Как снять арест с карты самозанятого

Опубликовано: 15.05.2024

Многие, кто столкнулся с арестом карты приставами задается вопросом, можно ли снять деньги если карта арестована. На большинстве форумов вы найдете только шаблонные ответы юристов, которые будут утверждать, что успеть снять деньги с карты на которую наложен арест нельзя. Но это не имеет ничего общего с действительностью. Итак, как же снять деньги с арестованной карты?

Чаще всего приставы первым делом арестовывают карты Сбербанка. Так как же быть, если вы ждете перевод на арестованную карту?

Можем вас обрадовать— деньги с арестованной карты списываются не моментально. Между тем, как деньги поступят на арестованную карту и их спишут, обычно проходит от 3 минут до двух суток. Поэтому, как вы видите, добежать до банкомата и снять деньги с арестованной карты можно и не успеть.

Небольшое наблюдение: чем реже поступают переводы на арестованную карту, тем дольше промежуток между поступлением средств и их списанием. Например, первый перевод в месяц может лежать на карте сутки, следующее же поступление спишут через несколько минут. Но рисковать не стоит, и первый перевод могут списать почти моментально.

Как выглядит арестованная карта Сбербанка в Сбербанк онлайн:

Итак, как же успеть снять деньги с арестованной карты?

Способ 1:

Для начала попробуйте в Сбербанк Онлайн открыть новый сберегательный счет, либо виртуальную карту (карта выпускается моментально в личном кабинете, не имеет физического носителя и нет платы за обслуживание). С большой вероятностью данные счета будут не арестованы. Тогда, при получении перевода на счет, вам достаточно просто быстро перекинуть их на новый счет. И когда вы будете возле банкомата, просто перекинуть их на арестованную карту и быстро снять.

Но есть вероятность, что пристав отправил в банк указание автоматически арестовывать все новые счета. Тогда на новых счетах сразу тоже появится арест и данный способ не подойдет.

Бывает ситуация, что перевод пришел на арестованную карту и средства еще не списали, но на карте нулевой баланс и, соответственно, перекинуть средства нельзя (появляется надпись «нет доступных счетов для списания»). В таком случае закройте приложение и откройте снова, средства должны появиться на карте.

Способ 2:

После поступления средств на арестованную карту, нужно просто быстро перекинуть деньги на чужую карту, например, кого-то из родственников. Но помните, возможно, у вас есть всего 5 минут! Поэтому реквизиты перевода нужно заранее добавить в шаблоны платежей.

Способ 3:

3 способ, позволяющий успеть снять деньги с арестованной карты— завести новую карту коммерческого банка, на которую можно моментально перевести деньги без комиссии. Данный способ самый надежный, в том числе потому, что позволяет вывести поступившие деньги с арестованной карты еще до того, как они отобразились на счету.

Для этого идеально подходит карта банка Тинькофф . Например, Тинькофф Блэк . На эту карту переводы уходят моментально, не пройдет и минуты после поступления средств на вашу арестованную карту Сбербанка, как деньги уже будут лежать на Тинькофф .

Дебетовая карта Тинькофф Блэк самый оптимальный вариант, т.к. обслуживание всего 99 рублей в месяц, что легко окупается кэшбэком, она в разы выгоднее многих карт других банков. Оплата ЖКХ производится без комиссии. За все покупки вы будете получать кэшбэк, пополнять ее очень легко и быстро. Чтобы осуществить с нее перевод на карту любого банка и любому человеку, достаточно пары кликов в приложении, а не как в другом банке, где нужно отправлять множество платных смс чтобы перевести деньги. Карту привезут вам прямо домой или на работу.

При поступлении денег на арестованную карту Сбербанка просто открываете приложение Тинькофф , нажимаете «Пополнить» и выбираете заранее привязанную карту Сбербанка. Вводите сумму, пароль и средства с арестованной карты моментально появляются на вашем счету в Тинькофф . А с карты Тинькофф вы уже спокойно оплачиваете приставам через Госуслуги комфортную вам сумму.

Кроме того, с карты Тинькофф очень удобно оплачивать долги приставам через Госуслуги— за платежи вы получите кэшбэк 1%, что полностью покрывает комиссию за оплату. И в приложении вы будете видеть все новые счета на оплату: своевременно узнавать о новых долгах ФССП или штрафах:

Конечно, карты коммерческих банков в конце концов приставы тоже могут найти. Но на деле это осуществляется дольше, чем с картами Сбербанка, и, по крайней мере, у вас будет какое-то время чтобы пользоваться новой картой и выводить с помощью нее деньги. Но, в любом случае, если у вас есть неоплаченные долги у приставов, лучше часть денег хранить наличными. А на карте оставлять деньги только на текущие расходы.

Важно: Для всех 3 способов снять деньги с арестованной карты крайне важно оперативно получать оповещения о поступлении денег на арестованную карту! Поэтому следите чтобы услуга оповещений всегда была оплачена!

Если деньги за мобильный банк не списались и услуга приостановлена, пополните счет на 60 рублей, деньги спишутся за услугу и оповещения будут приходить вовремя. Желательно активировать push-уведомления в приложении Сбербанк Онлайн (ведь смс могут приходить с задержкой). В дни, когда вы ждете перевода на арестованную карту, не отключайте звук на телефоне!

Итог:

Как вы видите, успеть снять деньги с арестованной карты можно, если действовать быстро.

Но очень важно при этом все равно оплачивать долги. Оплачивайте комфортную вам сумму, хоть 1000 рублей в месяц, например через Госуслуги. Со временем долг вы выплатите, пусть это будет и очень медленно.

Накапливая неоплаченные квитанции, рано или поздно человек сталкивается с неизбежными проблемами с банком и счетами. Если держатель банковской карты просрочил выплату налогов, пропустил сроки погашения кредитов и штрафов, неминуем арест счетов, депозитов, карточек, который накладывают представители ФССП на основании полученного судебного предписания. Иногда о введенном ограничении человек узнает только при попытке оплатить покупку или снять деньги через банкомат, на экране которого появляется сообщение о блокировке.

За что налаживают арест на банковскую карту
Приходит ли уведомление при аресте карты
Что делать, если наложен арест
Как снять арест с карты Сбербанка наложенный приставами
Как узнать, снят ли арест с карты
Как долго снимается арест после погашения долга

За что налаживают арест на банковскую карту

Любые финансовые обязательства должны исполняться, а отказ от своих обязанностей влечет неминуемые последствия. Судебный пристав, получая предписание суда обеспечить исполнение решения, организует исполнительное производство и в первую очередь поинтересуется, где и сколько средств хранит должник. Отправляются запросы в различные банки, которые обязаны реагировать на них, предоставляя полные сведения о всех открытых счетах и карточках, а также суммах, которыми располагает конкретный клиент. На основании полученной информации пристав распорядится об аресте и списании средств в счет погашения долга.

Есть множество ситуаций, когда организуют принудительное взыскание по закону:

Неоплаченное постановление о штрафе за нарушение правил ПДД. Арест на карту Сбербанка за штраф ГИБДД из-за зафиксированных на фото и видео нарушений в процессе эксплуатации авто – распространенный случай, если автомобилист нечасто проверяет свою историю и начисления штрафов по базе ГИБДД или иных онлайн ресурсов. На погашение задолженности закон отводит 60-дневный период, и только после этого начинают принимать меры к неплательщику. Уже через 3 месяца неплательщику грозит передача дела на исполнение приставу.
Уклонение от налогов. Если физлицо забыл оплатить налог на имущество, об этом ему напомнит смс, которая придет на номер мобильного. Помимо имущественных, существует целый список возможных налоговых претензий за транспорт, дополнительный заработок, предпринимательство, доход с продажи. Если регулярно не проверять ЛК на Госуслугах или на сайте ФНС, вероятность неожиданной блокировки весьма высока. Налоговики не взыскивают оплату, а без уведомления арестовывают счета, если возникли нарекания к налогоплательщикам из юрлиц.
Задержки алиментных платежей. Если бывшим супругам не удалось мирно договориться и пришлось привлекать на помощь судебных приставов, они будут отслеживать за регулярностью взносов. Любая информация от получателя алиментов о просрочке дает основание для применения санкций в отношении неплательщика. Блокировка карт и счетов алиментоплательщиков – распространенное явление среди тех, кто не отличается ответственностью при уплате средств на содержание ребенка.
Определенная по суду компенсация за причиненный ущерб здоровью, компенсация за испорченное имущество.
Коммунальные неплатежи. Ежемесячно каждый пользователь коммунального сервиса совершает оплаты по квитанциям за газ, электричество, отопление и т.д. До 10 числа каждого месяца все собственники и жильцы в квартирах по соцнайму обязаны внести оплату. Если деньги не поступили, в упрощенном порядке готовят судебные приказы о принудительном взыскании, и через 10 дней исполнительный документ передается на исполнение.
Долг по кредиту. Пропустив несколько месяцев платежей, заемщик столкнется с досудебной претензией и далее, по истечении определенного периода, банк обратится в суд и получит предписание, разрешающее принудительное списание и блокировку счетов до полного погашения долга, процентов и неустойки.

Причин для ареста может быть множество. Любое лицо, перед которым образовалась задолженность, вправе искать помощи в суде и далее у судебных приставов на основании полученного приказа или исполнительного листа.

Приходит ли уведомление при аресте карты

Информация об изменении статуса карты обычно поступает на номер телефона, указанный в качестве контактного при эмиссии. Клиент может узнать не только об аресте, но и о сумме списания, если на карточном счету были деньги. В смс финансовое учреждение указывает:

сумму списания;
номер карты, откуда списались средства по исполнительному производству;
основание для списания с номером и датой постановления;
орган, инициировавший взыскание;
контакты или место, где могут разъяснить причины и дальнейшие действия.

Помимо смс с информированием об аресте и списании, клиентам доступны также сведения в личном кабинете интернет-банка.

Что делать, если наложен арест

Едва ли опыт общения с приставами и разбирательства по судебным взысканиям можно назвать положительным, однако знать особенности процедуры, как урегулировать проблему с банками, стоит каждому, поскольку стать неплательщиком может каждый, не получив своевременное оповещение о появившихся финансовых требованиях.

Как только появилось оповещение об аресте карточки или счета, должник обращается в службу ФССП или иной орган, указанный в качестве взыскателя. Найти контакты судебного пристава, открывшего исполнительное производство, можно в исполнительном документе (если получена копия), в базе ФССП или самого банка, если это предусмотрено правилами работы финансового учреждения.

Вариантов действий при аресте банковских реквизитов всего три:

Оплатить долг сразу и получить у судебного пристава справку о погашении и закрытии исполнительного производства.
Оспорить решение пристава о блокировке или потребовать закрыть исполнительное производство, обратившись в судебный орган.
Позволить банку списывать средства в рамках исполнения судебного предписания по мере поступления средств на счет. Деньги с зарплатного счета не могут быть списаны в полном объеме – только половина из заработанного может быть направлена на погашение. В исключительных случаях долговая нагрузка увеличивается до 70% от зарплаты. Когда задолженность аннулируется, пристав направляет уведомление банку о закрытии исполнительного производства и снятии ареста.

Арестованные счета значительно усложняют жизнь человека, а в некоторых случаях вызывают несогласие должника. Дело в том, что пристав по незнанию целевого назначения счета или карточки блокирует и реквизиты, используемые для получения детского пособия, алиментов, пенсий по инвалидности. Такие списания неправомерны, и должник вправе потребовать возврата средств, списанных незаконным образом, обратившись в суд.

Не менее часто происходят неправильные списания по дебетовым картам, у которых подключен овердрафт. Клиент может не подозревать, что счет не просто арестован и обнулен, но и образовался отрицательный баланс.

Перед обращением в судебный орган предусмотрено обязательное досудебное урегулирование. Для этого должник направляет письменное заявление, в котором объясняет ситуацию и обосновывает ошибочность ареста, ссылаясь на положения законодательства.

Если судебный орган принимает сторону истца, необходимо дождаться вступления в силу решения и передать его в ФССП.

Взаимодействие с каждым банком имеет свои нюансы. Отслеживать статус урегулирования задолженности клиентам Сбера несложно, если получен доступ в личный кабинет. В приложении Сбербанк Онлайн рядом с карточкой указан ее статус и отметка об аресте со ссылкой на исполнительный документ. Если арестованы счета в других банках, стоит обратиться на горячую линию и обсудить пути дальнейших действий по возобновлению сотрудничества.

Как снять арест с карты Сбербанка наложенный приставами

Поведение в банке при снятии ареста с карточки будет различным, в зависимости от конкретных обстоятельств принятия решения о блокировании. Владелец сбербанковской карточки, узнав об аресте, должен обратиться в банк за комментариями и разъяснениями в устной или письменной форме.

Сбербанк уведомляет должника о дате введения ограничительных мер, основаниях и представит информацию о контактном лице. Дополнительно представитель банка сообщает о суммах списания и оставшемся долге.

Если арестована зарплатная карта, на работе берут справку о том, куда отчисляется трудовой заработок. Этот документ передают приставу, требуя снять арест с зарплатной карты отменить взыскание в размере 100% от поступления суммы. Требования оформляют в письменном виде через заявление.

Если взыскатель напрямую обратился в банк с исполнительным документом, требуя заморозить и списать средства, для снятия блокировки необходимо разыскать инициатора и урегулировать вопрос аннулирования задолженности.

При аресте счета без получения постановления от пристава, клиент банка заполняет бланк заявления (скачивают с сайта Сберегательного банка) и передает его в финучреждение.

Есть 2 способа убрать арест со сберовской карты, инициированный службой ФССП:

Уточнить общую сумму финансовых требований и оплатить ее по предоставленным реквизитам. Далее обращаются в отдел, где открыто исполнительное производство, и показывают документ о выплате. Судебный пристав готовит постановление о закрытии исполнительного производства и выдает подтверждающую справку бывшему должнику. На основании этой справки банк быстро разблокирует счет в течение ближайших 3 часов.
Когда нет необходимости в карте, можно дождаться, пока судебный пристав самостоятельно проверит статус исполнительного производства и снимет ограничения, обратившись в банк в течение первых трех дней после ликвидации задолженности. Вмешательство клиента в этом случае не требуется, но время снятия ареста увеличивается.

Как узнать, снят ли арест с карты

Информация обо всех изменениях в статусе карточки поступает в смс на контактный номер мобильного. Когда банк снимает ограничения и возобновляет работу с картой, на номер клиента должно поступить смс. Альтернативный вариант уведомления – в личном кабинете пользователя, где исчезает запись об аресте в разделе с описанием пластикового продукта и его параметрах.

После снятия ограничений с расходных операций владелец пластика может спокойно пользоваться банкоматами и проводить оплаты покупок.

Если банк задерживает момент снятия блокировки, придется брать подтверждающую справку в отделе ФССП и нести ее в офис банка. Когда задержка происходит по вине самого сотрудника ФССП обращаются к руководителю отделения, а при отсутствии реакции подают жалобу в судебную инстанцию.

Как долго снимается арест после погашения долга

Чтобы контролировать процесс снятия ограничений, следует знать сроки обработки запросов подобного типа. Сам банк снимает арест с карты в тот же день или на следующий, если есть соответствующее постановление ФССП.

На подготовку постановления судебным приставом и передачу сведений о закрытии исполнительного производства отводят 3 рабочих дня.

Если арестовали карту Сбербанка судебные приставы, и нет возможности получить алименты на ребенка, нет необходимости дожидаться, пока по исполнительному листу будет внесен последний платеж. Предъявив в отдел ФССП документы, подтверждающие перечисление алиментов в пользу ребенка по заблокированным реквизитам, должник вправе потребовать разблокировки для получения денежных средств, предназначенных для ребенка, даже если долг еще не весь оплачен.

Вы решили стать самозанятым. Или самозанятой. В любом случае это означает, что вы решили работать сами на себя. И делать это официально — с отчислением налогов и «белыми» договорами с клиентами.

Однако к любому вопросу надо подходить вдумчиво, и, в первую очередь, выяснить риски. Один из них — что мы, самозанятые, скажем приставам, когда они нагрянут к нам в квартиру описывать имущество?

Риски, которые могут сопутствовать тому или иному «работному» статусу, подстерегают нас на каждом шагу. Самый главный риск — риск прогореть и оказаться без средств к существованию в долгосрочной перспективе.

Если человека увольняют с работы или разоряется его собственный бизнес — существуют проверенные схемы взыскания имущества по его обязательствам. Они отработаны уже на протяжении 30 лет существования в России рыночной экономики.

Но понятие самозанятости пока новое для нашего законодательства. Разбираемся, существуют ли при таком статусе какие-то подводные камни или наоборот, скрытые возможности в области долговых обязательств.

Другими словами — как приставы взыскивают долги с самозанятых.

Все как у людей

Итак, вы не просто наемный сотрудник, а официальный самозанятый. Поздравляем! Ну так с чем к вам могут прийти и что отобрать судебные приставы в 2021 году?

По большому счету прийти они могут по тем же причинам, что и к обычному гражданину-должнику.

Законодательство, регулирующее деятельность самозанятых граждан пока ограничивается одним лишь Федеральным законом № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Рано поутру прискакала. Нет, не кенгуру,
а приставы. Могу ли я не впускать
их в квартиру?

Этот закон не устанавливал никаких специальных процедур для обращения к принудительному взысканию задолженностей с самозанятых.

Поэтому банк-кредитор обращается в суд с иском в такому человеку как к простому физическому лицу, а взысканием занимаются точно такие же судебные приставы.

Что можно взыскать с самозанятого?

Самозанятый платит налог на профессиональную деятельность. Это 4% за платные услуги, оказываемые физическим лицам, и 6%, если услуги оказаны и оплачены юридическим лицом.

Но в остальном, как и обычный гражданин, он должен исполнять обязательства, возникшие по закону или по договору. То есть — оплачивать налоги, коммунальные услуги, пошлины и банковские кредиты. Штрафы ГИБДД в конце-то концов!

Кстати, о кредите — получить его самозанятому не так-то и просто, поскольку он редко когда может подтвердить стабильность своего дохода.

Да и выписки со счета, на который приходят средства за выполнение работы, воспринимаются банками при обращении с заявкой о кредите из категории — «так себе».

Вы — самозанятый, и вам банк
не одобрил кредит? Закажите звонок
юриста

Но возвращать взятый в банке кредит самозанятый человек должен. Ровно так же как и любой другой.

Взыскать же с самозанятого можно следующие долги:

по налогу на профессиональный доход;
по другим налогам, сборам и пошлинам, начисленным как физическому лицу;
по кредитам и займам;
по долгам за нарушение обязательств;
по задолженности за коммунальные услуги;
по алиментам;
по штрафам;
по распискам, данным в пользу другого физлица;
по возмещению вреда здоровью и имуществу третьих лиц, морального ущерба.

Как приставы взыскивают долги с самозанятых

Если долг взыскан через суд, то документы поступают на исполнение в Федеральную службу судебных приставов. Пристав проверяет статус должника, понимает, что он — самозанятый (с помощью информации на сайте ФНС).

А потом возбуждает производство и начинает работать с должником.

Определённые особенности у самозанятого по сравнению с наемным работником есть. В том числе и в общении с взыскателями.

Во-первых, у самозанятого есть банковский счет. На него он получает (хотя если дело дошло до общения с приставами, наверное, правильнее говорить «получал») деньги за оказанные услуги или выполненную работу.

Информация об этом счете точно есть у налоговиков. Что мешает приставом запросить информацию о счете у коллег? Ровным счетом — ни-че-го.

Вот именно этот счет приставы могут арестовать, а банк спишет имеющиеся деньги в пользу кредиторов.

Согласно статье 99 закона «Об исполнительном производстве» доходы самозанятого подпадают под понятие «зарплата и иные доходы». Поэтому они могут списываться со всех счетов и карт должника. И даже с электронных кошельков, как это ни прискорбно.

Взыскатель делает необходимые запросы в систему банковского мониторинга, которую ведет Банк России, и выясняет информацию о наличии счетов и вкладов. Далее он направляет в банки распоряжение на списание за долги имеющихся на этих счетах денег.

Напоминаем! Банков, которые «из принципа» не выдают информацию о счетах своих клиентов по запросу приставов, в России НЕТ!

Сколько приставы могут списывать ежемесячно
со счетов самозанятого должника?

Во-вторых, самозанятый может сохранить за собой некоторые вещи. Это предметы и инструменты, которые он использует для своей профессиональной деятельности. Одна оговорка — их стоимость не должна превышать 10 тысяч рублей. Эта норма действует с 2021 года.

Увы, раньше у должников было гораздо больше возможностей — стоимость «профессионального имущества» могла доходить до 100 МРОТ. Это на данный момент совсем нехилая сумма — примерно 1 млн. 200 тыс. (по величине МРОТ в Москве и МО).

ГПК говорит нам: Статья 446 Гражданско-процессуального кодекса

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Сколько могут взыскать?

По закону взыскать могут не более 50% ежемесячного дохода должника. Впрочем, есть несколько исключений: при задолженности по алиментам или при взыскании вреда здоровью допускается увеличение размера удержаний до 70%.

С карт в банках

Схема списания выглядит так:

Все имеющиеся на момент ареста счета средства списываются. После этого с каждого нового поступления будет удерживаться половина (или 70%, если речь идет о долгах — плюс алименты).
Если самозанятый не снимет оставшуюся часть поступивших денег со своего счета, то при поступлении следующего транша их спишут целиком. Плюс удержат 50% (или 70%) с нового поступления.

Другими словами, должник не может копить деньги и, если хочет их сохранить — должен снять.

Если на карту помимо оплаты профессиональной деятельности, поступают и другие выплаты (например, пособия или пенсии, или другие социальные выплаты), то их списывать нельзя. Формально, по закону.

Таким поступлениям присваивается специальный код целевого назначения. Кроме того, нельзя оставлять человека без средств к существованию, поэтому не подлежат списанию сумма в размере МРОТ на самого самозанятого, а также на каждого его несовершеннолетнего ребенка.

Нужно ли развести по разным банкам
потоки денег — по алиментам и по самозанятости?
Закажите звонок юриста

Это если пристав работает логично. Но из-за большой загруженности службы судебных приставов, этим служителям Фемиды зачастую просто не хватает времени для того, чтобы вникнуть в детали каждого дела.

И частенько случается так, что с карты списывают те пособия, которые вообще-то защищены от списания исполнительным иммунитетом. И должнику приходится долго ругаться с приставами о том, что деньги они списали незаконно.

Есть ли выход из этого тупика? Есть. Разделите карты для всех приходящих в ваш адрес средств. А лучше — еще разделите и банки, в которых вы открыли карты.

Потому что все карты в любом банке будут привязаны к вашему номеру мобильного телефона (ну, это если он у вас всего же один). И никогда — слышите? Никогда! Не светите в ФНС и в приложении «Мой налог» для самозанятых те счета, куда вам приходят спецвыплаты: пенсия, пособия, компенсации и тд.

Может ли пристав узнать об этих счетах? Да, и легко. Но ему будет сложнее ответить на претензию — почему вы сняли социально окрашенные средства? — дурацкими словами - ну он же сам (сама) указали этот счет как счет плательщика профессионального дохода.

Алименты

Еще одна особенность статуса самозанятого связана с обязательствами по выплате алиментов на детей. Семейный кодекс Российской Федерации устанавливает выплату в размере 25% дохода гражданина на одного ребенка. Но это когда доход известен заранее.

А в случае с самозанятыми доход, напротив, в большинстве случаев мало предсказуем.

Поэтому суд определяет: какая сумма необходима на обеспечение ребенка, исходя из его нужд и финансового положения обоих родителей. После этого он объявляет сумму ежемесячного платежа, которую обязан вносить должник.

Она устанавливается относительно размера суммы прожиточного минимума, чтобы ее было удобнее пересчитывать при индексации.

Что такое алименты, назначенные в фиксированной
сумме? Закажите звонок юриста

Могут ли арестовать имущество самозанятого?

Если самозанятый предпочитает хитрить и брать исключительно наличные, обнаружить эти деньги будет, конечно, гораздо сложнее, чем при переводах на карту.

Но тогда пристав обратит свой взор на имущество, чтобы его реализовать и погасить долги. Если по счетам самозанятого вдруг перестали проходить средства (например, он стал для этого пользоваться картами родственников) — никто не будет выяснять, что же на самом деле произошло.

Просто пристав сделает вывод, что взыскивать долг из дохода невозможно, и постановит арестовать имущество.

То есть — будет введен запрет на сделки с недвижимостью или транспортом, а также наложен арест на ценное движимое имущество.

А если имущества не окажется вообще или оно будет относится к категории «не подлежащее аресту», пристав может окончить производство. Например, если речь идет про единственное жилье.

К имуществу самозанятого, на которое нельзя наложить арест относятся те же категории, что и у обычного физического лица:

единственное жилье и участок под ним (если оно не приобретено в ипотеку). Если квартира обременена ипотечным долгом, то с ней придется расстаться;
предметы домашнего обихода, личные вещи;
транспорт инвалида, медицинское оборудование, лекарства, любые медицинские приспособления;
памятные награды, медали.

У вас точно отберут и реализуют коллекцию фигурок из серии «Люди дикого Запада США». Это не стеб, а реальное дело. При банкротстве довольно известного предпринимателя Евгения Бернштама, суд и финупралющий нашли у него два ликвидных актива: акции «Газпрома» и именно такую коллекцию фигурок.

Для справки — предприниматель известен тем, что он на рубеже 20 века был вице-президентом Альфа-банка, а затем и банка «Хоум Кредит». Потом Евгений Семенович был основателем очень нашумевшего МФО «Домашние деньги», а также и коллекторского бюро «Секвойя Кредит Консолидейшен».

Также среди его активов числились финброкер по подбору ипотеки и сервис подарочных карт.

Если пристав ошибочно или намерено включит вещи, не попадающие под реализацию, в опись, его действия можно обжаловать.

Как и куда жаловаться на незаконные действия пристава

Вообще, в случае нарушения прав должника, он может обратиться с жалобой в соответствующие инстанции: к вышестоящему должностному лицу в Федеральной службе судебных приставов или в суд.

Жалобу можно подать на неправильный расчет удерживаемой суммы, на включение в опись имущества, не подлежащего реализации, на списание полной суммы, поступающей на счет. Но лучше, чтобы этим занимался профессиональный юрист.

Как можно подать жалобу на действия
пристава? Закажите звонок юриста

Может ли самозанятый потребовать признать себя банкротом?

Если коротко, то да, может. Так же, как и любой гражданин, не способный обслуживать свои долги.

Банкротом может признать себя каждый человек.

Сделать это он может двумя способами: внесудебным, через МФЦ (если долги не более 500 тысяч рублей, и есть заключение приставов об отсутствии имущества), или через арбитражный суд.

Признание банкротом, кстати, никак не влияет на статус самозанятого. Если он уже был у обанкротившегося гражданина, то статус сохраняется.

А если банкротство было признано в отношении физического лица, то после этого оно (физическое лицо) может зарегистрироваться в качестве самозанятого.

Но в любом случае — какие бы вопросы не возникли перед самозанятым в его взаимодействии с взыскателями, лучше всего делать это не в одиночку, а совместно с юристом.

Юрист поможет (при необходимости) оспорить правильность расчета взыскиваемой суммы, просить суд о снижении неустойки или предоставлении рассрочки.

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 10 минут

Самозанятый — это гражданин, который принял на себя обязательства по уплате налога на профессиональный доход (НПД). Самозанятый является обычным физическим лицом, отличается только формой налогообложения. Долги при самозанятости взыскиваются по общим правилам — через суд общей юрисдикции и приставов. О том, как взаимодействуют самозанятые и приставы, как осуществляется удержание по долгам, и что можно предпринять для защиты прав, читайте в нашей статье.

Кто такой самозанятый: статус, права и обязанности

Общие правила

В 2021 году самозанятыми могут зарегистрироваться граждане из всех регионов России. Суть самозанятости заключается в следующем:

гражданин регистрируется как плательщик налога на профессиональный доход — на сайте ФНС и через приложение банка;
после регистрации он самостоятельно отчитывается о выручке через приложение «Мой налог», ежемесячно делает налоговые отчисления;
для самозанятых действуют сниженные ставки налога на доход: 6% при работе с организациями и 4% — с физическими лицами.

Самозанятый платит налог с доходов от сдачи в аренду недвижимости, от оказания услуг и выполнения работ. Не подпадают под НПД зарплата по трудовым договорам, доход от продажи недвижимости и транспорта, от подакцизной деятельности.

Самозанятый обязан сам учитывать полученные доходы, после чего система рассчитает ему налог. Доходы могут перечисляться на банковские счета (карты), либо передаваться наличными деньгами. Подразумевается, что самозанятый добросовестно отразит все поступления в наличной и безналичной форме через приложение «Мой налог». Налоговая инспекция может перепроверить эти данные.

Может ли ИП быть самозанятым

ИП может регистрироваться самозанятым, но льготные ставки будут действовать только для видов деятельности, подпадающих под Закон № 422-ФЗ.

По остальным доходам ИП платит налоги по обычным правилам, в зависимости от схемы налогообложения. Также ИП всегда обязан платить страховые взносы в ПФР, независимо от того, был у него по итогам года доход или убыток.

Сколько может удерживать пристав с вашего дохода?

Какие долги могут взыскивать с самозанятых

Самозанятый не платит НДФЛ с профессиональной деятельности, но в остальном обязан исполнять обязательства, возникшие по закону или по договору.

Как обычный гражданин, самозанятый платит другие виды налогов: на недвижимость, на землю, на транспорт, оплачивать услуги ЖКХ и связи.

Самозанятому сложнее получить кредит, так как он не может подтвердить стабильный заработок. Но банки разработали специальные кредиты для самозанятых, и в 2021 предлагают кредиты плательщикам НПД. Платить кредиты самозанятый обязан в срок, как и любой заемщик.

С самозанятого могут взыскивать долги по следующим обязательствам:

по налогу на профессиональный доход (срок его оплаты – не позже 25 числа месяца, следующего за отчетным);
по другим видам налогов, начисленных физическому лицу;
по ипотеке, кредитам и займам;
по долгам за нарушение обязательств по договорам и сделкам;
по задолженности за услуги ЖКХ и связи;
по алиментам;
по штрафам, пошлинам, исполнительским сборам;
по возмещению вреда здоровью и имуществу третьих лиц, морального ущерба.

Если самозанятый одновременно является ИП, с него могут взыскать задолженность от предпринимательской деятельности. Например, долги по налогам и страховым взносам, по зарплате работникам.

Самозанятого как физ.лицо могут привлекать к административной и уголовной ответственности, тогда возникнут долги по штрафам, компенсации вреда здоровью или имуществу.

Списать долги
по кредитам более 300 тысяч рублей

Порядок взыскания задолженности с самозанятых

При взыскании долгов самозанятый будет ответчиком как физическое лицо. По сути, только взыскание недоимки по НПД является процедурой, которая связана со статусом самозанятости.

Юристы отмечают несколько особенностей взыскания:

поскольку нет стабильного и четкого заработка, алименты с самозанятых взыскиваются в фиксированной сумме или по нотариальному соглашению;
при реализации имущества за долги можно сохранить вещи стоимостью до 10 тысяч рублей — это предметы и инструменты, которые должник использует для профессиональной деятельности.

Самозанятый может защищаться в суде о взыскании долгов самостоятельно или с помощью юриста: оспаривать правильность расчета, просить суд о снижении неустойки, обращаться за рассрочкой или отсрочкой.

Самозанятый вправе пройти банкротство, чтобы списать долги по кредитам, займам и налогам. Признание банкротства через суд или МФЦ не препятствует в дальнейшем получению статуса самозанятого — можно будет работать и платить льготные налоги.

Как рассчитывается сумма алиментов с самозанятого

Если у родителя есть постоянная работа, алименты взыскиваются в процентах от дохода. На одного ребенка по Семейному кодексу РФ положено 25% от зарплаты (дохода). Для самозанятого такой вариант не подходит, поскольку нет стабильного оклада.

Алименты с самозанятого взыскиваются следующим образом:

сумму, которую должник будет ежемесячно перечислять в пользу ребенка, определяет суд;
фиксированная сумма алиментов определяется исходя из фактических нужд ребенка , а также финансового и семейного положения обоих родителей;
чтобы упростить последующую индексацию алиментов, фиксированная сумма устанавливается кратно прожиточному минимуму (например, 1 или 1.5 прожиточных минимума).

Если гражданин снимется с учета по самозанятости и устроится на работу, можно обратиться в суд и изменить форму выплаты алиментов, чтобы получать их в процентах от зарплаты.

Расскажем, как платить алименты
с долгами по кредитам

Как приставы взыскивают долги с самозанятых

Когда долг взыскан через суд, документы поступают на исполнение в ФССП. По заявлению взыскателя пристав возбуждает производство, отправляет должнику копию постановления и делает уведомление через Госуслуги. После этого начинается взаимодействие самозанятого и судебных приставов.

Пристав оценит характер требования и сумму задолженности — от этого зависит перечень исполнительных действий, размер удержаний, на порядок реализации имущества. Например, за долг по кредиту по более 30 тысяч рублей можно запретить выезд за рубеж, а за алименты — и с меньшей суммой.
Должнику дается 5 дней, чтобы погасить задолженность добровольно. Пять дней считаются со дня, следующего за датой уведомления — если уложиться в этот срок, не придется платить исполнительский сбор.
Если должник не заплатил за 5 дней всю сумму, пристав начет исполнительные действия: отправит в банки постановление о списании денег со счетов. Если денег нет, возможет арест счетов и имущества, запрет на выезд за границу и временное изъятие водительских прав.

Пристав проверит, есть ли у должника статус самозанятого, через онлайн-сервис на сайте ФНС. Сведения публичные и открыты для всех: для проверки статуса самозанятого достаточно указать ИНН физического лица.

Расскажем, как приставы взыскивают долги с самозанятых, что заберут, а что оставят при реализации, сколько могут списывать со счетов.

Арест счетов

Что такое арест и взыскание

Пристав может наложить арест на счет, на который приходят деньги за работу самозанятого, — будут арестованы все счета должника в банках и электронные кошельки (если взыскатель о них сообщит). Сотрудник ФССП сделает запрос в систему банковского мониторинга, узнает о наличии счетов и вкладов, отправит в банки распоряжение на списание суммы долга.

Доход самозанятого сложнее обнаружить, если он принимает оплату наличными средствами. В этом случае пристав будет проверять наличие имущества, чтобы реализовать его и погасить долг перед взыскателем.

Хотите продать машину,
но идет исполнительное производство?

Можно ли стать самозанятым, если заблокированы счета?

Да, можно. При регистрации самозанятым не нужно указывать сведения о счетах. Для оплаты налога можно сформировать и распечатать квитанцию через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте ФНС.

Какую сумму могут взыскать?

Здесь возникают сложности. При удержании из зарплаты или с зарплатного счета (карты) максимальный размер удержаний не может превышать 50% ежемесячного заработка. Только для задолженности по алиментам или при взыскании вреда здоровью допускается увеличение размера удержаний до 70%.

Если самозанятый получает оплату в безналичной форме, судебные приставы снимают деньги с карты следующим образом:

С каждого зачисления на арестованный счет будет удержано 50 % (или 70%, по алиментам). Оплата самозанятого подпадает под определение «заработок и иные доходы», поэтому размер удержаний ограничен.
Если самозанятый не снимет оставшиеся деньги, при поступлении следующей оплаты их спишут полностью, плюс удержат стандартные 50 ил 70% с нового зачисления. Остаток на счете — это накопления, поэтому на него не распространяется ограничение по удержанию из зарплаты. Должник не может копить деньги.
Если на карту зачисляются не только оплата профессиональной деятельности, но и другие выплаты, банк обязан проверить назначение платежа.

Например, если самозанятый получает пенсию, с нее тоже будут удерживать 50%. А если на карту приходят алименты или разовые пособия, социальные выплаты, не подлежащие удержанию, присваивается специальный код целевого назначения, деньги не списываются.

Вычисляют ли приставы доходы, которые не поступают на банковские счета? Это практически нереально сделать, если оплата за работы или услуги осуществляется наличными. Если приставы обнаружат наличку при выезде на квартиру, деньги заберут в счет погашения долга (за исключением суммы, не превышающей прожиточного минимума на каждого члена семьи).

Но такое бывает крайне редко, так как должники обычно готовы к визиту сотрудников ФССП и не кладут деньги на видном месте.

О том, как по закону должны деньги со счетов физ.лица, какие поступления защищены от взысканий, юрист рассказал в этом материале.

Как уведомить, что это единственный доход

По закону должник обязан предоставлять информацию приставу о своем месте работы, о доходах и имуществе.

На самозанятости должнику выгоднее честно сообщить приставу о такой деятельности, чтобы отдавать ежемесячно только 50%. Можно представить в ФССП сведения, что других доходов, кроме как от самозанятости, у должника нет, договориться о фиксированном платеже.

Далее всего зависит от пристава. Его целью является максимально быстрое исполнение судебного акта. Поэтому он все равно проверит через ПФР, не работает ли гражданин, и не получает ли пенсию.

Не хотите отдавать ползарплаты?
Спишите долги через банкротство

Могут ли арестовать имущество

Не только могут, но и наверняка это сделают, если должник не погасит задолженность, и у него нет значительных доходов для удержания. Если самозанятый перестал проводить деньги по счетам (по факту получает на карту родственника, чтобы пристав не списывал деньги) — никто не будет заставлять человека работать. Пристав сделает вывод, что взыскать долг из зарплаты невозможно, и арестует имущество.

Отличий в реализации имущества при самозанятости нет. Пристав сможет:

Если имущества нет вообще, пристав может окончить производство и вернуть документы взыскателю. Окончание исп.производства дает гражданам право на бесплатное списание долгов через МФЦ по внесудебному банкротству.

Но в случае с самозанятым этого, скорее всего, не произойдет, ведь можно удерживать деньги с дохода. Если вы хотите, чтобы пристав окончил производство, самозанятость лучше временно прекратить.

Какое имущество не могут забрать

Как и у обычного должника, у самозанятого не могут забрать:

единственное жилье и участок под ним (кроме ипотечной недвижимости), предметы домашнего обихода, личные вещи,
транспорт инвалида, медицинское оборудование,лекарства, любые медицинские приспособления,
памятные награды, медали.

Арестовывают ли приставы инструмент, вещи и предметы, которые нужны самозанятому для работы? Статья 446 ГПК РФ позволяет исключить из реализации оборудование, необходимое для профессиональных занятий должника, но только на сумму до 10 тыс. руб. Ранее стоимость указанного имущества составляла до 100 МРОТ, что давало простор должникам.

С конца 2020 года лимит существенно уменьшили, и в 2021 сохранить ценное имущество не получится, если оно уже попало в опись.

В период пандемии приставы не ходят по домам с описями, поэтому оборудование можно спасти:

перенеся его в другое место — к родителям, друзьям,
заранее подготовив документы, что вещь куплена другим человеком. В случае визита пристава вы сразу предъявите доказательства, что швейная машинка, строительный инструмент, или компьютер принадлежат не вам, а третьему лицу, и потребуете исключить имущество из описи.

Если пристав ошибочно или намерено включит такие вещи в опись, его действия можно обжаловать.

Получить жалобу
на пристава

Как и куда жаловаться на незаконные действия пристава

Если при взыскании через ФССП нарушаются права должника, он может обжаловать действия и решения пристава. Например, жалобу можно подать на нарушения при расчете размера удержаний, при включении в опись имущества, не подлежащего реализации.

Если пристав заблокировал счет самозанятого, на который приходит весь доход, можно просить оставить МРОТ на взрослого, а если есть дети — то еще по МРОТ на каждого ребенка младше 18 лет. Если списывают все деньги, лишая средств к существованию, обратитесь к нашим юристам, мы составим жалобу бесплатно.

Есть два варианта обжалования:

через вышестоящее должностное лицо ФССП;
в судебном порядке.

Эффективнее подавать жалобу в суд, так как при обжаловании в порядке подчиненности сложно рассчитывать на объективность внутри одной службы. Лучше сразу привлечь юриста, который выступит вашим представителем по доверенности.

Арестовали машину
и заблокировали счет? Подготовить
жалобу на пристава

Подавляющее большинство банков только готовят специальные сервисы для самозанятых, и один из главных вопросов - нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают, например, обычные P2P-платежи, то есть "классические" переводы (например, от родственников), не облагаемые налогом на профессиональный доход.

С одной стороны, все просто. В законе нет указания на необходимость открытия специальных счетов для самозанятых, подчеркивает начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков. Как подтвердили "Российской газете" в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт. Так, Тинькофф Банк прямо указывает, что в своих условиях обслуживания сделал исключение в связи с налоговым экспериментом - операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены в этом банке как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей (если налог на профессиональный доход применяет ИП, то для предпринимательской деятельности ему следует использовать счета ИП).

С другой стороны, банки обязаны проверять чистоту происхождения поступающих средств, и исходя из антиотмывочного законодательства на одном счете как минимум нежелательно смешивать доходы от профессиональной деятельности и обычные P2P-платежи. Значит, нужно либо как-то отмечать переводы за профессиональную деятельность, с которой уплачивается налог, либо все-таки заводить для платежей от клиентов отдельный счет/карту физлица, чтобы не вызывать вопросов у банка и тем более не нарваться на блокировку и отказ в обслуживании.

"Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачислений средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, - говорит директор дивизиона "Малый и микробизнес" Сбербанка Александр Белокопытов. - Во-первых, для простоты учета эффективности деятельности, во-вторых, поступления от частных лиц на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности, по которым будут сформированы чеки. На основании этой суммы будет посчитан налог. Также для получения дохода нельзя будет использовать счет кредитной карты или единственной карты, открытой в Сбербанке". При получении оплаты за свои услуги наличными (самозанятые не лишены такой возможности) или от юрлиц чек нужно будет сформировать вручную в мобильном приложении, там же можно легко отменить чек, если клиент отказался от предоплаченной услуги или вернул товар.

Также Белокопытов рекомендует заключать договоры с клиентами, особенно если они - юрлица, и формировать чеки по каждой операции. "Если какая-то из операций вызовет сомнение у налоговой или банка, то вы легко сможете предоставить подтверждающие документы по операциям", - объясняет он. При регистрации в качестве самозанятого через Сбербанк Онлайн необходимо выбрать свою действующую банковскую карту или открыть новую, например, цифровую - она бесплатна и не требует визита в банк.

В экосистеме для самозанятых, которую в скором времени планирует представить Ак Барс Банк (базируется в Татарстане, который стал одним из четырех пилотных регионов для нового налога), есть сервис "покраски" доходов от профессиональной деятельности через банковское приложение, рассказал директор по инновациям Ак Барс Банка Дамир Галиев. Второй способ разделения поступлений в этом банке - открыть отдельный счет или карту для приема платежей от клиентов.

В колл-центре ВТБ сообщили, что банк не ограничивает зачисления на один счет/карту дохода от профессиональной деятельности и переводов на личные нужды, оформлять отдельную карту для приема облагаемых доходов самозанятым не требуется.

В любом случае следует уведомить банк о предстоящей деятельности в качестве самозанятого, а также сообщить о видах деятельности и планируемом ежемесячном доходе, советует заместитель гендиректора по правовым вопросам НЮС "Амулекс" Юлия Галуева - это существенно облегчит анализ финансовой деятельности клиента банком и станет дополнительной защитой от возможной блокировки. Банк принимает эту информацию во внимание при анализе операций физлица, подтверждает директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Самозанятыми за три месяца налогового эксперимента зарегистрировались 55 тысяч граждан, на профильных форумах появляются рассказы о том, как кто-то из них стал жертвой придирчивого контроля со стороны банков, не разобравшихся с появлением новой категории предпринимателей. На вопрос о жалобах от самозанятых на блокировки пресс-служба ЦБ ответила, что при обращениях и заявлениях в Банк России "право сообщить о своем статусе самозанятого остается на усмотрение обратившегося" - таким образом, ЦБ не выделяет эту категорию в своей статистике жалоб.

Читайте также: