Как можно подтвердить доход без 2 ндфл

Опубликовано: 16.04.2024

Чем привлекателен кредит?

Отсутствие желания или возможности подготовить стандартный пакет документов, удостоверяющих уровень заработка и факт официального трудоустройства, не препятствует привлечению заемных средств.

Существуют привлекательные программы кредитования, предусматривающие выдачу ссуды без документального подтверждения платежеспособности.

Требуется лишь внимательно изучить банковские предложения, выбрать оптимальный вариант и оформить срочный кредит без справки НДФЛ на выгодных условиях.

Как взять кредит без справки 2-НДФЛ наличными

Соискателям, пожелавшим взять онлайн кредит наличными без привлечения поручителей и предъявления справки о зарплате НДФЛ, при анализе банковских программ полезно обратить внимание на существенные характеристики:

требования к заемщикам;
возможные суммы кредитования;
ограничения продолжительности пользования заемными средствами;
процентные ставки;
наличие и величину дополнительных комиссий;
условия приобретения страховки;
порядок досрочного погашения с пересчетом процентов;
санкции за просрочки платежей.

Привлекательными параметрами отличаются льготные предложения для зарплатных клиентов, вкладчиков и постоянных заемщиков с безупречной репутацией.

Онлайн заявка в банк по паспорту

Подача заявки в банк на выдачу кредита по паспорту без предоставления справки 2-НДФЛ осуществляется при личном визите в офис либо в онлайн режиме на сайте финансового учреждения.

Второй вариант представляется более приемлемым для заявителя. Подготовка дистанционного запроса доступна в любое время суток и занимает не более 15 минут.

Пользователю необходимо подобрать с помощью кредитного калькулятора желаемые параметры займа и ответить на простые вопросы анкеты о личных данных и имущественном обеспечении кандидата.

Оформление кредита без справки НДФЛ

Заявления рассматриваются достаточно оперативно, и претенденты узнают ответы кредиторов за 30-60 минут. Некоторые организации принимают решение немного дольше (1-2 дня).

Обязательными требованиями при оформлении интернет кредитов на карту банка без предоставления справки 2-НДФЛ являются отсутствие отрицательной кредитной истории и наличие:

гражданства России;
регистрации на определенном удалении от отделения финансового учреждения;
источника постоянных доходов;
3 месяцев стажа работы на текущем месте.

Допустимый возраст заявителя ограничивается 21-70 годами. Возможны иные возрастные цензы и требования к продолжительности трудового стажа.

Особенности кредитов

Пользователю необходимо изучить перечень дополнительных документов для получения кредитов в банках без предъявления справки 2-НДФЛ. Соискателю обычно предлагается предоставить на выбор:

свидетельство ИНН;
СНИЛС;
загранпаспорт;
водительские права;
пенсионное удостоверение;
полис ДМС.

Дождавшемуся предварительного одобрения претенденту следует посетить офис для подтверждения запроса и подписания договора.

Потребительские кредиты

Обращение за выдачей потребительского кредита на неотложные нужды без справки 2-НДФЛ позволяет:

успешно реализовать намеченные планы при отсутствии собственных сбережений;
получить деньги в долг под умеренные проценты с адекватной переплатой;
самостоятельно принять решение о необходимости оформления страховки;
в сжатые сроки взять желанную ссуду с минимальными усилиями;
постепенно погасить заем небольшими регулярными платежами.

Полученными средствами клиент вправе распорядиться по своему усмотрению без уведомления кредитора о направлении денег на те или иные цели.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

График платежей АннуитетКласический

Срок кредита месяцевлет

Процентная ставка годмесяц

Пожалуйста, введите все значения правильно.

Ежемесячный платеж
Первый платеж

Общая сумма процентов

Итого ежемесячных комиссий

Итого годовое комиссий

Переплата в процентах

Общая сумма долга

Месяцев	Платёж	Выплата кредита	Оплата процентов	Остаток средств
Месяцев	Платёж	Выплата кредита	Оплата процентов	Остаток средств

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в статье основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Претендент на кредит в банке должен подать заявку и предоставить комплект документов. Среди них непоследнее место занимает справка по форме 2-НДФЛ. Именно она позволяет оценить платежеспособность клиента, что важно для кредитной организации.

Предлагаем узнать, где можно взять документ о доходе, какой у него срок действия и существует ли альтернатива.

Получить справку 2-НДФЛ для кредита

Справка 2-НДФЛ — это документ, в котором указана финансовая информация о человеке и его работодателе. А именно:

Данные компании работодателя: адрес, название, реквизиты, номер телефона.
Данные сотрудника: Ф. И. О., дата рождения, адрес проживания, ИНН, гражданство.
Таблица с размером ежемесячно начисляемой зарплаты и списываемых налогов.
Размер зарплаты, выплаченной за определенный срок, и списанных налогов.

Документ о доходе может потребоваться претенденту на кредит, в том числе работающему пенсионеру, и человеку, выступающему поручителем или созаемщиком.

Форма справки 2-НДФЛ для кредита

Чтобы банк принял документ о доходе к рассмотрению, он должен содержать:

Подпись сотрудника, ответственного за выдачу. Ее следует поставить пастой синего цвета и сделать расшифровку.
Дату выдачи в формате день/месяц/год.
Печать компании-работодателя, поставленную в специально отведенном месте.

Есть два способа получить документ о доходе:

у работодателя;
на портале ФНС.

Если вы официально трудоустроены, то проблем не возникнет. Ведь заполненную справку выдает бухгалтерия.

Для получения бланка на портале ФНС необходимо пройти регистрацию.

Оформление справки 2-НДФЛ для кредита

Оформление документа возможно в бухгалтерии и на официальном портале ФНС. Это не займет много времени.

В бухгалтерии

Чтобы получить справку 2-НДФЛ в бухгалтерии по месту работы, следует написать заявление в свободной форме. По закону она должна быть выдана в течение 3 дней после подачи заявления.

Если работодатель отказывается предоставлять документ о доходе, обращайтесь с жалобой в государственную инспекцию труда. Ваши требования продолжают игнорировать? Тогда идите в прокуратуру.

Заявитель не обязан сообщать цель получения документа.

Самостоятельно

Чтобы самостоятельно сформировать справку 2-НДФЛ, перейдите на портал ФНС. Затем:

Войдите в личный кабинет путем введения логина и пароля.
Найдите кнопку «Мои налоги» и нажмите на нее.
Выберите вкладку «Сведения о доходах».
Укажите год, за который вам нужны данные.
Нажмите на кнопку «Справка по форме 2-НДФЛ с подписью».
Скачайте документ на смартфон, ПК, ноутбук или планшет.

Документ имеет юридическую силу, ведь он заверен цифровой подписью ФНС.

Где еще можно взять справку 2-НДФЛ

В интернете есть информация, что документ о доходе можно получить на портале ГосУслуги. Да, такое возможно. Однако его не примут в банке, поскольку он не содержит электронную подпись.

Период справки 2-НДФЛ для кредита

Срок, который должен быть отображен в документе, определяет банк. Чаще всего он составляет 6 месяцев.

Справку желательно сразу предоставить кредитной организации. Период ее действия зависит от программы: ипотека, потребительский кредит, кредитная карта.

Как банк проверяет справку 2-НДФЛ

Это происходит в несколько этапов:

Беглое рассмотрение. Этот этап выполняет сотрудник кредитного отдела. Он проверяет правильность заполнения бланка и отсутствие ошибок, опечаток. Если будут обнаружены недочеты, то он вернет документ клиенту и попросит подготовить новый.
Анализ информации. Сотрудник кредитного отдела звонит работодателю по указанному в справке номеру телефона, чтобы получить информацию о заемщике. Также он проверяет, соответствует ли размер зарплаты занимаемой должности.
Работа службы безопасности. Этот этап выполняют, когда в банк поступил запрос на крупный кредит. Сотрудник службы безопасности проверяет все данные претендента, а также компании работодателя. Он звонит коллегам потенциального заемщика и общается с руководителем. Кроме того, связывается с налоговой службой, чтобы убедиться в своевременной выплате налогов.

Альтернатива справке 2-НДФЛ

Поскольку многие работают неофициально, они не могут подготовить справку по форме 2-НДФЛ. Альтернативой может служить справка на бланке банка. Ее можно скачать на сайте выбранной кредитной организации или взять в ближайшем отделении.

В портфеле каждого банка есть программы без подтверждения дохода. Они предполагают заключение сделки по паспорту гражданина РФ. Для финансового учреждения — это определенный риск, который компенсируется менее выгодными для заемщика условиями кредитования.

Можно ли купить справку 2-НДФЛ

Не всегда получается оформить кредит в банке только по паспорту гражданина РФ. И тогда, если претендент не имеет официальной работы, он задумывается о покупке справки по форме 2-НДФЛ.

Действительно, в интернете можно встретить предложения компаний о подготовке документа о доходах для банка. Он будет заполнен по всем правилам, с указанием достоверных данных компании-работодателя и сотрудника. Стоимость услуги варьируется от 15 000 до 50 000 ₽.

Банк может подать заявление в полицию для возбуждения уголовного дела.

Кроме уголовной ответственности, подделка документа о доходах чревата:

отклонением заявки банком без разъяснения причин;
негативной отметкой в кредитной истории;
крупным штрафом;
внесением в «черный список», из-за чего получить кредит в банке будет невозможно.

К ответственности может быть привлечен не только заказчик, но и исполнитель.

При оформлении кредита в банке необходим комплект документов, среди которых справка 2-НДФЛ. Получить ее можно в бухгалтерии компании-работодателя, а также самостоятельно сформировать на портале ФНС.

Финансовое учреждение примет документ о доходах к рассмотрению, если он соответствует требованиям и не содержит ошибок. Максимально он действует 30 дней.

Если вы не можете подготовить справку по форме 2-НДФЛ, то предоставьте справку на бланке банка. А также можете выбрать программу, где кредитный договор заключают без подтверждения дохода.

Подделка справки 2-НДФЛ чревата отказом банка, а также уголовной ответственностью.

Получить кредит без отказа, да еще и под хороший процент проще всего, если вы работаете не меньше полугода на текущем рабочем месте и получаете не менее 15 000 рублей. Но что, если вы потеряли работу или оформлены неофициально, и доход у вас имеется, а подтвердить вы его никак не можете? В этой публикации мы расскажем обо всех способах, как взять кредит без подтверждения дохода.

Особенности оформления кредита без подтверждения дохода

Возможность взять кредит наличными без документов и справок о доходах существует, и она вполне доступна каждому из нас. У многих современных банков в Москве и других российских городах есть специальная кредитная программа, которая позволяет взять деньги без подтверждения официального источника прибыли. И с каждым днем она становится все более популярной. Воспользоваться данной программой вы можете в том случае, если имеете прибыль, не подтвержденную документами, или официальная зарплата является недостаточной.

Получение потребительского кредита без подтверждения дохода имеет ряд несомненных преимуществ:

возможность оплаты займа с помощью интернет-банка;
скорость оформления займа — в среднем весь процесс занимает до 1 дня (банку не нужно устраивать клиенту проверку дома, на работе, проверять размер заработка и другую информацию, запрашивать кредитную историю).

Потребительский кредит без подтверждения дохода выдается на сумму до 150 000 рублей. При этом разные банки могут выдвигать свои, дополнительные требования. Период кредитования в различных финансовых учреждениях также разный — от 2-3 до 5-7 лет. Есть возможность досрочного погашения займа, если это прописано в кредитном договоре.

Главной особенностью данного вида кредитования, можно отметить максимально доступную сумму. Не стоит рассчитывать на получение большой суммы, даже если условия банка говорят об обратном. Согласитесь, если клиент предоставляет только паспорт, со стороны банковского учреждения будет логичным подстраховаться.

Еще один момент, который стоит отметить, это чуть завышенная процентная ставка по сравнению с кредитованием, когда помимо паспорта, предоставляются справки и другие дополнительные документы.

Основные требования к заемщику

Для оформления кредитных договоров банки предъявляют заемщикам стандартные требования. К ним относятся приемлемый уровень платежеспособности граждан, возраст примерно от 20 до 75 лет (на момент погашения), гражданство РФ. Не последнюю роль играет и наличие положительной кредитной истории. При наличии ранее постоянных просрочек по долговым обязательствам банки при рассмотрении заявки могут отказать.

Для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта, а также для тех, кто получает пенсионные выплаты в банке оформления кредита, обычно предусмотрены льготные условия. Для это й категории заемщиков не требуется подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Банкам подобная информация доступна по умолчанию. Также такие клиенты вправе воспользоваться сниженной процентной ставкой, что существенно снижает общую стоимость кредита. Если же речь идет о небольших суммах, подтверждения уровня платежеспособности не требуется по отношению ко всем категориям заемщиков.

Рейтинг банков, которые выдают кредиты без подтверждения дохода

Промсвязьбанк

Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
Срок: От 1 до 12 лет;
Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
Возраст: 20-65 лет;
Документы: паспорт.

Самый маленький процент могут получить либо зарплатные клиенты этого банка, либо государственные служащие. Врачи, учителя, работники почты и прочие «бюджетники» могут рассчитывать на льготные кредиты и в других банках. Но даже обычный человек может только по паспорту и без справок о доходах получить здесь займ, и даже по максимальной ставке 14,9% — это ниже, чем у многих банков.

Ренессанс Кредит

До 700 000 рублей.
Процентная ставка от 9,9%
От 2 до 5 лет.
Решение за 1 минуту.

Пожалуй, лучший банк России для получения кредита по двум документам, без справок с работы и прочей волокиты. Оформить заявку и узнать ответ тут можно буквально за минуту, а забрать наличные в ближайшем офисе – в тот же день. У «Ренессанса» всего один минус – нежелание работать с ИП и заемщиками младше 24 лет.

Восточный

До 500 000 рублей.
Процентная ставка от 9,9%
От 1 до 3 лет.
Решение онлайн.

Спасительное место для всех, кому срочно понадобились деньги. «Восточный» моментально рассматривает заявки и без справки о доходах (только по паспорту) выдает потребительские кредиты размером до 500 000 рублей. Банк славится низким процентом отказов и хорошим отношением к самым разным клиентам – в том числе работающим неофициально.

Сумма: От 750 тысяч до 3 000 000;
Срок: 1-5 лет;
Процентная ставка: от 9,9%;
Возраст: всем с 18 лет;
Документы: российский паспорт.

В МКБ для получения наличных не только не нужны справки о доходе, но и никакие другие документы кроме паспорта РФ. Кроме того, выдают ссуды с 18 лет, а можно обратиться и раньше, если кто-то готов за вас поручиться.

Важно: стоит обращаться только с хорошей историей. С долгами и просрочками шансы минимальные.

Быстрое рассмотрение заявки в течение часа — и можно идти в офис банка получать деньги сразу после подписания договора. Выдают кредиты без страховки и прочих скрытых комиссий.

Хоум кредит

Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
Срок: От 1 до 7 лет;
Процентная ставка: От 10,9%;
Возраст: 22-64 года;
Документы: 2 документа на выбор.

При обращении за получением заемных средств в банк Хоум кредит не обязательно предъявлять справки о подтверждении трудоустройства и уровне дохода. Основным документом для заемщика служит паспорт. Однако наличие справок о доходах, в том числе 2-НДФЛ, выписки с зарплатного счета и прочих, существенно увеличивает шансы на одобрение поданной заявки. Решение принимается практически сразу. Деньги можно получить переводом на банковскую карту или в любом отделении банка.

Стоимость кредита в банке Хоум Кредит – от 12,5% годовых. Заявители могут рассчитывать на получение суммы до 1 000 000 рублей сроком не более 7 лет. Кроме того, для удобства клиентов действует услуга о переносе платежа. То есть предоставляется возможность единовременно установить новую дату ежемесячных платежей в соответствии с потребностями заемщимка и его финансовыми возможностями? К примеру, заявленная в договоре дата платежа — 8 число. Доходы заемщика (зарплата) — 15 числа ежемесячно. По заявлению банк изменит дату платежа да удобную плательщику, одновременно произойдет пересмотр графика погашения задолженности.

ОТП банк

До 200 000 рублей.
От 1 до 5 лет.
Решение за 15 минут.

ОТП банк принимает решение о выдаче кредита буквально в течение нескольких минут после получения запроса. Заявка оформляется в режиме онлайн на сайте банка. Заемщик указывает свои данные, желаемую к получению сумму и срок погашения, а также уровень собственного дохода. Кредит выдается наличными на любые цели. Стоимость заемных средств в ОТП банке – от 10,5% годовых. Ставка определяется индивидуально, зависит от финансовой характеристики заемщика. Максимально возможная сумма к получению – 4 000 000 рублей. Период оформления договора – до 7 лет.

Для оформления кредита на небольшую сумму (примерно до 200 000 рублей) требуется паспорт заемщика и иные, предоставляющие информацию о персональных данных документы (ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРИП (для предпринимателей)). При запросе до 400 000 рублей банк может запросить копию трудовой книжки или выписку о состоянии лицевого счета застрахованного лица. Если требуемая сумма превышает 400 000 рублей, то, помимо копии трудовой книжки, необходимо будет предоставить справку о заработке по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Тинькофф

Сумма: До 1 миллиона рублей;
Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
Возраст: 18-70 лет;
Документы: паспорт.

Тинькофф хорош тем, что вы можете получить здесь кредит вообще не посещая банк. Достаточно на сайте заполнить онлайн-заявку и по смс или звонку от менеджера — одобрение. После через 1-2 дня к вам приедет курьер и привезет карту с деньгами. А наличные с нее вы сами можете снять без комиссии в банкомате абсолютно любого российского банка. Плюс это чуть ли не единственный банк, которые выдает наличные и кредитки с 18 лет.

Вообще без подтверждения доходов, не требует у вас никаких справок и дополнительных документов, выдает только по паспорту РФ.

Газэнергобанк

Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 11,9%;
Возраст: 23-70 лет;
Документы: паспорт.

Самый важный момент: без справки о доходах Газэнергобанк готов предложить вам лишь 180 000 рублей. Большая сумма — уже только с подтверждением дохода. Также у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем рабочем месте. Плюс займ могут получить пенсионеры до 70 лет.

Райффайзенбанк

До 300 000 рублей.
От 1 до 5 лет.
Решение за 2 минуты.

С недавних пор австрийский «Райффайзен» вступил в ряды банков, оформляющих потребительские кредиты без документального подтверждения доходов и занятости. Максимальная сумма, для получения которой нужен только паспорт гражданина России – 300 000 рублей.

При отборе клиентов австрийцы традиционно суровей конкурентов: без раздумий отказывают индивидуальным предпринимателям и сомнительным личностям с «серыми» заработками.

УБРиР

До 200 000 рублей.
От 3 до 7 лет.
Решение за 2 минуты.

Уральский банк реконструкции и развития готов одолжить вам всего 200 000 рублей (больше – только со справкой о доходах). При этом именно в УБРиР установлен самый «длинный» срок кредитования – до 7 лет. Относительно небольшая сумма и 84 месяца на ее возврат – странное сочетание, но вдруг это именно то, что вы искали?

Почта Банк

До 1 500 000 рублей.
От 1 до 5 лет.
Решение за 1 минуту.

Государственный банк (принадлежит ВТБ и Почте России) с огромным количеством отделений от Москвы до Рыбной Слободы. Предлагает до полутора миллионов по паспорту и номеру СНИЛС, без каких-либо дополнительных документов.

Почта Банк подойдет и студентам, и пенсионерам – здесь оперативно рассматривают заявки клиентов в возрасте от 18 лет до бесконечности. Но это не то место, где стоит ждать стопроцентного одобрения – без официального трудоустройства могут и отказать.

Русский Стандарт

До 2 000 000 рублей.
От 1 до 5 лет.
Решение за 15 минут.

Внушительные процентные ставки «Русский Стандарт» компенсирует хорошими шансами на одобрение заявки. В остальном его условия похожи на конкурентов или даже немного им уступают.

Особенности кредитов наличными без справки о доходах

Несмотря на то, что в отношениях между кредитодателями и заемщиками наступила долгожданная «оттепель», доля скептизма, все же, присутствует.

Например, многие банки продолжают настаивать на подтверждении дохода. Но есть кредитные программы, которые могут оформляться и без справки о доходах. Что это за программы, и в каких случаях справка о доходах необязательна – ниже.

К таковым относятся следующие виды кредитов:

Потребительские кредиты наличными под залог. Они чаще всего предоставляются в магазинах. Их получение возможно без подтверждения своего дохода, ведь в роли обеспечения выступает товар. Причем, взять кредит без подтверждения доходов по кредиту можно как с первоначальным взносом, так и без него;
Беззалоговые кредиты наличными на любые цели. Они выдаются по паспорту или по паспорту и еще одному документу на выбор (например, справке для подтверждения дохода). Правда, для банков они рискованные. А это значит, что заемщику придется расплачиваться высокой процентной ставкой и скрытыми комиссиями. Также может возникнуть необходимость оформить страховку;
Кредиты наличными для зарплатных клиентов – не предполагают подтверждение доходов, поскольку банк и так видит, сколько клиент получает;
Кредиты наличными для избранных – ориентированы на постоянных клиентов, которые давно сотрудничают с банком;
И, наконец, не требуется подтверждать свой доход справкой при обращении в МФО. Здесь, подавая заявку с паспортными данными, займ получают 95-98% обратившихся клиентов.

Преимущества кредита без подтверждения доходов

Первостепенное достоинство заключается в том, что не требуется справка по форме 2-НДФЛ. Среди других можно выделить:

Сжатые сроки (получить кредитные средства можно за 20-30 минут в день обращения);
Кредитование по паспорту (иногда запрашивают и второй документ);
Не требуется указывать цель;
Не требуется залоговое имущество, поручители.

Где предоставляют кредиты без справки о доходах?

Важно! Кредиты без справки о доходах можно получить в различных банках с государственной и частной формой собственности. Они могут отличаться условиями, требованиями к заемщикам, а также сроками рассмотрения заявки и предоставления кредитных средств.

К примеру, можно встретить кредиты наличными без подтверждения дохода:

Как подать заявку на кредит без подтверждения дохода

С появлением онлайн-банкинга, предоставление банковских услуг качественно улучшилось. Официальные сайты и личные кабинеты, дают возможность клиентам обслуживаться более комфортно.

Процесс подачи заявки на официальном сайте:

Выберите понравившееся предложение и нажмите на кнопку «Оформить»
Перейдя на сайт банка ознакомьтесь с кредитной программой.
Заполните анкету указав персональную информацию (Паспортные данные, ФИО, номер телефона, email).
Отправьте заявку.

Как правило, рассмотрение заявок занимает от нескольких минут до нескольких часов. Получение денежных средств доступно в день обращения или в течении 1-2 дней.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Требования банков к заемщикам
Какие документы потребуются для оформления ипотеки
Условия ипотеки без подтвержденного дохода
Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода
Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода
Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

В эту категорию попадают следующие граждане России:

сотрудники российских организаций, оформленные официально, но получающие преобладающую часть зарплаты в конверте;
граждане, имеющие стабильный доход, однако не имеющие официального трудоустройства (сюда относят, к примеру, фрилансеров);
самозанятые и индивидуальные предприниматели, доход которых не может быть просчитан с максимальной точностью.

Требования банков к заемщикам

Кредиторы оценивают будущих ипотечников по целому ряду критериев:

На основе анализа перечисленных данных андеррайтер принимает положительное или отрицательное решение по заявке. Также воздействие на результат скоринга оказывают факторы, на которые сам заемщик повлиять не может:

кредитная политика Центробанка на момент подачи заявки — наличие особых рекомендаций относительно проверки потенциальных ипотечников;
кредитная политика самого банка, куда обращается клиент;
условия ипотечной программы, которую выбрал клиент.

Можно ли взять жилищный кредит, если нет документов об официальном трудоустройстве? В законе об ипотеке нет прямых запретов, которые ограничивали бы выдачу займов официально безработным лицам. Однако заемщику придется прибегнуть к дополнительным мерам, чтобы убедить банк в собственной финансовой стабильности. Особенно остро этот вопрос стоит для фрилансеров, которые получают основной доход и при этом не имеют записи в трудовой книжке. В России доля самозанятых на начало 2020 года составляет около 20% от всего трудоспособного населения. Это очень большое количество платежеспособных и ответственных людей, у которых есть свои потребности. Для фрилансеров есть несколько способов повысить шансы на одобрение ипотеки:

Выбирайте программы кредитования, где указано подтверждение дохода по форме банка. Договоритесь с ключевыми клиентами, чтобы они подтвердили ваш ежемесячный доход от сотрудничества с ними при общении с сотрудником банка.
Договоритесь с ключевыми клиентами, чтобы они подтвердили ваш ежемесячный доход от сотрудничества с ними при общении с сотрудником банка.
Ипотека по двум документам — упрощенный способ взять деньги на жилье без лишней бумажной волокиты. В анкете все равно придется указать данные работодателя, и здесь также поможет договоренность с ключевыми клиентами, с которыми у фрилансера давние и стабильные отношения.
При подаче документов в банк предъявите договор об оказании услуг с важными заказчиками, выписку о движении средств на вашем лицевом счету и налоговую декларацию за последний отчетный период. Эти документы помогут продемонстрировать, что вы получаете регулярный доход и являетесь ответственным налогоплательщиком.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Первый шаг к получению кредита — выбор подходящего банка и подача заявки на оформление займа. В Сбербанке, к примеру, есть система онлайн-подачи документов, где требуется качественно сфотографировать все необходимые бумаги и прикрепить их к анкете в личном кабинете. Такой скоринг в полуавтоматическом режиме максимально удобен для занятых клиентов. Однако следует учитывать, что отсутствие минимального непрерывного трудового стажа на одном месте работы на момент подачи заявления означает практически 100% отказ в этом финансовом учреждении. Для клиентов без официального трудоустройства Сбербанк — не лучший выбор, если только сумма ипотеки не составляет 10-20% от стоимости жилья.

Если вы не можете официально подтвердить свой доход, выбирайте подачу документов лично в руки банковскому менеджеру. Хотя это лишь первое звено банковской машины, но есть шанс использовать личностный фактор для увеличения своих шансов. Типовой пакет документов для получения ипотеки выглядит так:

заполненная анкета заемщика;
паспорт заемщика;
документы о трудоустройстве: трудовая книжка, действующий трудовой договор, договор на оказание услуг;
подтверждение доходов: если это справка по форме банка, ее должен завизировать работодатель. Также в качестве подтверждения доходов может выступать договор долгосрочного найма собственного помещения заемщика под офис и другие документы, подтверждающие факт его трудовой деятельности;
документы о семейном положении: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
военный билет — для военнообязанных мужчин.

Все созаемщики должны предъявить аналогичные документы кредитору. Если доход созаемщика не учитывается, документы о его платежеспособности не нужны. В качестве дополнительных документов банк может затребовать:

свидетельства о собственности на предоставляемое в залог жилье и его оценку у аккредитованного банком оценщика;
налоговые декларации за последний год, договор об оказании услуг и выписки о движении средств на лицевом счете клиента —для подтверждения дохода от самозанятости.

После одобрения заявки также потребуется предоставить документы по предмету ипотеки. Оценку недвижимости при этом обычно оплачивает покупатель, остальные документы для банка обязан предоставить продавец. Если по итогам оценки недвижимости и рассмотрения заявки банк одобрил достаточную сумму для совершения сделки купли-продажи, клиент становится заемщиком и владельцем собственной квартиры. Сама квартира на срок кредита остается в залоге у банка.

Условия ипотеки без подтвержденного дохода

Наиболее популярный кредитный продукт без справки 2-НДФЛ — это ипотека по двум документам. Условия кредитования 2020 года на примере программы от банка ВТБ под названием «Победа над формальностями»:

сумма займа от 600 000 рублей;
срок займа до 20 лет;
процентная ставка от 11,1% (при согласии на комплексное страхование);
первый взнос за новостройку от 30%, за вторичку от 40%.

Условия отличаются от стандартных параметров ипотечного кредитования для зарплатных клиентов и граждан, могущих подтвердить свой доход. Зато проверка документов занимает очень мало времени, а решение сообщают быстро.

Другой кредитный продукт, который не требует подтверждения дохода от заемщика, — это ипотека под залог уже имеющегося жилья. Ее главные минусы — на время кредита нельзя совершать сделки с залоговым жильем, к тому же сумма займа редко превышает 50% от оценочной стоимости объекта. А это сильно ограничивает возможности покупателя.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода

Не все кредитные организации готовы выдавать деньги на жилье клиентам без официального дохода. Тем не менее, выбор есть: конкуренция заставляет банкиров более лояльно относиться к заемщикам. Актуальные кредитные предложения:

Уже упомянутый выше ВТБ — программа «Победа над формальностями»;
Альфа-банк — ипотека по двум документам от 8,49% на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10%;
Связь-банк — предполагает выдачу кредита без подтверждения дохода, однако лишь на новостройку у аккредитованных строительных компаний-партнеров и лишь в регионах присутствия банка;
ЮниКредит — условия ипотеки определяются в индивидуальном порядке, однако не ниже 15% первоначального взноса и 8,9% годовых.

Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Прежде чем брать на себя столь ответственное долговое обязательство, необходимо взвесить все его преимущества и недостатки. Начнем с привлекательных сторон ипотеки:

возможность переехать в свое жилье без многолетних накоплений;
вложение денег не в аренду квартиры, а в собственное жилье;
ипотечную квартиру можно сдать в аренду и платить с этих денег банку, если вы не планируете въезжать в новое жилье;
инвестирование в недвижимость на сегодня — самый надежный способ сохранить и приумножить свой капитал;
детей можно определить в школу или детский сад по адресу новой прописки, а не переводить из одного учебного заведения в другое при каждой новой смене арендуемого жилья.

При всех плюсах есть у ипотеки для граждан без официального дохода значительные недостатки:

срок кредита меньше, чем для клиентов с официальной зарплатой. Растет ежемесячный платеж, а следовательно, банк требует наличия более высокого ежемесячного дохода для одобрения займа;
ставки выше на 1-1,5%, а это значительное увеличение переплаты;
высокий первоначальный взнос от 30%. Большинство банков не рассматривают материнский капитал в качестве первоначального взноса по программам ипотеки без подтверждения дохода;
банк может одобрить сумму на 10-20% ниже, чем нужно для приобретения выбранного жилья, таким образом страхуя от рисков.

Даже при таком солидном списке недостатков все равно ипотека получается более выгодной, чем многолетняя аренда с одновременной попыткой накопить на покупку отдельной квартиры.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

Есть типовые советы о том, касающиеся того, как повысить свою кредитную привлекательность при отсутствии официального трудоустройства:

накопите половину стоимости квартиры и внесите ее в качестве первоначального взноса;
найдите созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода;
предложите банку дополнительный залог — уже имеющуюся в вашей собственности недвижимость.

Но все эти рекомендации имеют обратную сторону:

при имеющихся обязательствах оплачивать съемную квартиру отложить деньги на первоначальный взнос достаточно сложно, а иногда практически невозможно;
если отложить покупку квартиры на год или два, то можно дождаться серьезного ужесточения условий выдачи кредитов или роста процентных ставок
найти поручителя даже среди родственников очень сложно. Поручитель не имеет вещественных прав на ипотечное жилье, зато в случае финансовой несостоятельности плательщика может стать основной мишенью для кредиторов. Немногие соглашаются на такую роль. Созаемщик — это совладелец, и собственность на ипотечную квартиру будет оформлена на всех созаемщиков. Это может не устроить главного плательщика;
минус залоговой ипотеки в том, что банк выдает клиенту кредит на сумму около 60% от реальной стоимости жилья (максимум - 80%). Этих денег может быть недостаточно для приобретения выбранной недвижимости.

Ситуация усложняется, когда к отсутствию официального источника доходов прибавляется плохая кредитная история. Однако даже при наличии серьезных стоп-факторов и уже полученных отказов не стоит опускать руки. Решить поставленную задачу поможет ипотечный брокер. Специалисты в области жилищного кредитования хорошо знают рынок и имеют прямые связи с банковским руководством. За счет этого клиент ипотечного брокера получает одобрение займа в обход сложной системы андеррайтинга. Услуги, которые оказывает ипотечный брокер:

подготовка документов и подача заявок в банки;
гарантированное одобрение;
выгодные условия от партнерских кредитных организаций;
помощь в проведении сделки купли-продажи;
помощь в подборе жилья в соответствии с требованиями банка;
помощь в получении ипотечных кредитов даже при наличии стоп-факторов.

Обращение к ипотечному брокеру позволяет сэкономить время и деньги на сниженных партнерских ставках по ипотеке. Поэтому затраты на оплату услуг брокера всегда окупаются. При этом клиент получает то, что ему нужно — собственную недвижимость и кредит на выгодных условиях.

Читайте также: