2 ндфл по форме банка совкомбанк

Опубликовано: 30.04.2024

Что такое кредит по форме банка

Кредит по форме банка — это возможность получить заемные средства на привлекательных условиях лицам, которые по ряду причин не могут подтвердить документально свой реальный доход. Наличие справки позволяет оценить платежеспособность в индивидуальном порядке, в результате соискатель может претендовать на более высокую сумму и демократичную процентную ставку.

Оформление кредита по форме банка наличными, счет или карту

Клиенту целесообразнее оформить кредит по форме банка с переводом на карту или выплатой наличных в кассе, если его реальный доход выше, чем официальный. Эта ситуация может произойти в следующих случаях:

часть заработной платы поступает «в конверте» (серые схемы выплаты вознаграждения работодателем для оптимизации налоговых расходов);
неофициальное трудоустройство;
наличие дополнительного источника дохода от репетиторства, сдачи недвижимости в аренду, фриланса и т.д.

Каждый кредитор предъявляет свои требования к реквизитам документа. Стандартный вариант включает следующую информацию:

ФИО соискателя;
сведения о работодателе (ИНН, полное наименование, юридический адрес, ФИО руководителя, контактный телефон руководителя и бухгалтерии)
сведения о трудоустройстве (тип занятости, дата приема на работу, должность, рабочий телефон);
доход работника за конкретный период (обычно банк интересует помесячная разбивка заработной платы и иных выплат за 6 – 12 месяцев);
наличие вычетов.

Документ подписывается 2 представителями работодателя: руководителем и главным бухгалтером. При ведении бухучета через аутсорсинг обязательно проставляется соответствующая отметка. На справке должен присутствовать оттиск печати.

Как взять потребительский кредит по форме банка

Достаточно просто взять потребительский кредит на основании справки по форме банка, поскольку она является альтернативой 2-НДФЛ. Срок действия документа устанавливается индивидуально в каждом банке. Он варьируется в диапазоне от 2-х недель до 1 месяца.

Документ, подтверждающий платежеспособность, по форме банка представляет риск для кредитора. Для получения нужной суммы заемных средств доход соискателя может быть завышен, что сложно проверить. Свой риск кредитор компенсирует увеличением процентной ставки и сокращением срока кредитования.

Справка по банковской форме тщательно проверяется. К ее оценке привлекаются специалисты службы безопасности. Они анализируют доход соискателя, сравнивают его со средним в отрасли, просматривают отчет о движении денежных средств по картам за конкретный период (если карта выпущена в банке-кредиторе), направляют запрос в БКИ.

За фальсификацию сведений предусмотрена уголовная ответственность по ст. 292 и 327 УК РФ. Под их действие попадают бухгалтера, сотрудники отдела кадров и руководитель, внесшие недостоверные данные о реальном доходе работника.

Банк может отказать в предоставлении заемных средств без объяснения причин при предоставлении документа. К самым распространенным случаям можно отнести:

Онлайн заявка на кредит по справке формы банка

Подача онлайн заявки на кредит по форме банка упрощает процедуру получения заемных средств. Пользователю достаточно заполнить анкету на официальном сайте, не выходя из дома, и дождаться звонка специалиста. Для наглядности можно рассчитать предварительную ставку и величину ежемесячного платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Подача заявления через интернет не гарантирует одобрение. Большинство игроков рынка кредитования не предоставляют заемные средства без проверок. При получении предварительного решения клиент приглашается в офис банка для предоставления справки, иных запрашиваемых документов и подписания кредитного договора.

При дистанционном формате подачи заявки многие кредиторы предоставляют более выгодную процентную ставку.

Как получить кредит по форме банка

Физическое лицо может получить кредит на основании справки по форме финучреждения в день обращения. Это условие выполнимо, если запрашиваемая сумма не превышает 45 тысяч рублей. В этом случае решение принимается на основании скорингового анализа. Предоставление поручительства или залога не требуется.

Ссуда по справке банковской формы — это хороший шанс получить запрашиваемую сумму заемных средств. Все сведения, указанные в справке, должны быть точными и достоверными. Любая фальсификация информации может привести к отказу с занесением соискателя в черный список.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

График платежей АннуитетКласический

Срок кредита месяцевлет

Процентная ставка годмесяц

Пожалуйста, введите все значения правильно.

Ежемесячный платеж
Первый платеж

Общая сумма процентов

Итого ежемесячных комиссий

Итого годовое комиссий

Переплата в процентах

Общая сумма долга

Месяцев	Платёж	Выплата кредита	Оплата процентов	Остаток средств
Месяцев	Платёж	Выплата кредита	Оплата процентов	Остаток средств

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в статье основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Если предпринимателю нужна справка о доходах, 2-НДФЛ или карточка счёта 51, банк ему не поможет — он должен сделать их сам. Мы обратились к экспертам и узнали, что для этого нужно. В материале — подробные рекомендации вместе с образцами заполнения.

Справка 2-НДФЛ

2-НДФЛ показывает, сколько сотрудник заработал и сколько вы удержали за него налогов. Ежегодно подаётся работодателем в налоговую.

Справку составляют по строгой форме 2-НДФЛ. Распечатывать документ не нужно: просто скачайте форму и откройте через Adobe Reader или Adobe Acrobat. Она заполняется как типичный бланк — один символ в одной клетке. Чтобы правильно заполнить, вносите информацию по блокам.

Общая часть. Это первая часть листа. Внесите информацию об организации или ИП, а также о самой справке:

ИНН и КПП организации или ИП;
номер страницы — «001», признак — «1»;
наименование организации или ИП;
отчётный год;
номер справки — порядковый номер документа. Например, за первого сотрудника — «0000001», за второго — «0000002»;
номер корректировки — «0−»;
код налогового органа — по классификации ФНС;
код муниципального образования по адресу организации;
номер телефона, а также ФИО директора или ИП в конце листа.

Раздел 1. Информация о конкретном сотруднике. Заполните следующие поля:

ФИО, ИНН и дата рождения сотрудника;
статус налогоплательщика — «1» для резидентов РФ, «2» для нерезидентов;
код страны гражданства — «643» для России, по классификатору для остальных;
код документа, удостоверяющего личность — «21» для паспорта РФ, по классификатору для остальных;
серия и номер документа.

Раздел 2. Информация о выплатах сотруднику и удержанных налогах. Укажите следующие данные:

Ставка налога — 13% для резидентов РФ, 30% для нерезидентов.
Общий доход и налоговая база. Если сотрудник получал выплаты, которые не облагаются НДФЛ, то на эту сумму нужно уменьшить общий доход в графе «Налоговая база». Например, если получал материальную помощь.
Суммы налогов, которые вы исчислили, удержали и перечислили в налоговую.
Если вы перечислили не всю сумму или уплатили лишнего, заполните одноимённые поля. Если нет — оставьте их пустыми.

Раздел 3. Информация о налоговых вычетах, которые получил сотрудник. К ним относятся стандартные, социальные и имущественные вычеты. Если в течение года сотрудник оформлял вычеты, укажите суммы и коды по классификатору.

Приложение. Содержит разбивку дохода по месяцам и типам. Например, первая строка — зарплата за январь, вторая — премия за январь, третья — зарплата за февраль, и так далее. Вот как заполнить приложение:

отчётный год — год, за который вы отчитываетесь перед налоговой.
ставка налога — 13% для резидентов РФ, 30% для нерезидентов.
месяц — порядковый номер в формате «01» — январь, «02» — февраль.
код дохода в 2-НДФЛ определяется по классификатору. Самые популярные — это код «2000» для основной зарплаты и код «2002» для премий.
сумма дохода — в рублях с точностью до копеек.
если сотрудник получал вычеты, укажите код и сумму в строке под доходом за тот же месяц.

Если вы заполнили приложение, но остались свободные строки, не ставьте в них прочерки. Сохраните документ, распечатайте и подпишите — поле для подписи есть внизу второго листа.

Форма 6-НДФЛ

6-НДФЛ показывает, сколько денег вы платите сотрудникам и сколько налогов с них удерживаете. Её сдают в налоговую каждый квартал и заполняют «нарастающим итогом»: например, во втором квартале указывают доходы и налоги за полгода, в четвёртом — за весь год.

Отчёт составляют по строгой форме. Заполняйте по аналогии с 2-НДФЛ — через Adobe Reader или Acrobat.

Титульный лист. Это первый лист формы, в который пишут общую информацию об организации или ИП:

ИНН и КПП;
номер корректировки — «0−−»;
период представления — номер квартала: первый — «21», второй — «31», третий —"33″, четвёртый — «34»;
налоговый период — отчётный год;
код налогового органа — по классификации ФНС;
код налоговой по месту нахождения (учёта) — по приказу ФНС. Например, «120» — по месту жительства ИП, «214» — по месту нахождения организации;
наименование организации или ИП;
код муниципального образования по адресу организации;
номер телефона компании;
ФИО директора или ИП;
количество страниц в заявлении.

Строчки «Форма реорганизации» и «ИНН / КПП реорганизованной организации» оставьте пустыми, если ваша компания появилась не в результате реорганизации.

Раздел 1. Информация о выплатах и удержанных налогах за всё время с начала года. Заполнить нужно следующие данные:

ставка налога — 13% для резидентов РФ, 30% для нерезидентов.
суммы начисленного дохода, исчисленного и удержанного налога;
суммы дивидендов и налоговых вычетов, если они выплачивались;
количество сотрудников;
исчисленные и удержанные налоги;
налоговые вычеты.

Раздел 2. Подробная информация с доходами сотрудников за отчётный квартал. Заполните эти поля:

даты перевода зарплаты, удержания и перечисления налогов — по строкам «100», «110» и «120»;
суммы доходов и удержанных налогов — по строкам «130» и «140».

Если вы заполнили оба раздела, но остались свободные строки, не ставьте в них прочерки. Сохраните документ, распечатайте и подпишите — поле для подписи есть внизу второго листа.

С 2021 года 2-НДФЛ и 6-НДФЛ станут единым документом. 6-НДФЛ будет основным документом, а 2-НДФЛ — приложением. Каждый квартал организации и ИП будут сдавать 6-НДФЛ, а по итогам IV квартала к справке добавят приложения по 2-НДФЛ на каждого сотрудника.

2-НДФЛ и 6-НДФЛ за 2020 год нужно сдавать по старым формам.

Справка о доходах и суммах налога физического лица

Эта справка — аналог справки 2-НДФЛ, выдаётся сотруднику по запросу. Документ заполняют по данным из формы 2-НДФЛ, которую предприниматель или организация отправляли в налоговую за очередной год.

Справка о доходах и суммах налога физического лица состоит из пяти блоков:

данные о налоговом агенте — реквизиты организации или ИП по общей части 2-НДФЛ;
данные о получателе дохода — информация о сотруднике по «Разделу 1» 2-НДФЛ;
налогооблагаемые доходы сотрудника;
налоговые вычеты — информация по «Разделу 3» 2-НДФЛ;
общие суммы дохода и налога — информация по «Разделу 2» 2-НДФЛ.

От формы 2-НДФЛ отличается только третий раздел. Он заполняется отдельно по каждому месяцу, за который сотрудник получал зарплату. Укажите в разделе:

Ставку налога — 13% для резидентов РФ, 30% для нерезидентов.
Номер месяца, за который сотрудник получал доход.
Код дохода за каждый месяц — по классификатору. Самые популярные — это код «2000» для основной зарплаты и код «2002» для премий.
Сумму налоговых вычетов за каждый месяц и его код по классификатору.

Декларация по форме 3-НДФЛ

Справки 3-НДФЛ не существует — есть только декларация. Её сдают физические лица, которые получили налогооблагаемый доход, или предприниматели, которые работают на общей системе налогообложения.

Иногда сотрудники просят работодателей выдать декларацию 3-НДФЛ, хотя должны заполнять её самостоятельно на основе справки 2-НДФЛ.

Если к вам обратился сотрудник с просьбой выдать декларацию, отправьте ему форму 3-НДФЛ и ссылку на сайт ФНС с образцами. Заполнять лучше через личный кабинет налогоплательщика, потому что сервис предлагает подсказки.

Карточка по счёту 51

Счёт 51 объединяет информацию о наличии и движении безналичных средств на всех расчётных счетах предпринимателя.

Чтобы заполнить карточку по счёту 51, напишите информацию о приходных и расходных операциях в таблицу. Для каждой операции заполните семь разделов:

Период — дата проведения операции.
Документ — тип операции, её порядковый номер и основание. Например, «Приход, операция № 15, оплата по договору поставки № 1−2/3 от 01.02.2020».
Аналитика Д/Т — реквизиты счёта, на который пришли деньги.
Аналитики К/Т — реквизиты счёта, с которого списали деньги.
Дебет — номер счёта по бухучёту и сумма прихода.
Кредит — номер счёта по бухучёту и сумма списания.
Текущее сальдо — остаток на текущий момент.

Допустим, у вас есть два расчётных счёта. 1 сентября вы получили 200 тысяч рублей от ООО «Инь» и заплатили два раза ООО «Янь» по 50 тысяч рублей. Карточка по счёту 51 за 1 сентября будет выглядеть так.

Не указывайте ничего в разделе «Дебет», если вы отправляете деньги контрагенту — заполняйте только «Кредит». Аналогично с «Кредитом», если вы получаете деньги — заполняйте только «Дебет». Также добавьте строки с сальдо на начало и на конец выбранного периода. Если сумма положительная, то перед ней ставят букву «Д», если отрицательная — «К».

Клиенты Точки могут взять операции по счёту из выписки. В интернет-банке это раздел «Выписка» в левом меню, а в приложении — раздел «Сервисы», «Заказ документов». Операции появятся автоматически, как только вы выберете нужный счёт и период.

Коротко

Справки 2-НДФЛ и 6-НДФЛ заполняют по строгим формам. 2-НДФЛ сдают в налоговую каждый год, а 6-НДФЛ — каждый квартал.
С 2021 года справки 2-НДФЛ и 6-НДФЛ станут единым документом, но за 2020 год их нужно сдавать по старым формам.
Справку о доходах и суммах налога физического лица работодатель выдаёт сотруднику по запросу.
Карточку счёта 51 заполняют в свободной форме и представляют контрагентам, банкам или госорганам.
Декларацию 3-НДФЛ заполняют раз в год и сдают в налоговую. Заполнять её за сотрудников предприниматели не обязаны.

Полезная рассылка для бизнеса

Рассказываем про налоги, законы, чужой опыт и полезные инструменты для бизнеса. Оставьте свою почту и получите в подарок книгу «Сила эмоционального интеллекта».

В Совкомбанк справка по форме банка является одним из обязательных документов при заключении кредитного или ипотечного договора. Поскольку в нем содержатся сведения о ежемесячной доходности обратившегося за займом клиента, банк получает отчетливую картину платежеспособности гражданина. Вместе с тем, оцениваются вероятности и риски возврата или потери одалживаемых сумм. Что помогает принять решение об одобрении заявки в пользу заемщика.

Список документов для оформления займа в Совкомбанке.

Чтобы получить заемные средства на покупку жилья, целевой кредит или кредит наличными заемщик должен собрать пакет обязательных к предоставлению бумаг. Конечно, их объем зависит от желаемого кредитного лимита, однако, чем больше сумма, тем выше требования к клиенту.

Для получения кредита потребуются:

Личный паспорт заемщика;
Второй документ (СНИЛС, ИНН, Удостоверение водителя или загранпаспорт);
Оригинальный вариант справки 2НДФЛ или справка по форме Совкомбанка.

Для оформления ипотеки необходимы:

Заявление – анкета;
Ксерокопия паспорта, в частности, всех его страниц;
Скан трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
Второй документ, подтверждающий личность;
Справка по форме банка о доходах или 2НДФЛ.

Как видно, в Совкомбанк справка по форме банка или форма 2НДФЛ подается при любом виде кредитования. Если планируемая сумма займа свыше 300 тысяч рублей, то в любом случае потребуется обозначить и подтвердить доходы клиента.

Чем отличается в Совкомбанк справка по форме банка от 2-НДФЛ?

Форма 2-НДФЛ представляет из себя официальный документ, отражающий информацию о доходах физического лица, а также удержанных с зарплаты налогах за определенный период. В свою очередь, она выдается бухгалтерией работодателя и содержит:

Реквизиты работодателя;
Информацию о сотруднике;
Ежемесячный доход за каждые 30 дней, с которого удерживается 13%;
Налоговые, а также социальные вычеты;
Сумма налогов и доходов.

В Совкомбанк справка по форме банка имеет более упрощенный вид и не содержит ряд излишних сведений. Например, в ней отсутствуют разделы, касающиеся вычетов.

Главным же отличием является то, что в 2НДФЛ отражаются сведения, идентичные предоставленные в налоговый орган за отчетный период. Как следствие, в нее вносятся только официальные данные о сотруднике. А вот, справка по банковскому образцу может отражать как официальные, так и неофициальные доходы гражданина. Поскольку, дальше кредитного учреждения она не пойдет (например, в ФНС).

Справка по форме банка Совкомбанк: образец заполнения.

Если форма 2НДФЛ состоит из двух листов, то справка по форме банка – это одностраничный документ с более простым оформлением. Справка может заполняться рукописным способом после скачивания и распечатки бланка или же в электронном формате.

Итак, при составлении документа, необходимо отразить следующую информацию:

С ведения за какой период предоставляются в банк;
Когда и кому выдана справка с указанием полного ФИО, а также должности работника;
Адрес компании, ее ИНН, ОГРН, а также контактные телефоны кадрового отдела и бухгалтерии;
Продолжительность действия трудового договора;
Усредненный доход за указанный период;
Детализированные данные о доходах и удержанных налогах по месяцам;
ФИО и подписи руководителя предприятия, а также главного бухгалтера.
Печать организации.

Особенности справки по форме банка.

Хотя, по целевому назначению в Совкомбанк справка по форме банка идентична с официальной 2НДФЛ, первая имеет ряд особенностей. Их лучше учитывать при заполнении и предоставлении документа в банк:

Актуальность справки сохраняется на протяжении 30 дней с момента ее оформления. Если указанный срок истек, то она признается недействительной;
Заполнению подлежат все обозначенные поля в бланке;
Документ не может быть выдан самому себе;
Данные вносятся сотрудниками бухгалтерии или отдела персонала работодателя;
Справка делается в одном экземпляре для предоставления в банк;
Выдача заполненной формы не производится работникам, подлежащим увольнению, а также попавших под сокращение;
Если с сотрудника удерживаются деньги по исполнительному листу более 50 процентов от его заработка, то справка таким лицам не выдается;
Бланк в обязательном порядке должен быть заверен подписями должностных лиц: руководителя, а также главбуха;
Обязательно наличие печати организации на документе;

Если в штате компании не числится должность главного бухгалтера или схожего по обязанностям иного должностного лица, то справка может быть подписана только руководителем. Однако, на документе должна быть поставлена заверенная отметка об отсутствии указанной должности.

Совкомбанк справка по форме банка: скачать бланк.

Ниже можно скачать и распечатать бланк справки по форме банка Совкомбанка в формате Word. Прежде чем приступить к внесению данных, стоит помнить, что:

Документ не заполняется самим заемщиком;
Необходимо отразить сведения по сотруднику за последние полгода. Если он проработал меньше в организации, то минимум за четыре месяца.
Предоставленная информация должна быть достоверной;
В бланке заполняются все разделы без исключения;

Причины отказа в принятии справки банком.

Если соответствующая форма заполнена верно, то поданная в Совкомбанк справка по форме банка должна быть принята вместе с остальными документами. Однако, бывают случаи, когда банк отказывает в ее принятии и выдаче кредита. Как правило, наиболее распространенными причинами подобной неприятности являются:

Выявление сотрудниками кредитного учреждения факта недостоверности предоставленной информации;
В планке заполнены не все поля;
На документе нет подписей соответствующих должностных лиц или одного из них;
Отсутствует печать организации;
Истек срок действия справки;
Рабочий стаж сотрудника слишком мал.

Стоит отметить, что справка по форме банка имеет простое содержание и ее легко подделать. Однако, делать это строго не рекомендуется. Поскольку, клиент может быть уличен в подделке документов и обвинен в мошенничестве. А это уже грозит уголовной ответственностью.

Заключение.

Итак, в Совкомбанк справка по форме банка является документом, замещающим стандартную официальную форму 2НДФЛ. В ней отображаются аналогичные сведения о трудоустройстве, доходах, а также удержанных налогах с кандидата на получение кредита или ипотеки. Бланк заполняется сотрудниками кадрового или бухгалтерского отдела компании-работодателя. Вместе с тем, документ обязательно должен быть заверен подписями начальника и главбуха, а также печатью организации.

Сейчас по ТВ и в Интернете активно идёт реклама необычной акции от «Совкомбанка» — кредит под 0% годовых для держателей карты «Халва». Рекламе хочется верить — всё-таки «продвигает» новое предложение не кто-нибудь, а популярный актёр и просто хороший человек Константин Хабенский. Но мы-то знаем — доверять без оглядки в наше время нельзя никому. Так что — давайте проверять «Совком» и его кредит под 0% на «подвохи»…

Переходим на страницу акции. Сейчас она выглядит вот так:

Надо отдать должное банкирам — «Совкомбанк» не льёт маркетинговую воду, а сразу переходит к делу.

Итак! Давайте посмотрим на

Условия акции:

Для тех, кто читает эту страницу со смартфона, продублируем текстом:

Оформить кредит, а к нему подключить услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита«;
Оформить карту «Халва» и выполнять правило по начислению кэшбэка: каждый отчетный период совершать по ней более 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей.
Не допускать просрочек — как по кредиту, так и по кредитному лимиту «Халвы». Также нельзя досрочно гасить кредит.

Если все условия выполнены — после того, как займ будет погашен, «Совкомбанк» вернёт проценты про кредиту.

Пример расчета — сколько можно будет сэкономить

«Так в чём же подвох»?

Подвох №1 — услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»

Услуга «Гарантия минимальной ставки стоит денег — за неё придется заплатить 3,9% от суммы кредита, как гласит поясняющий текст на одной из страниц «Совкомбанка». Причем отдать их надо сразу, а отказаться от услуги нельзя — иначе вы сразу «вылетаете» из акции.

А что за «Финансовая защита»? За красивым названием скрывается… обычная банковская страховка! Она стоит от 6 до 15% от суммы кредита. Отказаться от неё тоже нельзя. Справедливости ради — наверное, и не стоит, т.к. страховка покроет кредит, если, не дай Бог, появятся проблемы с работой, здоровьем и т.п.

Но — из песни слов не выкинешь. За счет этих двух услуг кредит окажется дороже, чем в других банках, и платёж будет немного больше.

«Ну и что? Отказываться от страховки страшно, эти 3,9% — ладно, черт с ними. Да и всё равно же вернут проценты»

Конечно! Но только если не поддаться на этот и другие подвохи:

Подвох №2 — правило «5 х 10 000»

«Совкомбанк» потребует, чтобы вы оформили карту «Халва» и соблюдали её условия по кэшбэку:

делали как минимум 5 покупок по карте «Халва»…
…на общую сумму в 10 000 рублейза расчетный период. К пенсионерам требования мягче — 5 000 рублей.

Что здесь не так?

1. «Что-то с памятью моей стало». Мой печальный опыт: в 2019 году я, как и все держатели «Халвы», участвовал в акции на кэшбэк 35% с одной покупки в магазинах-партнёрах. Условия тогда, конечно, были пожёстче — совершать у партнёров от 5 покупок на общую сумму 10 000 рублей в расчетный период в течение 6 месяцев. До июля я всё выполнял — а потом как-то расслабился, не проконтролировал (думал, что в любом случае уже потратил нужную сумму денег)… и в ходе беседы с техподдержкой обнаружил, что не выполнил условие по партнёрам. В результате «Совкомбанк» отказал мне в выдаче промокода на скидку в 35%.

Я остался без скидки — а вы можете остаться без возврата процентов по своему кредиту. Ситуаций, в которых вы можете не потратить деньги так, как требует банк — сколько угодно. Уехали в деревню, заболели и лежите пластом дома / в больнице, отдыхаете за границей, в т.ч. в странах СНГ, где нет партнёров… Или так — сделали 4 покупки на сумму 9 999 рублей :). Не пожалеют, не простят:

Вот так вот. Один раз не сделал 5 покупок на 10 тысяч — «давай, до свидания».

2. Обратите внимание — проводить по карте 5 покупок на 10 тысяч нужно не за месяц, а за расчетный период. Что это? Он считается от даты заключения договора. Например, у меня это — 18-е число каждого месяца. Расчетный период длится ровно месяц, т.е. до 18-го числа следующего месяца.

Поняли, в чём подвох? Человек оформил кредит по акции и думает: «5 покупок на 10 тысяч надо сделать до 31-го». А договор он заключил, например, 15-го. Если не знать про расчетный период, то в первый месяц у него всё будет нормально, а во второй — сразу «красная карточка». И прощайте, проценты по кредиту!

Подвох №3 — Платить «от и до»

В рамках акции «Всё под 0!» «Совком» запрещает и просрочки, и досрочное погашение кредита.

С просрочкой понятно — не будет же банк и от процентов отказываться, и неплатежи терпеть :).

А вот запрет на досрочное погашение — это уже из разряда «маленьких хитростей». Банк явно надеется, что заемщик рано или поздно где-то оступится и нарушит правила. И прощайте… ну, дальше вы знаете )).

Подвох №4 — Требования к клиенту

Еще один — правда, небольшой — подвох заключается в требованиях к клиенту от «Совкомбанка»:

Возраст клиента — от 20 до 85 лет;
Сумма кредита — на сайте почему-то указано от 200 000, но в поддержке мне рассказали, что 0% предложат и для гораздо более скромных сумм;
Срок кредита — от 6 месяцев;
Стаж — от 4 мес.
Доход — от 12 000 рублей для Москвы и от 8 000 для регионов;

Полезный совет: шанс на одобрение кредит возрастает, если возраст потенциального заемщика — от 45 лет.

Документов много не понадобится: паспорт и ещё один документ, удостоверяющая личность — права, загранпаспорт.

Как снизить ставку? Если принести справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, ставку по кредиту — т.е. те проценты, которые вернут — снизят до минимума — будет не 17,9%, а 17,4%. Правда, тут тоже будет условие: в течение первых 25 дней нужно будет потратить по безналу как минимум 80% от суммы кредита. Ну, это-то мы сможем )).

Отзывы о кредите под 0% от «Совкомбанка»

Что ж — проценты под кредиту и правда возвращают:

Правда, не всегда вовремя:

Отзыв о кредите под 0% от «Совкомбанка»

К счастью, эта проблема решаема — см. далее.

Необходимое замечание

… Конечно, ваш покорный слуга несколько сгустил краски.

Если критически рассмотреть каждый подвох, получится, что не всё так страшно.

Например, правило «5 покупок на 10 000 в месяц» — чтобы не пропустить, достаточно раз в месяц создать напоминание в смартфоне с текстом «Проверь, выполнил ли условия». Или как тот парень из отзыва — писать в чат с банком, чтобы уже была 100% гарантия. Да и не такая уж это и сложная задача — в магазины все мы ходим регулярно.

Если вас смущает мой печальный опыт с «Халвой» — напомню, что требования к вам будут гораздо мягче. 5 покупок на 10 тысяч надо сделать не в магазинах-партнёрах, а в любых магазинах России. Учитываться будут даже платежи за ЖКХ через приложение. Правда, предварительно лучше уточнить в банке, учтут ли там платеж именно этой компании:

Тот факт, что ежемесячный платеж по кредиту под 0% будет выше — строго говоря, переплата будет «не смертельная». И опять же — при соблюдении условий проценты вернут.

Навязываемые услуги — от той же упомянутой выше платежной карты легко отказаться. Работники банка могут рассказывать что угодно на тему «ой, без неё никак». Если что — напомните им, что паспорте услуги ничего не говорится о каких-то там «золотых картах»:

Выдержка из паспорта акции с условиями участия

Заключение

… Как говорится, «предупреждён — значит вооружён». Теперь вы знаете всё о подвохах по кредиту под 0% от «Совкомбанка» и чётко представляете себе возможные риски.

Брать или не брать?

Есть 2 варианта:

А). Если не понравились условия — без проблем, поищите кредит получше через мастер подбора кредитов от известного портала «Банки.Ру». Спойлер: там вам подберут что-нибудь в районе 13-17 процентов и без кучи условий , как у «Совкомбанка».

Б). Если условия устраивают, и деньги очень нужны — берите. Нет, правда -даже с учетом всех минусов ни один другой банк не предложит вам вернуть проценты по кредиту.

Полезный совет: заявку и на кредит, и на «Халву» лучше оформить онлайн. Почему? Так вы сразу узнаете решение «Совкомбанка» по обоим продуктам — не надо будет идти в офис и терять уйму времени на ожидание.

Начинайте с «Халвы», т.к. без неё никакого кредита под 0% не будет 100%:

Основная причина обращения к справке по форме банка, образец заполнения которой представлен на официальном сайте Совкомбанка, — возможность указать доход, обеспечивающий получение запрашиваемой суммы заемных средств. Он учитывается при расчете кредитного лимита. Единственный недостаток, с которым придется столкнуться потенциальному заемщику, — более длительный срок рассмотрения заявки. Предоставленный документ проходит проверку юридической службой банка.

Что представляет собой данный документ?

Справка по форме банка представляет собой документ, подтверждающий реальный доход заемщика, оформляющего кредит в Совкомбанке. По сути, это упрощенная форма 2-НДФЛ, в которой не указывается сумма уплаченных налогов, поскольку эта информация не представляет ценности при расчете кредитного лимита клиента. Кредитная организация гарантирует конфиденциальность предоставленной информации, что полностью исключает риск передачи документа в налоговые органы.

Бланк справки по форме банка Совкомбанка включает следующие реквизиты:

ФИО клиента;
регистрационные данные работодателя (наименование, юридический адрес, ИНН, ОГРН/ОГРИП);
должность;
стаж работы в организации;
заработная плата за последние 4 месяца, включая премии и материальную помощь сотруднику;
срок трудового договора;
контактный телефон (желательно, указывать несколько: руководителя и секретаря);
дата оформления документа.

Важная информация!

Где можно скачать документ и детальнее ознакомиться с ним

Справку по форме банка можно скачать на официальном сайте Совкомбанка или получить в офисе кредитной организации. Ее подача осуществляется вместе с остальным пакетом документов.

Стоит обратить внимание, что заполненные справки по форме банка Совкомбанка действуют в течение ограниченного срока. Он составляет 30 дней с даты визирования руководителем и главным бухгалтером.

Документ признается недействительным:

при наличии исправлений;
при отсутствии обязательных реквизитов;
при нечитаемой печати;
при отсутствии разбивки заработной платы и иного дохода клиента по месяцам;
в случае неподтверждения факта выдачи справки работодателем.

Отличаются ли условия кредитования

При предоставлении заемных средств по справке, отличающейся от формы 2-НДФЛ, кредитор несет определенные риски. В результате он вынужден изменять условия получения кредита в части процентной ставки и срока погашения финансовых обязательств. В среднем, годовой процент будет на 0,5 -0,75% выше, чем при оформлении займа на стандартных условиях.

Риски подделки справки для заемщика

При фальсификации документа клиенту грозит уголовная ответственность по ст. 327 УК РФ «Подделка, изготовление и сбыт поддельных документов». Она предусматривает лишение свободы на срок до 2-х лет или исправительные работы. Предоставление подложного документа в банк наказывается штрафом в размере до 80 тысяч рублей. Естественно, заемщик будет занесен в черный список клиентов, с которыми не сотрудничает ни один игрок рынка кредитования.

К ответственности за мошенничество могут быть привлечены руководитель и главный бухгалтер при визировании справки с завышенным доходом.

Получение заемных средств по справке по форме кредитора выгодно получателю кредита, если официального дохода недостаточно для получения необходимого объема заемных средств. Такой документ, оформленный в соответствии с образцом справки по форме банка Совкомбанка, является подтверждением платежеспособности, что позволяет рассчитывать на увеличение кредитного лимита.

Читайте также: