Сбербанк ипотека без 2 ндфл

Опубликовано: 11.05.2024

Приобрести среднестатистической российской семье собственную квартиру на личные средства просто невозможно. Даже если и есть какие-то сбережения, их все равно будет недостаточно для совершения столь дорогостоящей покупки. Поэтому многие граждане обращаются в банк за ипотекой. Реалии жизни таковы, что для одобрения заявки на кредит нужно подготовить и собрать невероятное количество разных справок и прочих документов, чтобы подтвердить уровень доходов и платежеспособность заемщика. Сбербанк предлагает клиентам, которые по тем или иным причинам не могут это сделать, воспользоваться специальным предложением и оформить ипотеку на особых условиях по двум документам.

Условия предоставления ипотеки
Порядок получения кредита
Преимущества специального предложения
Минимальный перечень документов
Процентные ставки
Обязательные требования к заемщику
Онлайн-калькулятор платежей

Условия предоставления ипотеки

Специальное предложение банка «Ипотека по двум документам» предназначено для заемщиков, у которых нет:

официальных доходов (получают «серый» доход);
желания возиться с подготовкой пакета документов;
открытых вкладов в Сбербанке;
зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
иных источников прибыли, которые можно было бы подтвердить документально.

Специальное предложение банка распространяется на следующие кредитные продукты:

«Приобретение готового жилья – Единая ставка» (на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости).
«Приобретение строящегося жилья» (покупка квартиры у застройщика на начальных этапах строительства путем подписания Договора долевого участия).

Те, кто решит воспользоваться специальным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по двум документам, могут получить выбранный ими кредитный продукт на базовых условиях ипотечного кредитования или же в рамках действующих акций. На сегодняшний день Сбербанк предлагает две акционные программы ипотечного кредитования:

акция на новостройки – выгодные условия кредитования клиентов, приобретающих жилье в новостройках;
акция для молодых семей – особые условия ипотечного кредитования семей, у которых обоим супругам или одному из них менее 35 лет.

Ипотеку по двум документам в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

Взять в кредит можно минимум 300 тысяч рублей.
Максимальная сумма ссуды, на которую может рассчитывать клиент, составляет 15 миллионов рублей, но исключительно для заемщиков, покупающих жилье в пределах городов Москва и Санкт-Петербург. Для тех клиентов, которые решили обзавестись жилплощадью в любом другом уголке страны, данный показатель равняется 8 миллионам рублей.
Необходимо иметь на руках собственные средства на сумму, равную 50% от суммы ипотеки, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту, но можно и больше.

Порядок получения кредита

Для получения займа под залог недвижимого имущества на особых условиях, необходимо:

Преимущества специального предложения

Несмотря на то, что для получения ипотечного займа по двум документам понадобится внести половину суммы в качестве первоначального взноса, это предложение от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

если им решит воспользоваться зарплатный клиент банка, то чтобы подать заявку на получение ипотеки, достаточно предоставить только свой паспорт гражданина РФ;
чтобы повысить шансы на одобрение займа и увеличить его сумму, можно привлечь нескольких созаемщиков (общее количество созаемщиков не может быть больше трех человек), банк учтет этот фактор при рассмотрении заявки;
существует масса удобных и мгновенных способов погашения задолженности по ипотеке (информационно-платежный терминал, банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение и др.), достаточно только внести нужную сумму на счет в Сбербанке, после чего она автоматически спишется системой в пользу погашения долга;
нет необходимости тратить время на подготовку справок с работы о трудоустройстве, заработной плате, стаже, иных источниках прибыли, на заполнение деклараций и т.д., подтверждать уровень доходов необязательно.

Минимальный перечень документов

Чтобы подать заявку в кредитный отдел банка и заполнить анкету-заявление о намерении получить кредит на условиях специального предложения, понадобится всего лишь два документа, удостоверяющие личность заявителя:

паспорт гражданина Российской Федерации (Сбербанк выдает ипотечные кредиты исключительно резидентам);
любой другой документ.

Вторым после паспорта документом может стать одно из удостоверений:

водителя (водительские права);
военнослужащего;
государственного служащего (сотрудника федеральных/региональных органов власти).

За неимением одного из вышеперечисленных удостоверений, в банк можно предоставить:

свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
военный билет;
загранпаспорт.

Любой из этих документов могут удостоверить личность гражданина, обратившегося в банк за ипотекой и их вполне достаточно для подачи заявления на выдачу кредита.

Ипотечное кредитование подразумевает наличие обязательного обеспечения по займу. Если в качестве его клиент оставляет в залог иное недвижимое имущество (не то, на приобретение которого оформляется ссуда), то к основным двум документам понадобиться приложить еще все документы на залоговую недвижимость.

После того, как банк рассмотрит заявку клиента и одобрит ее, может возникнуть необходимость в предоставлении еще нескольких документов:

платежные документы (чеки, выписки, квитанции), подтверждающие факт осуществления первоначального взноса;
документация на приобретенное в ипотеку недвижимое имущество (обычно подается в течение первых 60 дней с момента подписания договора о кредитовании).

Процентные ставки

Согласно условиям специального предложения по оформлению ипотеки без подтверждения платежеспособности и официального трудоустройства (с минимальным пакетом документов), действуют базовые процентные ставки по основным и акционным кредитным продуктам. Если речь идет о клиентах, которые не получают заработную плату на сбербанковскую карточку и не имеют открытого депозитного счета, то эта ставка будет увеличена для них на 0,5%.

Таблица. Процентные ставки по программе «Ипотека по двум документам».

Название кредитного продукта	Базовая ставка	Ставка для клиентов, не получающих з/п на сбербанковскую карточку
Кредит на приобретение готового жилья (вторичный рынок недвижимости)	9,6% — 10,5%	10,1% — 11,0%
Приобретение жилища в строящемся доме (на стадии «котлована»)	8,4% — 10,5%	8,9% — 11,0%

В рамках программы кредитования приобретения готового жилья ставки варьируются от 9 до 10,5%. Это зависит от определения ставки:

с учетом условий акции «Витрина» или без;
с учетом сервиса электронной регистрации или без.

Следовательно, минимальное значение ставки будет достигнуто при участии в акции «Витрина» и электронной регистрации. Максимального значения процент по кредиту достигнет без учета электронной формы регистрации и условий акции «Витрина».

Таблица. Ставки по ипотеке на приобретение готового жилища.

Процентные ставки	С учетом акции «Витрина»	Без акции «Витрина»
С электронной регистрацией	Без электронной регистрации	С электронной регистрацией	Без электронной регистрации
Базовый показатель	10,1%	10,2%	10,4%	10,5%
Показатель по условиям «Акции для молодых семей»	9,6%	9,7%	9,9%	10,0%

При оформлении займа на покупку жилья в новостройке (на стадии строительства) ставки колеблются в пределах 8,4% — 10,5%. Размер процентной ставки в данном случае зависит от срока кредитования – чем меньше период, тем ниже ставка.

Таблица. Процентные ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке.

Ставки по кредиту	С электронной регистрацией	Без электронной регистрации
Базовое значение	10,4%	10,5%
Согласно условиям программы жилищного субсидирования на срок до 7 лет включительно	8,4%	8,5%
Согласно условиям программы жилищного субсидирования на срок от 7 лет и 1 месяца до 12 лет включительно	8,9%	9,0%

Полпроцента необходимо добавить к указанным в таблице значениям, если кредит оформляет человек, не являющийся зарплатным клиентом Сбербанка.

Обязательные требования к заемщику

Не каждому клиенту Сбербанк выдает ипотеку без справки о доходах. Оформить займ на особых условиях могут лица, отвечающие обязательным требованиям кредитора к заемщикам:

клиент должен быть гражданином России;
его возраст на момент оформления займа должен быть от 21 года;
к моменту погашения задолженности заемщику не должно быть больше 65 лет;
совокупный трудовой стаж клиента должен насчитывать не менее 12 месяцев за последние пять лет и не менее полгода из них за последним местом работы.

Онлайн-калькулятор платежей

Решаясь на такой серьезный и ответственный шаг как оформление ипотечного займа, клиент должен все хорошо обдумать и объективно оценить свои финансовые возможности и перспективы на будущее. Также необходимо заранее определиться с:

длительностью периода погашения кредита (сроком кредитования);
размером первоначального взноса (клиент может внести любую сумму, но не меньше установленного банком минимума);
суммой ипотеки;
оптимальным размером ежемесячных регулярных платежей по кредиту;
обеспечением займа;
с кругом лиц, которые могут выступить в роли созаемщиков или поручителей и т.д.

Рассчитать и выбрать оптимальные условия кредитования можно воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором.

Предложение Сбербанка оформить ипотеку по 2 документам на особых условиях – отличная альтернатива базовым условиям по основным кредитным продуктам, позволяющая взять ипотеку без справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства. Воспользовавшись этим предложением, заемщик сэкономит свое время на подготовку документации, а также существенно уменьшит сумму кредита и переплаты по нему за счет внесения первоначального взноса размером в 50% и более от стоимости кредитуемой недвижимости.

Возможности тех, кто не имеет официального дохода, весьма ограничены, когда речь идет о получении крупного жилищного займа. К сожалению, ипотека без справки о доходах доступна лишь в некоторых банках, а условия по ней более жесткие. И все же, несмотря на сложности, получить такую ипотеку можно, выбрав наиболее выгодный вариант кредитования, не предоставляя справки 2-НДФЛ.

Когда банк может дать ипотеку без справок
Требования и условия для получения ипотеки без справок
Что если заемщик работает неофициально
Где взять ипотеку без справки о доходах
Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
ДельтаКредит

Когда банк может дать ипотеку без справок

Когда требуется ипотека без справок с работы, следует ограничить выбор программы вариантом, где кредитор выдвигает пониженные требования к заемщику, компенсируя риск повышенной ставкой и снижением доступной суммы займа.

Следует понимать, что человек, не предоставляющий документ о заработной плате, должен иметь доход, чтобы быть в состоянии обслуживать кредитный долг. Предлагая оформление ипотеки по 2 документам, большинство кредиторов подразумевает, что у заемщика есть неофициальная работа, просто работодатель не хочет связывать себя обязательствами и идет на нарушение закона.

Если иного варианта для получения квартиры нет, нужно быть готовым, что банк увеличит минимальный первый взнос по кредиту и повысит ставку. Есть и другие способы снизить риски невозврата долга за счет приобретения банковской страховки и привлечения поручителей.

Помимо справки об уровне заработной платы у кредитной организации есть иные маркеры надежности заемщика. Предложение ипотеки без справок подходит для кандидатов, отвечающих следующим требованиям:

Трудоспособный возраст.
Безупречная репутация заемщика.
Возможность подтверждения иного дохода, за исключением заработной платы.
Готовность приобрести страховку и предоставить поручителей.

Чем меньше опасений возникнет у финансового учреждения, тем выше шансы на положительное рассмотрение заявки.

Требования и условия для получения ипотеки без справок

Когда снимается требование о подтверждении дохода, банк требует предъявить дополнительные обязательства и подтверждение того, что заемщик выплатит долг вместе с процентной переплатой в указанные в договоре сроки.

Программы без справки о доходах часто включают следующие условия:

Увеличение доли первоначального взноса. С 10-20% минимальный порог увеличивается до 30-50% от стоимости жилья.
Повышение кредитного процента более чем на 1 пункт.
Подключение дополнительных страховых программ, направленных на обеспечение успешной выплаты займа.
Привлечение поручителей и созаемщиков (до 3 человек), которые разделят ответственность за выплату долга в срок.

Полученная в ипотеку квартира должна быть оформлена в залоговое обеспечение вплоть до полного погашения кредитной линии.

Что если заемщик работает неофициально

Несмотря на отсутствие подтверждения официального заработка, заемщик может подыскать приемлемые варианты кредитования. Многие банки понимают, что не все работодатели устраивают на работу официально и поэтому оформление 2-НДФЛ невозможно. В качестве альтернативы заемщику предлагают принести справку по форме банка, не требующей передачи сведений в ФНС о реальном доходе работника.

Ипотечный кредит без подтверждения дохода часто рассматривается как способ покупки жилья в следующих обстоятельствах:

Нет времени на оформление бумаг о заработке.
Невозможно подтвердить трудоустройство или доход.
Несоответствие требованиям к минимальному трудовому стажу и времени работы на последнем месте.
Официальный заработок недостаточен, чтобы рассчитывать на получение займа.

Высокие шансы на одобрение заявки у заемщиков старше 21 года, имеющих кристальную кредитную историю, подтвержденную несколькими записями в БКИ об успешном погашении предыдущих займов.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Программы, предполагающие выдачу средств без подтверждения трудовых доходов, есть далеко не во всех банках. Чтобы убедиться в платежеспособности и надежности клиента, банк тщательно изучит кандидатуру клиента и потребует дополнительных гарантий возврата.

К банкам, дающим ипотеку без справки о доходах, относят:

Газпромбанк;
Восточный;
Зенит и другие.

Предложение от ДельтаКредит уникально тем, что помимо отсутствия требования подтвердить доходы заемщик не должен искать средства на первоначальный взнос. Банк готов дополнительно предоставить потребительский заем на первый взнос.

Сбербанк

В рамках акции «Новостройка (субсидирование)» от Сбербанка клиент решает жилищный вопрос с минимальным пакетом документов и без предоставления 2-НДФЛ.

Параметры займа представлены ниже:

Размер кредитной линии – от 300 тысяч рублей.
Ставка – 8,6% годовых.
Первый взнос – половина стоимости займа.
Максимальный срок погашения – 12 лет.
Обеспечением выступает купленное жилье или уже имеющаяся собственность (оформляется в залог).
Привлекаются поручители.
Оформляется обязательная страховка титула, объекта залога, жизни и здоровья заемщика.

Чтобы получить сумму, заемщик должен быть не старше 75 лет к моменту внесения последнего платежа. Успешный кандидат имеет гражданство и прописку по адресу, где расположено отделение.

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, клиент может предъявить справку по форме банка, документ о назначении пособия из ПФР либо декларацию о доходах 3-НДФЛ.

ВТБ

Интересный тариф предлагает банк ВТБ со сроком кредитования до 20 лет. Ипотека «Победа над формальностями» освобождает от необходимости предоставлять справку от работодателя и предполагает следующие условия:

Кредитная линия – 600 тысяч – 30 миллионов рублей.
Годовая ставка устанавливается банком индивидуально – от 9,7%.
Заемщиком может стать гражданин РФ моложе 70 лет, предоставивший минимальный пакет, состоящий из паспорта, СНИЛС, военного билета (до 27 лет).
Минимальный первый взнос – 50% от цены жилья.

При оформлении договора потребуется обеспечить полноценной комплексной страховкой: залоговое имущество, защита титула, личный полис.

Альфа-Банк

Благодаря ипотеке «На готовое жилье» от Альфа-Банка клиенты могут получить средства на покупку квартиры из вторичного фонда недвижимости, предъявив пакет документов, исключающий справку о доходах.

Заемщикам предлагается подать предварительную заявку и документы онлайн, а оформление доступно после одобрения банка (в течение 1-3 дней).

Доступные параметры займа:

Погашение долга – не более 30 лет.
Первый взнос – 15%.
Кредитная линия – не менее 600 тысяч рублей. Максимальный размер займа – 50 миллионов рублей.
Ставка – 10,49% по программе готового жилья. Если предстоит кредитование по двум документам, процент увеличивается на 0,7 пункта.

Банк согласует заем даже при покупке жилья гражданами, зарегистрированными в других регионах России.

ДельтаКредит

Кредитор готов финансировать покупку жилья на следующих условиях:

Процент – не менее 8,75%.
Взнос из личных средств – от 15% (определяется банком индивидуально).
Период погашения – не дольше 25 лет.

По программе ипотеки «Квартира или доля» от ДельтаКредит предлагается оформить выгодные условия без необходимости предоставлять декларацию о подоходном налоге. Все, что потребуется от заемщика, – паспорт и бумаги на будущее жилье.

Ипотека без справок — правда или миф? Можно ли рассчитывать на получение значительной суммы денег на покупку жилья, если нет возможности подтвердить наличие стабильного дохода? Какие финансовые структуры поверят, что потенциальный заемщик способен выплатить значительную сумму, официально не работая.

В России не редки ситуации, когда работодатели, стремясь уйти от налогов, занижают официальные зарплаты работников. Человек трудится, выполняет свои обязанности, но деньги получает не по ведомости, а в конверте. Можно ли в этой ситуации претендовать на получение ипотечного кредита?

Практика показывает, что ничего невозможного в мире нет. Задача становится более сложной, но не переходит в разряд невыполнимых.

Как получить ипотечный кредит без справок о доходах?

В стандартном варианте получение ипотечного кредита предполагает соблюдение ряда условий:

заемщик соответствует определенным возрастным границам;
есть стабильный доход, подтвержденный справкой или выпиской с зарплатного счета;
имеется ликвидный залог (коммерческая или жилая недвижимость. В квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние);
есть 10-30% от суммы займа на первоначальный взнос.

Если заемщик не может предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка, неизбежные изменения коснутся остальных пунктов.

Ипотека без подтверждения дохода и занятости предполагает:

снижение верхней возрастной планки. Если стандартно заемщик на момент последнего платежа не должен достигнуть 65 лет, в данном случае порог будет установлен на уровне 55 лет;
увеличивается до 50-55% размер первоначального взноса;
ужесточаются требования к залогу. Сумма кредита не превысит 60-65% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

В отношении предмета залога (собственной недвижимости) необходимо сразу подготовить документы, подтверждающие право собственности заемщика, и выписку из Росреестра (не старше 30 дней). На объект недвижимости не должны быть наложены обременения. Если у залога несколько собственников, то они нотариально заверяют свое согласие, что их имущество будет использоваться в качестве обеспечения по кредиту.

Если же выбранный для покупки объект недвижимости в залоге у банка, то сделка вполне осуществима, но есть свои нюансы, и подробнее о них в статье: Продажа или покупка недвижимости в залоге.

Дополнительно кредитор потребует застраховать жизнь и залог на весь период кредитования, предоставить платежеспособного созаемщика или поручителя со справкой 2-НДФЛ. И главное: процентная ставка повышается на 1,5-4 процентных пункта.

Как косвенно подтвердить доход?

Есть несколько вариантов подтвердить платежеспособность без справок 2-НДФЛ или по форме банка. Они будут полезны фрилансерам, лицам, имеющим прибыль от сдачи имущества в аренду, индивидуальным предпринимателям на «вмененке», самозанятым гражданам.

В банк можно предоставить:

выписку по расчетному счету, подтверждающую стабильное поступление значительных сумм. Лучше всего обращаться за получением ипотеки в свой же банк, где открыты счета, дебетовые карты. В качестве дополнения можно предъявить документы, свидетельствующие о наличии депозитов, вкладов и т. д.;
договора, подтверждающие сдачу личного недвижимого имущества в аренду: торговых помещений, квартир, складов, производственных цехов. В оптимальном для заемщика случае договора зарегистрированы должным образом в Росреестре, а по итогам каждого года в ИФНС по месту регистрации подается декларация 3-НДФЛ;
накладные, счета-фактуры, выписки по расчетным счетам. Этот вариант приемлем для индивидуальных предпринимателей, работающих на вмененке. Они могут иметь многомиллионные обороты, но обязаны платить в бюджет строго фиксированную сумму.

Способов подтвердить платежеспособность много. Конкретные условия лучше выяснять в том банке, где планируется взять ипотеку без официального дохода.

К кому обращаться за ипотекой без справок?

В первую очередь можно «попытать счастья» в тех банковских структурах, где ранее были взяты и успешно погашены кредиты на большие суммы. Финансисты склонны более лояльно относиться к своим постоянным заемщикам. При этом важно не иметь действующих кредитных долгов и просрочек.

Не отказывается от сотрудничества с фрилансерами и Сбербанк . Его требования:

размер первоначального взноса — от 50%;
процентная ставка — 12-13,5% годовых;
возраст на момент погашения — 75 лет.

В остальном требования ничем не отличаются от тех, что предъявляются к гражданам со справкой 2-НДФЛ. Москвич или петербуржец может получить до 15 млн. рублей. Для жителей иных регионов сумма ограничена 8-ю млн. рублей.

Выясняя, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода, стоит уделить внимание Россельхозбанку . Здесь принимают заявки на следующих условиях:

минимальный возраст претендента — 25 лет;
есть возможность уплатить первый взнос в размере 40%. Житель Москвы или Санкт-Петербурга получит не более 8 млн. рублей, регионов — до 4 млн. рублей.

Практически каждый банк готов выдавать ипотеку по двум документам, но процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента.

Ипотека без подтверждения дохода и занятости — реальность

Ипотека без подтверждения дохода и занятости — реальность. Банки учитывают экономическую ситуацию в стране и постепенно смягчают требования к заемщикам. Неизменным остается одно — наличие положительной кредитной истории. Если в БКИ за потенциальным клиентом значатся сплошные просрочки и проблемы, то не поможет даже справка 2-НДФЛ с миллионным доходом.

В остальном же можно посоветовать одно: собрать необходимые документы, в том числе, подтверждающие право собственности на недвижимость, и планомерно заполнять анкеты во всех кредитных организациях. Хотя бы одна из них заявку одобрит.

Сегодня немало россиян, имеющих высокий уровень заработка, но не способных по различным причинам предъявить официальные доказательства размера своего заработка. В желании увеличить клиентскую базу банковские учреждения не игнорируют эту категорию россиян, и готовы предоставить им ссуды на покупку долгожданной недвижимости. В линейке кредитных продуктов Сбербанка имеется ипотека без подтверждения дохода. Это предложение разработано специально для заемщиков, не предоставляющих стандартного пакета документации при подаче анкеты-заявления на жилищное кредитование.

Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Фраза «без подтверждения дохода» абсолютно не значит, что Сбербанк выдает жилищный заем любому, подавшему кредитную заявку. Финансовая состоятельность заявителя интересует кредитора. Предложение об ипотечном займе без предоставления обязательной справки 2-НДФЛ – демонстрация того, что банк просто стремится увеличить количество клиентов. Поэтому всегда учтет свои риски. Возможность стать заемщиком по такому займу есть только у заявителей, имеющих приличный уровень заработка, но без документального подтверждения.

Отметим преимущества такого решения для заемщиков:

нет необходимости брать 2-НДФЛ; возможность внести значительную сумму по первоначальной выплате уменьшает общую переплату по займу; возможность воспользоваться онлайн-регистрацией, участием в различных акциях в рамках стандартных программ позволяет снизить проценты.

Надо учитывать определенные минусы:

Ипотека по двум документам

Под таким названием запущена не отдельная жилищная программа, а специальные условия по жилищному кредитованию. Они распространяются на базовые ипотечные продукты «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» и на их акционные версии.

За послаблением в виде упрощенного пакета документации следует применение более жестких условий на выдачу кредитных средств:

увеличение первоначального взноса (вместо стандартных 15% — 50%);
снижение верхней возрастной планки на 10 лет (вместо допустимых 75 лет – 65 лет);
уменьшение максимальной кредитной суммы (15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, для других регионов – 8 млн. руб.);
увеличение процентной ставки на 0,5% по сравнению с базовой.

Остальные условия и требования к кредитозаемщику повторяют стандартные:

минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. руб.; нижняя возрастная планка – 21 год; трудовой стаж – 1 год за последние 5 лет и 0,5 года на последнем месте трудоустройства.

Документы для получения жилищного кредита

На момент подачи заявки предоставляются:

заявление-анкета;
паспорт с наличием регистрационной отметки;
любой документ, подтверждающий личность заявителя.

В качестве второго документа могут быть предоставлены:

удостоверение военнослужащего;
военный билет;
водительские права;
заграничный паспорт;
СНИЛС;
служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

После одобрения заявки заявитель предоставляет:

документ, свидетельствующий о наличии средств на первый взнос; документацию по покупаемой квартире; документацию по другому объекту недвижимости, если он передается в залог.

Оформление ипотеки в Сбербанке без подтверждения дохода

Процедура без предъявления документов о платежеспособности заемщика ничем не отличается от обычного оформления:

Факторы, влияющие на выдачу ипотеки без подтверждения доходов

Как увеличить свои шансы на получение кредитных средств, если нет справки 2-НДФЛ:

Иметь зарплатную карточку в Сбербанке. Зарплатникам достаточно предъявить паспорт, поскольку кредитор уже в курсе финансового состояния клиента.
Иметь безупречную КИ и хорошую финансовую репутацию, прежде всего в Сбербанке. Если заявитель брал потребкредиты и вовремя погасил их, то отношение к нему будет лояльнее.
Продемонстрировать доход, убеждающий, что погашение займа будет безпроблемным. В качестве подтверждения можно предъявить любую финансовую отчетность (средства, размещенные на счетах, на вкладах, инвестиционные счета, распечатку прихода денег на электронные кошельки, чеки из банкоматов и др.).
Документально подтвердить наличие средств для внесения первоначального взноса (предоставить выписку с банковского счета).
Предъявить сведения о наличии в собственности ликвидного недвижимого, движимого имущества.

Заключение

Жилищный заем без предоставления справок о доходе и трудоустройстве – удачный альтернативный вариант для граждан, имеющих достаточно высокий уровень дохода, но не желающих афишировать его. В Сбербанке данное предложение реализуется в двух вариантах – ипотеки по двум документам и в рамках базовых жилищных программ для зарплатных клиентов банка. Последним для подачи заявки достаточно предоставить собственный паспорт.

С каждым днем возрастает интерес граждан к такому кредитному продукту как. Связано это с тем, что далеко не все могут предоставить справки о зарплате, поскольку работают неофициально. Давайте вместе посмотрим, реально ли взять такую ипотеку, чем она отличается от стандартного жилищного кредитования, и какие особенности имеет.

Кому интересен такой вариант

Ипотечный кредит без официального подтверждения дохода, в основном, привлекателен для двух категорий граждан:

У работника минимальный официальный заработок (в большинстве случаев, за счет получения серой зарплаты). Если указать такую зарплату в заявке, ипотеку, скорее всего, не одобрят по причине неплатежеспособности клиента.
Человек работает на себя, не отчитываясь перед налоговой. Сюда относятся интернет-фрилансеры, заработок в социальных сетях, оказания различного рода услуг (ногтевой сервис, парикмахерские услуги, строительные бригады, грузчики, такси и пр.).

Дает ли Сбербанк ипотеку без подтверждения дохода и занятости

Получение ипотеки без сбора дополнительных сведений о трудоустройстве и заработке возможно в следующих случаях:

Дли клиентов-зарплатников. К этой категории относятся лица, получающие доход от трудовой деятельности на карту Сбербанка (у аккредитованного банком работодателя в рамках зарплатного проекта), либо на карту перечисляются пенсионные выплаты. Документы о материальном положении не запрашиваются, поскольку банк самостоятельно может отследить доходы такого заемщика.
Для всех остальных заемщиков, но на более жестких условиях.

Доступные кредитные предложения

Для тех заемщиков, которые не имеют возможности документально подтвердить доход, доступны следующие ипотечные программы:

Ипотека на готовое жилье.
Кредитование новостроек. Однако отметим, что оформить льготную ипотеку под 5 % при рождении детей (специальная госпрограмма, действующая с 01.01.2018) без подтверждения заработка не удастся, поскольку одним из условий федерального софинансирования является официально подтвержденная платежеспособность заемщика.

Зарплатным клиентам доступны все ипотечные предложения, включая покупку загородной недвижимости.

Условия выдачи займа без подтвержденного дохода

Существенными условиями такой ипотеки являются:

Предоставление денежных средств в размере от 300 тыс. до 8 млн. руб., а для Москвы и С.-Петербурга сумма увеличена до 15 млн. руб.
Срок до 30 лет.
Первоначально необходимо внести не менее 50 % стоимости кредитуемого жилья. Повышая взнос, банк перестраховывается на случай неплатежеспособности клиента. Поскольку кредитуется только половина стоимости жилья, кредитор в любом случае вернет недополученные от заемщика средства с принудительной реализации недвижимости.
Передача банку в залог недвижимости и прав требований по долевому договору. До переоформления имущества в залог необходимо предоставить иное обеспечение – залог другой недвижимости или оформление поручительства третьих лиц.
Страхование залоговых активов.

Для зарплатных клиентов, которые вправе не предоставлять никаких справок при получении кредита, действуют более лояльные предложения:

Ограничений по сумме кредитования нет, все зависит от платежной способности заемщика.
Первый взнос за жилье составляет 15 %, и за счет этого увеличивается размер одобряемой суммы (до 85 %), что позволяет покрыть полную стоимость жилья.

Процентная ставка

Без подтверждения материального состояния и трудоустройства ставки по ипотечным кредитам возрастают на 0,8%, и имеют следующие значения:

Базовая ставка на квартиры составляет 9,7 %. Для вторичного жилья есть оговорка, что данная ставка действительна при условии, что оно выбрано при помощи сервиса «Домклик» со скидкой в 0,3%. Если это сторонняя квартира, то средняя ставка составит 10 %.
Акция на покупку готового жилья для молодой семьи (до 35 лет). Ставка 9,6 %, при выборе дисконтного жилья от Домклик – 9,3%.
Акции от аккредитованных застройщиков на новостройки действуют при следующих сроках кредитовании:
- до 7 лет – 7,5 %;
- от 7 до 12 лет – 8,2%;
- от 12 лет и более – 8,7%.

Предложение распространяется не на все строящиеся объекты. Точную информацию об участниках акции следует уточнить в банке.

Для зарплатных клиентов условия предоставления ипотеки гораздо выгоднее. Мы можем увидеть это из сравнительной таблицы.

Обязательные документы

Итак, перед походом в банк необходимо подготовить следующие бумаги:

Личные:
- паспорт со штампом о регистрации (либо со свидетельством о временной регистрации).
- второй личный документ (как правило, это СНИЛС). Можно также предъявить водительские права, загранпаспорт, служебные удостоверения работников властных структур/военнослужащих.
- при наличии официального трудоустройства — копию трудовой книжки, либо подтверждающую справку от работодателя, либо копию договора.
- свидетельство о браке, наличии детей, о родстве с привлекаемыми поручителями/созаемщиками.
Имущественные:
- документы на квартиру (правоустанавливающие, предварительный договор с продавцом, долевой договор, техпаспорт).
- отчет эксперта о цене недвижимости.
- документ, свидетельствующий о наличии первого взноса (выписка со счета, сертификат на семейный капитал, документы по продаже собственной недвижимости (если планируется альтернативная сделка)).

Параметры потенциального заемщика

Получатель ипотечного кредита «по двум документам» должен соответствовать некоторым банковским требованиям:

Возрастные ограничения. Заемщику должно быть не меньше 21 года, и, если нет возможности подтвердить доход, то срок кредитования сокращается до 65 лет (на момент возврата всей суммы). Зарплатные же клиенты могут получить ипотеку до 75 лет.
Общий стаж работы от 1 года (за предшествующие 5 лет), а если имеется трудоустройство на текущую дату – не менее 6 месяцев у нынешнего работодателя.
Гражданство РФ.
Наличие регистрации по месту жительства на территории страны.
Возможность внесения первоначального взноса.
Незапятнанная кредитная история.

Как увеличить шансы на получение ипотечного кредита без справок

В качестве дополнительной подстраховки для одобрения ипотеки «по двум документам» можно воспользоваться следующими приемами:

Увеличить размер первоначального взноса (если имеется такая возможность). Ведь чем больше первоначальные вложения от клиента, тем он благонадежнее для банка, и, как следствие, процент одобряемости будет выше.
Оформить страхование жизни и здоровья. Для банка это будет дополнительной гарантией возврата денежных средств. Кроме того, за счет страховки уменьшается ипотечная ставка.
Привлечение к кредитным отношениям платежеспособных созаемщиков или поручителей, т.к. доход данных лиц будет учитываться при выдаче кредита (супруг обязательно выступает вторым заемщиком). Таким образом, возрастет не только вероятность получения кредита, но и одобряемая сумма.
Банк принимает во внимание не только официальный доход от трудовой деятельности, но и пассивный доход в виде арендных платежей от сдачи в наем жилой или коммерческой недвижимости. Однако такой договор обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре и задекларирован в налоговом органе.

Как получить ипотеку

Общая для всех процедура оформления ипотеки выглядит так:

Выводы

Изучив все нюансы ипотеки по двум документам, становится ясно, что данное предложение наиболее выгодно для зарплатных клиентов, поскольку они всегда были и будут у банка в приоритете (постоянные акции, льготы, пониженный процент).

Важно также понимать, что, хотя банк и предоставляет потенциальную возможность получения ипотеки без подтверждения занятости и дохода, в реальных условиях получить кредит без единого официального источника финансирования вряд ли получится. В любом случае, окончательное решение всегда остается за банком.

Читайте также: