Как взять ипотеку матери одиночке с двумя детьми без 2 ндфл

Опубликовано: 25.03.2024

Последние изменения: Январь 2021

Рассчитывая решить жилищный вопрос, многие семьи вынуждены обращаться в банк и оформлять ипотечный займ. Поскольку собственные средства накопить на покупку недвижимости крайне сложно, ипотека для матерей-одиночек особенно востребована. Для женщин, столкнувшихся с проблемой самостоятельного обеспечения детей, приходится рассчитывать только на себя, поэтому соответствовать стандартным параметрам заемщика по ипотеке для матери с ребенком сложнее. Задача клиента – убедить кредитора в платежеспособности и достаточном доходе на каждого члена семьи, который поможет сохранить достойный уровень жизни после получения ипотеки матерью-одиночкой.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке

Ипотека для матерей одиночек

Решая самостоятельно вопросы обеспечения семьи без мужа, женщина серьезно сомневается, дадут ли ипотеку матери одиночке. Проблема не только в том, что сумма ипотечных выплат часто доходит до половины заработной платы. Первая сложность, с которой столкнется женщина, это сомнения самого кредитора, может ли мать-одиночка взять ипотеку и благополучно выплатить ее в положенный срок.

В отличие от одиноких женщин, воспитывающих несовершеннолетних после развода, одиночки имеют особый статус, поскольку лишены материальной помощи со стороны мужчины. В свидетельствах о рождении у детей графа «отец» окажется незаполненной. Поскольку отец не выплачивает алименты или и вовсе не установлен, государство обеспечивает выплату пособия матери на несовершеннолетнего.

Собираясь взять ипотечный займ, мать ограничена в доходах, которые учел бы банк при выяснении платежеспособности, и выплата пособия также будет учтена в общей сумме ежемесячных доходов. В остальном, для банка не имеет значения семейный статус и наличие полной семьи. Кредитную организацию интересует только получение ежемесячного платежа по графику вместе с процентами.

Оценивая шансы на согласование ипотеки, необходимо исходить из стандартных критериев:

  1. Постоянная официальная работа.
  2. Регулярный доход, обеспечивающий достойную жизнь семье.
  3. Возраст старше 20-21 года.
  4. На момент внесения последнего платежа заемщику должно быть не более 65-75 лет.
  5. Трудовой стаж от года.
  6. Работа у текущего работодателя – от 3-6 месяцев.

Тот факт, что в семье только один кормилец, вряд ли обрадует банк, однако у одинокой матери больше шансов сохранить работу и доход, поскольку трудовое законодательство защищает эту категорию работников. Если заработок окажется недостаточен для получения крупной суммы, можно рассмотреть вариант покупки жилья с государственной поддержкой по одной из социальных программ.

Проблема недостающих сбережений для первого взноса тоже легко решается, если берется ипотека с двумя детьми. Получение матерью одиночкой материнского капитала позволит использовать 450 тысяч бюджетных рублей на первый взнос, как только будет выдан сертификат.

Как взять ипотеку матери одиночке

Покупка квартиры с привлечением заемной суммы для одиноких мам не отличается от общего порядка. Этапы оформления жилищного кредита для матерей одиночек выглядят следующим образом:

Если зарплата с основного места работы недостаточно высокая для получения необходимой суммы, банк может зачесть в доход дополнительные источники (подработки, сдача имущества в аренду и т.д.) При наличии денежных средств на депозитах, рекомендуется получить выписку с указанием процентного дохода.

Как определить доступную сумму

Если нет никаких накоплений, а размер зарплаты не соответствует запрашиваемой сумме, с высокой вероятностью банк откажет в займе. Перед подачей заявки рекомендуется поработать с ипотечным калькулятором и определить сумму с учетом ежемесячного платежа. Увеличивая срок погашения, платеж уменьшается, но итоговая переплата на процентах возрастает.

Если повысить первоначальный взнос, уменьшится сумма кредитования, а значит и кредитная нагрузка.

При определении суммы запроса смотрят, чтобы размер ежемесячного платежа не будет превышать 40-50% от размера официального дохода. Критичная кредитная нагрузка не превышает 60% от дохода заемщика. Такое ограничение вполне логично, поскольку на протяжении 10-30 лет покупателю недвижимости придется из месяца в месяц вычитать из зарплаты существенную сумму на погашение долга.

Если кредитный калькулятор показывает, что доступная к согласованию сумма меньше, чем требуется для покупки, рекомендуется:

  1. Найти способ увеличения первого взноса.
  2. Увеличить период кредитования.
  3. Подыскать жилье с меньшей стоимостью.

Документы для ипотеки

Оформление ипотеки матерью одиночкой является делом непростым. Ипотечный кредит — один из наиболее сложных по количеству этапов получения и количеству собираемой документации. Но если следовать определенному порядку, соблюдая требования банка, трудностей с оформлением не возникнет.

На 1-ом этапе от будущего заемщика потребуется:

  1. Паспорт (иной удостоверяющий документ).
  2. Справка от работодателя о доходах (2-НДФЛ).
  3. Заверенная на работе копия трудовой.
  4. СНИЛС.

Если для оформления выбран банк, где получают зарплату, справка о доходах не потребуется.

На 2-м этапе согласуют объект покупки, поэтому от покупателя потребуют подтверждающие документы на собственность:

  1. Выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности (если есть).
  2. Договор на покупку объекта с продавцом.
  3. Техническая документация, кадастровый паспорт.

Покупателю вместе с этими документами необходимо подготовить заключение эксперта с оценкой стоимости недвижимости. Именно эту стоимость будет учитывать банк при назначении максимальной суммы кредитования за вычетом первого взноса заемщика.

На заключительном этапе собирают весь пакет документации на недвижимость, на заемщика, добавив к нему договор со страховщиком на объект покупки. Банк может выдвинуть требование дополнительно представить справки, свидетельствующие о снятии с регистрации с отчуждаемой недвижимости, выписку из лицевого счета, об отсутствии задолженности по уплате ЖКХ.

Льготы на ипотеку матерям одиночкам

Специальных льгот по ипотеке матери-одиночке не предоставляют, но это не отменяет права на участие в социально-ориентированных программах по поддержке государства. Шанс добиться снижения кредитного бремени есть у женщин, если:

  • их возраст не достиг 35 лет (в рамках программы «Молодая семья»);
  • низкий доход позволяет получить статус «малоимущих»;
  • размер жилья, в котором сейчас проживает семья, меньше установленного норматива.

У семей с 2 и более детьми есть право на реализацию материнского капитала, матерям-одиночкам, после появления на свет второго ребенка, государство гарантирует помощь в виде реализации сертификата с выплатой 453 тысяч рублей в рамках ипотечного кредитования. Сертификат на маткапитал оформляют в ПФР. Этот же орган согласует направление средств на первый взнос или частичное погашение взятого жилищного кредита, не дожидаясь исполнения ребенку, давшему право на маткапитал, 3-летнего возраста.

Семейная ипотека

Поскольку мать-одиночка предполагает наличие, хоть и неполной, но семьи, государственная программа может реально помочь снизить процент переплаты и, соответственно, кредитное бремя по ипотеке одинокой матери.

Государственная помощь за рождение третьего ребенка

Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты. В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный. Как мера помощи в решении жилищной проблемы, рассматривается единовременное выделение 450 тысяч рублей, которой можно было бы погасить уже взятую ипотеку.

Как только будет разъяснен механизм реализации госпомощи, ипотеку для одинокой матери выплатить станет легче, объединив:

  • семейную ипотеку под минимальные 6%;
  • маткапитал на первый взнос;
  • госпомощь в 450 тысяч рублей.

По мере снижения кредитного процента, получить согласование ипотеки стало проще даже семьям, где единственным кормильцем является женщина. Отсутствие льгот не должно затруднить получения выгодного займа, если есть стабильный доход и сумма для первоначального взноса. Привлечение государственной помощи и средств маткапитала позволить сделать выплаты по ипотеке необременительными.

Ипотека с двумя детьми

  1. Дадут ли?
  2. Условия предоставления и проценты банков
  3. Матери одиночке с материнским капиталом
  4. Разведённой женщине
  5. Молодой семье
  6. Инвалиду
  7. Военнослужащим (военная семейная ипотека)
  8. Льготы и помощь государства
  9. Как взять и оформить?
  10. Пошаговая инструкция
  11. Документы
  12. Сроки оформления
  13. Важные нюансы
  14. Возможна ли покупка «вторички»?
  15. Если рождается третий ребёнок
  16. Налоговые вычеты
  17. Ограничения
  18. Часто задаваемые вопросы

Ипотека – долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог приобретаемой недвижимости. Одним из требований банков является внесение первого взноса заёмщиком, который должен составлять 20-30% от стоимости недвижимого имущества. На оставшуюся сумму банк предоставляет кредит, срок погашения которого может составлять 10-30 лет.

Многие молодые семьи арендуют жильё, оплачивая от двенадцати и более тысяч в месяц в карман собственника квартиры. Ипотечный кредит предоставляет шанс молодой семье, не переплачивая по арендным платежам и коммунальным услугам, оформить недвижимость в собственность.

Дадут ли?

Каждый банк имеет свою кредитную программу и требования к заёмщикам. Проценты различных банков тоже отличаются, и чем доступнее кредит, тем больше составит процент по ипотеке. С другой стороны, чем выше сумма аванса и больше документов, подтверждающих платежеспособность, сможет предоставить заёмщик, тем меньше будет процентная ставка по кредиту.

Многие банки дают возможность погасить ипотечный кредит материнским капиталом , что особенно важно для молодых семей с маленькими детьми.

Для одобрения ипотеки необходимо соблюдение следующих условий:

  • официальное трудоустройство, которое подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ;
  • хорошая кредитная история;
  • возможность внесения аванса, либо наличие материнского капитала;
  • соответствие возраста заёмщика требованиям банка.

Ипотека молодой семье с двумя детьми, инвалиду может быть одобрена при условии, что минимальная зарплата составляет более 60 000 рублей.

Ипотека с 2 детьми разведённой женщине при наличии материнского капитала, который можно использовать вместо первоначального взноса, банком может быть одобрена быстрее при наличии дополнительных поручителей или залога.

Условия предоставления и проценты банков

Основные условия банков, предоставляющих ипотечные кредиты, приведены в таблице ниже:

ипотека с двумя детьми

Матери одиночке с материнским капиталом

Банки быстрее одобряют кредиты полным семьям с двумя родителями, но как получить ипотеку матери, воспитывающей ребёнка в одиночку? Официальный доход заёмщика в этом случае должен составлять не менее 60000 рублей.

Стоит также помнить, что оформление ипотеки требует дополнительных расходов, как по регистрации самой сделки, так и затрат на страхование имущества.

Ипотека с двумя детьми

Стоит учитывать, что ипотека матери одиночке с двумя детьми с материнским капиталом будет одобрена с большей вероятностью.

Разведённой женщине

Для одобрения банком ипотечного займа требуется подтверждения официального дохода, размер которого должен составлять более 60 000 рублей в месяц. Дополнительные документы и требования к заёмщику может установить банк, — например, наличие другого поручителя по кредитному соглашению.

ипотека с двумя детьми

Ипотека для разведённой женщины с двумя детьми может быть одобрена также при наличии материнского капитала.

Молодой семье

Полной семье банки охотнее одобряют заём на приобретение квартиры, поскольку есть двое поручителей трудоспособного возраста, а значит, вероятность выплаты кредита значительно выше, чем в неполной семье. При этом хотя бы один из супругов должен быть официально трудоустроен.

Ипотека для семьи с двумя детьми может быть одобрена с использованием материнского капитала в качестве авансового взноса.

Семейная ипотека Сбербанка для семей с двумя и более детьми предлагает льготное кредитование со ставкой от 1,2% на первые два года по государственной программе субсидирования. Сумма кредита составляет до 12 млн рублей, 15% первоначальный взнос. Программа подходит как для покупки вторичного жилья, так и для строящейся недвижимости.

ипотека с двумя детьми

ВТБ 24 предлагает семьям с детьми льготную ставку до 5% на весь период ипотечного кредита. Уралсиб кредитует на условиях 15% авансового взноса, а процентная ставка составляет от 5,5% в рамках государственной поддержки.

Инвалиду

Люди с инвалидностью также могут получить ипотечный кредит при условии, что они трудоспособны и имеют официальный, подтверждённый справкой доход.

ипотека с двумя детьми

Повысить шансы одобрения кредита может наличие дополнительного залогового имущества или поручителя по займу.

Военнослужащим (военная семейная ипотека)

Это ещё один вид льготной ипотеки, который предлагается семьям военнослужащих, отслуживших не менее 5 лет по контракту.

ипотека с двумя детьми

В течение срока действия контракта специализированная организация отчисляет на регулярной основе денежные средства в целевой фонд. Эти деньги могут использоваться семьями военных в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

Льготы и помощь государства

Основным видом помощи от государства является возможность использования материнского капитала для цели погашения или первоначального взноса по ипотеке. Также государством реализована программа, благодаря которой семьи с детьми, в том числе с ограниченными возможностями, могут оформить ипотечный кредит с более низкой процентной ставкой.

При этом возраст родителей не должен превышать 35 лет. Эта программа уже работает в Сбербанке и ВТБ и действует до конца декабря 2022 года.

Максимальная стоимость квартиры составляет 8 млн руб. для приобретения в Ленинградской и Московской области, для остальных регионов – не более 3 млн руб.

Ставка по кредиту в период действия субсидии составляет 6%.

Период субсидирования рассчитывается исходя из следующих условий:

  • 3 года – при рождении второго ребёнка;
  • 5 лет – при рождении третьего ребёнка;
  • 8 лет – при рождении второго и третьего ребёнка.

При этом первоначальный взнос должен осуществляться из собственных средств заёмщика и составлять не менее 20%. Необходимые документы: паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и свидетельство о рождении ребёнка.

Схема получения выглядит так:

Главное условие программы – ребенок или дети должны появиться на свет после 01.01.2018.

Кому положено пособие за постановку в ранние сроки беременности? Смотрите здесь.

Как взять и оформить?

Прежде всего, нужно обратиться в несколько банков с заявками на получение ипотечного кредита. Одобрят заявку не все кредитные учреждения.

По итогу заёмщику нужно будет выбрать наилучшие условия по кредитованию с наименьшей процентной ставкой. Банк, после одобрения предоставит два месяца на поиск подходящей жилплощади.

Пошаговая инструкция

В зависимости от программы субсидирования нужно обращаться в разные инстанции:

  • для использования материнского капитала в пенсионный фонд;
  • многодетным семьям – в органы социальной защиты;
  • военным – в Росвоенипотеку;
  • молодой семье – в местные органы молодёжной политики.

Обращаться за субсидированием необходимо заблаговременно, сразу при обращении воспользоваться льготой не получится.

Действия по шагам:

  • обратиться за субсидией в соответствующий орган власти;
  • собрать все необходимые для оформления документы;
  • написать заявление по установленному образцу;
  • получить субсидию в порядке очереди;
  • обратиться в банк и получить одобрение;
  • вернуться в орган, выдавший право на субсидию для перевода денежных средств.

Документы

Для оформления субсидии, в зависимости от вида льготы, могут потребоваться следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • паспорт супруга;
  • справки или выписки по действующим кредитам;
  • выписка из МФЦ на недвижимое имущество;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка с банковского счёта, подтверждающая возможность внесения аванса.

Сроки оформления

Государственная льгота оформляется в течение календарного месяца. После чего семью включают в очередь на предоставление субсидии.

Вопрос по оформлению и выдаче субсидии может затянуться до нескольких лет.

Родовой сертификат – что это такое? Узнайте тут.

Как выплачивается единовременное пособие при рождении двойни? Читайте здесь.

Важные нюансы

Консультации, которые оказывают в государственных органах довольно общие. Часто, после обращения за субсидией у заёмщиков остаётся множество вопросов.

Возможна ли покупка «вторички»?

Часто банк может одобрить не ту сумму, за которой первоначально обращался заёмщик, а меньшую. В любом случае, следует понимать, что по программе социальной ипотеки можно приобрести только вторичное жильё.

Если рождается третий ребёнок

При пополнении семья вправе получить отсрочку по погашению ипотечного кредита сроком до трёх лет. Семья вправе все полученные субсидии использовать на погашение кредитного обязательства по ипотеке.

Налоговые вычеты

При официальном трудоустройстве из заработной платы, выдаваемой на руки, работодателем удерживается подоходный налог в размере 13%, который подлежит перечислению в бюджет. Удержанный подоходный налог можно вернуть по заявлению в налоговые органы.

Также при покупке недвижимости образуется имущественный налоговый вычет от расходов на приобретение недвижимого имущества и земли, от погашения процентов по ипотечным займам.

Ограничения

Субсидия выдаётся при условии выделения доли ребёнку. Банк, в котором заёмщик имеет зарплатную карту, может не требовать оформление справки по форме 2-НДФЛ.

Часто задаваемые вопросы

Ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости.

Следует отметить, что банк не выдаёт на руки заёмщику сумму, на которую его кредитует. Денежные средства являются целевыми и перечисляются напрямую продавцу недвижимого имущества.

Банк до полного погашения кредита в качестве обеспечения берёт недвижимость в залог, что оформляется соответствующим договором и регистрируется через МФЦ.

Таким образом, до окончательной выплаты кредита заёмщик не имеет права продавать, отчуждать и совершать иные юридически значимые действия с залогом.

Ипотечный кредит в условиях нестабильной экономики – достаточно серьёзный риск для молодой семьи.

Следует внимательно изучить договор с банком перед его подписанием. Не лишним будет составить брачный контракт, в котором прописать условия того, как будут делиться доли между супругами в случае развода.

Такой подход избавит заёмщика от большого количества всевозможных проблем в будущем.

Чем ниже ежемесячный платёж по ипотечному кредиту, тем легче будет его погасить. А вот рефинансировать ипотеку для снижения платежа после оформления будет гораздо сложнее.

Поскольку при рефинансировании заключается новый договор на иных условиях, то залог придётся переоформлять через МФЦ. Лучше всего брать ипотеку с минимальным ежемесячным платежом. Ни что не мешает заёмщику при наличии возможностей погасить займ досрочно и без лишних переплат.

Ключи от квартиры

Про матерей-одиночек

Единоличное несение финансовых расходов на содержание себя лично и малолетнего ребенка подчас бывает несоразмерно доходам одинокой женщины. Ведь она оплачивает не только бытовые расходы, а также покупает малышу еду, одежду и игрушки, но и погашает коммунальные услуги. А так как взносы ЖКХ бывают достаточно высокими, на государственном уровне матерям-одиночкам предусмотрена возможность оформления ряда субсидий, о которых и пойдет речь в нашей статье.

  1. Законодательная база
  2. Кто может рассчитывать на получение субсидий
  3. Какие субсидии положены одиноким матерям?
  4. Программы по улучшению условия проживания
  5. Как оформить жилищную субсидию?
  6. Необходимые документы
  7. Субсидии на оплату коммунальных услуг (ЖКХ)
  8. Условия получения
  9. Размер субсидий

Законодательная база

Значительными статьями расхода в жилищной сфере для одиноких родителей выступают:

  • Оплата коммунальных услуг.
  • Приобретение собственного благоустроенного жилья.

За счет доходов единственного кормильца семьи практически невозможно улучшить жилищные условия, ввиду чего женщина вправе претендовать на участие в следующих государственных программах:

Также мать-одиночка может оформить субсидию, которая возмещает часть расходов по оплате коммунальных услуг уже согласно нормам жилищного законодательства, в частности ст.159 ЖК РФ.

На региональном уровне, в зависимости от области (края), предусмотрены еще несколько льгот, которые позволяют женщине компенсировать часть расходов либо же снизить их уже в качестве социальной помощи для льготной категории.

Участие в государственных программах по улучшению жилищных условий доступно всем семьям, невзирая на принадлежность к льготникам. Поэтому мать-одиночка может претендовать на покупку своей квартиры только на общих основаниях.

И еще одним видом государственной помощи уже на федеральном уровне выступает предоставление жилья для неполных семей на основании договора социального найма. Но претендовать на муниципальную квартиру женщина с ребенком сможет только в том случае, если относится еще и к категории малоимущих граждан , которые своего жилья не имеют в рамках Жилищного законодательства РФ.

Кто может рассчитывать на получение субсидий

Понятие субсидии в законодательстве присутствует достаточно давно, но реальное предназначение процедуры в полной мере понимают не все. Так, субсидией является мера государственной поддержки, которая оказывается гражданам, относящимся к льготным категориям либо же лицам, пребывающим в сложных материальных обстоятельствах.

Субсидия выражается в наличных деньгах, которые в качестве компенсационной меры частично погашают понесенные расходы по оплате коммунальных услуг либо ипотечного кредита и зачисляются на счет плательщика уже после произведения платежа.

Особенностью субсидий выступают следующие факторы:

  1. Средства предоставляются в качестве меры социальной поддержки на безвозмездной основе.
  2. Направлены деньги на погашение по конкретным статьям расходов.
  3. Выплачиваются как из федерального, так и из регионального бюджета, в зависимости от предназначения и вида.

Претендовать на данный вид помощи вправе:

  • Граждане, признанные малоимущими.
  • Льготные категории, в частности, матери-одиночки.
  • Лица, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в порядке, определенном законом.

Для каждой формы поддержки законом утверждена не только отдельная процедура, но и критерии нуждаемости, а также иные условия.

В данном видео подробно рассказывают о том, кто имеет право на жилищную субсидию.

Какие субсидии положены одиноким матерям?

Предназначением субсидий является оказание помощи семьям, которые пребывают в трудной жизненной ситуации либо же не могут приобрести собственное жилье ввиду отсутствия денежных средств. К сожалению, в рамках федерального законодательства матери-одиночки в качестве отдельной льготной категории не рассматриваются . Однако, если женщина:

  • Будет признана малоимущей.
  • Встанет на очередь для получения муниципальной квартиры.
  • Подтвердит, что расходы по оплате услуг ЖКХ превышают 20% от ее общего дохода,

то она сможет претендовать на субсидирование как в рамках как федерального, так и регионального законодательства. В частности, на федеральном уровне мать-одиночка сможет стать участником следующих программ:

  1. «Молодая семья».
  2. «Социальная ипотека».

На региональном уровне одинокая мать вправе претендовать на:

  • Частичное погашение расходов по оплате ЖКХ.
  • Отмены взносов по вывозу бытовых отходов.
  • Предоставление квартиры в рамках социального найма.

Программы по улучшению условия проживания

Одной из самых популярных и востребованных программ по улучшению жилищных условий является «Молодая семья» в рамках ПП №1050. Основная цель программы – обеспечение доступным и комфортным жильем граждан РФ. В частности, молодые семьи в рамках программы могут:

  • Компенсировать часть затрат при покупке квартиры.
  • Возместить расходы на строительство дома.
  • Погасить последний платеж в строительном кооперативе.
  • Уплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Основными требованиями к претендентам выступают:

  1. Наличие гражданства РФ у женщины.
  2. Возраста матери не более 35 лет.
  3. Постановка на учет в качестве лица нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Принять участие в программе можно только единожды и на добровольной основе в силу п.9 ПП №1050.

Стать участником программы «Социальная ипотека» могут те неполные семьи, которые планируют поселиться в сельской местности. Данная программа предназначена для матерей-одиночек, которые желают:

  • Купить дом.
  • Возвести новое домовладение.

При этом если речь идет о покупке уже готового жилья, то во исполнение требований ПП №1567 оно должно быть не только пригодным для проживания, но и быть оснащенным основными коммуникациями , в частности, газом, светом, водоснабжением, канализацией и отоплением. Размер жилого помещения должен отвечать требованиям нормы квадратных метров на человека.

И заключить договор социального найма в рамках ст.49 ЖК РФ вправе одинокие матери, ситуация которых отвечаюет следующим критериям:

  1. Семья признана малоимущей;
  2. Не имеет собственного жилья;
  3. Личное жилое помещение признано аварийным либо же его метраж не отвечают нормам, предусмотренным для нескольких лиц;
  4. Одинокая мать поставлена в очередь для улучшения жилищных условий.

Светлана Анохина

Как оформить жилищную субсидию?

Одним из требований к участникам программы «Молодая семья» является необходимость в улучшении жилищных условий. Поэтому первое, что нужно сделать матери одиночке, это обратиться в органы местного самоуправления с заявлением о признании ее нуждающейся в жилом помещении и постановке на очередь в общем порядке.

Далее женщине необходимо подать заявление по утвержденной форме с просьбой об участии в программе местным органам власти, а также подтвердить:

  1. Платежеспособность, а именно возможность погасить оставшуюся часть стоимости жилья за счет личных либо кредитных средств;
  2. Гражданство РФ;
  3. Возраст.

Образец заявления не нужно искать в интернете и заполнять заранее – вам все дадут заполнить уже на месте!

На основании заявления, а также установленного ПП №1050 пакета документов местная администрация в течение 10 дней принимает решение об участии, включает женщину в списки. На протяжении следующего месяца оформляется свидетельство на субсидию, которое затем передается в кредитное учреждение, выбранное заявителем. В свою очередь банк создает отдельный счет , на который по истечении 5 дней и зачисляются бюджетные средства.

Необходимые документы

Для получения жилищной субсидии одинокая мать представляет следующие документы в оригиналах и копиях:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Метрику ребенка.
  • Справку по форме №2.
  • Справку о прописке и составе семьи.
  • Справку о доходах.
  • Выписку из банка о наличии личных сбережений.
  • Копию ипотечного договора.
  • Выписку из ЕГРН о наличии либо отсутствии жилья в собственности.
  • Данные о признании семьи нуждающейся в улучшении условий проживания.

В ряде случаев, местные органы власти могут запросить дополнительные сведения , и представленная информация на протяжении 10 календарных дней пройдет проверку на достоверность. После принятия решения женщина будет уведомлена в письменном виде о включении ее в программу либо же об отказе в ее участии с указанием причин.

Субсидии на оплату коммунальных услуг (ЖКХ)

Во исполнение норм ст.159 ЖК РФ претендовать на субсидию в отношении коммунальных платежей матери-одиночки вправе при соблюдении ряда условий:

  1. Расходы на оплату ЖКХ превышают максимальную допустимую величину затрат, установленную в регионе, как правило, это более 20%.
  2. Женщина является собственником квартиры либо же нанимателем социального жилья.
  3. Семья проживает в населенном пункте и может подтвердить свою регистрацию по конкретному адресу.
  4. Не имеется задолженности по коммунальным платежам либо заключен договор реструктуризации долга.

При этом независимо от метража квартиры субсидия предоставляется только из расчета нормы квартирных метров на проживающего гражданина, включая и детей.

Во исполнение ч.12 ст.159 ЖК РФ субсидии не назначаются иностранным гражданам, поэтому необходимо подтвердить свое гражданство РФ.

Условия получения

Для получения права на возмещение понесенных затрат при уплате услуг ЖКХ и оформления субсидии одинокая мама должна обратиться в управление соцтруда . Департамент по жилищно-коммунальным услугам, а также представители ресурсопоставляющих компаний не наделены полномочиями по оформлению государственной субсидии.

К заявлению с просьбой о возмещении понесенных коммунальных затрат следует приложить:

  1. Паспорт;
  2. Метрику ребенка;
  3. Справку по форме №2;
  4. Свидетельство о праве собственности;
  5. Договор социального найма;
  6. Выписку из лицевого счета об оплате;
  7. Справку о регистрации и составе семьи;
  8. Справку о доходах.

Подать документы можно не только лично, но и с помощью МФЦ, портал Госуслуг.

Размер субсидий

Порядок исчисления размера компенсации определен нормами Постановления Правительства РФ №761. Так, во исполнение п.20 ПП №761 величина субсидии рассчитывается ежемесячно пропорционально уплаченным взносам с учетом регионального стандарта стоимости нормы квартирных метров на одного гражданина.

При этом при расчете учитываются следующие позиции по оплате:

  • электричество;
  • газ;
  • водоснабжение (горячее, холодное);
  • канализация;
  • теплоснабжение;
  • взносы на капитальный ремонт.

Расходы по оплате отопления компенсируются только в период отопительного сезона.

При этом к учету принимаются следующие показатели:

  1. Совокупный доход семьи.
  2. Прожиточный минимум в регионе.
  3. Принадлежность к определенной демографической группе.
  4. Наличие льготных скидок.

Светлана Анохина

Компенсация расходов по уплате коммунальных платежей уже является существенной помощью для маленькой семьи. А возможность приобрести собственное жилье за счет частичного погашения того же ипотечного кредита либо оформления кредитования на льготных условиях и подавно. Важно помнить, что одинокая мать всегда может рассчитывать на государственную поддержку в рамках действующего законодательства.

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

13 мин. на чтение

В современном обществе уже никого не удивишь семьей, состоящей только из матери и малышей. Такие семьи, наряду с полными, нуждаются в хороших условиях проживания. Женщине без посторонней помощи очень тяжело решить жилищный вопрос самостоятельно. Ипотека для матери одиночки порой единственный способ купить собственную квартиру. При этой ситуации кредитные организации совместно с руководством страны разрабатывают программы поддержки, стараются идти навстречу. В этой статье рассмотрим, какие шансы на получение жилищной ссуды есть у женщины, самостоятельно воспитывающей несовершеннолетних, на какие условия можно рассчитывать.

Дают ли ипотеку матерям одиночкам

домик

Можно ли взять ипотеку, если будущая заемщица не имеет никакой дополнительной помощи со стороны отца? Мать, одна воспитывающая ребенка, может претендовать на получение кредита наравне с другими гражданами. Женщины, имеющие статус единственного кормильца, хорошо защищены трудовым законодательством от неправомерных увольнений или ухудшений условий труда. Поэтому банки охотно выдают ипотеку матерям одиночкам, не опасаясь, что заемщица лишится постоянного дохода.

Однако здесь возникает другая трудность. Семья, где работает только один, получает значительно меньший доход, большая его часть уходит на несовершеннолетних иждивенцев.

Важно! В банках существует негласное, но вполне рабочее правило – сумма всех расходов, включая платеж по кредиту, не должна превышать 60% от общих семейных заработков.

Если же потенциальная заемщица получает достойную оплату за свою работу, официально трудоустроена, при этом имеет маленьких детей, она сможет рассчитывать на получение ссуды для покупки жилья. Кроме того, мать одиночка может принять участие в различных социальных программах по выдаче льготных жилищных ссуд.

Интересный момент! Ряд банков, такие как ВТБ, Райффайзенбанк и др. не учитывают иждивенцев при расчете платежеспособности. Это очень удобно для заемщиков с детьми. Так, молодя мама одиночка, при обращении в ВТБ за ипотекой, может получить гораздо большую сумму займа нежели, например, в Россельхозбанке. В Сбербанке учет иждивенцев есть, но там есть возможность указать дополнительный доход в анкете без подтверждения документами, что позволяет получить ипотеку равную или большую чем в ВТБ.

Условия ипотеки для матерей одиночек в Сбербанке

Ответ на вопрос, дают ли жилищные ссуды матерям с детьми, безусловно, положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к заявкам этой категории граждан. Однако специальных кредитных продуктов для одиноких матерей в Сбербанке нет.

Процентные ставки на 2021 год

В таблице приведены действующие на сегодняшний день ценовые условия.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,23015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья - базовая ставка 7,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,13015+0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога8,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 7888,42020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320 + 0,5% - если не зарплатник;
+ 1% - при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 93025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.4,73020+ 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,530
Акция "Свой дом под ключ"до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.6,12020+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотекаРегионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают2,72515Временно приостановлена

Надбавки и скидки

В Сбербанке предусмотрено увеличение и уменьшение стоимости кредита в зависимости от выполнения тех или иных условий.

Снижение процентной ставки:

  • Минус 1% при заключении договора страхования жизни, здоровья на весь срок ипотеки.
  • Минус 0,1% если подача документов для регистрации обременения, права собственности осуществляется в электронном виде.
  • До 2% при программе покупки квартиры в новостройке у определенных застройщиков при сроке действия кредитного договора до 12 лет. Список продавцов недвижимости, точный размер дисконта по каждому из них опубликован на официальном сайте банка.
  • Минус 0,3% при покупке квартиры из базы данных Дом.клик. Применяется для вторичного рынка. Эта акция распространяется не для всех объектов, найти нужные можно с помощью фильтров формы поиска.
  • Минус 0,5% для заемщиков, не достигших 35 летнего возраста. Применяется эта опция также для женщин, самостоятельно воспитывающих малышей.
  • Минус 0,3% если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, но при этом может подтвердить свой доход справкой.

Повышение размера процентной ставки:

  • Плюс 0,2%, если первый взнос будет в диапазоне от 15 до 20% от стоимости покупки.
  • Плюс 1% если договор страхования жизни не заключается.
  • Плюс 0,3% при оформлении заявки без подтверждения доходов.
  • Плюс 0,1% если регистрация прав не осуществляется электронно.

Важно! Окончательная процентная ставка по кредитному договору вычисляется с учетом все дисконтов и надбавок. Применение одной скидки не исключает возможности применения другой. Начальная ставка установлена отдельно для каждой из программ. Подробные условия ипотеки Сбербанка на 2021 год по всем программам, вы можете узнать из специального поста.

Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке: порядок действий

Прежде чем обращаться в банк, следует определиться, какой объект недвижимости планируется приобрести. Будет ли это уже готовая, или находящаяся на стадии строительства квартира. От этого зависит дальнейший выбор программы кредитования. Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны. Займ для приобретения строящейся квартиры обойдется дешевле, но потребует вложений в ремонт, времени на ожидание, пока завершится строительство. По кредиту для покупки вторичного жилья ставка будет выше, но новоселье можно отмечать практически сразу после совершения сделки.

Для женщин, самостоятельно воспитывающих детей, время является одним из важнейших ресурсов. При соблюдении простого алгоритма подача заявки на жилищный кредит не отнимет много сил, сведет к минимуму посещения дополнительного офиса.

Проверить на соответствие основным требованиям

Это первое, что нужно сделать, после выбора подходящей схемы финансирования. Обязательными требованиями для всех потенциальных заемщиков, вне зависимости от их социального положения, являются:

  1. Вилка по возрасту: от 21 до 75 лет на момент совершения последней выплаты по предполагаемой ипотеке.
  2. Гражданство России.
  3. Не менее 6 месяцев непрерывный стаж в организации, где клиентка работает на данный момент. При этом общее время работы на протяжении последних 5 лет должно быть не меньше года.

Рассчитать сумму кредита исходя из платежеспособности

Для этого стоит воспользоваться нашим калькулятором. Он позволит понять, дадут ли ипотеку матери одиночке, какую сумму одобрят.

субсидии матерям-одиночкам



Помощь на содержание ребенка от государства

субсидии матерям-одиночкам

Прежде всего, стоит разобраться, кого же стоит считать матерью-одиночкой. Так, данный статус получает женщина, родившая или принявшая на воспитание малыша из дома ребенка, которая не имеет поддержки от супруга. Причем сведений об отце не должно быть даже в свидетельстве о появлении или справке об усыновлении. Данная норма закреплена на законодательном уровне и содержится в статье 58 Семейного кодекса страны. Льготный статус может получить женщина:

  • принявшая на воспитание чадо;
  • родившая малыша, будучи в незарегистрированном браке;
  • родившая после развода (спустя 300 дней);
  • родившая без участия отца;
  • оспорившая отцовство в судебном порядке.

ВНИМАНИЕ! Подобный статус одиночки оформляют не ради самого звания, а для того, чтобы получить определенные субсидии.

Федеральным законодательством предусмотрены специальные льготы, благодаря которым могло бы возрасти материальное благополучие семьи. Также предусмотрены пособия на время беременности и родам одинокой матери, жизни с чадом после его рождения, воспитания, и вплоть до того момента, как он станет совершеннолетним.

В основном, детские дотации для одиноких матерей зависят от таких факторов:

  1. трудоустройства одиночки;
  2. количества детей;
  3. уровня дохода на одного члена семьи.

В определенных регионах в редких случаях существуют дополнительные социальные субсидии для одиночек, самостоятельно воспитывающих подрастающее поколение, которые носят исключительно адресный характер.

Выплаты за первого ребенка

Государство обеспечивает одиночку еще до рождения малыша, но лишь в том случае, если она трудоустроена. Все субсидии делятся на два вида: ежемесячные и однократные. Мать-одиночка может рассчитывать на следующие выплаты за первого наследника:

  • пособие по беременности и родам;
  • однократная субсидия, которая выдается, когда одиночка становится на учет по беременности на раннем сроке (это должно произойти до 12 недель беременности);
  • однократная выплата при появлении малыша;
  • пособие по уходу за малышом до достижения им полутора лет;
  • компенсационные дотации до 3-х лет;
  • дотации до достижения чадом 16 или 18 лет.

Перечисленные субсидии положены тем одиночкам, которые официально трудоустроены и за которых работодатель выплачивает страховые взносы, а также те, кто являются военнослужащими или студентками.

Размер пособий одиноким матерям с двумя детьми и более

Мать-одиночка, имеющая трудоустройство и родившая второго наследника, получит те же субсидии, что и после рождения первого младенца. Подобные субсидии выплачиваются после рождения второго и последующих детей. Тем не менее, что касается его ежемесячного размера, то он увеличивается.

Так, при рождении второго, ежемесячные выплаты по уходу до 1,5 лет будут составлять 40 % от среднего дохода. Если появляется третий – одиночка получает помимо этих дотаций еще и региональный материнский капитал.

Одинокие неработающие матери получают выплаты в минимальном или фиксированном размере, который устанавливается государством. Также они могут получать средства и через органы труда и социальной защиты населения. Кроме указанных выплат, нетрудоустроенные одиночки имеют право на: материнский капитал на второго малыша, пособие малоимущим, региональный материнский капитал и ежемесячные дотации на третьего чада до трех лет.

Как можно получить квартиру от государства матери одиночке?

Если вы остались без законного супруга, и имеете соответствующий статус, то у вас может возникнуть вопрос о том, как можно получить квартиру от государства матери одиночке. Стоит обязательно задуматься над данным вопросом, чтобы создать хорошие условия для вашей жизни и жизни ваших детей.

Улучшить условия жизни, одинокие женщины могут на основании положений Жилищного кодекса РФ, налогового законодательства Российской Федерации и ряда других нормативно-правовых актов.

В качестве условий, по которым женщина может претендовать на получение недвижимого имущества от лица государства, называют:

Быть официально признанной матерью одиночкой (предоставить соответствующую справку);

  • У нее должно отсутствовать недвижимое имущество в личной собственности. Единственным исключением может считаться жилое помещение, которое предоставляется органами социальной защиты населения в случае, если она проживает в неудовлетворительных условиях и по этому поводу имеется соответствующие заключение.
  • Наличие у женщины низкооплачиваемой работы. В подобном случае она признается малоимущим слоем населения.

Процедура оформления квартиры матерью одиночки от государства включает в себя следующие важные шаги:

Среди документов, которые должны быть предоставлены, чтобы встать на учет в органы социальной защиты населения для получения квартиры от государства матерью одиночкой, можно назвать:

  • Паспорт;
  • Заявление;
  • Удостоверение, которое подтверждает ваш статус матери одиночки;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справка по доходам и наличии (отсутствии) недвижимого имущества в собственности матери;
  • Справка о регистрации в предыдущих квартирах.

Стоит быть готовой, что государство может отказать в предоставление соответствующего жилого помещения. К примеру, если у женщины уже есть квартира, либо доход превышает установленный минимальный предел в рассматриваемом регионе.

Хотите прочитать о том, как вернуть ндфл с покупки квартиры в ипотеку, переходите по ссылке.

Пособия малоимущим матерям-одиночкам

Многие одиночки перед родами не имеют работы, поэтому признаются законом малоимущими. Такие одиночки могут рассчитывать на два дополнительных пособия, которые им выдаются с учетом оценки нуждаемости.

Малоимущая одиночка имеет право на получение:

  1. ежемесячного или ежеквартального пособия на ребенка до 16 или 18 лет, размер которого устанавливается на региональном уровне в том случае, если средний доход на одного члена семьи ниже, чем прожиточный минимум по региону;
  2. пособие на третьего и следующего малыша до трех лет, на тех условиях, что и в предыдущем случае.

Ипотечный кредит для матери-одиночки

Если женщина не достигла 35 лет и является гражданкой РФ, то она имеет право на участие в жилищных проектах, предоставляемых государством.



Для этого нужно подтвердить необходимость улучшения условий проживания справкой:

Недостатки программ:

  • Реальному получению средств на приобретение жилья предшествует длительное ожидание из-за большой очереди.
  • Субсидия не превышает 2,2 млн. руб.
  • Приобрести по данной госпрограмме можно лишь новое жилье.

Многие банковские учреждения предлагают ипотеку по программе «Молодая семья». Сбербанк дает возможность матерям приобрести собственное жилье. Можно воспользоваться отсрочкой оплаты на три года. Есть возможность учитывать доходы родителей одинокой матери при проведении расчета платежеспособности. Женщине доступна ипотека с 10%-ной ставкой, пока ребенок не достигнет совершеннолетия.

Размер выплат в регионах

В регионах существуют различные дополнительные субсидии для матерей-одиночек. Так, их величина регулируется местным законодательством. Рассмотрим пример.

  • Москва: однократная «лужковская выплата»; ежемесячная правительственная дотация на продукты; инфляционная выплата.
  • Московская область: ежемесячные субсидии на ребенка-инвалида.
  • Костромская область: дополнительное разовая субсидия при рождении ребенка.
  • Курская область: ежемесячные субсидии матерям-одиночкам, которые являются студентками.
  • Пензенская область: ежемесячная компенсация при найме жилья.
  • Самарская область: однократное пособие к началу учебного года школьникам.
  • Томская область: субсидия на подготовку к учебном году, выдается ежегодно.
  • Сахалинская область: ежемесячная дотация на малыша, который не посещает детский сад, возрастом от 1,5 до 6,5 лет.

Порядок получения

Для того чтобы получить определенное пособие, если одиночка действительно имеет на это законные основания, прежде всего, необходимо позаботиться о сборе всей необходимой документации. Так, потребуется подготовить:

  1. Соответствующее заявление на выдачу льгот.
  2. Свидетельство о появлении ребенка (детей).
  3. Справка о том, что мать и ребенок (дети) проживают вместе. Указанную бумагу можно получить в органах социального обеспечения по месту регистрации матери. В этот же орган необходимо доставить и все прочие документы.

Целью работников является тщательное изучение всей информации, полученной от матери-одиночки. После того, как все документы будут проанализированы, необходимо посетить семью и на основании всех данных подготовить акты о том, что мать и ее чадо действительно проживают вместе.

После того, как соответствующее заявление будет принято органами социального обеспечения, происходит начисление субсидий. Те или иные субсидии, как правило, начисляются вплоть до того, как ребенок достигнет совершеннолетия. Тем не менее, в некоторых ситуациях подобные субсидии назначаются до достижения малышом 3-х летнего возраста.

Условия получения преференций

Матерям, которые единолично занимаются воспитанием несовершеннолетнего, положены субсидии от государства, которые покрывают часть расходов ЖКХ.

Мать может получить государственную помощь, только если ее статус будет подтвержден документально. Женщину включат в категорию нуждающихся только, если в свидетельстве о рождении в графе «Отец» отсутствует соответствующая запись.

Для получения юридического подтверждения, гражданке надо будет обратиться в органы социальной защиты, вместе со следующими бумагами:

  1. Паспортом.
  2. Документом по форме №25, выданного ЗАГсом.
  3. Справкой о составе семьи.
  4. Бумагами, которыми лицо подтверждает свое имущественное положение.
  5. Справкой из центра занятости.
  6. Сведениями из домовой книги.

Сотрудники органов социальной защиты, изучив документы, примут решение. Удостоверение нуждающегося выдается только в том случае, если материальное положение человека нестабильно.

Читайте также: