2 ндфл справка для ипотеки за какой период нужна в втб

Опубликовано: 25.04.2024

Автор: Александр Колосов Другие посты

05.02.2021 1 мин на чтение

Для чего нужна 2-НДФЛ при оформлении ипотеки?

Справка с работы 2-НДФЛ является документом, который:

фиксирует размер вашего дохода;
подтверждает, что вы устроены в соответствии с трудовым законодательством;
гарантирует, что работодатель выполняет обязанности по уплате налогов и взносов в бюджет.

На основании этой справки оценивается ваша платежеспособность, которая напрямую влияет на сумму кредита. Например, Сбербанк учитывает, чтобы выплаты по ссуде не превышали 50-60% от вашего официального дохода.

Какие данные должны быть в ней?

Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ должна соответствовать требованиям Приказа ФНС от 30.10.2015 №ММВ-7-11/485@.

В ней нужно указать следующее:

период, за который предоставлена справка;
данные работодателя (наименование, ИНН, КПП, адрес и телефон);
информацию о сотруднике (Ф.И.О., дату рождения, гражданство, паспортные данные);
ставку налога (НДФЛ);
сведения о доходах и вычетах (по месяцам);
данные о доходах, вычетах и сумме налога за весь период.

Главный бухгалтер и руководитель организации, в которой вы работаете, должны подписать справку.

Для банка важны:

сведения о работодателе;
сумма доходов (общая и по месяцам);
размер удержаний (например, алиментов);
общая сумма всех налоговых удержаний и вычетов.

За какой период банк попросит справку?

Требования к периоду, за который необходимо подтвердить доходы, могут различаться в разных банках. Большинство из них просит представить справку 2-НДФЛ за 12 месяцев, а если вы работаете на текущем месте меньше года, то за то время, что вы отработали. Но лучше уточнить у сотрудников отделения или по телефону контактного центра банка, в котором решили оформить ипотеку.

Сколько она действует?

Законодательство не устанавливает срок, в течение которого действительна справка 2-НДФЛ. Этот вопрос оставлен на усмотрение конкретного банка. Но не стоит брать справку за несколько месяцев до обращения за ипотекой.

Большинство банков принимают к рассмотрению документы, выданные не более 30 дней назад. Если с момента оформления справки прошло больше времени, вам придется заказывать новую.

Как проверяется 2-НДФЛ?

Банк тщательно проверяет все без исключения документы, которые вы предоставляете при оформлении ипотеки.

Проверка справки 2-НДФЛ происходит в несколько этапов:

Можно ли взять ипотеку без 2-НДФЛ?

Во многих банках допускается подтвердить доход справкой, заполненной у них. Сбербанк, например, в этом случае увеличит ставку на 0,5%. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, доход и занятость подтверждать необязательно.

В некоторых банках, например, ВТБ, можно оформить ипотеку без подтверждения дохода. В этом случае вы должны внести большой первоначальный взнос (40-50%), а ставка по кредиту будет выше на 1,5-2% по сравнению с базовыми условиями.

Какие еще документы запросит банк?

При подаче заявки вместе со справкой о доходах вы должны предоставить паспорт, СНИЛС, а также копию трудовой книжки. Мужчинам призывного возраста нужно предъявить военный билет.

Дополнительный доход желательно документально подтвердить с помощью налоговой декларации, выписки со счета в банке и т. д.

Если банк одобрит ипотеку, для ее оформления необходимо собрать документы по недвижимости. Например, при приобретении квартиры в новостройке следует передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении директора и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке понадобятся следующие документы:

отчет об оценке;
выписки из ЕГРН, домовой книги;
технический и кадастровый паспорт;
документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о наследстве.

Ипотека – это долгосрочный и дорогостоящий кредит.

Именно поэтому банк должен удостоверится в стабильности и благонадежности лица, с которым заключает ипотечный договор.

Чтобы оценить финансовые возможности заемщика, кредитор запрашивает у него справку с работы.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Для чего нужен этот документ?

Основным документом для оформления ипотеки является справка с работы формы 2НДФЛ. Для чего она нужна и какую информацию банк получает из ее содержимого?

Справка 2НДФЛ – официальный документ с места работы заемщика, который заверяется печатью предприятия, подписью директора и бухгалтера. Эта бумага содержит сведения о полученных человеком доходах и уплаченных налогах за определенный период.

Некоторые банки принимают вместо этого документа справку по форме банка (о справках по форме банка ВТБ 24 читайте здесь, а тут рассказано о документах для Сбербанка). Однако в этом случае процентная ставка может быть на порядок выше, а первый взнос – больше.

На основании этой бумаги кредитный менеджер оценивает платежеспособность клиента, уровень дохода, регулярность получения зарплаты. Данные о зарплате нужны для того, чтобы рассчитать сумму ипотечного кредита. Если ежемесячный доход заемщика, отраженный в документе, будет недостаточно высоким, банк может не одобрить кредит на большую сумму денег с минимальным взносом.

Проверяет ли банк доход?

Определенная часть заемщиков получают «серую» зарплату, работая неофициально. Другие клиенты имеют стабильный заработок, который могут подтвердить документом с работы, однако официально они получают меньше, чем на самом деле (большая часть зарплаты выдается в конвертах).

Эти обстоятельства делают невозможным подтверждение платежеспособности по форме 2НДФЛ. Поэтому многие заемщики идут на хитрость, доставая липовые бумаги, надеясь, что банковский сотрудник просто смотрит на размер зарплаты, но досконально документ не проверяет.

На самом деле кредиторы тщательно проверяют документ, причем проверка может осуществляться в два этапа.

Документы рассматривает кредитный инспектор. Он сверяет сведения анкеты заемщика с информацией, содержащейся в справке 2НДФЛ и трудовой книжке. Проверяются:
- Подлинность документа (он должен быть выдан работодателем по установленной форме).
- Адрес и телефон предприятия.
- ИНН и юридический адрес.
- Название организации, выдавшей документ.
- Наличие подписей должностных лиц и печати организации.
- Дата выдачи (документ должен быть свежим).

Если данные вызывают сомнения, то инспектор получает уточняющую информацию о работодателе заемщика из реестра юридических лиц. Если ежемесячная зарплата за последние месяцы резко увеличилась, то это может вызвать подозрения у банка.

В этом случае он может связаться с работодателем и бухгалтером предприятия для уточнения оснований для повышения зарплаты, а также узнает, сохранится ли этот доход в будущем. На втором этапе документы проверяет служба безопасности банка. Сотрудник проверяет, действительно ли заемщик работает в указанной организации, и соответствует ли его реальный заработок тому, что написан в 2НДФЛ. Он может связаться с предприятием, а также сделать запрос в налоговую.

Если служба безопасности не может получить данные в организации работника, она может сверить размер зарплаты по отрасли в регионе проживания. Таким образом банк может понять, завышен ли размер указанной зарплаты.

Если заемщик получает зарплату на карту банка, в котором хочет взять ипотеку, то кредитор получает сведения из отчета о денежных операциях по личному счету заемщика.

Что должно быть указано?

Официальное название документа – справка о доходах физического лица. Она заполняется по установленной форме с обязательным указанием следующих данных:

Дата и конец расчетного периода.
Данные о работодателе (код ОКТМО, номер телефона, ИНН, наименование организации).
Сведения о работнике (ИНН, ФИО, статус налогоплательщика, дата рождения, гражданство, паспортные данные, код субъекта РФ, почтовый индекс, адрес проживания).
Размер налога.
Далее в форме таблицы указываются сведения о зарплате (название месяца, код дохода, сумма, код вычета и размер вычета).
В отдельной таблице ниже указывается размер всех вычетов.
Ниже приводятся данные об общем размере дохода за расчетный период, общая величина налогов и вычетов.
Дата, подпись бухгалтера, руководителя и печать организации.

Кто выдает справку 2 НДФЛ?

Получить справку о доходах можно взять в бухгалтерии работодателя. Сотруднику обязаны ее предоставить в течение 3 дней со дня обращения. Некоторые неофициально трудоустроенные работники идут на хитрость и, в сговоре с работодателем, достают фиктивные справки, указывая в них заведомо ложные сведения о размере зарплаты. Другая часть недобросовестных заемщиков покупают документ в интернете.

Стоит учитывать, что за предоставление ложных сведений предусмотрена административная ответственность. Если банк узнает, что эта бумага недействительна, то заявку на ипотеку не одобрит. Плюс к этому занесет этот факт обмана в бюро кредитных историй.

За какой период делается?

У каждого банка свои требования к справке 2НДФЛ. Одни банки требуют отчет о ежемесячных доходах за 6 месяцев, другие – за 1 год. Прежде чем ее оформлять, заемщику нужно уточнить эту информацию у кредитора. Справка должна быть свежей. Банк не примет документ, если он, допустим, будет отражать информацию за прошедшие года.

Срок действия

Банк определяет платежеспособность заемщика на момент его обращения за жилищным кредитом. Поэтому, если человек взял справку в январе, а документы на ипотеку подал только летом, то, скорее всего, для банка она уже будет не действительной. Заемщику придется снова ее оформлять.

Если для налоговой срок действия справки – 1 год, то у банков другие требования на этот счет. Узнать, сколько точно будет действовать документ, можно лично обратившись к кредитному менеджеру или позвонив на горячую линию банка.

Что делать, если нет возможности ее получить

Если будущий заемщик не может оформить справку о доходах формы 2НДФЛ, то ему потребуется предоставить банку иную информацию о своих доходах. Этот документ могут заменить иные справки и бумаги:

выписка с лицевого счета;
справка о доходах по форме банка;
документы, подтверждающие регулярный активный или пассивный доход – договор аренды квартиры, документы о владении ценными бумагами, договор оказания услуг и пр.

Справка о доходах для банка – основной документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ее проверяют в первую очередь, устанавливая достоверность указанных данных. Без этой справки можно получить ипотеку, однако в этом случае процентная ставка будет немного выше.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Какие обязательные документы нужны и можно ли обойтись без выписки о доходах?

Заявление-анкета (нужна для того, чтобы банк смог посмотреть краткие сведения о заемщике).
Паспорт гражданина РФ .
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки (нужна для того,чтобы банковское учреждение смогло убедиться что заемщик действительно работает определенное время в той или иной организации), (военные, работающие по контракту предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет (копия военного билета предоставляется для определения возможности призыва на военную службу, то есть банку нужно удостовериться, что после того как вы возьмете ипотечный кредит, вас не призовут в армию).
Справка для подтверждения доходов физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

О том, как долго делается и за какой период нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки, зачем она банку и проверяет ли он информацию о доходах, читайте тут.

Справка! Для заемщиков, которые являются получателями зарплаты в банковском учреждении, предоставление бумаг для подтверждения своего финансового благосостояния не требуется, так как банк имеет возможность сам просмотреть начисления с заработной платы.

Видео о том, что входит в стандартный перечень документов для ипотеки:

О том, какие банки дают кредит без справок по 2 документам, и как взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости, узнайте тут.

Особенности справки ВТБ

Каждый банк имеет собственную справку. Форма разрабатывается специалистами и содержит поля, в которых указывается заработная плата заемщика. Бланк 2020 от ВТБ содержит таблицу. В ней необходимо заполнить колонки:

месяц;
год;
сумма выплаченного дохода в месяц (указывается сумма до налогообложения).

В бланке необходимо указать ФИО, место работы и период работы.

Особенности заполнения

Заемщик должен скачать справку в формате Word. Сделать это можно на официальном сайте ВТБ или через другой интернет-ресурс. Документ заполняет главбух предприятия или директор. Предпочтительнее вносить информацию через компьютер, а не вручную. Важно, чтобы данные не содержали фактических ошибок. Поэтому информацию стоит несколько раз перепроверить. Если ошибка была допущена, необходимо внести корректирующие правки с пометкой «Исправлено».

На документе обязательно должны стоять подписи руководящего лица и главбуха. Если директор занимает две должности, то подписывает его один. На заполненный бланк ставится мокрая печать.

Срок действия справки ВТБ составляет месяц. По истечению этого срока ее необходимо брать повторно.

Как убедить работодателя заполнить справку ВТБ?

Как уже говорилось, многие работодатели выплачивают две зарплаты своим работникам: одну официальную, а другую «в конверте». Таким вот незаконным способом они снижают размер налоговых отчислений. Разумеется, что знать об этом никто не должен. Поэтому, когда сотрудник просит заполнить справку по форме банка ВТБ, он получает резкий и категорический отказ.

Дело в том, что директор и главный бухгалтер идут на огромный риск. В бланке нужно указать реальный размер заработной платы сотрудника, заверить ее подписью руководителя и печатью. Если он вдруг окажется в распоряжении налоговых органов, то неприятностей не избежать. Согласно действующему законодательству, в качестве мер наказания может применяться крупный денежный штраф или тюремное заключение. Все зависит от того, какой урон был нанесен государственному бюджету.

В связи с этим получить справку по форме банка от работодателя очень сложно. Единственный аргумент, которым можно апеллировать, — это то, что ВТБ обязуется не разглашать полученную от клиента информацию без его ведома, а документ носит характер внутреннего пользования.

Вспомогательные бумаги, которые может затребовать банковский работник

Дополнительные документы:

Для индивидуальных предпринимателей.

Выписку из реестра о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или учредителя предприятия.
Свидетельство о постановке на налоговый учет.

В некоторых случаях сотрудники банка могут осмотреть предприятие и составить соответствующее заключение о бизнесе, который ведет заемщик, и об уровне его доходности. Данный документ может сыграть решающую роль при оформлении кредита.

Для физических и юридических лиц.
Если заемщик находится в браке, то банк в праве потребовать копию свидетельства о браке.
Финансовые и хозяйственные документы (для юридических лиц).
Брачный контракт (В таком договоре могут прописаны некоторых положения, которые регулируют погашения ипотеки, которая была оформлена до супружества, и права двух сторон на недвижимое имущество).
Справки, подтверждающие другие источники доходов (алименты, аренда) – в некоторых случаях банк может запросить дополнительные справки о доходе.

Цель этих документов составить полную картину о платежеспособности клиента и подтвержденной работодателем занятости!

Ипотека по двум документам в ВТБ 24

Меньше всего документов требуется для оформления ипотеки на квартиру или дом по 2 документам. С собой на руках иметь оригинал и копию паспорта РФ, а также иной документ, который удостоверит Вашу личность (водительские права и др.).

Содержание заявления по форме

Банк особенно тщательно проверяет заявление, которое должно составлять в себе:

фамилию, имя и отчество;
дата рождения;
свой мобильный телефон;
электронную почту;
все сведения о работе, то есть это ИНН работодателя;
среднемесячный доход после вычета налога 13%;
стаж общий и текущий;
цель кредита;
город, в котором хотели бы приобрести;
город получения самого ипотечного кредита;
тип и стоимость недвижимого объекта;
первоначальный взнос, размер и срок кредита;
номер, серия и дата выдачи паспорта.

Совет! Для банковского учреждения очень важно, чтобы заемщик смог подтвердить свою занятость в организации, поэтому банк очень придирчив к стажу и заработной плате.

Брачный контракт – еще один важный пункт, ведь после того как заемщик возьмет ипотеку, все формальности могут перейти к его супруге/супругу. Такой договор даст избежать судов после развода, так как все нормы должны быть прописаны в нем.

Зачем нужна справка?

Данный документ требуется для получения крупного кредита, например, ипотеки или на покупку авто. Банк перед выдачей денег должен убедиться, что заёмщик сможет выплатить полученную сумму.

Официальной бумагой, которая подтверждает доход физического лица, является справка по форме 2-НДФЛ. Часто в таком документе отображается не весь доход человека, так как многие предприятия используют схемы «чёрных» или «серых» заработков, что позволяет уменьшить сумму налоговых выплат.

Часть дохода нигде не фигурирует. Официальная зарплата значительно ниже реальной. Это часто становится причиной отказа в получении крупного кредита.

Порой человек, даже имея высокий доход и возможность своевременно оплачивать кредит, не может купить в ипотеку квартиру или совершить другую крупную покупку. Чтобы предотвратить неприятные ситуации, ВТБ ввёл и утвердил собственный документ.

Он имеет упрощённый вид и полностью отражает реальный доход человека. Информация, которая указывается в справке, остаётся доступной только для ВТБ и носит конфиденциальный характер. Третьи лица не получают эти данные.

Обязательно предоставляется справка в следующих случаях:

оформление ипотеки;
получение крупного потребительского кредита или другого вида займа;
оформление кредитной карты ВТБ;
взятие крупной ссуды, чтобы погасить заём, который был взят в другой финансовой организации;
рефинансирование ссуды в ВТБ.

Если клиент, обратившись за кредитом в ВТБ, не имеет по определённым причинам возможности сделать справку по форме 2-НДФЛ, он может использовать документ, установленный самим финансовым учреждением.

Не все работодатели соглашаются на оформление справки банка ВТБ, так как это документ, который подтверждает уклонение от налогов.

Где можно получить необходимую документацию?

Рассмотрим все по порядку:

Паспорт и СНИЛС обычно у заемщика имеется всегда при себе.
Заявление-анкету можно взять в самом банке или распечатать электронный вариант с главного сайта ВТБ 24 и заполнить самостоятельно дома, а уж потом отнести в банк. Либо оставить онлайн заявку для того, чтобы банковский специалист сам перезвонил и записал все сведения о Вас.
Трудовая книга обычно хранится у работодателя в отделе кадров, нужно снять копию страниц где находится запись с какого срока заемщик работает на данном месте работы и копию записей с предыдущих работ, для того, чтобы посчитать общий стаж. Такие копии нужно заверить подписью и печатью начальника. Если же заместо копий из трудовой в отделе кадров предлагают сделать выписку, то специалист отдела кадров сам выпишет все места работы и сроки на которых работал заемщик, поставит необходимую печать и подпись.
Военный билет обязательно нужен для того, чтобы взять ипотечный кредит, но если у заемщика его нет, то скорее всего его попросят взять кого-нибудь в поручители.
Справку о доходах нужно взять в отделе кадров, но будьте внимательны, делается она около 10 дней, поэтому хорошо рассчитайте свое время. Если нужна декларация, то она берется в налоговой службе.
Выписку о регистрации в качестве ИП нужно взять в ЕГРИП – единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей.
Свидетельство о постановке на налоговый учет берется соответственно в налоговой службе.
Брачный контракт и свидетельство о браке хранится у самого заемщика.
Финансовые и документы подтверждающие хозяйственную деятельность хранится у самого ИП или в отделе кадров.

Важно! Подтверждения дохода заемщика и других документов за исключением паспорта и снился (вариант получения ипотеки по двум документам) возможно, но ставки по такому ипотечному кредиту будут гораздо выше, а так же увеличится сумма первоначального взноса!

Вариант такой программы существует в банковской организации ВТБ 24, называется «Победа над формальностями» рассмотрение заявки на ипотеку проводится всего лишь по двум документам (паспорт, СНИЛС), но у такого варианта есть некоторые недостатки:

ставка выше, если по обычной ипотеке ставка от 10,7%,то такая программа подразумевает процентную ставку в размере от 11,5%;
первоначальный взнос от 30%, тогда как в обычной программе с полным перечнем всех документов первоначальный взнос от 10%, а при наличии материнского (семейного) капитала от 5%;
срок кредита до 20 лет, в остальных программах до 30 лет.

Не только ВТБ-24 выдает кредит по справкам. В наших статьях можно узнать какие нужны справки по форме банка для ипотеки в Сбербанке.

Банк ВТБ является одним из лидеров в сфере отечественного ипотечного кредитования. К вниманию клиентов представлены множество ипотечных программ, учитывающих финансовое положение заемщика и его социальный статус. Специалисты банка — настоящие профессионалы своего дела, способные найти подход к каждому клиенту. Они проверяют не только платежеспособность гражданина, но и состояние недвижимости, которую он собирается приобретать. Это значительно повышает гарантии на покупку заемщиком юридически чистых квартир. Для получения ипотеки в ВТБ клиент должен предоставить пакет документов, в который входит справка по форме банка.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ипотечное кредитование – это особый вид вложений для банка. Огромные суммы выдаются на длительный период времени. Поэтому банк, в первую очередь, требуется подтвердить платежеспособность заемщика. У клиента должна быть возможность вовремя погашать долговое обязательство в течение длительного периода времени. Поэтому пакет документов для ипотеки имеет большой объем и тщательно проверяется кредитными менеджерами и представителями службы безопасности банка.

Чтобы начать процедуру оформления ипотеки, гражданин предоставляет такие документы:

заявление-анкета. По ее данным банк знакомится с потенциальным заемщиком и получает о нем первое впечатление;
паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
копия трудовой книжки или выписка из нее;
для мужчин до 27 лет требуется военный билет;
справка, подтверждающая доходы (форма 2-НДФЛ).

Дополнительно могут понадобиться свидетельство о браке и брачный контракт (при наличии).

На основании этих документов банк получает портрет заемщика, рассчитывает его платёжеспособность и определяет возможный размер кредита.

Современные банки заинтересованы в привлечении новых клиентов и стараются проявлять гибкость в рассмотрении заявок на получение кредита. Особенно это касается анализа доходов клиента.

В основе формы 2-НДФЛ лежат цифры из официальной бухгалтерской базы компании. Клиент может также получать неофициальные премии и надбавки, размер которых существенно влияет на показатели его платежеспособность и увеличивает шансы на получение большей суммы кредита. Для получения объективных данных о доходах клиента ВТБ разработал специальную форму справки о доходах (в свободной форме). Именно эту справку потенциальный заемщик может предоставить вместо формы 2-НДФЛ.

Это абсолютно законный документ, бланк которого скачивается с официального сайта банка. Он позволяет клиенту доказать свою способность выплачивать взятое на себя обязательство.

Важно! Справка позволяет банку получить полную информацию о будущем заемщике и объективно оценить возможности долгосрочного сотрудничества с ним.

Содержание справки

Справка подается только в банк и не передается в налоговые органы.

При ее заполнении требуется выполнение таких условий:

отражение фактического дохода после налогообложения с учетом неофициальных выплат и поощрений и с указанием валюты выплаты дохода;
выдается только работодателем;
заверяется главным бухгалтером;
скрепляется печатью предприятия;
не допускается заполнение в рукописной форме.

Справка содержит такую информацию:

полное наименование компании, которая ее выдает;
ИНН;
юридический и фактический адрес компании;
контактный телефон;
дата выдачи;
данные сотрудника: ФИО, должность, дата принятия на работу;
ежемесячный размер заработка за последний год;
данные директора и главного бухгалтера.

Сведения, содержащиеся в справке, должны быть правдивыми и актуальными. Информация, указанная в документе, проверяется. Обмануть банк для оформления большего размера кредита не получится. Клиент рискует получить не только отказ по заявке на ипотеку, но и трудности с получением других банковских продуктов в будущем.

Справка по форме банка имеет существенные отличия о формы 2-НДФЛ:

2-НДФЛ имеет стандартную форму, ее выдают все работодатели, поэтому внешний вид не подлежит изменению.
Справки по форме банка разрабатывает каждый банк самостоятельно, поэтому они отличаются друг от друга.
Срок действия такой справки один месяц.

Плюсы и минусы справки банка для ипотеки

Основная задача справки по форме банка — помочь клиенту получить нужную сумму для приобретения жилья в том случае, когда официальные данные не подтверждают настоящее финансовое положение.

Важно! Если форма 2-НДФЛ включает в себя все доходы будущего заемщика, просить работодателя заполнить бланк справки по форме банка не имеет смысла. Повторение данных никак не повлияет на решение кредитора.

Предполагая такой вариант развития событий, работодатель может отказать работнику в просьбе заполнить документ по форме банка. Предоставление формы 2-НДФЛ относится к прямым обязанностям работодателя, а дополнительные данные несут риски и раскрывают коммерческую тайну.

Банку также удобнее и проще работать с клиентами, имеющими только официальный доход. Они вызывают больше доверия у кредитора. Клиенту с неофициальным доходом могут быть предложены более сложные условия кредитования.

Предоставление справки по форме банка выгодно только в одном случае – если заявитель имеет денежные поступления, которые освобождены от уплаты налога законодательно. Во всех остальных случаях лучше оценить размеры возможных рисков от декларирования для банка неофициальных доходов и остановить свой выбор на форме 2-НДФЛ.

Ипотечная программа ВТБ «Победа над формальностями»

Для клиентов, которые не хотят раскрывать свой доход, разработана программа «Победа над формальностями». Достаточно предъявить два документа – паспорт и СНИЛС. После этого банк будет рассматривать заявку.

Программа позволяет улучшить жилищные условия людям, не имеющим официального подтверждения источников дохода. Вместе с тем, программа имеет ряд серьезных недостатков:

большой размер первоначального взноса;
повышенная процентная ставка;
короткий срок кредитования.

По такой программе нельзя использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Справка по форме банка ВТБ (ВТБ 24) для ипотеки необходима, чтобы взять ипотечный заем без 2-НДФЛ. Разберем, как заполнить бланк кредитора и правильно его заверить, а также выясним, есть ли еще варианты подтверждения дохода при кредитовании в ВТБ.

Зачем нужна справка по форме банка

Ипотека — это крупнейший из кредитов физическим лицам. Принимая решение, давать ли гражданину взаймы семизначную сумму, банк крайне заинтересован убедиться в его платежеспособности.

Обеспечением по ипотечному кредиту служит недвижимое имущество заемщика, но банки не стремятся забирать и продавать квартиры, предпочитая, чтобы ипотечники погашали долг ежемесячными платежами.

Также подтвердить платежеспособность частному клиенту необходимо, чтобы взять любой другой кредит: автокредит, потребительский либо кредит в ВТБ на рефинансирование ипотечной задолженности в другом банке.

Лучший документ о доходах физлица с точки зрения банка-кредитора ВТБ, присоединившего ВТБ24 — справка 2-НДФЛ, в которой указана «белая» заработная плата большого размера.

Еще прекраснее, если эта зарплата переводится работодателем на счет банковской карты, выпущенной ВТБ. В этом случае вместо 2-НДФЛ можно предоставить кредитному менеджеру выписку по зарплатной карте и спокойно получить заем.

Поскольку россиян, имеющих достаточный для обслуживания ипотеки доход де-факто, гораздо больше, чем способных подтвердить его де-юре справкой о «белой» зарплате, — справка по форме банка принимается всеми кредиторами, заинтересованными в большом портфеле ипотечных кредитов.

Уяснив, зачем и кому нужен документ по форме банка, время получить подробную инструкцию, как заказать справку о доходах для ВТБ.

Инструкция по оформлению

Первым делом претенденту на жилищный кредит необходимо скачать бланк справки по форме банка ВТБ (ВТБ 24) 2018 года для ипотеки. Бланк в PDF-формате доступен по ссылке, ведущей на официальный сайт кредитно-финансовой организации.

3 важных нюанса, связанных с оформлением документа:

ВТБ признает справку действительной только в течение 30 дней с момента оформления, так что заполнять ее следует незадолго до подачи в банк полного пакета бумаг — когда все или почти все документы уже на руках.
Справку по форме ВТБ должен заполнить главный бухгалтер либо руководитель организации, в которой работает претендент на ипотеку, либо индивидуальный предприниматель, если потенциальный заемщик работает у него.
Если клиент, претендующий на кредитование в ВТБ, лично работает в должности главного бухгалтера и сам для себя подписал документ, - такую справку у него банк не примет.

Перейдем к детальному алгоритму, как заполнить справку для выдачи ипотеки по форме банка ВТБ (ВТБ24).

Заполнение справки по форме ВТБ пошагово

В верхнем поле ставится дата заполнения.

В графу «Дана гр.» вписывается Ф. И. О. работника (ипотечника). Далее, указываются:

дата приема лица на работу;
занимаемая должность;
полное наименование работодателя — либо прописывается официальное название юридического лица, либо пишутся словосочетание «индивидуальный предприниматель» и его полные Ф. И. О.;
ИНН и ОКПО работодателя;
место регистрации юрлица (ИП) и фактический адрес работодателя;
ежемесячная зарплата «чистыми» за максимальное количество последних отработанных месяцев в году;
наименование должности руководителя;
Ф. И. О. руководителя и (при наличии в штате) главного бухгалтера;
телефон бухгалтерии (с цифрой «8» и кодом города).

Директор и главбух подписывают заполненную справку и ставится «синяя» печать.

Важно: размер «чистой» зарплаты за каждый месяц указывается в сумме, оставшейся после вычитания всех без исключения удержаний, будь то фискальные сборы, исполнительные листы, профсоюзные взносы либо денежные взыскания со стороны работодателя.

Все записи делаются на русском языке и без сокращений.

Альтернатива справке по форме ВТБ

Вместо справки по форме банка ВТБ от ИП (организации) в 2018 году для подтверждения своей кредитоспособности частный клиент может предоставить:

справки по форме 2-НДФЛ свою и одного или более созаемщиков и/либо поручителей. Если суммарный доход созаемщиков достаточен для обслуживания ипотеки, банк охотно ее выдаст. В то же время покупатель жилья в кредит не обязан выделять созаемщикам доли в приобретаемой недвижимости. Недостаток такого способа получения ипотеки — большие трудности с поиском созаемщиков и/либо поручителей;
справку из финансового отдела военной либо правоохранительной структуры, если заемщиком является, например, военнослужащим;
справку в свободной форме.

Последнюю (в формате DOC) можно найти на странице www.vtb24.ru/guide/mortgage/documents и скачать нажав на нужную ссылку. Но она содержит те же сведения, что и справка по форме банка, точно так же подписывается руководителем и (при наличии) главбухом и заверяется печатью. Единственное отличие — свободная форма заполняется не вручную, а на компьютере, так что работник может оформить справку самостоятельно, чтобы директору и главбуху осталось только поставить подписи.

Зачем и как заказывать справку банка ВТБ об уплаченных процентах

Справка об уплаченных процентах — это документ, доступный клиенту банка, уже оформившему ипотечный кредит. Эта справка чаще всего необходима для предъявления в территориальный орган ФНС с целью получения налогового вычета.

Справку о процентах надлежит заказывать в том отделении ВТБ, где заемщик подписывал ипотечный договор.

Чтобы получить справку об уплаченных процентах быстрее, чем в течение 28 дней, придется заплатить за ее изготовление. Стоимость услуги отличается в зависимости от региона РФ, где обслуживается клиент. Платно документ делается в течение 3 рабочих дней.

Советы заемщику

Зная, где скачать бланк справки по форме банка ВТБ 2018 года и видя образец заполнения, оформить документ можно без особого труда.

Лучше заказывать документ в бухгалтерии перед непосредственной подачей ипотечной заявки в банк, когда все остальное уже готово, чтобы справка "не устарела".

Не стоит завышать доходы в справке: во-первых, это подделка документов, во-вторых, потом будет сложно выплачивать долг.

Если есть возможность привлечь платежеспособных созаемщиков, рекомендуем сделать такую попытку — это повышает шансы на одобрение кредита и получение максимальной суммы.

Читайте также: