Применение эквайринга при осно

Опубликовано: 26.03.2024

«Есть вещи, которые нельзя купить. Для всего остального есть MasterCard», ─ слоган, принесший мировую известность компании, и крепко осевший в головах потребителей.

Покупатели активно используют карты для расчетов за товары и услуги. Так, согласно статистике Центробанка за первое полугодие 2020 года картами было оплачено 17,7 млрд покупок, а за такой же период 2019 года ─ 14,9 млрд покупок.

Почему эквайринг – это удобно и выгодно?

Использование эквайринга дает бизнесу преимущества:

исключается риск получить фальшивую купюру;

увеличивается скорость обслуживания клиентов;

уменьшается расход на инкассацию;

покупатель может оплачивать покупки кредитными картами, то есть средствами, которыми он по факту не располагает, и может позволить себе спонтанные, незапланированные покупки;

средняя сумма чека при оплате по карте выше, чем при оплате наличными, организация получает больший доход. Здесь большую роль играет психологический фактор – покупателю сложнее расстаться с наличными деньгами, он внимательнее контролирует их расход, нежели списание с банковских карт.

Эквайринг для юридических лиц прямо и косвенно влияет на рост прибыли. По различным подсчетам оборот компаний с внедрением этого сервиса увеличивается на 30%, а если речь идет о продажах через Интернет, то в два раза и более.

Как подключить эквайринг для юрлица?

Самое главное условие для подключения услуги торгового эквайринга — быть зарегистрированным юридическим лицом: индивидуальным предпринимателем или владельцем компании (ООО, АО,и т.д.), и иметь право открывать расчетный счет компании. Физическим лицам нельзя открывать расчетные счета без регистрации лица юридического.

Если с юридическим лицом всё в порядке, то процесс подключения эквайринга выглядит так:

Выбор поставщика услуг и сравнение тарифов. Это ваш личный выбор. Главное, чтобы у вас была возможность работать со всеми видами платежных систем: VISA, MasterCard, Maestro и т.д.

Отправка заявки на подключение эквайринга в выбранный вами банк-эквайер. Форма заявки и способы ее отправки обычно указываются на сайте выбранного вами банка.

Подготовка документом. Если банк одобрил вашу заявку, он потребует определенный пакет документов. Перечень документов вам озвучат в банке. Чаще всего требуют свидетельство о регистрации юр. лица, справку из ФНС, карточку с образцами подписи и печатью организации и удостоверяющие вашу личность документы.

Выбор оборудования. Многие банки вместе договор эквайринга сразу же предлагают взять оборудование для эквайринга в аренду.

Установка выбранного оборудования в торговой точке, настройка программного обеспечения и запуск системы. Здесь лучше всего обратиться к специалистам банка-эквайера, и пригласить их для настройки системы и инструктажа. Как правило, большинство банков предоставляют такую услугу по настройке и запуску в комплексе и бесплатно.

Точно так же обстоят дела с интернет-эквайрингом для юридических лиц: для подключения услуги оставляете заявку, получаете пакет документов, заполняете их, и отправляете в банк-эквайер и с помощью специалистов банка настраиваете прием платежей банковскими картами на своем сайте.

Какие условия предлагают банки при заключении договора на эквайринг?

Большинство банков хотят, чтобы юрлица, которым нужен эквайринг, открыли расчетный счет именно у них.

Могут бесплатно предоставить терминал эквайринга, если у компании стабильные обороты по безналичным расчетам по картам ─ примерно от 500 тыс. р. в месяц. Если сумма окажется меньше, за использование терминала надо будет заплатить ту сумму, которая указана в договоре.

Что касается ставок по эквайрингу, то они бывают:

плавающие ─ зависят от суммы расчетов по эквайрингу, в среднем это 2,3% при обороте до 500 тыс.р. и около 2% при обороте свыше 500 тыс.р.

фиксированные ─ не зависят от суммы, проведенной через терминал.

Фиксированная ставка больше подходит компаниям, у которых нет стабильного дохода. А при значительных постоянных оборотах надо просчитывать плавающие ставки от разных банков.

О том, как сэкономитьна эквайринге более 1% мы расскажем дальше

Какое оборудование по эквайрингу лучше выбрать

Оборудование для проведения расчетов делится на три вида:

Кассы со встроенным эквайрингом.

POS-терминалы

Это самостоятельное, независимое от кассы оборудование со встроенным принтером для печати чека об оплате, должно быть подключено к интернету. Бывают проводными ─ работают от электрической сети, и мобильными ─ от аккумуляторов.

Если для приема безналичной оплаты используется POS-терминал, то продавец пробивает два чека: кассовый на кассе и об оплате на терминале. При этом сумму в терминал нужно заводить вручную.

если сломается касса, покупатели все равно смогут расплатиться картами;

через POS-терминал могут принимать безналичную оплату те компании, кому касса не нужна, например, при продаже товаров и оказании услуг, перечисленных в п.2 ст.2 54-ФЗ.

не самый бюджетный вариант ─ нужно покупать и обслуживать два устройства: кассу и банковский терминал;

выдача чеков: кассового и об оплате ─ занимает время и может приводить к очередям;

продавец может ошибиться при вводе суммы к оплате на терминале вручную.

Пин-пады

Такой терминал эквайринга не работает автономно, а подключается к онлайн-кассе. Он использует интернет и принтер кассы. Подключение может быть проводным и бесконтактным, например, по Bluetooth.

Продавцу не нужно вводить сумму оплаты на пин-паде, она передается автоматически при формировании кассового чека. После списания денег с карты покупателю выдают один документ, состоящий из двух чеков: кассового и об оплате.

цены на пин-пады меньше (от 10 000 р.), чем на POS-терминалы (от 15 000 р.), кроме этого, не нужно тратиться на чековую ленту и краску для принтера;

нет ошибок с суммами расчетов, потому что продавец вводит сумму к оплате только один раз - на кассе;

расчеты с покупателями проходят быстрее.

если касса выйдет из строя, пин-пад тоже не будет работать.

Предприниматели отдают предпочтение именно этому типу банковского терминала.

Пример беспроводного бюджетного пин-пада ─ МТС Эквайринг D200:

подключается к онлайн-кассам по Bluetooth, обладает высокой производительностью

принимает оплату любыми картами и Pay-сервисами, например, от Apple, Android, Samsung;

Условия по эквайрингу:

низкая фиксированная ставка - всего 1,99%, к тому же не зависит от оборота;

нет обязательств по открытию расчетного счета в определенном банке.

D200 можно купить и взять в аренду.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

На таком устройстве кассир формирует кассовый чек и принимает оплату картами.

экономия ─ не нужно покупать и обслуживать отдельный терминал эквайринга;

удобно использовать при продаже товаров или оказании услуг на выезде.

трудно расположить на прилавке в стационарных торговых точках с постоянным потоком покупателей ─ кассиру придется постоянно передавать кассу покупателям или забирать у них карты для того, чтобы провести оплату.

Пример ККТ со встроенным эквайрингом ─ МТС Касса 5" + эквайринг.

МТС Касса 5" + эквайринг

Компактный мобильный аппарат весом всего 600 гр является готовым решением для работы с 54-ФЗ.

Работает без подзарядки до 20 часов;

есть встроенный 2D-сканер;

принимает оплаты любыми картами.

Кассовый смарт-терминал МТС поддерживает работу с системой быстрых платежей. Поэтому вы можете принимать безналичную оплату по низкой комиссией - 0,4-0,7% и экономить на эквайринге.

Оптимальное решение для курьерских служб, организации доставки, розничных торговых точек, интернет-магазинов, сферы услуг и передвижной торговли, как в оффлайне, так и в интернете.

бесплатно обновляются при изменении закона;

пробивает чеки даже в отсутствии интернета, а при появлении связи автоматически отправляют информацию в ОФД;

ведут складской учет остатков, составляет отчеты о продажах

Функционала здесь гораздо больше, чем требует закон. Например, работают с авансовыми платежами и интернет-заказами, всеми маркированными товарами и ЕГАИС.

МТС Кассу 5" + эквайринг можно купить или взять в аренду.

Как сэкономить на эквайринге?

Чтобы принимать оплату картами, кроме эквайринга, можно использовать СБП (систему быстрых платежей). Для СБП не нужен терминал эквайринга, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.

Так, на любой МТС Кассе кассир в один клик выведет на экран QR-код или добавит его в чек. Покупатель через приложение своего банка, установленного на смартфоне, считает код и переведет деньги за покупку.

Использование СБП помогает экономить не только на терминале, но и на комиссиях. Так, за СБП банки в среднем берут 0,4 ─ 0,7%, а за эквайринг 1,9 ─ 2,5%.

Какие преимущества у эквайринга от МТС?

Одна из самых низких ставок – всего 1,99%.

Поддержка безналичных платежей через Систему Быстрых платежей со ставкой 0,4-0,7%.

Высокая скорость проведения транзакций.

Возможность подключения к сети через мобильный интернет, Wi-Fi или BlueTooth.

Универсальное мобильное оборудование новейшего класса.

Высокая степень защиты проводимых онлайн-платежей.

Взаимодействие со всеми видами карт и бесконтактных платежей по сети интернет.

Круглосуточная служба поддержки.

Возможность приобрести оборудование в рассрочку или взять в аренду.

Клиент, который обслуживается в другом банке, также может подключиться к МТС эквайрингу. Ставки при этом не изменятся, а за заключение договора на эту услугу плата не взимается.

Покупатели видят лишь одну сторону эквайринга – они оплачивают товар на кассе пластиковой картой, с их счета списывается нужная сумма, после чего они забирают товар. На самом деле эквайринг (система безналичных расчетов) гораздо сложнее, и нужен он любому современному бизнесу. Подробнее – в новой статье Выберу.ру.

  • Что такое эквайринг?
  • Что говорит закон
  • Преимущества и недостатки
  • Принципы и схемы работы
  • Виды эквайринга
  • Подключение
  • Как закрыть эквайринг
  • Тарифы популярных банков
  • Рекомендации по подбору
  • Заключение

Что такое эквайринг?

Это понятие происходит от английского acquiring, то есть «приобретение». Покупатель приобретает товар или услугу, а продавец – прибыль. Есть и третья сторона, которая тоже приобретает выгоду – это банк, который зарабатывает на комиссии и обслуживании эквайринговых систем.

То есть, в современной системе товарно-финансовых отношений, эквайринг – это совершение финансовых операций банковскими картами. В этих операция участвуют продавец, покупатель и банк, и каждая из сторон получает или отдает безналичные средства. Учет и контроль над этими транзакциями ведется с помощью специального оборудования и компьютерных программ.

К такому оборудованию относятся платежные терминалы. Они бывают разными – POS, PIN-панели, mPOS (мобильные терминалы, которые можно брать с собой). Выбор устройства зависит от специфики работы вышей торговой точки. Отдельный вид эквайринга есть для интернет-магазинов – для них в работу сайта интегрируется специальный сервис.

Сегодня же очень сложно встретить компанию, в которой не используется эквайринг. Терминалы для безналичной оплаты можно встретить в магазинах – от супермаркетов до маленьких продуктовых «на углу», в салонах красоты, ресторанах и даже в офисах. Такие организации работают с организациями-эквайерами.

Что говорит закон

Прежде всего стоит сказать о 54-ФЗ, который с 1 февраля 2017 года обязал продавцов установить онлайн-кассы, которые одновременно печатают чеки для покупателей и отправляют их электронные версии в налоговую. Это коснулось в том числе и интернет-магазинов – для них разработаны специальные облачные кассы, которые интегрируются с онлайн-эквайрингом.

Другой закон (ст. 16.1, «О защите прав потребителей») обязывает продавцов, выручка которых за прошедший год составила более 40 млн рублей, принимать к оплате пластиковые карты. Избежать этого могут только торговые точки в местах, где интернета нет вовсе.

Кроме того, все магазины, как офлайн, так и онлайн, оборот которых в год составил более 40 млн рублей, обязаны принимать карты национальной платежной системы МИР. Об этом говорят поправки в ФЗ «О национальной платежной системе». Учитывайте это при выборе банка-эквайера.

Преимущества и недостатки

Выделим несколько основных плюсов.

Прежде всего, это увеличение потока клиентов. Расчет пластиковыми картами уже не просто популярен – это повседневность, и люди не только привыкли получать зарплату, стипендию или пенсию на карты, но и расплачиваться ими – в магазинах, кафе, ресторанах и даже в транспорте. Кроме того, безналичный расчет позволяет увеличить сумму среднего чека. Практика показывает, что покупатели делают покупки по картам на бóльшую сумму, чем при расчете наличными.

Скорость оплаты повысится. Клиентам не придется искать банкомат, чтобы снять наличные и сделать покупку, а очередь (если говорить о сетевых магазинах) будет проходить заметно быстрее. То же касается и ваших сотрудников – кассиры не ошибутся при выдаче сдачи, а риск получить фальшивые купюры снизится.

Удобно и то, что вам не придется самостоятельно устанавливать оборудование – банк-эквайер сам предоставит платежный терминал, подключит его, а также поможет в будущем, если у вас возникнут проблемы при использовании системы.

Наконец, система решает вопросы с налоговой. Интеграция терминалов с кассами позволяет сразу же передавать информацию о покупке в виде электронного чека в ФНС, а это значительно упросит ведение отчетности.

Стоит учесть и определенные недостатки:

  • Комиссия от оборота. Предпринимателей, особенно начинающих, может смутить процент, который будет взиматься в качестве комиссии за использование услуг эквайринга.
  • Открытие расчетного счета. Это необходимо – на р/с будет поступать ваша выручка. Но обслуживание такого счета также стоит денег.
  • Технические проблемы. Терминалы зависят от интернета и могут попросту выходить из строя. Впрочем, это решает техническая поддержка, которую представляют своим клиентам банки.

Плюсы эквайринга значительно перевешивают минусы. Ведь один из ключей успешного бизнеса – это возможность быстро и без лишних проблем проводить оплату с помощью пластиковых карт.

Принципы и схемы работы

В операции участвуют несколько участников:

  • Банк-эквайер, предоставивший оборудование для торговой точки;
  • Продавец, подключивший услугу;
  • Покупатель, оплачивающий свои покупки или оказанную ему услугу;
  • Банк-эмитент – организация, выпустившая карточку клиента.

Предоставлять услуги эквайринга может не каждый банк – только аккредитованные организации. Банк-эквайер – это банк, с которым бизнес заключает договор на прием платежей пластиковыми картами, при этом за операции взимается комиссия, а в некоторых случаях – абонентская плата.

Эквайер предоставляет бизнесу такие услуги, как:

  • Аренда оборудования для эквайринга – терминалы, в некоторых случаях и кассы. Некоторые банки даже продают это оборудование, в том числе в рассрочку;
  • Обучение персонала обращению с оборудованием;
  • Техническое обслуживание устройств;
  • Контроль и учет проводимых операций;
  • Перечисление поступившей выручки на расчетный счет клиента (с вычетом комиссии в пользу банка);
  • Обеспечение безопасности платежей.

Как работает эквайринг? Покупатели видят только одну его сторону – они проводят карту через аппарат или прикладывают ее к считывающему устройству, с их счета списывается указанная сумма, после чего они могут забрать свой товар или получить услугу. На самом же деле принцип работы несколько сложнее.

  • Продавец вводит сумму покупки на терминале;
  • Покупатель вставляет карту или прислоняет ее к сканеру, вводит пин-код, если это необходимо;
  • Отчет об операции по карте клиента передается в его банк-эмитент, где проверяется количество средств на счете – если их недостаточно, операция не будет выполнена;
  • Деньги списываются с карточного счета клиента и передаются на мерчант-счет банка;
  • Оттуда сумма с учетом комиссии банка передается на счет магазина или организации, предоставившей товар или услугу.

На деле весь этот процесс занимает считанные секунды.

Виды эквайринга

В зависимости от того, чем занимается ваша компания, вы можете выбрать один из трех видов эквайринга:

  • Торговый. Наиболее популярный вариант. Включает установку терминала для безналичной оплаты. Чаще всего встречается в магазинах, ресторанах, салонах красоты, фитнес-клубах и т. д.
  • Интернет-эквайринг. Специальный веб-интерфейс, через который совершаются платежи. Из корзины покупатель попадет на новую страницу, в которой нужно ввести реквизиты его карты, после чего сработает стандартная схема работы – и деньги будут переведены на ваш расчетный счет. Такие операции защищены одноразовыми кодами, которые приходят на телефон покупателя в виде СМС. Данные шифруются и передаются по зашифрованным каналам. Подойдет интернет-магазинам – как крупным, так и совсем молодым.

Важно! Интернет-магазины обрабатывают и хранят данные покупателей. Поэтому закон «О персональных данных» обязывает их спрашивать согласия покупателя – как правило, такое сообщение можно увидеть при оформлении покупки в корзине или при вводе данных карточки. Кроме того, продавцы должны хранить данные своих клиентов на территории РФ – учитывайте это, оформляя эквайринг и выбирая сервер, на котором будет храниться вся эта информация.

  • Мобильный. Компактные mPOS-терминалы для компаний, деятельность которых состоит в частом передвижении и приеме платежей в разных местах. Оборудованием можно управлять с помощью мобильного приложения. Принцип работы у мобильных устройств такой же, как у обычных. Мобильный эквайринг подойдет компаниям, занимающимся доставкой еды и продуктов, такси, курьерам.

Отдельно стоит сказать об обменном ( ATM) эквайринге. Это оплата через устройства самообслуживания – например, банкоматы. Он не требуется предпринимателям в большинстве случаев, поэтому мы не будем рассматривать его в деталях.

Подключение

Первый шаг к подключению эквайринга – открытие расчетного счета, на который в последствии будет поступать выручка с продаж. Подать заявку на открытие счета можно на сайте выбранного вами банка. Далее:

  • Подайте заявку на сайте или в офисе организации;
  • Дождитесь звонка от менеджера банка – он уточнит условия и договорится с вами о встрече для подписания договора;
  • Предоставьте необходимые документы и подпишите договор с банком;
  • Далее вы либо получите оборудование для работы, либо специалист настроит страницу для оплаты онлайн-покупок.

Важный момент: интернет-магазинам, только начинающим свою работу, не обязательно открывать расчетный счет для эквайринга. Вместо этого прибыль будет перечисляться на карточный счет владельца магазина, либо на электронный кошелек – Яндекс.Деньги, Вебмани и т. д. Однако нужно помнить, что банки будут считать такого клиента ненадежным, а комиссия за проведение операций будет выше.

Пакет документов для подключения услуги зависит от того, в каком банке открыт ваш расчетный счет. Если вы решили сотрудничать с тем же банком, в котором вы открыли счет, то достаточно обратиться в отделение с паспортом и документом, подтверждающим, что вы владеете торговой точкой. Если же счета нет, то вам потребуются:

  • Свидетельство о регистрации;
  • Для ООО – учредительные документы;
  • Лицензии;
  • Реквизиты расчетного счета;
  • Карточка с образцами подписей.

Список может меняться в зависимости от организации, поэтому его лучше уточнить перед обращением в банк – на сайте, по горячей линии или лично в офисе.

Важно! Настройку доверьте профессионалам – этим займется банк, с которым вы подписали договор. В случае, если у вас возникнут неполадки, владельцу торговой точки потребуется лишь позвонить менеджеру и сообщить о проблеме. Кроме того, специалисты могут проконсультировать ваших сотрудников и обучить их работе с терминалом.

Как закрыть эквайринг

Так же просто, как и открыть. Для этого нужно связаться с представителем банка, в котором вы подписали договор – в банке или онлайн. Сделать это можно в нескольких случаях:

  • Условия банка перестали соответствовать вашим требованиям;
  • Банк нарушил обязательства по договору;
  • Вы сами нарушили правила договора – в этом случае инициатором расторжения станет банк.

В каждом банке условия расторжения договора разные, поэтому стоит уточнить их в представителя организации или по телефону службы поддержки. Найти его можно на сайте банка или в документах, которые остались у вас после установки терминала.

Тарифы популярных банков

Как правило, стоимость эквайринга зависит нескольких факторов. Прежде всего, это оборот предприятия с продаж по пластиковым картам. Чем больше оборот. Тем ниже комиссия. Для торговых сетей банки готовы предоставить специальные условия.

На стоимость также влияет количество лицензий на эквайринг от платежных систем. Чем выше количество лицензий, тем меньше затраты банка на комиссию, а значит – тем дешевле тариф для клиента.

Важно и то, есть ли у банка процессинговый центр. Если вашему эквайеру приходится сотрудничать со сторонней компанией, стоимость тарифа будет увеличена.

Банк обратит внимание и на то, насколько устойчива ваша компания и какой объем прибыли вы можете получить на безналичных операциях. Это определяется сферой деятельности вашей организации, стажем на рынке и количеством точек продаж.

Кроме того, на стоимость влияет уровень сервиса, функционал предоставленного вам оборудования, связь с банком и срок возврата. Чем выше показатели по этим параметрам, тем выше будет комиссия.

Теперь рассмотрим стоимость торгового эквайринга в популярных российских банках.

Название
тарифа
Ежемесячная стоимость обслуживанияКомиссия за переводы юрлицам и ИП через интернет-банкКомиссия за переводы физлицам в месяцОбналичивание средств с карты Альфа-Банка в месяц
Просто 1%1% – если прибыль составила менее 1 млн руб. в мес., 2% — до 3 млн руб., 3% — свыше 3 млн руб.отсутствуетдо 6 млн руб. – бесплатно, если сумма выше – 10% (не менее 100 руб.)до 1,5 млн руб. – бесплатно, если сумма больше – 10%
Лучший старт490 руб.3 перевода бесплатно, затем – 50 руб. за каждыйдо 150 тыс. руб. – 0,5% от суммы плюс 59 руб. для юрлиц;до 150 тыс. руб.– бесплатно для ИПдо 150 тыс. руб. – бесплатно (минимум 159 руб.)
Удачный выбор1690 руб.10 переводов бесплатно, далее – 25 руб. за каждыйдо 150 тыс. руб. – 0,5% от суммы плюс 25 руб. для юрлиц;до 150 тыс. руб.– бесплатно для ИПдо 500 тыс. руб. – 1,5% от суммы (минимум 159 руб.)
ВЭД +3690 руб.15 переводов бесплатно, далее – 25 руб. за каждыйдо 300 тыс. руб. – 0,75% от суммы (минимум 180 руб.)
Все, что надо9900 руб.отсутствуетдо 300 тыс. руб. – 0,5% от суммы плюс 25 руб. для юрлиц;до 300 тыс. руб.– бесплатно для ИПдо 500 тыс. руб. – бесплатно

Рекомендации по подбору

При выборе банка и тарифа нужно внимательно изучить условия по каждой программе. На что нужно обратить внимание?

  • На комиссию, взимаемую с операций по картам;
  • Стоимость аренды устройств – некоторые банки предоставляют их бесплатно;
  • Платежные системы, с которыми сотрудничает банк;
  • Стоимость подключения, настройки и обслуживания терминала;
  • Комиссию за перечисление платежей на расчетный счет в другом банке;
  • Какие виды эквайринга предоставляет организация;
  • Ежемесячную абонентскую плату.

Не спешите сразу же обращаться в банк с документами для подписания договора. Сначала поговорите с менеджером и попросите ознакомить вас со всей информацией.

Заключение

Если вы еще не пользуетесь эквайрингом, стоит задуматься о подключении расчетного счета и терминала. Эта система позволит вам увеличить объем продаж и развивать свой бизнес.

В данной статье рассмотрим что такое “Эквайринг” и как правильно отображать данный процесс в программе 1С Бухгалтерия предприятия 3.0.

Что же собой представляет эквайринг собой.

Эквайринг (пошло от английского слова acquiring - приобретение) и означает оплату товара (услуг, работ) с помощью банковских карт.

На предоставление эквайринга организация заключает договор с банком, по которому дается возможность получать оплату от покупателей по банковским картам, которые при этом не обязательно должны быть выданы этим банком.

в рамках договора может быть как зачисление денежных средств, так и выдаваться владельцам пластиковых карт.

Банк, с которым был заключен такой договор может предоставить необходимое оборудование.

POS -терминалы - устройство, с помощью которого считывается информация с пластиковой карты и передается в сам банк. Данные терминалы могут предоставляться банком как на платной основе, так и аренду.

Помимо такого способа существует интернет - эквайринг. Это оплата через Интернет банковской картой.

Так же следует учесть что деньги, которые были списаны с платежной карты покупателя сначала поступают на расчет счет в банке, а после чего банк переводит деньги на счет организации. При этом за эквайринг банк берет процент от суммы оплаты. Процент комиссии устанавливается индивидуально для каждого предприятия.

Настройка в 1С

Чтобы использовать возможность отражения эквайринга в программе 1С нужно включить функцию, которая позволить отражать операции по банковским картам. Для этого воспользуемся пунктом меню “Главное” и зайдем по ссылке “Функциональность”.


В открывшейся форме зайдем на вкладку “Банк и касса” и поставим галочку “Платежные карты”.


После проведение соответствующей настройки переходим к созданию и заполнению карточки контрагента. Воспользовавшись пунктом меню “Справочники - “Контрагенты”


Для удобства создаем группу “Банки” и в данной группе уже нажав на кнопку “Создать” заводим нового контрагента.


Заполнив все необходимые реквизиты справочника


переходим по гиперссылке “Договоры” и создаем новый договор



Отражение эквайринга

Начнем с создания документа “Реализация (акты, накладные)”, в котором заполняем шапку документа и вводим номенклатуру. Проводим данный документ и на основании него делаем документ “Операция по платежной карте”


В открывшейся форме заполняем реквизиты документа


Реквизит “Вид операции” - выбирается из списка.

“Оплата от покупателя” - нужно выбрать, когда получение аванса ( даже если это розничный покупатель)

“Розничная выручка” - отражается оприходование от НТТ (неавтоматизированные торговые точки).

Реквизит “Вид оплаты” - данное поле заполняется из одноименного справочника “ Виды оплаты”. В этом справочнике нужно создать необходимую запись



Создаем документ на основании “Операция по платежной карте”


Данный документ заполняется автоматически. Стоит обратить внимание на правильность заполнения реквизитов :

“Плательщик” — банк, с которым заключен договор эквайринга.

“Сумма без комиссии” — сумма, которую банк зачислил на счет по выписке. Это сумма оплаты от покупателей за минусом суммы вознаграждения банка-эквайера.

“Счет расчетов” — 57.03 «Продажи по платежным картам».

“Комиссия” — вознаграждение банка-эквайера за перевод оплаты.

“Счет затрат” — 91.02 «Прочие расходы».

“Прочие доходы и расходы” — Расходы на услуги банков, выбирается из справочника “Прочие доходы и расходы” с Видом статьи— Расходы на услуги банков




Проверим остатки по счету 57.03. Используем для этого отчет “Анализ счета” (“Отчеты” - “Анализ счета”)


В открывшемся отчете переходим к настройкам “Показать настройки” на вкладке “Группировка по кор. счетам” проставляем галочку “По субсчетам кор. счетов” и нажимаем на кнопку “Сформировать”


Реализация товара в рознице

Формируем документ “Отчет о розничных продажах” (“Продажи” – “Розничные продажи” – “Отчеты о розничных продажах”)



Заполняем поле “Склад”. В табличной части документа на вкладке “Товары” заполняем нужную номенклатуру


Переходим на вкладку “Безналичные оплаты” и нажимаем на кнопку “Добавить”. В табличной части :

“Вид оплаты” - выбираем договор по оплате.

“Сумма” - указываем сумму, которую надо оплатить по безналичной оплате.



Создаем документ “Поступление на расчетный счет” (“Банк и Касса” – “Банк” – “Банковские выписки” – “Поступление”)


Заполняем реквизиты документа:

“Плательщик” — банк, с которым заключен договор эквайринга.

“Сумма без комиссии” — сумма, которую банк зачислил на счет по выписке.

“Счет расчетов” — 57.03 «Продажи по платежным картам».

“Комиссия” — комиссия банка-эквайера за перевод оплаты.

“Счет затрат” — 91.02 «Прочие расходы».

“Прочие доходы и расходы” — Расходы на услуги банков, выбирается из справочника “Прочие доходы и расходы” с Видом статьи — “Расходы на услуги банков”.

эквайринг что это такое

Эквайринг в банке – что это такое и зачем он нужен компаниям? С нашей стороны все выглядит совсем просто – мы вставляем пластик в терминал, вводим пин-код, а после заявления устройства «Успешно» достаем его. Все, покупка оплачена. Та это выглядит глазами покупателя. А что происходит на самом деле, как работает система и кто оказывает услуги? Еще предстоит разобраться, как подключить и не забыть о важных нюансах. Обо всем этом и о том, чем полезно это устройство для предприятий – давайте обсудим.

Что означает слово «эквайринг» и зачем он нужен

Происходит от «acquire» и значит «получать». Под этим словом обычно понимают возможность фирмы взимать оплату в безналичной форме. Кроме этого, сюда относят обслуживание операций. Лет 40 назад этим пользовались только зарубежные граждане, но в начале 90-х годов самые крупные банки стали предлагать клиентам приобрести MasterCard. В то же время появились терминалы, в которых можно было расплатиться «пластиком».

Если изначально наличие карточки позволяло только оперативно снять деньги со счета, то со временем появилась другая функция – расплачиваться в магазинах. Но это лишь часть огромной работающей структуры.

Решения для бизнеса

Что это такое - система эквайринга

Используется в банковском секторе как определение способа оплаты с помощью специальных карт. Это значит, что расплатиться за любую вещь можно, просто приложив «кусочек пластика» с чипом к специальному устройству. Не нужно носить с собой наличные, финансы списываются напрямую со счета.

Основные преимущества работы:

Удобно. Посетитель не ищет по карманам необходимую сумму, не боится, что ее украдут. Просто достает и пользуется.

Без сдачи. Купившему человеку не сложат полный кошелек мелочи, не обсчитают. Спишется ровно стоимость приобретения, не больше.

Широта применения. Любое заведение имеет право заключить договор на соответствующие услуги от банка.

Без риска. Простой способ, исключающий принятие фальшивых купюр.

Скорость. Так процедура проходит в разы быстрее, чем стандартная – принять у клиента деньги, отсчитать ему сдачу.

Меньше трат на инкассаторов. Наличность не нужно сдавать – ее просто нет.

Что это такое эквайринговая операция – принятие банковского продукта в качестве средства, которым оплачивается товар. После этого финансы переходят продающей стороне.

Что происходит на самом деле:

данные о покупателе передаются в в банковский центр;

списывается цена покупки;

выдается два чека, каждый подписывают продавец и покупатель;

сверяется подпись посетителя на карте..

История внедрения

Это изобретение оказалось неожиданно удобным и востребованным, стало вытеснять бумажные деньги. Но изначально эквайринг был значительно проще, с ограниченным функционалом. Первый тип использования включал в себя снятие бумажного слипа с пластика.

Это был небезопасный способ – продавец никогда не знал наверняка, есть ли на счету требуемая сумма. Конечно, при крупной покупке можно было перезвонить в банк и поинтересоваться, но если часто так делать, то очередь вырастет в разы.

Значение слова эквайринг стало более понятным, когда появились безопасные электронные устройства, которые обеспечивали моментальную связь с банковской сферой. Работать стало проще и быстрее.

Применение в современных условиях

Полный сервис сейчас – это расчетная, технологическая поддержка и помощь в сфере информации. Целая система обеспечивает подготовку платежей и дальнейшее их обслуживание. Сначала нужно подписать договор с тем, кто оказывает соответствующие услуги – эквайером. Обычно это банковское учреждение, где есть платежные терминалы.

Их устанавливают на месте, которое укажет директор или уполномоченный сотрудник. Это прилавок магазина, ресторан, где технику приносят официанты, любое другое место рядом с кассой.

Кто и что задействовано в процессе

Обычно это 6 участников:

Точка. Заведение, где будет работатьпин-пад. Инициирует подключение и оплачивает комиссию за использование.

Банк-эквайер. Организация, где открыт счет инициатора. Она же выдает и обслуживает оборудование для приема безналичных платежей. Для банка необходима регистрация в международной аккредитованной платежной системе. Их задача – наладить процессы, чтобы все платежи проходили быстро и без трудностей.

Банк-эмитент. Финансовая компания, выпустившая пластмассовые продукты с чипами и магнитными лентами, которые будут приниматься к оплате. Отвечает за то, чтобы все расчеты были правильными относительно покупки.

Клиент. Человек или юридическое лицо, которое прикладывает карту к терминалу и платит за товар или услугу. Держатель карточки банка-эмитента.

POS или пин-пад. Техника, принимающая «пластик». Содержит клавиатуру, считывающую и печатающую чеки.

Операции эквайринга – это все считывания и списывания денежных средств покупателя.

Принцип работы на практике

Небольшой пластиковый прямоугольник выдается человеку, который открыл счет в банке. Это ключ, который имеет доступ к денежным средствам на нем и дает возможность списывать деньги с него без личного обращения в банковское отделение.

Чип и магнитная лента подтверждают личность владельца. Вводом пин-кода пользователь указывает на свое желание расплатиться, и финансы уходят продавцу. Выпуск карт – один из серьезных конкурентных преимуществ любой банковской организации. Их наличие влияет на выбор людей, к структуре без карточек появляются вопросы и подозрения.

Банк должен зарегистрироваться в международной системе, иначе в других странах не будут принимать пластик к оплате. Сейчас самые известные среди них «Виза» и «МастерКард». Проверить информацию можно на лицевой части. Сейчас активно развивается отечественная разработка под названием «Мир».

Особенности эквайрера

Подписывается документ-соглашение на услуги эквайринга, что это такое: положения, которым будут следовать подписывающие компании. Среди них предоставляющая оборудование сторона обязуется обеспечить:

установку и аренду терминалов;

обучение кассиров правильной работе с пин-падом;

обеспечить расходными материалами.

На какие виды делится

Технологии все время развиваются и постепенно появилось 4 разновидности:

Каждое предприятие самостоятельно выбирает 1 или несколько, которые потребуются им в деятельности. Любой вид имеет свои преимущества и недостатки. Можно подключать дополнительные функции в процессе деятельности компании.

Торговый

Один из максимально популярных. Устанавливается в заведениях любой направленности, кофейнях и ресторанах, заправках. Практически каждая фирма после открытия стремится поставить у себя пин-пады.

Он нужен для операций расхода и возврата, если покупателю товар не понравился. Никаких запретов на суммы, что будут проходить через банк. Небольшой процент от каждой поступающей оплаты списывается как комиссия, так как для заказчика работа банковской организации не бывает бесплатной.

Мобильный

Его понятие включает возможность смартфону работать в качестве пин-пада. Все расчеты проводятся с помощью сотовых, работник не привязан к магазину и прилавку. Подходит компаниям, у которых часть сотрудников работает удаленно. Выгодно, когда в их задачи входит доставить товар конечному потребителю и получить с него безналичный расчет на месте.

С одной стороны, персоналу не приходится привязывать терминал к кассовому аппарату. С другой – за каждое успешное списание уходит процент, как комиссия за услуги банка – 2-3% от суммы сделки.

Интернет

Такое фантастическое 100 лет назад и привычное в современном мире – возможность заплатить за продукты, не выходя из дома. Теперь любой пользователь глобальной сети может приобрести все, что там продается, если у него есть банковская карточка с нужным количеством денег на счете.

Многие фирмы стараются создать платежный интерфейс на собственных сайтах. Чем комфортнее будет посетителю страницы, тем больше вероятность, что закроет ее он после приобретения продукта. Оплатить таким методом можно все, что выставлено в сети – от яблок до сложных услуг и ЖКХ.

Для этого способа не потребуется оборудование и не будет расходов на обслуживание. Но комиссия выше – до 6% в разных банковских учреждений. Такая ставка объясняется дополнительной защитой от мошенников и хакеров.

Обменная разновидность

Самый популярный вид из всех. Это выплаты заработной платы на «пластик». Каждому сотруднику, который устраивается на работу, заводят расчетный счет и выдают карту. Туда дважды в месяц будет перечисляться сумма, равная его заработку.

Чтобы получить наличные, достаточно вставить карточку в банкомат или обратиться в офис с паспортом. Вводится пин-код. Открывается меню с вариантами:

другие операции – оплата ЖКХ, кредита, перевод знакомому.

Работник может распоряжаться полученными средствами по желанию. Важное условие – вставлять пластик в терминал того банка, который открыл расчетный счет. Часто допускается пользоваться банкоматами сторонних финансовых структур, но за снятие в них наличных взимается дополнительная комиссия, иногда довольно большая.

Решения для бизнеса

Сколько стоит эквайринг

За то, чтобы расплатиться в магазине, его посетитель не должен ничего платить. А вот с владельца торговой точки списывается процент от каждой операции. В среднем, это 2-3% от суммы, но иногда и больше. Откуда берется цифра:

Местонахождение банка-отправителя и получателя. Если они живут внутри одной страны, она будет минимальной. Если в разных государствах – дороже.

Насколько это безопасно. За использование дополнительного протокола в интернет-пространстве придется доплатить.

Тип карточки. Чем выше статус, тем затратнее для принимающей стороны. Кредитка дороже обычной зарплатной.

Вероятность возврата. Чем чаще ситуация, в которой приходится возвращать на карту клиента деньги, тем серьезнее будет процент. Для продуктовых магазинов минимальная, для торгующих золотом или бытовой техникой – крупнее.

Комиссия для банка-эквайера. Устанавливается во время заключения договора, бывает разной. Часто проводятся акции для привлечения юридических лиц и ИП к сотрудничеству.

Доля платежной системы. Для этого участника небольшой фиксированный процент в месяц или год. Снимается с эмитента или эквайера.

Все цифры обязательно подробно расписываются в документе между банком и владельцем точки. Они могут быть индивидуальными или корректироваться при изменении условий сотрудничества.

Рекомендации по подбору

Важно внимательно смотреть на все требования и возможности кредитной организации, ведь от того, кто из них будет выбран, изменится работа всей фирмы. Поэтому стоит изучать все, что есть в доступе, функционал, условия, полезные нюансы:

Какое оборудование привезут. От возможностей и доступных функций POS-терминала будет напрямую зависеть качество обслуживания клиентов, безопасность процессов.

Вид связи. От его выбора зависит скорость – Ethernet стандартный, WiFi – более быстрый, GPRS – работает там, где нет проводного интернета, но за него придется платить больше.

Платежная система. Каждая из них выдвигает свои условия, от них меняется время, за которое будет проходить платеж.

Права и обязанности. Договор следует внимательно изучить до его подписания. Не рекомендуется нарушать требования эквайера, это может кончиться судебными разбирательствами.

Спектр услуг. Большинство имеет отдел техников, которые устанавливают и обслуживают свои терминалы. Часто они проводят инструктажи для персонала владельца торговой точки, обучают работе с ними.

Тарифные планы 10 наиболее известных банков

Тариф может быть стандартным или установленным индивидуально в зависимости от согласований сторон. В каждом случае необходимо учесть фирмы организации и ее обороты.

Решения для бизнеса

Таблица

Наименование организации

Аренда оборудования ежемесячно/приобретение, в рублях

Если пользоваться картами Сбербанка, то комиссия будет меньше.

Принимает самые разные платежные системы.

1850, за покупку – 7700 каждый пин-пад

Можно открыть расчетный счет в другом банке, но тогда условия индивидуальные.

Допускается участвовать в дисконтной программе при установке терминалов.

От 1990 до 4000, покупка – 18500-19500

Приобретение пакета услуг дает право на снижение ставок.

1,1-1,8 – зависит от сферы деятельности торговой точки

Обслуживает все популярные системы.

2600 за обслуживание (аренда не оплачивается)

Работает только с Виза и МастерКард.

Отдельно обсуждается комиссия для крупных интернет-магазинов с большим оборотом.

Спустя 4 года и 1 месяц пин-пад переходит в собственность магазина или другого заведения.

Покупка от 13500 за каждый терминал

Можно все оформить и заказать, не приходя в офис.

Преимущества и недостатки

Если сравнивать наличный и безналичный расчет, то большинство пользователей и компаний уже оценили его комфорт и удобство, отсутствие проблем со сдачей и другие плюсы:

исключается приемка фальшивых купюр;

транзакция проводится быстро;

нет необходимости пересчитывать банкноты – все сразу на счете;

услуги инкассаторов минимальны;

нет обсчета – кассир не хитрит со сдачей;

комфортная – достаточно приложить или вставить в пин-пад для проведения оплаты.

Кроме того, доказано, что безналом люди платят охотнее. Владельцы «пластика» чаще совершают необдуманные траты, особенно в день зарплаты.

Но есть и минусы системы, с которыми приходится мириться:

Нестабильная. Иногда происходит сбой, и терминал выходит из строя. Клиенты начинают возмущаться. В обычном магазине временно допускается перейти на полностью наличный расчет, в остальных видах придется искать способы быстрого решения проблемы.

Безопасная. Банки постоянно занимаются поисками усиления безопасности, чтобы не допустить взлома счетов хакерами. Изредка это происходит, но и при расчете наличными посетители не больше защищены.

Сложная. Для работы с купюрами нужно значительно меньше познаний в компьютерах и других устройствах. Для успешного использования новинки сотрудникам придется обучаться и не бояться техники.

Зачем небольшой организации или ИП эквайринг

Трудно представить себе активно развивающееся современное предприятие, которое работает только по наличному расчету. Невозможность оплатить карточкой лишит их минимум половины покупателей.

Почти каждый человек имеет банковский счет, на который приходит стипендия или зарплата, пенсия, другие социальные выплаты. Ему проще найти аналогичную фирму с такими же услугами, чем пойти снять деньги и вернуться сюда. Позволить себе использовать только наличку в обороте может единственная на рынке компания с уникальным товаром без похожих. Поэтому каждая организация, которая планирует развиваться и не терять клиентов, должна иметь терминалы для приема безналичной оплаты.

Как подключать

эквайринг это

После изучения условий разных банковских учреждений владелец бизнеса отправляет заявку в понравившееся. Проще всего это делать через сайт организации. Менеджер перезвонит, и с ним можно будет обсудить все интересующие вопросы. Затем собираются необходимые документы:

паспорт хозяина ИП или представителя предприятия с доверенностью;

бумага о постановке на учет в налоговой;

документы о государственной регистрации фирмы;

карточка с образцами печати и подписей.

Это минимальный набор, иногда кредитная организация запрашивает дополнительные бумаги – баланс из бухгалтерии, разрешения на торговлю и другие. Затем заключается договор, выбирается аренда или покупка POS-терминалов. Все выбранное привозит и настраивает человек из банка. После завершения технических работ можно начинать принимать оплату по карте.

Какую безопасность может обеспечить

Одним из наиболее защищенных считается торговый вид эквайринга. Терминал связывается напрямую с процессинговым центром, поэтому перехватить операцию крайне сложно. Самый незащищенный – мобильный, из-за необходимости использовать сотовый. У него слабые каналы защиты, здесь в теории реально перехватить информацию о карте. По этой причине часто устанавливаются ограничения на сумму, которую допускается оплачивать через этот канал.

Но любой владелец бизнеса за отдельную плату может доустановить себе дополнительные способы защиты. Это поможет ему выделиться среди других аналогичных магазинов.

Часто задаваемые вопросы

Если в одном банке уже открыт расчетный счет, можно ли заказать эквайринг в другом, с более удобными условиями?

Никто не помешает стать клиентом безналичных операций в отдельной кредитной организации с более удобным предложением. Но следует учитывать, что комиссии так будут выше, а деньги идти дольше.

Как удобнее – купить POS-терминал или арендовать?

Каждый вариант имеет свои положительные и отрицательные стороны. Некоторые банки предлагают пользоваться их оборудованием бесплатно, а другие повышают проценты за пользование собственной техникой.

В договоре порой прописывается, что комиссия увеличивается, если ежемесячный оборот не доходит до 100 000 рублей, а если меньше 50 000, то и документ оказывается под угрозой расторжения.

Если купить терминалы в собственность, то это дорого только в месяц покупки. Также придется дополнительно прошивать под требования кредитной организации. Но потом проценты будут меньше.

Надо ли пробивать чек?

Может ли банк отказать в услуге эквайринга?

Да, но делает это крайне редко – всего в 5-7% случаев. Это происходит, если владелец торговой точки выглядит странно, имеет нелегальный бизнес или у него сомнительная репутация.

Заключение

Создание возможности оплачивать по безналичному расчету помогает развиваться любому предприятию. Это позволяет увеличить прибыль, минимизировать часть сложностей, как при работе исключительно с наличностью, повышает авторитет заведения в глазах клиентов.

При приобретении товаров и услуг все больше покупателей выбирают безналичную форму расчета. Это объясняется удобством и простотой проведения операции. Подключение эквайринга позволяет торговому предприятию быть конкурентоспособным на рынке.

Содержание статьи:

  • 1. Как работает эквайринг?
  • 2. Преимущества от подключения эквайринга
  • 3. Пошаговое подключение эквайринга
  • 4. Какой эквайринг выбрать?
  • 5. На что обратить внимание при подключении эквайринга?

Преобладание расчетов в безналичной форме при расчете за товары и услуги мотивирует продавцов стремиться к повышению качества услуг и диктует свои требования. Подключение эквайринга позволяет проводить быструю оплату по пластиковым карточкам и через электронные интернет-кошельки. Чтобы максимально эффективно использовать данный инструмент, нужно знать, как он функционирует и какие преимущества дает продавцу и клиенту.

Как работает эквайринг?

Прежде чем разбираться непосредственно в эквайринговом механизме, стоит обратить внимание на участников процесса и взаимоотношения между ними. В наиболее распространенном и актуальном торговом эквайринге задействованы четыре стороны:

  • коммерческое предприятие — выступает в роли продавца товаров и услуг;
  • банк-эквайер — кредитно-финансовая орга низация, в которой открывается расчетный счет торговой точки. Она же отвечает за установку терминалов и позволяет проводить оплату по безналу;
  • банк-эмитент — выпускает карточки разных платежных систем. По ним осуществляется прием платежей, за правильность которых также отвечает эмитент;
  • клиент — покупатель, приобретающий товары и услуги по безналичному расчету.

Непосредственно процедура такого рода платежных операций проводится с помощью специального кассового оборудования — POS-терминалов в торговых точках или их мобильных портативных аналогов (mPOS). Технически торговый эквайринг выглядит следующим образом:

  • покупатель активирует банковскую карту через терминал;
  • в банк-эмитент автоматически отправляется запрос о состоянии карточного счета;
  • если средств на карте достаточно, происходит списание нужной суммы;
  • банк-эквайер зачисляет эту сумму на р/с торговой точки (с вычетом комиссии);
  • продавец и клиент получают чеки, подтверждающие факт продажи-покупки.

Как правило, фактический приход финансовых средств на расчетный счет коммерческого предприятия осуществляется на следующий день.

Преимущества от подключения эквайринга

Выгоды от эквайринга получают все его участники. Покупателям становится гораздо удобнее расплачиваться безналом, а банки стабильно зарабатывают на комиссионных. Что касается коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей, то они также получают целый ряд значимых преимуществ от использования эквайринга.

  • Возможность принимать оплату по банковским картам — повышает престиж продавца и степень доверия со стороны клиентов. Увеличивает средний чек на 10% по сравнению с оплатой наличными.
  • Исключение мошенничества с купюрами — при безналичном расчете отсутствует риск получения фальшивых купюр, поскольку бумажные деньги в процессе эквайринга не участвуют.
  • Увеличение средней суммы покупки — наличие у торговой точки терминалов значительно расширяет спектр клиентов, так как у них появляется возможность расплачиваться по кредиткам.
  • Снижение затрат на инкассацию — эквайринг освобождает от необходимости отправлять выручку наличными в банк.
  • Повышения качества обслуживания — прием платежей по карточкам значительно ускоряет процесс расчета на кассе, исключаются ошибки со сдачей.
  • Привлечение новых клиентов — у торговых точек, работающих на арендуемых площадях, появляются конкурентные преимущества за счет наличия терминала.



Пошаговое подключение эквайринга

Подключение услуги — достаточно простая процедура, не требующая много времени и усилий. В первую очередь необходимо выбрать кредитно-финансовую организацию, чьи условия представляются наиболее подходящими. Алгоритм последующих действий выглядит следующим образом:

  • заполнение анкеты в режиме онлайн на сайте банка и отправка заявки на рассмотрение;
  • переговоры по телефону с банковским менеджером о времени встречи и уточнения деталей;
  • передача пакета документации и подписание договора;
  • установка необходимого оборудования в торговой точке.

Какой эквайринг выбрать?

Существует несколько разновидностей безналичной оплаты товаров и услуг. Это обуславливает варианты эквайринга, который может быть торговым, мобильным и работающим в среде Интернет. Какой именно их них стоит подключать, зависит в первую очередь от характера предпринимательской деятельности.

Наиболее широко представленный торговый эквайринг наилучшим образом подходит крупным магазинам, ресторанам, АЗС и прочим подобным коммерческим объектам. По договору банк обеспечивает предприятие нужным количеством POS-терминалов, через которые клиенты смогут расплачиваться по дебетовым и кредитным картам.

Мобильный эквайринг актуален для торговых точек с небольшим оборотом, а также для таксистов, курьеров и коммерсантов, чья деятельность связана с выездными продажами. От торгового его отличает технология принятия платежей. Вместо стационарного оборудования здесь используются портативные mPos-терминалы, работающие через мобильные приложения.


Что касается ИП и ООО, торгующих через сайты, то им необходимо подключение интернет-эквайринга. Он позволяет проводить платежи не только по карточкам, но и с помощью электронных кошельков. Здесь функции терминала выполняет специальное ПО, оплата совершается непосредственно на сайте. Шифрованные протоколы для безопасной передачи данных предоставляют процессинговые компании.

На что обратить внимание при подключении эквайринга?

Условия предоставления услуги могут заметно различаться в разных банках. Чтобы эквайринг оказался действительно выгодным, следует уделить внимание ряду важных факторов, прежде чем подписывать договор. Приоритетное значение имеют тарифы — размер комиссии, которая взимается за обслуживание. Кроме этого следует уточнить такие моменты:

  • какие устройства предоставляются, сколько времени занимает их установка;
  • есть ли аренда терминалов и на каких условиях;
  • с какими платежными системами работает банк;
  • наличие ограничений по оборотам;
  • стоимость РКО (если нужен р/с в этом же банке);
  • оперативность зачисления выручки;
  • уровень техподдержки.

Также крайне желательно, чтобы договор о подключении эквайринга предусматривал обучение сотрудников коммерческого предприятия эксплуатации терминалов.

Доля безналичных операций в торговом обороте малого и среднего бизнеса растет с каждым днем. Многие покупатели и партнеры выбирают удобство расчета и предпочитают использовать пластиковую карту повсеместно. Установка эквайринга позволит увеличить продажи, повысить конкурентоспособность и качество обслуживания клиентов. Остается только выбрать банк, которому можно доверять.

Читайте также: