Ак барс банк для самозанятых

Опубликовано: 15.05.2024

Ак Барс — универсальный банк, оказывающий услуги гражданам и юридическим лицам. Он работает на рынке с 1993 года, имеет более 200 офисов обслуживания по всей России. Ак Барс ведет собственный официальный сайт, где размещает актуальную информацию о своих продуктах и услугах. Доступ открыт для всех желающих.

На Бробанк.ру можно увидеть всю информацию о банке Ак Барс и его продуктах. Компания крупная, ассортимент программ большой. Точная информация о полном перечне предложений — на официальном сайте Ак Барса. Там же найдете ссылки на полезные сервисы и банкинг.

Города присутствия

Банк большой, поэтому его официальный сайт поделен на разделы по городам. В целом продукты Ак Барса идентичны по всем регионам, но все же некоторая разница может иметь место.

Заходя на портал Ак Барса, убедитесь, что автоматическая система верно определила регион. Если нет, необходимо вручную изменить город. Работает официальный сайт для Москвы, Нижнего Новгорода, Казани, Набережных Челнов, Екатеринбурга, Санкт-Петербурга, Челябинска, Уфы, Саратова, Тюмени, Краснодара и других городов.

Банк крупный. Основная территория его работы — города Татарстана, но и другие регионы также охвачены. Зайдите на сайт Ак Барса, кликните по ссылке на города в верхней части сайта, откроется полный перечень населенных пунктов, где присутствует компания.

Раздел сайта Ак Барс Банка для частных лиц

Банк универсальный, оказывает услуги всем, обладает полной линейкой продуктов для граждан и компаний, поэтому его сайт разделен на три больших раздела — для частных лиц, малого бизнеса и среднего бизнеса. Для начала рассмотрим раздел для физлиц.

Это большая часть портала. Банк оказывает гражданам огромный перечень услуги, и каждая из них подробно освящена. Можно узнать условия ее предоставления, тарификацию, все особенности. Этот раздел поделен еще на 6 подразделов:

кредиты. Ак Барс предоставляет гражданам различные виды кредитных продуктов, включая ипотечные. Кроме стандартных продуктов есть программа рефинансирования, выдачи кредита под залог недвижимости. На официальном сайте найдете все условия выдачи;
карты. Банк разработал линейку дебетовых карт, в которую входят стандартные, социальные и премиальные продукты. Также в этом разделе найдете информацию по кредитной карточке Ак Барса, которая пока что всего одна;
вклады и инвестиции. Размещается полная информация по всем депозитным программам банка, здесь же можно рассчитать доходность на депозитном калькуляторе. Также в разделе размещается информация о ценных бумагах, ПИФах, индивидуальных инвестиционных счетах;
платежи и переводы. Указаны все нюансы и тарифы по переводам с карты на карту, по отправлениям через Вестерн Юнион, Контакт и Золотую Корону. Здесь же найдете тарифы за платежи разного типа, совершаемые физическими лицами;
Приват Банкинг. Специальный раздел для состоятельных клиентов, которым мало стандартного набора услуг. Для них разработаны отдельные продукты, условия и привилегии. Обо всем этом — в разделе Ак Барс Приват.

Шестой раздел — универсальный, в который входят все услуги, которые не включены в основные разделы сайта Ак Барса. Здесь размещается информация об обмене валюты, операциях с драгоценными металлами, об аренде и условиях пользования сейфовыми ячейками, о биометрии, страховании и пр.

Обращайте внимание на раздел акций и специальных предложений. Там часто публикуется интересная информация.

Раздел для малого бизнеса

Ак Барс работает с многочисленными представителями малого бизнеса. Это компании и индивидуальные предприниматели, которые ведут деятельность на территории Татарстана и других регионов присутствия банка.

Большой ассортимент услуг для этого сегмента клиентов спровоцировал создание отдельного раздела сайта, где описаны все виды предоставляемых малому бизнесу услуг. Здесь 4 основных раздела:

Расчетный счет. Это основа предоставления бизнес-услуг. Ак Барс предоставляет РКО и сопутствующие ему услуги. Это зарплатные проекты, эквайринг, выдача и обслуживание корпоративных карт. В этом разделе найдете все доступные пакеты услуг и тарифы.
Кредиты. Еще одно важное для банка и его клиентов направление деятельности, поэтому оно выделено в отдельный раздел. Банк выдает стандартные ссуды, на исполнение контракта, на пополнение оборотных средств, выдает инвестиционные кредиты и овердрафты. Все условия — в этом разделе официального сайта банка Ак Барс.
Депозиты. Для представителей малого бизнеса разработана отдельная линейка депозитных программ, в нее входят 4 основных продукта. Также здесь располагается информация по обезличенным металлическим счетам.
ВЭД. Раздел для компаний, ведущих работу с международными контрагентами. Ак Барс оказывает услуги валютного контроля, проводит конверсионные операции, оказывает финансирования для экспорта и импорта, проводит документарные операции для международных сделок.

Для представителей малого бизнеса разработаны различные полезные сервисы, сведения о которых размещены на официальном сайте. Для клиентов этого сегмента разработана онлайн-касса, облачная бухгалтерия, работает онлайн-сервис правовой поддержки. Подробную информацию о сервисах и принципах их работы найдете на портале банка.

Есть и отдельный раздел для самозанятых, можно прочесть всю информацию об обслуживании таких клиентов, о процессе регистрации в таком качестве.

Среднему и крупному бизнесу

Ак Барсу доверяют и сильные компании, крупные предприятия, фирмы с солидными оборотами и большим штатом сотрудников. Им предлагаются отдельные продукты, им посвящен отдельный раздел информационного сайта Ак Барса.

Услуги этому сегменту оказываются и стандартные, и совершенно другие, ориентированные на большие масштабы деятельности. Кроме стандартных кредитов среднему и крупному бизнесу предлагаются банковские гарантии. Кроме того, Ак Барс правомочен вести специальные счета для закупок и предоставлять гарантии их участникам. Дополнительно предоставляются международные и экспресс-гарантии. И только этому сегменту доступен инвестиционный кредит.

На сайте найдете информацию о партнерских организациях, услуги которых предлагаются крупным бизнес-клиентам Ак Барса. Это Ак Барс Лизинг/МЕД/Финанс, различные страховые и гарантийные организации. Действуют облигационные займы, брокерские и депозитарные услуги и пр.

Важная информация и сервисы на сайте Ак Барса

Банк делает все возможное, чтобы клиенты получали максимально качественную услугу. Для этого он разработал различные полезные сервисы и разместил их на своем сайте:

ссылка на вход в личный кабинет. Зарегистрировавшись в нем, клиенты могут проводить финансовые операции удаленно, не посещая отделения банка;
кредитный калькулятор. Если вас интересует кредит Ак Барса, можете изучить параметры его выдачи и сразу сделать предварительный расчет графика платежей;
калькулятор вклада. Если вас заинтересовал депозит, можете сразу рассчитать выгоду, которую получите от его размещения;
специальный сервис для самозанятых;
ссылка на мобильное приложение — банкинг в телефоне;
ссылка на мобильное приложение для инвестиций;
сервис моментальной покупки страховки различного типа, включая специальную программу для домашних животных.

На портале всегда размещается актуальная информация о текущем курсе валют, публикуются важные новости. Всегда размещены контакты для связи. Это телефоны горячей линии, есть чат для быстрой связи с поддержкой. Если вы хотите найти ближайший офис или банкомат, это также можно сделать на сайте, ссылка на карту с расположением находится на главной странице портала.

Ирина Русанова - высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Плательщиков налога на профессиональный доход называют также самозанятыми, т.е. человек может занять себя сам. Но сделать это нужно легально. Налог на профессиональный доход по сути является альтернативой ИП, но с некоторой разницей.

Кому подходит НПД?

Этот налоговый режим подходит физическим лицам, которые работают сами на себя — без трудового договора и наемных работников. Есть ограничения по видам деятельности и по доходам.

Налог на профессиональный доход можно применять, пока доход с начала года не превысит 2,4 млн рублей.

Можно сдавать квартиру, продавать продукцию своего производства, работать в такси, оказывать услуги удаленно. Но нельзя, например, заниматься торговлей подакцизными товарами и товарами, подлежащими обязательной маркировке, и перепродавать чужие товары.

Полный перечень ограничений можно прочитать в 422-ФЗ.

Коротко о выгоде и удобстве использования режима:

Нет отчетов и деклараций: декларацию представлять не нужно. Учет доходов ведется автоматически в мобильном приложении.
Чек формируется в приложении: н е надо покупать кассу. Чек можно сформировать в мобильном приложении «Мой налог».
Легальная работа без статуса ИП: можно работать без регистрации в качестве ИП. Доход подтверждается справкой из приложения.
Выгодные налоговые ставки: 4% — с доходов от физлиц, 6% — с доходов от юрлиц и ИП. Других обязательных платежей нет.
Можно не платить страховые взносы: отсутствует обязанность по уплате фиксированных взносов на пенсионное страхование. Пенсионное страхование осуществляется в добровольном порядке.
Предоставляется налоговый вычет: сумма вычета — 10 000 рублей. ставка 4% уменьшается до 3%, ставка 6% уменьшается до 4%. расчет автоматический.
Не нужно считать налог к уплате: налог начисляется автоматически в приложении. Уплата — не позднее 25 числа следующего месяца.
Совмещение с работой по трудовому договору: зарплата не учитывается при расчете налога. Трудовой стаж по месту работы не прерывается.
Простая регистрация через интернет: регистрация без визита в инспекцию: в мобильном приложении, на сайте ФНС России, через банк или портал госуслуг.

Чтобы применять льготный налоговый режим, нужно пройти регистрацию. Это можно сделать только через интернет: с мобильного телефона, планшета или компьютера. Лично в налоговой инспекции или МФЦ зарегистрироваться нельзя.

Регистрируясь самозанятым до 31 августа 2020 года через Ак Барс Банк, вы получаете дополнительную выгоду— кэшбэк от суммы профессионального дохода и при оплате налога.

Узнать, как получить кэшбэк.

Как зарегистрироваться?

В приложении «Мой налог» с мобильного телефона
Через личный кабинет самозанятых на сайте ФНС
Через банки, осуществляющие информационное взаимодействие с ФНС в рамках эксперимента

Есть три способа пройти регистрацию в приложении «Мой налог»:

с помощью ИНН и пароля от личного кабинета налогоплательщика.
по номеру телефона и паспорту в приложении «Мой налог» .
по учетной записи Госуслуг (ЕСИА).

Если у вас есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах, в приложение можно войти без ИНН и пароля от личного кабинета.

С компьютера доступна регистрация по учетной записи. Понадобятся данные, которые вы обычно используются для авторизации на Госуслугах.

В мобильном приложении «Мой налог» тоже доступна регистрация через Госуслуги. Номер телефона и фотография паспорта не понадобятся.

Очень просто зарегистрироваться в качестве самозанятого в приложении Ак Барс Онлайн. Если вы клиент банка, то воспользуйтесь инструкцией на картинке:

Если вы еще не клиент банка, закажите карту с доставкой и начинайте пользоваться привилегиями клиента банка Ак Барс.

Для вас мы также подготовили инструкцию «Как начать использовать приложение Ак Барс Онлайн для самозанятых».

Как рассчитать сумму налога к уплате

Самостоятельно ничего считать не нужно. Применение налогового вычета, учет налоговых ставок в зависимости от налогоплательщика, контроль над ограничением по сумме дохода и другие особенности расчета полностью автоматизированы.

От налогоплательщика требуется только формирование чека по каждому поступлению от того вида деятельности, которая облагается налогом на профессиональный доход:

формируйте чек по каждому поступлению
указывайте плательщика и сумму дохода
отправляйте чек покупателю или распечатайте его на бумаге
в течение месяца получайте информацию о начислениях налога онлайн
до 12-го числа следующего месяца узнайте сумму налога к уплате в приложении «Мой налог» и до 25-го числа заплатите начисленный налог удобным способом

Чтобы фискализировать платежи, получать и оплачивать налоговые начисления через банк, настройте уполномоченный банк в качестве своей программы-партнера.

С помощью приложения Ак Барс Онлайн можно формировать и отправлять клиентам чеки.

Узнайте номер телефона или электронную почту покупателя;
укажите, какую сумму и за что вы получили. Наименование товара или услуги может быть любым, на ваше усмотрение. Но оно должно соответствовать реально оказанной услуге или проданному товару.
выберите плательщика — физическое или юридическое лицо. Это повлияет на ставку налога. Если продажа юрлицу или ИП, нужен их ИНН.

Также вы сможете контролировать доходы, начисления и задолженность: в приложении есть все важные цифры, отчеты и уведомления: можно посмотреть все выставленные чеки за любой период. Также там отображаются предварительно начисленные суммы налога — за ними можно следить в течение месяца;

В приложении «Мой налог» можно подтвердить доходы и регистрацию, сформировав соответствующие справки.

Вы можете прекратить регистрацию в любое время: это так же просто, как встать на учет. Не нужно писать заявления и лично посещать налоговую инспекцию.

Если вы больше не хотите быть плательщиком налога на профессиональный доход (самозанятым), просто сообщите об этом через приложение, и регистрацию прекратят.

При снятии с учета выберите подходящую причину. Больше ничего делать не нужно. Не забудьте заплатить налоги, которые вам начислили за период работы. Если сняться с учета, задолженность все равно нужно погасить.

В любое время можно заново зарегистрироваться и платить налог в качестве самозанятого. Процедура регистрации будет такой же, как и в первый раз.

Подавляющее большинство банков только готовят специальные сервисы для самозанятых, и один из главных вопросов - нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают, например, обычные P2P-платежи, то есть "классические" переводы (например, от родственников), не облагаемые налогом на профессиональный доход.

С одной стороны, все просто. В законе нет указания на необходимость открытия специальных счетов для самозанятых, подчеркивает начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков. Как подтвердили "Российской газете" в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт. Так, Тинькофф Банк прямо указывает, что в своих условиях обслуживания сделал исключение в связи с налоговым экспериментом - операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены в этом банке как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей (если налог на профессиональный доход применяет ИП, то для предпринимательской деятельности ему следует использовать счета ИП).

С другой стороны, банки обязаны проверять чистоту происхождения поступающих средств, и исходя из антиотмывочного законодательства на одном счете как минимум нежелательно смешивать доходы от профессиональной деятельности и обычные P2P-платежи. Значит, нужно либо как-то отмечать переводы за профессиональную деятельность, с которой уплачивается налог, либо все-таки заводить для платежей от клиентов отдельный счет/карту физлица, чтобы не вызывать вопросов у банка и тем более не нарваться на блокировку и отказ в обслуживании.

"Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачислений средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, - говорит директор дивизиона "Малый и микробизнес" Сбербанка Александр Белокопытов. - Во-первых, для простоты учета эффективности деятельности, во-вторых, поступления от частных лиц на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности, по которым будут сформированы чеки. На основании этой суммы будет посчитан налог. Также для получения дохода нельзя будет использовать счет кредитной карты или единственной карты, открытой в Сбербанке". При получении оплаты за свои услуги наличными (самозанятые не лишены такой возможности) или от юрлиц чек нужно будет сформировать вручную в мобильном приложении, там же можно легко отменить чек, если клиент отказался от предоплаченной услуги или вернул товар.

Также Белокопытов рекомендует заключать договоры с клиентами, особенно если они - юрлица, и формировать чеки по каждой операции. "Если какая-то из операций вызовет сомнение у налоговой или банка, то вы легко сможете предоставить подтверждающие документы по операциям", - объясняет он. При регистрации в качестве самозанятого через Сбербанк Онлайн необходимо выбрать свою действующую банковскую карту или открыть новую, например, цифровую - она бесплатна и не требует визита в банк.

В экосистеме для самозанятых, которую в скором времени планирует представить Ак Барс Банк (базируется в Татарстане, который стал одним из четырех пилотных регионов для нового налога), есть сервис "покраски" доходов от профессиональной деятельности через банковское приложение, рассказал директор по инновациям Ак Барс Банка Дамир Галиев. Второй способ разделения поступлений в этом банке - открыть отдельный счет или карту для приема платежей от клиентов.

В колл-центре ВТБ сообщили, что банк не ограничивает зачисления на один счет/карту дохода от профессиональной деятельности и переводов на личные нужды, оформлять отдельную карту для приема облагаемых доходов самозанятым не требуется.

В любом случае следует уведомить банк о предстоящей деятельности в качестве самозанятого, а также сообщить о видах деятельности и планируемом ежемесячном доходе, советует заместитель гендиректора по правовым вопросам НЮС "Амулекс" Юлия Галуева - это существенно облегчит анализ финансовой деятельности клиента банком и станет дополнительной защитой от возможной блокировки. Банк принимает эту информацию во внимание при анализе операций физлица, подтверждает директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Самозанятыми за три месяца налогового эксперимента зарегистрировались 55 тысяч граждан, на профильных форумах появляются рассказы о том, как кто-то из них стал жертвой придирчивого контроля со стороны банков, не разобравшихся с появлением новой категории предпринимателей. На вопрос о жалобах от самозанятых на блокировки пресс-служба ЦБ ответила, что при обращениях и заявлениях в Банк России "право сообщить о своем статусе самозанятого остается на усмотрение обратившегося" - таким образом, ЦБ не выделяет эту категорию в своей статистике жалоб.

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 21 года
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Аннуитетный

Паспорт РФ
Копия трудовой книжки
СНИЛС
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Постоянная
Временная

от 3 месяцев

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 21 года
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Аннуитетный

Паспорт РФ
Копия трудовой книжки
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Постоянная
Временная

от 3 месяцев

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 21 года
Подтверждение дохода
Требуется залог
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Аннуитетный

Паспорт РФ
Копия трудовой книжки
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Постоянная
Временная

от 3 месяцев

Паспорт РФ +1-10 документов
Возраст от 21 года
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Аннуитетный

Паспорт РФ
СНИЛС
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Копия трудовой книжки

от 3 месяцев

Паспорт РФ +1-10 документов
Возраст от 21 года
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковский счет

Аннуитетный

Паспорт РФ
Копия трудовой книжки
СНИЛС
Копия трудового договора

Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Постоянная
Временная

от 3 месяцев

от 12 месяцев

Паспорт РФ
Возраст от 20 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Аннуитетный

Паспорт РФ

Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Постоянная

от 8 000 руб.

от 3 месяцев

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 20 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Аннуитетный

Паспорт РФ
Копия трудовой книжки
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Постоянная

от 3 месяцев

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 25 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Аннуитетный

Паспорт РФ
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Постоянная

от 3 месяцев

Как самозанятому взять кредит в Ак Барс Банке?

Ак Барс Банк выдает самозанятым целевые и нецелевые кредиты. Для оформления обязательно документально подтвердить наличие и размер ежемесячного дохода у самозанятого. Сегодня, когда количество неофициально работающих граждан исчисляется миллионами, финансовые учреждения перестали требовать официальные справки, типа 2-НДФЛ. Это позволяет взять и получить деньги самозанятым по иным документам.

Самозанятые могут подтвердить свою финансовую состоятельность, предоставив:

Документы о наличии движимого или недвижимого имущества: транспортного средства, дома, квартиры и т.д.
Выписку со счета любого банка, где видны обороты денежных средств самозанятого, поступившие суммы.
Документ о наличии открытого в любом банке вклада на имя самозанятого.

Перечисленные документы подтвердят, что самозанятый заемщик способен взять и вернуть долг в оговоренные сроки.

Алгоритм оформления кредитов в Ак Барс Банке

Чтобы взять и получить деньги, нужно пройти традиционные этапы:

изучение кредитных программ;
подачу заявки (в отделении банка или удаленно);
ожидание решения;
поход в отделение банка с комплектом документов;
подписание кредитного договора.

Последние два пункты из списка актуальны, если заявка была одобрена кредитором.

Может ли самозанятый получить кредит в Ак Барс Банке?

Да, если он соответствует требованиям Ак Барс Банка и подготовит комплект документов.

Базовые требования банка к самозанятым, претендующим на получение льготного кредита, ограничены наличием гражданства Российской Федерации и прописки, а также соответствием ограничению по возрасту.

Документы для рассмотрения заявки:

паспорт гражданина Российской Федерации;
еще один документ, удостоверяющий личность: ИНН, загранпаспорт, водительские права и т.д.
справка, подтверждающая платежеспособность.

Помните, что комплект документов и подтвержденный размер доходов влияют на условия льготного кредитования самозанятых граждан в Ак Барс Банке.

Разработчики:	АК БАРС Банк
Дата последнего релиза:	2020/10/07
Отрасли:	Финансовые услуги, инвестиции и аудит
Технологии:	Системы дистанционного банковского обслуживания

Содержание

АК БАРС Online — интернет-банк для физических лиц.

Увеличение в 2 раза скорости работы приложения

Ак Барс Банк обновил мобильное приложение для бизнеса на основе решения Digital2Business Mobile от компании BSS, о чем последняя сообщила 7 октября 2020 года. Это полноценный мобильный офис, работающий на платформах iOS и Android. Данное приложение получило весь необходимый функционал, позволяющий клиентам от ИП до руководителей компаний быстро и комфортно решать свои ежедневные бизнес-задачи, используя только смартфон.

Среди главных изменений увеличенная в 2 раза скорость работы приложения, улучшенный дизайн и упрощенная навигация, что в целом позволяет работать в мобильном банке легче, быстрее, эффективнее.

Важное значение уделено безопасности. В приложение встроена программа PayControl, позволяющая подписывать транзакции прямо в смартфоне без SMS. Мобильный банк поддерживает такие способы идентификации как распознавание по лицу и отпечатку пальца. Если в смартфоне есть техническая возможность распознавания по голосу, приложение сможет использовать и его. Забытый пароль можно легко восстановить по коду из SMS. Сохранить деловую репутацию и избежать ошибок в выборе партнера поможет встроенный сервис проверки контрагента.

При создании Digital2Business Mobile была проведена серьезная R&D работа по изучению и использованию международного и российского опыта разработки мобильного банкинга. Основное внимание уделено функциональности, дизайну, простоте и удобству работы. Ключевые пользовательские сценарии прошли аудит консалтингового агентства Markswebb. Это позволило наиболее полно использовать в мобильном решении BSS лучшие практики лидеров банковского рынка.

Добавление авторизации по голосу

2 октября 2020 года Ак Барс Банк сообщил об обновлении мобильного приложения для бизнеса.

Список главных изменений:

Понятный и интуитивный дизайн благодаря чему работать в приложении просто;
Скорость работы мобильного приложения теперь минимум в 2 раза выше, чем у предшественника;
Упростилась навигация и реорганизован раздел платежей;
Процесс входа стал более продвинутым - распознаванию по лицу, отпечатку пальца.
Восстановление пароля по коду из SMS;
В приложение встроен инструмент PayControl. Он позволяет подписывать транзакции прямо в смартфоне без смс;

На 2 октября 2020 года приложение доступно только для владельцев телефонов на системе Android.

Панель навигации в нижней части экрана позволяет быстро перейти к созданию платежки, меню и услугам. Пользователи приложения могут выбрать один из трех языков: русский, татарский или английский.

На главном экране виден совокупный остаток по счетам в одной валюте.

Избежать ошибок в выборе партнера поможет встроенный сервис проверки контрагента. Сервис покажет отзывы о контрагенте, его финансовое состояние и совокупный результат официальных проверок.

При выборе контрагента или ставки НДС система предложит подходящие варианты. А еще платежку можно импортировать или создать на основании фото или скана счета.

Для формирования шаблонов и уведомлений контрагента о платеже достаточно поставить чек-бокс в соответствующем поле.

Приложение покажет статус платежа: «на подпись», «в обработке», «отклоненные». Сам список операций представлен в виде «бесконечного скролла».

Связаться с банком можно в один клик: нажав на кнопку `Обратный звонок` или `Письмо в банк`.

Запуск биометрической идентификации

20 апреля 2020 года компания Ак Барс Банк сообщила о запуске биометрической идентификации в мобильном приложении «Ак Барс Онлайн». Теперь владельцы устройств на базе операционной системы Android с помощью биометрических данных могут стать клиентами банка и получать финансовые услуги и продукты без посещения отделения.

По информации компании, удаленная биометрическая идентификация доступна для граждан, сдавших свои данные в Единую биометрическую систему, оператором которой выступает «Ростелеком». Клиенты могут дистанционно оформить заявку на получение кредита, открыть виртуальную карту или заказать карту на физическом носителе, которую привезет курьер.

Процедура дистанционного открытия счета с помощью биометрии занимает не более пяти минут. Чтобы стать клиентом банка, необходимо скачать мобильные приложения «Ак Барс Онлайн» и «Биометрия» от «Ростелекома». Авторизовавшись в приложении «Биометрия» с помощью учетной записи портала госуслуг, пользователь должен перейти в «Ак Барс Онлайн», ввести номер телефона и подтвердить его кодом из СМС. После верификации в Единой биометрической системе, клиент подписывает договор комплексного банковского обслуживания с помощью кода из СМС и может пользоваться услугами Ак Барс Банка не выходя из дома. Ак Барс Банк стал вендором Единой биометрической системы в 2018 году. К середине апреля 2020 года в системе зарегистрировались более 130 тысяч граждан России. Сдать биометрические данные — образец голоса и изображение лица — можно в 160 отделениях Ак Барс Банка или 13,5 тысячах других отделений банков по всей России. После того, как гражданин зарегистрируется на портале госуслуг, сдаст данные в отделении банка и пройдет удаленную биометрическую идентификацию, он сможет удаленно получать банковские услуги.

Запуск переводов по QR-коду

19 сентября 2019 года Ак Барс Банк сообщил о запуске переводов по QR-коду в рамках Системы быстрых платежей. Первым клиентом стал благотворительный фонд «Ак Барс Созидание». Банк на сентябрь 2019 года протестировал отправку и прием платежей с помощью статических и динамических QR-кодов и ведет переговоры с несколькими онлайн и офлайн-магазинами, которые планирует подключить к системе.

На сентябрь 2019 года оплата по СБП доступна для пилотной группы пользователей, в дальнейшем банк расширит функцию на всех клиентов в мобильном приложении Ак Барс Онлайн. Воспользоваться преимуществами сервиса можно в торговых точках, которые уже подключились к системе. Для физических лиц переводы по QR-коду бесплатные, а для юридических лиц банк введет комиссию после двух месяцев пилота.

Эксперт также предположил, что в течение полугода к системе подключатся крупнейшие продуктовые сети и магазины техники. Однако сервис будет более востребован в онлайн-шопинге, потому что им пользуются наиболее восприимчивые к современным технологиях клиенты в возрасте от 18 до 40 лет. При наличии определенной мотивации со стороны ритейлеров покупатели будут готовы оплачивать товары и услуги по СБП.

Опыт запуска C2C-переводов показал, что цикл внедрения данной технологии сократился до нескольких месяцев, а оборот денег по СБП быстро растет. К примеру, объем таких транзакций в Ак Барс Банке за 6 месяцев составил 250 млн рублей, а количество входящих и исходящих операций превысило 33 тысячи.

Запуск сервисов для самозанятых

18 апреля 2019 года компания Ак Барс Банк сообщила, что запустила мобильные сервисы для самозанятых в приложении Ак Барс Онлайн.

По информации компании, клиенты могут выбрать Ак Барс Банк в качестве партнера для взаимодействия с ФНС, если они уже зарегистрировались как самозанятые. Для этого не нужно посещать отделения банка и налоговой службы.

Все доходы от профессиональной деятельности клиенты могут быстро отмечать в приложении, и при этом не нужно привязывать к системе какую-то конкретную карту. Если самозанятый получил оплату не на карту, а иным способом, к примеру, наличными, то необходимую сумму можно вручную добавить в разделе «Мои продажи».

В ближайшее время Ак Барс Банк представит еще несколько удобных функций. В мобильном приложении клиенты смогут зарегистрироваться как самозанятые и оплачивать начисленные налоги. Для этого им не придется подавать налоговые декларации и готовить бухгалтерскую отчетность. Прямо в приложении клиенты увидят размер начисленного налога и смогут его оплатить с помощью любой карты банка.

Весь цикл разработки, начиная с UX/UI заканчивая интеграционной логикой с сервисами пуш-уведомлений Apple и Google, выполнен inhouse АБЦТ.
Модульная структура мобильного и веб-приложения приложения, микросервисный подход в реализации бэкенда позволяет работать 6 продуктовым командам с минимальным влиянием друг на друга
Встроенный модуль A/B тестирования для всех фронтальных каналов.
Удвоенный показатель совокупного индекса юзабилити в сравнение с вендорским решением , рост показателя удержания в 1,5 раза.

Возможности АК БАРС Online

'Возможности интернет-банка по данным на июль 2018 года:

Доступ к своим счетам, картам (в том числе закрытым) и кредитам
Переводы между своими картами и счетами
Переводы на чужие карты и счета
Открытие вкладов/текущих счетов
Оплата услуг сотовой связи, ТВ, интернета
Оплата услуг ЖКХ, штрафов и детских садов
Блокировка и разблокировка карт
Погашение кредитов
Пополнение транспортной карты
Взносы в благотворительный фонд «АК БАРС Созидание»
Другие виды платежей
Шаблоны часто проводимых платежей
Настройка ограничений по картам
Обмен валюты
Автоплатежи

Интеграция в мобильный банк «чата с брокером»

31 июля 2018 года АК БАРС Банк сообщил, что в мобильное приложение Ак Барс Онлайн 3.0 интегрирован сервис «чат с брокером» – диалог с онлайн консультантом в области брокерского обслуживания и инвестиций. С помощью диалогового банкинга клиенты могут открыть брокерский и индивидуальный инвестиционный счета, а также получить консультацию по вопросам формирования инвестиционного портфеля.

Читайте также: