Открыть счет ип енвд

Опубликовано: 23.04.2024

Справочная / Работа с банком

Как открыть расчётный счёт в банке для ИП

По закону индивидуальный предприниматель может не открывать расчётный счёт в банке и продолжить пользоваться счетами и картами физлица. Но это помешает сотрудничать с крупными компаниями и контрагентами, которые не работают с физлицами.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

1. Безналичный расчёт с контрагентами и приём электронных платежей через интернет и терминалы

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба подходит ИП и ООО. Сервис подготовит налоговую декларацию, рассчитает налог и уменьшит его на страховые взносы.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта

Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

Как выбрать банк

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
Комиссия за снятие и приём наличных.
Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

до 5% кэшбэк по бизнес-карте

открытие счета из дома

кэшбэк по бизнес-карте

Тарифы на РКО для Индивидуальных Предпринимателей

Оплачивайте авансом и получайте до 6 месяцев бесплатного обслуживания

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам в месяц

Внутрибанковские переводы ИП на личный счет ? На собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности

Для нового или небольшого бизнеса

далее — 100 /платеж

до 50 000 бесплатно,

Для активно развивающегося бизнеса

далее — 490 в месяц

далее — 100 /платеж

до 50 000 бесплатно,

Для бизнеса с большим количеством платежей

0 — 2 месяцев

далее 1290 в месяц

далее 25 /платеж

до 150 000 бесплатно,

Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют

далее 1990 в месяц

далее — 25 /платеж

до 150 000 бесплатно,

Для бизнеса с большими оборотами

далее 2700 в месяц

далее — 17 /платеж

Для нового или небольшого бизнеса

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 100 /платеж

физическим лицам
в месяц

до 50 000 бесплатно,

Для активно развивающегося бизнеса

далее — 490 в месяц

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 100 /платеж

физическим лицам
в месяц

до 50 000 бесплатно,

Для бизнеса с большим количеством платежей

далее 1290 в месяц

и переводы юридическим лицам и ИП

далее 25 /платеж

физическим лицам
в месяц

до 150 000 бесплатно,

Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют

далее 1990 в месяц

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 25 /платеж

физическим лицам
в месяц

до 150 000 бесплатно,

Для бизнеса с большими оборотами

далее 2 700 в месяц

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 17 /платеж

физическим лицам
в месяц

Открыть счет

Заполните форму ниже.
Это займет не более 2 минут

Мы перезвоним
и ответим на все вопросы

Подпишите документы
и пользуйтесь счетом

Интернет-банк и мобильное приложение

для удобного управления бизнесом

Управляйте бизнесом в интернет-банке и мобильном приложении, как только откроете счет. Логин и пароль мы отправим вам СМС-сообщением.

Все важное на одном экране

Просматривайте актуальный баланс, историю операций и информацию о приостановлениях ФНС на главном экране.

Платежи и валюта

Оплачивайте счета любым удобным способом — из ленты операций или шаблонов. Покупайте и продавайте валюту онлайн.

Повышенный доход по депозитам

Разместите денежные средства с увеличенной ставкой в интернет-банке и мобильном приложении.

Если у вас остались вопросы

Основные тарифы РКО
Сборник тарифов

Тарифы для онлайн-бухгалтерии
Акция «Выгодное начало»
Документы для открытия счета ?
- • Для ИП нужен только паспорт
- • Для ООО:
  - - Паспорт руководителя
  - - Устав
  - - Решение/ Протокол о назначении руководителя

Бизнес-карты
Расчет комиссии за перевод ФЛ

Открытие счета в рублях РФ, иностранной валюте для клиентов — юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, относящихся к сегменту «Малый и средний бизнес», осуществляется в соответствии со Сборником тарифов ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — банк).
Сроки проведения акции «Выгодное начало»: с 03 декабря 2019 года по 30 июня 2021 года. Комиссия за обслуживание счета не взимается в течение 2 (Двух) месяцев с даты открытия расчетного счета (включая месяц, открытия расчетного счета и следующий месяц), согласно ПУ «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир», «Большие планы».
Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Сборник тарифов, правила акции. Полные условия указаны на сайте банка open.ru/sme. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Данная информация не является публичной офертой. Реклама. 0+

+2 месяца бесплатного обслуживания

С акцией «Выгодное начало» два месяца обслуживания без комиссии на тарифных планах:
Быстрый рост, Свой бизнес, Весь мир, Открытые возможности

Срок проведения акции: с 3 декабря 2019 по 3 декабря 2020

Для малого и среднего бизнеса нет никаких ограничений, где открыть счет для ИП в 2021 году. Это придется сделать в любом случае, если оборот составляет больше 100 000 руб.

Предприниматель самостоятельно принимает решение о целесообразности обращения банк, тем более, что наличие РС дает больше возможности в бизнесе и упрощает работу.

Это даст возможность его клиентам рассчитываться картой, что увеличивает оборот.

На современном финансовом рынке огромное количество коммерческих банков, в условиях которых на первый взгляд не так просто разобраться. Потому стоит обратить внимание на самые надежные и выгодные банковские структуры, в которых ИП могут открыть расчетный счет.

Сотрудничество с Тинькофф
Условия ВТБ
Предложения Сбербанка
Работа с банком Открытие
Условия по РКО в Альфа-Банке
Описание условий Райффайзенбанка
Точка Банк для ИП
Варианты тарифов для ИП от Совкомбанка
Что нужно учитывать, выбирая банк для открытия расчетного счета?

Сотрудничество с Тинькофф

Впервые два месяца после подключения обслуживание полностью бесплатное.

Это дает возможность минимизировать финансовые вложения, особенно для начинающего ИП. На таких же условиях могут сотрудничать ИП, у которых нет оборота на расчетном счету.

Тинькофф для дальнейшего сотрудничества предлагает воспользоваться одним из тарифных планов:

Простой со стоимостью 490 руб. в месяц.
Продвинутый 990 руб. в месяц.

После выбора программы открываются возможности для свободного использования счета, подключения смс-информирования, открытия зарплатных или корпоративных карт. В конце года на остаток по счету начисляется 3%. Все сервисы имеют интеграцию с 1С, Контуром, Кнопкой и Моим делом.

Все вопросы решаются с персональным менеджером в телефонном или онлайн режиме. Заявку на подключение оставляют в онлайн на официальном сайте, для этого просто указывают номер телефона.

Условия ВТБ

Преимуществ аоткрытия расчетного счета в 2021 году в банке ВТБ:

Открывается в национальной или другой валюте бесплатно, независимо от выбранного тарифа.
Первый год обслуживание бесплатное.
Продленный операционный день.
Дистанционное открытие.
Платежи и переводы без комиссии.

Пока клиент не подпишет договор на РКО, счет не активный. Для этого необходимо подать документы и явиться в банк для подписания договора. И только затем можно полноценно использовать счет, выполнять прием и передачу платежей, выпуск бизнес-карты и прочее.

Банк предоставляет несколько тарифных планов, которые отличаются стоимостью и дополнительными возможностями. Тарифы в ВТБ:

На старте. Подходит для новых ИП, так как нет платежных ограничений, на протяжении первого года нет платы за обслуживание. Также доступно 5 бесплатных на месяц платежей другим клиентам.
Самое важное. Предусматривает 30 бесплатных платежей иным клиентам, и пополнение счета до 50 000 наличными. Остальные условия такие же, как и в тарифе «На старте».
Все включено. Условия подходят для набирающего ход бизнеса, так как можно совершать до 60 платежей клиентам иных банков, вносить на счет до 250 000 рублей.
Большие обороты. Подходит для крупных ИП, так как дает возможность осуществлять 150 переводов клиентам других банков. Также доступно внесение наличных до 750 000 руб. наличными, а 300 000 можно снимать ежемесячно.

Чтобы открыть счет, можно сделать запрос онлайн или обратится в офис. Нет необходимости собирать пачку документов, нужно иметь только паспорт. Этого достаточно для заключения договора, после чего можно получить реквизиты.

Предложения Сбербанка

Преимущества РКО в Сбербанке следующие:

Бесплатное открытие в онлайн режиме.
Обслуживание бесплатное при отсутствии входящих и исходящих операций по счету.
Бесплатные сервисы от партнеров банка.

Сбербанк предоставляет услуги онлайн-банкинга, смс-информирования. Реквизиты выдаются после того, как оформлено заявление, т.е. есть сразу после отправки заявки открывается счет.

ИП может воспользоваться одним из тарифных планов:

Легкий старт. Подходит для молодого бизнеса, с бесплатным обслуживанием.
Набирая обороты. Стоимость тарифа 1 руб. в первые два месяца, далее нужно платить по 990 руб. за месяц.
Полным ходом. Первые 2 мес. по 1 руб., затем по 3490 руб.
ВЭД без границ. Подходит для работы с бизнесом, который использует валютный расчет. Цена за обслуживание 3990 руб.

Новые клиенты всегда начинают сотрудничество с банком с «Легкого старта». Его избирают в тех случаях, когда не проводят межбанковских операций, а оформление и ведение бесплатное. На другие банки есть возможность бесплатно переводить не более 3 операций.

Работа с банком Открытие

Подыскивая, где открыть лучший расчетный счет для ИП в 2021 году, стоит обратить внимание на Открытие.

Банк чаще всего избирают для ведения малого и среднего бизнеса. Открытие предоставляет круглосуточную поддержку и мгновенную отправку срочных платежей. Перед предпринимателями открывается возможность получить выгодный кредит или банковские гарантии.

Какой бы тариф не был выбран, за открытие не требуется платить.

Если воспользоваться бизнес-картой, то при покупках в категории АЗС, фастфуды, рестораны, товары для дома предлагается до 5% кешбэка, на остальные покупки — 1%.

Предприниматель может выбрать один из тарифов:

Первый шаг. Подходит для небольшого или нового ИП. Первые три месяца бесплатно, далее по 100 руб. Перевод другим ИП и юридическим лицам — 0 руб., если не превышает сумму 50 000 руб.
Большие планы. Начальные 2 месяца бесплатно, затем по 2700 руб., 30 платежей бесплатно, далее по 17 руб. каждый.
Быстрый рост. Идеальные возможности для быстро растущего бизнеса. Обслуживание стоит 490 руб., в впервые 2 мес. платить ничего не надо. В начальные 2 мес. проводят бесплатные платежи, далее по 100 руб. каждый.
Свой бизнес. Если ИП проводит много платежей, то стоит воспользоваться данным тарифом. На месяц стоит 1290 руб., платежи по 25 руб. Насчет физ. лиц проводят платежи без комиссии только, если сумма не превышает 150 000 руб.
Весь мир. Подходит для предпринимателей, которые занимаются ВЭД. Цена на месяц — 1900 руб., 15 платежей бесплатно, далее по 25 руб.

Чтобы активировать счет, нужно оформить дистанционно договор. Вся процедура занимает до 15 минут.

Условия по РКО в Альфа-Банке

Условия банка нацелены на удовлетворение требований начинающего ИП, а также и для крупных компаний. В разных тарифных планах разработаны бесплатные опции:

Открытие счета без оплаты.
Подключение к системе онлайн-банкинга.
СМС-информирование.
Выпуск корпоративной карты.

В банке можно проводить круглосуточные платежи, 300 000 руб. выплачиваются как бонус на развитие, есть 5% кешбэка на расходы по некоторым бизнес-картам.

Особенности тарифных планов:

Просто 1%. Если ИП имеет доход до 1 млн. в месяц, то будет платить только 1% за обслуживание. Физлицам переводят до 6 млн., переводы ИП, юридическим лицам не ограниченные. Снимать с бизнес-карты можно до 1,5 млн. рублей.
Лучший старт. Цена в мес. 490 руб. Есть возможность осуществлять 3 перевода другим ИП, остальные по 50 руб. каждый. С бизнес-карты можно снимать до 15 000 руб. с комиссией 1,25%.
Удачный выбор. Обслуживание стоит 1690 руб., дается 10 переводов бесплатно, остальные по 35 руб. каждый. Снимать с бизнес-карты можно до 500 млн. с комиссией 1,5%.

Выбрав любой тариф, можно подключить «Налоговую копилку», подразумевающую начисление 3% на остаток. Став клиентом банка, можно получить разные подарки и бонусы. При отсутствии оборота нет необходимости платить за обслуживание.

Описание условий Райффайзенбанка

Финансово-кредитная структура помогает в развитии бизнеса, посредством выполнения разного рода задач:

Все необходимое в доступном режиме и под рукой.
Для платежей продлен операционный период.
Доступные формы платежей, справок, выписок.
Наличие поддержки – телефон горячей линии или чат на сайте.

Разные тарифы и разная стоимость, в зависимости от чего меняется список добавленных опций. Банк предлагает для ИП варианты:

Максимум. Со стоимостью обслуживания 4868 руб.(оплату делают наперед за год, в противном случае плата несколько повышается). За перевод физлицам средства не взымаются (до 700 000 руб.), снятие до 400 000 руб. с комиссией 1,5%.
Оптимум. Оплата за год 1493 руб. за обслуживание. Переводы физлицам без комиссии до 700 000 руб., снятие до 400 000 с комиссией 1,5%.
Старт. Обслуживание бесплатное, каждый платеж стоит 99 руб., физлицам перевод лимитирован до 100 000 руб.

На всех тарифах предусмотрено выпуск специальной бесплатной бизнес-карты. Услуги интернет- и мобильного банка, онлайн-бухгалтерия – все включено в оплату.

Точка Банк для ИП

Банк является одним из самых лучших вариантов для тех, кто только начал бизнес. Клиенты получают выгодные предложения по обслуживанию, а также специальные условия от партнеров.

Подать заявку можно в течение 20 минут, после чего ИП может пользоваться счетом 1 месяц бесплатно. Одновременно включается в работу виртуальная карта, мобильное приложение.

Абонентская плата не будет взиматься, если ИП не имеет оборотов по счету – это привычный и удобный формат работы, позволяющий сэкономить.

Быстрые бесплатные платежи.
Простая работа с реквизитами (делают фото, после чего оно автоматически загружается в счет).
Продленный платежный день.
Существует вариант перехода в банк Открытие, когда данные переносят автоматически и налоговую предупреждают дистанционно, без участия клиента.

Варианты тарифов в рублях описаны в таблице ниже:

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

нельзя заключать крупные сделки;
выше риск налоговых проверок и штрафов;
клиенты не всегда хотят платить наличными;
для исходящих платежей придётся посещать банк.

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчетов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями.

Для договоров на сумму больше, чем 100 000 рублей, потребуется счёт в банке для безналичных расчётов.

Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся.

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа.

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

аренду недвижимости;
погашение займов и кредитов;
покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке.

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт.

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг.

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
клиенты готовы платить наличными, а не картами;
они не имеют кредита или займа;
минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Например, репетитор, няня или таксист вполне могут работать и без расчётного счёта, магазин, кафе или салон красоты — вряд ли, а интернет-магазин, поставщик промышленного оборудования или грузоперевозчик — точно нет.

Как открывают счёт для бизнеса

Сразу после регистрации ИП перед вами станет вопрос об открытии счёта в банках. Останется лишь вычислить наиболее привлекательный вариант.

Выбирая место, где открыть счёт для ИП, нужно рассматривать условия расчётно-кассового обслуживания.

Выберите самые выгодные для вас условия обслуживания

Тарифы различаются — в банке может быть ежемесячная плата за обслуживание, в которую входит несколько бесплатных операций по счёту, в другом — предложат оплачивать комиссии только за фактически совершённые операции за месяц — платежи, переводы, снятие наличных без абонентской платы.

Оценивайте величину всех комиссий и расходов на содержание счетов, учитывая, какие операции вы будете совершать чаще — получать деньги от клиентов, тратить их на бизнес-цели или снимать наличные, переводить себе на личную карту для собственных нужд. Банки предлагают различные тарифы для разных категорий клиентов — с учётом их вида деятельности или планируемых оборотов. Ищите лучший вариант, чтобы было выгодно пользоваться счётом и не пришлось переплачивать за его обслуживание.

Собираясь выплачивать деньги наёмным сотрудникам, подбирайте банки с выгодными условиями зарплатного проекта. Если планируете принимать онлайн-платежи от клиентов, то присмотритесь сразу к тарифам на интернет-эквайринг. Рассчитывая работать с иностранными клиентами и заключать экспортные или импортные сделки, ищите выгодные валютные тарифы.

Банки часто предлагают пакетные решения для старта или развития бизнеса. Например, если у вас торговое предприятие, общепит или вы работаете в сфере услуг, можно при открытии счёта получить льготные условия на онлайн-кассу и эквайринг.

Приготовьте документы

Чтобы открыть расчётный счёт для ИП, понадобятся

паспорт,
ИНН,
документы на ИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя или лист записи в ЕГРИП).

Отсканируйте их и держите оригиналы под рукой — они вам обязательно понадобятся.

Подайте заявление на открытие счёта

Уточните порядок обращения в выбранном кредитном учреждении, процедура может отличаться.

Иногда банки предлагают забронировать счёт заранее — получить реквизиты можно сразу, подав онлайн-заявку. Если сообщить их контрагенту, то банк примет платёж. Но распорядиться деньгами вы сможете только после проверки оригиналов документов и заключения с банком договора обслуживания.

Дистанционное обращение. Заявку легко заполнить за несколько минут на сайте, прикрепив сканы. Позже банк подготовит договор и пришлёт его с курьером. Тот проверит документы ИП, выдаст корпоративную карту к счёту и попросит вашу подпись на договоре. С курьером можно встретиться как в вашем офисе, так и в кафе или другом общественном месте.

Личный визит. Иногда для оформления счёта приглашают в отделение банка. Тогда предпринимателю необходимо явиться лично с оригиналами своих документов, чтобы подписать договор.

Сейчас не надо сообщать о своих счетах в налоговую — банки сами передают информацию об открытии или закрытии расчётных счётов корпоративными клиентами. Эти данные в течение нескольких дней попадают в ФНС, а значит, безналичные операции ни на каком из счетов ИП не укроются от контроля налоговиков.

Сколько расчётных счетов можно открыть?

Индивидуальный предприниматель вправе открыть неограниченное количество счетов в любых банках и размещать там любые суммы. Кстати, на предпринимателей также распространяется лимит страхового покрытия — до 1 400 000 рублей. Эти деньги будут выплачены в течение двух недель в случае отзыва лицензии у банка. Поэтому целесообразно не держать все средства на одном, а иметь несколько счетов в разных местах.

Добавляйте свои реквизиты в бланк договора и размещайте на своем сайте, чтобы клиентам было проще оплачивать ваши услуги или делать покупки.

Как пользоваться расчётным счётом?

Для получения средств. Чтобы получить деньги от клиентов, выставите счёт на оплату — им останется только внести платёж по указанным реквизитам. Если клиенты платят картами через интернет или вам не нужно оформлять никаких документов — операция происходит автоматически.

Для снятия наличных. Сложный путь — выписать чек на получение наличных в отделении банка, более простой — воспользоваться корпоративной картой, с неё можно снимать деньги в любом банкомате и тратить на бизнес-цели, например на выдачу сотрудникам под отчёт или зарплату. Ещё один вариант — перевести средства на личную карту бизнесмена и дальше уже расходовать как угодно на свои собственные нужды.

Для пополнения. ИП может также вносить наличные на счёт, например, пополнив баланс корпоративной карты через банкомат или обратившись в отделение банка с объявлением на взнос наличностью.

Банки при открытии счёта предлагают различные сервисы для бизнеса в дополнение к расчётно-кассовому обслуживанию. В частности, ИП может воспользоваться услугами по подготовке налоговой отчетности и отправлять декларации в ФНС напрямую из личного кабинета онлайн-банкинга, а также получать консультации и помощь бухгалтера, юриста, ассистента. Применяйте эти сервисы, чтобы по максимуму использовать бонусы от банка.

Открытие расчетного счета - не обязательное условие работы индивидуального предпринимателя, но его наличие существенно облегчает процесс работы и дает возможность получения большей прибыли. Можно участвовать в тендерах, совершать крупные сделки, принимать оплату с карт, значительно расширяется перечень возможных контрагентов и партнеров. Расчетный счет ИП открывается после регистрации предпринимателя в Налоговой службе.

Выбор банка

Банк для ИП лучше выбрать еще до момента регистрации бизнеса. После получения документов из ИФНС вы оперативно обратитесь в выбранное учреждение и буквально через несколько дней сможете пользоваться его финансовыми услугами. При выборе обслуживающей организации обращайте внимание на следующие моменты:

Офис банка должен располагаться в удобном для вас месте. В процессе сотрудничества вам придется регулярно посещать офис для решения каких-либо вопросов: если он будет далеко, это будет отнимать много времени.
Банк должен предлагать удобный онлайн-банкинг. Большинство финансовых операций можно провести через интернет. Есть организации, которые разрабатывают специальные интернет-банки для бизнеса. В них можно совершать платежи и переводы в любой валюте, интегрировать систему с облачными сервисами, вести через них полноценную бухгалтерию и пр. Чем больше функций предполагает онлайн-система, тем удобнее будет обслуживание.
Стоимость обслуживания. Если вы планируете открыть счет в банке для ИП, этот вопрос будет одним из главных. Сравнивайте предложения разных организаций, обращайте внимание как на крупные банки, так и менее масштабные, есть смысл изучить тарифы региональных банков. Сравнивая, вы легко найдете наиболее выгодный тариф.
Ассортимент тарифов. Многие банки отходят от классических тарифов, они разрабатывают пакеты услуг, ориентированные на разные потребности бизнеса. Например, для начинающих предпринимателей, для тех, кто совершает много онлайн-операций, для тесной работы с иностранными контрагентами и пр. В этом случае можно выбрать самый оптимальный тариф с нужными опциями.
Удобство обслуживания. Если вы планируете регулярно снимать деньги со счета или зачислять их на него, банк должен обладать большой сетью банкоматов. Некоторые банки выпускают специальные карты для таких целей. За клиентами могут закреплять персональных менеджеров, консультантов в различных областях.
Отзывы действующих клиентов. Полезно узнать, бывают ли сбои в работе, как быстро проводятся операции.
Какие услуги предоставляются предпринимателям. Хорошо, если банк плотно занимается обслуживанием юридических лиц. Тогда в нем можно подключить эквайринг (прием оплаты с карт), открывать депозиты, брать кредиты, подключать овердрафты к текущему счету, пользоваться страховыми программами и пр.

В сфере обслуживания предпринимателей и организаций наблюдается серьезная конкуренция. С целью привлечения клиентов банки разрабатывают разные акции и специальные предложения - на них тоже нужно обращать внимание при выборе. Например, вы можете открыть счет в банке для ИП бесплатно и пользоваться им безвозмездно в течение нескольких месяцев. Некоторые банки не берут плату за обслуживание, если по счету нет движения средств. Вам могу предложить бесплатный выпуск привязанной карты, выгодные условия эквайринга, безвозмездное проведение платежей, начисление процентов на размещенные средства и пр.

Как открыть расчетный счет для ИП

Если вы выбрали удобный и выгодный банк, можно подавать в него документы. Перечень необходимой документации всегда указан на сайте банка в разделе для малого бизнеса, обычно требуются (каждый документ предоставляется в оригинале):

паспорт предпринимателя;
лицензии на деятельность, если она предполагает их наличие;
выписка из ЕГРИП;
доверенности, если вы планируете дать кому-то право распоряжаться вашим счетом;
свидетельство о регистрации предпринимателя.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо посетить офис банка, нужен именно отдел по работе с юридическими лицами. Можете предварительно позвонить на телефон горячей линии интересующего банка и узнать, куда и когда вам можно подойти для заключения договора на обслуживание.

На месте клиент пишет заявление, бланк предоставит менеджер банка. Параллельно клиент получает консультацию по продуктам, ему помогают выбрать подходящий тариф или опции. Некоторые банки предлагают конструктор тарифов - предприниматель подключает только нужные ему опции.

Как открыть расчетный счет для ИП? Для этого нужна карточка с образцами подписей и печатей (печать - не обязательный атрибут для ИП). Ее можно сформировать в банке либо предварительно заверить у нотариуса. Удобнее будет сделать это именно в офисе банка, но если в карточке указывается перечень уполномоченных лиц, все они должны при этом присутствовать.

Открытие счета онлайн

Решая вопрос, как открыть расчетный счет для ИП, можно обратиться к интернету. Банки стараются максимально упростить эту задачу, многие предлагают подать заявление на предоставление услуги через интернет. На сайте банка клиент выбирает подходящий тариф и переходит на форму подачи заявки. Здесь он указывает данные о себе и своем бизнесе, часто к анкете сразу можно прикрепить сканы необходимых документов. После предоставления личной информации происходит бронирование счета, далее останется только посетить офис и подписать договор об РКО.

Некоторые банки идут еще дальше - после заполнения онлайн-заявки к клиенту выезжает представитель организации и привозит всю необходимую документацию. В итоге предприниматель вообще не посещает офис. Такой сервис действует, например, в Альфа Банке и Тинькофф Банке.

Что делать после открытия счета

После заключения с банком договора не нужно предпринимать никаких дополнительных действий. С 2014 года самостоятельно уведомлять об этом Пенсионный Фонд и Налоговую службу предпринимателю уже не надо. Сообщает об открытии счетов сам банк.

Хороший банк для ИП предоставит вам доступ в интернет-банк, через него можно проводить расчеты с контрагентами, контролировать состояние счетов. Далее можно сразу подать заявление на эквайринг, подключиться к зарплатному проекту. Услуги кредитования и овердрафт обычно не доступны сразу, за ними можно обращаться спустя 3-6 месяцев после открытия счета: это время необходимо банку, чтобы объективно оценить состояние дел предпринимателя и его обороты.

Читайте также: