;
налоговые вычеты — информация по «Разделу 3» 2-НДФЛ;
общие суммы дохода и налога — информация по «Разделу 2» 2-НДФЛ.

От формы 2-НДФЛ отличается только третий раздел. Он заполняется отдельно по каждому месяцу, за который сотрудник получал зарплату. Укажите в разделе:

Ставку налога — 13% для резидентов РФ, 30% для нерезидентов.
Номер месяца, за который сотрудник получал доход.
Код дохода за каждый месяц — по классификатору. Самые популярные — это код «2000» для основной зарплаты и код «2002» для премий.
Сумму налоговых вычетов за каждый месяц и его код по классификатору.

Декларация по форме 3-НДФЛ

Справки 3-НДФЛ не существует — есть только декларация. Её сдают физические лица, которые получили налогооблагаемый доход, или предприниматели, которые работают на общей системе налогообложения.

Иногда сотрудники просят работодателей выдать декларацию 3-НДФЛ, хотя должны заполнять её самостоятельно на основе справки 2-НДФЛ.

Если к вам обратился сотрудник с просьбой выдать декларацию, отправьте ему форму 3-НДФЛ и ссылку на сайт ФНС с образцами. Заполнять лучше через личный кабинет налогоплательщика, потому что сервис предлагает подсказки.

Карточка по счёту 51

Счёт 51 объединяет информацию о наличии и движении безналичных средств на всех расчётных счетах предпринимателя.

Чтобы заполнить карточку по счёту 51, напишите информацию о приходных и расходных операциях в таблицу. Для каждой операции заполните семь разделов:

Период — дата проведения операции.
Документ — тип операции, её порядковый номер и основание. Например, «Приход, операция № 15, оплата по договору поставки № 1−2/3 от 01.02.2020».
Аналитика Д/Т — реквизиты счёта, на который пришли деньги.
Аналитики К/Т — реквизиты счёта, с которого списали деньги.
Дебет — номер счёта по бухучёту и сумма прихода.
Кредит — номер счёта по бухучёту и сумма списания.
Текущее сальдо — остаток на текущий момент.

Допустим, у вас есть два расчётных счёта. 1 сентября вы получили 200 тысяч рублей от ООО «Инь» и заплатили два раза ООО «Янь» по 50 тысяч рублей. Карточка по счёту 51 за 1 сентября будет выглядеть так.

Не указывайте ничего в разделе «Дебет», если вы отправляете деньги контрагенту — заполняйте только «Кредит». Аналогично с «Кредитом», если вы получаете деньги — заполняйте только «Дебет». Также добавьте строки с сальдо на начало и на конец выбранного периода. Если сумма положительная, то перед ней ставят букву «Д», если отрицательная — «К».

Клиенты Точки могут взять операции по счёту из выписки. В интернет-банке это раздел «Выписка» в левом меню, а в приложении — раздел «Сервисы», «Заказ документов». Операции появятся автоматически, как только вы выберете нужный счёт и период.

Коротко

Справки 2-НДФЛ и 6-НДФЛ заполняют по строгим формам. 2-НДФЛ сдают в налоговую каждый год, а 6-НДФЛ — каждый квартал.
С 2021 года справки 2-НДФЛ и 6-НДФЛ станут единым документом, но за 2020 год их нужно сдавать по старым формам.
Справку о доходах и суммах налога физического лица работодатель выдаёт сотруднику по запросу.
Карточку счёта 51 заполняют в свободной форме и представляют контрагентам, банкам или госорганам.
Декларацию 3-НДФЛ заполняют раз в год и сдают в налоговую. Заполнять её за сотрудников предприниматели не обязаны.

Полезная рассылка для бизнеса

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Сила эмоционального интеллекта».

Читайте также: